11. Stanje e-bankarstva u Hrvatskoj i svijetu - efos.unios.hr · institucija, Stanford Federal Credit Union ponudila prvu uslugu Internet bankarstva u USA. • U Hrvatskoj 1999. godine

1

10. STANJE E-BANKARSTVA

U HRVATSKOJ I SVIJETU

Izvor slike:

http://blog.senddr.com/post/2012/10/24/2012-Global-

E-Invoicing-Study.aspx

Adela Kapetanović, M. Zekić-Sušac, ICT u bankarstvu

Što ćete naučiti u ovom

poglavlju?

•Dobiti uvid u razvoj e-bankarstva u Hrvatskoj

•Pregled proizvoda i usluga pojedinih banaka na

tržištu

•Pregled svjetskih kretanja i trendova u području

e-bankarstva


2

Značaj i razvoj e-bankarstva u Hrvatskoj

• Razvoj i implementacija informacijsko-komunikacijskih tehnologija

bankarskom sektoru omogućili su stvaranje i razvoj koncepta e-

bankarstva.

• E-bankarstvo je ‘živ sustav’ koji se svakodnevno razvija uz podršku

suvremenih tehnologija u skladu sa sve sofisticiranijim željama i

potrebama klijenata te predstavlja budućnost bankarskog poslovanja.

• U Hrvatskoj dolazi relativno rano do razvoja i pružanja usluga e-

bankarstva • Razvoj e-bankarstva u današnjem obliku počinje 1994. g. kada je financijska

institucija, Stanford Federal Credit Union ponudila prvu uslugu Internet bankarstva u

USA.

• U Hrvatskoj 1999. godine Međimurska banka uvodi Internet bankarstvo

• 2000. godine Privredna banka Zagreb

• 2001.godine Zagrebačka banka počinje pružati uslugu online bankarstva

• 2013. sve vodeće banke na hrvatskom tržištu prepoznale su važnost e-bankarstva,

te primjenom informacijsko-komunikacijskih tehnologija, dostupnosti interneta ono

postaje sve značajnije, atraktivnije te konstantno se bilježi rast korisnika e-

bankarstva


Značaj i razvoj e-bankarstva u Hrvatskoj –

nastavak

• Hrvatska je lider po broju korisnika e-bankarstva u Regiji


3

0

200,000

400,000

600,000

800,000

1,000,000

1,200,000

20102011

2012

Bro

j k

ori

sn

ika

In

tern

et

ba

nk

ars

tva

Godina

Broj korisnika Internet bankarstva

Broj korisnika Internetbankarstva

Stanje e-bankarstva u Hrvatskoj

• Prema posljednjim dostupnim podacima Hrvatske narodne banke

(HNB) 2012. godine se 1.040.373 građana koristilo uslugom

internetskog bankarstva, u odnosu na 2011.godinu kada se uslugom

internetskog bankarstva koristilo 948.068 korisnika, što pokazuje daljnji

trend rasta korisnika Internet bankarstva • Razlozi: porast broja korisnika Interneta, povećanje informatičke pismenosti,

informatizacija poslovanja u poduzećima, te usluge e-bankarstva su raznovrsne,

povoljne, dostupne i olakšavaju poslovanje


Stanje e-bankarstva u Hrvatskoj - nastavak

•Broj transakcija koje su građani ostvarili putem Internet

bankarstva u 2012.godini iznosi 37.493.651 što je rast za

12% u odnosu na 2011. godinu.

•Vrijednosti transakcija koje su ostvarene putem Internet

bankarstva u 2012. godini iznosi 35.755.613,32 kn, što

predstavlja rast od 25% u odnosu na prethodnu godinu

kada je vrijednost ostvarenih transakcija iznosila

28.512.228 kn.


Izvor:

http://www.znet.hr/2013/03/koristite-li-

internet-bankarstvo-evo-na-sto-

trebate-paziti/

4

Ponuda e-bankarstva u Hrvatskoj

•Bankarski sektor na domaćem tržištu prati svjetske trendove i inovacije u područja e-bankarstva. • Najveće banke u Hrvatskoj su u stranom vlasništvu i dio velikih

bankarskih sustava.

•Sve vodeće banke na tržištu nude široku lepezu proizvoda usluga e-bankarstva.

