Pp ngân hàng acb

Giáo viên hướng dẫn:

Đinh Thị Kim Loan

NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ



LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN:

• Ngày 20-04-1993, thành lập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á

Châu (ACB).

• Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động.

Năm 2005: ACB và Ngân hàng Standard Charterd ký kết thỏa

thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và SCB trở thành cổ đông chiến

lược của ACB. ACB triển khai giai đoạn hai của chương trình

hiện đại hóa công nghệ ngân hàng

• Ngày 31/10/2006 ACB được Trung tâm Giao dịch Chứng khoán

Hà Nội chấp thuận cho niêm yết kể từ theo Quyết định số 21/QĐ-

TTGDHN.


• Năm 2007: ACB mở rộng mạng lưới hoạt động, thành lập mới 31

chi nhánh và phòng giao dịch, thành lập Công ty Cho thuê tài

chính ACB, hợp tác với các đối tác như: Open Solutions (OSI) –

Thiên Nam, Microsoft và hợp tác với Ngân hàng Standard

Chartered về việc phát hành trái phiếu. ACB phát hành 10 triệu

cổ phiếu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800

tỷ đồng.

• Năm 2008: hợp tác với American Express về séc du lịch, ACB

tăng vốn điều lệ lên 6.355.812.780 tỷ đồng. ACB đạt danh hiệu

“Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2008" do Tạp chí Euromoney

trao tặng tại Hong Kong.


LĨNH VỰC KINH DOANH:

• Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi

tiết kiệm, , tiền gửi thanh toán, cho vay ngắn, trung và dài hạn;

chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá; đầu tư vào

chứng khoán; làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng; kinh

doanh ngoại tệ, vàng bạc… Kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho

khách hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm được

NHNN chấp thuận bằng văn bản.

• Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại: Dịch

vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính, các dịch vụ quản

lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.


VỊ THẾ CÔNG TY:

• ACB được khách hàng đánh giá là ngân hàng cung cấp sản phẩm

dịch vụ ngân hàng phong phú nhất. ACB đã xây dựng được mối

quan hệ với các định chế tài chính khác như các tổ chức phát

hành thẻ (Visa, MasterCard), các Công ty bảo hiểm (Prudential,

AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, các ngân

hàng bạn (Banknet)…

• ACB là ngân hàng duy nhất Việt Nam được nhận giải "Ngân

hàng tốt nhất Việt Nam 2008". ACB còn giành luôn vị trí số 1

trong top 10 “Ngân hàng thương mại được hài lòng nhất Việt

Nam" do nhóm chuyên gia tài chính ngân hàng của báo Sài Gòn

Tiếp Thị tổng kết năm 2007 và quý 1/2008.

• Ngân hàng Standard Chartered của Anh quyết định tăng cổ phần

tại ACB từ 8,84% lên 15% Tháng 6/2008, ACB tăng vốn điều lệ

lên 5.805 tỷ đồng và trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ 2

trong khối ngân hàng TMCP tại VN.( sau Vietcombank).


CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN VÀ ĐẦU TƯ:

• Với phương châm hàng đầu : “ Ngân Hàng Của Mọi

Nhà” ACB luôn được xem là lựa chọn hàng đầu để các doanh

nghiệp tìm đến, đem ại sự an tâm cho cá nhân khi ACB giữ các

khoản tiền của họ.

• ACB ưu tiên cho mục tiêu tăng trưởng, và chỉ tăng trưởng nếu

kiểm soát được rủi ro. từ hội đồng quản trị đại diện cho quyền sở

hữu sang hội đồng quản trị có thành viên chuyên trách các lĩnh

vực khác nhau của hoạt động ngân hàng ACB đã xác định Tầm

nhìn 2015


QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN:

• Năm 2011:

Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai

đoạn 2011- 2015 và tầm nhìn 2020” được ban hành vào

đầu năm. Trong đó nhấn mạnh đến chương trình chuyển

đổi hệ thống quản trị điều hành phù hợp với các quy

định pháp luật Việt Nam và hướng đến áp dụng các

thông lệ quốc tế tốt nhất.. . Cuối năm, ACB đã khánh

thành Trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun (enterprise

module data center) tại Tp. Hồ Chí Minh


Năm 2012:• ACB tổ chức họp cổ đông 1 cách bất thường, và cũng là năm

mà ACB bị 1 cú sốc lớn,do lần lượt các nhà lãnh đạo của ACBbị khởi tố, ngoài ra cũng có 1 số vấn đề khác như: bị lỗ nặng vìvàng,tụt giảm tài sản…

• Năm 2012, là năm chứng kiến Ngân Hàng ACB gặp nhiều khókhăn nhất. Cuộc họp HĐCĐ năm 2012, vấn đề được quan tâmnhất là việc miễn nhiệm và bổ sung đồng thời 4 thành viênHĐQT, từ tháng 8 và tháng 9, đồng.

• Cũng qua cuộc họp bất thường 2012 này, nhiều cổ đông đãbiết được tình hình tài sản đã giảm khoảng 30%. Lần đầuNgân Hàng ACB hứng chịu việc thua lỗ do vàng và ngoại tệlên đến gần 1.700 tỷ đồng. Ngoài ra, số tiền liên quan đến đếnCông ty riêng của ông Nguyễn Đức Kiên (một trong ngườisáng lập và là cổ đông của ACB), còn làm ACB them khó khắnhơn với số tiền lên đến 7000 tỷ đồng…


• Nguyên nhân chủ yếu đến từ việc quản trị, việc giám sát

hoạt động kinh doanh không chặt chẽ làm dẫn đến 1 sự việc

mà chắc không cổ đông nào của ACB là không nhớ. Đó là,

vào ngày 21/8, giá cổ phiếu tại 2 sàn Tp.HCM và cả sàn Hà

Nội đều đồng loạt giảm. Sự việc này làm hàng tỷ USD cổ

phiếu đã biến mất.

• Sự ảnh hưởng của các khó khăn đó, khiến ACB gặp rắc rối

trong kinh doanh, cổ phiếu của ACB giảm vào mức thấp

nhất 25.900 đồng/cp xuống tới gần 15.000 đồng/cp.

• Vì vậy, nên năm 2012 đã có những cuộc họp bất thường,

nhằm hướng đến 1 tia hy vọng, để giúp ACB vực lên


Năm 2012, ACB nằm trong khủng hoảng.

• Cuộc họp năm 2012,tuy không thể trả lời hết các câu

hỏi của các cổ đông,nhưng sự trở lại của người từng

gắn bó với ACB gần 15 năm, phần nào lấy được lòng

tin của cổ đông. Ngân Hàng ACB, hoạt động với tiêu

chí vì ợi ích của cộng đồng, vì vậy việc xác định đầu

ra cho lượng tiền tồn quỹ và ltra1nh thua lỗ cho ACB

được cân nhắc, bàn bạc rất kĩ.


• Lượng tiền gửi của khách hàng tại thời điểm ngày 30/9 chỉđạt 122.848 tỷ đồng, giảm 13.620 tỷ tương đương 13,6% sovới cùng kỳ năm trước đó, Còn so với thời điểm 30/6/2012,lượng tiền gửi giảm tới 22.768 tỷ đồng, tương đương mứcgiảm 15,6%. Cùng với những biến cố về nhân sự, hoạt độngcủa ACB năm nay còn để lại “dấu ấn” vì lỗ quá nặng từ hoạtđộng kinh doanh vàng và ngoại tệ. Những gì đã xảy ra vớiACB, lần lượt các nhà lãnh đạo dính vào pháp luật, lao lí,làmACB gặp khùng hoảng nghiêm trọng. Nhưng cũng trongkhủng hoàng đó, chúng ta mới thấy dđược sự tồn tại củaACB đến ngày hôm nay là đáng khâm phục với sự giúp đỡcủa Ngân Hàng Nhà Nước đồng thời là sự giúp đỡ của cácnhân tố mới trong công ty. ( Theo Vietnamnet.vn ngày16/12/2012).


