Samhällsansvar i Nordea

Ansvarsfull kreditgivningSom Nordens största bank har vi också några av Nordens största företag som kunder, och de är involverade i många omfattande projekt både i hemlandet och utomlands. Vi vet att en miljömässig, social eller politisk risk också är en kreditrisk. Nordeas kredithantering tar hänsyn till miljömässiga, sociala och politiska risker och omfattar metoder för att identifiera och analysera risker. Styrelsen har antagit två koncerndirektiv som innefattar etiska och rättsliga principer samt praktiska anvisningar. Vi har dessutom branschspecifika riktlinjer för massaoch papper, energi med undergrupper (kraft, olja ochgas, oljetjänster och förnybar energi), telekommunika-tion, flyg, sjöfart, fastigheter, fiskodling, hedgefonder och riskkapital.

Miljömässiga, sociala och politiska riskerDet huvudsakliga verktyget för att identifiera miljörisker är Environmental Risk Assessment Tool, ERAT. Syftet med ERAT är att väga in miljörelaterade risker i samband med kreditgivning till företag och att ta fram en miljörisk-profil, som även omfattar klimatförändringar. För att ytterligare förbättra hanteringen av CSR-risker vid kreditgivning till företag har Nordea utvecklat ett komp- letterande verktyg, Social and Political Risk Assessment Tool, SPRAT, som vi har använt oss av sedan 2009. Nordeas riskdefinitioner bygger på allmänt accepterade internationella standarder från Världsbanken och FN:s Global Compact. Alla kunder granskas minst en gång per år. Med hjälp av ERAT och SPRAT undersöker våra analytiker hur kunderna efterlever kraven för miljömäs-siga och sociala risker. Kreditbesluten grundar sig på att

kunderna agerar i enlighet med ERAT och SPRAT, och för den som lämnar oriktiga uppgifter eller håller inne med information väntar rättsliga följder. En viktig aspekt är att de flesta kreditanalytiker ägnar sig åt en specifik bransch som de har särskilt goda kunskaper om.

Projektfinansiering Projektfinansiering är en finansieringsmetod där kreditgivaren i första hand ser till intäkter som genereras från ett enstaka projekt, både som en källa för återbetal-ning och som säkerhet. Projektfinansiering används ofta för stora projekt, som exempelvis kraftanläggningar, massa- och pappersbruk, gruvor eller transportinfra-struktur, där flera aktörer samarbetar i projektutveckling och/eller finansiering. Stora och komplexa projekt innebär också mer svåröverskådliga risker, bland annat sociala och miljömässiga risker. (I Nordea är det enheten Export and Project Finance som ansvarar för projekt- finansiering.) 2007 antog Nordea Ekvatorprinciperna, en global och frivillig standard för kommersiell utlåning med syftet att identifiera och hantera sociala och miljö- mässiga risker vid projektfinansiering. Standarden bygger på International Finance Corporations (IFC) anvisningar för miljömässigt och socialt ansvarsfull finansiering. Analytiker och andra berörda medarbetare har fått utbildning i hur rutiner och verktyg ska användas. Interna seminarier hålls varje år för att hålla medarbetarna à jour och ge dem möjlighet att dela med sig av sin kunskap.

Vi strävar efter att bidra till och stödja en hållbar framtid för kommande generationer.

Östersjön är ett av världens mest förorenade hav. På miljö- toppmötet Baltic Sea Action Summit 2010 i Helsingfors åtog sig Nordea att bidra till arbetet med att rädda Östersjön.

Nordea donerar tid och expertisExperter inom enheten Export and Project Finance avgör vilken typ av finansiering som är lämpligast för projekt som kan bidra positivt till Östersjöns miljö, och kan också hjälpa till att ordna finansiering.

–Östersjön ligger nära oss alla, och vi känner ett ansvar att stödja det arbete som görs inom ramen för Baltic Sea Action Summit, säger Aila Aho, chef för Export and Project Finance. Miljötoppmötet Baltic Sea Action Summit samlade näringsliv, statsöverhuvuden och representanter för statliga och lokala myndigheter, frivilligorganisationer och interna- tionella organisationer från länderna runt Östersjön, det vill säga Nordeas hemmamarknad. Alla deltagarna på mötet åtog sig att delta i miljöarbetet.

