BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank

7/30/2019 BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank

1/65

LI M U

Trong nhng nm gn y hot ng trn th trng ti chnh din rart si ng, v vy vai tr ca Ngn Hng Thng mi v cng quan trng.

thi gian va qua ti c thc tp ti Ngn Hng thng mi c phn cng

thng chi nhnh Hong Mai, thy c nhng i hi cn thit ca mt

doanh nghip hot ng trn lnh vc ti chnh tin t, c th l hot ng dn

vn t nhng ngi c vn nhn ri n ngi c nhu cu vn sn xut

kinh doanh. Vic cho ngi, doanh nghip no vay vn th yu cu u tinca doanh nghip phi chng minh c rng h c kh nng tr

gc ln li cho ngn hng cho h vay vn ng thi hn. V vy hot ng

thm nh cho vay vn i vi d n hay cho vay vn trung v di hn l hot

ng khng th thiu trong mt lot hot ng phong ph a dng ca ngn

hng. Do tnh cp thit nh vy ti thc hin nghin cu ti: Nng cao

hiu qu hot ng huy ng vn ti Ngn Hng Thng Mi C Phn

Cng Thng chi nhnh Hong Mai.

ti thc tp tt nghip ca ti c chia lm 3 chng nh sau:

Chng I : Lch s hnh thnh v pht trin ca ngn hng thng

mi c phn cng thng vit nam.

Chng II: Thc trng v hiu qu huy ng vn ti ngn hng

thng mi c phn cng thng chi nhnh hong mai.

Chng III: Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn

ti ngn hng thng mi c phn cng thng chi nhnh hong mai.

1


2/65

CHNG ILCH S HNH THNH V PHT TRIN CA NGAN HNG

THNG MI, MT S VN C BN V HUY NGVN CA NGN HNG THNG MI

1.1 Tng quan v Ngn Hng Thng mi

1.1.1 khi nim v NHTM

Ngn hng l mt trong cc t chc ti chnh quan trng nht ca nn

kinh t. Ngn hng bao gm nhiu loi tu thuc vo s pht trin ca nn

kinh t ni chung v h thng ti chnh ni ring, trong Ngn hng thng

mi thng chim t trng ln nht v quy m ti sn, th phn v s lng

cc Ngn hng.

Ngn hng thng mi c mt qu trnh pht trin lu di t thp n

cao, t n gin n phc tp. Khi mi ra i, t chc v nhim v hot ng

ca n rt n gin nhng cng v sau theo pht trin ca kinh t hng

ho, t chc ca cc Ngn hng cng nh nhim v ca n ngy cng pht

trin v hon thin hn.

Ngn hng thng mi l mt t chc ti chnh trung gian m hot ng

ch yu ca Ngn hng thng mi l tip nhn cc khon tin nhn ri trong

nn kinh t vi trch nhim hon tr v s dng s tin cho vay, thc

hin cc nhim v chit khu v lm phng tin thanh ton v cung cp cc

dch v cho doanh nghip, t nhn, h gia nh, cc nh xut nhp khu.

a s cc nh kinh t hc u cho rng Ngn hng thng mi l mt

loi hnh doanh nghip c bit hot ng v kinh doanh trn lnh vc tin t.

Ngn hng thng mi c nhng c im sau:

Ngn hng thng mi ging nh cc t chc kinh doanh khc l hot

ng v mc ch thu li nhun nhng l t chc c bit v i tng kinh

doanh l tin t, hot ng tn dng l c trng ch yu c thc hin ch

yu bng cch thu ht vn tin t trong x hi cho vay.

2


3/65

Ngun vn phc v hot ng kinh doanh: Ngun vn phn ln l tin

gi ca cc t chc kinh t trong nn kinh t. c im ni bt ca Ngn

hng thng mi l khng s dng ngun vn s hu vo trong cc hot ng

kinh doanh ca mnh nh cho vay, mua bn chng khon. Hn na ngun

vn s hu ca Ngn hng thng mi ch chim mt phn rt nh trong tng

ngun vn ca Ngn hng thng mi. Trong khi cc loi hnh kinh t

khc li s dng ch yu ngun vn s hu vo cc hot ng kinh doanh. S

khc bit ca Ngn hng thng mi vi cc nh ch ti chnh khc l Ngn

hng thng mi c quyn huy ng tin gi trong nn kinh t mi khi cn

vn tin hnh cc hot ng kinh doanh ca mnh. Cng ty ti chnh th

hot ng ch yu bng ngun vn s hu ca mnh, nu thiu cc cng ty ti

chnh c th vay trn th trng cc cng ty c phn, mun tng ngun vn

huy ng ca mnh th c th pht hnh c phiu hoc tri phiu. Khng c

mt nh ch ti chnh no ngoi Ngn hng thng mi c th nhn tin gi

t cc t chc c nhn v cc t chc trong nn kinh t.Khch hng ca Ngn hng thng mi l nhng ngi ng vai tr hai

mt i vi Ngn hng. Th nht, h l nhng ngi cung cp cc iu kin

Ngn hng hot ng. H l nhng ngi to ngun vn cho Ngn hng.

Th hai, h l nhng khch hng s dng cc sn phm ca Ngn hng, nh

cho i vay, s dng cc dch v ca Ngn hng. Phn ln, nhng khch hng

ny, li s dng chnh nhng ng tin m h gi vo. V vy, khch hngchnh l nhng ngi cung cp u vo cho Ngn hng v h cng chnh l

ngi s dng sn phm u ra ca Ngn hng

1.1.2 S ra i v pht trin ca ngn hng thng mi

Ngay t xa xa ngi ta bit dng tin lm phng tin thanh ton, lm

trung gian trao i hng ho. Thng qua tin, vic trao i hng ho c tin

3


4/65

hnh mt cch thun li, d dng hn nhiu. Chnh v th kch thch sn

xut, a x hi loi ngi ngy cng pht trin.

X hi ngy cng pht trin th vai tr ca tin t ngy cng c pht

huy.Thng mi pht trin, mt tng lp thng nhn giu c ra i v h

cn c nhng ni an ton gi tin . Nhng ngi nhn tin gi ch yu l

ch tim vng, h nhn thy: lun c mt lng ln tin v vng nhn ri do

tin v vng ngi ta gi vo lun nhiu hn tin rt ra. Mt khc li lun tn

ti nhu cu vay mn chi tiu, u t kinh doanh. V nhng ngi gi h

ti sn ngh n vic s dng s tin nhn ri cho vay kim li. V thay

v thu ph gi h ngi ta tr mt khon li cho ngi c ti sn em gi. Bn

cnh ngi gi h tin cng cho vay thanh ton cho mt ngi no

bng cch ghi n cho ngi vay tin v ghi tng ti sn cho ngi c thanh

ton. V lc cc nghip v trn hnh thnh cng l lc ngn hng xut hin.

1.1.3 Vai tr ca ngn hng thng mi trong nn kinh t th trng1.1.3.1 NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh t

Trong nn kinh t th trng cc doanh nghip c nhn, t chc kinh t

mun sn xut, kinh doanh th cn phi c vn u t mua sm t liu sn

xut, phng tin sn xut kinh doanhm nhu cu v vn ca doanh

nghip, c nhn... lun lun ln hn vn t c do cn phi tm n nhng

ngun vn t bn ngoi. Mt khc li c mt lng vn nhn ri do qu trnh

tit kim, tch lu ca c nhn, doanh nghip, t chc khc... NHTM l ch

th ng ra huy ng cc ngun vn tm thi nhn ri v s dng ngun

vn huy ng c cp vn cho nn kinh t thng qua hot ng tn dng.

NHTM tr thnh ch th chnh p ng nhu cu vn cho nn kinh t. Nh c

hot ng ngn hng v c bit l hot ng tn dng cc doanh nghip c

4


5/65

iu kin m rng sn xut, ci tin my mc cng ngh, tng nng sut lao

ng, nng cao hiu qu kinh t, thc y nn kinh t pht trin.

1.1.3.2 NHTM l cu ni doanh nghip v th trng

Trong iu kin nn kinh t th trng, hot ng ca cc doanh nghip

chi s tc ng mnh m ca cc quy lut kinh t nh: quy lut gi tr, quy

lut cung cu, quy lut cnh tranh v sn xut phi trn c s p ng nhu cu

th trng, tho mn nhu cu th trng v mi phng din khng ch: gi

c, khi lng, cht lng m cn i hi tho mn trn phng din thigian, a im. c th p ng tt nht nhu cu ca th trng doanh

nghip khng nhng cn nng cao cht lng lao ng, cng c v hon

thin c cu kinh t, ch hch ton kinh t m cn phi khng ngng ci

tin my mc thit b, a cng ngh mi vo sn xut, tm ti v s dng

nguyn vt liu mi, m rng quy m sn xut mt cch thch hp. Nhng

hot ng ny i hi phi c mt lng vn u t ln, nhiu khi vt qu

kh nng ca doanh nghip. Do gii quyt kh khn ny doanh nghip

n ngn hng xin vay vn tho mn nhu cu u t ca mnh.Thng

qua hot ng cp tn dng cho doanh nghip ngn hng l cu ni doanh

nghip vi th trng. Ngun vn tn dng ca ngn hng cung cp cho doanh

nghip ng vai tr rt quan trng trong vic nng cao cht lng v mi mt

ca qu trnh sn xut kinh doanh, p ng nhu cu ca th trng v t

to cho doanh nghip ch ng vng chc trong cnh tranh.1.1.3.3 NHTM l cng c nh nc iu tit v m nn kinh t

H thng NHTM hot ng c hiu qu s thc s l cng c nh

nc iu tit v m nn kinh t.

Thng qua hot dng thanh ton gia cc ngn hng trong h thng, NHTM

gp phn m rng khi lng tin cung ng cho lu thng. Thng qua

5


6/65

vic cp tn dng cho nn kinh t NHTM thc hin vic dn dt cc ngun

tin, tp hp v phn phi vn trn th trng, iu khin chng mt cch

hiu qu v thc thi vai tr iu tit gin tip v m. Cng vi cc c quan

khc, Ngn hng lun c s dng nh mt cng c quan trng nh nc

iu chnh s pht trin ca nn kinh t.

Khi nh nc mun pht trin mt nghnh hay mt vng kinh t no

th cng vi vic s dng cc cng c khc khuyn khch th cc

NHTM lun c s dng bng cch NHNN yu cu cc NHTM thc hin

chnh sch u i trong u t, s dng vn nh : gim li sut, ko di thihn vay, gim iu kin vay vn hoc qua h thng NHTM Nh nc cp vn

u i cho cc lnh vc nht nh.Khi nn kinh t tng trng qu mc nh

nc thng qua NHT thc hin chnh sch tin t nh: tng t l d tr bt

buc gim kh nng to tin t gim kh nng cp tn dng cho nn

kinh t nn kinh t pht trin n nh vng chc.

Vic iu tit v m nn kinh t thng qua h thng NHTM thmg t

hiu qu trong thi gian ngn nn thng c nh nc s dng.

1.1.4 Cc hot ng c bn ca NHTM

1.1.4.1 Hot ng huy ng vn.

Ngn hng kinh doanh ngoi t di hnh thc huy ng, cho vay, u t

v cung cp cc dch v khc. Hot ng vay - hot ng to ngun vn cho

Ngn hng thng mi - ng vai tr quan trng, nh hng n cht lng

hot ng ca Ngn hng thng mi. Hot ng huy ng vn l hot ng

thng xuyn ca Ngn hng thng mi. Mt Ngn hng thng mi bt k

no cng bt u hot ng ca mnh bng vic huy ng ngun vn. i

tng huy ng ca Ngn hng thng mi l ngun tin nhn ri trong cc

t chc kinh t, dn c. Ngun vn quan trng nht,v chim t trng cao

6


7/65

nht trong tng ngun vn ca Ngn hng thng mi l tin gi ca khch

hng.

Cc Ngn hng thng mi nhn tin gi ca cc c nhn, cc t chc

kinh t x hi, thm ch c ngun tin ca cc Ngn hng khc.

Khi nhng ngi c tin cha s dng n h c th em ra u t hoc

gi Ngn hng nhn tin li. Thng thng h gi tin vo Ngn hng, v

y l cch n gin, t tn km chi ph tm kim c hi u t m vn c

li v y l cch t ri ro nht. Ngoi ra ngi gi tin vo Ngn hng cng

mong mun c s dng cc dch v ca Ngn hng nh chuyn tin cho

ngi thn ni khc, thanh ton h cc ho n pht sinh, bo qun cc ti

sn c gi tr ln... Khi gi tin vo Ngn hng, ngi gi tin c th vay

Ngn hng mt khon tin m khng cn th chp v h c mt s tin gi

nht nh Ngn hng, coi nh mt khon m bo.

Cn Ngn hng c th mun tm kim thm thu nhp t l ph nhn tin

gi, tuy nhin l do chnh Ngn hng nhn tin gi to ngun cho vay, t Ngn hng c th u t, kinh doanh tm kim c nhng khon thu nhp

ln hn.

Hot ng nhn tin gi ca Ngn hng c ngha to ln vi ngi gi

tin, nn kinh t, cng nh bn thn Ngn hng. Thng qua hot ng ny m

Ngn hng c th tp hp c cc khon tin nhn ri, nh b, phn tn tm

thi cha s dng vi cc thi hn ht sc khc nhau thnh ngun tin ln titr cho nn kinh t, hoc cho cc c nhn c nhu cu s dng. iu kh khn

nht m Ngn hng phi thc hin l s dng cc khon tin gi c thi hn

rt khc nhau cho vay nhng mn c thi hn xc nh,v th m Ngn

hng phi qun l tt thi hn ca cc ngun vn ca mnh th mi duy tr

c hot ng c hiu qu, trnh c nhng ri ro v kh nng thanh ton.

Vic tp hp c nhng ngun tin nhn ri trong dn chng a vo

7


8/65

kinh doanh gp phn tit kim v s dng c hiu qu ngun lc ca nn

kinh t. Ngoi ra hot ng nhn tin gi ca Ngn hng cng gp phn tit

kim chi ph lu thng tin t. c bit trong nn kinh t pht trin nu dn

chng c thi quen gi tin vo Ngn hng s dng cc dch v ca Ngn

hng th iu ny s gp phn gip chnh ph qun l c thu nhp ca

ngi dn.