• Tóm lại: Sự cố tháng 8/2012 đã tác động đáng kể đến nhiều mặt

hoạt động của ACB, đặc biệt là huy động và kinh doanh vàng.

Tuy nhiên ACB đã ứng phó tốt sự cố; và nhanh chóng khôi phục

toàn bộ số dư huy động tiết kiệm VND chỉ trong thời gian 2

tháng sau đó. ACB đã lành mạnh hóa cơ cấu bảng tổng kết tài sản

thông qua việc xử lý các tồn đọng liên quan đến hoạt động kinh

doanh vàng theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước. ACB

cũng thực thi quyết liệt việc cắt giảm chi phí trong 6 tháng cuối

năm; bước đầu hoàn chỉnh khuôn khổ quản lý rủi ro về mặt quy

trình chính sách; và thành lập mới 16 chi nhánh và phòng giao

dịch.


• Năm 2013:

Tuy kết quả hoạt động không như kỳ vọng nhưng ACB vẫncó mức độ tăng trưởng khả quan về huy động và cho vay VND. Nợxấu được kiểm soát ở mức 3% sau những biện pháp mạnh về thu hồinợ, xử lý rủi ro tín dụng và bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản củacác tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC). ACB cũng kéo giảm hệ sốchi phí/thu nhập xuống còn khoảng 66%, giảm 7% so với năm 2012.Về nhân sự, quy mô được tinh giản, và việc thay thế và bổ sung cấpquản lý được thực hiện thường xuyên. Mạng lưới kênh phân phốicũng được sắp xếp lại theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước.Tình hình hoạt động ba năm từ 2011 đến 2013 cũng được đánh giálại và Chiến lược phát triển ACB cũng được điều chỉnh cho giaiđoạn 2014 – 2018.



0%

50%

100%

150%

2013 2012 2011

Khả năng thanh toán nhanh Khả năng thanh toán ngắn hạn

Nhận xét:

Khả năng thanh toán nhanh và ngắn

hạn giảm điều qua các năm thể hiện khả năng

chi trả các khoản tiền gửi của khách hàng chưa

cao, ngoài ra hai khả năng này lại bằng nhau,

cả hai đều ở mức trên 50%, nghĩa là ACB

kiểm soát các khâu thanh toán của ACB là

tương đối tốt.NGÂN HÀNG CỦA MỌI NHÀ

13.32 13.97

23.49

2013 2012 2011

Hệ số đòn bẩy

12.32 12.97

22.5

2013 2012 2011

Hệ số nợ

Nhận xét:Tỷ số này giảm dần chứng tỏ ACB ít phụ thuộc

vào hình thức huy động vốn bằng vay nợ và chịu độ rủi ro

thấp. Tuy nhiên, nó cũng có thể chứng tỏ ACB chưa biết

cách vay nợ để kinh doanh và khai thác lợi ích của hiệu

quả tiết kiệm

Tỷ Số Quản Lý Nợ và Đòn Bẩy Tài Chính


0%

10%

20%

30%

ROA ROE

2013 0% 7%

2012 0% 6%

2011 1% 27%

Tỷ Số Lợi Nhuận

Nhận xét:

ROA từ 2011 đến 2013 đều thấp, từ 1%( năm 2011), giảm

xuống còn 0% vào 2 năm tiếp theo đó. Nguyên nhân là do trong 3 năm

này ACB vẫn đang bị khủng hoảng nghiêm trọng về hoạt động kinh

doanh, ROA thấp nghĩa là ACB đang bị thua lỗ, đến mức có nguy cơ bị

phá sản.

ROE trải qua ba năm từ 2011 đến 2013, tăng giảm không đều,

cao nhất vào năm 2011, nhưng lại giảm xuốc mức dưới 10% vào năm

2013. Nghĩa là ACB trong các năm này sử dụng vốn không thật sự hiệu

quả, gây tâm lý hoang mang cho khách hàng cũng như các nhà đầu tư về

độ tin tưởng đối với ACB.



