FA - Arkadia2019 tilaisuus-16012018

Propagandaa tulevaisuuden päättäjille

#arkadia2019#finanssiala

16.1.2018

Finanssiala - uudistuvan alan ääni

WWW.FINANSSIALA.FI

Jussi KarhunenVerkkotoimittaja


Tuomo Yli-HuttulaViestintä- ja yhteiskuntasuhdejohtaja


Lobbaus on tärkeä osa demokratiaa

• Avoimuutta lakien valmisteluun, lobbaukseen ja poliittiseen päätöksentekoon.

• Lobbarit rekisteriöitävä avoimuusrekisteriin, joka kattaa eduskunnan, hallituksen ja keskeiset viranomaiset.

Kansalainen hyötynyt lobbaamisestamme

Turha kysyä turhia vakuutusasiakkailta!

ASP säästäjäksi entistä nuorempana ja vanhempana

Finanssiala.

Rakentavakumppani

suomalaisessa yhteiskunnassa

Tuemme kestävää kasvuaọhjaamalla säästöjäinvestointeihin

Mahdollistammesuomalaisille kodinhankinnan

Autamme vakuutuksillayksilöitä ja yrityksiäsuojautumaan riskeiltä sekävarautumaan tulevaisuuteen

Tarjoamme erisijoitusmuodoillaturvaa ja vaurastumista

Huolehdimmeturvallisestamaksamisesta

VAURASTUMISTA

KOTEJA

TURVAA

KASVUA

LUOTTAMUSTA

Hoidamme sosiaaliturvaankuuluvia tehtäviä kutenyksityiset työeläkkeet, liikenne-ja tapaturmavakuutukset.

HUOLEHTIMISTA

Finanssialan kautta verotuloja 1,4 mrd. 13 suurimmastayhteisöveron maksajastaviisi on finanssialan toimijoita

Lähde: Verohallinto, FA ja yhtiöiden tilinpäätökset, 2016

Muut vakuutusyhtiöiden keräämät maksut 29

748milj. EUR

651 milj. EUR

Vakuutusmaksuvero

Finanssialan maksamat yhteisöverot

milj. EUR

1 Kahon 3 675

2 Supercell 181

3 Nordea 178

4 OP Ryhmä 169

5 Bayer 134

6 Neste Oil 94

7 UPM-Kymmene 81

8 LähiTapiola 73

9 Elisa 60

10 Sampo 58

11 ABB 55

12 Orion 54

13 Danske Bank 50

Milj. EUR

Finanssiala pitää yhteiskunnanpyörät pyörimässä. 1,4 Mrd€:n veroilla saa esim.

n. 8 uutta keskussairaalaa

tai n. 50 uutta koulua

tai peruskoulun kustannukset noin 20 000 oppilaalle

Vastuullinen kumppani

• Vakuutusala riskin jakajana ja finanssiala suurena sijoittajana ovat keskeisessä roolissa ilmastonmuutoksen torjunnassa.

• Tuemme tavoitetta rajoittaa maapallon lämpötilan nousu enintään kahteen asteeseen.

• FA on mukana EU-tasolla kehittämässä eurooppalaisen kestävän sijoittamisen strategiaa.

• Tarvitaan konkreettinen suunnitelma suomalaisten talousosaamisen parantamiseksi.

• Tavoitteena on järkevä rahankäyttö, sijoittamisen ja vakuuttamisen merkityksen ymmärtäminen sekä ylivelkaantumisen ehkäiseminen.

• Kaikilla koulutusasteilla on lisättävä taloustiedon ja yrittäjyyden opetusta, myös opettajankoulutukseen. Taloustaito osaksi ylioppilaskirjoituksia.

