AEF2016 - Бартоломео Банке - Blockchain технология и сферы ее применения в финансовом и государственном секторе

BCG DIGITALБлокчейн: технология и сферы ее применения в финансовом и государственном секторе

25 мая 2016 г.

AstanaForum-BlockchainIntro-AS-MOS-25May16-v3rusfin.pptx 2

Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.

DRAFT—FOR DISCUSSION ONLY

Блокчейн – технология распределенного реестра, где валидация и учет осуществляются участниками сети

Три основных концепции технологии распределенного реестра

Доверие

Децентрализация

Консенсус

1

2

3

Источники: BCG/Platinion

Переход от централизованных серверов к децентрализованным серверам нет главного администратора реестра, нет централизованного хранилища данных

Распределенные реестры позволяют хранить данные как у доверенных участников реестра, так и у участников к которым доверия нет

• Транзакции авторизуются и фиксируются посредством консенсуса

• Большинство узлов должны подтвердить валидность транзакции

• Серверные узлы для проверки транзакций используют криптографию основанную на открытых/закрытых ключах


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Как всё начиналось: популяризация блокчейна произошла благодаря биткойну

Октябрь 2008 г.

Январь 2009 г.

Май2010 г.

Ноябрь 2013 г.

Декабрь 2013 г.

Октябрь 2013 г.

Июнь2011 г.

Январь 2015 г.

"Сатоси Накамото" публикует статью, в которой описывается концепция "перевода платежей

одной стороной непосредственно другой

стороне, минуя финансовые учреждения"

Выпущена программа Bitcoin-Qt – запуск сети и первые единицы биткойн Общая стоимость биткойнов

впервые превысила $10 млрд, стоимость биткойна

достигла рекордного уровня в 1,242 долл. США (в результате сочетания

кризиса евро, интереса со стороны Китая и сообщений

СМИ)

Народный банк Китая запретил китайским

финансовым учреждениям использовать биткойн

Mt. Gox, ранее являвшаяся крупнейшей онлайн-

площадкой купли-продажи биткойн, подала заявление о банкротстве после кражи биткойнов на сумму около

$470 млн

Silk Road, черный рынок, где за биткойны

приобретались наркотики и другие незаконные товары,

ликвидирован ФБР

WikiLeaks обращается с просьбой об анонимных

пожертвованиях в биткойнах после того, как Visa, Mastercard и Bank of

America перекрывают возможность совершения

транзакций группой

Майнер биткойн купил две пиццы за 10 тыс. биткойнов - считается первой покупкой за

биткойны

Общая стоимость сегодня около $2,75

млн!

Традиционные игроки проявляют интерес к виртуальным валютам: Coinbase получила инвестиции на

сумму $75 млн от ряда инвесторов, включая Нью-Йоркскую фондовую

биржу, и запускает первую регулируемую биржу для обмена

биткойнов в США

Публикация доклада

Выпуск ПО$10 млрд и курс

более $1,000

Ограничения в Китае

Silk Road

Начало приема платежей

Первая известная покупка

Банкротство Mt. Gox

Первая регулируемая биржа / инвестиции NYSE

Февраль2014 г.

Июнь2015 г.

Штат Нью-Йорк определил нормативную базу

компаний, работающих с цифровыми валютами,

включая требования BitLicense

Лицензия Bitlicense

Источники: BCG


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


С тех пор глобальная Блокчейн экосистема развивалась и привлекала инвесторов

Примечание: данные по состоянию на декабрь 2015 г. Источники: Quid, анализ BCG/Expand/BCG Digital Venture/B Capital

В настоящее время

Общее число компаний:Общий объем инвестиций:

~340$1.2 млрд

Год основания

С 2013 г. объем инвестиций в блокчейн вырос в 5 раз и превысил $1млрд

Платежи и расчеты

Умные контракты

Цифровая валюта

Управление активами и идентификацией

2000 2008 2015

21 Inc. привлекла

свыше $186 млн

481

361

95

0

100

200

300

400

500

Инвестиции ($ млн)

201520142013


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Реакция финансовых институтов: энтузиазм и первый опыт

"Использование блокчейна - естественная цифровая эволюция работы с физическими ценными бумагами"

Генеральный директор Nasdaq

"На самом фундаментальном уровне биткойн - это прорыв в информационных технологиях"