Mt trong nhng ngun vn khng km phn quan trng, l ngun vn

pht hnh k phiu, tri phiu. Vic pht hnh k phiu hay tri phiu ph

thuc vo quy m vn cn huy ng , thi gian huy ng vn, c cu n v

ti sn ca Ngn hng.

Cc hot ng huy ng ngun vn trn y hnh thnh nn ti sn n

ca Ngn hng v Ngn hng phi c trch nhim chi tr i vi tt c cc

ngun vn huy ng c theo yu cu ca khch hng. Quy m v c cu

ngun vn quyt nh n hot ng ca Ngn hng. Do qun l ngun

vn ph hp v s dng vn c hiu qu l mt vn mang tnh chin lci vi mi Ngn hng

1.1.4.2 Hot ng s dng vn

Khi huy ng c vn ri, nm trong tay mt s tin nht nh th

cc Ngn hng thng mi phi lm nh th no hiu qu ho nhng

ngun ny, ngha l tm cch nhng khon tin c u t ng ni,

ng ch, c hiu qu, an ton, em li nhiu li nhun cho Ngn hng. Vhot ng s dng vn ca Ngn hng bng nhng cch sau: Ngn hng

ti tr li cho nn kinh t di dng cc thnh phn kinh t vay, hoc Ngn

hng u t trc tip, Ngn hng tham gia gp vn cng kinh doanh hay cho

thu ti sn,Ngn hng gi tin ti cc Ngn hng khc- ti Ngn hng Nh

nc- nhng t chc tn dng khc, Ngn hng u t trn th trng chng

khon , Ngn hng nm gi chng khon v chng mang li thu nhp cho

8


9/65

Ngn hng v c th bn i ra tng ngn qu khi cn thit... Nhng i

tng ti tr khng ch c cc t chc kinh t thc hin hot ng trong lnh

vc thng mi m cn c c cc c nhn tiu dng, thm ch Chnh ph cng

c Ngn hng ti tr di nhng hnh thc : Ngn hng thng mi mua

tn phiu kho bc, tri phiu ca chnh ph trn th trng tin t. S pht

trin ca hot ng cho vay, gip Ngn hng c v tr ngy cng quan

trng trong s pht trin ca nn kinh t. Hn na thng qua hot ng cho

vay, Ngn hng thng mi c kh nng to tin hay m rng lng tin

cung ng. Tuy nhin hot ng cho vay ca Ngn hng cha ng nhiu y t

ri ro nn Ngn hng thng p dng cc nguyn tc hot ng v qun l

tin vay mt cch cht ch.

Li thu c t hot ng cho vay, Ngn hng s dng n tr li sut

cho ngun vn huy ng v i vay, thanh ton nhng chi ph trong hot

ng, phn cn li s l li nhun ca Ngn hng. Cho vay l hot ng kinh

doanh ch cht ca Ngn hng thng mi to ra li nhun, ch c li sutthu c t cho vay mi b ni chi ph d tr, chi ph kinh doanh v qun l,

chi ph vn tri ni, chi ph thu cc loi v chi ph ri ro u t .

Kinh t ngy cng pht trin, lng cho vay ca Ngn hng thng mi

ngy cng tng nhanh v loi hnh cho vay cng tr nn v cng phong ph

v a dng. Ti hu ht cc nc cng nghip trong nhm nhng nc hng

u th gii, cho vay ca cc Ngn hng thng mi chuyn dn t chovay ngn hn sang cho vay di hn. Ngc li, cc nc ang pht trin,

cho vay ngn hn vn chim b phn ln hn cho vay di hn, xut pht t

ch thiu an ton cho cc khon u t di hn (trong c cc tc nhn ch

yu nh tnh hnh tng trng, lm pht,...)

So vi hot ng cho vay th hot ng u t ca Ngn hng c quy m

v t trng nh hn trong mc ti sn sinh li ca Ngn hng thng mi.

9


10/65

Phi sang n nhng nm u th k XIX cc Ngn hng thng mi mi

quan tm m rng hot ng ca mnh sang lnh vc u t vo cc ngnh

cng nghip. So vi hot ng cho vay hot ng u t em li thu nhp cao

hn nhng ri ro cao hn do thu nhp t hot ng u t khng c xc

nh trc v phi ph thuc vo hiu qu kinh doanh ca doanh nghip m

Ngn hng u t vo. Ngoi ra th trong hot ng u t , Ngn hng c

la chn doanh mc u t c li nht cho mnh.

Bn cnh hot ng cho vay v u t, Ngn hng c th tham gia vo

th trng chng khon tu quy nh ca tng quc gia. Ngn hng thng

mi c th tham gia nh mt ngi cung cp hng ho cho th trng chng

khon hay ng vai tr l nh u t, mua bn chng khon v mc tiu kim

li cho chnh Ngn hng. Hoc thc hin kinh doanh chng khon thng qua

u thc ca khch hng.

1.1.4.3 Ngn hng thc hin cc dch v ti chnh trung gian

Ngoi hai hot ng c bn l hot ng huy ng vn v hot ng sdng vn th Ngn hng thng mi cng thc hin cc dch v trung gian

cho khch hng ca mnh. Cc dch v ny c coi l hot ng trung gian

bi v khi thc hin cc hot ng ny Ngn hng khng ng vai tr l con

n hay ch n m ng v tr trung gian tho mn nhu cu khch hng v

dch v m khch hng cn.

Ngy nay, cc dch v ca Ngn hng khng ngng pht trin c v slng v cht lng, cc dch v ngy cng a dng. Hot ng trung gian

gm rt nhiu loi dch v khc nhau: nh dch v thu h chi h cho khch

hng c ti khon tin gi ti Ngn hng, dch v chuyn khon t ti khon

ny t ti khon ny n ti khon khc cng mt Ngn hng hay hai

Ngn hng khc nhau; dch v t vn cho khch hng cc vn ti chnh,

dich v gi h cc chng t, vt qu gi dch v chi lng cho cc doanh

10


11/65

nghip c nhu cu; dch v khu tr t ng. y l nhng khon chi thng

xuyn trong thng, nu khng c dch v ny khch hng s tn nhiu thi

gian v phin toi khi thanh ton cc khon ny, cung cp cc phng tin

thanh ton khng dng tin mt.

Nn kinh t cng pht trin, cc dch v Ngn hng theo cng pht

trin theo p ng nhu cu ngy cng a dng ca cng chng thc hin

nghip v trung gian mang tnh dch s em li cho Ngn hng nhng khon

thu nhp kh quan trng. iu cn lu l dch v Ngn hng s gip Ngn

hng pht trin ton din.Ti cc nc pht trin, cc Ngn hng thng mi

cnh tranh vi nhau bng con ng phi gi, tc l lun c nhng dch v

mi cung cp tin nghi cho khch hng, khng ngng tm ti nhng dch v

mi cung cp tin nghi cho khch hng. Dch v Ngn hng cng pht trin,

th hin x hi cng vn minh, nn cng nghip cng pht trin. Li nhun

cc Ngn hng khng ch nghip v cho vay, m phn na t cc hot ng

dch v mang li, nhng li l lnh vc t ri ro.Ba lnh vc hot ng huy ng vn, hot ng cho vay, thc hin cc

dch v trung gian l cc hot ng c bn ca Ngn hng thng mi. Ba

dch v c quan h mt thit, tc ng h tr thc y nhau pht trin, to

uy tn cho Ngn hng. C huy ng vn th mi c nghip v cho vay, cho

vay c hiu qu pht trin kinh t th mi c ngun vn huy ng vo,

ng thi mun cho vay v huy ng vn tt th Ngn hng phi lm tt vaitr chung gian, chnh s kt hp ng b to thnh quy lut trong hot

ng ca Ngn hng v to thnh xu hng kinh doanh tng hp a nng ca

cc Ngn hng thng mi

11


12/65

1.2 Hot ng huy ng vn ca ngn hng thng mi

1.2.1 Khi nim v vn v vai tr ca vn i vi hot ng ca

ngn hng thng mi

a) Khi nim v vn:

Vn ca cc NHTM l ton b cc gi tr tin t m Ngn hng huy

ng v to lp u t cho vay v ng cc nhu cu khc trong hot ng

kinh doanh ca ngn hng.

Thc cht ngun vn ca cc NHTM l mt b phn thu nhp quc dn

tm thi nhn ri trong qu trnh sn xut, phn phi, tiu dng m khch hng

gi vo Ngn hng vi cc mc ch khc nhau. Ni cch khc khch hng

chuyn quyn s dng tin t cho ngn hng v Ngn hng tr cho khch hng

mt khon li v Ngn hng thc hin vai tr tp trung v phn phi vn lm

tng nhanh qu trnh lun chuyn vn trong nn kinh t, phc v v kch thch

mi hot ng kinh t pht trin ng thi chnh cc hot ng li quyt nh

n s tn ti v pht trin hot ng kinh doanh ca ngn hng.b) Vai tr ca vn:

Trong nn kinh t th trng bt k doanh nghip no mun sn xut

kinh doanh cng cn c vn, vn quyt nh n kh nng kinh doanh ca

doanh nghip. i vi NHTM vn l i tng kinh doanh ch yu, vn l c

s ngn hng t chc mi hot ng kinh doanh. Nu thiu vn NHTM

khng th thc hin cc hot ng kinh doanh. V th nhng ngn hng cvn ln s c th mnh trong kinh doanh. Vn l im xut pht u tin

trong hot ng kinh doanh ca NHTM.

Ngoi vai tr l c s ngn hng t chc cc hot ng kinh doanh,

vn cn quyt nh n vic m rng hoc thu hp khi lng tn dng v cc

hot ng khc ca NHTM. Vn t c ca ngn hng ngoi vic s dng

mua sm TSC, trang thit b, gp vn lin doanh...Vn t c ca ngn hng

12


13/65

l cn c gii hn cc hot ng kinh doanh tin t bao gm c hot ng

tn dng. Vic quy nh t l cho vay, t l huy ng vn trn vn t c ca

NHT th hin vai tr qun l, iu tit th trng ca nh nc, m bo

an ton h thng ngn hng v m bo quyn v li ch hp php ca ngi

gi tin.

Qua nhng quy nh ca NHT i vi NHTM ta thy vn t c quyt

nh n kh nng cp tn dng, huy ng vn ca NHTM v th nhng

NHTM c vn t c ln th quy m tn dng cng ln v ngc li. Khng

nhng vn t c nh hng n hot ng kinh doanh m vn huy ng cng

nh hng rt ln n hot ng tn dng v hot ng khc .Vn t c rt

quan trng nhng ch chim mt phn rt nh trong tng ngun vn, vn huy

ng chim t trng ln nht v l ngun vn ch yu ngn hng tin hnh

cc hot ng kinh doanh do ngn hng no c ngun vn huy ng cng

ln th kh nng cp tn dng cho nn kinh t v cc hot ng khc cng

c m rng.

Vn l mt nhn t quan trng trong qu trnh chuyn dch c cu kinh t,

nht l trong hon cnh nc ta c nn kinh t km pht trin v khoa hc k

thut cn lc hu so vi th gii th vn li cng c bit quan trng. ng ta

nhn nh khng ch trng ch vo vn bn ngoi m phi pht huy cao

ngun ni lc y mnh chuyn dch c cu kinh t, xy dng nn

kinh t pht trin mnh v cn i gia cc nghnh. Mc tiu tng trngkinh t phi gn lin vi xy dng mt th trng ti chnh hot ng c hiu

qu, tr thnh cng c phc v c lc cho cng cuc i mi kinh t, thng

qua chc nng l trung gian lun chuyn v huy ng vn cho u t pht

trin. Trong chin lc pht trin kinh t ng ta ch r "Chnh sch ti

chnh quc gia hng vo ngun to vn v s dng vn c hiu qu trong

ton x hi, tng nhanh sn phm x hi v thu nhp quc dn, iu tit quan

13


14/65

h tch lu, tiu dng theo hng tng dn t l tch lu"Vi mc tiu pht

trin nhanh v vng chc, trong mc tiu huy ng vn phi gn lin vi

mc tiu pht trin kinh t, huy ng ti a mi ngun lc trong x hi, duy

tr t l huy ng 9- 10%/nm, trong ch trng huy ng ngun ni lc

(chim 60-70% tng ngun vn huy ng) nhm trnh tnh trng gnh nng

n nc ngoi qu cao s lm nh hng bt li n nn kinh t. n v trng

im thc hin ch trng ny l ngnh ngn hng, trong h thng ngn

hng thng mi chim vai tr ti quan trng. Ngnh ngn hng bng mi

bin php phi y mnh huy ng vn nhn ri trong nn kinh t phc v

cho u t pht trin , c bit l ngun vn trung v di hn, bi y l

ngun vn s dng cho u t lu di v kh nng lun chuyn vn ln.

Vi mc tiu t nay n nm 2020 nc ta c bn tr thnh mt nc

cng nghip, v vy tp trung mi ngun lc, pht huy ni lc, thc hin tch

ly cho u t l vn cp thit c t ra. y khng ch l vn ca

ring nc ta m theo kinh nghim ca nhiu nc trn th gii khi bc vo

giai on u ca cng nghip ho - hin i ho th khng nc no li

khng tnh trng thiu vn u t. Thc t, tc cng nghip ho- hin i

ho ca mi nc ph thuc vo mc , cch thc to vn kh dng ca

chnh nc . V th, tu theo hon cnh c th, mi quc gia t tm cho

mnh bin php ph hp c th huy ng vn v s dng vn mt cch

hiu qu nht, phc v cho s tng trng kinh t v xy dng c s vt chth tng c s. Qu trnh cng nghip ha hin i ha ca nc ta c li th

ca mt nc i sau trong vic to vn gii quyt c hiu qu cc vn

kinh t x hi, cng ngh k thut, mi trng sinh thi k tha t cc nc

cng nghip pht trin Chnh v vy chng ta phi tranh th thi c v

tin hnh cng cuc mt cch nhanh chng v vng chc.

