２０１５年１２月第６期

林业资源管理

ＦＯＲＥＳＴＲＥＳＯＵＲＣＥＳＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴＤｅｃｅｍｂｅｒ２０１５

Ｎｏ６

林权抵押贷款行为影响因素分析———以浙江省庆元县为例

宁学芳１，２，方陆明１，２，唐丽华１，２，刘志立１，２，樊雅蓉１，２

（１浙江农林大学 信息工程学院，浙江 临安３１１３００；２浙江省林业智能监测与信息技术研究重点实验室，浙江 临安 ３１１３００）

摘要：以浙江省庆元县２０１０—２０１３年林权抵押贷款数据为基础，结合实地调查，重点分析了庆元县２０１０—２０１３年４年间林权抵押贷款数量变化，金融机构的性质、参与度及贷款数据结构；农户贷款用途、年龄等个人特征对抵押贷款行为的影响。结果表明：林权抵押贷款的主要参与金融机构以政策性金融为主，参与信贷行为农户

的年龄集中在３５～５５岁之间、贷款的用途对林农的信贷行为产生显著影响。关键词：林权抵押；借贷行为；庆元县

中图分类号：Ｆ３２６２　文献标识码：Ａ　文章编号：１００２－６６２２（２０１５）０６－００１６－０６ＤＯＩ：１０１３４６６／ｊｃｎｋｉｌｙｚｙｇｌ２０１５０６００３

ＲｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅＩｎｆｌｕｅｎｔｉａｌＦａｃｔｏｒｓｏｆＦｏｒｅｓｔＲｉｇｈｔＭｏｒｔｇａｇｅＰｒａｃｔｉｃｅｓＴａｋｉｎｇＱｉｎｇｙｕａｎｏｆＺｈｅｊｉａｎｇｐｒｏｖｉｎｃｅａｓａｎｅｘａｍｐｌｅ

ＮＩＮＧＸｕｅｆａｎｇ１２，ＦＡＮＧＬｕｍｉｎｇ１２，ＴＡＮＧｌｉｈｕａ１２，ＬＩＵＺｈｉｌｉ１２，ＦＡＮＹａｒｏｎｇ１２（１ＳｃｈｏｏｌｏｆＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎＥｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ，ＺｈｅｊｉａｎｇＡ＆ＦＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，ＺｈｅｊｉａｎｇＬｉｎ’ａｎ３１１３００；２ＺｈｅｊｉａｎｇＰｒｏｖｉｎｃｉａｌＫｅｙＬａｂｏｒａｔｏｒｙｏｆＦｏｒｅｓｔｒｙＩｎｔｅｌｌｉｇｅｎｔＭｏｎｉｔｏｒｉｎｇａｎｄＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ，ＺｈｅｊｉａｎｇＬｉｎ’ａｎ３１１３００，Ｃｈｉｎａ）

Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＢａｓｅｄｏｎｆｏｒｅｓｔｒｉｇｈｔｍｏｒｔｇａｇｅｒｅｌａｔｅｄｄａｔａｏｆＱｉｎｇｙｕａｎｉｎＺｈｅｊｉａｎｇｐｒｏｖｉｎｃｅｆｒｏｍ２０１０ｔｏ２０１３ａｎｄｃｏｍｂｉｎｅｄｗｉｔｈｆｉｅｌｄｉｎｖｅｓｔｉｇａｔｉｏｎ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｄｔｈｅｌｏａｎｑｕａｎｔｉｔｙｃｈａｎｇｅｉｎｆｏｕｒｙｅａｒｓ，ｔｈｅｎａｔｕｒｅｏｆｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ’ｓ，ｔｈｅｄｅｇｒｅｅｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓｐａｒｔｉｃｉｐａｔｉｏｎａｎｄｄａｔａｓｔｒｕｃｔｕｒｅｏｆｔｈｅｌｏａｎ，ｔｈｅｓｅｌｅｃｔｉｏｎｏｆｄｉｆｆｅｒｅｎｔｆｏｒｍｓｏｆｍｏｒｔｇａｇｅｌｏａｎ，ｔｈｅｆａｒｍｅｒｓ’ｐｅｒｓｏｎａｌｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓＴｈｅｒｅｓｅａｒｃｈｓｈｏｗｅｄｔｈａｔｔｈｅｍａｉｎｌｙｉｎｖｏｌｖｅｄｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｉｓｇｉｖｅｎｐｒｉｏｒｉｔｙｔｏｔｈｅｆｉｎａｎｃｅｗｉｔｈｐｏｌｉｃｙｓｕｐｐｏｒｔ，ｔｈｅａｇｅｏｆｆａｒｍｅｒｓｐａｒｔｉｃｉｐａｔｅｄｉｎｌｏａｎｂｅｈａｖｉｏｒｉｓｂｅｔｗｅｅｎ３５ａｎｄ５５ｙｅａｒｓｏｌｄ，ｔｈｅｕｓｅｓｏｆｔｈｅｌｏａｎｓｈａｖｅａｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔｉｍｐａｃｔｏｎｆｏｒｅｓｔｆａｒｍｅｒｓ’ｂｅｈａｖｉｏｒｆｏｒｌｏａｎｓＳｕｇｇｅｓｔｉｏｎｓａｒｅｍａｄｅｔｏｆｕｒｔｈｅｒｐｒｏｍｏｔｅｌｅｎｄｉｎｇｐｒａｃｔｉｃｅｓＫｅｙｗｏｒｄｓ：ｆｏｒｅｓｔｏｗｎｅｒｓｈｉｐｍｏｒｔｇａｇｅ，ｂｅｈａｖｉｏｒｏｆｄｅｂｔｏｒａｎｄｌｅｎｄｅｒ，ＱｉｎｇｙｕａｎＣｏｕｎｔｙ

收稿日期：２０１５－０９－２１；修回日期：２０１５－１１－２４基金项目：浙江省高校重大人文社科攻关计划项目（２０１３ＱＮ０８７）；国家自然科学基金（３０９７２３６１）；

浙江省公益性技术应用研究计划项目（２０１４Ｃ３３０４５）作者简介：宁学芳（１９８８－），女，山西阳高人，在读硕士，研究方向为林业信息技术。Ｅｍａｉｌ：ｎｉｎｇｘｕｅｆａｎｇ＠１６３ｃｏｍ通讯作者：方陆明，男，教授，博士，从事资源与环境信息系统、数据挖掘与建模等研究。Ｅｍａｉｌ：ｆｌｕｍｉｎｇ＠１２６．ｃｏｍ

