9

АПРЕЛЬ 2012№ 03 (020)

Online-подписка на газету “Деньги” на сайте ruNEWS.cz

› Продолжение на стр. 3

Экзамен на ПМЖ: правила игры

Кредитная «удавка», или Как не стать банкротом?

Как «не завалить» экзамен на получение ПМЖ в Чехии?

Ряд правил, с помощью которых можно минимизировать риски

Korunní 67, Praha 3 | www.mediastrom.cz

Ìÿãêèå ïîñòåëè è ýêñêëþçèâíûå ìàòðàñû äî ìåëü÷àéøèõ äåòàëåé ïî Âàøåìó âêóñó.

Еще четыре года назад предположение, что Евросоюз частично или

полностью распадется на отдельные страны, казалось невероятным. Сейчас это обсуждается абсолютно серьезно.  Дела в Европе обстоят ужасно: безработица превысила 13%, а в южных странах – 20%, и в целом Европа, похоже, опять скатывается в рецессию. 

Десятилетия социализма от колыбели до могилы, короткая рабочая неделя и продолжительные отпуска для трудящихся Евросоюза нанесли тяжелый урон казне отдельных европейских государств. Спокойная жизнь, которую вели евро-пейцы, не задумываясь о завтрашнем дне, обернулась нынешними временами расплаты. Греция стала примером краха европейского государства всеобщего благоденствия. 

Чем же все-таки больна Европа? На самом деле, ее проблемы связаны в основном с валютной политикой. Введя единую валюту, Европа не создала институты, которые могли бы заставить нормально функционировать новую де-нежную систему. Говоря конкретнее, создание евро внушило частным инвесторам ложное чувство уверенности, приведшее к бурному и разрушительному притоку капитала в страны на периферии Европы. Это породило рост цен и издержек, производство стало

неконкурентоспособным и страны, торго-вый баланс которых в 1999 году находился в состоянии относительного равновесия, скатились к дефициту торгового баланса. И тут праздник закончился. 

Если бы у периферийных стран сохраня-лись их собственные валюты, они бы могли прибегнуть к девальвации и быстро восстановить конкурентоспособность. Однако вместо национальных валют у них сейчас евро, а значит, их ждет долгий период массовой безработицы и медленной мучительной дефляции. Их долговой кризис является лишь побочным продуктом этой печальной перспективы: депрессия в экономике ведет к росту бюджетного дефицита, а дефляция увеличивает долговое бремя.

Самим европейцам понимание природы проблем Европы не может дать почти ничего. У пострадавших стран нет хороших вариантов выбора – им придется либо переносить тяготы дефляции, либо идти на решительные меры и покидать еврозону, причем последний вариант политически неприемлем и не будет реализовываться, пока остальные идеи не потерпят крах (по-видимому, Греция сейчас приближается именно к этой точке). Германия могла бы им помочь, отказавшись от политики экономии и допустив рост инфляции, но она к этому явно не расположена.

84На чем держится чешская промышленность?Чехия с 2002 года незаметно переориентировалась 9

www.napanenske.cz

тел.:

• завершение строительства в 3-м квартале 2012 г. • в 7 км от метро А – Дейвицка -• в 6 км от аэропорта «Рузине»

• вся необходимая инфраструктура

• квартиры от 1+кк до 4+кк

• коттеджи

• день открытых дверей 19.05

СКИДКА

*действительна до 30.04.2012

generální partner developer architekt projekt

деревянные полы Maf i

Уникальные деревянные полы Ma� для вашего интерьера. Австрийские полы Ma�, изготовленные только экологически чистым способом, подойдут, главным образом, в ванные комнаты и wellness помещения, а также для

системы отопления полов длиной до 5 метров.

Showroom – Na dolinách 8, Praha 4 – Podolí, тел.: 604 245 197WWW.PODLAHY-MAFI.CZ Новинки компании Ma�

Внимание! Редакция не всегда разделяет точку зрения авторов. Все права защищены, и любое размещение материалов, опубликованных в газете «ДЕНЬГИ», допускается только с разрешения редакции. Редакция не несет ответственность за содержание материалов на правах рекламы.

Главный редактор: Олег ЧалкинНазвание периодического издания: ДеньгиИздатель: Consulting Company, s.r.o.Адрес редакции: U Plátenice 2455/10, 150 00 Praha 5Телефон: +420 608 048 838E-mail: info@ruNEWS.czВеб-сайт: www.ruNEWS.czТираж: 12 000 экз.Периодичность: ежемесячникТипография: JDS tiskárnaРаспространение: GRAND PRINC, a.s. Регистрационный номер: MK CR E 20049

Název periodického tisku: ДеньгиVydavatel: Consulting Company, s.r.o.Adresa redakce: U Plátenice 2455/10, 150 00 Praha 5Telefon: +420 608 048 838E-mail: info@ruNEWS.czWebové stránky: www.ruNEWS.czNáklad: 12 000 экз.Periodicita: měsičníkTisk a osvit: JDS tiskárnaDistribuce: GRAND PRINC, a.s. Evidenční číslo: MK CR E 20049

Список мест бесплатного распространения газеты «Деньги» можно посмотреть на: www.ruNEWS.cz/dengi

Нашей газете в том виде, в каком вы, дорогие читатели, ее знаете, ровно год!

Продолжая традиции издания «Деньги плюс» 2008-2009 гг., сегодняшняя газета «Деньги» с 7 апреля 2011 года ежемесячно освещает русскоязычной публике в Чехии последние новости мира денег. Мы даем сводки с фронтов биржевых рынков, с трепетом следим за новыми законами, плаваем в водах налогообложения, бухучета и страхования, анализируем влияния актуальных экономи-ческих и политических тенденций на кошелек простого обывателя и всегда советуем.

Советуем, как не потерять ваши деньги, как сохранить их в непростые кризисные времена, как приумножить ваши капиталы, как не растеряться и не потратить деньги впустую…

Совместно с новостным порталом www.ruNEWS.cz, информационным порталом www.ruINFO.cz и, конечно же, порталом www.ruFINANCE.cz мы образуем единый финансово-информационный монолит, помогающий всем русскоязычным, проживающим в Чехии, ориентиро-ваться в законах, а также нюансах экономической и финансовой жизни этой европейской страны.

Именно от нас вы узнаете, что важно не только зарабатывать, но и грамотно распоряжаться средствами, умея и отложить на воплощение заветной мечты, и покрыть текущие расходы, и отдохнуть от всей души.

Только газета «Деньги» – о деньгах серьезно и не очень.Коллектив редакции

Ладислав, Ваша консалтинговая компания HLB PROXY уже была представлена в февраль-ском выпуске газеты «Деньги». Не могли бы Вы в сегодняшнем разговоре рассказать, почему зарубежным инвесторам, в том числе из рус-скоязычных стран, следовало бы инвестировать именно в Чешской Республике?

В последние годы в Чешской Республике наблюдалось снижение уровня иностранных инвестиций, что, вне всякого сомнения, было обусловлено экономической ситуацией в мире в целом. Тем не менее, несмотря на кризис еврозоны, окончание и последствия которого в настоящее время едва ли можно спрогнозировать, на чешском рынке наблюдается постепенная активизация иностранных инвесторов. Таким образом, Чешская Республика выходит из затянувшегося кризиса с достаточно обнадеживающими результатами. По прогнозам, в 2012 году рост экономики в целом должен составить приблизительно 1%. По этой причине Чешская Республика и сегодня определенно продолжает оставаться привлекательным местом для иностранных инвесторов – у нас действительно есть, что им предложить. Валовой внутренний продукт, уровень промышленного производства и преобладание экспорта над импортом увеличиваются год от года, уровень инфляции при этом составляет около 2%. Курс чешской кроны, если не принимать во внимание некоторые выбивающиеся из общей динамики

исключения, растет в течение всего года. В этом году он составляет около 24,50 CZK/EUR. Чешская Республика по-прежнему предлагает весьма выгодное соотношение между квалифицированной рабочей силой и ее стоимостью. Средняя заработная плата составляет примерно 950 евро, причем минимальный размер заработной платы около 320 евро. Наконец, система

налогообложения, действующая в Чехии, также весьма привлекательна. Единый налог на доходы юридических лиц составляет всего 19%, налог на доходы физических лиц – только 15%. Необходимо, однако, принимать во внимание более высокий уровень сопутствующих расходов, связанных с заработной платой (то есть взносов на социальное и медицинское страхование), составляющих 34% от суммы начисляемой зарплаты.

Ярослав, Вы занимаетесь консультированием русскоговорящих клиентов. Исходя из Вашего опыта, на что обращают внимание инвесторы в первую очередь?

Для иностранных инвесторов большое значение имеет, разумеется, правовая ситуация, судебная система, эффективность права и гибкие возможности для создания и преобразования компаний. В основу системы чешского права положены западноевропейские нормы. Это касается, в первую очередь, регистрации компаний в торговом реестре, статуса уставных органов, регистрации в налоговых органах, обязанности ведения бухгалтерского учета, обнародования результатов деятельности и т.д. В данном отношении Чешская Республика ничем не отличается от западных стран. К сожалению, в последнее время отмечается рост проявлений коррупции в нашей экономике в соединении с политической сферой. Но и говорить о подобных случаях СМИ стали чаще. Это дает нам надежду на то, что чешскому обществу удастся побороть это пагубное явление, которое, несомненно, сильно вредит

нашей репутации в глазах иностранных инвесторов. Компания HLB PROXY придерживается принципов антикоррупционной деятельности, которые наши клиенты нередко предлагают прописать в договоре. Ладислав, что бы Вы порекомендовали

иностранным инвесторам, приходящим на чешский рынок?

Для начала я подобрал бы подходящую юридическую и консалтинговую организацию, которой инвестор смог бы полностью доверять. Прежде всего, необходимо уметь, как минимум, договориться. Поэтому консультанты HLB PROXY говорят на русском, английском и немецком языках. Необходимо выбрать и надежного консультанта с определенной базой, то есть с фирмой, офисом, с историей и опытом. Не последнее значение имеют отношения, основанные на доверии и политике конфиденциальности, установленные между кон-сультантом и клиентом. Ввиду затянувшегося кризиса ряд чешских компаний испытывают экономические трудности, поэтому я бы хотел порекомендовать инвесторам присмотреться к некоторым фирмам перед их последующим приобретением. Сейчас они могут получить качественную фирму с относительно новыми технологиями, производственным оборудованием и квалифицированным персоналом. В данном случае нужно провести так называемый «дью-дилидженс», то есть юридическую и налоговую проверку компании еще до заключения договора купли-продажи. Таким образом, инвестор сможет убедиться, что фирма обладает прозрачным и легальным правовым статусом. С точки зрения налогообложения проверяется, насколько правильно ведется бухучет компании, не искажены ли результаты экономической деятельности, не существует ли риска наличия возможной недоплаты по налогам и штрафам.

Инвестиции в Чешской Республике

A member of International. A world-wide organisation of accounting firms and business advisers

Офис Praha: Plzeňská 3217/16, CZ-150 00 Praha 5 tel.: +420 296 33 24 11, e-mail: office@proxy.cz

www.proxy.cz, www.hlbi.com

Офис České Budějovice: nám. Přemysla Otakara II. / 36, CZ-370 01 тел.: +420 38 61 000 11, e-mail: office@proxycb.cz

В настоящее время кризис изменил многое. Германия больше не хочет приспосабливаться. По этому поводу издание «Телеграф» сообщило следующее: «Немецкий президент Кристиан Вульф обвинил европейский Центробанк (ЕЦБ) в нарушении его мандата в связи с массовой покупкой южно-европейских облигаций». Вульф добавил: «Я считаю массовую скупку облигаций отдельных государств европейским Центробанком весьма сомнительным шагом с юридической и политической точки зрения. Статья 123 Договора о функционировании Европейского союза запрещает ЕЦБ непосредственное приобретение обяза-тельств, чтобы сохранить независимость Центробанка». Вульф прокомментировал вмешательство ЕЦБ в рынки облигаций Италии и Испании, назвав его угрозой для валютного союза и финансовой системы Европы. На сегодняшний день комментарии Вульфа являются самым недвусмысленным предупреждением о том, что Германия уже достигла предела самопожертвования ради блага Европы.