Kannamme vastuuta ilmastostaTalousosaaminen hallintaan

Esko KivisaariVaratoimitusjohtaja


FA:n julkisuusmalli: Pankkien hallintarekisteri-tileiltä reaaliaikaiset omistustiedot

Kansalainen tekee kyselyn PRH:n www-

sivuilla

Kyselyiden taso vähintään nykytasolla24/7, mistä tahansa

PRH välittää automatisoidun tietopyynnön

säilyttäjäpankeille

Vastausten koostaminen ja palaute kansalaisen kyselyyn

Pankit käsittelevät kyselyn ja palauttavat

vastauksen PRH:lle

Järjestelmä automatisoitu

1 2

34

Prosessin kesto enintään muutamia sekunteja

Kalle Kansalainen PRH Pankit

Termitaisto

Lauri LuukkonenVerolakimies


Kansallisista verojärjestelmistä kansainväliseen yhteistyöhön• Uutta automaattista tietojenvaihtoa finanssitileistä ja tuloista

useiden valtioiden kesken

• Raportointivelvoitteita ja läpinäkyvyyttä verojärjestelyistä

• Keinotekoisten järjestelyjen koordinoidumpaa estämistä

• Uutta kansallista verolainsäädäntöä, jolla ylikansallinen soveltuvuus

raportoinnin ja huolellisuusvelvoitteiden osalta

• Koko kv. verokehikon uudistaminen?

Piia-Noora KauppiToimitusjohtaja


Säästäminen on koko kansan harrastus - tällainen on suomalainen rahastosäästäjä

24%32%

28%

KOKO VÄESTÖNAISETMIEHET

Rahastosäästämisen suosio sukupuolen mukaan

Rahastosäästäjien ammattiryhmät

Ylemmät toimihlöt, yrittäjät, johtajat

Alemmat toimihlöt, työväestö

Eläkeläiset

Muut

35 %

32%

23%

10%

Rahastosäästäjien tulotaso(koko talous yhteenlaskettuna)

21% 24 % 26 % 29 %

< 30 001 €

30 001 - 50000 €

50 001-80 000 €

> 80 001 €

SLM2017

Säästäminen on koko kansan harrastus - tällainen on suomalainen vakuutussäästäjä

5%10%

8%

KOKO VÄESTÖNAISETMIEHET

Vakuutussäästämisen suosio sukupuolen mukaan

Vakuutussäästäjien ammattiryhmät

Ylemmät toimihlöt, yrittäjät, johtajat

Eläkeläiset

Alemmat toimihlöt, työväestö

Muut

44%

25%

24%

7%

Vakuutussäästäjien tulotaso(koko talous yhteenlaskettuna)

10% 24 % 30 % 36 %

< 30 001 €

30 001 - 50000 €

50 001-80 000 €

> 80 001 €

SLM2017

Suomen panostettava ennakoitavaan ja kilpailukykyiseen verotukseen

Sijoitukset liikkuvat liukkaasti rajojen yli • Suomessa on myynnissä enemmän

ulkomaisia kuin kotimaisia rahastoja.

• Jatkossa kansainväliset toimijat keskittävät rahastoja ja niiden hallinnointia nykyistä harvempiin paikkoihin EU:ssa.

Jo nyt suomalaisissa rahastoissa hoidetaan 17 mrd € ruotsalaisten varoja.

Sijoittajan verotukseen ei vaikuta rahaston kotimaa.

MUTTA Suomessa toimiva finanssiala maksaa veroja omasta toiminastaan sekä työllistää suomalaisia.

Sillä on väliä, missä arvo syntyy.

Vanhoilla varat – nuorilla velat

-100

-50

0

50

100

150

200

250

300

alle 25 25-34 35-44 45-54 55-64 65-74 yli 74

Tuh

atta

EU

R p

er k

otit

alou

s Velat

MuurahoitusvarallisuusPörssiosakkeet jarahastotTalletukset

Kulkuvälineet

Vapaa-ajan asunnot

Sijoitusasunnot

Oma asunto

Lähde: Tilastokeskus, Varallisuustutkimus 2013

Omaehtoinen varautuminen vanhuuden varalle helpommaksi

Uskoo joutuvansa varautumaan ja kustantamaan enemmän itse vanhuuden hoivapalveluja.

86%

KOKO VÄESTÖ

83%

75%

20%

Uskoo joutuvansa varautumaan ja kustantamaan terveyden- ja sairaanhoidon palveluita.

Omaehtoisen varautumisen vanhuuden varalle pitää olla nykyistä helpompaa ja houkuttelevampaa.

