1

Государственные программы АИЖК как механизм стимулирования развития жилищного строительства.

Генеральный директор ОАО «Иркутское ипотечное агентство» Кубасова Татьяна Иннокентьевна

ИРКУТСК, 22 мая 2012 г.

2

Обеспечение доступной и «прозрачной» ипотеки для заемщика Стимулирование нового жилищного строительства, в т.ч.

малоэтажного жилья Реализация специальных ипотечных программ для определенных

категорий населения Развитие ипотечного страхования Развитие программ по формированию ИЦБ и их вторичному обороту Повышение качества портфеля и инфраструктуры, снижение рисков

для инвесторов

Основные направления деятельности АИЖК

3

Продуктовая линейка АИЖК

ПОДДЕРЖКА ОПРЕДЕЛЕННЫХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН

ХЕДЖИРОВАНИЕРИСКОВ

СТИМУЛИРОВАНИЕ СТРОИТЕЛЬСТВА

Стимул

Новостройка

Малоэтажное строительство

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА

ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

ПЕРЕМЕННАЯ СТАВКА

СТАНДАРТ – ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА

4

Развитие продуктовой линейки АИЖК

ПОДДЕРЖКА ОПРЕДЕЛЕННЫХ КАТЕГОРИЙ ГРАЖДАН

ПОПУЛЯРИЗАЦИЯ ИПОТЕКИ

ХЕДЖИРОВАНИЕРИСКОВ

МОЛОДЫЕ УЧЕНЫЕ пилот

МОЛОДЫЕ УЧИТЕЛЯпилот

ПЕРЕЕЗД

ИПОТЕКА НАЙМАпилот

ПРОДАЖА С БАЛАНСА

пилотИПОТЕКА НА ЦЕЛИ

ОБРАЗОВАНИЯпилот

ОПЦИЯ «ЛОЯЛЬНАЯ ИПОТЕКА»

пилот

МНОГОДЕТНЫЕ СЕМЬИ пилот

ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА пилот

5

Стимулирование кредитования строительства жилья (Программа «Стимул»)

• Заключено более 60 Соглашений с субъектами Российской Федерации

• Получено 464 заявки от банков на участие в Программе «Стимул» на общую сумму 133,6 млрд руб.

• Заключено соглашений о фондировании на 48,7 млрд руб. по 149 проектам

• Находится на рассмотрении 93 проекта на сумму более чем 24 млрд руб.

• Введено в эксплуатацию 240 тыс. кв.м. жилья в 14 субъектах РФ

Дольщики и покупатели

Банк-Кредитор проекта

АИЖК

Застройщик Готовое жилье

Внешэкономбанк

Гарант сбыта

40 млрд руб.

Целевой заём 6,6% - 9,5%

6

Изменения, внесенные в программу «Стимул»

• Возможность включения в Программу «Стимул» проектов с предельным сроком окончания строительства – до 31.12.2013г.;

• Проекты, включенные в перечень территорий малоэтажной застройки могут быть включены в Программу «Стимул» при условии завершения строительства одновременно с формированием условий для комфортного проживания граждан (наличие инженерной и социальной инфраструктуры);

• С 2012 г. ставка предоставления займов Кредиторам проектов:- Без залога – 6,7% - 9,3% годовых в зависимости от внутреннего кредитного рейтинга и срока займа;- Под залог – 6,6% - 9,5% годовых в зависимости от внутреннего кредитного рейтинга, срока займа и ликвидности обеспечения;

• Увеличен срок, на который могут выдаваться займы Кредитору проекта, с 24 до 36 месяцев;• Возможность предоставления займов Кредиторам проекта на авансовой основе – от 10% до

60% от максимального объёма обязательств АИЖК по заключенному соглашению;• Введен специальный вычет из процентной ставки в размере 0,25% для заемщиков,

приобретающих жилье в строящихся по Программе «Стимул» домах;• Гарантом сбыта может выступать в том числе юридическое лицо, которое являлось

застройщиком объекта.

7

Преимущества Программы «Стимул» для участников

ДЛЯ БАНКОВ:

• гарантия доступа к ресурсам АИЖК с фиксированными параметрами, при этом банки получают право, а не обязанность использовать займы Агентства;

• гарантия возврата денег застройщиком благодаря механизму гаранта сбыта;

• гарантия рефинансирования кредитов - выкуп ипотечных кредитов граждан и ипотечных кредитов юридического лица (гаранта сбыта).

ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ:

• достройка замороженных в кризис объектов, строительство новых объектов;

• гарантия сбыта нереализованных квартир.

8

НКП «Арендное жилье».

• Утверждены паспорт продукта и типовая кредитная документация на пилотный проект.

• Заключено Соглашение № 11-11/502 от 31.03.2011 между АИЖК, НОАИК и Министерством экономического развития Новосибирской области (пилотный проект по строительству «доходного дома» в Новосибирске).

• Заключено Соглашение № 11-11/1093 от 12.06.2011 между АИЖК, Министерством строительства и ЖКХ Калужской области и Фондом поддержки строительства доступного жилья в Калужской области (результат участия АИЖК в рабочей группе под руководством Минрегиона).

• Заключено Соглашение № 11-11/500 от 29.03.2011 между АИЖК и ОАО «ОЭЗ» (разработка модели строительства жилья «на заказ» для конкретных экономических зон).

9

Показатели пилотного проекта в г. НовосибирскеНКП «Арендное жилье»

• 1 января 2011 г. начат пилотный проект на территории Новосибирской области.

• Администрация разрабатывает целевую программу «Доходный дом», в т.ч. изменения в региональное законодательство о предоставлении господдержки лицам, реализующим проекты в данной сфере: -частичная компенсация процентов по ипотечному кредиту;-льгота по налогу на прибыль (часть субъекта РФ) в размере 4,5%;-освобождение от уплаты налога на имущество на период ипотечного кредита.

• В IV кв. 2011 г. - I кв. 2012 г. – ввод в эксплуатацию двух трехэтажных многоквартирных домов, общей площадью 6 402 кв.м., 130 квартир с отделкой, мебелью и бытовой техникой

• Стоимость строительства жилья (с отделкой под ключ: с мебелью, санитарной и бытовой техникой) – 32 100 р/кв.м.

10

Строительство арендного жилья с применением программы «Стимул» и НКП «Арендное жилье»

10

Инвестор(арендодатель и

управляющий Арендным жильем)

Оплата 100% приобретаемого жилья (70% кредит, 30% УК)ДУДС на 100% возводимых

Квартир

Строительство, ввод в эксплуатацию дома с отделкой,

передача единственному дольщику

Программа Стимул – выдача займов.

Поставка закладных НКП «Арендное жилье»

КП «Новостройка»

Застройщикс ценой

экономкласса

Кредит на оплату 70% ДУДСНКП «Арендное жилье»

Закладная на приобретенный дом

Сдача жилья в наем

Банк-кредитор АИЖК

Кредит на завершение строительства,

до 70% стоимости проекта

11

Реализация пилотного проекта на территории Новосибирской области

Объем строительства: 2 - трёх этажных жилых дома6 402 кв.м. общая площадь застройки130 квартир арендного фондаСрок сдачи домов:Май 2012 годаЗаказчик-застройщик:ОАО «НОАИК»

Корпоративные клиенты: молодые работники бюджетной сферы молодые ученые, преподаватели, сотрудники ННЦ СО РАН и Новосибирского Технопарка,

а так же молодые сотрудники компаний-резидентов парковых зон НСО молодые работники предприятий оборонно-промышленного комплекса НСО молодые специалисты коммерческих организаций Новосибирской области.

12

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