Развитие рынка ипотечного кредитования Сбербанком России

в 2009 г. – 2010 г.

Москва, 2010

2

Содержание

1. Динамика ипотечного кредитования Сбербанка за 2009 – 1 кв. 2010 г.

2. Основные реализованные меры и проекты Сбербанка по ипотечному кредитованию за 2009 – 1 кв. 2010 г.

3. Ключевые проекты Сбербанка России по развитию ипотечного кредитования в 2010-2011

4. Индивидуальные программы ипотечного кредитования с Администрациями субъектов РФ

5. Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах.

6. Накопительно-ипотечная программа для военнослужащих России

7. Аккредитация застройщиков и ипотечная программа кредитования «Ипотечный+»

3

Доля Сбербанка России на рынке жилищного кредитования по состоянию на 01.01.2010г.

43,5%56,5%

Объем жилищных кредитов в России (рынок, без учета Сбербанка)

Объем кредитов Сбербанка России по жилищным кредитнымпрограммам

29,6% 70,4%

Рынок, без учета Сбербанка Сбербанк России

В объемах выдачи кредитов в 2009 годуПо данным РБК.Рейтинг

В остатках задолженностиПо данным ББС ЦБ РФ

Ди

на

ми

ка и

по

теч

но

го к

ре

ди

тов

ан

ия

Сб

ер

ба

нка

за

20

09

– 1

кв

. 2

01

0 г

.

4

Динамика остатков ссудной задолженности по ЖИЛИЩНЫМ кредитам, предоставленным физическим лицам (млрд.руб.)

Ди

на

ми

ка и

по

теч

но

го к

ре

ди

тов

ан

ия

Сб

ер

ба

нка

за

20

09

– 1

кв

. 2

01

0 г

.

5

Выдача Сбербанком России жилищных кредитов физическим лицам в 2009 – 2010 году

42 302

50 430

16 49716 227

26 41221 388

35 026

27 443

33 62829 675

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

Сумма (млн.руб.) Количество (шт.)

1 квартал 2009 2 квартал 2009 3 квартал 2009 4 квартал 2009 за 1 квартал 2010

Ди

на

ми

ка и

по

теч

но

го к

ре

ди

тов

ан

ия

Сб

ер

ба

нка

за

20

09

– 1

кв

. 2

01

0 г

.

6

График реализованных проектов в 2009 году

Либерализация условий кредитования

01.09.2009 возобновлено кредитование в иностранной валюте

19.10.2009 снижен первоначальный взнос по ЖКП с 30% до 20% (с 20% до 15% - «Молодая семья»)

21.10.2009 введен в действие порядок отбора и мониторинга застройщиков

01.01.2010 добавлена возможность принимать в качестве документа, подтверждающего финансовое состояние заемщика, справки о доходах по форме банка.

Участие Банка в программах с Государственной поддержкой

05.05.2009г. организована схема погашения жилищных кредитов за счет средств материнского капитала.

Новые продукты ипотечного кредитования01.10.2009г. запущен кредитный продукт «Ипотечный стандарт»

19.10.2009г. запущен кредитный продукт «Рефинансирование жилищных кредитов, выданных иными кредитными организациями»

Ос

но

вн

ые

ре

ал

изо

ва

нн

ые

ме

ры

и п

ро

ект

ы з

а 2

00

9 –

1 к

в.

20

10

г.

7

Ключевые проекты 2010 года

Индивидуальные программы ипотечного кредитования с Администрациями субъектов РФ

Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах.

Накопительно-ипотечная программа для военнослужащих России

Реализация технологии покупки/продажи кредитных портфелей, выход на рынок производных финансовых инструментов

Аккредитация застройщиков и ипотечная программа кредитования «Ипотечный+»

Эксперимент по организации массовой ипотеки на территории Краснодарского края

Кл

юч

ев

ые

пр

ое

кты

по

ра

зви

тию

ип

оте

чн

ого

кр

ед

ито

ва

ни

я в

20

10

-20

11

гг.

8

Ключевые проекты 2010 года

Индивидуальные программы ипотечного кредитования с Администрациями субъектов РФ

Кл

юч

ев

ые

пр

ое

кты

по

ра

зви

тию

ип

оте

чн

ого

кр

ед

ито

ва

ни

я в

20

10

-20

11

гг.

В целях развития положительной динамики в области жилищного кредитования в 2009 Сбербанк России организовал более тесное сотрудничество с региональными операторами недвижимости и администрациями субъектов РФ и муниципальных властей.

В рамках соответствующих программ сотрудничества в 2009 году было выдано жилищных кредитов на сумму более

2 млрд.руб.

Роль Администрации субъекта Федерации (предприятий) в совместных программах:- осуществление отбора физических лиц – участников программы;- субсидирование части процентной ставки либо первоначального взноса по кредиту за счет средств регионального бюджета (предприятия).

Основные функции Сбербанка России в совместных программах – внесение изменений в стандартные условия предоставления жилищных кредитов на строительство объектов недвижимости:- снижение требований к размеру первоначального взноса, направляемого заемщиком на строительство, до 10% от стоимости объекта недвижимости;- исключение требования обязательного предоставления в залог имеющегося объекта недвижимости на период строительства.

1

2

>

9

Ключевые проекты 2010 года

• Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах.

Кл

юч

ев

ые

пр

ое

кты

по

ра

зви

тию

ип

оте

чн

ого

кр

ед

ито

ва

ни

я в

20

10

-20

11

гг.

Развитие ипотечного жилищного кредитования в 2010 году нацелено в первую очередь на выполнение приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

Планируемый объем ввода жилья в 2010 году:

53 млн.кв. метров

Первым из необходимых условий реализации приоритетного национального проекта является повышение доступности ипотечных кредитов для населения.

Планируется снижение ставки по ипотечным кредитам

до 11% годовых.

Вторым важным условием реализации проекта является снижение размера первоначального взноса по ипотечным кредитам.

Ипотечное страхование позволит банкам снизить первоначальный взнос

с 20% до 10%.

1

2

10

Ключевые проекты 2010 года

Организация массовой ипотеки на территории Краснодарского края

Кл

юч

ев

ые

пр

ое

кты

по

ра

зви

тию

ип

оте

чн

ого

кр

ед

ито

ва

ни

я в

20

10

-20

11

гг.

Банк

Администрация

Застройщик

Банк

Администрация

Банк

Период Накопления первоначального взноса

Период Ипотечного кредитования

Вкладчик заключает договор со Сбербанком.В договоре указывается, что вкладчик на оговоренных условиях выполнения плана накопления собственных средств может получить право на льготный кредит в определенном объеме по низкой ставке и на определенный заранее срок.

1

Банк открывает для клиента накопительный счет

2

3

Администрация на основе информации от Банка включает Вкладчика в соответствующую программу субсидий.

4

Администрация передает информацию Застройщику о планируемых необходимых объемах жилья в рамках данной программы.

5

Вкладчик, после выполнения плана накоплений, обращается в Банк за льготным ипотечным кредитом (пониженная ставка кредитования).

6

Администрация в сотрудничестве с Застройщиком выделяет объект недвижимости с минимальной возможной ценой для приобретения в рамках данного Проекта.

7

Банк из сбережений от участников проекта выдает ипотечный кредит с пониженной процентной ставкой.