Франция сейчас находится не в том положении, чтобы выводить Евросоюз из кризиса. Премьер-министр Филон сказал: «Наша страна не может жить не по средствам вечно, а Франция уже переступила порог долговой терпимости».

Жители Евросоюза сейчас ощущают постоянное беспокойство, которое является побочным эффектом эконо-мического спада и политической неопределенности. Европейцы перестали накапливать семейные капиталы, трудясь в поте лица,   и стали стремиться жить «полноценной жизнью здесь и сейчас», не задумываясь о будущем. Мусульманские иммигранты из Северной Африки, Турции и Ближнего Востока наводнили Европу, когда в период послевоенной

Иллюзии и реальность Европыиндустриализации потребовалась дешевая рабочая сила. Это изменило лицо Европы и ее культуру. Американцы платили за оборону Европы, что дало возможность европейцам наслаждаться самым прият- ным образом жизни, имея короткие рабочие недели и продолжительные оплачиваемые отпуска на французской и испанской Ривьере.

Сейчас между государствами-членами Евросоюза возникает все больше конфликтов.  Члены Совета директоров ЕЦБ 17-ти стран еврозоны не способны выработать единую финансовую политику, а политики стран уже не могут доверять судьбу своих наций горстке неизбранных и непонятно кем

назначенных бюрократов. Вместе с отменой в еврозоне национальных валют – традиционных символов суверенитета и независимости – эти государства утратили и частицу демократии. Более того, такие наднациональные институты, как ЕЦБ, не могут в полной мере соблюдать интересы отдельных государств.

Денежный союз еврозоны не будет эффективно работать в отсутствии согласованности в действиях всех 17-ти государств. Результатом стала неустойчивость национальных экономик.

Вслед за ухудшением состояния греческой экономики Португалию, Испанию и Италию может постигнуть та же участь, что приведет к возникновению деления в Европе на север и юг. Сегодня газеты в Греции и Италии уже печатают портреты немецкого канцлера Ангелы Меркель в нацистской форме, продвигающейся по югу Европы с

надписями «“Уродливый немец“ вернулся, ввергнув другие государства в нищету».

Все сложные и заумные разговоры о кризисе еврозоны можно свести к следующему. Кризис – это результат врожденного дефекта экономического и торгового союза, который скачет всего на одной ноге, то есть на валютном союзе. Экономический союз является «союзом» лишь по названию. По сути, он сводится к слабо интегрированной и неэффективной координации разнонаправленных нацио-нальных экономических курсов. Такое отсутствие внутренней координации и лишение государств контроля над валютными рычагами автоматически создает риск неразрешимого системного

противоречия. Ввиду отсутствия какого-либо регуляционного механизма у отдельных государств еврозоны сформировался явный дисбаланс: с одной стороны – сильная единая валюта, а с другой стороны слабые национальные экономики (Греция, Португалия, Эстония и т.д.). Этот дисбаланс может свободно расти вплоть до полного крушения, когда доверие рынков окончательно разрушится. В условиях пошатнувшегося доверия рынков государства, которые поддерживают свою экономику дешевыми кредитами и тем самым уходят от трудностей структурных реформ, загоняют свои экономики в ситуации дефолта. Этот риск был известен с самого начала, однако был проигнорирован, и сегодня эта опасность стала реальностью.

Для решения накопившихся структурных перекосов и проблем предлагается создание экономического

правительства Европы, называемое средством последней надежды. Многие надеются, что оно будет способно разрешить заложенный в основу экономи-ческого и валютного союза парадокс и поставить Евросоюз на ноги, создав, наконец, достойный своего названия экономический союз.

Сейчас уже ясно почти каждому, что для решения накопившихся системных провалов Евросоюза требуется создание федеральной Европы, единственной политической системы, которая способна разрешить накопившиеся проблемы и противоречия. Но понятно, что подобные изменения в строительстве единой Европы требуют хотя бы формального согласия народов с отказом от своего суверенитета для формирования новой легитимной европейской политической системы.

Но тогда появится новый парадокс: политики отдельных государств Европы окажутся в подчинении у экономического правительства Евросоюза. Каким же образом выживет европейская демократия, если внутренняя политика государств будет в одних руках, а деньги этих государств в других, то есть у наднационального экономического прави-тельства Евросоюза? Понятно, что такая система окажется еще менее жизнеспособной.

И становится ясно, что сегодняшние предложения по реформированию Евросоюза путем ввода европейского экономического правительства, это всего лишь следующий шаг к полному отказу от государственного суверенитета членов ЕС и превращению их в федеральные субъекты нового федерального Евросоюза. Именно этот вопрос решается сейчас. Сегодня Европа зашла в тупик и пришло время поставить на центральное место вопрос легитимности Европейского союза.

ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОРОЛЕГ ЧАЛКИН

Для решения накопившихся структурных перекосов и проблем предлагается создание экономического правительства Европы, называемое средством последней надежды.

На чем держится чешская промышленность?Вот уже не один десяток лет главной опорой

чешской экономики и экспорта традиционно считается автомобильная промышленность. Однако статистика за последние годы не подтверждает эту точку зрения. Чехия с 2002 года незаметно переориентировалась на экспорт ICT-товаров. По крайней мере, этот сектор расширяется с каждым годом и начинает вытеснять автопром с ведущих позиций. К ICT-товарам относятся компьютеры, IT-устройства и электроника. Чехия является одним из самых крупнейших экспортеров не только в Европе, но и во всем мире. То, что чешская промышленность не держится только на автомобилях, это, конечно же, очень позитивное явление. Проблема, касающаяся производства ICT-товаров в Чехии, существует только одна – минимальная добавленная стоимость.

По последним данным, экспорт легковых автомобилей в чешском экспорте доминировал до 2001 года. Тогда его стоимость составляла 111 миллиардов крон. В тот год из Чехии были вывезены ICT-товары на сумму 97 миллиардов крон. В последующие годы, однако, расклад поменялся, и в 2010 году экспорт ICT-товаров достиг рекордной отметки – 380 миллиардов крон. Для сравнения: в прошлом году экспорт легковых автомобилей составил 239 миллиардов крон.

На сегодняшний день Чехия является одним из крупнейших экспортеров информационных и коммуникационных устройств в Европейском союзе. Первое место занимают Нидерланды, которые экспортировали ICT-товары общей стоимостью 50

миллиардов евро. Вторыми оказались немцы, третьими – Венгрия. Чешская Республика в этом рейтинге разместилась сразу же за тройкой лидеров, то есть на четвертом месте. А вот по величине доли экспорта ICT-товаров в общем экспорте Чехии удалось войти в первую десятку крупнейших экспортеров мира.

Центральная Европа становится лидеромЦентральная Европа постепенно попала в число

главных производителей ICT-товаров. Доля Чехии, Польши, Словакии и Венгрии в общем экспорте этих товаров в ЕС в 2010 году составила 25 процентов. Еще десять лет назад была совершенно иная ситуация. Лидерами в этой области были Ирландия, Финляндия, Швеция или Великобритания.

Низкая добавленная стоимостьК самым крупным чешским производителям ICT-

товаров относится, например, компания Foxconn, которая в Пардубицах и Кутне Горе производит компьютеры. В том году ее доходы превысили 100 миллиардов крон.

При детальном анализе статистических данных обнаруживается, что Чехия в этой области является скорее местом сборки, нежели генератором собственных инноваций. Товар, собранный в Чехии, следует за ее пределы с минимальной добавленной стоимостью.

Мало инноваций…Большинство запчастей в Чехию привозят из

Китая. Опасность заключается в том, что Чехия может потерять свою конкурентоспособность и сборка будет осуществляться преимущественно в какой-нибудь из азиатских стран. Показатели по добавленной стоимости,

Немецкая экономика вытягивает ЧехиюУ Чешской Республики есть сильный сосед. И это факт.

Немецкая экономика в соответствии с показателями ВВП занимает четвертое место в рейтинге самых благополучных государств мира. Если речь идет об экспорте, то это второе место. Живут ли лучше немцы только потому, что их страна больше, чем Чехия? Насколько экономическое развитие ЧР сходно с немецким сценарием экономики? Действует ли правило, что чехам не надо завоевывать немецкий рынок, потому что механизмы вывоза товаров к соседям работают автоматически?

Не секрет, что немецкая экономика минимально в два раза сильнее, чем чешская. Чехи пытаются скопировать пути экономического развития Германии, но пропасть между этим странами с каждым годом все больше и больше. При этом важно отличать экспорт, обеспечиваемый иностранными фирмами с юридическим адресом в ЧР, от экспорта собственно чешских фирм. Дело в том, что первая группа гораздо многочисленнее, а второй не обойтись без поддержки и инвестиций, которые бы, однако, позднее вернулись сторицей.

Чехия отстает…Население Германии в восемь (!) раз больше, чем в

Чешской Республике (см. график 1), а значит, ВВП в Чехии должен равняться хотя бы восьмой части немецкого показателя. Так ли это на самом деле?

ВВП в ЧР в 2010 году был весьма далек от этого соотношения (см. график 2). Экономическая сила Чехии из расчета на одного человека составляет примерно 50% от уровня в Германии. Отставание Чешского Республики – это, так или иначе, результат торможения развития экономики при коммунистическом режиме. За последние двадцать лет состояние чешской экономики значительно улучшилось. Тем не менее, даже если бы в будущем ВВП Чехии ежегодно рос минимально на три процента, а ВВП Германии только на один процент, потребуется 30-40 лет для того, чтобы показатели из расчета на одного человека сравнялись.

Подобное несоответствие остается и после вычета влияний разницы в покупательской способности.

Чехи копируют немецкую модель развитияЭкономическое развитие в двух странах идет

параллельно друг другу. Если в Германии повышаются ежегодные показатели ВВП, это же происходит и в Чехии

(см. таблицу). Однако такой «автоматизм» не всегда безопасен. Полагаться на то, что рост немецкой э к о н о м и к и однозначно даст п о л о ж и т е л ь н ы е результаты и эконо-мике в Чехии, по меньшей мере, л е г к о м ы с л е н н о . Эта корреляция основана на том, что в ЧР работает несколько сотен немецких предприятий, напрямую связанных с родной экономикой. Если их развитие замедляется, то и корреляция ослабевает. Неблагоприятной тенденцией в последние годы стало то, что темпы развития немецкой экономики были более быстрыми, чем то, с какой скоростью развивается экономика Чехии. Явно, что и в этом году принципиально ничего не изменится. Если эта тенденция укрепится, то уже упомянутая разница в экономической силе обеих стран будет увеличиваться. ВВП на одного человека не является показателем национальной экономики, но в действительности это один из основных индикаторов уровня развития и благосостояния общества.

На чужой счет, или в собственных интересах?Для большей части чешского экспорта в Германию

относится то, что главные роли на этой сцене играют заграничные фирмы с юридическим адресом в Чехии. Активы этих предприятий способствовали высокой доли Германии в чешском экспорте. Иногда можно услышать мнение, что и в сфере официальных документов необходимо снизить зависимость Чехии от Германии. Часто игнорируется тот факт, что, с точки зрения чешской экономики, экспорт заграничных фирм – это самый легкий и дешевый путь на немецкий рынок, обладающий такой второстепенной функцией, как укрепление имиджа страны. Положение таких фирм на рынке Чехии, однако, сопровождается значительными рисками для ЧР – например, руководство может решить переехать в другую страну.

