Університет банківської справи

ЩОДО ОБМЕЖЕННЯ ОБІГУ ГОТІВКИ

Круглий стіл в КШЕ03 вересня 2015 р.

В.І. Міщенко, професор

Мета встановлення обмежень на готівкові розрахунки:

1) протидія відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом;2) сприяння розвитку безготівкових розрахунків;3) протидія «тінізації» економіки;4) протидія «доларизації» готівкових розрахунків;5) зменшення суспільних витрат на грошовий обіг;6) захист учасників грошового обігу;7) в умовах України – лобіювання інтересів банків і посилення адміністративних методів регулювання фінансового сектору через одержання банками додаткової ліквідності. (Банки повинні залучати ліквідність з ринку самостійно на ринкових умовах).

1

Передумови введення обмежень:

1) стабільність грошового ринку (не забезпечено); 2) стабільність грошового обігу (забезпечено); 2) довіра до банківської системи (низька); 3) наявність відповідних платіжних інструментів (наявні в достатньому обсязі); 4) простота, зручність і низька вартість розрахунків ( забезпечується не завжди); 5) розвиток інформаційних технологій (високий); 6) належний рівень захисту безготівкових розрахунків (недостатній).

2

Головний критерій(ключова умова):

Законодавство країн ЄСорієнтовано на стандарти FATF,

відповідно до яких граничну суму для разових угод у готівковій формі

встановлено на рівні15000 дол. США/євро

(В Україні на сьогоднішній день 6,8 тис. дол.)

3

Країни ЄС можна поділити на 3 групи:

країни, в яких законодавчо встановлено обмеження готівкових розрахунків;

країни, в яких на законодавчому рівні відсутні обмеження, але вони можуть встановлюватись корпоративним сектором, бізнес-спілками, асоціаціями тощо;

країни, в яких відсутні обмеження (близько половини).

4

від 1000 євро (Італія, Португалія)до 15000 євро (для нерезидентів у

Іспанії, Франції; для фізичних осіб, які діють у цілях, не пов’язаних з

торгівлею та бізнесом − у Словаччині).

5

Сума обмеження готівкових розрахунків у країнах ЄС коливається

Кількість POS-терміналівна 1 млн. осіб

Фінляндія – 36039; Італія – 25950; Великобританія – 25807; Словаччина − 7738; Україна – 4789.

6

7

Кількість банкоматів на1 млн. осіб

Португалія – 1540; Бельгія − 1338; Іспанія – 1137; Україна – 895; Швеція – 337.

Обмеження готівкових розрахунків у країнах ЄС (січень 2014 р.)

8

ІІ. Продовження таблиці

9

ІІІ. Продовження таблиці

10

Показники грошового обігу в Україні в 2005-2014 рр.

11

Висновки

1.Адміністративні обмеження на обіг готівки в нинішніх умовах встановлювати не доцільно. Результатом може стати посилення тіньових ринків і тінізація економіки (за аналогією з ринком валюти).Дія ЗАКОНУ ГРОШОВОГО ОБІГУ передбачає використання ринкових методів регулювання грошового обігу, в т. ч. й безготівкового.2. НБУ доцільно зосередити увагу на реалізації раніше розроблених комплексних системних стратегічних документів [з їх актуалізацією] щодо вдосконалення готівкового та безготівкового обігу в Україні.

12

Дякую за увагу!