Tình hình cấp tín dụng:

Trong tình hình nhu cầu và khả năng vay vốn đầu tư kinh doanh

hoặc tiêu dùng của doanh nghiệp và dân cư bị hạn chế, việc tăng

trưởng dự nợ của các Ngân Hàng nói chung và ACB nói riêng gặp

nhiều khó khăn, nhưng ACB đã thực thi nhiều giải pháp nhằm củng

cố và phát triển hoạt động tín dụng.

Đánh giá chung hoạt động cấp tín dụng năm 2013 có cải thiện so với

năm 2012 và tăng trưởng khả quan so với mức bình quân của

nghành, cơ cấu tín dụng chuyển dịch theo hướng tích cực, các quy

định của Ngân Hàng nhà nước trong lĩnh vực quản lý tín dụng được

tuân thủ. Đến 31/12/2013 dư nợ tín dụng của ACB ĐẠT 107.200

tỷ đồng, tăng 4.3% so với đầu năm.( nếu không tính đến khoản dư

nợ vàng theo lộ trình của Ngân Hàng nhà nước thì tăng trưởng tín

dụng 2013 đạt 14% ( từ 93.357 tỷ đồng năm 2012 lên 106.361 tỷ

đồng cuối năm 2013), trong đó cho vay lĩnh vực không khuyến

khích( phí sản xuất) là 6.85%.


Hoạt động tiền gửi liên Ngân hàng và đầu tư chứng khoán:

Trước tình hình nguồn cung vốn trên thị trường liên Ngân

Hàng dồi dào. Lãi xuất giảm nhanh, hoạt động liên Ngân Hàng tại

ACB trong năm 2013 chủ yếu là cơ cấu lại danh mục tiền gửi,

tích cực thu hồi các khoản tiền gửi còn tồn đọng lại của 1 số tổ

chức tín dụng. Đến ngày 31/12/2013, tổng số dư tiền gửi liên

Ngân Hàng khoảng 7.600 tỷ đồng, giảm mạnh so với đầu năm.


Trong năm 2013, ACB điều hành hoạt động huy động vốn

theo hướng ưu tiên cho an toàn thanh khoản và tối đa hóa hiệu quả

sử dụng vốn; chủ động điều chỉnh tốc độ tăng trưởng huy động cho

phù hợp với khả năng sử dụng vốn.Đến ngày 31/12/2013, tổng quy mô huy động tiền gửi

khách hàng đạt 138 tỷ đồng, giảm khoảng 1.9% so với đầu năm,

thực hiện được 88% kế hoạch huy động. Nguyên nhân giảm chủ

yếu do tất toán toàn bộ các khoản huy động vàng theo đúng lộ trình

của Ngân Hàng Nhà Nước. Nếu loại yếu tố tiền gửi bằng vàng thì

huy động tiền gửi khách hàng của ACB tăng gần 13.000 tỷ đồng. (

từ 125.234 tỷ đồng lên 138.111 tỷ đồng), tương ứng tăng gần

10.3%.

Tốc độ tăng trưởng:


Cơ Cấu Tài Sản Và Nguồn Vốn

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

2013 2012 2011

8% 7% 4%

92% 93% 96%

vốn chủ sở hữu/Tổng nguồn vốn Nợ phải trả/tổng nguồn vốn


0

50

100

150

200

250

300

20132012

2011

2013 2012 2011

Tổng tài sản 166.598 176.307 281.019

Tiền gửi Khách Hàng 138.111 125.233 1.8

Cơ Cấu Tài Chính

Đơn vị: Tỷ Đồng.



Năm 2013 lượng tiền gửi của khách hàng có dấu

hiệu tăng, tuy không quá nhiều 12878 tỷ đồng tương

đương tăng 10.28% so với cùng kỳ năm trước, lượng

tiền gửi tăng làm cho Tổng tài sản tăng và góp phần

giúp Nợ phải trả giảm đi (1%) tuy không nhiều

nhưng nó gióp phần thể hiện sự thay đổi của ACB

trong thời gian sắp tới.