Для «оригинальных» экспортеров важно знать, как обстоят их дела в Германии. Наряду с фирмами, которые заняли место под солнцем благодаря конкурентоспособным товарам, существует ряд компаний, интегрированных в производственные процессы в качестве субпоставщиков. Было бы огромной ошибкой считать этот вид экспорта менее прибыльным. Качественный субпоставщик может играть очень важную роль на рынке. Ярким примером тому экспортеры автозапчастей в Германию. Между прочим, общая стоимость их экспорта порой превышает стоимость вывозимых автомобилей. На немецкий рынок пытаются проникнуть и случайные экспортеры. Стратегическое значение этой группы заключается в том, что именно здесь стоит искать потенциальных крупных экспортеров в Германию.

Без учета статуса экспортеров статистика свидетельствует о том, что крепкая немецкая экономика в годы кризиса стабилизировала поступление товаров из Чехии. Но никто не может гарантировать, что это спокойствие будет вечным.

Ослабление доминантной роли Германии для чешского экспорта может произойти без усилий чехов. Достаточно, чтобы заграничные предприятия начали постепенно выезжать из Чехии, и «немецкая» доля в чешском экспорте значительно снизится, ведь экспортеров, работающих с Германией напрямую, совсем немного – всего лишь 10%. Поэтому для чехов особенно важно их поддерживать и получать прибыль от выгодного соседа, рынок которого является своеобразным индикатором конкурентоспособности товара.

ЕВГЕНИЙ ФРОЛОВ

инвестициям в исследования и непосредственно развитию Чехии в этой области оставляют желать лучшего. Без сомнения, в Чехии существует очень мало центров по развитию инновационных проектов, предлагающих новые продукты и способы, повышающие добавленную стоимость ICT-товаров.

***Западная Европа постепенно переориентировалась

с экспорта ICT-товаров на экспорт ICT-услуг. Здесь добавленная стоимость имеет более активный и высокий показатель. Поэтому и эта сфера становится более привлекательной. Чехии, чтобы быть успешной и из «цеха по сборке» превратиться в «генератор идей», просто необходимо двигаться в этом направлении.

ИВАН ДЕРИПАСКА

Экспорт ICT-товаров (готовые изделия) ТОР10 стран ЕС2000ВеликобританияНидерландыГерманияФранцияИрландияШвецияФинляндияБельгияВенгрияИспания

Млрд ЭКЮ33,528,627,019,815,411,48,87,35,13,8

2010НидерландыГерманияВенгрияЧехияВеликобританияПольшаСловакияШвецияФранцияБельгия

Млрд евро49,829,615,812,911,99,38,18,17,84,7

Источник: Евростат

100

80

60

40

20

0

график 1Население в 2011 г.

(в млн)

Германия Чешская Республика

81,8

10,5

3000

2500

2000

1500

1000

500

0

график 2ВВП

(в млрд евро)

Германия Чешская Республика

2570

159

35

30

25

20

15

10

5

0

график 3ВВП на 1 чел. в 2011 г.

(в тыс. евро)

Германия Чешская Республика

31,4

15,1

График 2. Доля экспорта ICT-товаров в общем экспорте отдельных стран в 2009 г. (в %)

Источник: Чешское статистическое ведомство на основе данных OECD и UN Comtrade.

35

30

25

20

15

10

5

0

Мал

айзи

я

Кита

й *

Венг

рия

Коре

я

Мек

сика

Сло

ваки

я

Таил

анд

Изр

аиль

Чеш

ская

Ре

спуб

лика

Нид

ерла

нды

Япо

ния

Ирл

анди

я

СШ

А

Фин

лянд

ия

Шве

ция

Пол

ьша

Вели

кобр

итан

ия

Герм

ания

Авст

рия

Фра

нция

*включая Гонконг и Макао

График 1. Экспорт легковых автомобилей и ICT-товаров в 2000-2010 гг., включая долю в общем экспорте из Чехии.

Источник: Чешское статистическое ведомство

легковые автомобили (млрд крон)ICT-товаров (млрд крон)

доля в общем экспорте из ЧР, в % (легковые автомобили)доля в общем экспорте из ЧР, в % (ICT-товары)

ВЕТЕРИНАРНАЯ КЛИНИКА JAGGY

www.jaggypraha.cz

Dietologické centrum Praha Ostrovského 253/3, Praha 5 Тел.: +420 603 530 818, dietolog@dietolog.czwww.dietolog.cz

В диетологическом центре в Ženské domovy на Праге 5 уже более 9-ти лет лечат с помощью диетотерапии. После предварительного осмотра, обследования тела с помощью современного аппарата InBody, врачебного анамнеза и при необходимости анализа крови мы составим для каждого пациента индивидуальную карту. В случае если пациент не может лично посетить нашу специализированную амбулаторию, мы можем лечить и удаленно. Мы рекомендуем пищевые добавки только тогда, когда это действительно необходимо по состоянию здоровья пациента.

Мы занимаемся не только лечением лишнего веса и ожирения, но и проводим диетотерапию

заболеваний, требующих соблюдения особого режима питания. Вместе с тем мы предлагаем лечение ожирения с помощью BIB – силиконового баллона, вкладываемого в желудок. Наше новое предложение – обследование сосудистой системы (плетизмография сосудистой системы), которое необходимо для определения степени кровоснабжения тканей и предоставляет сведения о состоянии сосудов. Обследование предназначено для мужчин и женщин при чрезмерном стрессе, хронической усталости, высоком кровяном давлении, курении, лишнем весе, диабете, головных болях (мигрени), проблемах с памятью и концентрацией внимания, высоком уровне холестерина и жиров

в крови. Записаться можно по телефону или в онлайн-календаре на сайте www.dietolog.cz, где есть также интернет-магазин (продажа подарочных сертификатов, пищевых добавок и продуктов для здорового питания).

Мы проводим образовательные курсы (новый курс «Здоровая, красивая и успешная женщина»), курсы полезной кулинарии и профессиональные консультации для компаний.

Тел.: +420 603 530 818, dietolog@dietolog.cz

На правах рекламы

На правах рекламы

В Праге уже три года действуют крупнейшие в Центральной и Восточной Европе неуниверситетские ветеринарные учреждения для собак и кошек. Мы посетили одно из них. В просторном холле нас встречает Войтех Новак, анестезиолог и исполнительный директор клиники.

Чем ваша клиника отличается от других ветеринар-ных учреждений?

Прежде чем начать лечение, мы проводим тщательную диагностику. Мы специализируемся, прежде всего, на серьезных заболеваниях, для лечения которых требуется техническое оборудование и подготовленные кадры. Около 60% наших пациентов к нам направлено из других ветеринарных учреждений с целью более полной диагностики или для проведения сложных операций.

То есть вы работаете как обычная больница?Можно сказать, что в своей отрасли – да. Каждое

местное ветеринарное учреждение не может быть оборудовано всем необходимым, это с экономической точки зрения невыгодно. Поэтому возникают такие специализированные центры, каким является наша клиника. Например, в неврологии, одном из наших основных направлений, мы располагаем специалистами с европейской квалификацией и техническим оборудованием, отвечающем всем требованиям. У нас есть магнетический резонанс, который незаменим при диагностике заболеваний головного или спинного мозга. Мы готовы к хирургическим вмешательствам при решении самых различных проблем.

Магнетический резонанс используется только в неврологии?

Это самая значительная группа из всех показаний, но существует и ряд других. Например, обследование среднего и внутреннего уха у пациентов с хроническими воспалениями. Терапевты используют магнетический резонанс для обследования процессов в разных, иначе недоступных областях, например, в ортопедии для обследования коленных суставов. Не в последнюю очередь помогает и при поиске инородных тел, которые невидны на рентгене. Например, деревянные щепки невозможно обнаружить другим способом.

Вы оказываете помощь только собакам и кошкам?Для крупных животных мы не располагаем ни

достаточной площадью, ни техническим оборудованием, а для экзотических животных (змеи, птицы и т.д.) на данный момент у нас нет специалистов.

Отличается ли подход к кошкам от подхода ко псам?Да, кошки и их хозяева нуждаются в несколько ином

подходе. У нас есть отдельная приемная и отдельный кабинет для кошек. Госпитализация кошек также проводится отдельно от собак.

Вы упомянули о госпитализации. Как, собственно говоря, выглядит отделение для животных?

Это помещение со своеобразными загонами разных размеров, где пациенты находятся под постоянным контролем врачей и медсестер. По необходимости им ставится капельница или они подключаются к компьютеру. Сестры приносят лекарства и ведут документацию о

состоянии здоровья пациентов. Наша клиника предлагает уникальную услугу – госпитализация животного вместе с его хозяином в специальном номере отеля.

Почему именно собак и кошек надо госпитализиро-вать? Нельзя ли вылечить их заболевания во время посещений клиники?

Не всегда. Частой причиной госпитализации является необходимость внутривенных капельниц и лекарств. Особую группу составляют пациенты, которым нужны физиотерапевтические процедуры и реабилитация.

Это проводится и у животных?Реабилитационная медицина – самое быстроразвиваю-

щееся направление ветеринарии. У пациентов с невро-логическими проблемами или после местных операций это очень важный этап лечения.

D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D D

СУДЬБА ПЕНСИЙ ПОД ВОПРОСОМПоиск дополнительных финансов в

государственном бюджете, судя по всему, будет весьма болезненным. Реакцией на все усиливающийся дефицит стала жесткая экономия в области расходов, а также корректировка пенсионной реформы, которая может зайти действительно далеко – вплоть до заморозки пенсий на два-три года.

Несмотря на то, что это всего лишь разговоры, то и дело проскальзывающие в общественных и политических дебатах, предложение провести подобные меры предлагается политиками с завидной регулярностью. Нельзя забывать и о том, что в некоторых европейских странах размер пенсий был снижен до предельно допустимого уровня.

Бедных малоПо стандарту, который разработал

Евростат, установленная так называемая черта бедности находится на отметке 60% от чистого дохода на одну потребляющую единицу. Это относительная бедность, и доля граждан, чьи доходы не дотягивают до этого уровня, составляет относительную величину бедности в данном государстве.

Проще говоря, это отношение между самыми бедными и «середнячком». Чешская Республика уже в течение длительного времени может гордиться одним из самых низких показателей в этой области. Причем не только в рамках Евросоюза, но и во всем мире. Именно оптимально сбалансированная пенсионная система до сих пор способствовала этому, ведь из-за сегодняшнего размера пенсий многочисленная группа пенсионеров живет над чертой бедности, в то время как в других странах ЕС жизнь большого числа пенсионеров даже не дотягивает до нее.

Однако…Размер чешских пенсий балансирует

на грани и уровень бедных среди этой группы уже начинает вызывать опасения. Это значит, что и относительно небольшое снижение соотношения между средними заработными платами и пенсиями может оказаться критическим для пожилой части популяции.

Кажется, в действительности никакого приостановления темпов валоризации пенсий не произойдет. Тем не менее, об изменении схем индексации идут споры

уже не первый месяц. Пока валоризация напрямую зависит от инфляции и роста зарплат, соотноше-ние между ними еще можно изменить. С у щ е с т в е н н ы м новшеством бы могла стать зависимость от выбранного размера страховых взносов. Подобный нюанс есть, напри-мер, в Германии и Швеции. Такой шаг хотя бы немного

притормозит рост дефицита пенсионного фонда, который в этом году составляет 40 миллиардов крон.