Uskoo pystyvänsä hankkimaan kaikki tarvitsemansa palvelut lakisääteisen eläkkeen turvin mikäli elää yli 80-vuotiaaksi.

Vakuutustutkimus 2016 Kertamaksuinen lisäeläke hyödyttäisi niitä, jotka eivätole säästäneet lisäeläkettä.

Eläkesijoitus tehdään yhdellä

tai muutamalla suurehkolla

suorituksella, esim. myydään

isoksi käynyt asunto ja

sijoitetaan yli jäävät varat

eläkkeeseen. Maksuja ei voi

vähentää verotuksessa.

• Nyt on rankaiseva

verotus (pääoma +

tuotto) – siksi sitä ei ole

tarjolla.

• Tämä oikaistava – vain

tuotto verolle.

Pienetkään rahavirrat eivät ole yhdentekeviä

Pienilläkin sijoituksilla on merkitystä, kun yritykset hakevat rahoitusta, kasvua ja sitä kautta työllistävät.

Säännöllisen sijoittajan pienetkin panokset tuottavat, kunhan sietää talouden heilahteluja.

Kansankapitalismin vahvistamiseksi pitää olla tarjolla erilaisia kotimaisia tapoja sijoittaa.

1

2

3

Kahvitauko – ohjelma jatkuu klo 15.30

Termihaisto

Velkakonversio

• Yksityishenkilön maksuvaikeustilanteissa hyödynnettävä keskustelumalli, jossa pyritään yhteistyössä velallisen, velkojan ja velkaneuvojan kesken löytämään ratkaisuja velkaongelmiin

• Yritysvelkojen muuttaminen osakkeiksi joko osakkeenomistajien suostumuksella tai ilman sitä

• Tietyssä valuutassa myönnetyn luoton konvertoiminen toisessa valuutassa myönnetyksi

Euribor

• Euroopan keskuspankin säätämä ohjauskorko

• Noin 20 pankin näkemyksistä muodostettu keskiarvokorko

• Euroopan komission ja -parlamentin asettama korko asuntolainoille

Elina SalminenAnalyytikko


LUOTTO LUO HYVINVOINTIA

Nykyinen hyvinvointi ei olisi mahdollista ilman modernia luottojärjestelmää

Kotitalouksien rahoitusvarat ja -velatMrd. EUR

Varallisuus ja velat keskittyvät varakkaimmille

Lähde: Tilastokeskus, varallisuustutkimus 2013

Ovatko suomalaiset jo liian velkaantuneita?2016 (*2015)

Lähde: Eurostat

Antti LaitilaLakimies


Elina KamppiAsiantuntija


Veli-Matti MattilaPääekonomisti


Miksi pankkiunioni tarvitaan?Pankit

tarvitsevat valtiolta

tukea

Valtiontalouden tila heikkenee

Korot nousevat,

valtion velansaanti vaikeutuu

Pankkien taseet heikkenevät,

luotonanto supistuu

Kriisi syvenee

Miksi pankkiunioni tarvitaan?Pankit

tarvitsevat valtiolta

tukea

Valtiontalouden tila heikkenee

Korot nousevat,

valtion velansaanti vaikeutuu

Pankkien taseet heikkenevät,

luotonanto supistuu

Kriisi syvenee

€”Banks areEuropean in life and national in death”

Pankkiunioni on rakennettu pala kerrallaan...

Yhteinen sääntökirja

…alkaen pankkien valvonnasta…

Yhteinen pankkivalvonta


…ja jatkaen kriisinratkaisuvälineillä…


Yhteinen kriisinratkaisu-

mekanismi


…päätyen nykyiseen unioniin…



mekanismi


Unioniin kuuluvat pankit

…mutta puuttuuko vielä jotain?



mekanismi

Yhteinen talletussuoja?


Unioniin kuuluvat pankit

Mikä on talletussuoja?