　　随着以“明晰产权、放活经营，保障收益权”为主要内容的集体林权改革制度的不断深入，产权明

晰化界定基本实现。而《林权证》的颁发使得林权

具有了稳定性和法律性，林权抵押贷款作为一种新

的融资工具在政府和市场的双重推动下得以落地，

并在缓解农户林业生产经营资金短缺、盘活森林资

源、促进农户增收方面取得了显著成效［１］。

关于林权抵押贷款，国内不少学者围绕林权抵

押贷款问题从法律政策和技术多层面上开展了相

关理论研究。韩立达等［２］分析了我国林权抵押贷

　第６期 宁学芳等：林权抵押贷款行为影响因素分析

款制度存在的问题和障碍，从政府部门、金融机构

和林农角度提出了推进林权抵押贷款的建议，并从

林权抵押贷款参与主体的角度提出了５种贷款模式；夏云娇等［３］等从林权抵押贷款的法律问题方面

做探析，认为评估登记不规范，抵押权实现难等法

律问题正制约着林权抵押贷款的健康运行；陈玲

芳［４］从新制度经济学的角度探讨林业融资成本问

题，提出需要在融资方式上进行创新；肖建中［５］对

浙江省丽水市的林权制度改革与抵押贷款的政策

进行分析；李莉等［６］对林权抵押贷款过程中的借贷

行为进行分析，总结参与金融机构与农户的行为特

征；陆燕元等［７］从林权抵押贷款的法规制度风险、

资产评估风险、资产保全风险及资产处置风险等角

度揭示林权抵押贷款的金融风险生成机理；石道金

等［８］分析影响农户林权抵押贷款需求行为的各种

因素；曾维忠［９］从农户林业生产性融资需求的视

角，通过计量方法分析发现农户受教育年限、家庭

经济情况等因素对农户林权抵押贷款意愿有显著

影响；韩国康［１０］总结林权抵押贷款的意义在于激活

林业生产要素、兴林富民，为金融支持新农村建设

找到结合点。

现有的文献研究大多数局限于宏观政策、发展

现状与存在问题角度，以定性研究为主，基于金融

机构和农户实际行为的微观数据定量研究比较缺

乏。本文根据庆元县“林权 ＩＣ卡”林权抵押贷款新模式实践，从浙江省林权一卡通系统［１１］抽取数据按

贷款数量、金融机构参与度和农户个人特征等进行

分析，试图探究林权抵押贷款的发展现状和影响因

素，为进一步拓宽林权抵押贷款惠及面提供对策。

１　林权抵押贷款模式２００３年６月２５日，中共中央、国务院作出《关

于加快林业发展的决定》，启动集体林权制度改革，

加强对林业发展的金融支持，林业经营者可依法以

林木抵押申请银行贷款。２００８年６月８日，中共中央、国务院又出台了《关于全面推进集体林权制度

改革的意见》，进一步明确指出要充分认识集体林

权制度改革的重大意义，指出明晰产权、勘界发证、

放活经营权、落实处置权、保障收益权、落实责任是

当前林权制度改革的最主要任务。集体林权制度

改革催生了林权抵押贷款，为拓宽林业融资渠道开

辟了一条新途径。

２００６年，浙江省庆元县进行了延长山林承包期、明析林业产权、落实经营主体、搞活经营机制为

主要内容的集体林权制度改革，调动了农民耕山致

富的热情。２００７年，庆元县隆宫乡发放第一笔林权抵押贷款，开启了浙江省以林权抵押贷款作为新的

融资工具的实践。为使实践成果推广应用，需要将

政府主管部门、评估机构、林农和金融机构融为一

体，同时要求手续简便、产权明晰，建立林权信息化

平台将有助于这一目标的实现。２００８年，庆元县开启林权信息化的建设试点工作，通过对森林资源所

有权和使用权的勘界、农户山林分布地图勾绘、森

林资源评估等工作，建立了３万多农户的林权地籍信息库和森林资源资产信息库。２０１０年，庆元县在林权信息化建设试点的基础上，又推出了基于“林

权ＩＣ卡”统一评估、一卡一户、随用随贷、林权抵押、信用证贷款制度。为满足林农多样化的融资需求，

根据庆元县实际，该县金融部门创建了林权小额循

环贷款、林权抵押担保贷款和林权直接抵押贷款３种森林资源抵押贷款模式。庆元全县拥有林业用

地面积１６２４万ｈｍ２，占土地总面积的８７６％，其中生态公益林８４８万 ｈｍ２，占林业用地面积的５０％，森林总蓄积量达８４６万 ｍ３［１２］。如此巨大的森林资源资产如能盘活，必将使更多的资金向林业聚集，

有效化解农村“融资难”问题。

２　林权抵押贷款借贷分析从浙江省林权信息管理系统提取的数据①可

知，截至２０１３年，庆元县农村信用合作联社、中国邮政储蓄庆元县支行、中国农业银行庆元县支行、浙

江庆元泰隆村镇银行等７家银行都已在庆元县开办了林权抵押贷款业务。全县已累计发放林权抵押

贷款 ７９９５笔共 ８３５４２５０万元，惠及全县２万多农

７１

① 浙江农林大学信息工程学院．浙江省林权管理信息系统．２００８．

林业资源管理 第６期　

民。但如今的抵押率只占森林资源资产２６％，如何更好盘活山林资源，惠民惠农，促进林权抵押贷款

积极健康的发展，本文试图通过２０１０—２０１３年庆元县抵押贷款数据进行相关特征分析，探究影响林权

抵押贷款的主要因素。

２１　林权抵押贷款数量变化庆元县林权抵押贷款工作已经全面铺开，目前

已惠及全县２０多个乡镇；２０１０—２０１３年间，全县累计发放贷款５７０８笔，总金额约为４９７０５５３万元，各乡镇发放贷款数额如图１所示，黄田、隆宫、竹口、松源、淤上、安南、屏都等乡镇林权抵押贷款较为活