Хуже уже былоНа удивление, по мнению многих,

сложившаяся ситуация еще не так безнадежна. Даже если чешское правительство предпримет меры по валоризации, страна по-прежнему будет являться лидером по уровню жизни граждан пенсионного возраста. Как видно из графика, в последние годы это соотношение даже выросло. При этом доходы чешских семей впервые с 2004 года упали, а расходы соответственно выросли. В среднем на каждого члена семьи приходится 12 089 крон ежемесячно, что на 31 крону меньше, чем в прошлом году. Самый выразительный спад был зафиксирован в семьях с безработными членами.

Пожилые по-прежнему надеются на государство

Вопрос, как обеспечить в Чехии финансовую самодостаточность в непродуктивном возрасте, разделил чешское общество на два лагеря. Одни верят, что государственной пенсии будет достаточно для нормальной жизни, другие принялись копить деньги на черный день. Оказывается, точка зрения напрямую зависит от возраста. На государственную пенсию надеются преимущественно пожилые люди, в то время как 60% молодых чехов считают, что спасение утопающих – дело рук самих утопающих. В новой системе им нравится то, что она действует как накопительный счет, а значит, у них есть возможность держать свои финансы под контролем и влиять на размер пенсии в будущем. Нынешняя система таких выгод не предоставляет.

МАКСИМ АРЗАМАСОВ

61

60

59

58

57

56

55

54

532000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

График: Доля среднестатистического размера пенсий по отношению к среднестатистической заработной плате (в %).

Адрес: Reinerova 9, Praha 6 - Řepy, 163 00Тел.: +420 235 097 540 или +420 725 887 107E-mail: info@jaggypraha.czРежим работы: круглосуточно

Ирландия (1 462 €), Нидерланды (1 447 €), Бельгия (1 444 €), Франция (1 398 €) и Великобритания (1 202 €). Отметим и то, что в государствах, где остались национальные валюты, минимальная заработная плата – плавающий показатель, так как напрямую зависит от актуального курса евро.

Где минимальная зарплата не определятся?Среди стран ЕС уровень минимальной заработной

платы не определяется в Дании, Финляндии, Швеции, Италии и Германии. Но не стоит забывать, что во всех этих государствах условия работы и вознаграждения тех, кто выполняет сезонные работы или трудоустроен на неполную ставку, гораздо выше, чем в остальных странах ЕС. Более того, в странах Скандинавии и не только минимальная оплата труда обычно гаран-тируется договором. В действительности чистая зарплата в таких странах еще выше. Причем разницы в зарплатах скандинавов относительно небольшие.

На Кипре (840 €) и в Австрии (1 000 €) минимальная заработная плата устанавливается в каждой отрасли отдельно и только по истечении определенного времени, поэтому эти страны не указаны в таблице в конце статьи. Однако этот показатель есть в таких развитых странах, как США, Канада и Япония.

В отдельных странах разный не только размер заработных плат, но и уровень цен на товары и услуги. Расходы на жилье, проезд, коммунальные услуги в Западной Европе отличаются от тех же затрат в Восточной Европе. Поэтому сравнение минимальных зарплат без учета этой разницы не самое точное (в таблице отображены данные с учетом равной покупательской способности, поэтому и отличия между отдельными странами в ЕС не так значительны).

А как в Чехии?Минимальная заработная плата в Чехии при равной

покупательской способности составляет 421 евро, при абсолютном выражении – 310 евро. Более низкие показатели только в Болгарии (272 €), Румынии (283 €), Латвии (356 €), Эстонии (388 €) и Литве (391 €). Чехию опередили даже Турция и Хорватия.

НОВЫЙ ТОРГОВЫЙ РЕЕСТРС 31 марта этого года в Чехии запущен новый проект

министра юстиции Йиржи Поспишила (Jiří Pospíšil) – новая версия сайта торгового реестра, которая должна сэкономить предпринимателям как время, так и деньги. Система поиска стала более простой, а интерактивные бланки и электронные выписки стали бесплатными. В будущем Поспишил обещал нотариусам предоставить возможность вносить изменения он-лайн. Новый торговый реестр можно оценить на https://or.justice.cz/ias/ui/rejstrik-$.

Умные бланкиУже много лет предприниматели совершали множество

ошибок при регистрации в торговом реестре. Дело все в том, что бланки достаточно сложны, а помимо внимания при их заполнении нужно было свободно ориентироваться в юридических тонкостях, связанных с регистрацией фирмы или заявлением об изменении каких-либо данных. По статистике Министерства юстиции, около 50% всех заявок возвращалось обратно на доработку и устранение погрешностей в оформлении. Из-за этого продлевался срок, в течение которого оформлялась регистрация, а предпринимателям приходилось повторно передавать документы в суд, что опять-таки отбирало время и деньги.

Все это уже в прошлом. Теперь умные интерактивные бланки помогают пользователю при работе с ними. Система сама проверяет, правильно ли заполнен документ и не пропущен ли какой-нибудь пункт, а значит, при подаче заявления в торговый реестр уже не нужен юрист.

С помощью бланков в новый торговый реестр можно добавлять бухгалтерские документы. Достаточно заполнить бланк, подсоединить к нему электронную подпись и послать в соответствующую онлайн-регистратуру. При этом консерваторы могут по-прежнему делать все по старинке, то есть распечатать документы на принтере и лично принести их в торговый реестр или послать по почте.

Поиск и выписки – бесплатно В то время как раньше существовало несколько

окон поиска, каждое из которых предназначалось для определенных данных, обновленная система предлагает удобный поиск с помощью одной строки, куда можно написать любую известную о фирме информацию, например, название или регистрационный номер. По такому принципу уже работают некоторые поисковые серверы в ЧР, однако Министерство юстиции его предложило впервые. Функцией «подсказки» в строке поиска, однако, сайт министерства похвастаться не может.

Еще одно новшество, которое позволит предпринимателям сэкономить деньги, это бесплатная функция электронной подписи. Однако сведения, содержащиеся в базе данных, уже не носят только информативный характер, а значит, необходимость заказывать выписки из торгового реестра в отделениях

Чехия. Прогнозы становятся оптимистичнее

Чешская экономика развивается по более оптимисти-ческому сценарию, чем тот, который прогнозировался еще в конце прошлого года. Напряжение на рынках спало, а ожидания немецкой экономики также стали более радужными. В связи с этим Чехия и Германия надеются, что результаты роста ВВП в этом году будут положительными. В то же время прогнозы банковских аналитиков колеблются на отметке 0,5 процента роста, а в декабре эти же самые показатели упали до отрицательных величин.

На такие настроения повлиял и тот факт, что Европейский центральный банк с декабря «закачал» в банки более триллиона евро. Так как банки обладают ликвидностью, им не приходится искать капитал на рынках. Упали и наценки на риск у государственных облигаций. Списание долга Греции прошло гладко, а значит, напряжение на рынках ценных бумаг спало. Из Германии, в связи с которой в преддверии 2012 года часто упоминалось слово рецессия, доходят хорошие новости – уровень безработицы упал, а развития промышленности вырос. В этом году ряд экономических аналитиков предрекает Германии рост экономики на 0,8 процента, а Чехии – на 0,5 процента.

Несмотря на то, что повод к таким оптимистическим прогнозам действительно есть, некоторые риски по-прежнему остаются актуальными. Спрос – слабое место еврозоны. Чем больше придется заплатить за нефть, тем меньше денег будет потрачено на все остальное. В чешской же экономике низкий спрос прогнозируется в связи с предполагаемым снижением размера заработных плат. Так, ČSOB прогнозирует рост на 0,5 процента, а Чешский национальный банк и Министерство финансов – всего лишь на 0,2 процента.

По мнению руководства UniCredit Bank, Европейский долговой кризис все еще является одним из самых мощных факторов риска, хотя и можно говорить об ослаблении напряжения в начале 2012 года. На рост повлияет, прежде всего, экспорт и, возможно, инвестиции предприятий, которые активизируются во второй половине года. Спрос начнет расти только тогда, когда экономика пройдет полосу инфляций.

Komerční banka (КВ) напоминает, что во второй половине 2011 года практически каждый месяц все макроэкономические прогнозы на 2012 год были с отрицательными показателями, которые, однако, к концу года «замерли» на относительно стабильных отметках. КВ прогнозирует рост на 0,1 процента.

В целом начало 2012 года не было таким трагическим, как его себе представляли аналитики. Даже Raiffeisen-bank, самый большой пессимист прошлого года, повысил свой прогноз на 0,2 процента.

АНДРЕЙ ПОДГОРНЫЙ

Минимальная зарплата чехов – самая низкая в ЕСУже шестой год подряд этот показатель составляет

8 000 крон, а вот пропасть между среднестатистической и минимальной заработной платой постоянно увеличивается. Факт остается фактом – минимальная заработная плата в Чешской Республике одна из самых низких во всем Евросоюзе. Какова же должна быть разница и в какой стране самая высокая минимальная зарплата?

В 2012 году минимальная зарплата в ЕС находитcя в следующих пределах: от 138 евро в Болгарии до 1 801 евро в Люксембурге. Первые строчки этого рейтинга занимают

CzechPoint отпадет сама собой. Оригинал выписки в электронном виде предприниматели могут скачать бесплатно в формате ПДФ. Записанный файл – это документ, обладающий юридической силой, и если он понадобится, например, для дела в суде, достаточно будет в зал заседания принести флешку.

Онлайн-нотариус – профессия будущегоПредприниматели в Чешской Республике восторженно

приняли новый вид и функции торгового реестра. И действительно, новшество сэкономит бесценные время и деньги. Палата экономики ЧР в течение длительного времени поддерживает шаги министерства по упрощению документооборота в связи с регистрацией и внесением изменений в торговый реестр. Но совершенству нет предела. Даже новая версия реестра не позволяет автоматически считывать данные, кроме того, количество входов в систему ограничено (3000 за один день). Да и сами нотариусы пока не могут работать напрямую с реестром. Как только чешские нотариусы получат право вносить изменения и добавления в реестр он-лайн, ситуация с документооборотом максимально упроститься.

Продвижение фирмыЕсли вы хотите на сайте сделать ссылку на выписку

вашей фирмы из официального торгового реестра, надо на сайте Торгового реестра указать регистрационный номер фирмы, а конечный url-адрес будет постоянно отсылать пользователя на страницу с выпиской.

Реестры объединятсяВведение нового приложения торгового реестра

обошлось в 80 миллионов крон. Европейские фонды оплатили 85% этой суммы, оставшиеся 15% заплатила Чешская Республика из государственного бюджета. В результате процесс документооборота оптимизировался, однако не стоит забывать, что окончательное решение (например, регистрировать фирму или нет) всегда принимает суд.

В будущем торговый реестр объединят и с другими реестрами, в том числе с теми, которые еще не существуют. Так, в этом году произойдет объединение торгового реестра ЧР с Европейским торговым реестром.

Регистрация упрощенаСогласно новым поправкам к Торговому кодексу, с 2012

года предприниматели освобождаются от предъявления некоторых ранее обязательных документов. Например, уже не придется прикладывать образцы подписей лиц, имеющих право принимать решения от имени юридического лица; из самих выписок и всего торгового реестра исчезли личные идентификационные номера, а для регистрации фирмы теперь все документы достаточно предъявить только в одном экземпляре.

ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

При сравнении минимальной заработной платы в случае равной покупательской способности очередность стран в рейтинге особо не меняется, однако отличия между западными и восточными странами ЕС практически стираются. В то время как минимальная заработная плата в странах Восточной Европы при равной покупательской способности выше, чем при абсолютных величинах, в странах Западной Европы при таких условиях она, наоборот, ниже.