14


15/65

Nhn nh, phn tch mt cch chnh xc tnh tnh trong v ngoi nc,

la chn kho lo cch thc to vn ti u cho nn kinh t "m" ang tng

trng tch cc nc ta. V th cn xc nh r rng nguyn nhn ca cc

hn ch v thnh cng trong qu trnh to vn cho cng nghip ho- hin i

ho mt s nc khng nm trong vic s dng ngun vn no m chnh

vic chn m hnh tng trng kinh t v hoch nh thc thi cc chnh sch

kinh t v m trong c chin lc huy ng vn v s dng vn m nc

theo ui.

Hn bao gi ht, nhim v to vn phc v cho cng nghip ho- hin i

ho t nc ang l thch thc rt ln i vi tt c cc ngnh, cc cp trong

c ngnh ngn hng. Kh khn i vi nn kinh t nc ta hin nay l

ngn sch Nh nc vn cn b thm ht, th trng tin t pht trin chm

chp, mt lng vn nhn ri kh ln trong nn kinh t m ngn hng vn

cha tn dng khai thc ht; mc m bo an ton, phng nga ri ro

trong hot ng kinh doanh tin t cn thp, mi trng php l cha kin

ton hon chnh; trnh qun l n v vin tr nc ngoi, u t xy dng

c bn cn bt cp; sc cnh tranh v hng ho v thu ht vn u t nc

ngoi vo Vit Nam trn th trng quc t cn hn ch. Do vy khc phc

nhng kh khn trn, chin lc cng nghip ho - hin i ho m ngn

hng tip tc trin khai s cn c vo quan im ca ng v Nh nc ta

hin nay v cng nghip ho-hin i ho. Trong vn pht trin khoahc cng ngh trn c s da vo ngun lc trong nc, i i vi m rng

v hp tc quc t nhm khai thc c hiu qu ngun lc bn ngoi m quan

trng nht l cn a dng ho mi ngun vn cho cng nghip ho- hin i

ho theo nh hng ra.

15


16/65

1.2.2 Cc hnh thc huy ng vn ca ngn hng thng mi.

1.2.2.1 Huy ng vn ch s hu.

bt u hot ng ngn hng ( c php lut cho php) ch ngn

hng phi c mt lng vn nht nh. y l loi vn ngn hng c th s

dng lu di, hnh thnh nn trang thit b, nh ca cho ngn hng. Ngun

hnh thnh v nghip v hnh thnh loi vn ny rt a dng ty theo tnh cht

s hu, nng lc ti chnh ca ch ngn hng, yu cu v s pht trin ca th

trng.

Nu l ngn hng thuc s hu ca nh nc th ngn sch nh nc

cp. Nu l ngn hng c phn, cc c ng gp thng qua mua c phn hoc

c phiu. Ngn hng lin doanh do cc bn lin doanh gp vn; ngn hng t

nhn l vn thuc s hu t nhn.

Trong qu trnh hot ng, ngn hng gia tng vn ca ch theo nhiu

phng thc khc nhau ty vo iu kin c th. Trong iu kin thu nhp

rng ln hn khng, ch ngn hng c xu hng gia tng vn ca ch bngcch chuyn mt phn thu nhp rng thnh vn u t.

Ngun b sung t pht hnh thm c phn, gp thm, cp thm

m rng qui m hot ng , hoc i mi trang thit b, hoc p ng

nhu cu tng vn ca ch ngn hng theo nh nc quy nh c im ca

hnh thc huy ng ny l khng thng xuyn, song gip cho ngn hng c

c vn s hu ln hn vo lc cn thit.1.2.2.2 Huy ng vn n.

T trng ca loi ngun ny trong tng ngun thng thp hn ngun

tin gi, tr mt s ngn hng chuyn hot ng bn bun. Cc khon i vay

thng l vi thi hn v quy m xc nh trc, do vy to thnh ngun n

nh cho ngn hng. Khc vi nhn tin gi, ngn hng khng nht thit phi

i vay thng xuyn: ngn hng chi i vay lc cn thit; ngn hng hon ton

16


17/65

ch ng quyt nh khi lng vay cho ph hp vi nhu cu s dng. Ngun

vay c th khng phi chu d tr bt buc v bo him tin gi. Tuy nhin,

do ri ro ln hn nn li sut phi tr cho tin vay ln thng ln hn li sut

phi tr cho tin gi cng k hn. Cc khon vay ngn hng nh nc v vay

ngn hng khc tuy li sut thp song thng c thi hn ngn, ch nhm m

bo thanh ton tc thi cho ngn hng. Vic cho vay ca ngn hng nh nc

ph thuc rt ln vo chnh sch tin t m ngn hng nh nc theo ui

trong tng thi k.

Vay thng qua pht hnh cc giy n trung v di hn ng vai tr

quan trng trong vic to v gia tng cc ngun trung v di hn n nh cao

cho ngn hng. Ngn hng c th s dng ngun ny cho vay cc d n,

ti tr cho trang thit b v bt ng sn ca doanh nghip v ngi tiu dng.

Cc nhn t nh hng quan trng nht l thu nhp ca dn c v n nh v

m, sau n l cc k thut nghip v ca ngn hng nhm to tnh thanh

khon ca cc giy n v thun tin i vi ngi cho vay. Mc d li sutthng cao hn cc ngun khc, song ngn hng vn phi s dng pht hnh

giy n trung v di hn khi tin gi khng p ng c nhng yu cu nh

n nh, quy m ln trong thi gian xc nh.

1.2.2.3 Huy ng qua pht hnh cc lo giy t c gi.

Ngy nay trong hot ng kinh doanh ca cc NHTM cnh tranh l yu

t khng th thiu c. Cc NHTM cnh tranh nhau v li sut huy ngn li sut cho vay. Trong lnh vc huy ng vn cc NHTM phi lun lun

tm cc bin php c th huy ng c ngun vn phc v cho nhu

cu s dng vn ca mnh. Cc NHTM khng ch s dng cc cng c truyn

thng huy ng vn m cn a ra cc cc cng c mi c hiu qu hn

huy ng vn mt cch d dng p ng nhu cu vn ca mnh v k phiu,

tri phiu ngn hng ra i. K phiu v tri phiu l giy t c gi xc

17


18/65

nhn khon n ca ngn hng vi ngi nm gi. K phiu c pht hnh

thng xuyn v c k hn ngn: 3, 6 ...12 thng. Tri phiu thng c k

hn ln hn 1 nm.

Vic pht hnh k phiu , tri phiu c u th: gip ngn hng huy

ng c ng s lng vn cn thit v c thi hn p ng nhu cu s

dng vn ca ngn hng. Tuy nhin chi ph ca ngun vn ny tng i cao

do ngn hng phi tr li cao hn cc hnh thc huy ng truyn thng.

1.2.2.4 Huy ng qua tin gi ca cc t chc kinh t

a)Tin gi khng k hn: l khon tin m khch hng gi vo ngn

hng nhng khch hng c th rt ra bt c lc no v ngn hng phi lun

m bo yu cu ny.

Mc ch ca khch hng khi gi tin vo ngn hng l an ton v

hng cc dch v ngn hng, to mi quan h vi ngn hng. T trng tin

gi khng k hn ca t chc kinh t trong tng ngun vn ca ngn hng

cao v ngun vn ny c tnh n nh tng i cao v bao gi cc t chckinh t cng duy tr t nht mt s d nht nh. i vi ngun vn ny

ngn hng ch phi tr li thp nhng chi ph phi li rt cao. l chi ph mua

v vn hnh ATM, chi ph phc v...

b)Tin gi c k hn: l khon tin khch hng gi vo ngn hng m c

s tho thun v thi hn trong khch hng khng c rt trc hn.

y l ngun vn m khch hng gi vo ngn hng vi mc ch sinhli l ch yu v ngn hng phi tr li cao hn hn tin gi khng k hn.

y l ngun vn c tnh n nh rt cao nhng thng c thi hn ngn v

y l nhng khon tin tm thi nhn ri trong qu trnh sn xut kinh

doanh ca doanh nghip v ngun vn ny chim t trng rt nh trong tng

ngun vn ca ngn hng.

18


19/65

1.2.2.5 Huy ng qua tin gi ca cc h gia nh

a)Tin gi khng k hn: Khch hng gi tin vo ngn hng vi mc

ch an ton l ch yu v hng cc dch v ca ngn hng. i vi ngun

vn ny chi ph tr li ngn hng b ra khng ng k nhng chi ph tr li rt

cao. cc nc pht trin th t trng ngun vn ny rt cao nhng cc nc

ang pht trin th t trng ny li rt thp do ngi dn cha c thi quen s

dng cc dch v ca ngn hng. Ngun vn t tin gi khng k hn ca c

nhn, h gia nh c tnh n thp do nhu cu tiu dng ca c nhn, h gia

nh khng n nh, khi cn khch hng c th rt tin ra bt c lc no do

ngn hng phi chun b sn mt khon tin p ng nhu cu ca khch

hng.

b)tin gi c k hn: Khch hng gi tin vo ngn hng vi mc ch

sinh li l ch yu. Tin gi c k hn ca c nhn v h gia nh chim t

trng ln nht trong tng vn huy ng v l ngun vn ch yu ngn

hng cho vay. Ngun vn ny c tnh n nh cao nht v ngn hng phi trli rt cao cho ngun vn ny.

1.2.2.6 Cc Qu

Ngn hng c nhiu cc qu khc nhau, mi qu c s dng vo nhng

mc ch nht nh ty thuc vo tnh hnh kinh doanh ca ngn hng. Cc

qu ca ngn hng thuc s hu ca ch ngn hng. Ngun hnh thnh cc

qu ny l t thu nhp ca ngn hng. Cc qu ca ngn hng bao gm:

- Qu b sung vn iu l: c mc ch tng cng s vn t c ban

u.

- Qu d phng b p ri ro: Dng d phng b p ri ro trong

hot ng kinh doanh ngn hng nhm bo ton vn iu l. Qu ny c

trch lp hng nm v c tch ly li nhm b p nhng tn tht xy ra.

19


20/65

- Ngoi ra cn c cc qu c bit khc nh: qu khen thng, qu

phc li, qu khu hao ti sn c nh, qu gim c,

D phng ri ro: D phng ri ro tn dng c cc NHTM trch lp t

thu nhp trc hoc sau thu (theo quy nh ca tng quc gia) theo mt t l

nht nh no . Khon trch lp ny l quan trng v cn thit cho hot

ng Ngn hng, v trong nn kinh t th trng khng th trnh khi nhng

ri ro bt kh khng c th xy ra, khi , ngn hng c th trch cc qu

b p.

20


21/65

CHNG II

THC TRNG V HIU QU HUY NG VN TI NGN

HNG THNG MI C PHN CNG THNG CHI

NHNH HONG MAI

2.1 Tng quan v ngn hng cng thng

2.1.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin ca Vietinbank

Ngn hng cng thng Vit Nam tn vit tt l Vietinbank, l ngnhng thng mai c phn u tin ti Vit Nam c thnh lp nm 1988, vi

mc tiu pht trin trong lnh vc cng thng. Tin thn ca ngn hng

thng mi c phn cng thung Vit Nam l ngn hng cng thng Vit

Nam c vit tt l Incombank, v c i thnh Vietinbank vo nm

2007. Khi thnh lp Vietinbank ch c s vn iu l gn 5000 t VND.

Thng 10 nm 1991, thng c NHNN Vit Nam cho php NH thc

hin thm mt s hot ng kinh doanh ngoi t tin gi, cho vay, mua bn

kiu hi v thanh ton ngoi t trong lnh th Vit Nam.

Nm 1995 nh du mt bc ngot ng ch trong chin lc kinh

doanh ca Vietinbank, d l vic ch trng m rng cc hot ng thng

mi nhm vo cc i tng khch hng l cc doanh nghip va v nh cng

cc c nhn t chc ti chnh khc trong lnh vc cng thng.

Trong nm 2008, Vietinbank hon thin d n nng cp h tng, d

liu thng tin phc v cho kinh doanh, qun tr iu hnh theo tiu chun

quc t. Cng u trong nm ny Vietinbank m thm na cc chi nhnh

khp 3 min, m rng kt ni h thng th ca ngn hng.

Qua 5 ln tng vn iu l, hin nay ngn hng thng mi c phn

cng thng c s vn iu l hn 63000 t VND, ti nay qua hn 20 nm

21


22/65

hot ng, Vietinbank c mng li ngy cng m rng, v l ngn hng 8

nm lin tc c NHNN xp loi A, v c cng nhn l ngn hng pht

trin ton din vi hot ng n nh, an ton v hiu qu. Vietinbank lun

gi vng nim tin khch hng bng cht lng sn phm dch v v phong

cch nhit tnh, chuyn nghip ca nhn vin.

2.1.2 chc nng, nhim v

- phng chm hot ng.

Vietinbank cung cp mt cch ton din cc gi sn phm v dch v

ca NH c cht lng cao, sng to v p ng nhu cu v mong mun ca

tng i tng khch hng vi tnh chuyn nghip cao.

- chc nng.

to ra nim tin v gi tr cho khch hng, Vietinbank t mc tiu

cung ng mt cch ton din cc sn phm v dch v NH cht lng cao,

sng to v hu ch nhm p ng ti a nhu cu v mong mun ca tng i

tng khch hng mc tiu theo nhng phn khc m Vietinbank hng titi tng thi im qua cc knh cung ng ngy cng hon thin.

- nhim v:

NH c thnh lp tin hnh cc hot ng NH bao gm: nhn tin

gi ngn hn, trung hn, di hn t cc t chc v c nhn, cho vay ngn hn,

trung hn, di hn cc t chc v c nhn ty theo tnh cht v kh nng

nhim v ca NH; thc hin cc nghip v kinh doanh ngoi hi, chit khuthng phiu, tri phiu v cc chng t c gi, cung cp cc dch v cho

khch hng; cc dch v khc khi c NHNN cho php.

2.1.3 C cu t chc ca Vietinbank.

- C cu t chc v qun l ri ro.