Марк Эндриссен

"Мы убеждены в том, что система Bitcoin может стать основным платежным средством для

электронной коммерции и серьезным конкурентом компаний, специализирующихся на традиционных

денежных переводах".Исследование Bank of America Merrill Lynch

"Возможно, в будущем существующую инфраструктуру финансовой системы постепенно заменят разнообразные распределенные системы

Банк Англии

"У нас в Citi уже работают три отдельные системы, которые уже сейчас используют технологии распределенного реестра на базе блокчейна"

Citi Innovation Labs

"Мы хотим попробовать на практике и оценить применимость [биткойна] для нашего бизнеса".

Директор по ИТ BNYM

"Именно набор разнообразных приложений и сфер применения позволит реализовать потенциал

блокчейна".Директор по цифровым технологиям Barclays

"... наше внутреннее исследование выявило 20-25 возможных сфер применения для этой технологии"

Santander

Источник: "Why Bitcoin Matter," The New York Times; WSJ.com; BusinesInsider.com; Internation Business Times; отчет Банка Англии за 3-й кв. 2014 г.

https://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCIKDm978gMcCFQUdPgodjvUNEQ&url=https://en.wikipedia.org/wiki/Andreessen_Horowitz&ei=BBy5VYLxKoW6-AGO67eIAQ&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNF3In65KOvuGsKsV_VnodIK_Cd-Sg&ust=1438281077728151

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCI_V2JD-gMcCFcY0PgodbecDGQ&url=http://logonoid.com/bank-of-america-merrill-lynch-logo/&ei=ex25Vc8rxun4Ae3Oj8gB&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNGEiJeFNFBA7nY_xYq_Iw-XqYNRww&ust=1438281457598172

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCOaKgdn-gMcCFUZXPgodL3AHMQ&url=http://banks.credio.com/l/7/Citi&ei=Eh65Vea5KMau-QGv4J2IAw&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNGX4jiHeD5M6xQhxigjPbSGUR7pog&ust=1438281616742895

https://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCMqA1qf_gMcCFYJ5PgoditUA-A&url=https://freeformers.com/&ei=tx65VYrJJoLz-QGKq4PADw&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNE4kquV9-U9JVsYYzovcMpLqIx9ZA&ust=1438281752608273

https://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCLnD-9r_gMcCFQEZPgodmS8OhA&url=https://commons.wikimedia.org/wiki/File:NASDAQ_Logo.svg&ei=Ix-5VfmlDIGy-AGZ37igCA&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNGt4O2VHnn7zmLfCLqWHbHQG-wY_A&ust=1438281888285946

https://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCPXKxIuAgccCFYQbPgodMtQP3g&url=https://en.wikipedia.org/wiki/File:Barclays_logo.svg&ei=iR-5VbXiA4S3-AGyqL_wDQ&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNG8aokrHFQ6PXmazAaIyKyJ0GXwSg&ust=1438281989518523

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCISLw7aAgccCFYEyPgodQYcERw&url=http://www.suggestkeyword.com/c2FudGFuZGVyIGJhbms/&ei=4x-5VcSNDYHl-AHBjpK4BA&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNH4_9viXKSJY7y4Q9HorC3Ka6XYSw&ust=1438282073654380

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCIDW0bn9gMcCFUY5Pgod_DEELQ&url=http://www.nscp.org/site_page.cfm?pk_association_webpage_menu=9&ei=xBy5VYDkGsby-AH845DoAg&bvm=bv.99028883,d.cWw&psig=AFQjCNH4ec3f9eSYUgD8JIjTmb0XcSIzOQ&ust=1438281277718636


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Финансовые услуги: три конкретных сферы применения блокчейна

Источник: "Why Bitcoin Matter," The New York Times; BusinessInsider.com; "The Fin Tech 2.0 Paper," Santander Innoventures

Платежи Торговля Рынки

Торговое финансирование

• Универсальная платформа данных для участвующих сторон

Акции и облигации• Снижение риска

благодаря расчетам в режиме реального времени

Мобильные платежи P2P• Устранение затрат на

посредников

Кредитные карты• Защита персональных

данных

Конвертация валюты• Снижение затрат и

ускорение международных переводов

Деривативы• Практически мгновенная

сверка позиции с помощью "умных контрактов"Более подробно обсудить применение блокчейна в секторе финансовых