跃。其中，隆宫乡作为浙江省开展林权抵押贷款的

第１家，４年累计发放林权抵押贷款１４５１笔金额为１３０１５４８万元，占全县总抵押贷款金额２６１９％，为各乡镇贷款之首；黄田镇、安南乡紧随其后，累计发

放林权抵押贷款分别为１０１１笔９０８５７９万元、９０５笔为 ７７２７６６万元，占全县总抵押贷款金额分别为１８２８％和１５５５％；３个乡镇累计发放抵押贷款金额所占全县总金额的６０％以上，成为庆元县抵押贷款实践的主体；除此之外，竹口、松源、淤上、屏都４个乡镇累计发放抵押贷款金额所占全县总金额的

２５％；剩下的１３个乡镇累计发放抵押贷款金额所占全县总金额的１５％，而荷地镇仅发放的抵押贷款为５３万元，占总金额的０１１％。

图１　２０１０—２０１３年庆元县各乡镇累计发放林权抵押贷款金额Ｆｉｇ１Ａｃｃｕｍｕｌａｔｅｄｆｏｒｅｓｔｒｉｇｈｔｍｏｒｔｇａｇｅｌｏａｎａｍｏｕｎｔｏｆｅａｃｈｔｏｗｎｓｈｉｐ

从各年度的贷款金额来看，２０１０—２０１３年各乡镇贷款金额成平稳状态，波动很小。各年度贷款数据

趋势如图２显示，２０１０—２０１１年的各乡镇贷款金额趋势基本相同，在２０１２年度，黄田镇的贷款数额相对于其他各年度有明显的增加趋势；而在２０１３年度，则相对于前３年，大多数乡镇出现明显的下降趋势，尤其是在一些抵押贷款发展较快的乡镇，如黄田镇、隆宫

乡、淤上乡、竹口镇等乡镇；系统数据反映，林农选择

贷款的期限多为１～３年限，而１年期限的占总量的８６０１％，并且采取逐年续借的模式，因此每年贷款数目大致相同；至于发展快的乡镇的下降则可能是因为

抵押贷款在这些乡镇开展的较早，发展较快、较成熟，

现在基本呈平稳状态，甚至少部分人已无需要贷款，

符合经济学中的效用递减规律。

图２　２０１０—２０１３年庆元县各乡镇每年林权抵押贷款总量变化Ｆｉｇ２Ｔｈｅｔｏｗｎｓｈｉｐｆｏｒｅｓｔｒｉｇｈｔｍｏｒｔｇａｇｅａｍｏｕｎｔｃｈａｎｇｅｓｅｖｅｒｙｙｅａｒ

