เงนทองตองวางแผน

1

สรางความมงคงแบบ Step - by - Stepบรรยายโดย คณนฤมล บญสนอง, CFPTM

เงนทองตองวางแผน

Financial Intelligence for Dentist

เงนทองตองวางแผน

2

แบบไหนถงจะเรยกไดวา..มงคง

คนสวนใหญใฝฝนทจะ...

อสรภาพทางการเงน

น าไปส

แลวเทาไหรถงจะเรยกวา “รวย”

รวย / มงคงตองมเงนเทาไหร

ถงจะเรยกวา “มงคง”

เงนทองตองวางแผน

3

คณตองรกในสงทท าอย

แตถาคณมอสรภาพทางการเงนเมอไหร กเปลยนเปน

คณจะสามารถท าในสงทรกได

ถาคณยงไมมอสรภาพทางการเงน คณจะตองใชชวตอยางไร

เงนทองตองวางแผน

4

ความสามารถทจะด าเนนชวตในรปแบบทตองการ โดยไมจ าเปนตองท างาน

หรอพงพาคนอนในเรองเงน

ท าความรจกอสรภาพทางการเงนกนกอน

อสรภาพทางการเงนคอ...???

เงนทองตองวางแผน

5

แปลงหยาดเหงอเปนทรพยสน

รายได

- รายจาย

ก าไร

เงนเดอน, โบนส <--- การศกษา, ประสบการณ

พอรวย: คนรวยน าก าไรไปลงทนในทรพยสนซงกอใหเกดรายไดมากขน ท าใหก าไรมากขนสวนชนชนกลางรบรอนเอาเงนก าไรไปดาวนรถหรและบานหลงใหญซงเปนการกอหนสนเพมรายจายและท าใหก าไรหดหายไป (คนรวยรจกอดเปรยวไวกนหวาน)

ลงทนในรปแบบตางๆ

คาเชา <--- อพารทเมนท, แทกซเงนปนผล, ดอกเบย <--- หน, ตราสารหน, เงนฝาก

ทมา : หนงสอจดทพลงทน (ดร.สมจนต ศรไพศาล)

เงนทองตองวางแผน

6

รจกกระบวนการสรางความมงคง

บรรล

เปาหมายทางการเงน (รวย / มงคง /

มอสรภาพทางการเงน)

การถายโอนความมงคง (Wealth Distribution)

การสะสมความมงคง

(Wealth Accumulation)

การปกปองความมงคง

(WealthProtection)

การสรางความมงคง (Wealth Creation)

เงนทองตองวางแผน

7

สรปกระบวนการสรางความมงคงผานการวางแผนทางการเงน (Financial Planning)

WealthAccumulation

WealthDistribution

WealthProtection

WealthCreation

Insurance PlanningConsumption

PlanningRetirement Planning

Tax Planning

Investment Planning

EstatePlanning

Financial Planning

เงนทองตองวางแผน

8

ตวอยางเปาหมาย

เปาหมาย

ตองการไปเทยวตางประเทศในอก 1 ปขางหนา

ตองการดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา

ตองการมเงนใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา

ระยะสน

ระยะกลาง

ระยะยาว

จ านวนเงน

120,000 บาท

300,000 บาท

4,800,000 บาท

มเปาหมายชวตแลว กตองมจ านวนเงนทตองการดวยนะคะ เพราะหากไมมเงน สงทคณตงคด

เอาไว คงเปนเพยงแคความฝนทไมมวนเปนจรง

เงนทองตองวางแผน

9

ตวอยางเปาหมายทางการเงนตามชวงอายตางๆ สถานภาพ เปาหมายระยะสน เปาหมายระยะกลาง เปาหมายระยะยาว

นสตปรญญาตรปสดทาย „ หางาน„ มบตรเครดต„ ซอเครองเสยงใหม

„ ซอรถใหม„ เรยนตอปรญญาโท

„ เรมตนแผนการลงทน

คนโสด ชวงอาย 20 ‟ 30 ป „ เงนส ารองฉกเฉน„ ซอโทรทศนและเครองเลน ดวดใหม„ เขาอบรมเพอเพมพนความร