услуг вы можете с моим коллегой Максом Хаузером

https://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCJbfwfuh_sYCFUM2Pgod0TAAPA&url=https://www.nyse.com/Frameset.html&ei=Z7C3VdaPA8Ps-AHR4YDgAw&bvm=bv.98717601,d.cWw&psig=AFQjCNEyZ2pBwEK0Q_wOO7bnxaJ24fvuGQ&ust=1438187930654196

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCMCdzMmj_sYCFcJyPgodb4UETg&url=http://www.contabilidade-financeira.com/2013/05/futuro-do-capitalismo-chicago.html&ei=F7K3VYC2DsLl-QHvipLwBA&bvm=bv.98717601,d.cWw&psig=AFQjCNEuqlnVS8cMeybN0lscIyc4p77qrg&ust=1438188434479764

http://www.google.com/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCLzA-Kae_sYCFQwbPgodZ34AhQ&url=http://ourfinancialsecurity.org/tag/credit-cards/&ei=kKy3Vby4F4y2-AHn_IGoCA&bvm=bv.98717601,d.cWw&psig=AFQjCNF1v2O9eJVbMDuxrtTI2VITJZ4WQw&ust=1438186996999224


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Как реагируют гос. структуры? С некоторым энту-зиазмом, но пока все на самом раннем этапе развития

"Мы уже поставили себе цель... исследовать виртуальные валюты и технологии распределенного реестра. Мы хотим изучить все возможные способы применения

блокчейн в государственном секторе. Мы рассматриваем возможность применения блокчейна для управления распределением грантов. Отслеживание и контроль

использования грантов - невероятно сложная задача".

Мэтт Хэнкок, министр Правительства Великобритании, 2016 г.

Глобальный совет по технологиям блокчейна Фонда Музея будущего (Дубай) - "это новый шаг к новому поколению сервисов для "умных городов" будущего и разработке инновационных решений. Также он будет способствовать

продвижению... инноваций, соответствующих требованиям будущего, и стимулировать изобретения и инновации".

Саиф аль-Алиели, генеральный директор Фонда Музея будущего Дубая, 2016 г.

"Всемирный экономический форум предполагает, что в 2025 году государства впервые начнут собирать

налоги с помощью блокчейна. К 2027 г. технологии блокчейна будут применяться для хранения 10%

мирового ВВП".

Всемирный экономический форум, 2015 г.

Источник: анализ прессы, пресс-релизы

Министерство развития цифровых технологий Польши рассматривает возможность применения технологий

биткойна и блокчейна в рамках общей программы цифровизации государственных услуг".

Министерство Польши по развитию цифровых технологий, 2016 г.


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Государственные услуги: некоторые из сфер применения можно представить уже сегодня

Электронное голосование

напр., цифровые ключи доступа,

обеспечивающие максимальную

точность

Налого-обложение

напр., единый реестр для работника и работодателя

Контрактынапр., цифровая

подпись для упрощения

делопроизводства

Земельный кадастр

напр., большая точность данных,

хранящихся в течение долгого времени

Патентынапр., подтверждение

прав интеллектуальной собственности

Регистрация транспортных

средств

напр., единый реестр для подтверждения и

передачи прав владения транспортным средством

Закупки

напр., ведение журнала использования товаров, закупленных в рамках определенной статьи

Социальное обеспечение

напр., проверка получателя и отслеживание

использования средств

... и это лишь некоторые из очевидных уже сейчас сфер применения!

Источник: http://www.govtech.com/budget-finance/Block-Chain-Pilot-Pushes-Tech-Forward.html


Copy

right

© 2

015

by T

he B

osto

n Co

nsul

ting

Grou

p, In

c. A

ll rig

hts r

eser

ved.


Как в полной мере реализовать потенциал технологий блокчейна в секторе госуслуг?

Какой должна быть роль государства на ранних этапах развития технологии?

Какие риски необходимо учесть?

Как еще может быть применена эта технология?

Каковы обязательные условия для внедрения блокчейна в секторе госуслуг?

Technology

AEF2016 - Бартоломео Банке - Blockchain технология и сферы ее применения в финансовом и государственном секторе