２２　林权抵押贷款金融机构参与度从系统数据看，目前参与庆元县林权抵押贷

款的金融机构有 ６家，分别为浙江庆元泰隆村镇银行、庆元县农村信用联社、农业发展银行、农业

８１

　第６期 宁学芳等：林权抵押贷款行为影响因素分析

银行、建设银行和邮政银行。其中，浙江庆元泰隆

村镇银行主要立足于庆元县，服务小企业和三农

的新型农村金融机构，可以办理用于生产经营活

动中小额、短期的流动资金贷款。农村信用联社

的最主要职能依照国家法律和规定的金融政策、

组织和调整农村基金，全面支持农业生产及综合

发展，支持各种形式的合作经济，扶持社员家庭经

济、限制和打击高利贷，是最接近基层的金融机

构。因此，农村信用社是各地林权抵押贷款业务

的主要提供者。农业发展银行是政策性银行，宏

观调控资金供需欠均衡的林业经济；农业银行和

建设银行是国有商业银行，建设银行在创立之初

主要承担国家基本建设拨款和企业资金拨付，２０世纪９０年代初开始转向现代商业银行发展，撤并部分县支行，增加中心城市的网点设置，重点转向

中心城市的经营力度，而农业银行网点遍布中国

城乡，业务辐射范围，农村金融市场较熟悉，对农

村业务的开发有着丰富的经验，它提供的林权抵

押贷款所需要交易费用比其他商业银行更低，从

而便于其开展林权抵押贷款业务。

统计参与林权抵押贷款的金融机构的类型，

结果显示，该县开展林权抵押贷款业务以来各金

融机构积极参与，解决了生产发展资金融资难

题。但是，目前主要提供林权贷款业务是农村信

用合作社和具有农业导向性的商业性金融机构。

如何吸引更多的商业银行的提供林权抵押贷款

业务，是促使林权抵押贷款规模扩大的有效

途径。

２０１０—２０１３年间办理的林权抵押贷款，６家金融机构合计发放林权抵押贷款达４９７０５５３万元，贷款比例如图 ３所示。庆元县农村信用联社发放贷款 ４７３９３６０万元，占贷款总金额的９５３５％，是农村金融市场的最主要供给者；农业银行排在第二位，贷款金额达１１０６１３万元，占总金额的２２３％；庆元县邮政银行发放贷款６６５１０万元，占总金额的１３４％；浙江庆元泰隆村镇银行发放贷款４５８３０万元，占总金额的 ０９２％；庆元县建设银行累计发放贷款４７００万元，除此之外，庆元县农业发展银行发放贷款 ３５４０万元，占总

金额的００７％。

图３　各金融机构发放贷款比例Ｆｉｇ３Ｌｏａｎｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎｏｆｅａｃｈｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎ

根据实际调查数据和系统显示的金融机构各

年度的贷款数据看，如表１所示，２００６年人民银行杭州支行、省信用联社在丽水联合开展林权抵押贷

款试点工作后，农村信用联社在２００７开展此业务，一直处于各机构发放贷款额的首位，２０１３年略有下降趋势；农业银行、邮政银行和建设银行均从２０１０增加此业务，农业银行于２０１０发放贷款５８９万元，此后２年有了明显的下降趋势，放贷金额只占该年度的３％左右，但在２０１３年又有明显的回升；邮政储蓄银行开展该项目的前３年稳步发展，在２０１３年出现大幅下降；农业发展银行从开展此业务以来，

业务规模在扩大。

２３　农户参与林权抵押贷款额度的变化在系统登记的４年有效借贷关系记录中，根据

农户参与的贷款额度可划分为４个不同的规模。其中贷款额度小于 ５０万元属于普通农户小规模贷款，４年来参与贷款的有２１５３笔；贷款额度在５０～１００万元为中度规模贷款，参与贷款有２１６５笔；贷款额度在１００～２００万元之间的属于林业大户，参与贷款１１１３笔；贷款金额在２００万元以上属于林业企业和一部分林业大户，参与贷款的有 ２７７笔。从２０１０—２０１３年的发展趋势看，普通农户的小额贷款的数量规模明显有缩小趋势，２０１０办理的最多达６４８笔，到２０１３年仅有３６７笔；大额贷款的数量规模比较稳定；林业大户的中等规模贷款略有扩大趋

势（表２）。

９１

林业资源管理 第６期　

表１　各金融机构放贷金额及比率Ｔａｂ１Ｌｏａｎｐｒｏｐｏｒｔｉｏｎｏｆｅａｃｈｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｅｖｅｒｙｙｅａｒ

年度泰隆村镇银行

金额／万元 比例／％

农业银行

金额／万元 比例／％

信用联社

金额／万元 比例／％

邮政银行

金额／万元 比例／％

农业发展银行

金额／万元 比例／％

建设银行

金额／万元 比例／％

２０１３ ４５８３０ ３５７ ４５０００ ３５０ １１８９４２０ ９２５３ ５２ ０４０ — — — —

２０１２ — — ２９３０ ０２３ １２６６６３６ ９８３５ １６４３ １２８ １８９０ ０１５ — —

２０１１ — — ３７７５ ０３０ １２２５５７６ ９７４０ ２７６４ ２２０ １２５０ ０１０ — —

２０１０ — — ５８９０８ ５１７ １０５７７２９ ９２８６ １７２４ １５１ ４００ ００４ ４７００ ０４１

表２　林权抵押贷款数据结构统计表Ｔａｂ２Ｓｔｒｕｃｔｕｒｅｓｔａｔｉｓｔｉｃｓｏｆｆｏｒｅｓｔｒｉｇｈｔｍｏｒｔｇａｇｅ

年度

５０万元以下

笔数

／次金额

／万元平均

／万元

５１～１００万元

笔数

／次金额

／万元平均

／万元

１００～２００万元

笔数

／次金额

／万元平均

／万元

２００万元以上

笔数

／次金额

／万元平均

／万元

２０１３ ３６７ １３６２８０ ３７１ ５６７ ４５３５９０ ８００ ３２８ ４６９４５０ １４３１ ７１ ２２６１３０ ３１８５

２０１２ ４９３ １８０３４０ ３６６ ５９０ ４７００１０ ７９７ ２９７ ４２５８７６ １４３４ ６５ ２１１６６０ ３２５６

２０１１ ６４５ ２２９６１１ ３５６ ５７５ ４５１１３０ ７８５ ２８３ ４１６１６０ １４７１ ６２ １６１３４０ ２６０２

２０１０ ６４８ ２２７５５２ ３５１ ４３３ ３４１６２４ ７８９ ２０５ ３０７６８０ １５０１ ７９ ２６２１２０ ３３１８

　　根据农户各额度的贷款总量显示：４年来农户参与不同额度的贷款累计总额分别为 ７７３７８３，１７１６３５４，１６１９１６６，８６１２５０万元。中等额度５０～１００万元和１００～２００万元贷款的农户贷款总额 ４年来有了一定上升，分别从 ２０１０的３４１６２４万元和 ３０７６８０万元上升到 ２０１３年的４５３５９０万元和４６９４５０万元，平均增幅为４７４２％和５２５８％；而对于小额贷款的普通用户有缩小的趋势，２０１３年出现了较大幅度的下降，贷款总额仅为１３６２８０万元，平均增幅为 －６６９２％，大额度的贷款总额变化幅度不是很大（表２）。

根据各额度平均贷款量显示：４个额度的平均贷款量分别为３７１，８００，１４３１，３１８５万元。从这４年的发展趋势看，小于５０万元、５０～１００万元和１００～２００万元这３个额度变化幅度小于５％（表２）。

综上所述，农户参与中等额度贷款的数量和总

额呈上涨趋势，大额贷款的数量和总量上呈缓慢曲

折上涨趋势，而农户参与小额贷款的数量和总量却

有缩小的趋势，说明金融机构对于农户的小额贷款

业务呈现缩水趋势，贷款的重心逐渐转向林业大户

和林业企业。

２４　林权抵押贷款农户年龄结构数据在２０１０—２０１３年有效借贷关系记录中，按参与

农户的年龄统计如图４所示，参与林权抵押贷款的农户主要集中在３０～５０岁之间，其中３０～４０，４０～５０岁所占比例分别为 ３６４２％和 ３５９７％，几率达７２３９％。其次则是５０～６０岁这一年龄段参与抵押贷款，占１８９９％；剩下的２个群体是３０岁下的年轻人和 ６０岁以上的老人，分别只占 ３８２％和４８０％。３０岁以下这部分群体主要在是学生和青壮年，读书和外出做生意是这代人的标志，从事抵

