12
دK א א א א א א א א א א א א א א א א ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ ﻣﺪﺍﺧﻠﺔ ﺑﻌﻨﻮﺍﻥ: ﻣﺪﻯ ﺇﺩﺭﺍﻙ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ ﺍﻻﻧﱰﻧﺖ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﺪﻯ ﺇﺩﺭﺍﻙ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ ﺍﻻﻧﱰﻧﺖ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﺪﻯ ﺇﺩﺭﺍﻙ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ ﺍﻻﻧﱰﻧﺖ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﺪﻯ ﺇﺩﺭﺍﻙ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ ﺍﻻﻧﱰﻧﺖ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ ﻷﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ ﺍﻟﺪﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ ﺍﻟﺪﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ ﺍﻟﺪﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﺑﻮﺳﺎﺋﻞ ﺍﻟﺪﻓﻊ ﺍﻻﻟﻜﱰﻭﻧﻴﺔ ﺩﺭﺍﺳﺔ ﻣﻴﺪﺍﻧﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻋﻴﻨﺔ ﻣﻦ ﻣﺴﺘﺨﺪﻣﻲ ﺍﻻﻧﱰﻧﺖ ﺑﺎﳉﺰﺍﺋﺮ W دא א א א و א אא אد א א א ز وא א وא אعא א و د אد א א و אא אع¯א ل وذ وאو אلא אو אعא א אK د و אא א א אא אאن وאم א وعא א א وو א אجא وא א ن א א و ،و ،א وא،אن، א א EPS G אא وא א א z 01 Kx و ذ ، אא ول א אنא אو א א و א א،وو א א א א ن אK * E.P.S; Electronic Payment System : : : : - ------------------------------ ------------------------------ ------------------------------ ------------------------------ -------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------- --------------------------------------------------------

مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

������KKKKدددد������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ ��������א� �������א� �������א� �������א� �� �� �� ������א�������������������������������א�������������א������א�������������א������א�������������א���������������������������������������������������������������������������������������������������������������א���������������������א������א������א������א���� �� �� �� �

� �� �� �� �� �� �� �� �

::::مداخلة بعنوانمداخلة بعنوانمداخلة بعنوانمداخلة بعنوان

بوسائل الدفع االلكرتونيةبوسائل الدفع االلكرتونيةبوسائل الدفع االلكرتونيةبوسائل الدفع االلكرتونية مدى إدراك مستخدمي االنرتنت باجلزائر ألهمية التعاملمدى إدراك مستخدمي االنرتنت باجلزائر ألهمية التعاملمدى إدراك مستخدمي االنرتنت باجلزائر ألهمية التعاملمدى إدراك مستخدمي االنرتنت باجلزائر ألهمية التعامل

عينة من مستخدمي االنرتنت باجلزائردراسة ميدانية على

��� ���� ���� ���� �WWWW� �� �� �� �

� ������&���%��א$#�"�د�א���'(��)�*+��א���א&�א2��,34-,א&��/���1و�/.�א��-,א&�����55��������55א������55وא��55AB�C55ز&�?<�55���ً55=ً>��55��א��6�� �55&�:�8�955��755א� �55��6&�א$#�55"�د�����1

�55D?B���A�"55�55���&�א������55وאE���55#�556ع�א�55��א��GHد���55���55/.�و�I�55א� �55��6&�א$#�55"�د��1א��55���&�א$�PGوO���55وא$552"�ل�وذ��K<�55�$�L55א� �556ع����������א��55-,א&�א�J=���55و�E�55ل�אQ�)�����55��א

��OوPG�$א�&���E�6ع�א#�)���>D��$א����R�GS��>TU�������&��O�G�V�)�"��Kא �

� �א��&�א��PG/.�و�Bد&���Tא���WV��D1�Xא��������Gאن�א����6א&�א������)��>'����Oو�אم���Tא����'����א�'���א$�PGوO��و��=]�א���7Aא� �6ع�א�"�(�و(�� T�5�5ج�א��]� ���WV�%�����5وא�/

55' ��62��55�O�G�V�['552��55>=<�����55���55J��55�� 55^ن��55/.�א��A��551��،�و��� ���755���55Oو��55=]�א�55��7Aא�� �����9�55?�`55�a�،�5a�55*��وא��אIG�1،�א���א��e55�Oא�وא�Pאb552�c=�"53EPSG�)��55A<��א�55�4ن،�א�55

�fא����*�gB��A�?z01Kx�� �

5`��5��kذ���je5���L5و��5=]�������������������������a�،�5�5�א���&�א������&�lj52ول����������Vن�אm+א=��?-,����5��א�5�n���)�9�a�Cא����OوPG�$א����=]�א������,oو����G���#�6&�א��א����'pو�،��OوPG�$�7אA�א�

�1��Kאa4��ن�q]�א����=]�א�� �� �

* E.P.S; Electronic Payment System

��� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ��������� ����� ��� ���� ������ : : : :������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�()������ � �������� �!"� # �$�� %�&' �'�() ������ # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)������� # ��'�*�+� ,-�.�� /���)� ---- ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ���/ 1-�2 3�) ––––

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Page 2: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

��&*���������3>ل�א�����ن�و��R/.�א���א�������rUوT������Iوא��[>�sא�+��ن�א�Kد�אV�k�����&����5��t1�u/.�א���א�������������5Eא�./���g�v'2���wא��xא=�،�و�+m���9OPO$א���>�����]�e�

��Oא����Kא �

�א��������mאل�אy�Wو����/א��z�6O���O^Aא� �

����א$�9OPO(�אm+א=��T���Kد�אV�k������=]�א���7Aא$�PGوO���و������ 2���J�v'>؟����� �

�Wوא6O>#������/א�א�yאل�GH��و�7Uא���%�4א���I���א������ �

�����و��=]�א���7Aא$�PGو��Oא������A(�אm+א=�؟ -

- ������7A�����א$�955OPO(�אm+א=55���55��و��55=]�א�55T�55��k�55���55�A�?�&�55�������55��2�[55�

�א$�PGوO���א�����A؟ �

�و�����&�و��=]�א���7Aא$�PGوO������و�'��O{��א�+��ن؟�����א|����& -

�Wو�����������/.�א���~$&�#<������7Uא�U�I��&�א������ذ?��� �

- �����������k�m����A��2+א=�����nو��=]�א���7Aא$�PGوO���وא�2�C{'��(�א����א���4و��1�$

9OPO$א�WV��'א��Tא��K

- �>�sא�+��=��א�k�����A�?�&����������2�$��OوPG�$�7אA�3���&�א������K

- ����������������5��1�L�/5���5'2����|א�����D?B�&��������OوPG�$�7אA����k�1א�+��=��Bن���<���&�א�

�K+و����'�

�א��א���א���Bא�����א��א��Bא�����א��א��Bא�����א��א��BWWWW� �� �� �� �

�6 ���א#�7و��=]�א���7Aא$�PGوO���(�אm+א=� -O���uV�7UوK

- ��OوPG�$�7אA���?�&�א�+��=������=]�א����A���K

�K��&���1�62و��=]�א���7Aא$�PGوO���(�אm+א=�א�����������]�و� -

��BWWWW<���א���א���B<���א���א���B<���א���א���B<���א���א�� �� �� �� �

�'O�?��'��>�Bא��������/.�א��G2W� �

Page 3: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

- ������)�,�55?�[Ge55��&��5562�C55��55وא��OوPG�$�7(�א�������55אA�55��Rو��55=]�א�55�G2��55�

fא���K

- ������55�O�G�V���55،�وXא=��55(�و��55��#א+m��55(�א�OوPG�$�7אA�2 55����55�وא#�755و��55=]�א�55

���J�x���6&�א�+��=�و�K

- &���Eא�./���g��=��+א��&���wא��A������>�BK

�ود�א���א��aא������ود�א�aא������ود�א�aא������ود�א�a�WWWW� �� �� �� �

����א���6ق���א�7#א�������א$�PGوO���و�و��=]�א��m���7A+א=���5���������������� A� ��������uא��{�����55���א�5a"�=��&�وא����C55א���55"]�����aB�55���WوB��5������1�55>�����55'���5�>#��55���G���55د�א��t51�u

������'����Iد������"K� �

���9�:�� A����Oא�������א$�95OPO(�אm+א=�5،�وذ��������L5��A���B��5��c���>א���א���אT�5���5������551��א$�PGو��55Oא�55Te"��وא��551�����R��55��^���55�>#��55OوPGن�א����א��55�t551�u��55��v'=�"55 ����

�������5���5وא��5 ��ل�א��5دود��������������������51���א$�PGو����O<�<���&�و�����t1�uو�R�U(���א5��75#���)��Kא�PGوJ�c"3��O/א�א�-�ض،�و�����78�vl/.�א������&�و����'��و��U'��وא��T>ص�א����=� �

����WWWW'��א���א�����'��א���א�����'��א���א�����'��א���א�� �� �� �� �

����א$m�5��95OPO+א=����5gא�����O��������[5{�א��6�����א���א���א����2�Cول����T���&���wوא�Kد�אV����OوPG�$�7אA��א�א�3����א�U�I��&�������א�]�א���������א���%�4א��6و��aو������و��������=]�א�>���O��5���

�د���ض�����������"����O4� ��5د�،�����א��'��א����Ixא���������(�א��O�mא��{���5��אو��<�6��5&�א>���O���5����5=��3����5א�5��������������7A'��د�א���א����X(�א��5O�mא��6�� ��������5�+��R5��a�5`�א���5<����א$��5���ن�א�5/ �و

�O�?�*א����OوPG�$אא����Aو�B���>�q�K� �

����������WWWW����Gא���א�����Gא���א�����Gא���א�����Gא���א �� �� �� �

�א���/א�א���`���B�����#<6Oא��>#�l<l�WV�R>���q�Wو���� �

�Kوא#�7و��=]�א���7Aא$�PGوO���(�אm+א=��Wא���sא4ولא���sא4ولא���sא4ولא���sא4ول �

�O�Dא����sא�O�Dא����sא�O�Dא����sא�O�Dא����sאW��OوPG�$�7אA���Kאد�א?�&����<���א$�4�9OPO<���و��=]�א� �

`��Dא����sא`��Dא����sא`��Dא����sא`��Dא����sא�W62�����������1�62�[�و����OوPG�$�7אA����'��c=� Oو��=]�א�T���&���K� �

Page 4: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

1KKKK �����=א+mووא#�'��(�א���OوPG�$�7אA� WWWWو��=]�א���7Aא$�PGوO���ووא#�'��(�אm+א=�و��=]�א���7Aא$�PGوO���ووא#�'��(�אm+א=�و��=]�א���7Aא$�PGوO���ووא#�'��(�אm+א=�و��=]�א�

1.1KKKK אع�O4م�وא�'I� WWWWو��=]�א���7Aא$�PGو�O،�א�I'�م�وא�O4אعو��=]�א���7Aא$�PGو�O،�א�I'�م�وא�O4אعو��=]�א���7Aא$�PGو�O،�א�I'�م�وא�O4אعو��=]�א���7Aא$�PGو�O،�א

��� 55]�א��OB�&�55'p9�����55{<��55א�55��7Aא$�PGوO��55��/55����55����&�א� �55ن�א��a��55U�55`�א���55<������

����G2�&��5562א��P55I55/.�א���&�'55(�`55�a��55'��2�C55א���55>E,�،�و��5562&�(�א�� �55د�א�55G��55א������

�'<�،�Ge��&�lB]�?�,����و��=]�א���7Aא$�PGوO��a�O��5��،�je5OB�k�53B��5&��5/.�א����5=]���������������

��1�1�������>���18ص�Qz02�xل��B<�ل�و����Aא J19K�

������ROB�����OوPG�$�7אA��<������1]�א��4אل����(�א��4س��5���5����Bو�3����������5?�������1א�

�>Gא���+'�Bאم��T����� B���>#��� 1�6و�����B��5���G�5(و�B��O�5I�2��3����&�O���ل�א����V�2،�و����

&�O���1 ������ل�א��u� B�?z03�x30صK�� �

���55'OB�55����b551B���55�2و�?�W�����&���55��t55���2�C55�55&�א������א����55=]�א����v�551�C55א�O��'�655 55]�א

��OوPG��1א���w�&� I"��������85Kص�u��z?01�xא��א �

� �

2.1 . �OوPG�$�7אA� �����WWWWא����ل���gو��=]�א���7Aא$�PGوO��א����ل���gو��=]�א���7Aא$�PGوO��א����ل���gو��=]�א���7Aא$�PGوO��א����ل���gو��=]�א�

���R��2&��y���Vدא���(�א��ول�א�������א�����OوPG�7א��A�،��"������+א1����WVو��=]�א������5?B��*�5IG��[>א����]�وא����Jس���B�،�������&�5�>א� 5"���(�א���R5��و(�א���95#א�����5���5+ول�Bو

�و�]��q'����+��2א��IG*��وא�A�Ie���א����ن��1<���75'<��5א��5"�������� Oس���B�����>=� א��#<��5א���،�5����A&�א��PGوO�B��5|�،�5��A�[Ge5���5ن�56T�2��Aא=5����א�1/5���������������و��v5}O�t5�6�2��G���Gא

55���&�وא����655*�א���55��ن�������55���553،���55#א���D�55�$<���$��<�د��55E55+و�دو�א����I�P55I1ض�Bن�551�������A�[Ge5��v'�>e2���OوPGא���&���A���'��Gن����دא��2�9?����א�ل����5وא4�'+��א��GX���وא

�.�z04x��א���א�1 �

����6���א��<�&�א���&��y����7A�5����51�(���6 ��א��eق�א4و���و:�ل�1�AB ������א�5�4אل�א�� ���������k�534��5א����5�B�&���Aو��2 �'�5،�وא���5A*�����+א��2'��5א�5�و����،��Ip�'�،�وא� ��5م����2�$�L�/5���5���Oو�

�����l������ DאO�m����א������א���A��'O4���8���R�א�����א�/ �B��GHن��G2ن�2�����A'��1א#�"�د����Xא���WV�����.���A�2א� �

5�B�&���Aو����و��'��������]�א��Dل�$�אX"���63ط�وPAא&�א$�O{���א���1�6،�و��3j2�&$�aא�����������51�وA��R5��2��5>א�5��GX&�وא�8�)�&�?�e5��1�I2�K���������75'�،�و��5Iaא�5�>&��1�6 ��5و�#�2��5 ��

Page 5: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

�����+א1����WVא��<�د��v}Oא���7Aא��PGو�I�5�<���Oد���Q��5<����5وא��gB��������������5*�א����fא�ن��"����'555/א��555��א�555A�،�555��G^ن�O{,א2'��555(���6 ��555א��e555ق�א4و���555و:�555ل�1�AB ��555���555ول�א����555ق���

�.z04xא��?� �

3.1�K�K�K�K��OوPG�$�7אA���OBWWWWאع�و��=]�א���7Aא$�PGوO���OBאع�و��=]�א���7Aא$�PGوO���OBאع�و��=]�א���7Aא$�PGوO���OBאع�و��=]�א� �� �� �� �

������xB����WV���OوPG�$�7אA�2"���و��=]�א�����>�W�z01�x85ص� �

- ��OوPG�$א��������Kא��4אل�א��#<�����$)PאWWWW��������������75��Kא�� ��א$�PGو��Oא�� ��א$�PGو��Oא�� ��א$�PGو��Oא�� aB�)���>#����>��*�eOV�v�1�`�a�

���������>551��55��WV�.�55د O�955[�55ل�OPO$م�א�T�55���(��55/.�אB��55���55��Xن��55]� ��a�L55 � ��55وא�55/

