Guide Banky

C’est votre premier compte et vous n’êtes

pas encore familiarisé avec la banque, ce

guide est une réponse simple à toutes vos

questions. Plus instructif que commercial, il

contient des informations pratiques sur le

compte chèque, les cartes bancaires, les outils de

banque à distance, les produits de placement et

les crédits.

Profitez de son format discret et de sa

présentation simple pour le garder à portée de

main et pour le consulter à chaque fois que vous

en sentez le besoin.

Et pour plus d’infos sur nos produits, prenez

contact avec votre Conseiller de Clientèle en

agence.

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Numéros utiles :

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Fax Agence Société Générale .......................................................................................

✆ Sogéphone 022 22 73 21 ou 022 22 73 30

Opposition carte :

✆ Assistance Carte de la Société Générale 022 43 85 85

✆ Centre d’opposition Interbank 022 43 74 37 ou 022 43 74 38

Memento

2

La Société Générale Marocaine de Banques appartient auGroupe Société Générale France, sixième groupe bancaire dela zone euro.

La Société Générale Marocaine de Banques est aujourd’huiune banque de référence au Maroc avec :

✔ Un réseau en perpétuelle expansion : 200 agences et plusde 100 guichets automatiques.

✔ Plus de 2600 collaborateurs.

✔ Des Conseillers de Clientèle à votre écoute pour vousoffrir un accueil personnalisé et vous servir dans lesmeilleures conditions.

La Société Générale Marocaine de Banques est une banquequi s’implique dans son action envers les jeunes. Afin d’êtretoujours plus proche de leurs préoccupations, elle met à leurdisposition son offre “Banky”, avec de nombreux avantages“strictement réservés aux jeunes”.

Faire connaissanceavec ma banque

3

Tout savoir sur…

Ma banque au quotidien, le compte chèque 5

Je veux ouvrir un compte chèque 6

Le fonctionnement de mon compte chèque 8

Pour retirer du liquide et payer mes achats, les cartes bancaires 15

À chacun son moyen de paiement 15

Je suis branché, la banque à distance 21

Je veux utiliser un service en ligne 22

4

Pour mettre de l’argent de côté,les produits d’épargne 25

Mon premier compte épargne 26

L’épargne évolutive 28

Pour réaliser mes projets,les crédits 29

Les formules de crédits 29

Pour mieux comprendre,le lexique 32

Tout savoir sur

5

Ma banque au quotidien,le compte chèque

Ce qu’il faut savoir…

L’étape numéro un, c’est l’ouverture d’un compte enbanque : on ne peut être client d’une banque sans y détenirun compte.

Ce que je gagne, en ouvrant un compte chèque :

• La sécurité : mon argent sera à l’abri du vol ou de laperte.

• La commodité : je peux retirer des espèces, en déposer,ou encore contrôler et gérer toutes mes opérations.

• Les services : je peux bénéficier d’une carte bancaire etd’un chéquier pour faciliter toutes mes opérationsbancaires.

6

Un compte chèque, c’est quoi ?

C’est un compte dans lequel la banque inscrit à mon crédittoutes les sommes que je dépose ou reçois et à mon débit lesdépenses ou les sorties d’argent. Je reçois mon relevé decompte périodique qui montre dans la colonne de droite lescrédits et dans celle de gauche les débits. Mon solde (= crédit – débit) doit, sauf autorisation préalable dema banque, être créditeur, c’est-à-dire positif.

Un compte chèque… mais à partir de quelâge?

Je peux ouvrir un compte chèque si je suis majeur (18 ans) ouémancipé LO.Si je suis mineur, je peux aussi ouvrir un compte, mais avecl’autorisation de mes parents ou de mon représentant légal.

Compte individuel ou compte à deux ?

Je peux choisir…

• Un compte individuel : je suis le seul habilité à effectuer desopérations.

Je veux ouvrir un compte chèque

Ma banque au quotidien le compte chèque

LO Voir le lexique.

