О внесении изменений в Федеральный закон 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г.

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Перечень изменений связанных с урегулированием убытков

Перечень изменений связанных с урегулированием убытков

Перечень изменений связанных с урегулированием убытков

Перечень изменений связанных с заключениеми обслуживанием договора ОСАГО

Перечень изменений связанных с заключениеми обслуживанием договора ОСАГО

Перечень изменений связанных с заключениеми обслуживанием договора ОСАГО

Изменение страховых сумм по ОСАГО

По имуществу - 01.10.2014. По жизни и здоровью - 01.04.2015•в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тыс. руб.; •в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тыс. руб.

Безальтернативное ПВУПотерпевший будет обращаться за выплатой по ПВУ только к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность при наличии следующих условий:а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам;б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО;в) обстоятельства причинения вреда, характер и перечень видимых повреждений ТС не вызывают разногласий участников ДТП и зафиксированы в извещении о ДТП.

Увеличение максимального размера страховой выплаты по Европротоколу

На комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 % их стоимости. Ранее износ не мог начисляться свыше 80%.

Введение единой методики расчета ущерба

С 01.09.2014 независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Уменьшение применяемого износа на заменяемые детали с 80% до 50%

С 01.09.2014 правки дают право страхователю выбирать «калькуляцию»

или ремонт на СТОА. Согласно этим поправкам, потерпевший в ДТП выбирает станцию техобслуживания по согласованию со страховщиком. Страховая компания обязана организовать и оплатить ремонт автомобиля потерпевшего в согласованный с ним срок. В направлении на ремонт должен указываться размер доплаты за износ. Ответственность за несоблюдение станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, а также за нарушение иных обязательств по восстановительному ремонту транспортного средства потерпевшего несет страховщик.

Уменьшение срока выплаты страхового возмещения

С 01.09.2014 в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или страховом возмещении и приложенного к нему комплекта документов, предусмотренного правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему, выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта или направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

Возмещение в натуральной форме

С 01.09.2014 при наличии претензий к страховщику потерпевший не сможет сразу направить иск в суд. Необходимо предварительно отправить страховщику претензию, последний в свою очередь должен будет рассмотреть ее в течение 5 календарных дней, кроме нерабочих праздничных. Срок действия претензионного порядка до 1 июля 2015.

Введение досудебного порядка урегулирования претензий

С 01.09.2014 вносятся изменения:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Защита прав страхователей и потерпевших

С 01.09.2014 Распространение Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" на отношения по ОСАГО только в части, не урегулированной Федеральным законом "Об ОСАГО". Устанавливается порядок и расчет штрафных санкций.

Неустойка за нарушение срока выплаты

С 01.09.2014 1. Право регресса к лицу, причинившему вред, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если указанное лицо не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение 5 рабочих дней со дня ДТП.2. Право регресса к лицу, причинившему вред, в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, если указанное лицо до истечения 15 календарных дней (кроме нерабочих праздничных дней) со дня ДТП приступило к ремонту или утилизации ТС, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило данное ТС по требованию страховщика для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.

Расширен перечень оснований возникновения права регресса у страховщика к лицу, причинившему вред

С 01.04.2015 закрепляется право потерпевшего на возмещение

вреда, причиненного его здоровью, непосредственно за факт травмы. Размер страховой выплаты будет определяться в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Электронный документооборот между СК и потерпевшим в части консультирования

С 01.09.2014 обмен необходимыми документами о страховой выплате для проверки их комплектности по желанию потерпевшего осуществляется в электронной форме, что не освобождает потерпевшего от представления страховщику документов о страховой выплате в письменной форме по месту нахождения страховщика или представителя страховщика. Страховщик обязан обеспечить рассмотрение обращений заявителей, отправленных в форме электронных документов, и направление им ответа в течение срока, согласованного заявителем со страховщиком, но не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанных обращений.