Соотношение со средней зарплатой Средняя зарплата в Чехии в 2011 году равнялась

24  319 кронам, минимальная зарплата – 8  000 кронам. Таким образом, второй показатель составляет 32,9% от первого. Более низкое соотношение по Евросоюзу только в Румынии. В большинстве европейских стран эта доля составляет 40%. Дело в том, что сбалансированное соотношение между зарплатами очень важно. Размер минимальной заработной платы, как правило, является мотивирующим фактором. Низкая минимальная заработная плата перестает выполнять свою функцию. Между тем ни в одной из стран ЕС этот показатель не оставался на прежнем уровне в течение столь долгого времени, как в Чехии. Если учитывать это соотношение, самая высокая заработная плата в Евросоюзе во Франции (47,6 %), в Словении (47,5 %), на Мальте (46,2 %) и в Люксембурге (45,9 %).

***В Чехии жить на одну минимальную заработную плату

просто невозможно. На практике эту сумму получает весьма ограниченное число людей. Причем в среднем по другим странам Европы за минимальную заработную плату, установленную в той или иной стране, работает гораздо больше людей.

Более высокая минимальная заработная плата означает и более высокие доходы от социального и медицинского страхования. Любопытно и то, что если этот показатель составит 8 400 крон, что уже неоднократно предлагалось, работодатели практически не почувствуют такое повышение.

ИВАН ДЕРИПАСКА

Таблица: Минимальная заработная плата в ЕССтрана

ЛюксембургНидерландыБельгияФранцияИрландияВеликобританияГрецияСловенияМальтаИспанияПортугалия ПольшаСловакияВенгрияЧехияЛитваЭстонияЛатвияРумынияБолгария

Минимальная зарплата при равной

покупательской способности (PPS)

149513451296126212271168922902872771642607456520421391388356283272

Минимальная зарплата

(в % к средней зарплате)

45,944,6

---//---47,639,338,240,447,546,240,442,840,436,638,833,442,235,642,032,335,8

Источник: Евростат, «Минимальная заработная плата», статистика за февраль 2012 года.

ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР: БОЛЕЕ ВЫСОКИЕ НАЛОГИВ Чехии нередко встречается такая

схема трудоустройства, при которой исполнительный директор общества с ограниченной ответственностью одновременно является сотрудником этой компании. В 2011 году директора со своих доходов не отчисляли взносы на социальное страхование, в 2012 году – это придется сделать. Налогообложение исполнительных директоров и членов советов директоров претерпело изменения.

ЧП или ООО?Особенностью последних лет

предпринимательской жизни в Чехии стало то, что многие из частных предпринимателей решили основать общества с ограниченной ответственностью. Выгод тут сразу несколько. Фирму в будущем можно продать, перевести на другое лицо или отдать в наследство. ООО занимает более сильное положение и имеет шанс получить больше заказов на крупную сумму, нежели частный предприниматель. При желании закрыть бизнес сделать это также легче в обществе с ограниченной ответственностью. Однако при открытии фирмы нередко возникает вопрос – где взять деньги на начальный капитал (200 тыс. крон)? Именно это отталкивает многих успешных «чэпэшников» от создания полноценной фирмы. Между прочим, во многих европейских странах начальный капитал всего лишь условность. Например, в Германии его величина составляет 1 евро. Кроме того, ведение бухучета и другой обязательной документации в ООО – более сложный процесс, чем при частном предпринимательстве. Все это значит только одно – при низких доходах создание ООО не окупится.

Те, кто не успели подать декларацию о доходах…Возможно, именно вы не успели в

этом году вовремя подать декларацию о доходах. Приятного, конечно, мало. Но именно в такой ситуации важно знать, из каких составляющих формируется сумма штрафа.

  Налоговую декларацию о доходах физических лиц нужно было подать до 2 апреля 2012 года. В случае если документ составлялся консультантом по налогообложению, действует отсрочка до 2 июля 2012 года. Однако тут в налоговую инспекцию придется донести доверенность, на основании которой консультант может сдать декларацию вместо физического лица.

В установленные законом сроки необходимо как подать декларацию, так и заплатить налог. В соответствии с параграфом 252 Налогового кодекса, субъект налогообложения должен заплатить пеню за каждый просроченный день, начиная с пятого рабочего дня после дня срока платежа по день совершения

Совмещение должностных обязанностейГазета «Деньги» уже неоднократно

писала о совмещении должностных обязанностей одним лицом, являющимся одновременно исполнительным директором и сотрудником общества с ограниченной ответственностью. В 2012 году пар. 66 Торгового кодекса однозначно разрешает такое совмещение, даже если, находясь в разных должностях, один и тот же человек выполняет одни и ту же работу.

Придется платить «социалку»…В 2011 году исполнительные директора

и члены совета директоров отчисляли взносы только за медицинское страхование. Но вот с этого года им придется платить «социалку» и взносы на так называемое страхование на случай временной нетрудоспособности – чеш. nemocenské pojištění (пар. 5 закона о страховании на случай временной нетрудоспособности № 187/2006 Sb.). Все это приведет к тому, что в 2012 году повысится и налог на прибыль физических лиц.

А как в действительности?На практике часто случается, что

член совета директоров может уйти на досрочную пенсию. То есть он расторгнет трудовой договор или перестанет вести предпринимательскую деятельность, но при этом захочет остаться членом совета директоров и получать вознаграждение в рамках этой функции. В 2011 году это было возможно, а теперь нет. В 2012 году с вознаграждения членов совета директоров должны отчисляться взносы на страхование в связи со случаем временной нетрудоспособности, а тот, кто уходит на досрочную пенсию, по закону не может получать доход, с которого отчисляется этот вид страхования.

Рассмотрим новый механизм на примере некоего юриста Н., одновременно являющегося членом совета директоров фирмы XY. За свою деятельность в 2011 году (как частный предприниматель) он получил 800 тыс. крон. За членство в совете – 120 000 крон. Какую сумму ему пришлось заплатить в качестве налога на прибыль, а также в качестве взносов на социальное и медицинское страхование? Как будут обстоять дела в этом году при таких же доходах?

1)2011 годНалог на прибыль члена совета директоровМедицинское страхование за весь 2011 год составляет 5 400 крон (4,5% от 120 000 крон)Супер-брутто зарплата (чеш. – superhrubá mzdа) – 130 800 крон (1,09 x 120 000 крон)Аванс по налогу на прибыль – 19 620 крон (15% от 130 800 крон)Взносы на страхование (по OSVČ – частный предприниматель)Медицинское страхование – 54 000 крон (800 000 крон x 50% x 13,5%)Социальное страхование – 116 800 крон (800 000 крон x 50% x 29,2%)Расчеты по налогам за 2011 годНалогооблагаемая база – 930 800 крон (130 800 крон + 800 000 крон)Налог – 139 620 крон (15% от 930 800 крон)Налоговая скидка – 23 640 кронИтого: 115 980 кронВ результате за 2011 год юрист Н. заплатит в качестве налога на прибыль 115 980 крон, за медицинское страхование - 59 400 крон (5 400 крон + 54 000 крон) и за социальное страхование – 116 800 крон. Всего – 292 180 крон.

2) 2012 годНалог прибыль члена совета директоровМедицинское страхование за весь 2012 год составит 5 400 крон (4,5% от 120 000 крон)Социальное страхование за весь 2012 год составит 7 800 крон (6,5% от 120 000 крон)Супер-брутто зарплата (чеш. – superhrubá mzdа) – 160 800 крон (1,34 x 120 000 крон)Аванс по налогу на прибыль – 24 120 крон (15% от 160 800 крон)Взносы на страхование (по OSVČ – частный предприниматель)Медицинское страхование – 54 000 крон (800 000 крон x 50% x 13,5%)Социальное страхование – 116 800 крон (800 000 крон x 50% x 29,2%)Расчеты по налогам за 2012 годНалогооблагаемая база – 960 800 крон (160 800 крон + 800 000 крон)Налог – 144 120 крон (15% от 960 800 крон)Налоговая скидка – 24 840 кронИтого: 119 280 кронИтак, за 2012 год юрист Н. заплатит в общей сложности 303 280 крон, то есть на 11 100 крон больше, чем в прошлом году.

ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

оплаты включительно. То есть, чтобы не стать должником, достаточно послать деньги банковским переводом в последний день срока платежа – 2 апреля 2012 года. За пять дней сумма в любом случае будет перечислена налоговой инспекции.

Налоговый кодексС января 2011 года вступил в силу новый

Налоговый кодекс, который заменил закон об учете налогов и сборов. Конечно, этот документ не регулирует непосредственно обязанности налогоплательщиков, однако здесь прописаны отношения между ними и налоговыми инспекторами. Например, в тексте кодекса можно найти сведения, касающиеся сроков уплаты налогов, полномочий налоговых инспекторов и др. Минимальный штраф, установленный Налоговым кодексом (пар. 250), составляет 500 крон. Максимальный – 300  000 крон. Если декларация не была подана вовремя и опоздание составило более пяти дней, налоговый инспектор вправе наложить

штраф в размере:- 0,05% установленного налога за каждый последующий день просрочки, макси-мально 5% установленного налога;- 0,05% установленного налогового вычета за каждый последующий день просрочки, максимально 5% установленного налого-вого вычета;- 0,01% установленной налоговой потери за каждый последующий день просрочки, максимально 5% установленной налоговой потери.

Налоговый инспектор выписывает долг в виде платежного постановления. Срок погашения – 30 дней с момента извещения о штрафе.

Каков размер пени?Пар. 251 Налогового кодекса регулирует

и такую ситуацию, когда налогоплательщик заплатил сумму ниже, чем требовалось, а позднее ему налоговый инспектор выслал вызов доплатить разницу. В таком случае налогоплательщик заплатит пеню с суммы разницы в размере:

- 20%, если был увеличен налог или был снижен налоговый вычет;- 1 %, если была снижена налоговая потеря.

При этом налоговый инспектор примет решение об обязанности заплатить пеню в рамках дополнительного платежного постановления и вместе с тем назначит регистрацию налога. Срок погашения пени совпадает со сроком погашения доплачиваемой разницы.

Срок для дополнительного обложения налогом

В соответствии с пар. 148 Налогового кодекса, нельзя дополнительно обложить налогом по истечении трех лет. Например, налоговая декларация о доходах физических лиц за 2011 год должна была быть подана до 2 апреля 2012 года. С этого дня начинается отсчет трех лет – срока для дополнительного обложения налогом за 2011 год, истекающего 1 апреля 2015 года.

ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

Одна из самых популярных марок в мире дизайна – фирма Media Strom, производитель эксклюзивных мягких постелей под заказ, а также всего, что касается здорового сна. Под названием Media Strom уже более 50-

ти лет скрывается греческий производитель самых качественных и самых роскошных постелей и матрасов. Одно из первых представительств компании было открыто в Москве, на рынке, где роскошь и качественный дизайн более чем востребованы.

Конечно же, роскошная постель и роскошное постельное белье. Почему же Вы должны отказывать себе в удобствах класса люкс? Самое важное качество постели – это ее индивидуальность. Нужно, чтобы постель соответствовала Вашему телу. Только в такой постели Вы можете расслабиться и восстановить силы, ведь в ее конструкции нет решеток.

«На решетках и матрасах человечество спит со времен Средневековья. Настало время сделать шаг вперед!» – говорит директор компании Media Strom в Чехии Ян Коуба. Нижняя часть постели – специальная конструкция, состоящая из нескольких слоев карманных пружин, тонкой пены, хлопка, конского волоса, деревянной рамы и обивки – делает постель максимально комфортной.