7

Je peux toutefois confier à une tierce personne, appeléemandataire LO le pouvoir de consulter ou de faire fonctionner moncompte à ma place. Il me suffit de lui faire signer uneprocuration.

• Un compte joint : c’est un compte ouvert au nom de deuxtitulaires. Je peux choisir de le faire fonctionner sous une ou deuxsignatures (l’une ou l’autre) ou sous les deux signatures (l’une etl’autre).

Comment ouvrir mon compte ?

Il me suffit de me présenter à l’agence Société GénéraleMarocaine de Banques la plus proche de mon domicile, de monlieu d’études ou de travail, muni de ma Carte d’IdentitéNationale et d’un justificatif de domicile.

La banque peut-elle me refuserl’ouverture d’un compte de dépôt ?

Oui, elle le peut ! Mais la loi bancaire prévoit un “droit aucompte” : après deux refus par deux banques différentes, BankAl-Maghrib peut désigner une banque qui devra m’ouvrir uncompte limité aux seules opérations de caisse (sans chéquier, nicarte bancaire…).


8

Un chèque… c’est quoi ?

C’est un document fourni par la banque, qui permet au titulaired’un compte de donner l’ordre à celle-ci de payer aubénéficiaire désigné la somme indiquée.

Un compte chèque… cela fonctionnecomment ?

Un compte fonctionne en enregistrant des opérations. Au crédit, sous forme de :

• Versements d’espèces.• Remises de chèques.• Virements LO reçus.

Au débit, sous forme de :• Paiement des chèques émis.• Paiement par carte bancaire.• Avis de prélèvement LO.• Virements émis (vers mon compte d’épargne ou vers le

compte d’un bénéficiaire).

Les dates de valeur, c’est quoi ?

Mes opérations sont en général comptabilisées au crédit


Le fonctionnement de mon compte chèque

9

comme au débit de mon compte le jour où elles sont effectuées(réception à l’agence). Toutefois, pour tenir compte des délaisde traitement ou d’encaissement, il est appliqué à ces opérationsune date de valeur qui sert au calcul de mon solde quotidien.La date de valeur peut donc être différente de la date oùl’opération est effectuée et enregistrée.

Quelles conditions dois-je remplir pourobtenir un chéquier ?

• Je dois d’abord avoir un compte chèque.• Je ne dois être ni interdit bancaire (suite, par exemple, à un

chèque sans provision LO) ni interdit judiciaire (suite, parexemple, à une falsification de chèque).

La délivrance d’un chéquier est soumise à l’agrément de mabanque et sous réserve d’une vérification préalable effectuéeauprès de Bank Al-Maghrib (ServiceCentral des Incidents de Paiements).Pour renouveler mon chéquier, il mesuffit de remplir la demande derenouvellement (feuillet situé dansmon chéquier) ou de formuler cettedemande auprès de mon agence oupar les services de banque àdistance (Site Internet, Serveurvocal).


10

Je veux effectuer un retrait par chèque

Je peux me présenter au guichet qui tient mon compte ou dansune autre agence Société Générale Marocaine de Banques.

Retrait à l’agence qui tient mon compte : avec mon proprechéquier, je fais un chèque à mon propre nom et je le signe aussi au dos. Avant de décaisser, la banque procède à certainesvérifications routinières (signature, somme en chiffres et enlettres, date de création, provision disponible…).

Retrait dans un autre guichet de ma banque : là aussi leretrait est possible, à l’appui de mon chéquier et de ma carted’identité.

Je veux présenter un chèque àl’encaissement

Si je suis bénéficiaire d’un chèque émis par un tiers, j’en confiealors le soin du recouvrement à mon banquier.Attention, il existe des délais de présentation du chèque :

• Un chèque émis et payable au Maroc, doit être présenté aupaiement dans un délai de 20 jours.

• Un chèque émis hors du Maroc et payable au Maroc, doit êtreprésenté au paiement dans un délai de 60 jours.