Nordea engagerar sig i Östersjön

Läs mer: http://www.bsas.fi/commitments/all-commitments

Samhällsansvar i Nordea 32 Samhällsansvar i Nordea

KorruptionsbekämpningAtt bekämpa ekonomisk brottslighet är ett stort ansvar som förutsätter strikta rutiner och riktlinjer samt kunniga medarbetare med förmåga att bemöta människor på ett korrekt sätt.

Nordea har en central roll i arbetet med att förhindra ekonomisk brottslighet. Det är alla bankers ansvar. EU:s och världssamfundets regelverk för att bekämpa finansi- ering av terrorism, drogkarteller och människohandel har blivit betydligt mer omfattande under de senaste åren. Nordeas etiska riktlinjer och riktlinjer för etiskt korrekta affärsrelationer syftar till att säkerställa god affärsmoral och inbegriper korruptionsbekämpning och konkurrensfrågor. Varje enhet i Nordea ska själv identifiera, bedöma och begränsa sina respektive operativa risker. Det görs med hjälp av en särskild metod för egen riskbedömning (Risk Self Assessment), där varje enhet identifierar, bedömer och fattar beslut om begränsande åtgärder för åtminstone de tre största riskerna. Dessa risker

rapporteras till Group Operational Risk Management som årligen gör en risköversikt för hela koncernen. Det skulle inte vara möjligt att följa lagar, bestämmelser och interna riktlinjer utan gedigna planer, riktlinjer för specifika områden och naturligtvis uppföljning. Nordea har cirka 130 Risk and Compliance Officers i hela koncernen. De hjälper sina enheter att agera i enlighet med lagar, bestämmelser, koder och standarder, och att hela tiden iaktta principerna om integritet och god affärssed. Medarbetarna utbildas i regelverken Penningtvätt ingår i vårt utbildningsprogram för korrup- tionsbekämpning, både som webbaserad kurs och i klassrum. Alla nya medarbetare på kontoren utbildas, liksom alla nyblivna chefer. Dessutom håller våra Risk and Compliance Officers särskilda utbildningar om bekämpning av korruption och penningtvätt. Under 2010 utbildade vi närmare 11 000 medarbetare och chefer.

Avkastning med ansvar Ansvarsfulla investeringar och ägarstyrning inom Nordea Investment FundsVårt arbete på detta område startade 2007. Genom att underteckna FN:s principer för ansvarsfulla investeringar (UNPRI) har Nordea åtagit sig att införliva frågor som rör miljö, samhällsansvar och ägarstyrning (ESG - Environ-mental, Social and Governance) i investeringsanalysen, beslutsprocesserna samt i riktlinjer och rutiner. I februari 2010 införde vi en ny strategi för ansvars-fulla investeringar. Strategin bygger på djuplodande ESG-analyser och aktivt ägande samt utveckling av nya, moderna tjänster där ESG-aspekterna ingår i investeringsprocessen. En annan del i den nya strategin är att öka kommunikationen om vilka resultat som uppnåtts och om viktiga händelser i Nordea. För att stödja strategin har ett särskilt team inrättats, Responsible Investment and Governance. Teamet har lång erfarenhet inom området och utsågs 2010 till “Best team within the ESG sector” av Financial Hearings. Kompetensutvecklingen i teamet sker genom deltagande i seminarier minst en gång i månaden och externa kurser, till exempel SA8000.

GrundenSedan strategin för ansvarsfulla investeringar fastlades 2007 har alla våra fonder granskats halvårsvis för att identifiera företag som bryter mot internationella normer för miljöskydd, mänskliga rättigheter, arbetsrätt och affärsetik. Riktlinjerna för ansvarsfulla investeringar omfattar alla fonder, utom fond-i-fonder som placerar i externa fonder samt externa fonder som distribueras av Nordea. Nordea investerar inte i företag som ägnar sig åt tillverkning av olagliga vapen. Uteslutning av företag används som en sista utväg när överträdelserna är allvarliga och när företagen inte vill förändra eller förbättra sitt agerande.