•Ponuda e-bankarstva u Hrvatskoj može se podijeliti na: • Internet bankarstva za građanstvo i poslovne subjekte

• Mobilno bankarstvo

• Telefonsko bankarstvo

• SMS bankarstvo

• Bankomat i Kiosk


Ponuda e-bankarstva u Hrvatskoj -

nastavak •Standarda ponuda Internet bankarstva na tržištu omogućava:

• pregled stanja po računima klijenata,

• plaćanja računa,

• plaćanje računa na karticama,

• uplate sredstava na kreditne kartice,

• provjeru iznosa dopuštenog prekoračenja,

• transfer novčanih sredstava,

• uvid u kamate po računima,

• kupnju i prodaju i konverziju deviza,

• kupnju GSM bonova.

•Uz standardnu ponudu banke da bi zadovoljile postojeće i privukle nove klijente ali i otišle korak dalje od konkurencije konstantno razvijaju i pružaju korisnicima brojne dodatne usluge e-bankarstva.


5

Zagrebačka banka

• Zagrebačka banka je vodeća banka u Hrvatskoj, 2001. godine počinje

s pružanjem usluga e-bankarstva poslovnim subjektima , dok je od

2002. godine usluga e-bankarstva dostupna i za građanstvo.

• U 2013. godini bilježi 435 tisuća klijenata Internet bankarstva i 195

tisuća klijenata mobilnog bankarstva

• Ponuda e-bankarstva ZABE: • E-zaba – Internet bankarstvo za poslovne korisnike i građanstvo

• M-zaba – Mobilno bankarstvo

• E-trade - Trgovanje vrijednosnim papirima putem interneta

• Dodatni proizvodi i usluge e-bankarstva: • E-račun – usluga u B2B segmentu, razmjena elektroničkih računa između

dobavljača i kupca

• I-Račun - dostave računa elektronskim putem (e-mailom, e-zabom)

• Financijski planer - online uslugu koja klijentima omogućava analizu financijskog

poslovanja u cilju učinkovitijeg upravljanja novcem


E- zaba

• Aplikacija Internet bankarstva E-zaba dostupna je za građanstvo i poslovne subjekte koji imaju otvoren račun u Banci.

• Kroz E-zabu klijentima je pružen širok raspon bankarskih usluga koje mogu ostvariti online. Uz standardne usluge Internet bankarstva, omogućava: • odabir modela štednje i oročenje željenog iznosa,

• ugovaranje stambene štednje,

• ispunu i predaju zahtjeva za stambeni kredit ,

• obnovu police autoosiguranja ,

• ugovaranje trajnih naloga za plaćanje računa, rata kredita, troškova po kreditnim karticama ili za ulaganje u otvorenu štednju,

• ugovaranje e-uplatnica,

• ugovaranje m-zabe,

• ugovaranje m-tokena,

• kupnja bonova za nadoplatu ENC uređaja tvrtke HAC,

• kupnja, prodaja i prijenos udjela u ZB Invest fondovima.


6

E- zaba – pristup i autorizacija klijenata

•Za pristup aplikaciji E-zaba klijenti moraju proći postupak

identifikacije putem tokena dobivenog od strane Banke ili

mTokena.

•Poslovni subjekti pristupaju E-zabi putem USB Key-a, koji: • uz najvišu razinu zaštite osigurava veću mobilnost,

• posebno je pogodan za korisnike koji uslugu e-zaba koriste na prijenosnim

računalima,

• je ergonomski je oblikovan, malih dimenzija i primjenjiv na bilo kojem

računalu,

• omogućuje spremanje vlastitih dokumenata uz kriptografsku zaštitu.

Izvor:

http://www.zaba.hr/home/wps/wcm/connect/zaba_hr/zabautils/onlineuslug

e/e-zaba+poslovno+bankarstvo/1f0787004cf8c87ba472e761822da28c


Glavni izbornik aplikacije E-zabe

Izvor: http://www.zaba.hr/download/eZaba/Uputa%20e-zaba%20gradjani.pdf


7

Nalog za plaćanje



Konverzija valuta

• Postupak identičan situaciji kao da se samostalno prvo sa deviznog računa prodaju devize za kune te zatim da se za dobiveni iznos kuna kupuju devize u drugoj valuti.



8

Ugovaranje I-računa



Prednosti i nedostaci E-zabe

•Prednosti aplikacije E-zaba

• Jednostavno, pregledno i razumljivo korisničko sučelje

• Velik broj dodatnih e- usluga (štednja, autoosiguranja, ugovaranje

stambenih kredita itd. )

• Visoki standardi u sigurnosti kod poslovnih korisnika (verifikacija

pravovaljanosti identiteta i provjera ovlaštenja svakog korisnika)

• Podržani različiti operativni sustavi

• Implementacija dodatnih usluga - Financijski planer

•Nedostaci aplikacije E-zaba

• Aplikacija E-zaba nema zamjerki u vidu pristupa, sigurnosti,

ponude usluga i proizvoda, interakciji s korisnicima


9

Inovacije u na tržištu e-bankarstvu

• Financijski planer E-zabe predstavlja prvu e-usluga za upravljanje

osobnim financijama u Hrvatskoj.

