Инструкция о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками от 30.04.2004 № 74 (в редакции постановления Правления Национального банка от 16.02.2007 №51);

  Правила осуществления операций с электронными деньгами от 26.11.2003 № 201 (в редакции постановления Правления Национального банка от 16.02.2007 №52).

  Инструкция о банковском переводе от 29.03.2001 № 66, с учетом изменений и дополнений.

Платежные инструменты и средства платежа, используемые населением для безналичных расчетов за товары и услуги.

  Карточки   Платежные поручения   Перевод без открытия счета

  Чеки   Электронные деньги   Системы дистанционного банковского обслуживания

Основные показатели рынка банковских платежных карт на 01.07.2010

Население Республики Беларусь

9,5 млн.чел.

Общее количество банков

33

Банки-члены платежных систем

24

Количество банковских платежных карт

8,4 млн.шт.

Количество карт-счетов

7,6 млн.шт.

Банкоматы 2,9 тыс.шт.

Инфокиоски 3,2

  1994- создание системы «Белкарт»;   1997- постановление СМ РБ и НБ РБ от 13 октября 1997 г. № 1352/24 “О мерах по расширению использования в безналичном платежном обороте банковских пластиковых карточек”;

  1998-1999 - реализация проекта в Солигорске;

  1999 - Программа поэтапного внедрения системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в 2000-2001 г., одобрена постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 31.01.2000 № 126/3 ;

  2001 - Региональные программы на 2002-2003г.;

  2003 - Региональные программы на 2004-2005г.

  2006 - Государственная программа развития технической инфраструктуры,

Государственная программа развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы (утв. пост. Совета Министров и Национального банка от 29.06.2006 № 817/11)

  Доведение доли безналичного денежного оборота, полученного путем расчетов с использованием карточек: в розничном товарообороте до 8%; в объеме платных услуг населению до 10%;

  Увеличение числа платежных терминалов в организациях торговли и обслуживания в 4,8 раза;

  Обеспечение нагрузки на один платежный терминал не более 160 карточек;

  Импортозамещение основных компонентов программно-технической инфраструктуры.

Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 9 января 2002 г. №18/1 ( в ред. от 08.07.2009 №903/11)

  обязательное оснащение платежными терминалами торговых объектов с торговой площадью от 650 кв. метров и более;

  обязательная установка платежных терминалов в организациях сферы торговли и услуг при получении выручки от реализации за предыдущий календарный год в размере более 15000 базовых величин, а на объектах бытового обслуживания населения - более 7500 базовых величин (1 базовая величина составляет около 100 евро);

  определен перечень объектов, подлежащих оснащению платежными терминалами;

  вновь открываемые торговые объекты, соответствующие перечню, подлежат

Количество карточек в обращении в разрезе систем расчетов по состоянию на 01.07.2010

Название системы

Количество карточек млн.шт.

%

БелКарт 2,4 28,5

VISA 3,8 45,2

MasterCard 2,2 26,2

Другие 0,02 0,1

Всего: 8,4 100

Программа мер по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011 года (поручение Президента Республики Беларусь от 26.01.2007 №6)

  поэтапный переход на использование банковских пластиковых карточек внутренней платежной системы ”БелКарт“ для выплаты заработной платы работникам бюджетных организаций, государственных унитарных предприятий и акционерных обществ, контрольный пакет акций которых принадлежит государству (к 1 января 2011 года количество карточек, выданных в рамках зарплатных проектов работникам указанной категории, должно составить 90 процентов)

  Обслуживание карточек ”БелКарт“ во всех объектах программно-технической инфраструктуры, функционирующих в Республике Беларусь.

Программа мер по развитию внутренней системы «БелКарт» до 2011 года (выполнение по состоянию на 1.07.2010)

Банки выпустили в обращение 2 миллиона карточек «БелКарт» в рамках выполнения Программы, что составляет 68 % от запланированного на 1 января 2011 года

показателя в 2,9 миллиона карточек «БелКарт»

Сравнительный анализ основных показателей развития системы расчетов с использованием карточек за период реализации Госпрограммы

Показатели 01.07.2006 01.07.2010 Увеличение, разы

Количество карточек

3475307 8437711 2,4

Банкоматы 1345 2848 2,1

Орг.торговли 4568 14577 3,2

Терминалы в орг.торговли

5317 23594 4,4

Терминалы в РО

«Белпочта»

- 9026

Инфокиоски 590 3213 5,4

Банковские пластиковые карточки в обращении (2001 -2010 годы)

Банкоматы

Организации торговли и сервиса (ОТС)

Терминалы(ОТС + Белпочта) для безналичных расчетов

Показатели 1.07.2007 01.07.2010 Увеличение, разы

Операций всего:

Количество (млн.шт.)

118,8 221,1 1,9

Сумма (млрд. руб.) 10225,6 23 635,4 2,3

в т. ч. наличные операции:

Количество (млн.шт.)

76,0 114,1 1,5

Сумма (млрд. руб.) 9620,5 20 603,4 2,1

Безнал. операции: Количество (млн.шт.)

