Юридические основы страховых отношений

Юридические основы страховых

отношений

Юридические основы Юридические основы страховых отношенийстраховых отношений Нормативные акты, Нормативные акты,

регулирующие регулирующие страховую деятельность.страховую деятельность.

Договор страхования.Договор страхования. Содержание и функции Содержание и функции

государственного государственного страхового надзора.страхового надзора.

Нормативные акты, Нормативные акты, регулирующие регулирующие страховую страховую деятельность.деятельность.

• • нормативные акты, адресованные нормативные акты, адресованные всем участникам страхования;всем участникам страхования;

• • нормативные акты, адресованные нормативные акты, адресованные только страховщикам.только страховщикам.

Метод гражданско-правового регулирования страховых отношений

основан на принципах (ст.1 Гражданского кодекса РФ)

юридического равенства всех участников гражданских

правоотношений

В частности:Неприкосновенность собственности каждого субъекта;Свобода договора;Невмешательство в частные дела;Беспрепятственное осуществление гражданских прав;Восстановление нарушенных прав;Судебная защита нарушенного права.

Страховая деятельность Страховая деятельность регулируется следующими регулируется следующими нормативны ми документами:нормативны ми документами:

••Закон РФ "Об организации страхового дела Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" (с изм.) №4015-1 от 27.11.92;в РФ" (с изм.) №4015-1 от 27.11.92;

Федеральные законы (например, «О Федеральные законы (например, «О промышленной безопасности опасных промышленной безопасности опасных производственных объектов" № 116-ФЗ от производственных объектов" № 116-ФЗ от 21.07.97);21.07.97);

Международные нормативные документы, Международные нормативные документы, которые адресованы как страхователям, так которые адресованы как страхователям, так и страховщикам - Правилами, Кодексом и страховщикам - Правилами, Кодексом торгового мореплавания и т. п.торгового мореплавания и т. п.

Каждый страховщик на основе Каждый страховщик на основе юридических актов получает:юридических актов получает:

Строго определенный круг Строго определенный круг обязанностей и прав;обязанностей и прав;

Полномочия по трансформации Полномочия по трансформации этих обязательств и прав этих обязательств и прав применительно к особенностям применительно к особенностям своей деятельности своей деятельности

Рабочие документы Рабочие документы страховщика:страховщика:

общие условия и правила общие условия и правила страхования;страхования;

заявление на страхование;заявление на страхование; договор страхования;договор страхования; страховой полис;страховой полис; страховой акт и т.д.страховой акт и т.д.

Последовательность обеспечения Последовательность обеспечения страховой сделки между страховой сделки между страхователем и страховщиком:страхователем и страховщиком: 1.1. Ознакомление страхователя с Ознакомление страхователя с

условиями или правилами условиями или правилами страхования.страхования.

2.2. Оформление заявления на Оформление заявления на страхование.страхование.

3.3. Оформление и подписание Оформление и подписание договора страхования.договора страхования.

4.4. Уплата страхового взноса и Уплата страхового взноса и получение страхового полиса.получение страхового полиса.

Последовательность обеспечения Последовательность обеспечения страховой сделки между страховой сделки между страхователем и страховщиком:страхователем и страховщиком: 5.5. Совершение страхового случая.Совершение страхового случая.

6.6. Составление страхового акта, Составление страхового акта, определение размера ущерба и определение размера ущерба и страховых выплат.страховых выплат.

7.7. Выплата страхового возмещения Выплата страхового возмещения или обеспечения страхователю.или обеспечения страхователю.

8.8. Прекращение договора Прекращение договора страхования..страхования..

Договор Договор страхованиястрахования..

Соглашение между Соглашение между страхователем и страховщиком, страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик в силу которого страховщик обязуется при страховом случае обязуется при страховом случае произвести страховую выплату произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен пользу которого заключен договор страхования, а договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страхователь обязуется уплатить страховые взносы в страховые взносы в установленные срокиустановленные сроки..

ДоговорДоговор может может считаться считаться

заключенным, заключенным, если сторонами если сторонами согласованы все согласованы все существенные существенные

условия договора.условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ к Согласно ст. 432 ГК РФ к существенным относятся условия существенным относятся условия трех типов:трех типов: условия о предмете договора;условия о предмете договора; условия, названные в законе условия, названные в законе

как существенные для как существенные для договора данного типа;договора данного типа;

все те условия, относительно все те условия, относительно которых по заявлению одной из которых по заявлению одной из сторон должно быть сторон должно быть достигнуто соглашение.достигнуто соглашение.

Договоры страхования можно разделить на:

концессуальныеконцессуальные

реальныереальные

Имеется два варианта заключения Имеется два варианта заключения договора страхования:договора страхования:

когда от уплаты взносов когда от уплаты взносов зависит вступление зависит вступление договора в силу;договора в силу;

когда от уплаты взносов когда от уплаты взносов вступление в силу договора вступление в силу договора не зависит.не зависит.

Существует два правила прекращения договора страхования: если отпала возможность

наступления страхового события;

если от договора отказался страхователь.