Vietinbank hin c m hnh t chc bo co t tng nhm gim thiu

tnh quan liu trong h thng cng nh nng cao tnh nng ng ca t chc.

22


23/65

c tnh ni bt ca m hnh Vietinbank l cc n v kinh doanh c c

cu tp trung vo li nhun, kim sot ri ro v phn nh trch nhim r

rng.

Ri ro l mt phn gn lin vi mi hot ng kinh doanh NH. Kim tra

v qun l ri ro sao cho cn bng c mi quan h ri ro - li nhun trc ht

i hi mt c cu t chc ph hp v chnh sch nht qun trong ton h thng.

Do , c cu Vietinbank hon ton c t chc theo chin lc pht trin do

Hi ng Qun tr ra v lin quan cht ch n qun l ri ro. ng thi tnh

linh hot v gim thiu quan liu cng lun c cao gip NH d thch ng

v thay i khi mi trng kinh doanh bin chuyn.

- S kt cu t chc:

i hi ng c ng l c quan c nhim v v quyn hn cao nht trong

c cu t chc ca mt NHTMCP. i hi ng c ng c ra Ban kim sot

gim st cc hot ng ca Hi ng qun tr v Ban iu hnh.

23


24/65

Hi ng qun tr bao gm nhng c ng ln, nm gi mt t l c

phn nht nh. Hi ng qun tr s ra nhng quyt nh ln, v gim st

hot ng ca Ban iu hnh.

Di Hi ng qun tr c y ban Qun l ti sn v y ban chnh sch

tn dng. C chc nng v nhim v qun l ti sn v qun l tn dng, gim

st nhng hot ng lin quan ca Ban iu hnh.

Ban iu hnh chu s gim st ca Hi ng qun tr v Ban kim sot.

Ban iu hnh bao gm: Tng gim c iu hnh v 4 Ph tng gim c.

Tng Gim c iu hnh chu s kim tra gim st ca Hi ng qun

tr c chc nng nhim v l iu hnh mi hot ng ca NH v qun l ri

ro th trng v thanh khon, ngun vn v chin lc-hp tc -marketting.

Di Tng gim c iu hnh c 4 Ph tng gim c: Ph tng gim

c ph trch mng kim tra xt duyt tn dng, Ph tng gim c ph trch

mng dch v NHDN v pht trin kinh doanh, Ph tng gim c ph trchdch v NH c nhn, Ph tng gim c ph trch ti chnh v cung ng dch

v. Ph tng gim c ph trch ti chnh v cung ng dch v cn qun l

ri ro hot ng. Ba Ph tng gim c cn li th qun l ri ro tn dng.

Di Ban iu hnh cn mt lot cc phng ban chc nng h tr qun

l v kim ton ni b:

+ Vn phng: h tr Ban iu hnh trong qun l.

+ Phng thanh tra kim ton ni b: kim sot ni b

+ Phng ti chnh k ton: qun l, ghi chp tnh hnh ti chnh ca NH

+ Phng u t: ph trch mng u t ca NH.

+ Phng pht trin kinh doanh: qun l c qu trnh trc, trong v sau

khi cho khch hng vay vn

24


25/65

+ Phng thanh ton quc t: m L/C, bo lnh...

+ Phng nghip v, ngoi hi, ngn hng: kinh doanh ngoi t, u t

vo th trng lin ngn hng v nghip v th trng m.

- Ngun nhn lc:

Vi tc pht trin hot ng ngnh NH v s cnh tranh ngy cng

cao trn th trng lao ng khi Vit Nam gia nhp WTO, cng tc pht trin

ngun nhn lc gi mt vai tr quan trng trong nh hng chin lc ca

bt k NH no. Nm 2008 nh du mt mc son trong qu trnh pht trinca Vietinbank vi nhng thnh cng rc r khng ch vic m rng quy

m ngun nhn lc c v cht v v lng.

Hi ng Qun tr v Ban iu hnh lun coi trng i ng cn b nhn

vin v coi h l ti sn qu gi nht m Vietinbank lun quan tm hng u,

th hin qua vic u t thch ng vo cng tc o to, qun l cht ch, i

x cng bng, dn ch v chnh sch i ng ph hp. Thm vo , cn bnhn vin Vietinbank lun c khuyn khch ng gp nh gi, ph bnh

mang tnh xy dng nhm hon thin mt b my lnh o mnh m, lim

chnh, cao tinh thn lm vic tp th. y c coi nh mt qu trnh trao

i gi tr, theo , Vietinbank yu cu i ng qun l v nhn vin a ra

nhng nh gi hot ng v h tr ln nhau nhm hon thin bn thn cng

nh NH m h l thnh vin. o c ngh nghip quyt nh trc tip ns pht trin, uy tn v hnh nh ca mt doanh nghip. Chnh v th,

Vietinbank lun cao gi tr o c ngh nghip. Mi cn b nhn vin

Vietinbank, t cn b cao cp n nhn vin nghip v, u cam kt tun th

o c ngh nghip theo nhng chun mc quc t cao nht.

25


26/65

2.2 Thc trng hiu qu huy ng vn ca ngn hng thng mi

c phn cng thng chi nhnh Hong Mai

2.2.1 Thc trng ngun vn ca Ngn Hng Thng Mi C Phn

Cng Thng chi nhnh Hong Mai.

K t khi thnh lp ngn hng thng mi c phn cng thng, vn

c ng c pht trin ti cc thi im sau:

Vn tng ln

(triu VND)

c NHNN Vit Nam chp

thun theo

Ngy

50000 Q s 58/1999/Q-NHNN5 18/3/9958000 Q s 443/1999/Q-NHNN5 21/12/9964170 Q s 424/2000/Q-NHNN5 22/99/200069000 Q s 498/2000/Q-NHNN5 05/12/200076044 Q s 87/NHNN-QLTD 05/02/200289000 Q s 576/ NHNN-QLTD 06/09/2002

150000 Q s 170/NHNN-QLTD 07/04/2003200000 Q s 45/NHNN-HAN7 11/02/2005

300000 Q s 89/NHNN-HAN7 21/01/2006Ngy 25/12/2007, Hi ng qun tr Vietinbank chnh thc thng

bo vic hon thnh k hoch tng vn iu l t 1.600 t ng ln 2.000 t

ng sau khi pht hnh c phiu t II. y l mc tiu c i hi c

ng t ra t u nm 2007. Kt qu ny th hin r s tng trng bn

vng, cu trc ti chnh lnh mnh ca Vietinbank trong nm 2007.

Vic tng vn l yu cu tt yu trong bi cnh hi nhp WTO, nht l

khi th trng ti chnh tin t c nhng du hiu cnh tranh khc lit. Tuynhin, y cng l minh chng cho s pht trin n nh, hiu qu ca

Vietinbank khi vn iu l tng gp i so vi nm 2006. C th ni 2007 l

nm c tc tng trng nhanh, mnh vi cc ch s tng t 30% n 100%

cng vi nhiu gii thng trong v ngoi nc ghi nhn s pht trin ton

din ca Vietinbank. Vic tng vn ln ny l mt trong nhng bc chin

lc nhm tng cng nng lc ti chnh, m rng mng li hot ng, u

26


27/65

t c s vt cht, cng ngh, chun b cho vic ra i cc sn phm cnh

tranh ca Vietinbank trong thi gian ti.

Vietinbank khng chi tng vn iu l m cng vic tao lp vn caVietinbank cn khng ngng tng ln, c th hin ch trong cc nm

Vietinbank lun n lc huy ng vn trong cc knh ti chnh khc nhau, c

bit t khi Vit Nam c th trng chng khon v thun li l Vietinbank

l mt ngn hng c phn.

n v:Triu ng

Nm 1989 2000 2002 2004 2006 20085000 78.313 98.726 253.547 1.756.381 4.025.202

2.2.2 Thc trng hu qu huy dng vn ca Ngn Hng thng mi

c phn cng thng Hong Mai

a) Tnh hnh hnh huy ng vn:

Nm 2009 mc d chu nh hng ca kinh t ton cu nn tng huy

ng ca Vietinbank khng tng ln m gim i tng i nhiu so vi nm2008(mc d 2008 c nhng bin ng ln v chnh sch tin t).Nm 2009

tng huy ng ca Vietinbank ch t 17.022.876 triu VND trong khi

nm 2007 l 18.872.363 triu VND,gim i 18,37 % so vi nm 2008.

Trong nm 2008 l nm c nhiu bin ng trn th trng tin t.Cnh

tranh ngy cng mnh vi s bng n mnh li ngn hng, c bit l s

xut hin ca cc NH nng thn ln thnh th.Ngoi ra,chnh sch tht chttin t ca NHNH kim ch lm pht cng gp phn lm tng chi ph vn

cho cc NH v y li sut huy ng ln cao .Li sut huy ng trn thi

27


28/65

Biu :

trng thi im u nm,cui nm chnh lch nhau rt ln,dao ng trong

khong 2%-3%.c bit vo thi im cui thng 12,th trng khan him

tin ng v li sut giao dch tin ng b y ln rt cao.Trong bi cnh,Vietinbank vn lun m bo tt kh nng thanh khon,bo m ngun

vn phc v kinh doanh pht trin ca NH.

t c kt qu trn,Vietinbank lun ch trng nng cao cht

lng dch v khch hng, duy tr mt biu li sut linh hot, a dng v k

hn v phong ph v hnh thc. Bn cnh cc ti khon tin g v tin gi

tit kim,trong nm 2008, Vietinbank cn ch trng n vic pht hnh giyt c gi v thnh cng pht hnh hai t k phiu USD cho NH,

Vietinbank cng y mnh cng tc chm sc khch hng c, tip th cc

doanh nghip mi nng cao s d tin gi ti NH trn c s duy tr mt

lng ln khch hng gn b.

Tng huy ng vn ca ngn hng trong nm 2009 l 16222 t ng

gim 19,37 % so vi nm 2008, trong nm 2008 t 19970 t ng,tng

28


29/65

trng 105,13% so vi nm 2007 v vt 50% k hoch c giao,trong

huy ng tit kim tng 30.4%,huy ng tin gi khch hang tng 299% v

huy ng t th trng lin ngn hang tng 122,4%.

Biu :

b) Ch s an ton vn.

Mt ch tiu quan trng nh gi mc an ton ca NH l t trngvn t c so vi tng ti sn c ri ro. iu 81- Lut cc t chc tn dng

12/1997 quy nh t chc tn dng phi duy tr t l m bo an ton ny.

Theo thng l quc t, t trng ny ti thiu l 8%. Nm 2004 t l an ton

vn ca Vietinbank l 8,44%. T l ny nm 2005 t 8,89%. y cng l

mt tiu ch World Bank tng hn mc cho Vietinbank trong D n ti

chnh Nng thn t 49 t ng nm 2004 ln 85 t ng nm 2006. Ch s an

ton vn ca Vietinbank trong nm 2006 t 14%.n nm 2007 ch s an

ton vn ca Vietinbank l 16%.y l ch s m Vietinbank nh gi l ti

u trong hot ng ti chnh mt th trng ang pht trin v tim n nhiu

ri ro nh Vit Nam.

29


30/65

2.3 nh gi thc trng hiu qu hot ng vn ca ngn hng

thng mi c phn cng thng Hong Mai

2.3.1 Kt qu s dng vn

a) mt s dnh hng:

Vi nn kinh t nc ta ang chu nh hng ca tnh hnh kinh t trn

th gii c nhiu bin ng trong mt vi nm qua lm cho hot ng thu ht

vn u t nc ngoi ang gp kh khn, tc tng trng kinh t c du

hiu chng li, th vic tng cng khai thc ngun ni lc t bn trong lmt gii php ht sc cn thit v cp bch, tip tc gi vng c tc

tng trng kinh t cao t c trong nhiu nm qua. Mt khc, mt

trong nhng vn ang c d lun ch - c bit l ngnh ngn hng l

vic Tng Cng ty Bu chnh Vin thng c Th tng Chnh ph

cho php thc hin dch v tit kim Bu in theo quyt nh 215/1998/Q-

TTg b sung ngun vn u t pht trin di hnh thc c k hn vkhng k hn. K t khi quyt nh trn a vo c th ha t c nhng

kt qu nht nh. y l mt i th cnh tranh nng k ca ngnh ngn

hng, bi v Bu in c nhiu li th hn ngnh ngn hng v mng li

bu cc rng khp trn c nc v kh nng kt ni mng chuyn tin cho

php khch hng gi v rt nhiu ninht nh s c nh hng bt li

n ngun vn hot ng trong tng lai ca ngnh ngn hng.

H thng ngn hng thng mi c phn nc ta hin nay cha mnh,

thi gian, kinh nghim hot ng cha nhiu, ngun vn hot ng phn

nhiu da vo vn huy ng tit kim ca dn c phi tr li cao l ch yu.

Do thi gian ny ngn hng gp nhiu kh khn trong cng tc huy ng

vn. Nht l nhng v r r thng tin gn y v nhng sai phm trong hot

ng tn dng bo lnh ca mt vi NHTM c phn cng cha th gii ta

30


31/65

mi hoi nghi ca cng chng v thc trng ti chnh ca h thng ngn hng

ny.

Nhn chung tnh hnh kinh t nc ta trong thi gian qua c nhng bc

pht trin vt bc, tuy nhin vn tn ti nhiu vn bt cp. i sng ca

ngi dn mc d c nng cao ng k, nhng mc thu nhp u ngi

cn thp, mi ch mc xp x 500 USD/ ngi/nm, do vy t l tch ly

vn cn thp, dn n kh nng huy ng vn cho u t pht trin b hn

ch. t c mc tiu hng nm ra trong cng tc huy ng vn, cc

ngn hng phi n lc ht mnh v c nhng chnh sch, gii php c th

nhm khc phc kh khn, vt qua thch thc. Trn c s phn tch v rt

kinh nghim t kt qu hotng kinh doanh trong nhng nm qua, nht l

nm 2008, chi nhnh ra phng hng, mc tiu v gii php thc hin

nhim v kinh doanh trong nm 2010 v nhng nm ti nh sau:

- To ngun nhn lc v trin khai tip cn nhanh cng ngh ngn hng

hin i, thc hin cc gii php nng cao nng lc ti chnh v trnh qun

l iu hnh tc nghip trn c s sp xp phn loi cn b theo cc tiu ch:

nng lc, trnh , nhn thc v phm cht o c, t c hng u t

bi dng v o to p ng nhng i hi ca qu trnh ci cch v hin

i ho cng ngh ngn hng.