Nhận xét:


Tình hình cho vay của ACB:

Hiện nay, mỗi Ngân Hàng có một chính sách cho vay khác nhau,

tuy nhiên đều có 1 số loại cho vay giống nha như:

• Cho vay trung hạn. ( từ 12 tháng đến 5 năm)

• Cho vay trả góp (áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn

hoặc thu nhập từng kỳ của người đi vay không đủ để thanh

toán hết một lần.)

• Cho vay dài hạn ( trên 5 năm, có thể lên tới tối đa là 30 năm)

• Cho vay ngắn hạn. ( dưới 12 tháng)…


Lấy nguồn ngắn hạn cho vay trung dài hạn

Đa phần ACB này đều có rủi ro thanh khoản khi

các nguồn huy động trung dài hạn không đủ cho vay

trung dài hạn và phải bù đắp từ nguồn huy động ngắn

hạn.

Cho vay

khách hàng

Cho vay

trung dài

hạn

Huy động

khách hàng

Huy động

ngắn hạn

Huy động

trung dài

hạn

Tỷ lệ huy

động ngắn

hãn

110752 48782 147173 144325 2848 98.1%

Đơn vị: Tỷ Đồng.


Tỷ lệ huy động ngắn hạn tăng 98.1% là một

con số cao nhưng lượng tiền vẫn chưa đủ bù đắp cho

khoản vay trung dài hạn, đó là chưa tính đến trường

hợp còn phải sử dụng tiền cho các khoản đầu tư dài

hạn ban đầu.

Mặc dù tiền gửi chủ yếu là ngắn hạn nhưng nếu

khách hàng rút hết trong một lần thì rủi ro về thanh

khoản mà ACB phải đối mặc là không hề nhỏ.

Các khoản nợ có khả năng mất vốn tăng: Các

khoản vay của khách hàng ngày một nhiều và cá khả

năng khó thu hồi khả năng mất vốn ngày một tăng

(20%).

Và những khoản vay quá hạn luôn chiếm tỷ trọng

đáng kể so với tổng dư nợ của ACB (41734 tỷ - 4%)

Vẫn còn dư nợ cho vay vàng: Tính đến hết năm

2013 ACB là ngân hàng đứng đầu về dư nợ cho vay bắng

vàng hơn 700 tỷ do hầu hết các khoản vay bằng vàng

chưa đến hạn thanh toán. Đây cũng là một trong rủi ro rất

cao trong việc ACB bị mất vốn.

Một số dịch vụ cho vay hiện nay của ACB:

Cho vay ứng tiền ngày T: “ Sử dụng tiền trước,

rươc vốn về sau”.

Sản phẩm Cho vay ứng tiền ngày T tại ACB đáp ứng nhu cầu

vay vốn của doanh nghiệp để thanh toán tiền hàng hóa, dịch

vụ, đầu tư kinh doanh chứng khoán,…với tài sản bảo đảm là

số tiền chứng khoán đã bán vào ngày T và sẽ ghi có vào tài

khoản của doanh nghiệp tại ACB vào ngày T+3.

Đối tượng:

Doanh nghiệp có tài khoản tiền gửi thanh toán giao dịch

chứng khoán tại ACB.

Chứng khoán đã bán được lưu ký tại Công ty chứng khoán

ACB (ACBS) và không bị phong tỏa, tạm giữ để đảm bảo

cho nghĩa vụ trả nợ tại TCTD khác.


Cho vay sản xuất kinh doanh: “Đáp ứng nhu

cầu bổ sung vốn lưu động”

Là hình thức tài trợ nguồn vốn ngắn hạn cho các doanh

nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để thanh toán các

chi phí trong nước phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh

doanh.

Đối tượng:

Các loại hình doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt

Nam.


CHO VAY MUA XE THẾ CHẤP BẰNG CHÍNH XE MUA

Cho vay mua xe thế chấp bằng chính xe mua là sản phẩm

tài trợ nguồn vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe

làm phương tiện đi lại hoặc vận chuyển phục vụ cho nhu

cầu của chính doanh nghiệp.

Đối tượng:

Các doanh nghiệp đã/đang quan hệ tín dụng tại ACB

Các doanh nghiệp chưa quan hệ tín dụng nhưng có tài

khoản giao dịch tại ACB.