ESG-analys – att identifiera hållbara företagUnder 2010 utvecklade vi våra egna kriterier och metoder för ESG-analys. Vi använder oss av ett positivt tillväga-gångssätt. Analysen tar hela tiden hänsyn till företagens generella hantering av viktiga ESG-frågor samt deras strategiska syn på dessa frågor. Genom analysen försöker vi identifiera bästa företagspraxis och företag som hanterar sina risker och möjligheter på ett bra sätt och/eller utvecklar hållbara produkter. Våra egna analyser är huvudsakligen inriktade på företag i Norden, eftersom det är vår hemma- marknad. För internationella företag bearbetar och be- dömer vi ESG-analyser som genomförts av vår externa leverantör MSCI Inc. Aktivt ägande och dialoger Nordea agerar aktivt som ägare i företag som bryter mot internationella normer för miljöskydd, mänskliga rättig- heter, arbetsrätt och affärsetik. Vi för i dag en aktiv dialog med 16 företag världen över som bryter mot interna-tionella normer. Vi prioriterar förebyggande dialoger med de största företagen och oftast träffar vi företagens representanter personligen. Listan över företag som vi inlett dialog med granskas av Nordeas kommitté för ansvarsfulla investeringar. Kommittén beslutar om graden av enga-gemang och om eventuell uteslutning av ett företag i Nordeas egna fonder. När ett företag inte längre bryter mot internationella normer tas det bort från listan över uteslutna företag.

4 Samhällsansvar i Nordea

Positiva kundupplevelser ”Positiva kundupplevelser” är en av Nordeas värderingar och något som hela koncernen strävar efter. Utbildning, rutiner, riktlinjer och utveckling har alla detta som mål.

Nordeas årliga kundbarometer används för att mäta både vår förmåga att skapa positiva kundupplevelser och vår prestation i relation till våra främsta konkurrenter. Under 2010 svarade cirka 126 000 kunder på frågor om Nordea, vilket gav oss ett värdefullt underlag för förbättringar. Prioriterade områden var proaktivitet, kvaliteten i kund- mötena, tjänsterna över lag och kvaliteten i rådgivningen. Undersökningen är utformad så att varje kontor och region kan se sina resultat. Alla resultat följs upp och åt- gärdsplaner tas fram. Vår kundbarometer fortsatte upp, framför allt bland relationskunderna. Det är den viktigaste faktorn bakom inflödet av nya kunder. Under 2010 välkomnade vi 200 000 nya förmåns- och private banking-kunder i Nordea.

Reagera på återkopplingKundbarometern äger rum en gång om året, men våra kundombudsmän i de fyra nordiska länderna rapport-erar varannan vecka. Kundombudsmännen hanterar

klagomål och ger återkoppling till berörda områden för förändringar och utveckling av våra tjänster. Liknande processer finns i länderna utanför Norden.

Utveckling av tjänsterna I fråga om de mest grundläggande produkterna och tjänsterna satsar Nordea på bekvämlighet, öppenhet och tydlighet för både kunder och medarbetare. Vi testar nya arbetssätt och produktkoncept i så kallade “live labs” för att säkerställa öppenhet i det vi erbjuder. Kundcentren och telefonbanken är två alternativ för kunder med funktionshinder, men vi vill mer än så. Därför utvecklas nu ytterligare funktioner för Nordeas nätbank. Dessa ska framför allt förbättra möjligheten för synskadade att göra sina bankärenden via Internet. Internetbanken i Sverige, till exempel, har tagit fram en “talande kortläsare”, en säkerhetslösning som gör det lättare för synskadade att använda sig av internet- banken. Nordea testar regelbundet användbarheten och har ett specialistteam som arbetar med att förbättra åtkomsten.

Nordea uppmuntrar sina medarbetare att utvecklas och ha balans i livet. Den här inställningen förmedlas till alla chefer genom bland annat ledarutbildningar.