Le point de départ est la date d’émission.


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C’est bon à savoir1. Je rédige toujours le chèque au stylo à bille, de préférence à

l’encre indélébile (qu’on ne peut pas effacer).

2. Je ne laisse jamais d’espace avant ou après la sommeinscrite sur mon chèque et je couvre de deux traits l’espacerestant libre après l’indication de la somme. Si par exemple,j’inscris 200 Dh, je dois m’arranger pour qu’il soitimpossible d’ajouter (en chiffres et en lettres) un 1 et d’enfaire un chèque de 1200 Dh.

3. Je ne signe jamais un chèque avant de l’avoir détaché duchéquier (l’empreinte de la signature risquerait d’apparaîtresur le chèque suivant, facilitant grandement la tâche d’unvoleur).

4. Je ne signe jamais d’avance des chèques non remplis.

5. Je n’émets pas de chèques sans désignation du bénéficiaire.

6. J’inscris toujours sur le talon du chèque (la partie qui restedans le chéquier après avoir détaché le chèque) la date, lemontant et le nom de la personne (ou du magasin) quiencaisse le chèque. Très utile pour bien gérer mon compte !

7. J’évite de conserver mon chéquier et ma pièce d’identitédans le même étui.

Un chèque peut néanmoins être présenté après le délai légal de

présentation : il sera quand même payé si la provision est

disponible et s’il n’est pas prescrit (un chèque est prescrit un an

et 20 jours après l’expiration du délai de présentation).


12

J’ai une dépense imprévue mais je n’aipas d’argent disponible dans l’immédiatsur mon compte, que dois-je faire ?

Le meilleur moyen est d’en parler à mon banquier. Après sonaccord, je pourrais bénéficier d’une facilité de caisse (découvert),pour mieux gérer cette difficulté passagère.Dans la mesure où mes revenus mensuels couvrent mondécouvert en début de mois, cette facilité peut être reconduiteautomatiquement.

Je ne dois dépasser ni le montant ni la durée accordés. Dans lecas contraire, ma banque ne sera plus à même de m’autoriserd’autres facilités et je pourrais aussi me voir opposer un refus depaiement.


Attention !

L’octroi d’un découvert est :• subordonné à l’accord de ma banque, qui peut demander

certaines garanties (domiciliation de mes revenus…);

• basé sur une notion de confiance et de transparenceréciproques.

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Que se passe-t-il si je fais un chèquesans provision ?

Avant toute émission d’un chèque, je dois m’assurer del’existence sur mon compte d’une provision suffisante préalable(elle doit couvrir le montant total du chèque) et disponible (ellene doit pas avoir été affectée à un autre usage). Si j’émets un chèque sans provision ou avec une provisioninsuffisante, ma banque peut refuser de payer le chèque, d’oùun risque d’impayé. Afin de régulariser cette situation, je devrais :• régler le montant du chèque en constituant une provision

suffisante et disponible pour son règlement;• m’acquitter de l’amende fiscale.Faute de quoi, je pourrais perdre la faculté d’émettre deschèques sur l’ensemble de mes comptes bancaires pour unedurée de dix ans.Cette interdiction d’émettre des chèques est enregistrée sur lesfichiers du Service Central des Incidents de Paiement de BankAl-Maghrib.


14

Attention !

Je ne peux faire d’opposition au paiement d’un chèque qu’encas de perte, vol, utilisation frauduleuse ou falsification duchèque, redressement ou liquidation judiciaire du porteur (encas de faillite, par exemple). En faisant une opposition, j’empêche le paiement des chèques“frappés d’opposition”.

Que faire en cas de perte ou de vol d’unchèque ou d’un chéquier ?

Je dois immédiatement faire opposition auprès de ma banque,par tout moyen à ma convenance :• Lettre, fax ou déclaration écrite contre récépissé au guichet de

ma banque.• Téléphone : dans ce cas, je dois confirmer sans délai par l’un

des moyens ci-dessus, faute de quoi mon opposition nepourra être tenue en compte.

