Какие данные собираем

1. Посты, репосты2. Группы3. Музыка4. Комментарии5. Друзья6. Интересы (на основе методов обработки естественного языка и машинного обучения)7.Лингвистический анализ стены

Алгоритм классификации интересов

1. Select top k objects of user (for example, groups)2. Text preprocessing (delete punctuation, stemming, etc.) 3. Bag of Words features4. Keyword features5. Classification algorithm’s: SVM, Naïve Bayes, our own algorithm6. Classify all groups of user7. A one group may have many interests8. Associate group’s interests with its users

Согласно отчета MasterCard (ссылка) в сфере скоринга трендом является использование следующих источников “альтернативных данных”

1) Мобильные платежи2) Психометрические тесты3) Данные соц. сетей4) Данные транзакций (в т.ч. в сфере электронной торговли)

Наше предложение в части скоринга – интеграция двух подходов – психометрии и социальных сетей.

Каждый из этих подходов обладает своими достоинствами и недостатками, но их совместное использование позволяет сгладить их недостатки и усилить достоинства.

Автоматизированный банковский скоринг

Ниже представлен краткий обзор каждого подхода.

В настоящее время представлена в виде тестов, которые проходит заемщик.Согласно отчету MasterCard основными игроками в сфере психометрии являются

1) VisualDNA2) Entrepreneurial Finance Lab

В основе их методов лежат модификации методов Big Five (Таб. 1)

Психометрия

Анализ социальных сетей

В России скоринг на основе данных соц. сетей представлен крайне слабо – только в конце 2015 г. НБКИ запустил собственные сервисы по анализу данных соц. сетей для задачи скоринга.Из представленных на рынке игроков в России следует отметить:

Сервис Сайт Описание

НБКИ – Social Attributes http://www.nbki.ru/servicescredit/social/attributes/

Social Attributes - данные из социальных сетей, подготовленные для использования в прогнозных (скоринговых) моделях.Это не сама модель. Только данные!

НБКИ – Social Links http://www.nbki.ru/servicescredit/social/connections/

Social Link - вся информация из Интернета о вашем клиенте в едином интерфейсе за одну секундуАгрегатор разных источников.

Скориста http://scorista.ru/Сервис скоринга (для МФО) с интегрированной аналитикой соц. сетей.

Кредито24 https://www.kredito24.ru/

Российское подразделение немецкой группы Kreditech.

Сервис онлайн-займов с интегрированной аналитикой соц. сетей

Анализ социальных сетей

Следует отметить, что в целом, анализ данных соц. сетей является единственным количественным методом на рынке необеспеченного кредитования.

В среднем, по данным отчета MasterCard (ссылка) использование методов анализа соц. сетей приводит к уровню просроченной задолженности в 12-14%, что почти в два раза меньше чем среднероссийский показатель в ~23-26%.

Подход Достоинства Проблемы

Психометрия

1) Применима в случаях отсутствия кредитной истории2) Возможно предсказывать поведенческие особенности человека и личностные характеристики

Возможность“подгонки” ответов под результат

Анализ социальных сетей

1) Применимость в случаях отсутствия кредитной истории2) Факт анализа скрыт от заемщика3) Факт анализа скрыт от заемщика

Существующие решения предоставляют только сырые количественные данные

Текущее состояние на рынке

Анализ социальных сетей

Сферы применения технологии

1)Микрокредитование2)Классический скоринг3)Эффективное взаимодействие с заемщиками4)Скоринг для P2P кредитования

Важный этап для развития отрасли и выхода в «масс-маркет» это скоринг для Р2Р кредитования. На данный момент инструменты скоринга доступны и понятны только банкам и специалистам. Мы можем по согласию сторон предоставлять качественный анализ заемщика в Р2Р отрасли, что позволит снизить риски и послужить устойчивому росту отрасли.

