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Captulo III

Mark Ford

11 Segredos !!para a Construo de Riqueza

Captulo Trs

Quebrando as Correntes da Escravido Financeira !

Pouco tempo depois de lanarmos The Palm Beach Letter, recebi um e-mail do assinante Jorge Izquierdo Jr., que fazia a seguinte reclamao: todo o material abordado [na The Palm Beach Letter (PBL)] sobre investimentos a longo prazo. E o curto prazo? J faz tempo que estou tentando libertar minha famlia e a mim mesmo das correntes da escravido. Fale a verdade.

Trs pensamentos me vieram cabea quando li a mensagem.

O primeiro foi: Jorge, seu desejo por sucesso a curto prazo um impulso terrvel. Pode ser a razo de voc estar com problemas.

Depois pensei: Aposto que muitos leitores da PBL tm ideias diferentes sobre o que curto e longo prazos realmente significam.

Por ltimo, Esse cara est com problemas. Ele um assinante nosso e precisa de ajuda. No devo critic-lo, mas sim ajud-lo.

Bem ou mal, foi assim que reagi.

O comentrio do Jorge revela um motivo relevante pelo qual tantas pessoas inteligentes e trabalhadoras nunca se libertam das correntes da escravido financeira.

No captulo de hoje, quero falar sobre isso.

Vamos comear com uma definio. O que eu quero dizer com investimento de longo prazo?

Sete anos.

Acredito que possvel para qualquer um se livrar das dvidas e conquistar a independncia financeira em sete anos s vezes at menos. Tenho abordado este assunto desde que comecei a escrever sobre acumulao de riqueza h mais de 13 anos.

Se voc ler os livros Automatic Wealth (Riqueza Automtica), Ready, Fire, Aim (Preparar, Fogo, Apontar) ou ento Seven Years to Seven Figures (Sete Anos para Sete Dgitos), voc ver que meu parmetro de longo prazo sempre foi de sete anos.

No se trata de um nmero mgico. Com base na experincia em ajudar os outros a adquirir riqueza, confio que este tempo seja suficiente. Mesmo para quem estiver endividado.

Outra coisa que gostaria de dizer sobre o assunto que curto prazo costuma ser uma pssima ideia. Se voc tem um negcio, precisa controlar o fluxo de caixa e obter lucro j no segundo ano, mas produzir riqueza riqueza de verdade quase sempre leva mais de um ou dois anos.

Quando se est quebrado, o prazo de sete anos parece algo muito distante. Mas o tempo passa independentemente dos sentimentos ou das decises tomadas. Se gastar tempo e inteligncia tentando ficar rico rapidamente, certamente NO estar rico ao final dos sete anos. J se adotar uma postura mais realista poder alcanar todas as metas nesse prazo.

E aqui vai a dica: se voc seguir o programa que eu recomendo, ir se sentir melhor a respeito de sua situao financeira em questo de semanas. Minha ideia ficar mais rico a cada dia. A cada semana, a cada ms, a cada ano.

Sua melhora ser quase imediata, o que ajudar a manter o entusiasmo. Tambm ajudar a no tomar decises equivocadas que s trazem retrocesso. Este o fator mais importante para a criao de riqueza. preciso se sentir bem sobre o que est fazendo para se mover continuamente na direo correta.

Se estiver numa situao como a do Jorge, no se desespere. A esperana no est perdida. Voc pode mudar de vida, eliminar as dvidas e adquirir riqueza. E tem todos os recursos de que precisa para essa reviravolta.

Aqui est o que deve fazer.

Primeiro, ler os captulos deste livro para aprender a investir corretamente no mercado financeiro sem esperar que somente ele faa de voc um cara rico. No pense que basta comprar a "recomendao perfeita" para tudo ficar bem.

Em segundo lugar, preciso desistir da ideia de que pode se tornar financeiramente independente em um ou dois anos. Aceite o prazo de sete.

Em terceiro, voc precisa multiplicar seus esforos para construir riqueza. Para isso, importante experimentar essas cinco estratgias:

!1 - Compreenda e controle suas despesas. Ne deixe que elas controlem voc;

2 Gaste de forma abstmia e poupe com agressividade;

3 Invista em ativos financeiros com disciplina. Mas no espere ficar rico s com eles;

4 O foco principal aumentar a renda ativa, considere a possibilidade de um negcio prprio; e

5 Invista em imveis e outras oportunidades fora da Bolsa.

!Se no puder seguir esse caminho, aconselho a interromper a leitura e buscar outras linhas mais afinadas com seu pensamento.

Mas acredito que l no fundo voc no quer fazer isso, pois sabe que o desejo de ficar rico de forma rpida tolice. J tentou algumas possibilidades e perdeu dinheiro com elas. E voc sabe que estou lhe dizendo a verdade. Simplesmente aceite-a.