L’opposition doit identifier suffisamment le(s) chèque(s)frappé(s) d’opposition : compte concerné, n° de chèque,montant, date d’émission et nom du bénéficiaire. Je dois également joindre à ma demande d’opposition laphotocopie de la déclaration de vol ou de perte faite aucommissariat de police.


15

Pour retirer du liquideet payer mes achats, les

cartes bancaires


La carte bancaire contient diverses informations : le nom dutitulaire, celui de la banque, son numéro et sa date de validité.

La carte bancaire est un moyen de paiement et le code quilui est associé est strictement confidentiel.

La carte bancaire est toujours la propriété de ma banque.

À chacun son moyen de paiement

Une carte bancaire,cela sert à quoi ?

C’est bien pratique ! Une carte peutme permettre de retirer de l’argentauprès des distributeurs de billets etde payer mes achats chez les

commerçants. Je retire donc à mon rythme et je ne suis pas obligéde me déplacer avec d’importantes sommes d’argent sur moi.

Quels sont les avantages d’une cartebancaire classique ?

Une carte classique est adossée au compte chèque. Une cartede type Visa Electron me permet d’effectuer jusqu’à 4 transactions

16

Les cartes bancaires

par jour sous forme de retraits espèces et/ou de paiementscommerçants, et ce dans la limite du solde disponible sur moncompte chèque.

Comment je peux obtenir une cartebancaire ?

Si je suis titulaire d’un compte chèque, il me suffit pour celad’en faire la demande auprès de mon agence. Un délai dequelques jours suffit pour la fabrication, la réception de ma carteet de mon code confidentiel.Si je n’ai pas de compte mais que mes parents sont clients à laSociété Générale, ils peuvent me commander une carte prépayée.

Et si je n’ai pas de compte, je peux quandmême avoir une carte ?

Oui, à la Société Générale c’est possiblegrâce à la carte prépayée rechargeable. Par exemple : plutôt que de me donner del’argent de poche en liquide, mes parentspeuvent me commander une cartebancaire dite “carte prépayée”.Mes parents souscrivent un contrat et

reçoivent la carte à mon nom. Ils l’alimentent d’une provisioninitiale et peuvent la recharger chaque fois qu’ils le désirent.

17


Avec ma carte, je peux retirer des espèces dans tous lesdistributeurs de billets du réseau Interbank dans la limite de laprovision disponible ; et si mes parents l’ont autorisé, je peuxpayer chez les commerçants. Ils peuvent m’aider à gérer facilement mes dépenses en limitantles plafonds de retrait et de paiement.

Comment utiliser ma carte bancaire ?

Avec ma carte, je peux :• retirer des espèces dans tous les distributeurs de billets de la

Société Générale Marocaine de Banques et du réseau Interbank;• payer mes achats chez tous les commerçants dotés d’un

Terminal de Paiement Electronique. Le commerçant meprésente alors un ticket pour signature et m’en donne unexemplaire.

Comment retirer de l’argent avec macarte bancaire ?

1. J’introduis ma carte.2. Je compose mon code secret à l’abri des regards indiscrets.3. Je choisis le montant du retrait.4. Je demande (ou refuse) l’impression d’un ticket.5. Je retire ma carte.6. Je retire l’argent.7. Je retire éventuellement le ticket et le conserve.

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Attention mémoire !Pour un retrait dans un distributeur automatique, des mesuresde sécurité sont prévues pour me protéger en cas d’utilisationfrauduleuse de ma carte : après trois erreurs dans la frappe ducode, la carte est conservée (“avalée” par la machine). Jedispose de 24 heures pour la récupérer à l’agence bancairequi gère le distributeur. Passé ce délai, je devrai la récupérer àmon agence quinze jours à un mois plus tard.


Que dois-je faire en cas de perte ou devol de ma carte bancaire ?

• Je dois faire opposition le plus rapidement possible.