K،�و����vlא�����]��� �د.�א�PGوO�������t1�uא$Is��Digital Wallet9OPO{��א��#<���

55� ��א�55�7Aא���55#�6א���55#�6א���55#�6א���55#�6 -�55� ��א�55��7Aא�55� ��א�55��7Aא�55� ��א�55��7Aא�551��<]�א�+��55=���55/.�א���6#��55وذ���L55^د�553ل�א��v#�55א��a��55#�6���W��`55א

R=���#م����#� ��א�/�xود�א���a�)��J�>ن�א�����+����GHK

55`�551���55#�6�WWWW��7Aא$=�<�55ن���55#�6א$=�<�55ن���55#�6א$=�<�55ن���55#�6א$=�<�55ن -�a�،$م�B�.��55x��)��55����55GH����+��55ن�א��55���J�>��55א*��552א��Aא

� a$��'��R��� 1א�+��ن����K

5����������������������O�WWWW�O���5�O���5�O���5���#�6���5א� ���א$=�<�����#�6א� ���א$=�<�����#�6א� ���א$=�<�����#�6א� ���א$=�<�� -���R��5a��5�����5����א�+��5ن�������5و �v"5א�5x���5'�A�5ن�G1�

��OوPG�$א*�א�eא�����>���R���#K

- �OوPG�$א�L�eא��OوPG�$א�L�eא��OوPG�$א�L�eא��OوPG�$א�L�eא�WWWW�7=��א��Lو��� Pe��(�א�"I �&�א$�PGوO����L������&<1���k�wא

�OوPG�$א�L�eא��t1�u����K

4.1�K�K�K�K��1¡��+א���1+א���1+א���1+א��¡��و���¡��و���¡��و���و���OوPG�$�7אA� : و��=]�א���7Aא$�PGو�Oو��=]�א���7Aא$�PGو�Oو��=]�א���7Aא$�PGو�Oو��=]�א�

1.4.1�K�K�K�K� WWWW+א�1+א�1+א�1+א�1א�א�א�א ��'���X��������W��1��B<'���'����و1�� � �tو��=]�א���7Aא$�PGو���X��O'���+א���1

�אم،�?<���R��Sא��4ن���ل�¢]�א�� �د�א���#���و�I2د �א��#��وא�b��ع،�?<��Bن�T��$א�R2� Ixم��SV����R�GS�L�/?�،د��q�&PI���Oא$=�<�ن�א���ل����"Xא��x�A��'���X

��A�#�6�א��v#���?�����1د�ذ .z05x ���������������W&��������9*� �2��U�k�#B<�ن�X �ق�א���=2�،7���v(�ز�1د��אaزאB��'OB��>?

���"����Bن�א���*����7 1����t2א����Lوא��e?�&�א�u��=��+د�1ن�א�������� .

�����"���������Wz���4وא����م�وא�-�א��&����א���&� �א�����2Cא��Iא=�y�� '��א�"����وאt a�� A�،����� �Kدو$���������z���B1991�9-���1��¢���א���#�6&�א$=�<�O�����م� City Bank א

2.4.1�K�K�K�Kא�א�א�א�¡���¡���¡���¡���WWWW� �

Page 6: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

������ ��'���X�W�5ق���������IOאض�وא�P5#$אم��5/.�א����5=]�ز�51د��א�T�5א���5���58��א���u�T����א������د��R����2P1و�75Uא���1������R5£وز�א� ����א�����،�و��م��s<�'��(�א���9#א�#��#�6�א��[��aאد�

�K (�א� �=<��א��دא* �

���������������W�����R5م�א��+א���5&��5����O�B�R5و��5I��T��و�����nאaد��Qن�V ���[5�|وط��e5�����������)��8�&����x�����א����G2�¤�1دא*�و�������א����1�L-��א�����]����Rو�7b1א£�R(�א� �=<��א�

Ru�eO � �Kא����� �

�¥�"55����55���������W����&�55#�6������55א�aאد��55��k�55���55���'1��"55��R55�55��1ن� �1��5563�v55�Bא���'���U�&� IO���"��� �����'�vو?/���L<]�א����Lא��. א �

5.1KKKK �=א+mא�)���OوPG�$א=�א�������א+mא�)���OوPG�$א=�א�������א+mא�)���OوPG�$א=�א�������א+mא�)���OوPG�$א�������א

555�������z05�x��n555����555دو�5�$(�א�u�555��א����PG����555وO���555א$$��555��1وز��v555�aא���������555a1 5���a���������������v5�a�`��א�� ��1א&���C5א����5�E5+���{<'��5(�دول�א?P2������5���5א����OوPG�$�3.1'��5¡�א�

�د�א��&���2�������v�aאm+א=�������ن�دو$�����B(���500����دو$�،��2�'���"��¡�B����2�<A�د��א$�PGوO���א�������]���1�e2���uV� B�¡��-א���}O��'�K

�7# ��و������א$5��95OPO��אm+א=�B "Emploitic �������1�5���א2�L"���ن�T�،�A^ن��5�د��55������2009��ن�زא=��3>ل�3.7،�����Bن�?�ن�$����1وز���������2010��ن�زא=��3>ل����������4.7?y1����،

��f���)��z06Kxא$9OPO א$¦�אط�� �� �

����������������K�5q��5�2�`5�a��5OوPG�$�7אA���א�������א$�PGوO����5����5���B�[Ge�و��5=]�א�5>��2������A�"55��&�a<55x^���55=א+m�9��55א(��א��<���55&�א�������551א��v�552�C55(�����55%א�4<�55ل�א��#<��55،�و55#