„ ไปเทยวตางประเทศ„ ซอประกนชวต„ ลงทนในกองทนรวมเพอการ เลยงชพ

„ เรมเกบเงนเพอลงทน„ เกบเงนเพอดาวนบาน„ เรมออมเพอการเกษยณ

แตงงานแลวและมลก (อายประมาณ 30 กวา)

„ เงนส ารองฉกเฉน„ ซอกรมธรรมประกนชวตเพม

„ ซอรถคนทสอง„ เพมเงนเกบเพอการศกษาบตร

„ เพมเงนในการลงทนมากขน„ ซอบาน

แตงงานและมลกโตแลว (อายประมาณ 50 กวา)

„ ซอเฟอรนเจอรชดใหม „ ไปลองเรอส าราญ„ โอนยายการลงทนไปส หลกทรพยทใหรายไดสม าเสมอ

„ ตงใจวาจะเกษยณตอนอาย 60 ป„ ทองเทยวทวยโรปและเอเชย

ทมา : รรอบดานแผนการเงน, กบข, 2548, หนา 17

เงนทองตองวางแผน

10

เมอก าหนดเปาหมายชวตและเปาหมายทางการเงนเรยบรอยแลว คณตองเขยนแผนการเงนใหเหนอยางชดเจน เพอเปนการย าเตอนตนเอง

3. จดท าแผนการเงน

ตองการมเงน 4,800,000 บาท

เพอใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา

ออมเงนเดอนละ 20,000 บาท (240 เดอน)

ลดรายจาย • ลดรายจายทไมจ าเปน เชน คาเสอผา ของ Brand Name• บรหารภาระหนสน ลดหนทมดอกเบยสงๆ ออกไปกอน

เพมรายได

• หารายไดเสรมจากชองทางตางๆ• สรางรายไดจากสนทรพยทมอย เชน ใหเชาบาน ฯลฯ• เพมผลตอบแทนจากเงนออมทมอยเดม -- ลงทนเพอให

ไดรบผลตอบแทนไมต ากวาอตราเงนเฟอ

เปาหมาย

เงนทองตองวางแผน

11

แผนการเงนทดตองครอบคลมเรองใดบาง

วางแผนมรดก

วางแผนเงนสดและบรหารหนสน

วางแผนจดการความเสยงและประกน

วางแผนเกษยณ

วางแผนลงทน

วางแผนภาษ

เงนทองตองวางแผน

12

ผลตอบแทนและความเสยงจากการออมการลงทน

เงนฝากธนาคาร / พนธบตร

หนกทออกโดยบรษททมฐานะมนคง

หนวยลงทน

หนทมปจจยพนฐานรองรบ

ทองค า

ของสะสม

เหมองแร

อสงหาฯ

อนพนธ

ต า

สง

ผลตอบแทน / ความเสยง

เงนทองตองวางแผน

13

การลงทน... ถงเปาหมายเรวกวา แตมความเสยงสงกวา

2,000,000 บาทการออม

ฝากธนาคารดอกเบย 2.43% ตอป

30 ป

การลงทน 2,000,000 บาท

ลงทนในหนผลตอบแทน 23.09% ตอป

3 ป

มเงน 1,000,000 บาท ตองการใหกลายเปน 2,000,000 บาท

เงนทองตองวางแผน

14

ท าไมตองลงทน

ผลตอบแทนจากการลงทนในตลาดทนสงกวาดอกเบยเงนฝากประมาณ 4 เทา

เมอหกเงนเฟอแลว ผลตอบแทนจากการลงทนในตลาดทนกยงคงสงกวาดอกเบย

เงนฝากประมาณ 4 เทา

เงนทองตองวางแผน

15

รจกตลาดทน (Stock Market)

ตลาดเงน 1 10 ระยะเวลา (ป)ตลาดทน

ตลาดทมการซอขายสนทรพยทางการเงนระยะยาว ตงแต 1 ปขน

ไป

เงนทองตองวางแผน

16

รจกตลาดทน (ตอ)

เสนอขาย

นกลงทน Aบรษท ABC

ตลาดแรก : ตลาดทซอขายเฉพาะหลกทรพยทผออกเสนอขายเปนครงแรก

นกลงทน A

นกลงทน B

นกลงทน C

ตลาดรอง : ตลาดทซอขายหลกทรพยทเคยถกซอขายมาแลวในตลาดแรก

เงนทองตองวางแผน

17

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด

ลกษณะเฉพาะ ตราสารแสดงการกยมเงน ผออกอยในฐานะ “ลกหน” และผซออยในฐานะ “เจาหน”ตวอยางตราสารหน เชน พนธบตรรฐบาล หนก ฯลฯ