Давление в верхней части матраса распределяется равномерно, а весь матрас отвечает форме именно Вашего тела. Постели Media Strom практичны в уходе – для защиты верхней части матраса используется специальный впитывающий чехол, который можно легко снять и выстирать.

Наши заказчики сами выбирают форму и размер передней части, а также размер самой постели. У нас можно выбрать более чем из 600 видов обивки и различно оформленных ножек. Девиз фирмы звучит так: «Мы бодрствуем, чтобы Вы могли спать спокойно».

Media Strom не забыла и о сне самых маленьких. Мы предлагаем коллекцию Baby – ряд матрасов специально для детей и младенцев. Они удобны и сделаны из натуральных материалов, безопасных и гипоаллергенных. Все материалы обработаны средством anti-acaria®, препятствующим размножению клещей и других микроорганизмов внутри матраса и защищающим Вашего ребенка от аллергий и инфекций.

Korunní 67, Praha 3 | www.mediastrom.cz

В чем секрет роскошной постели и божественного сна?На правах рекламы

ЭКЗАМЕН НА ПМЖ: ПРАВИЛА ИГРЫПолучить ПМЖ в странах ЕС

становится все труднее и труднее. Вот уже несколько лет каждое 1 января в силу вступает какое-нибудь новое постановление или поправка к закону о пребывании иностранцев на территории Чехии. И всегда не в их пользу.

Одним из последних новшеств при подаче документов на получение ПМЖ в Чехии стала необходимость сдачи экзамена по чешскому языку уровня А1. Первые попытки проверить знание языка у иностранцев, которые надолго планируют остаться в Чехии, были уже давно. Сначала экзамен был простым, и сдать его мог практически любой. С течением времени правила усложнились, хотя сам материал по-прежнему отвечает уровню А1, то есть самому примитивному. Тем не менее, попробуем разобраться, из чего состоит этот экзамен, как к нему подготовиться, чтобы не попасть впросак, и какие организационные моменты нужно знать, прежде чем идти на экзамен.

СРОК ДЕЙСТВИЯ – 180 ДНЕЙ!Поэтому если у вас еще не подошло

время к подаче документов на ПМЖ, сдавать экзамен заранее просто не имеет смысла. Сертификат, выдаваемый при успешной сдаче экзамена, действует только 180 дней. За повторную сдачу экзамена (по любой причине) придется заплатить 1 500 крон. Министерство внутренних дел предоставляет иностранцам только одну бесплатную попытку.

СНАЧАЛА – В ОТДЕЛЕНИЕ OAMPПеред тем, как заняться поиском

учебного заведения, обладающего соответствующей аккредитацией (то есть имеющего право проводить этот тип экзамена и выдавать сертификаты, подтверждающие знания языка), нужно посетить отделение OAMP (Odbor azylové a migrační politiky) по месту жительства. Там вам выдадут специальный талон для бесплатной сдачи экзамена, а также список ближайших школ и институтов, куда можно позвонить, написать по электронной почте или зайти лично, и узнать ближайший свободный день экзамена. Обычно одно учебное заведение проводит экзамен для иностранцев один раз в две недели.

РАБОТА В ЧЕХИИ. ВОЗМОЖНО ЛИ?Чешская Республика вводит новые, еще

более жесткие меры по ограничению выдачи разрешений на работу для иностранцев из государств, не входящих в ЕС, а на рабочих местах, которые еще в недавнем прошлом занимали вьетнамцы, украинцы, россияне и др., старается трудоустроить своих граждан. Пока это плохо получается. Против как сами чехи, не проявляющие интереса к мало престижным должностям, так и работодатели. Дело в том, что многие иностранцы уже не первый год работают на одном и том же месте, работодатель ими доволен и не собирается менять иностранную рабочую силу, готовую выполнять любые поручения и даже самую грязную работу, на своих соотечественников, которым придется оплачивать отпуска, больничные и т.п.

Уже с начала этого года чешские биржи труда получили указания от Министерства внутренних дел ЧР не выдавать новые разрешения на работу иностранцам без среднего общего образования. Те, которые были открыты до 2012 года, будут продлеваться только в исключительных ситуациях и максимум на полгода.

Такими кардинальными мерами чешское правительство планирует снизить уровень безработицы в стране. Механизмы, ограничивающие долю иностранной рабочей силы на чешском рынке труда, начнут работать в полную силу в этом июле. Однако уже сейчас становится ясно, насколько непопулярны действия Министерства внутренних дел и Министерства труда и социальных

«Активные» иностранцы

Предпринимательская активность среди иностранцев, проживающих в ЧР, за последние годы значительно выросла. На территории Чехии посредством обществ с ограниченной ответственностью занимается бизнесом около 306 000 чехов и практически 174  000 иностранцев. Такие данные недавно обнародовало информационное агентство ČEKIA. Получается, что каждый 35-й чех (включая новорожденных и всех несовершеннолетних) состоит в ООО.

При этом количество чехов среди хозяев  ООО увеличилось на 2%, а вот иностранцев – на 45%.  Чешские аналитики делают вывод – их страна стала привлекательной для бизнеса. Но не тут-то было! Статистика врет, ведь огромное количество ООО, открытых в ЧР иностранцами, не более чем «пустышки»,  основанные только для получения визовых документов. Это «пустышки», члены которых вовсе не бизнесмены. По крайней мере, не  бизнесмены в Чехии. Доходы таких ООО тоже, как правило, фиктивны, и служат лишь для подтверждения наличия дохода. Затраты же финансируются за счет деятельности по месту гражданства или из какого-либо дополнительного источника.

Конечно, не все иностранцы участвуют в таких «открывашках» и «пустышках». Да и чешскому обществу такие «предприниматели» тоже выгодны. Главное, чтобы платили взносы за социальное страхование и налоги…

АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

Визовые новостиНовые условия получения

национальных виз и разрешений на пребывание и большая ответственность фирм при трудоустройстве иностранцев. Это все принесет новый законопроект, регулирующий нормы нахождения иностранцев на территории ЧР, который уже утвердил кабинет Петра Нечаса.

Новые правила касаются, главным образом, более жестких требований к документам, подтверждающих наличие финансовых средств на время пребывания в Чехии. Размер необходимой суммы будет отличаться в зависимости от типа визы. Как и прежде иностранцу нужно будет предъявить медицинскую страховку, а также документ об обеспечении жильем.

Изменения коснутся и иностранцев, состоящих в браке с гражданином  Чешской Республики. Проверки относительно фиктивности отношений станут еще более строгими.

В зависимости от продолжительности и типа пребывания документы, выданные иностранцам, будут подразделяться на кратковременные, долговременные и постоянные. Кратковременные визы  начнут выдавать на один год. До трех месяцев иностранец сможет находиться на территории ЧР без визы или с визой Шенгенской. Для пребывания продолжительностью от трех месяцев до одного года будут служить национальные визы, которые не будут (в отличие от того, как это предписывает настоящая редакция закона) засчитываться для получения ПМЖ.

ПМЖ, как и сейчас, можно будет получить после пяти лет пребывания в Чехии. Новый закон подразумевает три типа ПМЖ. Первый – так называемый «национальный». Чтобы его получить, иностранец должен прожить в Чехии два года. Второй – разрешение на пребывание для резидента, долговременно пребывающего в ЧР. Третий – ПМЖ для иностранца, воспитывающегося на территории Чехии приемными родителями или в детдоме.

Изменения в законе о пребывании иностранцев на территории ЧР готовились уже давно. Действующая редакция закона была принята 12 лет тому назад.

АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

дел Чешской Республики. Свободные рабочие места, не требующие какой-либо квалификации, занимаемые ранее иностранцами из СНГ и Азии, так и остаются свободными. Интерес к ним среди местного населения практически нулевой. Даже то, что чехам, стоящим на учете по безработице, правительство пригрозило прекратить выдачу пособий, не стало стимулом поиска работы.

Более того, ряд чешских фирм признается, что не сможет обойтись без украинцев, молдаван или вьетнамцев.

Но что более интересно – их руководства время от времени пытались найти работников среди чехов. Результат был плачевен. С огромными усилиями хозяевам фирм удавалось до сегодняшнего дня продлевать разрешения на работу для своих проверенных кадров – уборщиц, строителей, разнорабочих… В большинстве случаев Министерство внутренних дел делало для них исключения. С июля 2012 года послаблениям придет конец.

Так или иначе, чиновникам пришлось откликнуться на многочисленные протесты и недовольства в связи с политикой, направленной против трудоустройства иностранцев. Но и осознание того, что некоторые фирмы не смогут существовать без иностранной рабочей силы, ничего

не изменит в готовящихся законах, касающихся трудоустройства иностранцев. Иностранец из неевропейских стран сможет работать в ЧР только в том случае, если фирма сможет доказать его незаменимость. На практике это сделать не так-то просто. Для начала нужно объявить конкурс на вакантное место. Если в течение 30 дней не найдется подходящий кандидат, или три кандидата не могут быть приняты по объективным причинам, тогда работодатель сможет трудоустроить на это место украинца или вьетнамца. В

любом случае, неквалифицированной рабочей силе разрешение на работу будет выдаваться только на полгода, иностранцам со средним образованием – на год, с высшим образованием – на два года. Чешская общественность уже сейчас бьет

тревогу. Кто же будет работать на стройках, на кухнях многочисленных ресторанов, в сфере услуг и на полевых работах? Думать, что на место иностранцев придут чехи, восторженные от возможности работать, – это величайшее заблуждение.

Но и это еще не все. Каждый запрет порождает желание его нарушить. Официально в Чехии на долговременную визу или разрешение на пребывание (не ПМЖ) находится более 116,5 тыс. иностранцев из «стран третьего мира». Если условия трудоустройства станут настолько трудновыполнимыми, многие иностранцы будут работать нелегально.

АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

ПОДАЙТЕ ЗАЯВКУВ учебном заведении координатор вам

выдаст бланки для заполнения. Данные, указанные в них, должны соответствовать вашим паспортным данным. Внимательно перепишите и номер талона, выданного в ОАМР. Естественно, все это можно сделать и удаленно. В некоторых случаях при удаленной регистрации помимо заполненного бланка у вас попросят цветные сканы первой страницы загранпаспорта и действующей визы.

НЕ ОПАЗДЫВАТЬ И НЕ СПИСЫВАТЬ!Прийти нужно заранее. Опоздавшие на

экзамен не будут допущены. Перед началом экзамена иностранцы предъявляют паспорт и талон. Обычно все личные вещи сдаются в специальные боксы, а в качестве пишущего инструмента выдается карандаш со стиральной резинкой. Списывать даже не пытайтесь.

Экзамен состоит из двух частей: письменной и устной. В первой проверяется умение воспринимать текст и писать на чешском языке. Также здесь проводится аудирование. Те, кто успешно прошел первую часть экзамена, допускаются ко второму этапу – разговору с комиссией, в рамках которого нужно будет ответить по-чешски на не очень сложные вопросы.

На каждый блок отводится определенное (чистое) время:

чтение – 20 мин., аудирование – 35 мин., письмо – 15 мин., разговор – 10 минут. В общей сложности экзамен длится

полтора часа. Все те, кто пришел его сдавать, должны постоянно находиться в помещении – месте сдачи экзамена.

ЧТО НУЖНО УМЕТЬ?Блок «Чтение»: нужно прочитать текст и

письменно ответить на вопросы. Блок «Аудирование»: нужно прослушать

текст и письменно ответить на вопросы. Блок «Письмо»: прочитать про себя

текст и письменно ответить на вопросы.Блок «Разговор» – ответить на вопросы

с опорой на рисунки.Подготовиться к экзамену можно с

помощью специальной брошюры и диска, найти которые можно в местах сдачи экзамена.