押贷款的几率很小，而３０～５０这部分正处于家庭事业的高峰期，生产性经营和生活性经营都促使其积

极地参与抵押贷款。

２５　农户贷款用途结构对系统中获取的４３５５条有效数据按农户林权

抵押贷款用途统计，林农所获取的贷款主要用于林

业生产经营。其中直接用于林业生产（包括竹林培

育，开发）的有２２３３笔，占５１２７％；用于林产品加工的１６７２笔，占３８３９％；而用于林业流通、生活经营的有４５０笔，占 １０３９％。林农主要将贷款用在

０２

　第６期 宁学芳等：林权抵押贷款行为影响因素分析

林业生产项目，一方面林权抵押政策是针对林业生

产经营出台的，另一方面林业收入又是林农的主要

收入来源。

图４　各年龄段农户参与抵押贷款的比例分布图Ｆｉｇ４Ａｇｅｄｉｓｔｒｉｂｕｔｉｏｎｏｆｐｅａｓａｎｔｓｗｈｏｐａｒｔｉｃｉｐａｔｅｉｎｍｏｒｔｇａｇｅｓ

２６　农户选择贷款形式结构根据实际调查，庆元县主要贷款模式采用“丽

水模式”［１３］，林权抵押贷款主要有３种类型：一是以“信用＋林权抵押”的方式核定最高贷款额度的小额循环贷款；二是林权直接抵押贷款；三是林权担

保贷款。小额循环贷款的额度较小，依靠林农之间

的信用额度作为评估手段；林权直接抵押贷款和林

权担保贷款是针对较大额度贷款需求的；林权担保

贷款是由第三方担保；林权直接抵押贷款是林农将

林权证直接抵押给信用联社进行贷款。

林权抵押贷款按贷款形式统计数据如表３所示，林权抵押担保贷款和林权直接抵押贷款是面向

有较大额度贷款需求的贷款，占据大部分份额，尤

其是林权抵押担保贷款方式占了总体的９３％以上。具体来分：林权抵押担保贷款，林权直接抵押贷款、

小额循环贷款分别为 ５３４０笔共计金额 ４６３３８３８万元、３５６笔共计金额 ３２９５６６和 １２笔共计金额７１５０万 元；分 别 所 占 的 比 例 为 ９３５５％ 和９３２３％，６２４％和６６３％，０２１％和０１４％。由于小额循环贷款的额度较小，只能满足一些生活性支

助，同时其依靠林农之间的信用额度作为评估手

段，带来很大的不确定性。而庆元县由林业龙头和

村民共同出资组建担保公司或专业合作社为村民

和社员林权抵押贷款提供担保，很好的解决了林农

贷款担保难的问题。

表３　贷款形式结构统计表Ｔａｂ３Ｌｏａｎｆｏｒｍｓｔｒｕｃｔｕｒｅ

贷款方式贷款笔数

／次笔数比例

／％贷款金额

／万元金额比例

／％

担保　　 ５３４０ ９３５５ ４６３３８３８ ９３２３

直接抵押 ３５６ ６２４ ３２９５６６ ６６３

小额贷款 １２ ０２１ ７１５０ ０１４

合计　　 ５７０８ １００００ ４９７０５５３ １００００

３　结论及建议本文基于浙江省庆元县２０１０—２０１３年林权抵

押贷款数据，对影响林权抵押贷款借贷行为进行分

析，可得出如下结论：参与的金融机构的主要是长

期服务农村项目的农村信用合作社，林权抵押贷款

的完全市场化运作仍需做艰苦努力；林权抵押贷款

主要面向林业大户和林业企业，农户小额贷款仍难

以满足；农户在抵押方式上更倾向于选择担保机

构；农户贷款用途以生产性经营为主，符合现行的

林权抵押政策，但一定程度上影响农户林权抵押的

积极性；农户参与的抵押贷款与年龄相关，抵押贷

款的农户年龄集中在３０～５０岁中年人。根据数据分析，为改革改善林权抵押贷款政策

和农村融资环境，切实提高林业生产力和林农收

入，需要有更宽松的政策，更好的运行机制。１）政府应该积极发挥其扶持和引导功能，建立以政策性

金融机构为主体带动商业性机构的参与的信贷机

制，促使林权市场的激励与完善，保持林业信贷的

利润稳定，有助于吸引众多商业金融机构的参与。

２）加强林权的规范管理和完善评估体系，包括资产评估的中介机构、评估的专业人才队伍建设和技术

培训；降低林权抵押的信贷风险，增强农户和金融

机构的信心，促进信贷业务的扩展。３）推进小额需求贷款制度的支持力度和创新，满足广大农户的多

样化，小型化的贷款需求，制定和落实惠及广大普

通农户的金融政策。４）逐步解除贷款用途的限制，一方面可以增加农户的贷款的积极性，另一方面可

以拓宽农户的收入来源，让更多人享受新政策带来

的实惠。

（下转第２７页）

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　第６期 魏晓霞等：我国国有林场改革与发展探讨

高效、管理科学规范、基础设施完备、民生和谐幸福

的现代林场，为建设生态文明和美丽中国创造更好

的生态条件。

参考文献：

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