Модификация алгоритмов работы будущей системы для задачи скоринга

Используемые методы.Основные методы анализа – это общепризнанные методики Big 5 и MMPI. Big 5 - определяет личность человека по 5 факторам: эмоциональная стабильность, социальный интеллект, добросовестность, умение человека договориться и экстраверсия (стремление человека к публичности и открытости в общении).MMPI - это самая известная методика, позволяющая провести многофакторное исследование личности человека. Сама методика включает 14 шкал, но алгоритм скоринга включает 8 шкал

Анализ социальных сетей

1. Близость человека к астено-невротическому типу (степень ипохондрии).2. Уровень депрессивности.3. Уровень истерии.4. Определении уровня социопатии.5. Уровень подозрительности и мнительности.6. Наличие навязчивых мыслей и фобий.7. Уровень гипомании (легкая степень мании, характеризуемая импульсивность, раздражительность и социальной активностью).8. Уровень социальной интроверсии. Для скоринга планируется проверить насколько человек закрыт от мира и насколько его легко переубедить

8 шкал алгоритма скоринга

Мы разрабатываем автоматизированный алгоритм анализа социальный сетей, благодаря которому можно составить по факторам портрет человека и отнести его в определенной категории заемщиков.По сути мы разрабатываем «безанкетный» автоматизированный сервис, который с высокой точностью (используя известные методики Big 5, HEXACO и MMPI) определяет портрет заемщика. И все это, по нажатию кнопки, на автомате, и потенциальный заемщик не знает об этом.

Что мы можем выявитьОсновываясь на полученных в ходе автоматизации алгоритма факторах личности, мы получаем портрет потенциального заемщика.Логично, что заемщики делятся на несколько категорий, в зависимости от цели брать кредит и отношения к процессу погашения кредита.Закономерно, что самые желательные для банков заемщики, которые платят кредит, но с некоторой просрочкой. Таким образом, они платят пени и погашают сумму долга.Нами разрабатывается автоматизированный алгоритм анализа социальный сетей, благодаря которому можно составить по факторам портрет человека и отнести его в определенной категории заемщиков.По сути мы разрабатываем «безтестовый» автоматизированный сервис, который с высокой точностью (используя известные методики Big 5 и MMPI) определяет портрет заемщика. И все это, по нажатию кнопки, на автомате, и потенциальный заемщик не знает об этом.Основные модули нашей системы скоринга

Application scoring Collection

В ходе первичного общения с клиентом и составления анкеты мы предлагаем разработку психологического интервью для следующих целей:

• выявление первичной мотивации заемщика платить или не платить кредит;

• экспресс-диагностика клиента на предмет его эмоциональной стабильности, адекватной оценки своих возможностей;

• выявление девиантных заемщиков;• составление первичного прогноза относительно

погашения кредита;• формирование мотивации у клиента выплачить кредит

без больших просрочек.

Разработка приоритетных направлений по взысканию с заемщика долгов давно считается необходимым. Однако ряд наиболее распространенных методов включают в себя всем известные агрессивные методы, которые, конечно, помогают «выбить деньги», но, закономерно, что такой клиент в этот банк больше не обратится и отговорит своих близких. Для решения этой проблемы мы предлагаем разработку поэтапного взаимодействия с клиентом, опираясь на его психологические особенности. , с целью скорейшего погашения долга и при этом предотвращение конфликтной ситуации.

TELEPAT V.2

Готовность проекта 40%

Краткая схема реализации

˜ Мы создадим инструмент совмещающий технологии анализа изображений и

анализа текстовой информации социальных сетей и других источников.

Мобильные устрйства (фото)

либо камеры наблюдения

Система бработки изображений

Поиск соответсвий по социальным

сетям.Min: FB, VK, OK

Max: + Instagram, Twitter

Формирование профилей по Соц сетям на основе

полученных данных

Создание коррелируещего среза данных на основе

полученной информации из всех источников

Маркетинг

Что получим в итоге

После того, когда мы получили изображение человека, анализируя видео с камер наблюдения или просто получив фотографию с мобильного устройства мы сможем получить:

• Срез интересов пользователя (по нашей обновленной базе)• Музыкальные предпочтения• Психологический профиль по методологии MBTI• Психометрия по методологии Big5 (состоящая из 7 шкал: уровень экстроверсии,

импульсивность, уровень открытости, уровень доброжелательности, эмоциональная нестабильность, уровень психопатии, уровень нарциссизма

• Скоринговый профиль по Big5 (для банков)• И другая статистика

На данный момент нами реализовано более 80% аналитического аппарата указанного выше. Сейчас мы занимаемся вопросом реализации нейросети для анализа видео и граф контента.