Подход компании «Неофлекс» к построению фронт-офисных систем для продаж финансовых продуктов

Путятинский Сергей

Директор по развитию бизнеса

Компания «Неофлекс»

«Пусть это будет просто: просто, как только можно, но не проще»

Альберт Эйнштейн

«Неофлекс» – ваш союзник в развитии«Неофлекс» – ведущий поставщик программного обеспечения и профессиональных услуг в области информационных технологий для финансового рынка.

Основное направление деятельности «Неофлекс» – построение комплексных IT-ландшафтов финансовой организации.

«Фокус деятельности компании – разработка и внедрение программных решений для автоматизации бизнес-процессов финансовой организации на основе собственных программных продуктов, а также ПО ведущих мировых вендоров (IBM, Informatica, Microsoft, Oracle, SAP и др.) и поставщиков специализированного финансового ПО (BSB, Calypso, FICO и др.)

Отличительная черта компании – детальные знания банковских и финансовых технологий, глубокие компетенции и опыт в области информационных технологий и разработки ПО.

Клиенты «Неофлекс» – ведущие российские и международные банки, работающие в России.

Ключевые компетенции компании

IT-консалтинг

Построение систем банковской отчетности в технологии хранилища данных

Построение SOA-ландшафтов организации

Автоматизация продаж розничных финансовых продуктов

Автоматизация коллекторской деятельности

Автоматизация принятия решений

Автоматизация работы на рынках капитала

Локализация и внедрение иностранных АБС

Тестирование информационных систем

Поддержка информационных систем.

«Неофлекс» – проекты

2005-2006 2007-2008 2009 2010 2011

Фронт-энд:360° Customer View Кредитный конвейерПифы и ОФБУCustomer Service Deck

Автоматизация бизнес-процессов на базе промышленной BPM-платформы

Внедрение системы принятия решения (FICO CDA)

Внедрение системы сбора просроченной задолженности (FICO DebtManager)

Интеграция приложений в рамках построения конвейера продаж финансовых продуктов

«Неофлекс» – опыт построения решений для продаж финансовых продуктов

Типовые проблемы при автоматизации продаж финансовых продуктов

Потеря клиентов

Невозможность развивать бизнес

Много ручных операций

Низкая скорость и субъек- тивность принятия решения

Большие затраты на персонал

Дорого и долго «выводить» новые продукты на рынок

Сложно управлять кредитной политикой

IT-проблемы решения

Простой систем

Невозможность масштабирования

Потеря клиентов

Низкое качество кредитного решения

Высокая себестоимость

Потеря конкурентоспособности

Низкое качество кредитного решения

Потеря конкурентоспособности

Требования к системе и необходимые IT-компоненты для реализации требований

1. Гибкое фронт-энд приложение

2. Гибкий инструмент для настройки продуктов

3. Промышленное средство управления бизнес-процессами (BPM)

4. Промышленная система принятия решений (BRMS)

5. Промышленная интеграционная платформа (ESB)

Быстрая настройка новых продуктов

Автоматизация ручных операций

Управление бизнес-процессами

Эффективное управление кредитной политикой без привлечения IT

Быстрое подключение новых партнеров и IT-систем

Масштабируемость

Компонентная архитектура на базе лучших в своем классе продуктов

1. Гибкое фронт-энд приложение

2. Гибкий инструмент для настройки продуктов

3. Промышленное средство управления бизнес-процессами (BPM)

4. Промышленная система принятия решений (BRMS)

5. Промышленная интеграционная платформа (ESB)

1

2

3

4

5

WS Process Server – основа конвейера

WS ESB – взаимодействие

FrontOfficeFrontOffice Neoflex FrontOffice

ProductCatalog

ProductCatalog

Neoflex ProductCatalog

Enterprise Service Bus

ESB

Адаптер

Как работает Кредитный конвейер «Неофлекс»

СкорингБКИКредитный

бэкКарточный

бэкFraud

Management

Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер

BPM

Фронт

Кредитный

Инспектор

Операционист в

Точке продаж

Юрист

Служба

Безопасности

Кредитный

Комитет

Сотрудник

Бэк-офиса

Старт Финиш

ProductCatalog

ProductCatalog

Neoflex FrontOffice – рабочие места пользователей

Готовые специализированные экранные интерфейсы для различных видов кредитования

Настройка интерфейсов без программирования

Разработка и подключение индивидуальных интерфейсов (в том числе силами IT-заказчика)

