Upload
amaya-bradshaw
View
38
Download
3
Embed Size (px)
DESCRIPTION
עמלות ביטוח רכב חובה. האם הן באמת לא נושא למשא ומתן? כל מה שרצית לדעת ולא העזת לשאול מרצה רוני שטרן מ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל וסגן נשיא להב. גלגולו של ביטוח רכב חובה. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
11
עמלות ביטוח רכב עמלות ביטוח רכב חובהחובה
האם הן באמת לא נושא למשא ומתן?האם הן באמת לא נושא למשא ומתן?כל מה שרצית לדעת ולא העזת לשאולכל מה שרצית לדעת ולא העזת לשאול
מרצהמרצה
רוני שטרןרוני שטרן
מ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל וסגן נשיא להבמ"מ וסגן נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל וסגן נשיא להב
22
גלגולו של ביטוח רכב חובהגלגולו של ביטוח רכב חובה
ביטוח רכב כולל צד ג' גוף וחלה חובת ביטוח רכב כולל צד ג' גוף וחלה חובת 19751975עד שנת עד שנת הוכחת רשלנות. בשנה זו נחקק חוק ביטוח רכב הוכחת רשלנות. בשנה זו נחקק חוק ביטוח רכב
,נכנס החוק לתוקף ולפיו לא ,נכנס החוק לתוקף ולפיו לא 19761976מנועי בשנת מנועי בשנת התובע ולא הנתבע נדרשו להוכחת רשלנות. התובע ולא הנתבע נדרשו להוכחת רשלנות.
לביצוע החוק הוקמה אבנר שנטלה בתקופות שונות לביצוע החוק הוקמה אבנר שנטלה בתקופות שונותאחוזים שונים מהסיכון אולם התביעות ברובם טופלו אחוזים שונים מהסיכון אולם התביעות ברובם טופלו
בחב' הבטוח \ אבנר ביצעה בקרה וטיפול בתביעות בחב' הבטוח \ אבנר ביצעה בקרה וטיפול בתביעות גדולות כמו גם הסכמים עם קופח וכדו'.גדולות כמו גם הסכמים עם קופח וכדו'.
הפסיקה אבנר לפעול כמבטחת וכל הפסיקה אבנר לפעול כמבטחת וכל 20032003 בשנת בשנת מהסיכון. מהסיכון.100%100%חברת ביטוח נטלה על עצמה חברת ביטוח נטלה על עצמה
33
מאבנר ועד ימינו מאבנר ועד ימינו סקירה הסטורית של ביטוח חובה סקירה הסטורית של ביטוח חובה
אחוזי השתתפות אחוזי השתתפות רווחיותרווחיותהערותהערותבביטוח משותףבביטוח משותף
שניםשנים
תיקוני תעריף באישור תיקוני תעריף באישור ובפיקוח הרגולציהובפיקוח הרגולציה
אבנראבנר 70%70%הפסדי ברוב התקופההפסדי ברוב התקופה
חברות חברות 30%30%ביטוחביטוח
1976-19971976-1997)תקופת אבנר()תקופת אבנר(
מעבר לרווח כתוצאה מעבר לרווח כתוצאה של ניהול נכון שהחל של ניהול נכון שהחל
בתקופות קודמותבתקופות קודמות
תיק החובה עבר תיק החובה עבר מהפסד לרווח מהפסד לרווח
חברות עלו חברות עלו 80%80% ל- ל-30%30%מ-מ-
70%70%אבנר -ירד אבנר -ירד
20%20%ל- ל-
1998-20031998-2003)תקופת המעבר()תקופת המעבר(
תחרות משוכללת תחרות משוכללת בחסות הפיקוח בחסות הפיקוח
שבהדרגה הביאה שבהדרגה הביאה לירידת תעריפים, לירידת תעריפים, חיתום אפקטיביחיתום אפקטיבי
11שיא ברווחיות - מס' שיא ברווחיות - מס' ברווחיות של ביטוח ברווחיות של ביטוח
אלמנטריאלמנטרי
חברות חברות100%100%
- עבר - עבר אבנר אבנר0%0%RUNOFFRUNOFFל-ל-
ואילך ואילך20032003 )תקופת חברות )תקופת חברות
הביטוח(הביטוח(
44
כמה דברים שאולי לא ידעת על ביטוח כמה דברים שאולי לא ידעת על ביטוח חובהחובה
הענף הכי רווחי לחברות הביטוח בין מוצרי הביטוח הענף הכי רווחי לחברות הביטוח בין מוצרי הביטוחהאלמנטריהאלמנטרי
מהווה נתח עקרי בהכנסות חברות הביטוח לעומת מהווה נתח עקרי בהכנסות חברות הביטוח לעומתכל שאר הענפים... כל שאר הענפים...