- C th ho v hon thin cc quy trnh, quy ch iu hnh hot ng

ca chi nhnh vi phng chm to s gn kt cht ch gia cc b phn,

phng ban nhm gn mi lin h trch nhim- hiu qu trong hot ng kinh

doanh vi li ch ngi lao ng.

- Tip tc tng bc m rng th trng vi phng chm pht trin n

nh vng chc nhm tng thm th phn trong kinh doanh, m bo cht

lng tn dng lnh mnh, nng cao nng lc ti chnh, thch ng nhanh nhy

31


32/65


33/65

2010 t ra mc tiu tng qut cho cng tc huy ng vn ca ngn hng

l: Tip tc duy tr nhng phng thc huy ng truyn thng ng thi y

nhanh vic p dng cc sn phm mi v huy ng vn a dng, phong ph,

hin i. Phn u t mc tng trng ngun vn vi nhp cao v bn

vng, cn i vi nhp tng trng tn dng v cc hot ng khc, iu

chnh v duy tr cn i v c cu ngun vn, thi hn, li sut, nhm a

NHCT Vit Nam pht trin khng ngng, tr thnh mt ngn hng ln mnh

Vit Nam v trong khu vc.

Qun trit nh hng kinh doanh ca NHCT Vit Nam, cn c vo

nh hng, mc tiu, gii php thc hin kinh doanh nm 2006 2007 v

nhng nm ti v cn c vo tnh hnh kinh doanh thc t trn a bn H

Ni, NHCT Hong Mai xy dng phng hng, nhim v thc hin

trong thi gian ti l huy ng vn ngy cng tng c v s lng v cht

lng ng thi vi vic m rng v nng cao cht lng tn dng nhm p

ng nhu cu vn ca khch hng. C th nh sau:

- Tip tc tng bc m rng th trng vi phng chm pht trin n

nh, vng chc nhm tng thm th phn, m bo mng li c b tr

thch hp, ri u trn cc a bn hot ng ca ngn hng t nghin

cu, p dng nhng hnh thc huy ng vn mi vo hot ng nhm nng

cao hiu qu huy ng vn v nng lc ti chnh, thch ng nhanh trong qu

trnh hi nhp, p ng c hiu qu l trnh c cu li NHCT Vit Nam giai

on 2008 2010; Kin tr thc hin c bi bn trong tng thi im c th

chin lc khch hng gn vi vic lm tt cng tc x hi ho hot ng

ngn hng, to mi quan h bnh ng cng c li gia ngn hng v khch

hng; thu ht cc tng lp dn c c tin nhn ri ln, n nh thng qua

chnh sch u i ca chi nhnh.

33


34/65

- Tm kim ngun tin gi t cc d n u t ca cc b, ngnh v cc

d n gii to nhm tng cng ngun tin gi khng k hn vi chi ph thp.

b) Hot ng cho vay.

- cho vay khch hng:

S thay i mi trng kinh doanh trong nc trc khi bc vo hi

trong nc trc khi bc vo hi nhp WTO chnh thc ko theo nhu cu

v vn m rng sn xut kinh doanh ca cc thnh phn kinh t gm c c

nhn v doanh nghip. Vietinbank khng ngng m rng v pht trin ccdch v c v chiu su, trong dch v cho vay khch hng- l dch v to

ra ngun thu ch yu cho NH.

m bo ngun thu nhp u cho Vietinbank, d n trung v di

hn lun gi mt t trng kh ln trong tng d n cho vay chim 33,70%

nm 2005, 31% nm 2006 , 21,61% nm 2007,40,27% nm 2008 v 41,93%

nm 2009.

ng thi hng ti nhm khch hng l cc doanh nghip va v nh,cho vay tiu dng vn l mc tiu trc mt cng nh lu di ca Vietinbank.

Trong tng d n cho vay th cc d n ca cc Cng ty C phn, TNHH

nm 2006-2009 chim t trng ln t 52% nm 2006, n 65%nm 2007,

59,63% nm 2008 v 69,14% nm 2009. D n cho c nhn v h gia nh

vay chim 23% nm 2006, 29% nm 2007,26,45% nm 2008 v 19,78% nm

2009. Tuy nhin, Vietinbank vn rt ch trng n nhng loi hnh cho vay

khc nhm m bo ngun thu nhp u cho NH ng thi p ng c nhu

cu v vn cho cc khch hng.

34


35/65

Bng: Tng d n nm 2006-2009:

Nm 2006

% Tngngun

Nm 2007

% Tngngun

Nm 2008

%Tngngun

Nm 2009%Tng ngun

Tng d n (Tr VN) 3.362.162 4.330.421 6.083.124 10.019.675Phn theo thi hn

- Cho vay ngn hn 67,04% 70% 71,96% 62,37%- Cho vay trung, di hn 32,96% 30,00% 28,04% 37,63%Phn loi theo loi hnh DN

- DNNN 25% 3% 9,88% 10,04%- CTCP, TNHH 52% 65% 58,63% 69,14%- DN c vn TNN 2% 3% 1,41% 1,04%- C nhn, h gia nh 21% 39% 30,08% 19,78%Phn loi theo ngnh kinh t- Thng mi 73% 65,94% 63,51% 49,46%- Nng, lm nghip 0,23% 0,98% 0,21% 14,68%- Sn xut v ch bin 9,08% 3,8% 3,18% 13,97%- Xy dng 9,92% 8,68% 1,02% 1.75%

- Vn ti v thng tinlin lc

4,71% 1,99% 25,91% 0,11%

- Cc ngnh khc 3,06% 18,61% 6,17% 20,03%

35


36/65

Biu tng d n nm 2009:

Pht trin tn dng nng cao hiu qu hot ng, kinh doanh ca NH l

iu Vietinbank lun hng ti. lm c iu ny, bn cnh vic nng cao

cht lng tn dng, trong nm 2009 va qua, Vietinbank cn y mnh cc hot

ng kim tra nhm pht hin v nhanh chng x l cc ri ro nh ban hnh

nh hng cho vay hon thin trong ton h thng, hon thin h thng chm

im khch hng th nhn v doanh nghip nhm nh gi chnh xc khch hng

c cc chnh sch ph hp. Bn cnh , hot ng kim tra, kim sot v r

36


37/65

sot hot ng tn dng c tin hnh nh k nhm pht hin sm cc ri ro c

th xy ra xut hng x l.

c) hot ng u t:

- u t vo lnh vc lin ngn hng:

Doanh s giao dch trn th trng lin NH tng 2,8 ln so vi nm

2006, t 400000 t ng, tng ng 1515 t ng/ngy. Ngoi ra,

Vietinbank cng tng cng hot ng u t v kinh doanh giy t c gi

nhm a dng ha danh mc u t.

Bng s liu:

n v: triu ng

- u t chng khon:

c y ban chng khon nh nc cho php thc hin cc dch v sau:

+ t vn ti chnh v u t chng khon.

+ Lu k chng khon.

+ Qun l danh mc v u t chng khon.

+ Bo lnh chng khon.

+ M gii chng khon.

- Kinh doanh ngoi t:

37


38/65

Hot ng kinh doanh ngoi t hiu qu hay khng c nh gi trn

3 kha cnh: phc v tt cho kinh doanh thng mi ca khch hng ca NH,

t kinh doanh mang li li nhun cao cho NH v tun th tt cc quy nh

qun l ri ro caNHNN v ca Vietinbank.

Doanh s kinh doanh ngoi t trong nm 2005 xp x 1,8 t USD vi

li nhun t xp x 4,4 t VN, bng 428% kt qu 2004, vt k hoch do

i hi ng c ng quy nh. Nm 2006, tng doanh s mua bn cc loi

ngoi t t 1,84 t USD, tng 16,5% so vi nm 2005, li nhun t kinh

doanh ngoi t t 3,66 t VN. Nm 2007 doanh s kinh doanh ngoi t t

3,634 t USD, tng 2 ln so vi nm 2006, li nhun thun t kinh doanh

ngoi t t 1,17 t VN, t 117% k hoch. NH thit lp cc hn mc

trng thi cho tng loi ngoi t.Nm 2008 thu thun t kinh doanh ngoi t

ca ngn hng t 2,7 t ng tng gp i so vi nm 2007. Trng thi ca

cc loi ngoi t c theo di hng ngy v cc chin lc phng nga ri ro

c p dng m bo trng thi cc loi ngoi t c duy tr trong hnmc thit lp.

y l nhng con s ng kch l, n chng t n lc c gng phn u

ca tp th lnh o chi nhnh ni chung v nhng ngi lm cng tc huy

ng vn ni ring trong vic khc phc kh khn, lm tt k hoch huy ng

vn mi nm. Tng trng ngun vn huy ng c v lng v cht lun l

vn kh, phc tp i hi s quan tm ng mc ca cc nh Ngn hng.Kt qu trn t c l do s kt hp ca nhiu yu t ch quan v khch

quan, trong ni bt l chi nhnh trong nhng nm qua hoch nh v

thc thi chnh sch huy ng vn ng n, ph hp vi bi cnh thc t ca

th trng, vi tnh hnh cnh tranh, vi mc sng v thu nhp ca ngi dn

cng nh ph hp vi th mnh kinh doanh ca bn thn chi nhnh. thy

r hn tnh hnh huy ng vn ca chi nhnh ta cn i su xem xt chi tit

38


39/65

tnh hnh huy ng vn qua c cu ngun vn huy ng.

Ngun khng k hn c xu hng tng nhanh. y l ngun vn li

sut thp to c hi thun li h li sut cho vay, m rng tn dng, la

chn thu ht khch hng mi, khch hng ln ti giao dch, vay vn ti chi

nhnh, to iu kin ng vng trn th trng cnh tranh ngy cng gay

gt.

2.3.3 Nhng nguyn nhn nh hng n hiu qu hot ng vn

2.3.2.1 Nguyn nhn ch quan:a) Mi trng chnh tr - php lut

Kinh doanh ngn hng l mt trong nhng ngnh chu s gim st cht

ch ca php lut v cc c quan chc nng ca chnh ph. Hot ng ngn

hng c iu chnh rt cht ch bi cc quy nh ca php lut. Mi trng

php l em li cho ngn hng hng lot cc c hi v thch thc. V d nh

vic d b cc hn ch v huy ng vn tin gi ni t s m ng cho ccngn hng nc ngoi pht trin cc sn phm huy ng tin gi ni t v

cc sn phm v cho vay ni t.

Ngoi ra ngn hng cn chu s iu chnh ca rt nhiu b lut : lut

dn s, lut NHT, cc quy nh ca chnh ph... Do hot ng huy ng

vn ca ngn hng cng b nh hng bi chnh sch php lut ca nh nc,

chnh sch ca NHT nh: chnh sch tin t, li sut, ti chnh, tn dng...

S thay i ca nhng chnh sch ny s nh hng n kh nng thu ht vn

v cht lng ngun ca NHTM.

b) Mi trng kinh t

Mi trng kinh t c ngha rt quan trng, n nh hng n kh

nng thu nhp, chi tiu, thanh ton v nhu cu v vn v gi tin ca dn c

v nh hng rt ln n hot ng huy ng ca ngn hng .

39


40/65

S thay i ca cc yu t: tc tng trng kinh t, t l lm pht,

thu nhp bnh qun u ngi thay i, chnh sch u t, tit kim ca chnh

ph... s nh hng n kh nng tiu dng v tit kim ca dn c v t

nh hng n kh nng thu ht vn ca NHTM. V d khi thu nhp bnh

qun u ngi tng th tiu dng v tit kim tng v ngi dn gi tin vo

ngn hng tng v ngc li.

c) Mi trng dn s

Mi trng dn s l yu t rt quan trng bi n khng ch to thnh

nhu cu v kt cu nhu cu ca dn c v sn phm dch v ngn hng mcn l cn c hnh thnh h thng phn phi ca ngn hng. ng thi mi

trng dn s l c s xy dng v iu chnh hot ng huy ng vn ca

ngn hng. Mi trng dn s nh hng rt ln n hot ng vn ca ngn

hng do ngn hng phi nghin cu k lng mi trng kinh t trc khi

a ra chin lc huy ng vn c h huy ng c ngun vn ph hp

vi nhu cu ca ngn hng v cht lng, s lng v thi hn....d) Mi trng a l

Mi trng a l c xc nh bi quy nh ca quc t hnh

thnh quc gia v quy nh tng quc gia trong vic hnh thnh cc tnh,

huyn, x, thnh ph, nng thn... tu tng khu vc a l m ngn hng

quyt nh t nhiu hay t im huy ng vn v quyt nh chin lc huy

ng mi khu vc v mi khu vc c s dn v cc iu kin khc nhau.

e) Mi trng cng ngh

S thay i v cng ngh c tc ng mnh m ti nn kinh t v x

hi. Hot ng ngn hng l mt trong nhng hot ng chi s tc ng

mnh m ca cng ngh, hot ng ngn hng l hot ng khng th tch ri

khi s pht trin ca cng ngh c bit l cng ngh thng tin.