��� �>��'Oj(����7�6��7����1�62/א�א���م���)�71��א$�95OPOوא��5�ق������5א$�PGوO����5א���������5א������55�OوPG�7א��A��55��553>ل��55�1`�و��55=]�א�55��7Aא��PGو�55O،�وא�55����2j551�C55��55�B'�����55#�6א�55

��������5%�������5א=�<�O�������������6#��و���]� YCBA Visa Goldא����53�2"'����YVisa�[���5و�������� ���5Gن�5��t1�u�&�5����������)/.�א��a�"5���5GH��5#�6��5(��'א*�אB��5��95OPO$א�5����5'�o�1�C5א��

���������55OوPGא����א���f�55و��551]�א�55�4אل��WVא���55��V�t551�u��55��7=�55ل�א������55&�א���G���55���55א��551������a�)��'2*م�#�א�����5אm+א=B�,o����5ن�����1���t/.�א��<����5(���������،����א�Pאb���Ie��[Ge���'U<�ن��

���� 5�D<�����55د���55�A�،K�5���55א*א&���51]�א�55�4אل����55א��V�*�5��z05x���5555^ن���51]�א�55�4אل��A�����©I�55���55���2��>55xא����)�k�553B��55��?و�WV���G55��)��55�G����55��?�551م��وB���e55���55�6�1�L55��א�

?����،���O���L����1]�א��4אل���WV"������3��3ج�א��>د�A'/א����6�1و#����5uBل�5#���5��1وز������������������1�'eא��K� �

Page 7: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

����������5������������������אm+א=� B�,oن�وز��1א��c� �5��)�"5����j5ن�א��a<5x&�א��51��m(�א� �56ع�א?B�����Oא�5I2$ق���K�������75א����1>&�WVوYVisa�[�������5����1א����51����5���3y5���z05x����5א�אm+א=�9a�5x��5א

�אJ�B��55>����55%ن��b55O<��،���2�55<�م��I�YMastercard�[��55'#�6O�WVو1�w�&�55U'��55אm+א=���755���55FVisaو�� MastercardE��5ذא&����<��א��O�>�=$�#�6&�א�אن�א���א$���5<�ل�א���5���א��א�2�������،75"

������5OوPG�7א��A�א������e5(���6 ��5א5�E���א������5وא��e5ق�א4و���5#�6���5�BYCash you�[��������5א�5�KPe1� �����G��7#���)�&�O<�V¡�א�/��&�eO�`�a�،�1�=א+mق�א������x�3����>א���&��jA

��5(���(���1�.�א��PGو���5���B�����D?B��O>2��5�����51��5`��5����5ز��������������������OوPG2�#�6'��5א��55����1א����551����55����אm+א=��55� �א�55I2ق�Bو�55�a���IوV�755��&�55Uدא�������אm+א=B�v55o���55ن�אB�55د���955IOو

YCash you�[�)��55'�1א=�����55ز+mق����א�55�א*����n55אm+א=o���1�55���55(�א���55�����55�א��55�V�v55o��Cash youK א$�PGو����Oא��#�6���6& �

2KKKK ��OوPG�$�7אA���<���א$�4�9OPO<���و��=]�א���Kאد�א��OوPG�$�7אA���<���א$�4�9OPO<���و��=]�א���Kאد�א��OوPG�$�7אA���<���א$�4�9OPO<���و��=]�א���Kאد�א��OوPG�$�7אA���<���א$�4�9OPO<���و��=]�א���Kאد�אWWWW� �� �� �� �

1.2�K�K�K�Kא������5��75�������Q�W�W�W�W<�7و�����א���א�����Q<�7و�����א���א�����Q<�7و�����א���א�����Q<�7و�����א��>m�R5�5���������א$�����ن�و��T���5=א+m�95(�אOPO$א����T��وא��K)�א=�'�1B�v<��و �

������������������،��I"5�������א#�75ذא&�א��5�د�א�5G�,��5��א��)��OوPG�$א�R�Geن������7א$��Uو�`�a5�د�?5�,��������������R��xو��>b2�C�1،�א�1�6 ��א��1��א$�PGو����O<�<���&�א��1�����R����V����>?

9OPO$א��G�(����T�����K� �

��Kא����������א$H�]�א$�PGو��Oא�/ �64L�/��c"3 ��ل�و#����א�� �

2.2. 9OPO$אم�א�T(�א������א�������#B9OPO$אم�א�T(�א������א�������#B9OPO$אم�א�T(�א������א�������#B9OPO$אم�א�T(�א������א�������#B����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������W����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������W����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������W����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������W

�م�א$9OPO؟T���Kو����R����א���א���א�yאل���/����2 �

���ن�א$5���5D?B�/5���95OPO�������5(��������������٪76.56و#��������]�א�����&�Bن������T�����א������51

��������[#B�/���9OPO<�����T���v�����دא&�א���I���#����aK

3.2�K�K�K�K9OPO$א�t1�u����&��������WWWW`�א�+��=�����א�����&�����t1�uא$�9OPO`�א�+��=�����א�����&�����t1�uא$�9OPO`�א�+��=�����א�����&�����t1�uא$�9OPO`�א�+��=�����א �

��k��B�� A��6 א���./��c���>�A71.87�٪1 ���5ن���������v5'OB��5���5&��5�������5��א��������5`��5��א