ผลตอบแทนทไดรบ

ก าไร/ขาดทนจากการขายตราสารหน (Capital Gain/Loss)เงนไดจากดอกเบยรบ (Interest Income)เงนไดจากสวนลด (Discount)Reinvestment (Interest on Interest)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

การเปลยนแปลงของราคา (การขนลงของอตราดอกเบย)การผดช าระหนขององคกรผออกตราสารหนการขาดสภาพคลองของตราสารหน

ตราสารหน (Debt Instruments)

เงนทองตองวางแผน

18

หนสามญ (Common Stock)

ลกษณะเฉพาะ บรษทผออกออกตราสารเพอระดมทนน าไปใชในการด าเนนธรกจมสวนรวมในการเปน “เจาของกจการ”มสทธในการออกเสยงในทประชมผถอหนเพอการบรหารบรษท

ผลตอบแทนทไดรบ

เงนปนผลรบ (Dividend) / หนปนผล (Stock Dividend)ก าไร/ขาดทนจากการขายหน (Capital Gain/Loss)สทธในการจองซอหนใหม (Right Issue หรอ Subscription Right)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

ผลตอบแทนไมแนนอน ขนอยกบผลการด าเนนงานของบรษทนนๆไดรบเงนคนกตอเมอจายภาระผกพนแกเจาหนและผถอหนบรมสทธเรยบรอยแลว

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

19

หนบรมสทธ (Preferred Stock)

ลกษณะเฉพาะ เปนตราสารประเภทหนทนเชนเดยวกบหนสามญมสทธในการช าระคนเงนทน หรอไดรบจดสรรก าไรกอนผถอหนสามญ แตหลงจากเจาหนไมมสทธออกเสยงในการบรหารกจการ

ผลตอบแทนทไดรบ

เงนปนผลรบ (Dividend) / หนปนผล (Stock Dividend) : คงททกป และปใดทไมไดรบเงนปนผล สามารถสะสมไปรบในปถดไปไดก าไร/ขาดทนจากการขายหน (Capital Gain/Loss)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

ความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานราคา

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

20

ใบส าคญแสดงสทธ (Warrants)

ลกษณะเฉพาะ เปนตราสารทนใหสทธในการซอหนสามญทออกใหมในอนาคตในราคาทก าหนดออกโดย “บรษทจดทะเบยน” ทออกหนสามญมาจ าหนายซอขายในตลาดหลกทรพยฯ แยกตางหากจากหนอางองได

ผลตอบแทนทไดรบ

ก าไรจากการใชสทธซอหนสามญในราคาต ากวาราคาตลาดก าไร/ขาดทนจากการขาย Warrants (Capital Gain/Loss)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

Credit Risk ของบรษทความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานราคาของหลกทรพยอางองไมเปนไปตามทคาดความเสยงจากอายทจ ากดของ Warrants

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

21

ใบส าคญแสดงสทธอนพนธ (Derivative Warrants: DW)

ลกษณะเฉพาะ เปนตราสารทนเชนเดยวกบใบส าคญแสดงสทธ (Warrants) ใหสทธในการซอหรอขายหลกทรพยอางองในอนาคตตามเงอนไขราคาและ

ระยะเวลาทผออกก าหนด (มอายจ ากด)ออกโดย “บรษทอน” ทไมใชบรษทจดทะเบยนทออกหนสามญมาจ าหนายหลกทรพยอางองเปนไดทง หน ดชนหลกทรพย กลมหลกทรพย ฯลฯ

ผลตอบแทนทไดรบ

ก าไรจากการเพมขนของราคา DWก าไร/ขาดทนจากการขาย DW (Capital Gain/Loss)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

Credit Risk ของบรษททออก DW ซงอาจผดนดไมสงมอบเงนสดความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานราคาของหลกทรพยอางองไมเปนไปตามทคาดความเสยงจากอายทจ ากดของ DW