42,8 107,0 2,5

Сумма (млрд. руб.) 605,2 3 032,0 5,0

Динамика доли наличных и безналичных операций с использованием банковских пластиковых карточек

Дата

Всего Наличные операции Безналичные операции

Количество Сумма, млрд. рублей

Количество % Сумма, млрд. рублей

% Количество % Сумма, млрд. рублей

%

01.01.2008 252010820 22391,69 159020930 63,1 20854,82 93,1 92989890 36,9 1536,87 6,9

01.01.2009 333541466 32867,38 197044083 59,1 29881,63 90,9 136497383 40,9 2985,75 9,1

01.07.2009 192184053 19271,59 106746048 55,5 17244,37 89,5 85438005 44,5 2027,21 10,5

01.01.2010 401751488 41461,0 219703177 54,7 36724,0 88,6 182048311 45,3 4737,0 11,4

01.07.2010 221051256 23635,4 114063543 51,6 20603,4 87,2 106987713 48,4 3032,1 12,8

Показатели

Дата

01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01. 07.10

Розничный товарооборот, полученный посредством расчета населением банковскими пластиковыми карточками, процентов

1,1 2,0 3,7 5,5 7,3

Услуги, оказанные населению юридическими лицами, оплаченные населением с использованием банковских пластиковых карточек, процентов

–

6,1 7,3 8,7 9,6

Динамика доли розничного оборота товаров и услуг, полученного посредством расчета населением с использованием банковских пластиковых карточек

План проведения рекламной кампании по популяризации использования банковских пластиковых карточек для оплаты приобретенных товаров (работ, услуг) в 2009 – 2010 г.г. (утв. СМ РБ и НБ РБ 18.11.2009)

  Цель - Информирование граждан о преимуществах безналичных расчетов за приобретенные товары (работы, услуги) с использованием банковских пластиковых карточек

  Исполнители – Минторг, Белкоопсоюз, Облисполкомы, Мингорисполком, Национальный банк, банки, Мининформ, Белтелерадиокомпания, ЗАО ”Второй национальный телеканал“, ЗАО ”Столичное телевидение“, печатные средства массовой информации.

Рекомендации по безопасному использованию банковских пластиковых карточек

  Разработаны Национальным банком с участием банков в целях повышения грамотности населения в области использования карточек и предотвращения мошеннических операций;

  Опубликованы в средствах массовой информации, изданиях Национального банка, Ассоциации белорусских банков и размещены на сайте Национального банка (www.nbrb.by);

  Направлены банкам для использования при разработке памяток клиенту и размещения на информационных стендах

Условия эмиссии, распространения, погашения электронных денег:

 Эмиссия и погашение на территории Республики Беларусь электронных денег осуществляется только белорусскими банками;  юридические лица (не банки) и индивидуальные предприниматели участвуют в качестве агентов банков на основе заключенных с ними договоров (распространение и погашение);  Электронные деньги могут быть номинированы только в белорусских рублях. Приобретать электронные деньги банков, номинированные в белорусских рублях, можно как за белорусские рубли, так и за иностранную валюту;  Погашение электронных денег может осуществляться как белорусскими рублями, так и иностранной валютой.  физические лица в целях проведения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью вправе выбрать любого эмитента электронных денег . Реализация указанных принципов позволяет предоставить всем участникам белорусского рынка электронных денег определенные гарантии безопасности проводимых операций, вовлечь в сферу расчетов с использованием электронных денег широкий круг участников, обеспечить гражданские права и свободы граждан в части выбора средства платежа для оплаты обязательств.

Идентификация владельцев электронных кошельков -- физических лиц

  открытие физическим лицом электронного кошелька на сумму 1000 базовых величин или более (около 8,5 тыс. евро);

  остаток электронных денег в электронном кошельке физического лица равен 1000 базовых величин или более;

  использование электронных денег на сумму, превышающую 90

Использование и погашение электронных денег (сравнительная таблица на основании оперативной информации банков)

Наименование операций с электронными деньгами

на 01.01.2009 на 01.01.2010 рост, % на 01.07.2010 данные на 01.07.2010 в % от данных на 01.01.2010

Эмиссия, млрд. бел. руб.

184 410,7 223 174,4 42,5

Использование (количество операций, млн.)

2 12,2 610 6,6 54

Использование (сумма операций, млрд. бел. руб.)

190,8 456,9 239 316,2 69

Погашение, млрд. бел. руб.

96,6 256,2 267 160,4 62,6

Проблемные вопросы:

  Пассивность организаций торговли и сервиса;

  Недостаточная грамотность населения в финансовых вопросах;

  Регулирование тарифов на услуги инкассации и эквайринга;

  Уменьшение размера страховых депозитов банков в банках-нерезидентах и гарантирование завершения межбанковских расчетов по операциям с использованием карточек международных платежных систем на территории Республики Беларусь со стороны Национального банка (99,8% от общего количества операций с

Проект Государственной программы развития безналичных расчетов в сфере розничной торговли и услуг на 2011 – 2015 годы   Достижение к 2016 году доли безналичного денежного оборота в розничном товарообороте – 15%, в объеме платных услуг населению – 20%;

  Разработка и реализация широкомасштабной программы повышения финансовой грамотности населения;

  Использование рыночных подходов при определении тарифов на услуги эквайринга;

  Внесение изменений в акты законодательства в целях установление налоговых преференций и льгот для организаций торговли и сервиса и физических лиц;

  Развитие каналов дистанционного банковского обслуживания;   Производство терминального оборудования, соответствующего требованиям системы Белкарт и международных платежных систем.

Национальный банк Республики Беларусь Главное управление платежной системы - - - - - - - - - тел.: +375 (17) 259 14 43, Факс: +375 (17) 203 83 80, E-mail : L.Sereda@nbrb.by