�¡��� 2�Cوא����#��א������K��א������ذ��t1�u28.12�٪Lא$��،9OPO���9IO��>א�� �

� �

Page 8: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

4.2�K�K�K�K��OوPG��1א���w�&<م�������א� ��OوPG��1א���w�&<م�������א� ��OوPG��1א���w�&<م�������א� ��OوPG��1א���w�&<م�������א� WWWW� �� �� �� �

������5551��w�&<��555�9555א�1/555�����555#א���OPO$א����T�555����555Oن�B��555א����������555�O�&�555'pB=��א����9-�����OوPGא��،�و�/א14.06�٪א�����א�B�c �5��7و�o��5¡�����5&�א�5��7Aא$�PGوO���������5�������א�

�����a�)�،�=א+mو�)�א*�85.93٪(�אB�7�������OوPGא�� ��wط��eO� 4�v'م�­����������[�#����c�� و�BK� �

5.2KKKK ��OوPG�$א����������7��אA����7��א�������א$�PGوO���bI2�1�u�[ ��א�A����7��א�������א$�PGوO���bI2�1�u�[ ��א�A����7��א�������א$�PGوO���bI2�1�u�[ ��א�A��bI2�WWWW�1�u�[ ��א� �� �� �� �

��7A���א� ��م�PG�$�EوO��א�� ���B��1و�א�����F(��/.�א�� �z�u��6א�yאل����bI2�1�u�[ ��א���������������v'��b5I2و�������"I ��א�PGوO������א$a�،9OPO�pB�`'�&�א���א���Bن��I����oBدא&�א������א

���������������5O�95�D��`5�a��5�OوPG�5م�����5>&�א��א� ������1��5��א����l�5،���٪��6�93.75ق�א���7Aא�� ���R��O��������>���6.25٪��OوPG�$�7אA��bI2����K���6��v'ق�א� �

6.2��OوPG�$�7אA���B�WWWW<���و��=]�א���7Aא$�PGوO����B<���و��=]�א���7Aא$�PGوO����B<���و��=]�א���7Aא$�PGوO����B<���و��=]�א� �� �� �� �

���������R��O���������OوPG�$�7אA��jن��/.�א������5����[=�5���a�����67.39�٪���������5>ل��B<���و��=]�א����55O�&�55�15.21�٪���¡����55 ��B��55ن��55/.�א����9�b55A��55a�)�،�55����,55o�[=�55א��55���א���#���55وא

�?v��B�$K?א����,�¡�17.39�٪ �

7.2�K�K�K�K�7א�Aد����و��K<�7א�א��Aد����و��K<�7א�א��Aد����و��K<�7א�א��Aد����و��K<א����OوPG��OوPG��OوPG��OوPGWWWW� �� �� �� �

������9א���א���Bن� A���OوPG�$�7אA�����A����35.93٪��c���>א�yאل����א��>��#�6��Kא��������������5�O�>�=�75אA�2��5ز�5��95/.�א����5=]���6���5#��5د�OوPG�75א�Aد����و�5�L5��Sא����� �FVisa����א�

cardوB� Mastercard�E��R��55O��55���55��G��­�[55D��`55�a73.91�٪��7A����55G��­��55و��55=]�א�555����������Rא$O��5���5OوPG�$א��G��א��¡�Xא�א�G��­���PG�26.08�٪وO��������Iدא&�א�����،�و#

���������)��5�OوPG�$��5א�G����5#�6א��א���G��­����1�$��>����،��OوPG�$�7אA����­����Gو��=]�א���OوPG�$�7אA����G��­Kو��=]�א� �

8.2�K�K�K�K��OوPG�$�7אA����א#���*�و�����א�"���OوPG�$�7אA����א#���*�و�����א�"���OوPG�$�7אA����א#���*�و�����א�"���OوPG�$�7אA����א#���*�و�����א�"�WWWW� �� �� �� �

��¡��I����oBدא&�א�����������������5��א�yאل�����B�� A���OوPG�$�7אA����אX"�ل����و�����א�"��א�/�5G��H��1ن�و�5����د�75Aא�PGوO�j5���5ن��5"���و�5����א�5��7Aא$�PGوO���53��5���5ج�אm+א=�5،���������������������

�����R��Oא������D��`�a86.95٪��،�����R��O����z�x��>���13.04�٪�������7��א��A����­����Gو��=]�א���و������א#���='�����K��دא3]�אm+א=�א �

Page 9: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

9.2�K�K�K�K��OوPG�$�7אA��WWWWא���א�]�א$|�����(�א���<�ل�و��=]�א���7Aא$�PGوO��א���א�]�א$|�����(�א���<�ل�و��=]�א���7Aא$�PGوO��א���א�]�א$|�����(�א���<�ل�و��=]�א���7Aא$�PGوO��א���א�]�א$|�����(�א���<�ل�و��=]�א� �� �� �� �

���¡�55�B��55 A��55א���55��א�a93.75�٪�����7A���55I���55دא&�א����B��55ن�א����55]�א$|�55�������55=]�א�55���kB���555a�)�،�����555��א����B��555ن�א����555]�א$|�555�������555=]�א�555�6.25٪����7Aא$�PGوO���555���555א�555