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

22

ลกษณะเฉพาะ บรษทจดการลงทนออกหนวยลงทนมาเพอระดมเงนทนไปซอหลกทรพยตางๆ เชน หนสามญ ตราสารหน ฯลฯบรหารกองทนโดยผจดการกองทน ตามนโยบายการลงทนตางๆ เชน กองทนรวมตลาดเงน กองทนรวมตราสารทน กองทนรวมตราสารหนระยะสน/ยาว กองทนรวมแบบผสม ฯลฯ

ผลตอบแทนทไดรบ

เงนปนผลทเรยกวา “สวนแบงก าไร”ก าไร/ขาดทนจากการขายหนวยลงทน (Capital Gain/Loss)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

ความเสยงทเกดจากการบรหารจดการกองทนของผจดการกองทนไมรบประกนผลตอบแทนทจะไดรบ

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)หนวยลงทนในกองทนรวม (Unit Trust)

เงนทองตองวางแผน

23

ลกษณะเฉพาะ เปนกองทนเปดทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยฯ ซอขายไดเหมอนหนเนนสรางผลตอบแทนใหไดเทากบดชนอางอง เชน SET50 Index, Energy

Index, FTSE SET Large Cap Index ฯลฯไมก าหนดอายกองทน

ผลตอบแทนทไดรบ

เงนปนผลก าไร/ขาดทนจากการขายหนวยลงทน (Capital Gain/Loss)

ความเสยงทอาจจะเกดขน

ความเสยงของสภาวะตลาดความเสยงดานสภาพคลองทศทางของสนทรพยอางองไมเปนไปตามทคาดการณราคาของ ETF มากกวา/นอยกวาราคา NAV ของกองทน

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)กองทน Equity ETF

เงนทองตองวางแผน

24

กองทนรวมหนระยะยาว : LTF กองทนรวมเพอการเลยงชพ : RMF

วตถประสงค เพมสดสวนผลงทนสถาบนเพอสรางเสถยรภาพในระบบตลาดทน

มงหวงใหผลงทนมเงนออมไวใชยามเกษยณอาย

นโยบายการลงทน

ลงทนในหนไมต ากวา 65% ของมลคาทรพยสทธ

มหลายแบบใหเลอกตามระดบผลตอบแทนและความเสยงทรบได

ระยะเวลาลงทน

ตองลงทนแตละครงเปนระยะเวลา 5 ปขนไป จงจะไดรบสทธประโยชนทางภาษ และไดรบการยกเวนภาษก าไรสวนเกน และไมจ าเปนตองลงทนตอเนองทกป

ตองลงทนตอเนองจนถงอาย 55 ป เวนวรรคไดแตหามเกน 2 ปตดกน และมอายสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป จงจะไดรบสทธประโยชนทางภาษ และไดรบ การยกเวนภาษก าไรสวนเกน

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)กองทนรวม LTF และ RMF

เงนทองตองวางแผน

25

กองทนรวมหนระยะยาว : LTF กองทนรวมเพอการเลยงชพ : RMF

เงนลงทน ลงทนไดไมจ ากดจ านวน แตสามารถลดหยอนภาษไดเฉพาะสวนทไมเกน 15% ของเงนได และไมเกน 500,000 บาทตอป โดยไมนบรวมเงนทน าไปลงทนใน RMF กองทนส ารองเลยงชพ และ กบข.

ลงทนไดไมจ ากดจ านวน แตสามารถลดหยอนภาษไดเฉพาะสวนทไมเกน 15% ของเงนได และไมเกน 500,000 บาทตอป และเมอนบรวมเงนทน าไปลงทนในกองทนส ารองเลยงชพ และ กบข. แลวตองไมเกน 500,000 บาท

การจาย เงนปนผล

ขนอยกบนโยบายการลงทนของแตละกองทน

กองทน RMF กฎหมายไมอนญาตใหจายเงนปนผล

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)หนวยลงทนในกองทนรวม LTF และ RMF (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

26

กองทนรวมหนระยะยาว : LTF กองทนรวมเพอการเลยงชพ : RMF

กรณผดเงอนไข การลงทน

ถาขายคนหนวยลงทนกอนครบก าหนด 5 ป จะตองคนสทธประโยชนทางภาษทไดรบตามสดสวนของหนวยลงทนทขายคนนน และตองเสยภาษก าไรสวนเกนจากการขายคนหนวยลงทน หรอ Capital Gain Tax (ถาม) ตามกฎหมายก าหนด