• Financijskom planeru pristupa se putem E-zabe. Omogućuje klijentima

upravljanje osobnim financijama na dnevnoj bazi, pružajući im pregled

svih računa Banci, kredite, štednju, te pruža mogućnost ručnog unosa

onih transakcija, zaduženja i imovine koje korisnik ima izvan Banke.

Planer grafički prikazuje podatke, a klijent praćenjem tih podataka

može imati bolji uvid u svoje potrošačke navike.


http://zadovoljna.dnevnik.hr/clanak/dom_i_obitelj/financijski-

planer-prva-sveobuhvatna-e-usluga-za-upravljanje-osobnim-

financijama-u-hrvatskoj---277528.html

Privredna banka Zagreb

•Privredna banka Zagreb druga je po veličini banka u Hrvatskoj

S pružanjem usluga e-bankarstva krenula je 2000. godine.

•Nalazi se među prvim bankama koje su dobile certifikat ISO

27001:2005 za sigurnost elektroničkog bankarstva.

•U 2013. godini bilježi 220 000 klijenata Internet bankarstva, te

60 000 klijenata mobilnog bankarstva.

•Ponuda iz područja e-bankarstva obuhvaća: • PBZ365@NET - internetsko bankarstvo za građane i obrtnike

• mPBZ - mobilno bankarstvo,

• PBZ365 TEL - telefonsko bankarstvo

• PBZ365-SMS bankarstvo

• PBZCOM@NET - internetsko bankarstvo za poduzeća

• PBZ INVESTOR - trgovanje vrijednosnicama.


10

Privredna banka Zagreb


•Od strane Global Finance-a proglašena najboljom bankom u Hrvatskoj u

kategoriji Best Emerging Markets Banks

Izvor:Best Internet Banks 2012 Best Internet Banks 2012: Country Winners, http://www.gfmag.com/

PBZ365@NET

•PBZ365@NET usluga internetskog bankarstva namijenjena je građanstvu i poslovnim subjektima koji imaju otvoren tekućeg, žiro ili poslovnog račun u Banci.

•Uz standardne usluge pristupa bankovnim računima, provjeru stanja i prometa po računima, prijenos sredstava s plaćanja, konverziju, kupnju i prodaju deviza po povlaštenom tečaju 0,15% povoljnijem u odnosu na službene važeće tečajeve Privredne banke Zagreb, omogućava:

• kontrolu kredita, uplatu rata kredita,

• uvid u stanja i promete,

• plaćanja troškova po kreditnim karticama

• ugovaranje štednje i oročenja,

• ugovaranje raznih vrsta osiguranja,

• ugovaranje kredita u realnom vremenu

• kupnja, prodaja i prijenos udjela u investicijskim fondovima,

• I- račun


11

PBZ365@NET– pristup i autorizacija

klijenata

•PBZ je jedna od prvih bankama koja je dobila certifikat ISO

27001:2005 za sigurnost elektroničkog bankarstva.

•Za pristup na PBZ365@NET aplikaciji potrebno je koristiti

jedan od autorizacijskih uređaja koji je dodijeljen od strane

Banke prilikom ugovaranja usluge, u ponudi su: • čitač kartica

• mToken

• token

• PBZCOM@NET pametna kartica za poslovne korisnike

•Postupak autorizacije ovisi o vrsti uređaja, u slučaju

korištenja tokena, potrebno je unijeti serijski broj tokena i

jednokratnu zaporku koju se generira uporabom tokena.


Glavni izbornik aplikacije PBZ365@NET

Izvor: https://net.pbz.hr/demo/


12

Nalog za plaćanje



Konverzija deviza



13

Pregled kredita i brzih pozajmica



Prednosti i nedostaci aplikacije

PBZ365@NET


•Prednosti

• Sučelje aplikacije je jednostavno, razumljivo, brz odaziv

• Velik broj online usluga (odobravanje kredita, upravljanje fonovima,

ugovaranje osiguranja)

• Visoka razina sigurnosti (autorizacija, identifikacija)

• Prikaz Barometra Inovacije

•Nedostaci

• Nema zamjerki na aplikaciju Internet bankarstva

14

Inovacije u e-bankarstvu

•I-Račun je usluga koja objedinjuje elektroničku uplatnicu i

elektronički račun te zamjenjuje tradicionalnu poštansku

distribuciju papirnatih računa na kućnu adresu .