Dא�������OوPG�$א��K� �

3�K�K�K�K�'���T����'��c=� Oو��=]�א���7Aא$�PGو��Oو���]��������1�62�������62&��T����'��c=� Oو��=]�א���7Aא$�PGو��Oو���]��������1�62�������62&��T����'��c=� Oو��=]�א���7Aא$�PGو��Oو���]��������1�62�������62&��T���c=� Oو��=]�א���7Aא$�PGو��Oو���]��������1�62�������62&�� �� �� �� �

�����WWWW#�&�א�������א$�PGوO���(�אm+א=��وא��ول�א����������#�&�א�������א$�PGوO���(�אm+א=��وא��ول�א����������#�&�א�������א$�PGوO���(�אm+א=��وא��ول�א����������#�&�א�������א$�PGوO���(�אm+א=��وא��ول�א������1.3 �� �� �� �

�����������5�����5xB��<5l�WV�&�5#�����v/.�א �2�W������������������א����5#&�א$#�5"�د�1،�א����5#&�א�5�Kوא���#�&�א�د�א?�� �

ل�وא����O�D��א���א=�tא���%��،����<��5G�1©�א���t=�5א�د�א?��5א�5��a������������K�`����1א�"���Iא4و�����Kא�A4אد��<����&�א�������א$�PGوO��¡א��Iد �و���kא����� �

1.1.3�K�K�K�K�1א$#�"�د�&�#����WWWWא���#�&�א$#�"�د�1א���#�&�א$#�"�د�1א���#�&�א$#�"�د�1א �� �� �� �

���������������WV�����אG1��4���B��5GHن�5�1���������Vن�א��<��א�����������71א$�PGوO���(�א���1$&�א

5�2���5Oد���(�א�5�ول�א�������A�2������5א����א������C5وא�������א�6�v���،�?<B��5ن�z07x ��وOB��A�2{<��א��

���������9OPOא���G�(�WVل��xא����I�?ع��I2وא����G��<>2"�$&�א�����א�����������1א��I?م������5��2�

��OوPG�$�7אA��אم�و��=]�א�Tوא�����OوPG�$א�������א�����>���1�#���O��K� �

�6���A�2م����������OوPG�$א���������������>&�א�=��� =����b1B���K#�&�א$=�<�ن��1 �

��'OB�`�a�،���1��&�1|��'��א#�"�د��­������وא&�א�6�Dא�������ول�א����������oBא�>��2�`�a

9OPO$وא���OوPG�$>&�א���������ذ����[#BK� �

����5א������5&�وא�������������������������G2�.�A�52ن�B��5GH��5������5����5�م�و��د�و���5�OوPG�����75א��A5��د��

�&��B<�ل���������I�א��-�,������א$#�"�د�y���A� l�WV��� �A$وא�، ��A�Ieوא�z08Kx

� �

� �

� �

Page 10: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

2.1.3�K�K�K�K�����������WWWWא���#�&�א�����������א���#�&�א�����������א���#�&�א�����������א���#�&�א� �� �� �� �

���������������5>'����"5Teא��>#�&�א�����B�)�<D>A�،��£��,-א��&�>�}����������>������t���2א���א=�tא$

��I1�`�a�،�1��5و�5/א�������(�א�4<�ل�א�����OوPG�$א$52"�ل�א�5���R5�����5'�b]�א�4���1ن�א$2"�ل�و

�م����62א�������א$�PGوO���(��/.�א��<��&��$���K� �

�א� ��]����א��ول�א���������6�2א��eو����א� �O�O�������א#��7א$�PGوO��،�و�n5���[����2א�5�ول�������������

�����������&����>?�9OPO$א�t1�u������~א�(���Cא��&��������د����Iض����م�א��5,אد�و1�5U�����������7א

c �2�9OPO$א�א*����e����R��oא�+��ن�و��� l�[�|א����/��،��A�UVK� �

����������������`5�a�،�5�ول�א����������<��5א�������5א$�PGوO���5(�א�5�=��� =����O�O�#�*�6o��A�2م�������1

���2�¤�א�A4אد�(�א��אز1]���������א$�PGوO���#�����5و������������Oن�Bد�א����&��(B������O��75 ���5א� �5א��5/א��א

9OPO$א*����א�e�����O�O� ��1א��>Xא��A�2�Cوא����OوPG�$א�������א�vG��Cא�z09Kx� �

����3.1.3�K�K�K�K��?א�د�א�t=א���א��א�د�א?�t=א���א��א�د�א?�t=א���א��א�د�א?�t=א���אWWWW� �� �� �� �

�����sא�n���k�1��������z10�x�������������t5=5���5��א���א�ول�א�����Bن�א���א=�tא�د�א?�lj52��5D?B��5,א�(�א�5

���lj5555��א�����551�,א&���c55 O�[55Dא�����55وא����c55 O�،�55Aא�'��55א&�وא�� �55�����vא�k�5534و�b55�2��55<��א��

��OوPG�$א���������®��Kא�د�א?��א� �

���������������b551B�L55א=V�t55د�א?��c55 O�c55 ��55א��vG��55(��'��55א&�א��55>م�א����55وא��-�55&����

���?����א�����x�"3�z11�x9وOPOא���G�(������OوPGא�������������A� Dو���א�� � �z08xא

2.3. ­­­­����WWWW�+א&�و��=]�א���7Aא$�PGوO���א�������+א&�و��=]�א���7Aא$�PGوO���א�������+א&�و��=]�א���7Aא$�PGوO���א�������+א&�و��=]�א���7Aא$�PGوO���א��� �

���������������5�OوPG�$�7אA���1��5<5�����5�4س���5�¯����5و���A���5و��5=]�א�5�OوPG�$א�������5א�z�¯ن�V

�'����?/O��'a�����c=�"3����31KصWz02xوא�B��|�Cن��2<�+��� �

3���W���55א�55�4ن -����55 ����j552�t551�u��55���55�OوPG�$�55&�א�������551א�א�55�4ن����<��,A�552

�"�د��وא���<�ل�و��=�'�א���OوPG�$�7אA��K

- �1����1א������א�x�"53��I��C���������������Wא�������OوPG�$�7אA�|��Bن��2<�+�و��=]�א�

��OوPG�$א�������1א�&<���� �uB�Kא��א

- � Dא��W������������)��J�>��5א����O�G��������א�+��ن،������a���OوPG�$�7אA�Bن��2®�و�����א�

�����K>&?]�و#�9و(�?]�א�

Page 11: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

- ����������55���56E�5�����55د�א�OوPG�$ن����������5א��-�e51��1/5�55א��א�u45�����51&�א��t5 א���

��<����/.�א����=]�K

������"����A�UV��b1B��GH�1א$��<�א���`�a�|��������[5>א��5<�א����R5�1�א&�א��2�Cא��Vزא���א��'7A� ��Kz�13xوBدא~�و�����א�

3.2KKKK&��xא���&��xא���&��xא���&��xא����W�W�W�W7A���WWWWא$�PGوO���(�אm+א=��א$�PGوO���(�אm+א=��א$�PGوO���(�אm+א=��א$�PGوO���(�אm+א=���]���1�62א���<�ل�و��=]�א���7A�]���1�62א���<�ل�و��=]�א���7A�]���1�62א���<�ل�و��=]�א���7A�]���1�62א���<�ل�و��=]�א� �

��������������������5����5#��1�$��5�OوPG�$�7אA�Vن�د��5����7Aא�������5א$�PGوO�5���5��53>ل��e5OV*�و��5=]�א�5��1��±��kذ�5�������v5=<��°����,A�2�WV�L]��'5/.�א����5=]������������V�،��������OوPG�7א�Aא��<�د���6#�&�د

����������������R5�������5א���א���5א�����6�5وO�75U �5ط��1א��������������5و������א��א*�א���C"�������'5���5��א$��5���ن�א��1��>�A��'�>¯�[=א�����./J�R��>���$��>'א�+��ن���W� �

A�2,�א������&�א�>ز������و��=]�א���7Aא$�PGوO���א�����A�5وא�����5a(�אm+א=5���5��������������� -

K(�و��=]�א��>م�א��t1�u �I��Tא�)'��

��ع�א�D �����אm'�ز� -P�$�&��א*א&�و����V�7Uو)�"� �Kوא�+��=��אm+א=� א

- ��OوPG�$�7אA��©��aل�?�I���א���<�ل�و��=]�א��������<�V�*�6o�,A�2K

- ��OوPG�$א������ KوO�O�#��uB�7U���و�1�e2�����vGא�����>&�א

- �OوPG�$�7אA� Kא$��<�د����א�����¡�א��א=���(�א�

�����O�>55U�,A�552����55&�55�4��א���55<�ل��55/.�א����55=]��55��553>ل�א$����� -B�&�55²א�K�55G�a

���1�6����K/א�א��ل

� �

� �

� �

� �

� �

� �

� �

Page 12: مدى إدراك-مستخدمي-الانترنت-بالجزائر-لأهمية-التعامل-بوسائل-الدفع-الالكترونية-عنابي-بن-عيسى-وعامر-هواري

WWWWא�Jא�³א�Jא�³א�Jא�³א�Jא�³

1- � Changsu Kim et al,K An empirical study of customers’ perceptions of security and trust in e-payment systems, Journal of Electronic

Commerce Research and Applications, 9 ,2010,84–95.

2- Singh Sumanjeet, Emergence of Payment Systems in The Age of

Electronic Commerce: The State of Art, Global Journal of International

Business Research, Vol. 2, No. 2, 2009K

3� J ������5��a��5�5،�د�א��OوPG�$����1���א��a��vو����،aV>ل�و��=]�א���7Aא�"�A���א�� ����

,��������אm+א=�،אm+א=�،��/?������،���e���,o�2006K

4� J info.djelfa.www 18/02/2011Date de consultation .

5� J 6432=t?php.showthread/vb/net.rivane.www://http.

6- www.algerie360.com . Date de consultation 18/02/2011

7- Nir Kshetr, Barriers to e-commerce and competitive business

models in developing countries: A case study, Electronic Commerce

Research and Applications 6 (2007) 443–452.

8� J wiki/org.iawikiped.ar://http20/2/2011Date de consultation .

9- Paulo Bastos Tigre, Jason Dedrick, E-commerce in Brazil: local

adaptation of a global technology, Electronic Markets 14 (1) (2004) 36–

47

10- UNCTAD, Building Confidence: Electronic Commerce and

Development, United Nations Conference on Trade and Development,

Geneva, 2000.

11- C. Kenny, The Internet and economic growth in less-developed

countries: a case of managing expectations? Oxford Development Studies

31 (1) (2003) 99–113.

12- http://www.internet-studies.net/index.html Date de consultation� 15/02/2011