Balans i livetNordea vet att en sund affärsverksamhet och värderings-baserad arbetsmiljö leder till goda resultat. Vår satsning på hälsa går ut på att identifiera och förstärka de faktorer som ger medarbetarna en hälsosam arbetsmiljö. I Nordea tar vi hänsyn till att människor har olika behov i olika skeden av livet, och att det är viktigt att hitta en bra balans mellan arbete och fritid. Det gör vi på olika sätt, med hänsyn till aktuella lagar, regler och bestämmelser i de enskilda länderna. Vi strävar efter att skapa flexibla arbetsförhållanden. Vi erbjuder medarbetarna tillgång till hälsovård, med omfattande hälso- undersökningar och gynnsamma villkor för tjänstledighet.

Förutsättningar för medarbetarna att utvecklasNordea erbjuder rika möjligheter för karriärutveckling i koncernen. Varje medarbetare har årligen ett utveck-lingssamtal där karriärmål, utveckling och motivation diskuteras, liksom affärsmål. Rörlighet över gränserna och internationella uppdrag bidrar till ökad arbetsrotation och kompetensutveckling. Det stärker också Nordea som företagsmedborgare liksom

vår kultur. Möjligheten att arbeta utomlands och i olika befattningar är populärt bland de yngre medarbetarna. Vårt traineeprogram är eftertraktat och de som får en plats är garanterade en tillsvidareanställning. Lika möjligheterNordea främjar jämlikhet i koncernen och ger alla medarbetare samma möjligheter. Alla lediga tjänster anslås på intranätet. När chefsbefattningar tillsätts ska det finnas minst en kvinna bland de tre slutkandi-daterna. Allt fler män tar ut föräldraledigt, men precis som i samhället i stort är detta en generationsfråga.

Säkerhet Den största säkerhetsfrågan i en bank är risken för väpnade rån på kontoren. Nordea arbetar förebyggande genom att hålla obligatoriska utbildningar för alla kontor, och det finns rutiner för hur personalen ska agera vid rån liksom strukturerade processer för stöd till medarbetare som drabbas. I Sverige till exempel finns en stödgrupp bestående av kolleger som har utbildats och är beredda att åka ut till kontor som har rånats. De arbetar tillsam-mans med professionella psykologer för att erbjuda stöd till de drabbade.

Det är människor det handlar om

Samhällsansvar i Nordea 76 Samhällsansvar i Nordea

Hur vi driver vår verksamhetVi strävar efter att driva vår verksamhet på ett ansvarsfullt sätt. Vår fastighetsenhet Property & Premises arbetar intensivt för att förbättra systemet för rapportering av miljöindikatorer. Medarbetarnas dagliga vanor förändras i takt med att medvetenheten ökar.

Våra intressenter förväntar sig att vi driver vår verksamhet på ett sätt som värnar om miljön. 2009 fastställde vi mål om att minska våra koldioxidutsläpp fram till 2016. Mer specifikt ska Nordeas energiförbrukning minska med 15 procent (MWh/heltidare), de interna resorna med 30 procent (resor/heltidare), den externa pappersförbruk-

ningen med 50 procent (ton/kund) och den interna pappersförbrukningen med 50 procent (ton/heltidare). Vi har team som arbetar med dessa frågor och resultaten för 2010 är glädjande. Nordea har gröna certifikat, Renewable Energy Certificates, som intygar att all el vi använder i Norden kommer från förnybara energikällor. Hösten 2009 fick Nordea miljömärkningen LEED för 14 huvudkontorsbyggnader i Köpenhamn, Helsingfors, Oslo och Stockholm. Under 2010 fortsatte vi arbetet och fick miljömärkningen för vårt kontor Panorama Tower i Esbo, den första i sitt slag i Europa.