КАК ОЦЕНИВАЮТСЯ РЕЗУЛЬТАТЫ?За каждую часть экзамена можно

получить максимально 20 баллов, при этом минимум (также по каждой части) – 12 баллов, то есть 60%. Если иностранец не наберет 60% хотя бы по одному из блоков, экзамен считается несданным. При повторной сдаче придется снова сдать все части.

РАЗБОР ОШИБОК? НЕ СУЩЕСТВУЕТ!Больше всего нареканий вызывает тот

факт, что иностранец не может посмотреть на свои ошибки в случае несдачи экзамена. В результате он не знает, на что ему стоить уделить повышенное внимание при подготовке ко второй попытке.

КТО ОСВОБОЖДЕН ОТ ЭКЗАМЕНА?В соответствии с пар. 70 абз. 5 закона

№ 326/1999 Sb., от экзамена по чешскому языку освобождаются:

иностранцы в возрасте до 15-ти лет и старше 60 лет.иностранцы, которые за последние 20 лет минимально в течение одного года являлись учащимися в чешском учебном заведении. иностранцы, подавшие документы на ПМЖ в соответствии с пар. 66 или пар. 67 или в связи с прекращением срока действия ПМЖ в соответствии с пар. 87 абз. 7а п. 4.является инвалидом, при этом его инвалидность напрямую мешает ему сдать экзамен.Полезные ссылки

все об экзамене читайте на http://cestina-pro-cizince.cz/?hl=cs_CZвсе о ПМЖ на www.mvcr.cz.

АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

Кто же будет работать на стройках, на кухнях многочисленных ресторанов, в сфере услуг и на полевых работах?

В Чехии в 2011 году было зафиксировано рекордное количество дел по конфискации имущества. Кроме того, на протяжении этого года банкиры выдавали новые кредиты быстрее, чем клиенты погашали уже полученные, поэтому общая доля текущей просрочки кажется несколько размытой на фоне опережающих погашение темпов выдачи. Кризис стал хорошим уроком для должников. Однако не все так хорошо.

Эксперты разработали ряд правил, с помощью которых можно минимизировать риски попадания в кредитную "удавку".

Совет №1. Занимайте в той валюте, в которой зарабатываете.

Учитывая уроки кризиса 2008 года, стоит напомнить о золотом правиле заимствований, которое работает безотказно на всех мировых рынках – занимайте в той валюте, в которой зарабатываете. Валютные риски на сегодняшний день очень высоки. Многие наши соотечественники, проживая в Чехии, имеют бизнес в России или на Украине и соответственно получают доход в рублях или гривнах, а свои сбережения хранят в евро или долларах. Все это является почвой для больших валютных рисков при получении кредита в чешских кронах. Тем более что крона последние 10 лет постоянно дорожает, а вместе с ней увеличивается стоимость долгов по кредитам при пересчете в другие валюты.

Итак, если вы зарабатываете в рублях, то и занимать необходимо только в рублях. Ведь если есть необходимость обслуживания валютного кредита, для погашения необходимо будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Таким образом, в случае роста курса валют по отношению к рублю может значительно увеличиться рублевый эквивалент платежа, что может нанести весьма существенный ущерб для семейного бюджета.  Понятно, что в большинстве чешских банков невозможно взять кредит в рублях, но применить способы хеджирования вполне возможно.

Совет №2. Не занимайте много!Трезво оценивайте свои возможности. Занимайте такой

объем средств, обслуживание которого не превышает 30% семейного бюджета. Правда, в Чехии, России и на Украине это правило практически не работает. К сожалению, в наших странах заемщики привыкли выплачивать от 50 до 70% своего семейного бюджета, что очень рискованно как для банкиров, так и для клиентов. Связано это с исторически низкой финансовой грамотностью населения, которая в последнее время стала значительно выше. А также с надеждами на улучшения в перспективе, такими как повышение в должности, увеличение размера дохода и т.д.

Совет №3. Улучшайте жилищные условия поэтапно.В том случае, если заемщик проживает с родителями

или в однокомнатной квартире, не стоит сразу переезжать в шикарные пятикомнатные апартаменты, взвалив на себя непосильную ношу. Гораздо разумнее сначала перебраться из однокомнатной в двухкомнатную. После этого, успешно выплатив ипотеку и заработав себе положительную кредитную историю, получить новый ипотечный кредит уже на более выгодных условиях. Кроме того, не исключено, что к моменту оформления новой ипотеки улучшатся и условия в банках. 

Совет №4. Изучите внимательно условия кредитного договора.

Также стоит тщательно ознакомиться с условиями кредитного договора, обратив особое внимание на все дополнительные расходы заемщика, которые в отдельных случаях могут достигать 5% от суммы кредита ежегодно (помимо процентной ставки). Такие дополнительные расходы могут привести заемщика в затруднительную ситуацию.

Совет №5. Опасайтесь переоценки объекта.Немаловажно сотрудничество с профессиональными

риэлторами и представителями оценочных компаний. При оценке стоимости объекта, если вы не являетесь профессиональным участником рынка недвижимости, ни в коем случае нельзя доверяться лишь мнению продавца. Само по себе приобретение переоцененного объекта неприятно психологически, но что еще страшнее в случае очередного кризиса или даже дефолта заемщика в благоприятных экономических условиях объективная стоимость реализации объекта в виде залога может быть ниже на 30% от стоимости приобретения. При этом по условиям кредитного договора заемщик обязан будет погасить эту задолженность и это абсолютно законно.

Совет №6. Будьте дисциплинированным заемщиком.Для кредитора крайне важно соблюдение платежной

дисциплины. Платежи лучше вносить заблаговременно, желательно за 2-3 рабочих дня до установленной даты. Какие-либо дополнительные траты, крупные покупки стоит планировать также заблаговременно, четко рассчитав свои ежемесячные расходы и обязательства по уже полученному ипотечному кредиту. 

Совет №7. Сформируйте подушку безопасности.Еще одно общепринятое правило финансово грамотных

банковских клиентов современного мира – "подушка безопасности". Разумным и экономически оправданным можно считать полугодовой запас ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. При этом держать эти средства лучше на депозите банка кредитора в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит, что позволит уберечь вас от валютных рисков. Заемщики порой ошибочно полагают, что если на протяжении, к примеру, одного года или двух, они вносили платежи в счет досрочного погашения кредита, то в затруднительной ситуации это сможет им помочь. К сожалению, нет. А вот полугодовой запас средств, которые смогут обеспечить бесперебойное выполнение принятых на себя обязательств, позволит пережить затруднительную ситуацию.

Добавим, что шестимесячный запас принято считать минимальным, в идеале – годовой или девятимесячный объем средств. Это необходимо для того, чтобы в случае потери работы, или снижения размера дохода вы могли изменить ситуацию к лучшему, не испортив себе кредитную историю и не накопив огромные суммы штрафных санкций.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ УЖЕ ДОЛЖНИК?Советов тем, кто уже попал в затруднительную

ситуацию, к сожалению, гораздо меньше. Дело в том, что договор уже подписан, изменить его в одностороннем порядке нельзя, и остается только одно – всеми силами и средствами соблюдать принятые на себя обязательства! 

Совет №1. Сотрудничайте с банком.Первоочередное правило – не бегать от банка, не

прятаться и не уклоняться от контактов. Куда вернее известить о своих проблемах банк лично еще до того, как образуется задолженность, которую вы уже способны предвидеть, а банк еще нет. В таком случае заемщик для себя же самого выигрывает время на анализ кредитором возникших проблем и выработку совместных мер по урегулированию сложившейся ситуации. При этом не стоит наивно полагать, что диалог должен ограничиться одним звонком своему клиентскому менеджеру, это вовсе не принесет никакого результата. От вас необходимо письменное обращение, зарегистрированное и принятое банком в соответствии с правилами делопроизводства. В таком случае банк уже не сможет потерять или забыть о вашем обращении и будет рассматривать его по всем правилам.

Совет №2. Не рассчитывайте на "всепрощение". Чем может помочь банк заемщику в такой ситуации?

Рассчитывать на снижение процентной ставки не стоит. Также не стоит отказываться от обязательного страхования предмета залога, на это банк никогда не пойдет. Помочь в данном случае может увеличение срока кредита или переход на ежеквартальную оплату как всего платежа в целом, так и частично, к примеру, только процентов и только основного долга. В исключительных случаях при высокой лояльности банка можно рассчитывать на отсрочку в погашении кредита, к примеру, на срок от 3 до 6 месяцев. Такие меры принимаются в единичных случаях и, как правило, не распространены. 

Также нельзя сказать, что именно эти меры выхода из трудной ситуации будут вам предложены. Нередко все усилия оказываются бесполезными, и дело даже не в банке или его отношении к заемщику, а в том, что кредит уже заранее был выдан по максимальной границе степени риска. В таком случае, если нет твердой уверенности в том, что самому заемщику не удастся в ближайшее время решить свои трудности, например, найти работу или увеличить материальное обеспечение, необходимо принять трудное, но единственное правильное решение.

Совет №3. Урежьте свои "аппетиты".Для начала максимально сократите свои текущие

расходы. Они могут быть различными – начиная от променадов в рестораны и продления карточки в фитнесс-клубе и заканчивая более скромным питанием, экономией на содержание транспортного средства, внешнего вида, одежды и т.д. Разумеется, возможно, кому-то удастся найти вторую работу, однако, если говорить о кризисном времени, такое решение вопроса кажется нереальным.

Совет №4. Согласитесь на добровольную продажу.В том случае, если данный комплекс мер не подходит

заемщику психологически или этот ресурс уже полностью исчерпан, решение остается одно – добровольная реализация приобретенного имущества. Как бы ни было горько, но это единственный и даже во многих случаях экономически оправданный путь. Добровольная реализация позволит продать объект залога по рыночной на данный момент цене, или как максимум с минимальным дисконтом в 5-7%. При этом в период добровольной реализации у заемщика есть возможность договориться с банком о том, чтобы информация о просроченных платежах не была отражена в Бюро кредитных историй, или даже о снижении размера штрафов. Также на данном этапе заемщик обладает правом привлечения профессиональных риэлторов, что может существенно ускорить процесс реализации. Но важно не проявлять излишней жадности, ведь если не согласиться сегодня на предложенную покупателем цену, возможно, следующий клиент появится только через 2-3-6 месяцев, а за это время банк дополнительно накинет штраф в размере, к примеру, удвоенной процентной ставки или еще выше. 

Совет №5. Не соглашайтесь на аукцион. Жизненно важно для заемщика – не доводить

ситуацию до принудительного аукциона. В таком случае реальная стоимость может оказаться ниже на 30%. И это вполне законно. Причем если суммы реализации будет недостаточно, остаток задолженности заемщику никто не простит, и банк имеет право взыскать оставшееся имущество клиента и также его изъять. При негативном развитии событий банк может компенсировать себе и расходы за ведение судебного дела. 

Таким образом, всегда разумнее и правильнее относиться строго к себе как заемщику и к своей платежной дисциплине, а именно создавать резервы, запасы, а оказавшись в затруднительной ситуации, проявить максимальную лояльность по отношению к кредитору, анализировать предложения о реструктуризации долга и, возможно, принимать трудные решения, чтобы избежать дополнительных потерь. 

ИВАН ДЕРИПАСКА

Кредитная "удавка", или Как не стать банкротом?

www.cambridgeinstitute.cz

УЛУЧШИТЕ СВОЙ АНГЛИЙСКИЙ- у нас вы можете начать курс в любой день- у нас вы сами создаете расписание занятий- с нашей структурой курса вы не пропустите ни одно занятие

THE CAMBRIGE INTITUTE подготовит Вас к экзаменам на все международные сертификаты

мгновенная информационная служба

КАК РАСПОЗНАТЬ МИЛЛИАРДЕРА?Как обнаружить возле себя (или в

себе!) черты счастливчика – человека, способного заработать миллионы и даже миллиарды? Очень часто это не врожденный талант, а умение исполь-зовать казалось бы средние способности. Рубашки, в которых якобы рождаются везунчики, образование в престижных заведениях, высокий умственный коэффициент и признанный социальный статус — всего этого явно недостаточно для достижения и сохранения богатства, а вместе с ним и власти.