Tình hình nợ xấu của ACB:

Năm 2013, tuy vẫn còn chịu ảnh hưởng của biến

cố tháng 8/ 2012, ACB đã trụ vững, tiếp tục lành mạnh

hóa bảng tổng kết tài sản, củng cố các hoạt động ngân

hàng truyền thống, và thu hẹp hoạt động đầu tư.

Kết thúc năm, Tập đoàn ACB đã đạt được các chỉ tiêu

tài chính tín dụng cơ bản như sau:

• Tổng tài sản: 167.000 tỷ đồng;

• Vốn huy động: 151.000 tỷ đồng;

• Dư nợ cho vay khách hàng: 107.000 tỷ đồng;

• Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3 – nhóm 5): 3%;

• Lợi nhuận trước thuế: 1.035 tỷ đồng.


3%

2.46%

0.88%

0%

1%

1%

2%

2%

3%

3%

4%

2013 2012 2011

Biểu đồ thể hiện tình hình

nợ xấu:


.Nói chung, trong năm 2013, tuy còn chịu ảnh hưởng của những

tài sản kế thừa làm tăng dự phòng phải trích lập, chịu ảnh

hưởng của sức ép giảm lãi suất cho vay và tồn đọng của những

năm trước làm biên lãi bị suy giảm, nhưng hoạt động kinh

doanh của ACB được củng cố và có hiệu quả; các yếu tố tích

cực bao gồm thu nhập ngoài lãi tăng rất cao, chi phí hoạt động

giảm, và khống chế được tỷ lệ nợ xấu

Nhận xét: Tỷ lệ nợ

xấu có tăng hơn năm

2012 hơn 50 điểm phần

trăm nhưng tỷ lệ này

phản ánh đúng tình

hình chất lượng tài sản có của ACB

Giải pháp khắc phục:

Mặc dù lợi nhuận và một số chỉ tiêu khác không như kỳ vọng,

nhưng nhìn chung kết quả mà ACB đạt được là đáng khích lệ

trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn và nỗ lực khắc phục và xử lý

các vấn đề tồn đọng của mình.

Trong năm 2013 ACB đã thực hiện một số hành động nổi bật

như sau:

• Triệt để tất toán trạng thái vàng tài khoản, chấm dứt huy động

vàng, tích cực khuyến khích và hỗ trợ khách hàng chuyển đổi dư

nợ cho vay bằng vàng sang dư nợ cho vay bằng VND.

• Liên tục xử lý thu hồi nợ cũng như trích lập dự phòng đối với

các khoản tín dụng và khoản phải thu tồn đọng.

• Tập trung cao độ vào việc xử lý và kiểm soát nợ xấu, rà soát

tình trạng nợ, trích lập dự phòng, xóa nợ, và bán nợ. (Cuối tháng

12/2013 ACB đã bán hơn 400 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC.)


Kết luận:

Định hướng phát triển kinh doanh trong giai đoạn 2014 –

2018 bao gồm: Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bán lẻ, ACB

tiếp tục tập trung vào phân đoạn khách hàng có thu nhập cao

và trung bình. Các tiểu dự án chiến lược sẽ chú trọng thu hút

khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp cho doanh nghiệp,

ACB hướng đến khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp nhỏ và

vừa, tiếp cận có chọn lọc với các doanh nghiệp lớn. Các tiểu

dự án chiến lược liên quan đến thị trường doanh nghiệp nhỏ

và vừa sẽ chú trọng thu hút và gắn kết khách hàng với ACB.

Trong lĩnh vực thị trường tài chính, ACB trước đây tập trung

vào kinh doanh vàng và cho vay liên ngân hàng nay chuyển

sang hoạt động hỗ trợ khách hàng, bao gồm quản lý tài sản nợ

và tài sản có; cung cấp dịch vụ bán hàng và bảo hiểm các dịch

vụ cho khách hàng; và thúc đẩy hoạt động tự doanh.


Economy & Finance

Pp ngân hàng acb