Se estiver pronto para aceitar tudo isso, o prximo pedido que eu tenho a lhe fazer pensar sobre o que significa escravido financeira.

Aqui est a minha definio:

- Ganhar menos do que gasta.

- Dever mais do que possui.

Se voc ganha menos do que gasta, est em constante estado de stress. Costuma adiar ou pagar parcialmente as contas, tem sempre que apaziguar os credores e mesmo assim a dvida s acumula.

Se voc deve mais do que possui, no pode financiar uma casa, comprar um carro ou pegar um emprstimo de algum que no

sejam seus pais. (E se eles j faleceram ou esto cansados de ajud-lo ou simplesmente no tm dinheiro?)

Por passar tanta dificuldade financeira, o sujeito escravizado no pode nem pensar em tirar frias bacanas ou ento em se aposentar. Em vez disso, sua preocupao no perder o emprego; ento, ele simplesmente continua trabalhando e lendo jornais. Mas a cada ms que passa sua situao financeira fica pior.

Trata-se de uma realidade miservel que no precisa perdurar. Voc pode quebrar as correntes e se libertar invertendo os dois problemas mencionados anteriormente.!Problema #1 - Ganhar menos do que gastaSoluo? Gastar menos e ganhar mais

Gaste menos. Bem menos

No d para quebrar as correntes da escravido com uma lixa de unha. preciso esmag-la em pedacinhos com um martelo de ao.

O que eu quero dizer com isso?

A maioria dos gurus financeiros recomenda a pessoas em dificuldades cortar pequenas despesas. Gastar menos com a TV a cabo, tomar um caf mais barato.

Quando leio esses conselhos, fico espantado. Eles deviam saber que esse tipo de corte no far bem algum. Por que continuam dizendo isso?

S imagino uma resposta: politicamente correto. Eles jamais sofrero crticas por orientar as pessoas a serem mais modestas. Pelo contrrio, sero elogiados pela imprensa, seus livros vendero milhares de cpias.

Mas o conselho uma grande bobagem. A verdade que ningum vai se tornar independente financeiramente cortando R$10 aqui ou R$50 ali.

Em vez disso, preciso dar uma martelada decisiva, bem forte. Minha recomendao cortar os gastos em 30-50%.

Sei que parece loucura. Pode at ser impossvel em alguns casos. Mas para milhes de pessoas, no s possvel como se trata da ltima opo.

No descarte esta ideia antes de ouvi-la inteira.

Sabe o que mais pesa nos gastos mensais de uma famlia?

O local onde moram.

H? Do que o Mark est falando?

Oua, estudei o assunto por muito tempo. E, apesar de nunca ter ouvido algum dizer isso, tenho plena confiana de que verdade. Os hbitos financeiros da vizinhana influenciam as suas decises de gastos.

Vou lhe dar um exemplo. Para quem mora num condomnio residencial de casas de luxo, h 90% de probabilidade de ter um ou dois carros de R$ 150 mil (ou mais) na garagem, passar frias na Europa, mandar os filhos a escolas caras e gastar ao menos R$ 300 quando sai para jantar.

Mesmo quem mora num apartamento razovel s que de um bairro valorizado, ainda ter um estilo de vida mais caro do que o necessrio.

O quanto voc gasta em transporte, educao, entretenimento e tudo mais depende muito do lugar onde mora.

Portanto, quem deseja cortar as despesas de verdade precisa se mudar para um lugar menos caro.

Calma, eu sei que voc no gostou da ideia.

Tenho amigos e familiares que vivem em stress financeiro simplesmente porque se recusam a trocar de bairro.

Moram em casas luxuosas em bairros bonitos, tm carros novos, mas o custo de todas essas necessidades faz com que estejam sempre com dvidas. A maioria, na verdade, fica mais pobre todos os meses.

No entanto, quando sugiro que reduzam o padro, eles me olham como se eu fosse louco. Pior, me olham pensando que o meu desejo

v-los sofrer. No percebem que na verdade j esto sofrendo e que meu conselho a nica forma de afastar esse sofrimento.

Manter um estilo de vida que no pode bancar s torna o indivduo mais pobre todos os meses. E isso faz com que fique mais cansado e irritado, suscetvel a tomar decises financeiras ruins, como investir em sistemas que prometem resolver todos os problemas a curto prazo.

Mudar-se para um lugar mais em conta o jeito mais rpido e seguro de reduzir os gastos em 30-50%. o martelo de ao. Pegue-o. Sinta o peso. Voc sabe que s ele pode quebrar essas correntes!

Alm disso, ganhe mais.

A segunda atitude de peso a ser tomada ganhar mais do que est ganhando no momento.