Mindre resande skonar miljön och sparar tid och pengar

CSR i praktikenRiktlinjerNordeas riktlinjer för CSR baserar sig på FN:s Global Compact och FN:s deklaration om de mänskliga rättig-heterna. Nordea har två övergripande uppsättningar CSR-riktlinjer: principerna för samhällsansvar, som omfattar koncernens värderingar och åtagande om etiskt affärsutövande, samt de etiska riktlinjerna. Dessa gäller för all personal liksom för tillfällig personal som arbetar på uppdrag av Nordea. Riktlinjerna stöds av mer specifika och konkreta riktlinjer för att säkerställa att principerna efterlevs i den dagliga verksamheten. Nordea har ett CSR-sekretariat som samordnar och främjar CSR-initiativ och arbetar med att öka medveten-heten internt om CSR-frågor på koncernnivå. Compliance-funktionen säkerställer att vi följer riktlinjer och direktiv. Nordeas CSR Stakeholder Board, som består av repre-sentanter från alla affärsområden och koncernfunktioner, har ett helhetsperspektiv och beslutar om nya initiativ. Varje affärsområde ansvarar för sitt eget CSR-arbete, med stöd från CSR-sekretariatet. Alla större CSR-initiativ ska godkännas av koncernledningen. Vid årsstämman har aktieägarna möjlighet att komma med synpunkter på Nordeas verksamhet, inklusive arbetet med CSR. Nordea har publicerat tre CSR-rapporter (2008, 2009 och 2010) enligt standarden Global Reporting Initiative. Rapporterna finns tillgängliga på nordea.com/csr.

Rätt fokusNär vi lägger upp CSR-arbetet framöver vill vi ta hänsyn till våra intressenters förväntningar och prioriteringar. Vi genomförde därför intressentdialoger under 2010 genom att skicka ut enkäter till kunder, medarbetare, aktieägare, analytiker och statliga myndigheter. Dessutom hade vi ett möte med frivilligorganisationer. Intressenterna ombads att gradera Nordeas sex fokusområden utifrån en femgradig skala från oviktigt till mycket viktigt. Identifierade fokusområden var:

• Ansvarsfull utlåning - väga in sociala och miljömässiga konsekvenser vid kreditgivning för stora projekt

• Öppenhet och tydlig information om finansiella tjänster som erbjuds kunderna

• Hållbara produkter, t ex etiska fonder• Rutiner för att bekämpa penningtvätt• Lika villkor i fråga om mångfald (kön, etnicitet,

funktionshinder, ålder, religion, sexuell läggning)• Minskade utsläpp av växthusgaser

Samstämmiga resultat Resultaten var överraskande lika bland de olika grup-perna. Samtliga intressentgrupper rankade ansvarsfull utlåning och öppen och tydlig information till kunder som de två viktigaste områdena för Nordea. Det tredje alterna- tivet varierade mellan de olika intressentgrupperna. Utifrån resultatet av intressentdialogerna och vår egen utvärdering av verksamheten kommer flera av målen att inriktas på kreditprocessen.

Så utfördes dialogernaIntressentdialogerna utfördes i samarbete med en obero- ende extern part och i enlighet med en internationell standard för intressentdialoger (AA1000 Stakeholder Engagement Standard).

Internationella företag har i regel många personer som flyger i tjänsten. Nordea använder modern teknik för att minska antalet affärsresor. Virtuella möten skonar miljön och sparar dessutom tid och pengar. –Nordea behöver hålla gränsöverskridande möten, men vi måste inte alltid träffas personligen. Vi köper nu in avancerade videokonferenssystem och har byggt ut det interna nätverket för att kunna hålla möten via videolänk i banken. Det har också länge varit möjligt att hålla så kallade ”live meetings” via datorer med webbkamera, säger Dennis Jönsson som arbetar

med Nordeas tekniska infrastruktur. Målet är att minska antalet affärsresor med 30 procent mellan 2008 och 2016. Här fyller tekniken för videokonferenser en viktig funktion. Även om Nordea ännu inte har tagit till sig den nya tekniken fullt ut är Dennis Jönsson ändå optimistisk: –Vi har förbättrat de tekniska förutsättningarna rejält och måste nu marknads-föra tekniken i koncernen för att dra nytta av den och minska resandet, säger han.