Cng ngh c nh hng ln n qu trnh pht trin ca ngn hng, n

mang li cho ngn hng nhiu c hi nhng cng mang li hng lot nhng thch

40


41/65

thc mi. Cng ngh mi cho php ngn hng i mi quy trnh nghip v, cch

thc phn phi sn phm, pht trin cc sn phm mi... nh c cng ngh m

hot ng huy ng vn c ci tin, pht trin, rt ngn thi gian giao dch v

thc hin nghip v chnh xc... gip ngn hng c kh nng thu ht c nhiu

vn, nhiu khch hng v tng thu nhp v uy tn ca ngn hng.

g) Mi trng vn ho x hi

Mi quc gia u c mt nn vn ho ring, vn ho chnh l yu t to

nn bn sc ca cc dn tc nh: tp qun, thi quen, tm l... i vi ngn

hng hot ng huy ng vn l hot ng chu nhiu nh hng ca mitrng vn ho. C th cc nc pht trin ngi dn c thi quen gi tin

vo ngn hng hng nhng tin ch trong thanh ton, hng li v trong

tim thc h ngn hng l mt phn khng th thiu c , l mt phn tt

yu ca nn kinh t. Do vy ngn hng gp khng my kh khn trong vic

huy ng vn nhn ri trong dn c v t chc kinh t. Ngc li nhng

nc ang pht trin nh Vit Nam vic huy n vn ca ngn hng gp rt

nhiu kh khn v ngi dn Vit Nam hin nay vn cha quen s dng cc

dch v ngn hng. Mt khc ngn hng cha thc s to c lng tin i

vi ngi dn su hng lot s kin xy ra nh: i tin 1985-1986, t l

lm pht 600-700% lm nhi ngi dn mt trng, s sp ca 7500 qu tn

dng nhn dn v hng lot s kin khc c lin quan n ngn hng : Dt

Nam nh, Minh phng EPCO lm cho cc ngn hng b thit hi ln.Ngn

hng cha ch trng n cng tc marketing, tip th, qung co ... ngi dncn thiu hiu bit v ch trng chnh sch ca nh nc, hot ng ca

ngn hng v vy cho n nay vn cn tnh trng c tin nhng khng mun

gi ngn hng v khng bit phi lm nhng th tc no, ngi dn ngi mt

thi gian do th tc rm r...

2.3.2.2 Nguyn nhn ch quan:

- Chnh sch li sut:

41


42/65

L mt nhn t quan trng, c tc ng mnh n vic huy ng vn

ca NHTM; c bit l i vi cc khon vn m ngi gi hoc ngi dn

u t Ngn hng vi mc ch hng li. Cc Ngn hng cnh tranh khng

ch v li sut huy ng vi cc Ngn hng khc m c vi th trng tin t.

Do , ch mt s khc bit nh v li sut c th y dng vn nhn ri

trong x hi u t theo nhng chiu hng khc nhau. cng l l do,

ng lc cc nh u t hoc ngi gi tin chuyn vn t Ngn hng ny

sang Ngn hng khc.

V vy, xc nh mt li sut hp l, c tnh cch tranh l mt vn

v cng quan trng, phi c nghin cu, cn nhc, tnh ton t m v ton

din. Tuy nhin, Ngn hng phi tnh ton sao cho li sut va c tnh cnh

tranh, va phi m bo c chi ph u vo thp nht v kinh doanh c li.

- Chin lc kinh doanh ca Ngn hng:

Cng nh hng trc tip v gin tip n cng tc huy ng vn. Mt

Ngn hng c h thng chin lc kinh doanh ng n s t c cc mctiu ra v chi ph cng nh v li nhun. l chin lc v sn phm

dch v. Chin lc gi, li sut, chin lc phn phi, chim lc pht trin

nhn s, chin lc khuych chng giao tip c tc ng mnh n vic

huy ng vn. H thng chin lc kinh doanh ca Ngn hng l thc tin

sinh ng nh gi nng lc v trnh qun l hot ng kinh doanh ca

Ngn hng, to c nim tin i vi khch hng. Do , thu ht ngy cngnhiu khch hng n vi Ngn hng.

- Uy tn v v th ca Ngn hng:

Thng thng, khch hng la chn nhng Ngn hng c uy tn v v

th trn th trng giao dch, vay mn, thanh ton v bo lnh Uy tn

v v th ca Ngn hng c ngha quan trng trong vic la chn ca khch

hng, th hin c th nng lc ti chnh, tnh hnh hot ng kinh doanh,

42


43/65

qu trnh lch s, cht lng marketing V vy, cc Ngn hng thng qua

hot ng ca mnh, bng cht lng dch v, cng ngh hin i v phong

cch lm vic vn minh, lch s tho mn tt nht mi yu cu ca khch

hng, l thit thc nng cao uy tn v v th trn th trng.

- Cc dch v km theo:

Trong iu kin cnh tranh hin nay, vic a dng ho cc sn phm,

dch v Ngn hng nhm p ng tt nht nhu cu ca khch hng c nh

hng ln n hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Vi nhiu loi sn phm

khc nhau, khch hng c th la chn mt sn phm ph hp vi iu kin

kh nng ca mnh. C nh vy, NHTM mi thu ht c ngy cng nhiu

khch hng n vi mnh. Khng nhng th, Ngn hng cn phi a ra c

cc dch v km theo tt v a dng tng li th cnh tranh. Vi nhiu tin

ch km theo, s gip Ngn hng thu ht c ngy cng nhiu ngun vn

ca mi thnh phn kinh t v dn c trong x hi. Qua , to thm nhu

mi quan h gn b cht ch hn gia cc Ngn hng v khch hng.- Mng li hot ng kinh doanh ca Ngn hng:

T chc mng li hot ng rng, hp l trn a bn dn c gip

Ngn hng c nhiu c hi thu ht vn hn, gip khch hng tit kim thi

gian v chi ph thc hin giao dch. Tuy nhin, vic m chi nhnh cn ph

hp vi iu kin nng lc ca Ngn hng. Yu t a im cng tc ng

n tm l ca khch hng, mt Ngn hng nm v tr thun li nh khu vctrung tm, khu ng dn c, i li thun tin gip khch hng thu ht c

nhiu khch hng hn.

- C s vt cht v i ng cn b nhn vin:

C th ni, tt c mi khch hng u mun giao dch vi Ngn hng

c a im p, c s vt cht hin i, cn b nhn vin phc v tn tnh v

lch thip. Mt Ngn hng c trang b cng ngh hin i nht nh s rt

43


44/65

ngn c rt nhiu thi gian s l cng vic, m bo c chnh xc cao

trong cc giao dch kinh t. Hn na, c s vt cht, trnh cng ngh hin

i, i ng cn b nhn vin c trnh chuyn mn cao l iu kin cn

thit h gii quyt cng vic nhanh chng, khoa hc T , nng cao

hn cht lng dch v Ngn hng cung ng ra th trng, l iu khch hng

rt quan tm.

- i th cnh tranh: Cc ngn hng thng mi hot ng trong mi

trng c nhiu i th cnh tranh. Cnh tranh l Ngn Hng ngy cng

hon thin, v vy ngy cng pht trin th Ngn hng lun phi c gng

khng mnh tt hu so vi i th cnh tranh v phi nng cao, tng cng

cc hot ng ca mnh vt i th cnh tranh. Tuy nhin, khch hng c s

la chn ca mnh khi gi tin, s dng dch v v vay tin ca Ngn hng

no c li cho h. Nu nh i th cnh tranh m chim u th hn so vi

Ngn hng th s thu ht nhiu khch hng hn Ngn hng thm ch khch

hng ca Ngn hng cng chuyn sang i th cnh tranh. Do m rnghot ng cho vay th vic nghin cu tm hiu i th cnh tranh ngy

cng chim u th hn l v cng quan trng.

Qu trnh phn tch i th cnh tranh gm c: xc nh cc ngun

thng tin v i th cnh tranh, phn tch cc thng tin , d on chin lc

ca cc i th cnh tranh v nh gi kh nng cnh tranh ca Ngn hng

trong vic m rng hot ng cho vay.

44


45/65

CHNG III

GII PHP NNG CAO HIU QU HOT NG HUY

NG VN TI NGN HNG TMCP CNG THNG CHI

NHNH HONG MAI

3.1 Vi nt v ngn hng thng mi c phn cng thng chi

nhnh Hong Mai

Chi nhnh NHCT Hong Mai i vo hot ng t thng 01 nm 2004.

Nm trn a bn qun mi, l ca ng pha Nam ca thnh ph H Ni, qun

ang trong qu trnh th ha do vy phn no nh hng n tc tng

trng kinh t v cha to mi trng cho hot ng Ngn Hng thng mi.

Mt khc, cc ngn hng thng mi ang t m rng mng li, hot ng

ca cc NH ang tr nn si ng, s cnh tranh v cung cp dch v ngn

hng ngay cng tr nn gay gt.

Mc d mi thnh lp cn gp rt nhiu kh khn, nhng ban lnh o

chi nhnh NHCT Hong Mai cng ton th cn b cng nhn vin tng

bc khc phc kh khn, nng ng trong hot ng, tch cc tip th khch

hng, m rng v qung b dch v ngn hng n khch hng trn a bn

qun v cc a bn ln cn c kt qu kinh doanh tt nht, hon thnh ch

tiu kinh doanh NHCTVN giao.

a) Phng kinh doanh:

y l phng kinh doanh tng hp, thc hin cc nghip v cho vay

i vi cc khch hng l cc t chc v c nhn thuc mi thnh phn kinh

t, di hnh thc l cc khon vay ngn, trung v di hn, cho vay u thc,

cho vay theo d n. ng thi cng thc hin chc nng gim st v qun l

vic s dng vn.

45


46/65

b) Phng ngun vn:

Cn i tng hp: lm nhim v xy dng k hoch cn i v tng

hp v ngun vn v s dng vn; huy ng mi ngun vn tit kim t cc

t chc v c nhn thuc mi thnh phn kinh t; thc hin ch thng tin,

lp k hoch ti chnh, tng hp, phn tch, bo co v mi tnh hnh hot

ng kinh doanh ca NHCTHM theo yu cu ca Gim c NHCT Vit

Nam. Hin nay chi nhnh NHCT Hong Mai c tt c 11 qu tit kim. Mi

qu tit kim u c 1 b my gm: Trng qu, th qu v k ton.

c) Phng k ton-ti chnh:

Thc hin hch ton k ton cc nghip v thanh ton bng VND, ln

cn i tng hp. Phng c 5 t cng tc chu trch nhim v cc chc nng

ring bit: T k ton ni b, T thanh ton vin, T thanh ton lin ngn

hng, T thanh ton b tr v T tit kim.

d) Phng ngn qu:

qun l tn qu, thc hin thu chi theo lnh v tin mt VND v ngoit, bo qun v phn phi cc chng t c gi.

e) Phng kim tra ni b:

Thc hin kim sot ni b l nhim trng tm ca phng, ngoi ra cn

thanh tra cc v vic c lin quan, cc thao tc nghip v nhm ngn chn cc

ri ro xy ra t chnh cc cn b ngn hng.

f) Phng t chc-hnh chnh:Thc hin cc cng vic v hnh chnh qun tr nh cc doanh nghip

khc, bo m c s vt cht cho hot ng kinh doanh ca cc phng ban;

qun l, sp xp v iu chuyn nhn s, bo m tin lng cho cn b nhn

vin, tham mu cho lnh o v xt tuyn v bt cn b.

Cc phng trn c mi quan h cht ch vi nhau, phi hp vi nhau

thc hin tt cc hot ng ca ngn hng. C cu t chc ca cc phng ban

46


47/65

ngy cng c ci tin ngy cng phc v tt hn cho nhim v ca mt

ngn hng a nng, hin i v ngy cng c nhiu sn phm mi, p ng

c cc nhu cu ca khch hng trong c ch th trng.

3.1.1 Kt qu hot ng kinh doanh 06 thng u nm

a) Cng tc huy ng vn:

V c cu ngun vn:

+ Tin gi VND: 505,941 triu ng ( bng 147% k hoch)

+ Tin gi ngoi t quy VND: 45,808 triu ng( bng 102% k hoch)

t c kt qu ng khch l nh trn trong iu kin kh khn

hin nay, chi nhnh c nhng gii php ph hp:

- Ban lnh o chi nhnh qun trit n tng cn b cng nhn

vin v vai tr ca ngun vn huy ng

- Chi nhnh lun quan tm n vic xy dng vn ha giao dch

vi khch hng, thc hin tt quy ch, l li lm vic do to n tng tt

i vi khch hng khi n giao dch vi ngn hng.- Nng cp cc qu tit kim, cc im giao dch, gii th, sp

nhp cc im giao dch, cc qu tit kim hot ng km hiu qu, u t

xy dng im giao dch mi ti im thun li, t tiu chun ca NHCTVN

nhm to n tng tt v cung cp thm nhiu dch v ngn hng tin ch cho

khch hng.

- Lm vic vi cc ban qun l d n thu tin t ngun vn nb gii phng mt bng trn a bn qun, vi hnh thc cc im thu lu

ng, cn b ngn hng n tn ni tuyn truyn v lm vic vi b con c

tin b vn ng gi tin tit kim.

- Duy tr quan h tt vi cc doanh nghip ln c d s tin gi

ln nh: Cng ty TNHH SX & TM Kim i Vng, Cng ty TNHH Kin

Trung, Cng ty ti chnh bu in

47


48/65

T kt qu trn cho thy, mc d cng tc huy ng vn ca chi nhnh

gp nhiu kh khn nhng chi nhnh vn t c kt qu ng khch l, cho

thy s c gng ln v s l ng lc cho chi nhnh hon thnh k hoch kinh

doanh nm ti.

3.1.2 Cng tc tn dng

a) Tnh hnh d n:

Ngay t bui u i vo hot ng chi nhnh ngn hng cng thng

Hong Mai lun ch trng n vic tng trng tn dng, tuy nhin chi nhnh

xc nh tng trng tn dng phi i i vi cht lng tn dng, hn ch n

mc thp nht n xu n qu hn, khng pht sinh n qu hn. Tng d n

cho vay v u t t 82,553 triu ng bng 118% k hoch, trong d n

VND l 55,447 triu ng, d n ngoi t quy i l 27,106 triu ng. V c

cu khon vay: Vay ngn hn t 61,024 triu ng bng 26,1% tng d n.

c) Cht lng tn dng:

Phn loi theo nhm n:- N nhm I: 82,223 triu ng

- N nhm II: 303 triu ng

- N nhm III: 26 triu ng

Nhn chung cht lng tn dng ca chi nhnh tng i tt, n nhm

II v n nhm III chim t l nh do chm tr li. t c kt qu trn l

do:- Chi nhnh thc hin ng quy trnh thm nh khch hng trc

khi gii ngn vn tip tc st sao n c khch hng khng xy ra n xu v

n qu hn.