•PBZ Investor je usluga koja objedinjuje burzovne

aktivnosti. • Preko PBZ Investitora može se trgovati vrijednosnim papirima na

Zagrebačkoj burzi, voditi izračun vrijednosti imovine te voditi prijenos

sredstava na transakcijski račun i obratno.

•mPBZ – skeniranje 2D bar koda • Za plaćanje dovoljno je mobilnim uređajem skenirati 2D bar kod i nalog

za plaćanje je automatski popunjen, nakon čega ga treba autorizirati

PIN-om kako bi se izvršio.


http://www.pbz.hr/mpbz

Hrvatska poštanska banka

•HPB je najveća banka u vlasništvu države.

•S uvođenjem usluga e-bankarstva započela je 2005. godine,

a od 2012. godine dostupna je i usluga mBanking koju

trenutno koristi 3000 klijenta.

•Tijekom 2012. godine provedeno oko 1,2 milijuna transakcija

putem Internet bankarstva.

•HPB Internet bankarstvo u 2012. godini zabilježilo je rast

broja klijenata usluge za 26%.

•Ponuda iz područja e-bankarstva obuhvaća:

• HPB internet bankarstvo

• mBanking

• SMS/E-mail usluga


15

HPB internet bankarstvo

•Aplikacija Internet bankarstva namijenjena građanstvu i poslovnim subjektima koji imaju otvoren račun u Banci.

•Putem HPB Internet bankarstva korisnicima je omogućeno:

• uvid u stanje svih računa kojih ste vlasnik ili opunomoćenik

• prijenos sredstava s tekućih, žiro i deviznih računa

• plaćanje računa

• mogućnost odabira osnovnog računa za usluge plaćanja

• zadavanje i pregled raznih financijskih i nefinancijskih zahtjeva

• odabir unosa platnog naloga putem forme ili HUB obrasca

• prijevremena otplata troškova učinjenih MasterCard karticom

• kupnja GSM bonova svih mobilnih operatera

• uplata rate stambene štednje u HPB Stambenoj štedionici

• kupnja, prodaja i prijenos udjela u fondovima HPB Investa

• pregled poslovnica i bankomata Banke

• prikaz tečajne liste

• komunikacija sa Službom za korisnike putem elektronske pošte


Pristup aplikaciji- autorizacija klijenta

•Za pristup aplikaciji HPB Internet bankarstvo za građanstvo je

dostupan token ili mTokena. Poslovni korisnicima omogućena

je i prijava putem HPB kartice.

•HPB kartica je identifikacijska kartica koja se primjenjuje kao

elektronsko sredstvo identifikacije.

• sadrži osobne podatke korisnika kao što su digitalni certifikat, privatni i

javni ključ te pin

• mehanizam identifikacije koji koristi HPB kartica je

• 1024 bit-ni PKI (Public Key Infrastruc-ture).

• HPB kartica jednoznačno identificira fizičku osobu koja je koristi te

pruža mogućnost korištenja elektronskog potpisa

• HPB kartica koristi standardni čitač pametnih kartica.


16

Glavni izbornik aplikacije HPB Internet

bankarstva

Izvor: http://ibg.hpb.hr/demo/


Nalog za plaćanje

• Za sučelje ‘plaćanja’ određena je HUB forma naloga za plaćanje, koja se u postavka aplikacije može promijeniti u standardnu formu naloga za plaćanje.



17

Prijenos sredstava unutar banke



Investicijski fondovi



18

Prednosti i nedostaci HPB Internet

bankarstva

•Prednosti

• Jednostavno sučelje aplikacije i razumljiva navigacija

• Omogućena je komunikacija s Bankom putem aplikacije

• Korištenje mTokena za pristup aplikaciji

• Online obnova certifikata za Pametne kartice

•Nedostaci

• Tehnička ograničenja PKI kartica, a za korištenje su podržani samo

Microsoft Windows operacijski sustavi, te Internet Explorer, Mozilla

Firefox i Netscape WEB preglednici.



•mToken - aplikacija koja mobilnom telefonu omogućuje

sve funkcionalnosti standardnog tokena za pristup

internet bankarstvu. Aplikacija ukida potrebu za smart

karticom, čitačem ili tokenom, dovoljno imati mobilni

telefon s pristupom Internetu.


Izvor:

http://fr.appszoom.com/android_applications/finance/h

pb-mtoken_bedel.html

19

Erste&Steiermärkische Bank d.d.

•Usluga e-bankarstva dostupna je od 2002. godine.