Samhällsansvar i Nordea 98 Samhällsansvar i Nordea

Besök www.nordea.com/csr

för ytterligare information och rapporter

csr@nordea.com

Grafisk design: Bilbao.se

SamhällsengagemangUngdomar i fokusÖkade kunskaper om ekonomi

Nordea erbjuder lektioner i ekonomi på skolor runt om i Norden. Upplägget testades under 2010. Lektionerna riktar sig till ungdomar i åldern 13-18 år och syftar till att ge dem en grundläggande förståelse i ekonomi och lära dem att hantera sin privatekonomi. Besöken föranleder ofta livliga diskussioner om fördelar och nackdelar med kontanter respektive kort, i vilka sammanhang det är okej att låna och när man bör undvika det, hur man handlar mer ekonomiskt och inte minst hur man genom att målspara kan få råd att köpa något man verkligen vill ha. Lektionerna hålls som klassrumsdiskussioner med olika övningar, samt en inbjudan till ett uppföljningstillfälle för att lära mer. Genom detta initiativ, som genomförs av frivilliga medarbetare, gör Nordea en insats för lokalsamhället. Målet för 2011 är att nå 20 000 ungdomar i hela Norden genom att besöka 1 000 klasser.

Bekämpning av barnsexhandelNordea är i Sverige medlem i den finansiella koalitionen mot barnsexhandel. Det finns kommersiella webbsidor som tillhandahåller barnpornografi mot direkt betalning. Den finansiella koalitionen bildades för att försvåra den här formen av transaktioner. Koalitionen i Sverige består av banker, Rikskriminal-polisen, ECPAT Sverige (End Child Prostitution and Trafficking) och kortföretagen Visa och MasterCard. Sedan koalitionen bildades för lite mer än ett år sedan har antalet kommersiella webbsidor som tillhandahåller barnpornografi minskat rejält, och det har även möjlig-heterna att göra direktbetalningar till sådana sidor. Människohandel omsätter miljardbelopp och bedöms av FN vara den tredje mest lönsamma kriminella verk- samheten i världen, efter vapen och droger.

Sponsring av unga idrottare och musikerNordeas sponsring inriktar sig på barn och ungdomar. Målet är en bred sponsring inom sport och musik som kommer många till del. Några exempel: I Danmark deltog närmare 8 500 barn i 154 hand-bolls-läger under sommaren 2010. Genom Nordea Jean Sibelius orkester får unga musiker i Finland möjlighet att uppträda tillsammans med professionella musiker. I Sverige har Nordea varit ungdomssponsor för friidrott sedan 2006. Under 2010 slogs deltagarrekord med 20 000 barn på Nordeas Friidrottsskolor. I Norge stödjer Nordea Norges idrettsforbund og olympiske og paralympiske komité (NIF), den norska paraplyorganisationen för idrott. Organisationen har mer än två miljoner medlemmar och omfattar 12 000 idrottsföreningar. Coachning av lettiska entreprenörerDen höga arbetslösheten i Lettland gör att många letter vill bli entreprenörer. Nordea har därför startat Nordea Business School. Skolan vänder sig till arbetslösa kunder och övriga letter som vill starta egen verksamhet. Kurserna sträcker sig över en sexmånadersperiod och leds av framstående konsult- och utbildningsföretag i Lettland, i samarbete med Stockholms Handelshögskola i Riga. Kurserna är fulltecknade och kommer att fortsätta hållas under överskådlig framtid. – Målet är att hjälpa energiska entreprenörer steg för steg, från idé till möten med möjliga investerare. Kurserna omfattar lektioner, praktiska råd samt indivi-duell coachning med en mentor. Vårt mål är att kursen ska mynna ut i flera nystartade företag, säger Jana Strogonova, Nordeas chef för Retail Banking i Lettland.

Vi vill lära unga människor hur de tar kontroll över sin

ekonomi genom att ge dem grundläggande, objektiv

information och många konkreta exempel från vardagen,

säger Anu Numminen, Nordeas privatekonom i Finland.

10 Samhällsansvar i Nordea

CS

R 0

11

201

1.06