• Talletussuojarahasto maksaa talletukset, jos pankki ei pysty• Kaikissa EU:n jäsenmaissa on

samanlainen kansallinen talletussuoja (EU:n talletussuojadirektiivi edellyttää)

• Kulut katetaan pankeilta kerättävillä talletussuojamaksuilla

• Suomen rahastossa on enemmän varoja kuin direktiivi vaatii

• Monissa EU-maissa rahaston kerryttäminen on yhä kesken

https://www.google.fi/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0ahUKEwj4j9rTn4nNAhXKE5oKHYmnC0AQjRwIBw&url=https://www.ecb.europa.eu/explainers/tell-me-more/html/what_is_money.en.html&bvm=bv.123325700,d.bGs&psig=AFQjCNFegrhF0TqauDq6AaL_ejXUwfJNFw&ust=1464953493632057

FA:n kanta pankkiunioniin

FA:n kanta pankkiunioniin

• On tärkeää, että • kaikille pankeille on samat säännöt• kaikkia pankkeja valvotaan yhtä tiukasti• kaikkia pankkeja kohdellaan samalla

tavoin kriisitilanteissa Perusedellytykset reilulle kilpailulle ja vakaalle pankkijärjestelmälle

• On myös tärkeää, että yhteisvastuun käyttökynnys pidetään korkealla

FA:n kanta yhteiseen talletussuojaan

FA:n kanta yhteiseen talletussuojaan

• Komission alkuperäinen esitys ei toteuttamiskelpoinen• Eri maiden pankkisektorien ja

talletussuojajärjestelmien kuntoerot suuret

• Yhteisvastuu liian nopeasti ja liian laajana käyttöön

• HUOM. Talletussuoja on ensisijaisesti pieniä pankkeja varten• Suuremmille on kriisinratkaisu-

menettely, jossa pankin toiminta jatkuu

Komissio lähentynyt Suomen linjaa*

• Alkuvaiheessa yhteisessä talletussuojassa ei yhteisvastuuta vaan jäsenmaat voivat saada omalle rahastolleen lainamuotoista tukea, joka on maksettava takaisin

• Ennen yhteisvastuun käyttöönottoa pankeille tehdään taseiden ”läpivalaisu” ja löydetyt ongelmat korjataan

• Yhteisvastuu otetaan käyttöön asteittain ja jäsenmaille jää ”omavastuuosuus”

* Komission pankkiunionitiedonanto, lokakuu 2017

Redi/Shutterstock.com

FA pitää ehdotuksia oikeansuuntaisina

• Ehdotukset menevät oikeaan suuntaan mutta kaipaavat täydentämistä

• Tarvitaan tiukat reunaehdot, jotka on täytettävä ennen yhteisvastuun käyttöönottoa • Pankkien taseiden läpivalaisun oltava

kattava• Valtionpapereiden kohtelu pankkien

vakavaraisuussääntelyssä arvioitava uudelleen

• Sijoittajanvastuuta hyödynnettävä täysimittaisesti pankkikriiseissä

• Kansallisilla talletussuojarahastoilla oltava riittävän suuri omavastuuosuus

Esko KivisaariVaratoimitusjohtaja


Sisäinen reaalituotto työeläkemaksulleYksityisalojen palkansaajat

0

1

2

3

4

5

6

7

1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000Syntymävuosi

Prosenttia

Lähde: Eläketurvakeskus 09/2015

Elinkaaren työeläkemaksut ja työeläkkeet suhteessa elinkaaren palkkoihin

Yksityisalojen palkansaajat

0

10

20

30

40

50

60

70

1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000

Syntymävuosi

Prosenttia

Eläkemaksut

Eläke-etuudet

Kaikkien sukupolvien kohdalla eläke-etuudet ylittävät selvästi eläkemaksut talouskasvun ja sijoitustuottojen vuoksi.


Elinkaaren eläkemaksut ja eläkkeet suhteessa elinkaaren palkkoihin, nykyarvot

Yksityisalojen palkansaajat

0

5

10

15

20

25

30

1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000

Prosenttia

Syntymävuosi

Eläke-etuudet

Eläkemaksut

Nykyarvot on laskettu käyttäen 3,5 % reaalista korkoa.


Kiitos!

LOPPUVIDEO

Seisova pöytä tarjolla klo 19 saakka

Economy & Finance

FA - Arkadia2019 tilaisuus-16012018