•Erste NetBanking usluge koristi 111.015 građana i više od 30.000 poslovnih subjekata.

•Putem mBankinga u 2012. godini obavljeno 76.600 transakcija.

•Ukupna vrijednost transakcija u 2012.g iznosi preko 64,9 milijuna kuna

•Ponuda usluga e-bankarstva obuhvaća:

oErste NetBanking

oErste NetPay

oErste mBanking

oErste FonBanking

oErste FonStart

oErste SMS

oErste Kiosk

oErste virtualna poslovnica


•Erste NetBanking je aplikacija Internet bankarstva za čiji

je pristup potrebno imati otvoren tekući, žiro, štedni ili

devizni račun u Banci.

•Putem aplikacije Erste NetBanking moguće je obaviti sve

standardne usluge: • pregled stanja Erste Maestro Plus – ugovoren iznos limita na rate, iskorišteni te

preostali iznos za korištenje,

• pregled svih transakcija zadanih putem NetBanking-a, zadavanje kunskih i

deviznih platnih naloga,kupoprodaja deviza,

• kreiranje predložaka za nalog za plaćanje i za devizni nalog,

• kupnja/prodaja/zamjena udjela u Erste Invest investicijskim fondovima,

• pregled stanja i potvrda kupnje/prodaje udjela u Erste investicijskim fondovima,

• aktivacija Erste SMS usluge

• korištenje raznih alata i kalkulatora

Erste NetBanking


20

Autorizacija korisnika

•Prijava na Internet bankarstvo Erste NetBanking vrši se

prijavom putem TAN kartice (broja TAN-a) ili putem Display

kartice koje će uskoro u potpunosti zamijeniti TAN kartice.

•Za korisnike s tekućim računom ponuđena je Maestro

PayPass Display kartica • međunarodno je priznata debitna kartica koja služi za prijavu na usluge

elektroničkog bankarstva (Erste NetBanking, Erste mBanking i Erste

beskontaktno plaćanje na brojnim ugovorenim mjestima), internetsku

kupnju bez naknade, polog gotovine na uplatnim bankomatima Erste

banke itd.

Izvor:

http://www.erstebank.hr/hr/Elektronicko_bankarstvo/Gra

djani/Erste_NetBanking/Display_kartica


Glavni izbornik aplikacije Erste NetBanking

Izvor: https://netbanking.erstebank.hr/Stanja/Stanja.aspx


21

Nalog za plaćanje

Izvor: https://netbanking.erstebank.hr/Placanja/NalogZaPlacanje.aspx


Pregled i ugovaranje štednje

Izvor: https://netbanking.erstebank.hr/Stednja/NalogZaOrocenje.aspx


22

Upravljanje fondovima

Izvor: https://netbanking.erstebank.hr/Fondovi/StanjeUdjela.aspx


Prednosti i nedostaci aplikacije Erste

NetBanking

•Prednosti

• Jasno prikazane mogućnosti proizvoda i usluga unutar Internet

bankarstva

• Objedinjenje e-bankarstva i plaćanja putem PayPass Display

kartice

• Dostupni su dodatni alati unutar aplikacije Internet bankarstva

(kreditni kalkulator itd.)

•Nedostaci

• Navigacija na stranici nije jasna


23


• “Slikaj i plati” aplikacija mobilnog bankarstva za pametne uređaje

(engl. Smartphone). Aplikacija radi na principu da se smartphone

uređajem fotografira uplatnica, a platni nalog se automatski

popunjava. Korisnici ove aplikacije mogu koristiti navigaciju uz prikaz

svih bankomata i poslovnica Erste banke, prijaviti nestanak kartice itd.

• Maestro PayPass Display kartica – kartica tekućeg računa

međunarodno je priznata debitna kartica uz koju su sredstva na

računu dostupna 24 sata dnevno uz mnogobrojne pogodnosti.


Izvor:

http://www.erstebank.hr/hr/Elektronicko_bankarstvo/

Gradjani/Erste_mBanking/iPhone_aplikacija/Slikaj_i_

plati

E - bankarstvo u svijetu • Korištenje e-bankarstva u svijetu je pravilo, a ne iznimka.

• Karakteristike proizvoda i usluga e-bankarstva u svijetu prema

kategorijama:

Pristup Aplikacije za pristup e-bankarstvu su napredna tehnološka rješenja ali

istovremeno olakšavaju pristup proizvodima e-bankarstva.

Upravljanje

tehnologijom

Objedinjavanje proizvoda e-bankarstva i različitih tehnologija. Banke

omogućavaju skeniranje i plaćanje putem mobitela, podizanje

sredstava s bankomata s mobitelom umjesto karticama.

