Системы ДБО:удобство использования ибезопасность – главныефакторы развития

Москва, 19 июня 2014

Станислав Макаров

Бретт Кинг, БАНК 3.0

Банк сегодня — это не то, куда выходите, а то, что вы делаете

Москва, Издательство «Олимп – Бизнес», 2014.

Изменения неизбежны

У банков больше нет монополии на финансовые услуги.

Четыре стадии разрушениятрадиционной банковской системы

Пока банки спят…

Альтернативные поставщикифинансовых услуг

Электронныеплатежныесистемы

Мобильные платежи

Bit Coinsи другие частные деньги

Хавала

Конкуренция за клиента

растет!

Конкуренция за клиента

растет!

Микрокредиты

Мобильные платежи

Кто из банков поддерживает платеж по штрих коду?

Виртуальный банк

Основная идея, которую Simple пытается донести до своих потенциальных клиентов, – избавьтесь от своего банка! Он скучный, занудный, непонятный, консервативный, отсталый; он не на вашей стороне.

2014 - BBVA приобрела проект Simple за $117 млн

Нужно менять не только технологии,но и процедуры

Digital natives не могут понять, почему в PayPal можно регистрироваться в электронном виде, а в банке обязательно нужна бумага. Для современного потребителя здесь отсутствует логика.

Старое правилоне работает

«Банк не торгует семечками, я не даю в долг»

Доступность банковскихсервисов недостаточна

В России только 45% населения имеет счет в банке

«Отделения — наше все?»

Рейтинг актуален на 28.02.13РБК: Самые филиальные банки России

>37 тысяч отделений банков в России.Нужно ли нам больше?

Тот, кто считает, что будто отделение – единственное, что принесет клиенту счастье, уже проиграл битву за сегодняшнего потребителя.

(Бретт Кинг)

ДБО — единственныйшанс для банков

остаться в бизнесе

Всего десять коротких лет назад 50-60% транзакций осуществлялось через кассу в отделении банка.

Сегодня 95% операций проводится через Интернет, мобильные телефоны, банкоматы, колл-центры.

Ожидания клиентов

Многоканальность — любая услуга доступна через любой канал, одинаковым образом.

Понятность — система для людей, а не для программистов.

Разумность – требования безопасности не должны быть чрезмерными.

Диалог – банк не только вещает, но и слушает.

Каналы ДБО

Мобильный банк

Телефонныйцентр, IVR Банкомат

Интернет-банк

Платежныйтерминал

Клиент

Немного истории

•1997 год. Гута-Банк запустил услугу "Телебанк", позволяющую клиентам банка управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме цифровые команды.•1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-банк для управления счетами онлайн.

•2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Еще более 100 российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги интернет-банкинга до середины 2002 года.

Вы используете мобильный банкинг?

Июль, 2013

Источник: ING survey

Лидирует Турция!Востребованность банковских услуг высока, а их доступность недостаточна — мобильность это выход.

Почему вы не используетемобильный банкинг?

Июль, 2013

Источник: ING survey

Подарите клиентусмартфон илипланшет!

А у нас некоторые банки все еще берут плату за мобильное приложение

У меня нет смартфона или планшета

Я не верю в безопасность

мобильного банкинга

Мобильный банкинг не дает мне ничего такого, чего бы я не мог сделать

обычным образом

Факторы развития ДБО

Как должно быть Как есть

Удобство

Безопасность(настоящая)

Удобство

Безопасность(ложная)

Удобство использования и безопасность — это то, что нужно клиентам. Эти факторы должны действовать

совместно. Но на практике, под флагом безопасности создаются неудобные для людей решения.

Нынешние системы крайне несовершенны

Что удобно людям

- Как можно меньше бумажных документов и подписей.

- Ради бога, никаких SMS-паролей, особенно за границей.

- Минимум ручного ввода данных – шаблоны, штрих-коды

- Доступная аналитика по своим счетам

- Электронный документооборот через ДБО

- А давайте отправим клиенту выписку на бумаге!

- Вы хотите взять лист бумаги с практически всей охраняемой личной информацией, поместить ее в совершенно небезопасный формат и позволить десятку людей видеть этот документ без всякого надзора? Да еще риск того, что любой в этой цепочке может перехватить информацию в пути или в почтовом ящике клиента? Мы этого никогда не позволим!

Как будто мы в 2020 году...

Юридические отделы банков живут в мире «нет» .

SMS — ненадежно и неудобно

Троян Eurograbber ограбил европейцев на 36 миллионов евро.

Подробности(для интересующихся)

Eurograbber — один из вариантов известного трояна Zeus, а точнее — модифицированная версия трояна ZITMO (Zeus in the mobile), мобильной версии зловреда. Она оптимизирована на обход двухфакторной аутентификации, которая используется в ряде банков. Это осуществляется за счёт перехвата одноразовым номеров, отправляемых банком на мобильный телефон по SMS, которые нужно вводить для подтверждения финансовых транзакций на веб-сайте онлайн-банкинга. Как можно понять, троян успешно проделывал это, заразив предварительно и персональный компьютер, и смартфон жертвы. После заражения персонального компьютера он никак себя не проявлял до тех пор, пока не установит программу-«компаньона» на мобильное устройство.

Будьте бдительны. Теперь и в России

Скажу за себя: 50/50 — возможно, это покажется мне подозрительным.Но не уверен на 100%, – параноики и не такое придумывают, могу поверить.

ДБО уязвимы

Сотрудник отдела анализа защищенности компании «Информзащита» занял первое место в соревновании «Большой ку$h» на форуме Positive Hack Days 2014. Захар Федоткин смог воспользоваться уязвимостями в системе ДБО и вывести из виртуального банка самую крупную денежную сумму.

Факторы развития ДБО

Удобство

Безопасность(настоящая)

Удовлетворенность илояльность

Адрес редакции:

Россия, 117392 МоскваПрофсоюзная улица, д. 78РосБизнесКонсалтинг, CNews

Тел: +7 (495) 363-1157Факс: +7 (495) 363-111 # 1496

Россия, 191036, Санкт-ПетербургЛиговский пр-т, 10/118, офис 2102

Тел.: +7 /812/ 578-1414

Станислав Макаров журналист-аналитикsmakarov@cnews.ru+7 (985) 769 7356

Не забудьте отключить звук ваших мобильных телефонов :)

СПАСИБО!!!

Почему я не выключаю звонок телефона на конференции:

У меня крутая мелодия, хочу чтобы все послушали

Я не знаю, где у него кнопка

Мне совершенно точно никто не позвонит

– Ваш вариант?