тема 9. банковская система в рф

Тема 9. Правовые основы банковской системы Российской

Федерации

1. Понятие и принципы банковского кредитования

2. Банковская система России

3. Центральный банк Российской Федерации

Банковский кредит

является одной из форм движения ссудного капитала, при которой временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам), на условиях возвратности

Принципы банковского кредитования:

Принцип возвратности означает:

Денежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или небанковской кредитной организации

Принцип срочности:

Кредит подлежит возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций

Принцип платности:

Основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита взимается определенная плата в виде процента

Принцип обеспеченности:

Возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (так называемый «бланковый кредит»)

Принцип целенаправленности:

Банковский кредит выдается строго на определенные цели. Использование его не по целевому назначению влечет за собой применение соответствующих санкций

Принцип дифференцированности кредитования:

Означает необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента, его финансовое положение, создающее у кредитной организации уверенность в возможности заемщика возвратить кредит в установленный договором срок

В зависимости от срока кредита и объекта кредитования:

• Краткосрочный

• Долгосрочный

Краткосрочный кредит:

• На срок менее года

• Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта

Долгосрочный кредит:

• На один год и на более длительное время

• Объектами кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию; затраты по жилищному строительству и строительству объектов социально-культурного назначения и т.д.

Банковская система РФ включает в себя:

• ЦБ РФ

• Кредитные организации

• Филиалы и представительства иностранных банков

Кредитная организация –

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеете право осуществлять банковские операции

Кредитные организации:

• Банки

• Небанковские кредитные организации

Банки –это такие кредитные организации, которые имеют

исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности(кредитование)

• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

Небанковские кредитные организации –

это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России

Иностранный банк –

банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован

Обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ:

• Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

• Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупный кредитный риск-сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств кредитной организации

• Максимальный размер риска на одного кредитора


• Нормативы ликвидности кредитной организации

• Соотношение ее ликвидных активов и суммарных активов

• Нормативы достаточности капитала


• Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков

• Минимальный размер резервов, создаваемых под риски

• Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам(акционерам). Не может превышать 50% собственных средств банка

Ответственность кредитных организаций за нарушение

банковского законодательства:

1) В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставления информации –

ЦБ вправе требовать устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% от размере минимального уставного капитала либо ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев



В случае невыполнения в срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов –

взыскать штраф с кредитной организации до

1 % оплаченного уставного капитала, но не более 1 % минимального размера уставного капитала



2) Потребовать от кредитной организации:

• Осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению

• Замены руководителей кредитной организации

• Реорганизации кредитной организации



3) изменить обязательные нормативы на срок до 6 месяцев



4) Ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиалов на срок до одного года



5) назначить временную администрацию на срок до 6 месяцев



6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания применения мер для предупреждения банкротства кредитной организации



Предложить учредителям кредитной организации предпринять действия на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов

Documents

тема 9. банковская система в рф