Так что же делает человека великим? Одним из наиболее значимых факторов оказалась мания воплотить свои мечты. На втором месте — функциональные расстройства личности. Многих толкала глубоко запрятанная потребность стать лучшим из лучших и осуществить свои планы, толкала со страстью, редко наблюдаемой у нормальных людей. Унаследовали ли они эту манию или приобрели благодаря жизненным обстоятельствам? Многие свидетельства указывают на второе.

Были ли они теми, кого обычно называют собранными людьми? Не в обычном понимании этого слова. Они обладали анормальным желанием преуспеть, и в их методах проглядывала мания величия. Почти все они принадлежали к так называемому типу личности А (это темперамент, характеризующийся чрезмерным энтузиазмом, духом соперничества, ощущением нехватки времени, беспокойством, нереальными амбициями и навязчивой идеей контроля). И все они проявляли расстройства поведения в различных формах. У многих энтузиазм перерастал в манию, что часто было результатом какой-либо тяжелой травмы в начальном периоде жизни.

В чем же был их секрет? Откуда у них взялась такая огромная работоспо-собность, упорство, дар интуиции, склонность к риску? Что сделало их столь отличными от других в своей одержимости? Ум, несомненно, не самый универсальный ключ к этой тайне. Никто с рождения не отличался ранним моцартовским развитием.

Большинство происходит из обыкновенных семей среднего класса. Так что же позволило им завоевать подобную невообразимую власть и влияние? Одним из решающих факторов стал «маниакальный синдром успеха». Все они проявили необычайное желание добиться успеха любой ценой. Это были одержимые люди, не позволяющие ничему и никому встать на пути реализации их мечты.

Биограф Руперта Мэрдока Томас Кирнан выискивал факторы, которые смогли выработать в Мэрдоке целеустрем-ленность. Он взял интервью у одного из друзей Мэрдока по закрытой частной школе Джилонга в Мельбурне, которое и пролило свет на обратную сторону энтузиазма этого великого гения информации.

Школьный друг сказал: «Не думаю, что Руперт с рождения обладал теми

качествами, которые запятнали его репутацию во взрослой жизни. Они развились из его отчаянного стремления заслужить отцовскую похвалу в те времена, когда он рос... Если вы спросите меня о нем, то сегодняшний Руперт Мэрдок в немалой степени является творением собственного отца». Следует подчеркнуть, что подобные факты имеют место в биографиях всех миллиардеров (Говарда Хьюза, Теда Тернера и других).

Общие личностные качестваОказалось, что за суперуспех и

могущество успешных людей отвечают семь ключевых личностных качеств:

интуиция (воображение), самоуважение (самоуверенность), склонность к риску (безрассудство), мятежный дух (независимость), сила воли, граничащая с одержимостью (энтузиазм), работоспособность типа А (энергия) и упрямство (упорство).

Ключевые характеристики миллиардеров1. Интуиция.

Прометеи, обладающие интуитивным складом ума, необычайно склонны к творчеству благодаря своей способности охватить взором все возможности и вероятности в жизни. В своих стремлениях они прибегают к «наитию» (качественному), а не «рациональному» (количественному) мышлению. Прометеи обладают панорамным видением леса, а не одних только деревьев. Они подчиняют левое полушарие правому, высвобождая, таким образом, творческую энергию.

2. Самоуважение.Самоуважение = Внутренний образ =

Уверенность в себе. Довольно рано в наше бессознательное закладываются образы святого или грешника, победителя или неудачника, а это, в свою очередь, создает внутренний образ. Этот внутренний образ и уверенность в себе закрепляются первыми успехами. Очень важна свобода действий, когда за ошибки не критикуют. Преуспевающие люди обладают чувством внутренней несокрушимости и всесилия, что внешне проявляется как оптимистический взгляд на жизнь.

3. Склонность к риску.Всем творческим гениям присуща

склонность к риску. Некоторые даже стремятся к смерти. Без серьезного риска никакой успех невозможен. Творческий гений спокойно переносит неопределенность. Это качество прививается ему в детстве снисходительными и независимыми родителями и закрепляется полной свободой риска. Люди могущественные воспринимают его не как опасность, а как захватывающее приключение.

4. Мятежный дух.Могущественные предприниматели

и творцы обязаны отличаться от других. Шедевры предпринимательства создаются ренегатами, которых общество воспринимает как диссидентов. Подобные

люди склонны разрушать настоящее ради сотворения будущего, в отличие от бюрократов, которые всегда приносят будущее в жертву настоящему. Гении творчества в бизнесе не слушают знатоков, избегают толпы и действуют только по собственному усмотрению. Они — новаторы-иконоборцы.

5. Одержимость.Творческие гении — люди, страдающие

расстройством личности, с маниакальным упорством добиваются своей цели. Многие заражаются подобным энтузиазмом в результате детской травмы или кризиса. Огромный риск часто является следствием маниакального поведения, отсюда и «маниакальный синдром успеха». Одержимый энтузиазм соотносится с успехом, нормальное поведение — с заурядностью, а аномальное, анормальное поведение — с огромными достижениями. Люди, обладающие харизмой, редко бывают нормальными.

6. Трудоголизм.Могущественные люди бизнеса обычно

являются личностями типа А, так как серьезное отношение к работе — составная часть успеха. У людей могущественных понятие самооценки часто сливается с понятием победы; энтузиазм трудоголиков исходит изнутри. Для них работа — не тяжкая повинность с девяти до шести, а благословение и удовольствие. Подобные личности одержимы собственной миссией и в работе находят утешение. Для них восьмидесятичасовые рабочие недели — не исключение, а норма.

7. Настойчивость.Чудовищная сила воли просто

необычайно важна для успеха в бизнесе, поскольку для преодоления неблагоприятных обстоятельств требуются упорство и настойчивость. Настойчивость — вот что отделяет среднюю работу от превосходной, а заурядного исполнителя от совершенного. Упрямцы не сдаются никогда и, следовательно, всегда достигают

поставленных перед собой целей и добиваются окончательной победы.

Все миллиардеры выросли в семьях, где в возрасте от шести до восьми лет требования к их самостоятельности были особенно высоки (от шести до восьми, а не после восемнадцати!), и дети могли действовать методом проб и ошибок без угрызений совести. Им позволялось экспериментировать и за неудачей не следовало наказание. Они могли исследовать новые области и спотыкаться, не вызывая на себя огонь ничьих насмешек.

Зигмунд Фрейд сказал о воспитании: «Если мать души не чаяла в своем ребенке, то он через всю жизнь пронесет ощущение триумфа, уверенности в успехе, которое нередко приносит вместе с тем и сам успех». Многие из успешных людей были «маменькиными сыночками», которые просто не могли ошибаться. Матери так глубоко заложили в их подсознание успех и всемогущество, что сыновья были убеждены в собственной несокрушимости.

Все эти личности были предоставлены сами себе в их поисках. Это придало им силы, привило склонность к риску и в то же время воспитало огромную самоуверенность. Творческие наклонности и успех были заложены в них довольно рано, и уже ничто не могло отвратить их от страстного следования своей судьбе.

Власть, успех и личностьВсе миллиардеры достигли денег и

успеха в большей степени благодаря своей личности. Именно эта переменная величина выделила их из толпы. Еще детьми они вообразили, что самой судьбой избраны для великих дел и ничто на свете не могло помешать им осуществить свои мечты. Получается, что успех — это нечто вроде сбывающегося пророчества, результат раннего предъявления требова-ний к себе.

ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

Замок в стиле нового ренессанса после комплексного ремонта в красивом огороженном английском парке с высокими деревьями, земельный участок площадью 77 642 м2. В замке есть отель (4 апартамента, 6 номеров, бассейн, wellness) и презентабельная квартира. В парке также расположен домик лесника с рестораном и квартирой 3+1 для управляющего и строение с конюшней для лошадей, форманкой и пунктом для ухода за лошадьми.

Более подробная информация: http:/www.oltyne.cz/cs/Цена от 18 900 000 крон

ЗАМОК ОЛТЫНЕ, район Таборразведение лошадей, конюшни, отель

Повторный аукцион время проведения: 25.04.2012

Ing. Petr Vácha, тел.: +420 777 707 307, 257 314 251petrvacha@naxos.cz

Отель S.E.N. находится в живописной местности с романтическим видом на долину (25 км к юго-востоку от центра Праги, 39 км от аэропорта Рузыне). Общая вместимость отеля – 58 номеров (36 двухместных, 11 апартаментов, 11 двухместных номеров в отельной Depadance). Номера оборудованы ТВ со спутниковой антенной, внутренним телефоном, минибаром, ванной комнатой с дневным освещением. Вас ждет приятная атмосфера и качественная кухня в ресторане отеля на 120 персон, в Замковом ресторане на 60 персон и в Швейцарском ресторане с камином на 180 персон. В отеле есть 7 конференц-залов, самый большой из которых рассчитан на 200 человек, а также зал для проведения свадеб и других церемоний на 60 человек. Здесь расположен спортивный и релаксацион- ный центр: фитнесс, сауна, солярий, массажи, закрытый и открытый бассейн, спа-бассейн, корт для игры в сквош, теннисные корты, настольный теннис, горные велосипеды, обзорные полеты, гольф, езда верхом, рыбалка.

HOTEL S.E.N.

Добро пожаловать в отель S.E.N. *****По-настоящему хорошее место для проведения конференций

Malostranská 344, 251 66 Senohrabyтел. +420 323 655 693, факс: +420 323 655 339 e-mail: hotelsen@hotelsen.cz, www.hotelsen.cz

Похудание,релаксацияи омоложение!

КРИОЛИПОЛИЗ - замораживание жировых клеток - 2 области - 899 крон

радиочастотная ЛИПОСАКЦИЯ тела 2 области, безоперационный радиочастотный ЛИФТИНГ лица + ГИАЛУРОНОВАЯ кислота - 499 крон

роскошная КОСМЕТИЧЕСКАЯ ПРОЦЕДУРА - 1199 крон

С ЭТИМ КУПОНОМ ЗА ИСКЛЮЧИТЕЛЬНУЮ ЦЕНУ!!!

www.studiogreenline.czSokolovská 45, Praha 8 Karlín (3 минуты от метро Florenc)запись по телефону: +420 777 258 488

REDUCCIA s.r.o. Oфициальный дистрибьютор Овосан в Росcии www.ovosan.ru info@ovosan.ru +420 723 580 946

Приглашаем к сотрудничеству дистрибьюторов к оптовой реализации препарата

Овосан на рынках России, Белоруссии и Казахстана.

Овосан – биологически активная добавка на основе яичных фосфолипидов

Устраняет побочные эффекты

онкологического лечения

Поддерживает функцию

имунной системы

Предотвращает развитие

болезней

ВЕТЕРИНАРНАЯ КЛИНИКАМы специализируемся на сложнейших заболеваниях собак и кошек

сертифицированные специалистытехническое оборудование высшего классамагнетический резонансреабилитационный бассейнотделение интенсивной терапии

Адрес: Praha, Reinerova 9,Praha 6 – Řepy, 163 00Тел.: +420 235 097 540 или +420 725 887 107E-mail: info@jaggypraha.czРежим работы: круглосуточно www. jaggypraha.cz