- Tp trung m rng u t vn vo cc doanh nghip c tnh hnh

sn xut kinh doanh n nh, c hiu qu tnh hnh ti chnh mnh.

48


49/65

- Hn ch cho vay khng c bo m bng ti sn, b sung ti sn

m bo cho nhng hp ng tn dng gii ngn.

3.1.3 nh hng pht trin ca ngn hng cng thng chi nhnh

Hong Mai

Trn c s k hoch kinh doanh c NHCT VN giao cho chi nhnh

trong nm 2009 chi nhnh Hong Mai xc nh cc bin php c th nhm

thc hin tt ch tiu c giao nh sau:

a) Cc ch tiu kinh doanh n 31/12/2009.

- Tng ngun vn huy ng n 31/12/2009: 700 t ng

- Tng d n n 31/12/2009: 150 t ng

Trong vay khng c ti sn bo m: 40%

- Thu dch v, ph: 200 triu ng

- Li nhun ( l) : 5 t ng

b) Bin php thc hin:

- Trin khai cc bin php thc hin k hoch kinh doanh nm2009 ti ton b cn b cng nhn vin trong ton chi nhnh, nng cao cht

lng hot ng trn tt c cc mt nghip v.

- y mnh khai thc v tng trng ngun vn, a dng ha

ngun vn huy ng, c cu k hn v li sut huy ng, pht trin rng ri

mng li khch hng c ngun tin gi ln v n nh. Cung cp ti khch

hng nhiu dch v mi vi cht lng tt nht, p dng nhiu mc li sutlinh hot thu ht ngun tin gi ca khch hng.

- Nng cao cht lng tn dng trong ton chi nhnh, gim n

mc thp nht cc khon n qu hn, kh i. Thc hin cng vic gim st

cht ch cc khon vay trc, trong v sau khi cho vay. Tip cn m rng tn

dng ti cc khch hng mi, c bit cc doanh nghip va v nh c ti sn

m bo chc chn, c tnh hnh sn xut, kinh doanh n nh, m bo kh

49


50/65

nng tr n v c thin ch quan h lu di vi chi nhnh nhm to ra ngun

vn c kh nng sinh li cao.

- Tng cng cng tc kim tra, gim st ri ro trong hot ng

ca cc b phn trong ton chi nhnh gim n mc thp nht nhng ri ro

khng mong mun c th xy ra trong qu trnh tc nghip. m bo mi

hot ngthc hin ng theo quy trnh ca NHCTVN.

- Tng cng, trin khai cng tc tip th th E-panrner, cc dch

v ngn hng vi nhiu tin ch mi, thc hin lin kt vi cc khch hng

ln thc hin chi tr lng qua th ATM.

- Tng bc hin i ha cng ngh ngn hng, p dng cc cng

ngh tin tin nht c th trong hot ng nghip v hng ngy, ph bin

thng tin cp nht n ton b nhn vin, to mi iu kin cho nhn vin tip

cn vi cng ngh ngn hng mi nht, chuyn nghip ha trong t chc

p ng nhu cu tt nht cho khch hng ngy mt cao.

- B tr, c cu cn b hp l pht huy tt nht kh nng lmvic ca tng ngi, to mi trng lm vic thn thin, hiu qu, bnh ng,

xy dng vn ha kinh doanh nhm khai thc ti a s ng gp ca ngi

lao ng vo hot ng ca chi nhnh, iu quan trng l to mi trng thn

thin, chuyn nghip cho khch hng khi n giao dch vi ngn hng.

- Pht huy vai tr ca cc t chc ng on th trong ton chi

nhnh, ch trng cng vic xy dng ng, chn lo i sng ca ngi laong. Pht ng cc phong tro thi ua lnh mnh, to khng kh lm vic

phn khi, c t kt qu cao nht.

Trn y l bo co s kt hot ng kinh doanh ca chi nhnh ngn

hng cng thng Hong Mai. lm c iu rt cn s n lc ht

mnh ca tt c mi ngi trong ton chi nhnh, s quan tm ca ban lnh o

chi nhnh ni ring, s quan tm ch o ca cc ban ngnh on th qun,

50


51/65

ca ban lnh o v cc phng ban ca ngn hng cng thng Vit Nam.

Ban lnh o chi nhnh Ngn Hng Cng Thng Hong Mai cng ton th

cn b nhn vin quyt tm hon thnh tt k hoch ra.

3.2 Gii php nng cao hiu qu hot ng huy ng vn ti

Vietinbank chi nhnh Hong Mai

3.2.1 Pht trin v m rng mng li giao dch

Chi nhnh nn m rng mng li giao dch bng vic thnh lp thm

cc qu tit kim, thm cc phng giao dch. Hin nay vi 11 qu tit kim

trn a bn qun Hong Mai cho thy hot ng ca ngn hng kh mnh.

Tuy nhin vn cha p ng c nhu cu cn thit do lng khch rt ng,

nhiu khi ngi gi tin v ngi rt tin phi ch i lu bi h n ngn

hng khi c tin gi, khi n hn rt m gi ca h cng l gi hnh chnh,

ngn hng cng ch lm vic nh thi gian quy dnh. Chnh v th nhiu khi

cc qu ng khch khng p ng tt nhu cu ca khch hng. Ngn hng

cn m thm qu tit kim ni ng dn c v nn m thm thi gian giaodch ngoi gi hnh chnh nh thm ca 3 t 17h n 20h, giao dch thm vo

nhng ngy ngh nhng ngy l. Nh th s p ng tt hn cho nhng khch

hng khng c thi gian n giao dch vi ngn hng vo cc ngy trong tun

v trong gi hnh chnh (NHNN & PTNT thc hin v c hiu qu )

a thm hnh thc qu tit kim lu ng m trc ht l n

phng, x, nh k mi ln t mt n hai ln, phi hp vi chnh quyn aphng tuyn truyn, qung co, hng dn khch hng lm th tc nhn tin

gi v chi tr.

3.2.2 i mi hnh thc qun l cho ph hp v hiu qu hn

Trong bt k mt c quan no th khu t chc cng l quan trng nht.

Cc b phn, phng ban trong c quan nh l cc b phn ca c th. Vn

t ra l lm th no cc b phn c th phi hp hot ng mt cch nhp

51


52/65

nhng, cn i, t hiu qu cao chi ph thp.

Ngn hng cng thng Hong Mai l chi nhnh ca mt ngn hng

thng mi quc doanh. Do vy khi chuyn i c cu kinh t, n vn cn

mang mt cht g ca thi bao cp. Tnh nng ng, thch nghi vi cc

iu kin, cc yu t trong nn kinh t th trng khng cao bng cc ngn

hng thng mi c phn, chi nhnh ngn hng nc ngoi...Do thuc s hu

ca Nh nc, ngoi thc hin cc chc nng ca ngn hng thng mi,

Ngn hng cn phi thc hin cc nhim v khc theo yu cu ca chnh ph

m trc tip l Ngn hng cng thng Vit Nam. y l mt trong nhng

yu t gp phn lm gim tnh ch ng cho chi nhnh.

Cc qu tit kim l nhng ni tip xc vi khch hng u tin. Tuy

nhin, ta vn thy u , cc nhn vin ca qu tit kim th , khng lch

s trong giao tip vi khch hng. l bng dng ngi ca thi k c, cn

phi loi tr. Phi qun trit cho i ng nhn vin trong vic thc hnh tit

kim, chng lng ph v in, nc, giy, bt...Ni chung, mt ngn hng hin i trong tng lai l phi c b my

gn nh, c sp xp c tnh khoa hc cao. Ngn hng cng thng Hong

Mai nn ly tiu ch ny trong vic t chc, qun l, hot ng.

3.2.3 Nng cao dch v ca ngn hng

Bc vo th k 21, mc cnh tranh gia cc Ngn hng ti Vit

Nam ngy cng pht trin v i th ca Ngn hng cng thng Hong Maingy cng nhiu v a dng. V pha khch hng, h n ngn hng khng

ch n thun cn mt ch ct gi gi tr v kim li. H mong mun mt

cht lng dch v cao. Cht lng dch v l s tng hp ca cc yu t:

- Ngi chuyn nghip.

- Cng ngh hin i.

- Quy trnh nhanh gn.

52


53/65

- Khung cnh giao dch n tng.

- Sn phm trn gi.

Nhn thc c tm quan trng ca cht lng dch v, Ngn hng

cng thng Hong Mai khng ngng cung cp cho khch hng cc dch v

ngn hng vi loi hnh tinh xo hn, cht lng cao hn trn nn phong cch

v k nng t tu chun quc t. Ngoi vic a ra cc loi hnh dch v a

dng, p ng mi nhu cu ca khch hng k c cc khch hng kh tnh

nht, ngn hng phi hon thin, phc v tt hn cc dch v hin c. Nng

cao cht lng dch v t vn, trin khai cc dch v Home banking ,dch

v ngn hng in thoi, dch v trn Internet, h thng phn phi t ng

hay h thng phn phi khng ngi... trn a bn trung tm, c nhiu

ngi nc ngoi sinh sng, ngn hng nn y mnh v pht huy dch v i

tin. Ngn hng c th b tr i ng nhn vin c trnh ngoi ng vo

b phn ny. Nng cao cht lng dch v chnh l bin php tt nht thc

hin phng chm, chin lc ca ngn hng cng thng Hong Mai : Pht trin An ton Hiu qu.

3.2.4 Tip tc nng cao trnh nghip v cho nhn vin

Trong xu th pht trin, my mc s thay th con ngi. Tuy nhin,

trong bt k hon cnh no, nhng nhn vin ngn hng chuyn nghip l

khng th thay th. Nhn thc c tm quan trng ca yu t ngi trong

qu trnh pht trin, ngn hng cng thng Hong Mai t chc nhiukho hc, cc lp bi dng v nghip v... Bc sang nm 2009, cc hot

ng ny cn c y mnh hn na.

Mt trong nhng yu t lm tng tnh cnh tranh ca Ngn hng cng

thng Hong Mai l cc nhn vin lm vic c cht lng cao. l cc

nhn vin ngn hng chuyn nghip m cc nhn vin ngn hng cng thng

Hong Mai ang hng ti :

53


54/65

- Hiu bit khch hng.

- Hiu bit nghip v.

- Hiu bit quy trnh.

- Hon thin phong cch phc v.

Trong nm ti ngn hng nn mnh dn bt nhng cn b tr, c

trnh , nng ng v phm cht o c tt ln nm nhng chc v quan

trng. Ngn hng nn r sot, nh gi li nng lc cn b sp xp, b tr,

bt ng vi kh nng, s trng ca tng cn b. Bn cnh , ngn hng

cng thng Hong Mai phi c ch thng, pht r rng. i vi nhng

nhn vin ngh vic hay b khch hng phn nn v thi giao tip, c

nhng hnh vi gian ln... th ngn hng phi x l ng theo ch : tr

lng, cnh co, k lut, cch chc... ng thi vi nhng nhn vin c thnh

tch tt trong cng tc, chp hnh ng ni quy, c cc ng gp c bit...

ngn hng nn c ch khen thng kp thi, tng xng vi ng gp. Ch

thi ua khen thng phi c thc hin mt cch cng bng i vi tonb nhn vin, khng thin v, nh kin. Thc hin tt s to ra ng lc lm

vic cho cn b cng nhn vin ngn hng cng thng Hong Mai hon

thnh v hon thnh vt mc ch tiu kinh doanh nm 2009 v cc nm sau.

3.2.5 Hon thin cng ngh Ngn Hng

Trong hot ng kinh doanh ngn hng, s thnh bi ph thuc rt ln

vo cng ngh ngn hng. Sc mnh nm trong tay nhng ngn hng cquyn v thng tin, c h thng thanh ton hin iHin nay, ngnh ngn

hng s dng cng ngh tin hc kh rng ri vi nhiu loi my hin i,

c mt i ng cn b chuyn gia v my tnh ng o, to c hi s dng

ti u ngun vn v huy ng ngy cng nhiu ngun. bt kp vi nhp

, Chi nhnh NHCT Hong Mai cn coi trng cng c v kin ton phng

tin gii quyt mi nhu cu thanh ton; chuyn t hnh thc bn t ng sang

54


55/65

t ng hon ton mt s khu thanh ton ch yu. Nng cao hiu sut giao

dch, phc v nhanh v ng khch hng trong cc khu thanh ton b tr,

vn hnh th trng lin ngn hng bng in t; tng cng cung cp dch v

th in t (cung cp dch v ngn hng ti nh, lp t my rt tin t ng

ti cc im giao dch), thanh ton quc t qua mng SWIFT, ng thi nng

cao cht lng dch v ngn hng hin c, ch trng nghin cu pht trin sn

phm, dch v mi p ng nhu cu c phc v ngy cng ln, i hi

ngy cng cao ca khch hng. S lm cho cng tc thanh ton khng dng

tin mt ca chi nhnh c thc hin ngy cng tt hn, t s thu ht cc

thnh phn kinh t v cc tng lp dn c m ti khon, gi tin v s dng

dch v thanh ton ca chi nhnh. Mt khc, vi vic lm tt cng tc thanh

ton s to thun li rt ln cho hot ng tn dng thng qua vic thu ht

c ngun vn ngy cng nhiu phc v u t cho vay, phc v pht

trin kinh t.

V quy trnh nghip v, th tc, giy t cn ci tin cho ngy cng n

gin d hiu, rt ngn thi gian giao dch cho khch hng gip cho vic thanh

ton nhanh chng, hiu qu nhng vn m bo tnh an ton, y , tit kim

thi gian cho c khch hng ln ngn hng.

Nh vy, tng kh nng cnh tranh v kinh doanh c hiu qu th chi

nhnh cn khng ngng hin i ho cng ngh ngn hng, i mi trang

thit b, hon thin c ch thanh ton trong ni b ngn hng, ng dng cng

ngh tin hc qun l cht ch cc nghip v, trn c s gip cho chi

nhnh sm ha nhp vo mng li thanh ton hin i.