Верификация заявки на основе данных продуктового каталога

FrontOfficeFrontOffice

Neoflex Products – продуктовый каталог Описание продуктов (условий и тарифов) без программирования

Создание продуктов на основе шаблонов

Поддержка версионности описания продуктов

Описанные продукты используются другими компонентами конвейера

ProductCatalog

ProductCatalog

IBM WS Process Server – управление бизнес-процессами

Быстрое создание и модификации бизнес-процессов

Средства мониторинга бизнес-активности

KPI, оптимизация, управляющие воздействия

Параллельное выполнение этапов

Версионность

Масштабируемая отказоустойчивая платформа

IBM WebSphere Business Modeler, IBM WebSphere Integration Developer

IBM WebSphere Business Monitor

IBM WebSphere Process Server

IBM WebSphere Application Server Network Deployment

Готовые стратегии

Гибкая настройка стратегий в разрезе продуктов

Визуальные средства разработки стратегий (без программирования)

Поддержка технологии Champion/Challenger

«Неофлекс» – партнёр компании FICO в России

FICO Capstone Decision Accelerator – принятие кредитного решения

IBM WebSphere ESB – интеграцияИнтеграция компонентов конвейера

Интеграция прочих IT-систем банка, участвующих в работе конвейера

Интеграция организаций партнеров (кредитный брокер, кредитное бюро и др.)

Enterprise Service Bus

Адаптер

СкорингБКИКредитный

бэкКарточный

бэкFraud

Management

Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер Адаптер

ProductCatalog

ProductCatalog

IBM WebSphere – масштабируемоcть и отказоустойчивость

Поддержка работы нескольких тысяч пользователей

Обработка десятков тысяч заявок в день

Возможность независимого масштабирования каждой из компонент конвейера

«Предпродажная активность» (360° Customer View)

Доступ к полной информации о клиентах Демографическая

Контактная

Продуктовая

Управление взаимоотношениями с клиентамиПланирование графика контактов с клиентами

Распределение клиентов между портфелями менеджеров по работе с клиентами

Отчетность, позволяющая получать информацию: о результатах продаж

о задачах менеджеров по работе с клиентами

о выполнении планов продаж менеджерами по работе с клиентами, подразделениями банка и сети продаж в целом

Продуктовый профиль (кредиты, депозиты, карты и т. д.)Распределение клиентов по портфелямУправление задачами по контактам с клиентамиКоммерческие спискиОперативные отчеты

Консолидация клиентских данныхДедупликацияРасчёт продуктовых показателейПодготовка коммерческих списковАналитические отчеты

«Предпродажная активость» – проектный пример

Росбанк – результаты проекта

Проект был выполнен за 6 месяцев

Сегодня с системой работает > 5 500 пользователей, в планах банка увеличение до 15 000 пользователей

Решение разрабатывалось с учётом слабых каналов связи

1сек – время задержки сети для некоторых филиалов

Маленькое «технологическое окно» для построения Операционной Единой Клиентской Базы Данных

Загрузка данных по филиалам

Использование впервые в России IBM InfoSphere DataStage в параллельном режиме

«Кредитный конвейер»

Поддержка широкого спектра продуктовКредиты для физлиц (потребительские кредиты, кредитные карты, автокредитование, ипотека)

Кредиты МСБ

Комплексные продукты

Поддержка различных каналов продажОфисы и сайт банка

Брокерские и агентские продажи

POS-терминалы

Широкие возможности по интеграцииТиповые адаптеры для интеграции с основными АБС, CRM

Поддержка взаимодействия с электронным архивом

Интеграция с системой автоматического сканирования, веб-камерой и др.

«Кредитный конвейер» – проектный пример

Необходимость быстро развернуть розничное кредитование в банке

Параллельное внедрение системы принятия решений Experian NBSM

Большое количество интегрируемых систем

Расширение необходимого функционала в процессе внедрения системы

Частые изменения в линейке продуктов, необходимость гибкого и самостоятельного внесения изменений в настройки продуктов со стороны Банка

Банк ТОП-15

Результаты проекта

Запуск в промышленную эксплуатацию за 6 месяцев

Развертывание на филиальную сеть за 3 месяца

Система эксплуатируется во всех часовых поясах России

ИТ Банка самостоятельно расширяет функционал решения, в том числе разрабатывают новые экранные и печатные формы

Риск-менеджеры имеют возможность управлять кредитной политикой независимо от ИТ-подразделений Банка

Банк ТОП-15

«Обслуживание клиентов»

Информационные сервисыУсловия получения кредита и необходимые документы

Новые продукты, акции и спецпредложения

Погашение кредита, сеть самообслуживания и др.