Согласно статьям 168, 179 ГК РФ договор страхования признается недействительным, если:: договор страхования не соответствует договор страхования не соответствует

закону или иным правовым актам;закону или иным правовым актам; страховщик осуществляет свою страховщик осуществляет свою

деятельность без лицензии;деятельность без лицензии; лицо, подписавшее договор, превышает лицо, подписавшее договор, превышает

свои полномочия;свои полномочия; договор страхования является мнимым;договор страхования является мнимым; цель договора противоправна основам цель договора противоправна основам

правопорядка и нравственности. правопорядка и нравственности.

Особые условия недействительности договоров страхования: если страховая сумма превышает если страховая сумма превышает

страховую стоимость, то договор страховую стоимость, то договор страхования может быть страхования может быть недействителен на эту разницу;недействителен на эту разницу;

если в условиях договора страхования если в условиях договора страхования есть положения суброгации (перехода есть положения суброгации (перехода права требования к третьему лицу, права требования к третьему лицу, виновному в причинении ущерба);виновному в причинении ущерба);

если договор страхования заключен если договор страхования заключен после наступления страхового случая.после наступления страхового случая.

Особые условия недействительности договоров страхования: если страховая сумма превышает если страховая сумма превышает

страховую стоимость, то договор страховую стоимость, то договор страхования может быть страхования может быть недействителен на эту разницу;недействителен на эту разницу;

если в условиях договора страхования если в условиях договора страхования есть положения суброгации (перехода есть положения суброгации (перехода права требования к третьему лицу, права требования к третьему лицу, виновному в причинении ущерба);виновному в причинении ущерба);

если договор страхования заключен если договор страхования заключен после наступления страхового случая.после наступления страхового случая.

Права и обязанности сторон

по договору.

Страховщик обязан Страховщик обязан (основные обязанности):(основные обязанности): ознакомить страхователя с ознакомить страхователя с

правилами страхования;правилами страхования; при страховом случае произвести при страховом случае произвести

страховую выплату в установленный страховую выплату в установленный договором или законом срок;договором или законом срок;

не разглашать сведения о не разглашать сведения о страхователе и его имущественном страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством предусмотренных законодательством Российской Федерации;Российской Федерации;

Страхователь обязан:Страхователь обязан:

своевременно вносить страховые своевременно вносить страховые взносы;взносы;

при заключении договора страхования при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении договорах страхования в отношении данного объекта страхования;данного объекта страхования;

Страхователь обязан:Страхователь обязан:

принимать необходимые меры принимать необходимые меры в целях предотвращения и в целях предотвращения и уменьшения ущерба уменьшения ущерба застрахованному имуществу застрахованному имуществу при страховом случае, и при страховом случае, и сообщить страховщику о сообщить страховщику о наступлении страхового случая наступлении страхового случая в сроки, установленные в сроки, установленные договором страхования.договором страхования.

Содержание и функции Содержание и функции государственного государственного страхового надзора.страхового надзора.

Надзор осуществляется в Надзор осуществляется в целях соблюдения субъектами целях соблюдения субъектами страхового дела страхового страхового дела страхового законодательства, законодательства, предупреждения и предупреждения и пресечения нарушений пресечения нарушений страхового законодательства, страхового законодательства, защиты прав и интересов защиты прав и интересов страхователейстрахователей

Принципы страхового надзора:

Законность;

Гласность;

Организационное единство

Функции служб надзора за страхованием можно разделить на три основные группы:

лицензированиелицензированиенормотворчествонормотворчество контрольконтроль

Для получения лицензии страховщик, прошедший регистрацию, должен представить следующие документы:

программа развития страховых программа развития страховых операций на три года, включающая операций на три года, включающая описание видов и объемов описание видов и объемов намеченных операций, намеченных операций, максимальную ответственность по максимальную ответственность по индивидуальному риску, условия индивидуальному риску, условия организации перестраховочной организации перестраховочной защиты;защиты;


правила (условия) страхования правила (условия) страхования по видам операций;по видам операций;

справки банков или иных справки банков или иных учреждений, подтверждающие учреждений, подтверждающие наличие уставного фонда, наличие уставного фонда, резервных или аналогичных резервных или аналогичных фондов;фондов;


статистическое обоснование статистическое обоснование применяемой системы тарифов, применяемой системы тарифов, ставок и резервов.ставок и резервов.

Контрольные функции включают в себя: финансовый контроль;финансовый контроль; контроль, за финансовой контроль, за финансовой

устойчивостью;устойчивостью; контроль, за деятельностью контроль, за деятельностью

компаний в области компаний в области соблюдения прав страхователя;соблюдения прав страхователя;

Контрольные функции включают в себя: контроль, за деятельностью контроль, за деятельностью

страховых аудиторов в части страховых аудиторов в части исполнения ими требований исполнения ими требований нормативных актов и своих нормативных актов и своих обязательств по договору.обязательств по договору.

Documents

Юридические основы страховых отношений