3.2.6 Thc hin chnh sch li sut linh hot

Vi t cch l gi vn, li sut c tc ng iu tit trc tip n hot ng

tn dng, cho vay v huy ng vn ca ngn hng, tc ng n li nhun khi

55


56/65

xem xt kt qu kinh doanh, tnh ton li sut chnh lch u ra u vo. Khi

li sut thay i theo din bin quan h cung cu v vn trn th trng tin

t, phn nh ng tn hiu ca th trng, iu khin ngn hng phi tm

kim, hoch nh mc li sut ph hp cho mnh. Trong trng hp li sut

bin ng do tc ng ca cc yu t phi vt cht (yu t tm l, yu t cnh

tranh khng lnh mnh...) s c tc ng bt li i vi hot ng tn dng

ca ngn hng. y l kh khn i vi cc ngn hng thng mi c quy m

hot ng nh, vn t c v kh nng ti chnh thp. Trong trng hp l

vic tng li sut huy ng, tc ng hiu ng i vi ton b h thng, buc

cc ngn hng khc cng phi tng li sut gi khch hng gi tin trong

khi c th khng thc s c kh khn v ngun vn. Trong nn kinh t th

trng, cc hin tng kinh t thng c din bin, thay i nhanh. Li sut

cng l yu t nhy cm v thng xuyn thay i, gn lin vi s thay i

ca quan h cung cu v vn. V vy, ngn hng thng mi trong qu trnh

hot ng cn c s theo di st sao s bin ng c nhng gii phpng ph kp thi nhm n nh tnh hnh kinh doanh ca mnh.

3.3 Mt s kin ngh vi c quan cp trn

3.3.1 Kin ngh vi chnh ph

Gii php hon thin cng tc huy ng vn ca chi nhnh NHCT

Hong Mai ch c th thc hin tt nu iu kin kinh t - x hi v mi

trng php l n nh, khng nh vai tr to ln ca Nh nc v Chnh ph

i vi hot ng ngn hng.

Mi trng kinh t v m bao gm nhiu yu t bao trm ti ton b

hot ng kinh doanh ca cc ch th kinh t nh: tng trng kinh t, lm

pht, thm ht cn cn thanh ton, chnh sch t gi... Chng c tc ng to

56


57/65

ln n hot ng kinh doanh ni chung v cng tc huy ng vn ca ngn

hng ni ring. n nh mi trng kinh t v m th Nh nc cn c

nhng vic lm c th sau:

Phi hp vi cc c quan chc nng ca mnh m bo iu tit mt

nn kinh t pht trin n nh, trnh cc t bin lm gim bt thng gi tr

ng tin, c bit l cc khon tin gi ti ngn hng, d l di hnh thc

no. Thng qua vic kim sot tc lm pht, Nh nc gp phn bo

m sc mua ca ng tin khng b suy gim, ngha l gi tr thc t n nh

lm cho ngi dn tin tng vo ng tin, v mt ngi s khng ngn ngi

gi mt mn tin vo ngn hng khi h tin tng rng sau thi gian nht nh

s thu v khon tin c gi tr cao hn so vi gi tr gi trc kia. Mt khc,

thng qua vic xc nh t gi hp l s gim thiu hin tng u c ngoi

t... thu hp phm vi hot ng ca ngoi t, m rng phm vi lu hnh VND

gp phn vo vic kim ch lm pht mt cch hiu qu v chnh xc, xy

dng li sut ph hp v gi vng n nh tin t.

Hot ng ca NHTM vn nm trong mi trng php l do Nh nc

quy nh, chu s iu chnh ca h thng php lut v kinh doanh ngn hng;

i hi Nh nc phi hp cht ch vi cc c quan chc nng ca mnh xy

dng c mi trng php l n nh, ng b, bo v ngi gi tin, ngha

l cc iu khon ca Lut, B lut lin quan, cng nh cc vn bn php quy

ngang hoc di lut hin hnh phi m bo s tin khch hng gi vo

ngn hng c bo ton v tng trng. Vic ban hnh h thng php l

ng b, r rng s to nim tin cho dn chng, ng thi vi nhng quy nh

khuyn khch ca Nh nc s tc ng trc tip n vic iu chnh quan h

gia ngi tiu dng v ngi tit kim, chuyn mt phn tiu dng sang u

t, chuyn dn ct tr di dng vng, ngoi t, bt ng sn sang u t vo

sn xut, kinh doanh hay gi tin vo ngn hng.

57


58/65

i vi nc ta hin nay, vic huy ng vn ca cc ngn hng b nh

hng bi yu t tm l ca ngi dn, c bit thi quen gi tin nh, mua

vng tch tr, dng nh vi h nh th an ton hn, tin dng hn v khi no

cn tin h sn sng bn i nhanh chng cn nu gi ngn hng th khi rt ra

s khng tin v mt s th tc, giy t v khng c li v rt trc hn.

Chnh v vy Nh nc cn c bin php tch cc nhm khuyn khch ng

vin ngi dn gi tin v chi tiu qua ti khon m ti ngn hng, nn c

quyt nh bt buc cc cn b thuc c quan Nh nc phi m ti khon v

s c tr lng qua ti khon ... c th thu ht c mt lng ln

vn nhn ri trong dn c vo ngn hng. Bn cnh , Nh Nc cn c

chnh sch pht trin kinh t ng n, t , nng cao i sng v thu nhp

ca ngi dn h c th tng tch lu v s gi tin vo ngn hng ngy

cng nhiu hn.

3.3.2 Kin ngh vi Ngn Hng Nh Nc Vit Nam

Ngn hng Nh nc l c quan hoch nh chnh sch tin t quc gia

vi mc tiu n nh gi tr ng tin, kim ch lm pht, n nh cn cn

thanh ton v gim tht nghip, gp phn thc y pht trin x hi, nng cao

i sng ngi dn. Do Ngn hng Nh nc cn thc thi chnh sch tin

t ng n, ph hp vi hon cnh thc t tng thi k gip ngi dn yn

tm gi tin vo ngn hng. Khi nn kinh t n nh, gi tr ng tin khng

bin ng ln v c th kim sot c, ngi dn c thu nhp n nh hn,

h s gi tin vo ngn hng vi tm l thoi mi, khi ngn hng c c hi

thu ht nhiu ngun vn hn p ng nhu cu cho vay, u t sinh li. Mt

khc, Ngn hng Nh nc cn ch trng v nng cao qun l ngoi hi mt

cch c hiu qu v n tc ng nh hng trc tip n vic thc hin chnh

sch kinh t v m ca Chnh ph v i sng kinh t x hi ca t nc. C

qun l ngoi hi hiu qu th mi n nh tin t, ci thin cn cn thanh

58


59/65

ton quc t, thu ht vn u t nc ngoi, h tr xut khu, tng trng

kinh t, kim ch lm pht. C nh vy, lm mi gp phn lm nn kinh t

pht trin, nng cao mc sng ca ngi dn v ngi dn s c nhiu tin

gi vo ngn hng hay to cho mi ngi tm l yn tm khi gi tin vo

ngn hng.

Ngn hng Nh nc cn tng cng hot ng thanh kim tra, gim

st cc NHTM nng cao hiu qu hot ng kinh doanh ca ton ngnh

ngn hng. Bn cnh cn thng xuyn t chc, o to, bi dng nghip

v cho cc NHTM h c th tham gia vo tt c cc lnh vc kinh doanh

hin ti cng nh trin khai p dng trong tng lai.

3.3.3 Kin ngh vi ngn hng thng mi c phn cng thng Vit

Nam

Th nht, lun c c ch li sut cnh tranh linh hot: Li sut l yu t

quan trng gip cc ngn hng hp dn c khch hng n gi tin. Bi vhu ht ngi c tin tm l mun em gi ngn hng, trc ht h s so

snh li sut huy ng m cc ngn hng a ra xem ni no hn, k n mi

l vn an ton tin gi cho h cng nh cc dch v tin ch m h c

hng. Nu khch hng nh gi cc ngn hng c cung h s an ton v cc

dch v tin ch nh nhau, h s chn ngn hng no tr cho h li sut cao

hn. iu ny h c th d dng tm hiu v nm bt khi cc phng tin

thng tin i chng ngy cng tr nn thng dng v ph bin nc ta (in

thoi, bo ch, thng tin kinh t trn truyn hnh).

thc hin c ch li sut huy ng cnh tranh, ngn hng phi

thng xuyn theo di thng k tnh hnh bin ng li sut trn cng a bn

hot ng c cc quyt nh iu chnh kp thi cho ph hp vi mt bng

li sut trn th trng v c im ring ca ngn hng. Ngn hng cng cn

59


60/65

quan tm n li sut tn phiu kho bc bi v trn thc t kho bc thng

pht hnh tn phiu tr li cao hn li sut huy ng ca cc ngn hng

thng mi do kho bc c c thun li l khng b khng ch li sut trn.

Th hai, ngn hng cn a dng cc k hn gi tin vi nhiu mc li sut

khc nhau. Cc ngun tin nhn ri, tin dnh ca ngi dn rt a dng,

nu ngn hng ch huy ng vi cc k hn 3-6-9-12 thng th vi nhng

khong thi gian nhn ri ca ng tin khng khp vi nhng k hn huy

ng ca ngn hng s khng khuyn khch cc khch hng dn giao dch vi

ngn hng,. Chng hn nh ngi c tin nhn ri trong 2 thng nhng ngn

hng ch huy ng k hn ti thiu l 3 thng, v th khch hng khng gi k

hn c. Mc d khch hng c th chn cch gi khng k hn nhng v li

sut khng k hn thp hn li sut k hn nn to ra s bt li cho khch

hng.

Th ba, a dng ha cc hnh thc thanh ton. Khch hng gi tin vo

ngn hng vi v nhiu mc ch khc nhau, c ngi v mc ch an ton, c

ngi ch yu ly li tiu xi hng thng nh cc i tng l cn b hu

tr, sinh vinc ngi d d gi tin ng vn ngy cng c sinh si,

ny n. V th h chn cch tnh li cui k, li sut cao hn rt li trc v

rt li hng thng. Hin nay a s cc ngn hng ang p dng 2 hnh thc tr

li trc v tr li cui k. l do theo cc ngn hng l n gin cho cng

tc huy ng vn, n nh c vn hot ng, trn c s cc ngn hng

d cn i c k hoch huy ng v s dng vn. Tuy nhin phi thy

rng, mc tiu ca ngn hng hin nay l tranh th, thu ht v khai thc ti a

mi ngun vn nhn ri trong x hi, k c vi s lng nh. Do trong

thi gian ti, cn duy tr thng xuyn hnh thc tr li hng thng nh

tng lm trc y tha mn c nhiu mc ch ca ngi gi tin v

qua thu ht c ngy cng nhiu khch hng n vi ngn hng.

60


61/65

Th t, nh k qung co v nim yt cng khai y li sut, th l gi

tin tit kim. Vic qung co s c tc dng gy ch cho khch hng v

hnh nh ca ngn hng h c s so snh v chn la. Mt khc, khng

phi ai cng am tng ht mi th tc, th l gi tin cng nh cc chnh sch

khuyn khch, u i m h c hng. Nht l vi nhng khch hng do

trnh hc vn cha cao v vi nhng khch hng mi ln u n gi tin

ti ngn hng. Bng nim yt y , cng khai cc tin ch, d hiu s to

cho khch hng tm l thoi mi d chu v n gin trong th tc gi tin,

hn na s gip cho khch hng tn thy c mt c hi hp dn gi tin

cho ngn hng m cc ngn hng khc khng c c.

Tr s khang trang, tc phong giao tip lch thip, tn tnh hng dn

khch hng cng l nhn t quyt nh n thnh cng trong kinh doanh ca

ngn hng. Trong thi bui cnh tranh hin nay, ngn hng no gii quyt tt

c mt ny s c li th trong vic thu ht khch hng n giao dch vi

ngn hng.

61


62/65

KT LUN

Trong xu hng ton cu ha nn kinh t ni chung v cc hot ngti chnh ni ring th cc hot ng ca cc ngn hng c rt nhiu vn

mi cn c nghin cu v trin khai cho ph hp vi yu cu thc tin v

thng l quc t. V Vietinbank cung ng mt cch ton din cc sn phm

v dch v NH c cht lng cao v sng to nhm p ng nhu cu v mong

mun ca tng i tng khch hng. Hot ng thm nh ca Vietinbank

thu c nhiu kt qu ng thuyt phc gp phn lm tng li nhun cho

Vietinbank trong nhng nm qua. ng thi hot ng thm nh cho vay

cng cn nhng im cha hon thin,cha hon thin quy trnh, ni

dung, phng php thm nh v cc ni dung khc. hon thin cng tc

thm nh cho vay trung v di hn tai Vietinbank, trong thi gian ti Ngn

hng cn phi khng ngng hon thin v mi mt,c bit trong thi i mi

vic lin kt v hc tp cng tc thm nh ca cc ngn hng quc t l vic

lm cn thit,iu ny s lm nng cao kh nng cnh tranh ca Vietinbank

trn thng trng. Vietinbank lun tun th nghim tc cc quy nh ch ,

th l, c ch trong huy ng v iu hnh vn, kp thi pht hin nhng bt

hp l hoc bt cp xut chnh sa cho ph hp. Nh vy mi t c

yu cu va m bo c quy nh an ton trong hot ng kinh doanh, va

phc v tt hn v gi c khach hng. Ngn hng cng thng Hong Mai

k t khi bc vo kinh doanh thc s v mc tiu li nhun, tr thnh ngn

hng pht trin mnh trong h thng ngn hng thng mi Vit Nam, v

ang gp phn quan trng trong s nghip cng nghip ho hin i ho t

nc.

62


63/65

TI LIU THAM KHO

- Gio trnh Qun Trin Ngn Hng thng mi. PGS.TS Phan Th Thu H- Qun tr Ngn Hng Thng mi. Peter S.Rose

- Tp ch ngn hng, tp ch ti chnh, thi bo kinh t Vit Nam ca cc

nm

- Gio trnh l thuyt ti chnh tin t. nxb HKTQD

- Bo co kt qa kinh doanh ngn hng cng thng chi nhnh Hang Mai

63

Documents

BCTT Huy Dong Von NH Vietinbank