Сервисы для самообслуживания клиентовПодключение различных услуг

Работа с кредитными картами

Заказ выписки и др.

Взаимодействие сотрудника банка с клиентомДата и сумма предстоящего платежа, задолженность клиента

Статус рассматриваемых заявок клиента, балансы по счетам

Возможность досрочного гашения и др.

Ключевые бизнес-требования:Обучение работе с системой – не более 3 дней Повышение пропускной способности Call-центраСнижение показателя Contact rate (количества обращений клиентов в Call-центр )

Клиенты

Главная книга

Кредитный бэк

Карточный бэк

Collection

Interactive Voice

Response(IVR)

CSRAM – Общая информация о договореCSRAM – Общая информация о договоре

Status bar

Иванов Анатолий Анатольевич – Договора (Диасофт) - 96011005514Клиенты

Иванов АнатолийАнатольевич

Диасофт

Иванов Артур Арсенович

Профиль клиента

Договора клиента

Way4

Capstone

ВыйтиЛаднев Илья Вячеславович (ext_iladnev)

Общая информация

Банк. Продукт:

Клиент: Номер договора:

Дата заключения:

Счет 408178График платежей

Дата подписания:

Папка:

Сумма: Погашение ОД:

Дата выдачи: Дата погашения:Срок:

Сумма платежа: День платежа:

Группа риска:

960040 (Потребительский кредит ИКЕА 0010-new)

Иванов Анатолий Анатольевич 96011005514

04/03/2007Общая

04/03/2007 11,232.00 RUB (810) Аннуитет

05/03/2007 324 дн. 23/01/2008

1,247.52 4 (04/03/2007)

2 группа. Нестандартные ссуды(умеренный уровень риска)

96011005514

Состояние: Кредит выдан

Поиск клиента | Поиск счета | Отчеты | Настройка

Очистить список

Состояние на дату: 10/01/2008 Обновить

Остатки на счетах договораЗадолженности по договору (внутренний учет)

Ссудная задолженность

Выд/нач

8797.05

0.00

8797.05

Всего:

просроченная

срочная

Упл/погаш Остаток

2434.95

0.00

2434.95

11232.00

0.00

11232.00

Начисленные проценты

Выд/нач

1183.11

0.00

0.00

1183.11

Всего:

просроченные

на просроченную ссудную задолженность

на срочную ссудную задолженность

Упл/погаш Остаток

5.58

0.00

0.00

5.58

1188.69

0.00

0.00

1188.69

Комиссии

Выд/нач

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

Всего:

комиссия5

комиссия4

комиссия3

комиссия2

комиссия1

Упл/погаш Остаток

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

Штрафы и пени

Выд/нач

0.00

0.00

0.00

Всего:

на просроченные проценты

на просроченную ссудную задолженность

Упл/погаш Остаток

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

0.00

Другие счета Досрочное погашение

Дополнительно

«Обслуживание клиентов» – проектный пример

Бизнес-результаты:Автоматизированы бизнес-процессы розничного кредитования:

Товарные (в POS), Потребительские (наличными в отделениях Банка), Автокредиты и т.д.

Повышено качество, скорость и надежность обслуживания клиентовДля Товарных кредитов время рассмотрения заявки – 15 мин.Для Быстрых кредитов – 2 мин.

Возможность наращивания объёмов. Доказанная производительность:40 000 заявок в день10 000 выданных кредитов в день

«По итогам 2010 года банк зафиксировал лучшие в своей истории показатели качества кредитного портфеля: доля кредитов, просрочка по которым превышает 90 дней (NPL), составила 6%» www.bankir.ru

Технологические результаты:Сокращение времени модификации бизнес-процессаСокращение времени разработки и внедрения новых процессов и продуктовВысокая масштабируемость и надежность

РенессансКредит – результаты

Благодарю за внимание. Ваши вопросы?

Сергей ПутятинскийДиректор по развитию бизнеса,Компания «Неофлекс»

www.neoflex.ru Тел.: +7 (495) 984-27-90, 984-25-13