Mais uma vez, tenho certeza de que voc no gostou de ouvir isso. Eu ralo pra caramba, tenho responsabilidades. No tenho um pingo de energia nem hora sobrando pra me dedicar a aumentar a renda.

Mesmo que esteja pensando assim, escute isso: voc est enganado.

sempre possvel conseguir um dinheiro extra. No provarei isso agora, deixarei para futuros pargrafos. Mas, com base em minha prpria experincia e trabalhando com dezenas de pessoas, posso simplesmente afirmar que qualquer um pode aumentar a renda que recebe.

Sua meta deve ser de aumentar a prpria receita em 20-50%. Eu sei, radical. Nenhum dos melhores gurus de autoajuda iriam sugerir algo assim. Mas posso lhe garantir: o que deve ser feito. to importante quanto cortar radicalmente as despesas.

H dezenas de maneiras de aumentar a renda. No abordarei nenhuma delas aqui. Espere para conhecer todas essas ideias num futuro prximo.

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Problema #2 - Dever mais do que possuiSoluo? Dever menos e possuir maisDeva menos

Se acumulou vrias dvidas, talvez seja porque no as encare como algo financeiramente perigoso. Foi voc quem tomou as decises que o colocaram nesta situao. Decises que no precisava ter tomado.

Mais uma vez, talvez queira argumentar comigo. No perca tempo. O que est em jogo no a minha situao financeira. a sua.

preciso aceitar o fato de que fazer dvidas ruim. Voc tem que desenvolver uma averso por dvidas.

H poucas excees: financiamento da casa prpria (quando a taxa de juros baixa) e financiamento de um negcio (quando a empresa slida e voc no responde pessoalmente por ela). Mas no quero falar sobre isso agora, no so essas dvidas que o debilitaram.

O motivo de estar endividado porque voc fez algo que no teria feito se tivesse desenvolvido certo dio por dvidas. Voc financiou sua casa a taxas muito altas? Comprou carros, TVs e outros aparelhos em parcelas a perder de vista? Voc alavancou seus investimentos?

Depois de entender os perigos de se endividar, o prximo passo para regularizar a situao financeira se livrar de todos os cartes de crdito, bem como de qualquer crdito que tenha em seu banco. Use dinheiro vivo ou faa compras com carto de dbito.

verdade, haver uma poro de coisas que voc no poder comprar no ms. Isso bom, no ruim.

Se j acumulou muitas dvidas no carto de crdito ou no cheque especial, preciso estabiliz-las. Vale a pena buscar ajuda profissional para negoci-las a taxas mais razoveis.

E aqui vai a dica principal: se voc tiver a sorte de possuir um patrimnio em imvel, carro ou qualquer outro ativo, deve vend-lo e comprar algo mais barato.

Quem tem uma casa no valor de R$ 1 milho pode vend-la e comprar outra por R$ 500 mil. Com a diferena, pagar as dvidas e investir o restante.

Ao mesmo tempo, possua mais.

O prximo passo importante aumentar o que voc possui.

No estou falando de comprar mais carros ou barcos ou mveis. Falo de ativos com potencial de valorizao e que geram receita. Voc pode colocar pelo menos 80% da renda extra que conseguiu com a venda da casa ou do carro nesses ativos.

Ativos dessa natureza implicam aes e ttulos pblicos de qualidade, e ainda investimentos em imveis ou outras atividades empresariais.

Futuramente terei muito a dizer sobre a classe de ativos fora da Bolsa. Por enquanto basta saber que eles sero uma parte importante de sua recuperao e de seus planos de construo de riqueza.

Ser financeiramente independente no tem a ver com manses, carros do ano ou frias de luxo. H milhes de pessoas que tm casas e carros caros, mas so escravos do dinheiro. Voc no deseja ser como eles. Voc no quer o stress. No quer a perturbao. Ser financeiramente independente significa ter mais renda do que gasta e dever muito menos do que possui.

Ser financeiramente independente significa saber que no ser assediado por cobradores nem passar por constrangimentos no supermercado. Significa ter dinheiro guardado para emergncias e uma poupana que fica substancialmente maior a cada ano.

Como disse anteriormente (e explicarei em detalhes mais tarde), levar sete anos at ficar rico. Mas voc pode quebrar quase que imediatamente as correntes financeiras que o aprisionam desde que siga as diretrizes muito simples que lhe passei.

A parte mais difcil reconhecer essas correntes ganhando menos do que gasta e devendo mais do que tem e decidir fazer algo srio a respeito.

Este o meu plano para o Jorge Izquierdo Jr, e o meu plano para qualquer assinante da The Palm Beach Letter. Trata-se de um plano realista, que vai trabalhar a seu favor. , na verdade, o nico plano capaz de funcionar. Cabe a voc segui-lo ou enviar-me um e-mail explicando por que prefere ignor-lo.