Изменения в части возмещениявреда здоровью

С 01.09.2014 установление Банком России актуарно (экономически)

обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Минимальный срок действия тарифов - 1 год Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее одного года.

Отмена ОСАГО для гусеничной техники и прицепов к ней

С 01.09.2014 обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Тарифный коридор

С 01.09.2014 обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

Изменение порядка расчета премии на прицепы: введение нового коэффициента - за возможность управления ТС с прицепом

С 01.09.2014 коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему.

Отмена отдельных полисов на прицепы: включение информации о возможности управления прицепом в договор

на основное ТС

С 01.09.2014 при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора ОСАГО без проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Возврат части страховой премии при досрочном прекращении договора или внесении в него изменений за минусом 20% С 01.09.2014 При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства. Ранее размер доли прописан не был.

Проверка КБМ и наличия ТО при заключении договора через АИС РСА

С 01.09.2014 Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Передача полномочий по установлении тарифов ОСАГО от Правительства РФ к ЦБ

С 01.09.2014 регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Контроль ЦБ правильности расчета страховой премии

С 01.09.2014 Принятие Банком России нормативного акта,

определяющего минимальные (стандартные) требования к условиям добровольного страхования транспортных средств и гражданской ответственности их владельцев, позволяющие владельцам транспортных средств беспрепятственно осуществлять свои права в рамках Европротокола.

Корректировка правил КАСКО и ДСАГО

До 01.10.2014 Страховщики обязаны привести правила страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в соответствие требованиям Стандартов КАСКО и ДСАГО, принятых Банком России.

Стандарты КАСКО и ДСАГО

С 01.07.2015 Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа. Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, направленное страховщику должно быть подписано простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица.После оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис, созданный с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Заключение договора ОСАГО в виде электронного документа

С 01.09.2014 Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора ОСАГО вносит сведения, указанные в заявлении о заключении этого договора и (или) представленные при его заключении договора, в АИС РСА.

Передача в АИС РСА сведений об изменении договора ОСАГО не позднее 5 рабочих дней с даты внесения изменений

С 01.09.2014 При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

Передача в АИС РСА сведений о заключении договора ОСАГО не позднее 1 рабочего дня со дня заключения договора

С 01.01.2015 оператором новой ЕАИС будет РСА. Порядок создания и эксплуатации ЕАИС, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, предоставляемой страховщиками в обязательном порядке, устанавливаются Банком России.

Учет бланков по регионамС 01.09.2014 РСА размещает на своем официальном сайте в сети

«Интернет» полученную от своих членов информацию о количестве бланков страховых полисов, направленных в обособленные подразделения страховщика (филиалы) каждого из субъектов РФ.

Продажа ОСАГО во всех филиалахС 01.09.2014 Услуга по заключению договоров обязательного

страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале). По мнению ЦБ продажи полисов ОСАГО должны осуществляться во всех обособленных продающих подразделениях страховщика.

Создание ЕАИС по договорам страхования средств наземного транспорта и гражданской ответственности владельцев

автотранспортных средств

Штрафы

Штрафы

Штрафы

Штрафы

Штрафы

При удовлетворении судом требований потерпевшего-физического лица об

осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Неустойка за нарушение срока направления отказа При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает ему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Неустойка за несоблюдении срока возврата страховой премии

При несоблюдении срока возврата страховой премии, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере 1% от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Штраф с доплаты страхового возмещениячерез суд

Страховщик имеет право требования к лицу, ответственному за несанкционированное использование бланка страхового полиса обязательного страхования (выплата по страховому возмещению возлагается на агента в случае несанкционированного использования бланка страхового полиса)

Введение штрафа для должностных лиц страховых компаний за отказ от продажи полиса ОСАГО и навязывание дополнительных услуг

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, либо навязывание страхователю или лицу, имеющему намерение заключить договор ОСАГО, дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона, влечет наложение штрафа на должностных лиц в размере 50 тыс. руб.

Несанкционированное использование БСО