Obavijesti Postavljanje upozorenja koja će biti poslana na e-mail ili mobitel koja

korisnika alarmiraju kada saldo padne ispod određenog iznosa kako bi

se spriječila prekoračenja ili neko drugo upozorenje vezano uz račun

(velika kupnja itd.)

Sigurnost Osigurati povjerenje korisnika kroz ulaganja u sigurnost, za korištenje

usluga e-bankarstava i novih tehnologija koje ulaze u područje e-

bankarstva.

Komunikacija Pružanje podrške 24 sata dnevno, interakcija s korisnicima.

E-bankarstvo i

e-poslovanje

E-poslovanje konvergira s e-bankarstvom. Kartice za plaćanja kartice

su koje se mogu koristiti i za pristup uslugama e- bankarstva itd.


24

E - bankarstvo u svijetu - nastavak

•Ulaganja u sigurnost na području e-bankarstva su vrlo značajna. •E-bankarstvo je u konstantnom razvoju i kako bi se osigurala sigurnost u provedbi online usluga moraju se pratiti promjene na Internetu i predviđati budući rizici koji su uključeni uz provedbu online financijskog poslovanja.

•Uz pojedine iznimke, većina banaka ima sličnu ponudu proizvoda i usluga e-bankarstva koje se znatno ne razlikuju u odnosu na ponudu proizvoda i usluga online bankarstva na domaćem tržištu. • Velika su ulaganja u područje mBanking-a. •Standardne opcije koje su omogućene putem e- bankarstva :

•Pregled prometa po računima korisnika, •Online plaćanje, •Prijenos sredstava po računima, •Upravljanje štednjom, •Ugovaranje kredita, •Prijenos povijesti računa na vanjske računovodstvene softvere, •Personalizacija sučelja aplikacija, •Alarmiranje korisnika u slučaju prekoračenja sredstava.


Pregled e-bankarstva u svijetu


• Pregled vodećih banaka u svijetu prema pojedinim kategorijama:

elektroničko plaćanje, mobilno bankarstvo, društvenim medijima,

privlačenje novih klijenata, jačanje postojećih odnosa s klijentima, cross-

selling proizvoda i usluga, osiguranje sigurnosti.

Izvor:Best Internet Banks 2012: Regional Subcategory Winners,

http://www.gfmag.com/

25

Pregled e-bankarstva u svijetu – nastavak


•Usporedba banka prema: broju korisnika po računu, mogu li se i na koji način primati

upozorenja u vezi računa (smanjenje sredstava ili velike kupovine), u kojim formatima se

mogu eksportirati podaci o prometima računa, da li su dostupne mobilne aplikacije i za koje

su operativne sustave prilagođene, načini plaćanja.

Izvor: Choose the Best Bank for Your Tech-Savvy Business: 8 Banks Compared,

http://www.pcworld.com/article/244286/choose_the_best_bank_for_your_tech_savvy_business_8_banks_compared.htm

l

Pregled e-bankarstva u svijetu – nastavak Najbolje tradicionalne banke Nabolje Internet banke


Ocjena na temelju: financijske

stabilnosti, dostupnosti poslovnica i

bankomata, internetskom i mobilnom

bankarstvu

Ocjena na temelju: iznosa naknada,

tehnoloških inovacija, korisničke

podrške

Izvor: http://www.mybanktracker.com/best-traditional-

banks

Izvor: http://www.mybanktracker.com/best-online-

banks

26

Citibank


• Raznolika ponuda proizvoda i usluga e-bankarstva.

• Interakcija s klijentima i putem online chatova, 24/7

dostupna korisnička podrška.

• Uz standardne usluge, u ponudi su:

• Citi® Financial Tools – alati za upravljanje osobnim

financijama,planiranje prihoda i troškova

• Popmoney (Person to Person payment) – plaćanje na

principu korisnik – korisniku, dovoljno je znati ime, mail

adresu, broj telefona osobe kojoj se šalju novčana sredstva.

• Kreiranje virtualnog broja računa – dodatna zaštita pri

obavljanju online kupnje

• Dodavanje punomoći – online dodavanje prava drugim

korisnicima

• Postavljanje upozorenja po željenim parametrima– obavijesti

o prekoračenju po računima

Budućnost e-bankarstva

•Dosadašnji razvoj e-bankarstva bio je usmjeren prema

proizvodima. •Danas se gotovo svi bankarski poslovi mogu obaviti online, dok je

ponuda proizvoda i usluga e-bankarstva Banka gotovo identična.