אחוז כולל אחוז כולל 3.93.9עמלה הממוצעת המשולמת לסוכן עמלה הממוצעת המשולמת לסוכן מע"מ – האם זו הסיבה שהחברות מרוויחות כל כך מע"מ – האם זו הסיבה שהחברות מרוויחות כל כך
הרבה במוצר הזה ? הרבה במוצר הזה ?
55
ועוד כמה דברים שאולי לא ידעת על ועוד כמה דברים שאולי לא ידעת על ביטוח חובהביטוח חובה
ענף הביטוח שמשלם הכי הרבה תביעות ענף הביטוח שמשלם הכי הרבה תביעות ! הענף שהריכוזיות בו הכי נמוכה ! הענף שהריכוזיות בו הכי נמוכה אחוז מענף הביטוח הכללי ויחד עם אחוז מענף הביטוח הכללי ויחד עם 2424הינו הינו
אחוז. אחוז. 6060רכב רכוש מהווה רכב רכוש מהווה ישנה עלייה קבועה במצבת כלי הרכב ישנה עלייה קבועה במצבת כלי הרכב
במדינה שהביא לגידול בפרמיות ביטוח במדינה שהביא לגידול בפרמיות ביטוח החובה. החובה.
66
משקל רווחיות ביטוח רכב חובה משקל רווחיות ביטוח רכב חובה 20102010 - - 20032003ברווח החברות בין השנים ברווח החברות בין השנים
שיעור הרווח שיעור הרווח מסה"כ הרווח מסה"כ הרווח
בענף בענף האלמנטאריהאלמנטארי
רווח בענף חובהרווח בענף חובה
אבנר \ חברות+ אבנר אבנר \ חברות+ אבנר
סה"כ רווח סה"כ רווח בענף בענף
האלמנטאריהאלמנטארי
חברות+אבנרחברות+אבנר
שנהשנה
60.4%60.4%372372 110711071834183420102010
57.5%57.5%405405 184218423201320120092009
72.0%72.0% --199199 152152- - 211211 --20082008
52.9%52.9%1717 8148141539153920072007
47.3%47.3%2525 9149141931193120062006
55.5%55.5%456456 120312032168216820052005
61.3%61.3%546546 119111911944194420042004
61.3%61.3%714714 13521352 2207220720032003
77
משקל רווחיות ביטוח רכב חובה משקל רווחיות ביטוח רכב חובה 2003-20102003-2010ברווח החברות בשנים ברווח החברות בשנים
כלל המשק ללא אבנר כלל המשק ללא אבנר שיעור רווח שיעור רווח
חובה מרווח כל חובה מרווח כל הענפיםהענפים
רווח בכל רווח בכל רווח בענף חובהרווח בענף חובההענפיםהענפים
שנהשנה
50.3%50.3%7357351462146220102010
51.4%51.4%143714372796279620092009
85.6%85.6%- - 351351--410410--20082008
52.4%52.4%7977971522152220072007
46.6%46.6%8898891906190620062006
43.6%43.6%7477471712171220052005
46.1%46.1%6456451398139820042004
42.7%42.7%6386381493149320032003
88
פרמיה ורווחיות בענפים מרכזיים בשנת בהשוואה לרכב חובה 2010
שיעור שיעור שיעור הרווח שיעור הרווח הפרמיה הפרמיה
מסה"כמסה"כ
ענף ביטוחיענף ביטוחיפרמיהפרמיה
רכב רכושרכב רכוש7.5%7.5%30.5%30.5%56405640
רכב חובהרכב חובה50.3%50.3%22.9%22.9%42774277
רכוש אחררכוש אחר22.7%22.7%23.1%23.1%42764276
חבויות חבויות 16.2%16.2%12.9%12.9%23862386
ענפים אחריםענפים אחרים3.3%3.3%10.6%10.6%19611961
סה"כסה"כ100%100%100%100%1849018490
99
אם כן מה קורה כאן?אם כן מה קורה כאן? מסך הפרמיה בענף. מסך הפרמיה בענף.24%24%ביטוח רכב חובה מהווה ביטוח רכב חובה מהווה
מיליארד ₪ מיליארד ₪ 1.01.0ביטוח רכב חובה הניב לחברות הביטוח רווח של כ ביטוח רכב חובה הניב לחברות הביטוח רווח של כ מ ₪. מ ₪.800800כולל אבנר , ללא אבנר כ כולל אבנר , ללא אבנר כ
עבודת הסוכן בהפקת ביטוח זה הפכה יותר מורכבת ויותר עתירת עבודת הסוכן בהפקת ביטוח זה הפכה יותר מורכבת ויותר עתירת
כ"א וכמו בענפים אחרים משרד הסוכן הפך משרד עורפי לחברת כ"א וכמו בענפים אחרים משרד הסוכן הפך משרד עורפי לחברת הביטוח ללא כל שינוי מתמורה לא בעמלה ולא בדמי טיפול.הביטוח ללא כל שינוי מתמורה לא בעמלה ולא בדמי טיפול.