ถาขายคนหนวยลงทนกอนครบอาย 55 ป จะตองคนสทธประโยชนทางภาษทไดรบ 5 ปยอนหลง และตองเสย Capital Gain Tax (ถาม) ตามกฎหมายก าหนด ยกเวนกรณลงทนมาแลวเกน 5 ป ไมตองเสยCapital Gain Tax

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)หนวยลงทนในกองทนรวม LTF และ RMF (ตอ)

เงนทองตองวางแผน

27

ลกษณะเฉพาะ สญญาหรอขอตกลงระหวางบคคล 2 ฝาย ในเรองของ “สทธ” (Claims)และ “ขอผกพน” (Obligations) มลคาของตราสารอนพนธถกก าหนดโดยมลคาของสนทรพยอางองนยมใชเพอปองกนความเสยงจากการผนผวนของราคาหนและเกงก าไรตวอยางตราสารอนพนธ เชน Forward Futures Options และ Swap

ผลตอบแทนทไดรบ

สวนตางของราคาทตกลงไวกบราคาตลาด

ความเสยงทอาจจะเกดขน

ผลตอบแทนทไดรบอาจสงกวาหรอเสยหายมากกวาการลงทนในสนทรพยอางองโดยตรง

ลงทนผานตลาดทน... งายกวาทคด (ตอ)

ตราสารอนพนธ (Derivatives)

เงนทองตองวางแผน

28

www.set.or.th

การหาแหลงขอมลชวยตดสนใจลงทน

เงนทองตองวางแผน

29

www.tsi-thailand.org

เงนทองตองวางแผน

30

www.settrade.com

เงนทองตองวางแผน

31

www.setsmart.com

เงนทองตองวางแผน

32

www.aimc.or.th

เงนทองตองวางแผน

33

ฐานะทางการเงนมนคง ดไดจากงบการเงนของบรษท

ระบบการบรหารงานของบรษท โปรงใสและมประสบการณ

บรการขอมล บทวเคราะห และเครองมอชวยตดสนใจลงทน นาเชอถอ รวดเรว มเครองมอชวยวเคราะห เชน กราฟเทคนค ฯลฯ

เปรยบเทยบคาธรรมเนยมของแตละบรษท บรการทมเหมาะสมกบคาธรรมเนยมซอขายหรอไม

การใหบรการแกลกคากอนและหลงการซอขาย

บรการเสรม เชน ซอขายผานอนเทอรเนต หรอใหความรลกคา

การเลอกบรษทหลกทรพย/บรษทหลกทรพยจดการกองทน

เงนทองตองวางแผน

34

QUESTIONS &

ANSWERS

ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทนสถาบนกองทนเพอพฒนาตลาดทนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยS-E-T Call Center 0-2229-2222

www.tsi-thailand.org

เงนทองตองวางแผน

35

เรยนรเรองการลงทนในรปแบบ Class – room

Base กลมหลกสตร “เงนทองตองใสใจ”

ใหความรดานการวางแผนการเงนสวนบคคล (Personal Finance)

กลมหลกสตร “เงนทองตองขยายผล”ใหความรดานการลงทนในสนทรพยทางการเงนตางๆ ไดแก หน ตราสารหน กองทนรวม และอนพนธ

กลมหลกสตร “Wealth Society by TSI”ใหความรดานการวางแผนการเงน(Financial Planning) และการลงทน

สมครเขาอบรมไดท• www.tsi-thailand.org• S-E-T Call Center 02-229-2222

เงนทองตองวางแผน

36

เรยนรดวยตนเองตลอด

24 ชม.

ผาน www.tsi-thailand.org สมมนาออนไลน

ถายทอดสดสมมนาทนาสนใจและชมสมมนายอนหลง

TSI Financial Toolsเครองมอทางการเงน อาท แบบทดสอบความเสยง โปรแกรมค านวณภาษ โปรแกรมค านวณเงนออมเพอวยเกษยณ

เสนทางมงคงความรดานการวางแผนการเงน (Financial Planning) แบบ Step by Step

เสนทางลงทนความรเรองผลตภณฑและเตรยมความพรอมกอนการลงทน

เงนทองตองวางแผน

37

รวมแลกเปลยนความคดเหนและอพเดทความรการลงทนผาน www.facebook.com/TSIClub