•Klijent postaje fokus budućeg razvoja u području

e-bankarstva. •Kroz CRM sustave (Customer Relationship Management) podaci

o plaćanjima i navikama klijenata se prikupljaju, analiziraju,

obrađuju i na temelju dobivenih podataka se razvijaju

individualne usluge i proizvodi.

•Višekanalna integracija i virtualni stručnjaci • Ujedinjavanje prodaje bankovnih usluga, kanala kao što su poslovnice u

fizičkom svijetu, kontaktne centre, internetsko bankarstvo i društvene mreže s ciljem maksimalnog unapređenja službe za korisnike.

• Virtualni eksperti koji će korisnicima pružati informacije o bankarskim proizvodima i uslugama na što brži i jednostavniji način.


https://online.citibank.com/US/Welcome.c

https://www.popmoney.com/how-it-works.php

https://www.popmoney.com/how-it-works.php

27

Budućnost e-bankarstva

•Mobilno bankarstvo • Pametni mobiteli (engl. Smartphone) koji su otvorili prostor za stvaranje

proizvoda i usluga e-bankarstva (plaćanja putem mobitela, prijenosa

sredstava, zamjena za autorizacijske uređaje, kartice) i dalje imaju

veliki potencijal u razvoju novih proizvoda i usluga e-bankarstva.

• Upravljanje osobnim financijama • Korisnicima je nužno omogućiti da na jednom mjestu upravljaju svim

svojim financijama. Iako taj koncept u e-bankarstvu nije novost, Banke u

većem broju nisu krenule s uslugama upravljanja osobnim financijama,

iako bi koristi bile višestruke (upoznavanje navika i potreba korisnika,

generiranje personaliziranih proizvoda i usluga)

•Online prodaja • E-bankarstvo konvergira s e-poslovanjem, posebno u području E-

trgovine

• Očekuje se daljnje objedinjavanje sustava

e-bankarstva i e-prodaje – gubi se potreba za

posrednicima.


Izvor: http://online-only-banks-

review.toptenreviews.com/

Literatura • 1. Škramić, S.,Poslovni dnevnik, U Hrvatskoj predvodnici inovacija PBZ i Zaba, http://www.poslovni.hr/trzista/u-

hrvatskoj-predvodnici-inovacija-pbz-i-zaba-210072, 20.3.2013.

• 2. Pili, T., Poslovni dnevnik, Hrvati europski lideri u korištenju e-bankarstva, http://www.poslovni.hr/trzista/hrvati-

europski-lideri-u-koristenju-e-bankarstva-144129, 20.3.2013.

• 3. Scholasticus, K., Buzzle, History of Internet Banking, http://www.buzzle.com/articles/history-of-internet-

banking.html, 20.3.2013

• 4. Hrvatska narodna banka, Izvješća o podacima platnog prometa – statistika, http://www.hnb.hr/platni-

promet/hplatni-promet.htm, 20.3.2013.

• 5. Zagrebačka banka, http://www.zaba.hr/home/wps/wcm/connect/zaba_hr/zabautils/naslovnica/, 21.3.2013.

• 6. ICT Business, ZABA: Više od 435 tisuća korisnika Internet bankarstva i 195 tisuća korisnika mobilnog,

http://www.ictbusiness.info/poslovna-rjesenja/zaba-vise-od-435-tisuca-korisnika-internet-bankarstva-i-195-tisuca-

korisnika-mobilnog, 21.3.2013.

• 7. Privredna banka Zagreb, http://www.pbz.hr/Default.aspx?art=2651&sec=16, 21.3.2013.

• 8. Banka, PBZ uveo skeniranje 2D bar koda uplatnica i trgovanje vrijednosnicama putem mPBZ-a

http://www.banka.hr/hrvatska/pbz-uveo-skeniranje-2d-bar-koda-uplatnica-i-trgovanje-vrijednosnicama-putem-mpbz-

a, 21.3. 2013.

• 9. Hrvatska poštanska banka, http://www.hpb.hr/?hr=elektroni%C4%8Dko-bankarstvo, 22.3.2013.

• 10. Hrvatska poštanska banka, U HPB-u broj korisnika internetskog bankarstva porastao 30%, 22.3.2013.

• 11. Erste&Steiermärkische Bank d.d, http://www.erstebank.hr/hr/, 22.3.2013.