ולא לכל הסוכנים( אך בערכים )ולא לכל הסוכנים( אך בערכים 4%4% ל ל 3%3%העמלה אמנם עלתה מ העמלה אמנם עלתה מ( מוחלטים נוכח שחיקת התעריף ההכנסה אפילו פחתה.מוחלטים נוכח שחיקת התעריף ההכנסה אפילו פחתה.
וראו זה פלא ביטוח החובה שבעבר לא ספרו לנו אותו הפך להיט וראו זה פלא ביטוח החובה שבעבר לא ספרו לנו אותו הפך להיט ובעבורו מוכנות החברות לתת הרבה אך לא עמלה!ובעבורו מוכנות החברות לתת הרבה אך לא עמלה!
1010
איך תדע שענף ביטוח רכב חובהאיך תדע שענף ביטוח רכב חובהטוב למבטחים?טוב למבטחים?מ פ ר ס מ י םמ פ ר ס מ י ם
ועורכים מבצעיםועורכים מבצעים
1111
1212
1313
1414
1515
כמה כסף יש בזה?כמה כסף יש בזה? ₪( ₪(1,6601,660)פרמיית ביטוח חובה ממוצעת לרכב )פרמיית ביטוח חובה ממוצעת לרכב
עמלהעמלה
10%10%
עמלהעמלה
6%6%
עמלהעמלה
4%4%
עמלהעמלה
3%3%
פרמיית פרמיית ברוטו ברוטו בתיקבתיק
כמות כמות כלי כלי רכב רכב בתיקבתיק
40,00040,00024,00024,00016,00016,00012,00012,000500,000500,000300300
80,00080,00048,00048,00032,00032,00024,00024,0001,000,0001,000,000600600
160,000160,00096,00096,00064,00064,00048,00048,0002,000,0002,000,00012001200
320,000320,000192,000192,000128,000128,00096,00096,0004,000,0004,000,00024002400
1616
ונעבור לסיכום :ונעבור לסיכום :
מענפי הביטוח. מענפי הביטוח.כאחדכאחדביטוח רכב חובה הוא ביטוח רכב חובה הוא ביטוח רכב חובה משום הרווחיות שבו מבוקש מאד ביטוח רכב חובה משום הרווחיות שבו מבוקש מאד
ע"י המבטחים.ע"י המבטחים. שעורי העמלה בכל ענפי הביטוח האחרים, למרות שעורי העמלה בכל ענפי הביטוח האחרים, למרות
הרווחיות הנמוכה שלהם – באופן יחסי – גבוהים הרווחיות הנמוכה שלהם – באופן יחסי – גבוהים ללא כל השוואה לעמלת ביטוח רכב חובה.ללא כל השוואה לעמלת ביטוח רכב חובה.
!השאלה – מה ההיגיון? והתשובה – אין היגיון!השאלה – מה ההיגיון? והתשובה – אין היגיון...ממש לא...ממש לא! אנחנו בהחלט מצפים וראויים לעמלה דו סיפרתית !אנחנו בהחלט מצפים וראויים לעמלה דו סיפרתית
1717
ו...מסקנהו...מסקנה
שיעור עמלה ככלל אינו פרה קדושה.שיעור עמלה ככלל אינו פרה קדושה.
שיעור העמלה בביטוח רכב חובה שיעור העמלה בביטוח רכב חובה
אף הוא אינו פרה קדושה ולא כיבשה שחורהאף הוא אינו פרה קדושה ולא כיבשה שחורה
זו לא דרישה בלתי ראויה להעלות לסוכני זו לא דרישה בלתי ראויה להעלות לסוכני הביטוח את עמלתם בביטוח זה.הביטוח את עמלתם בביטוח זה.
וכדברי חברינו עקיבא קליימן "ישלמו ועוד איך ישלמו"וכדברי חברינו עקיבא קליימן "ישלמו ועוד איך ישלמו"
ושיהיה בהצלחה רבה לכולנו !ושיהיה בהצלחה רבה לכולנו !