• 12. Erste&Steiermärkische Bank d.d, Maestro Display PayPass kartica - Vaša nova kartica tekućeg računa za

pristup uslugama elektroničkog bankarstva,

http://www.erstebank.hr/hr/Elektronicko_bankarstvo/Gradjani/Erste_NetBanking/Display_kartica, 22.3.2013.


http://www.poslovni.hr/trzista/u-hrvatskoj-predvodnici-inovacija-pbz-i-zaba-210072

















http://www.poslovni.hr/trzista/hrvati-europski-lideri-u-koristenju-e-bankarstva-144129

















http://www.hnb.hr/platni-promet/hplatni-promet.htm






http://www.zaba.hr/home/wps/wcm/connect/zaba_hr/zabautils/naslovnica/











http://www.ictbusiness.info/poslovna-rjesenja/zaba-vise-od-435-tisuca-korisnika-internet-bankarstva-i-195-tisuca-korisnika-mobilnog





























http://www.pbz.hr/Default.aspx?art=2651&sec=16







http://www.banka.hr/hrvatska/pbz-uveo-skeniranje-2d-bar-koda-uplatnica-i-trgovanje-vrijednosnicama-putem-mpbz-a


























http://www.hpb.hr/?hr=elektroni%C4%8Dko-bankarstvo



http://www.erstebank.hr/hr/

http://www.erstebank.hr/hr/Elektronicko_bankarstvo/Gradjani/Erste_NetBanking/Display_kartica









28

Literatura

• 13. Kenny, P., Common Online Banking Features,

http://www.streetdirectory.com/travel_guide/145303/banking/common_online_banking_features.html, 28.3.2013.

• 14. TopTenREVIEWS, 2013 Best Online Bank Reviews and Comparisons,

• http://online-only-banks-review.toptenreviews.com/, 28.3.2013.

• 15. Rombel, A., Global Finance, Best Internet Banks 2012: Regional Subcategory Winners,

http://www.gfmag.com/archives/159-september-2012/11984-best-internet-banks-2012-regional-subcategory-

winners.html#axzz2P9CY8DBN,28.3.2013.

• 16. Rombel, A., Global Finance, Best Internet Banks 2012: Country Winners, http://www.gfmag.com/archives/159-

september-2012/11991-best-internet-banks-country-winners.html#axzz2P9CY8DBN, 28.3.2013.

• 17. Bank Tracker, Top Rated Online Banks,

• http://www.mybanktracker.com/best-online-banks,28.3.2013.

• 18. Gemalto, eBanking World View, http://www.gemalto.com/financial/ebanking/around_the_world/worldview.html,

29.3.2013.

• 19. Null, C., PCWorld, Choose the Best Bank for Your Tech-Savvy Business: 8 Banks Compared,

http://www.pcworld.com/article/244286/choose_the_best_bank_for_your_tech_savvy_business_8_banks_compared.

html, 28.3.2013.

• 20. Wells Fargo, https://www.wellsfargo.com/, 30.3.2013.

• 21. Vicencio, K., Yahoo Small business advisor, http://smallbusiness.yahoo.com/advisor/latest-trends-redefine-

online-banking-043039437.html, 30.3.2013.

• 22. Wiesner Mijić, V., Večernji list, Banke se moraju prilagoditi klijentima budućnosti,

http://www.vecernji.hr/vijesti/banke-se-moraju-prilagoditi-klijentima-buducnosti-clanak-254444, 30.3.2013.

• 23. Bankfutura, Online banking trends in 2012, http://www.bankfutura.com/2011/12/online-banking-trends-in-2012/,

30.3.2013.


http://www.streetdirectory.com/travel_guide/145303/banking/common_online_banking_features.html
















http://online-only-banks-review.toptenreviews.com/







http://www.gfmag.com/archives/159-september-2012/11984-best-internet-banks-2012-regional-subcategory-winners.html































http://www.gfmag.com/archives/159-september-2012/11991-best-internet-banks-country-winners.html















http://www.mybanktracker.com/best-online-banks,28.3.2013






http://www.gemalto.com/financial/ebanking/around_the_world/worldview.html








http://www.pcworld.com/article/244286/choose_the_best_bank_for_your_tech_savvy_business_8_banks_compared.html



















https://www.wellsfargo.com/

http://smallbusiness.yahoo.com/advisor/latest-trends-redefine-online-banking-043039437.html














http://www.vecernji.hr/vijesti/banke-se-moraju-prilagoditi-klijentima-buducnosti-clanak-254444















http://www.bankfutura.com/2011/12/online-banking-trends-in-2012/










Documents

11. Stanje e-bankarstva u Hrvatskoj i svijetu - efos.unios.hr · institucija, Stanford Federal Credit Union ponudila prvu uslugu Internet bankarstva u USA. • U Hrvatskoj 1999. godine