• Lors de l’opposition, je dois communiquer :- Mon identité.- Mon numéro de carte (non pas le code confidentiel, mais le

numéro d’enregistrement inscrit sur ma carte).

Allo, opposition carte ?Dès que je m’aperçois de la perte ou du vol de ma cartebancaire, je téléphone :

• au centre d’opposition Interbank :

✆ 022 43 74 37/38

•ou à Assistance carte de la Société Générale :

✆ 022 43 85 85

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Si mon code confidentiel a aussi été volé, je le précise à mabanque car je risque d’être responsable des sommes retiréesaprès opposition.

• Je confirme mon opposition en envoyant une lettrerecommandée avec accusé de réception à ma banque ou enm’y rendant directement. Je joins à ma confirmation écrite lerécépissé de la déclaration de vol ou de perte faite auprès desautorités de police.

Et si j’ai oublié mon code confidentiel ?

J’en informe ma banque. Elle peut demander le re-calcul demon code.

Je ne veux plus de carte bancaire, puis-je la restituer à ma banque ?

Une carte a une durée de validité de 2 ans. Cependant, je peux,à tout moment, rendre ma carte à ma banque, sans attendre ladate d’échéance. Dans ce cas, je ne pourrais pas exiger leremboursement de la cotisation de l’année en cours.Si je ne veux pas renouveler ma carte bancaire, j’en avise monagence par lettre recommandée avec accusé de réception, enrespectant le délai de préavis prévu au contrat (généralement 2 mois). Si je ne réagis pas dans les délais, le renouvellementde la carte me sera facturé.

20


C’est bon à savoir

1. Je ne range jamais au même endroit ma carte et mon codeconfidentiel (surtout dans mon portefeuille !) : le mieux estd’apprendre par cœur mon code confidentiel.

2. Je ne donne jamais à personne mon code confidentiel : encas d’abus, je serai responsable de tous les achats effectuésavec ma carte.

3. J’appose ma signature au dos de ma carte : dès que labanque me remet ma carte, je la signe au dos dans la caseprévue. Ainsi, personne d’autre ne pourra l’utiliser sans labonne signature.

4. Je conserve précieusement tous mes tickets d’achat :chaque commerçant, chaque distributeur automatique medélivre un ticket à conserver pour bien gérer mon compte.En cas de contestation, ces justificatifs me seront très utiles.

5. Je n’utilise pas ma carte si mon compte n’est pasapprovisionné : je dois toujours avoir suffisamment d’argentsur mon compte pour utiliser ma carte.

21


La banque à distance, c’est un accès à ma banque partéléphone ou par Internet, de chez moi, de mon lieu detravail ou en vacances, le jour, la nuit, le week-end…

Je suis branché,la banque à distance

22

Je veux utiliser un service en ligne

• Pour le serveur vocal : en appelant Sogéphone, le serveurvocal de ma banque, je peux :- consulter mon solde veille ;- connaître les cinq dernières opérations enregistrées sur mon

compte ;- formuler une demande de chéquier.

Il me suffit de composer le 022 22 73 21 / 22 73 30 puiscomposer mon numéro de compte et mon code confidentiel(celui-ci est inscrit sur tous mes relevés de compte).

• Pour le site Internet : je peux m’abonner à sgmaroc-online.Une fois abonné au site,je me connecte àwww.sgmaroc-online.com

Je peux :- consulter mon solde et

mes dernières opérations ;- réaliser des virements ; - commander un chéquier ou des devises ;- imprimer des relevés d’identité bancaire LO ou consulter les

cours des devises ;- effectuer une demande d’opposition sur chèque ou sur carte.

La banque à distance

23


C’est bon à savoir

• Je conserve mon identifiant et mon mot de passe en lieu sûr.

• Je change mon mot de passe dès réception de celui-ci lorsde ma souscription au service.

• Je ne l’enregistre jamais automatiquement sur l’ordinateur.

• Je ne l’inscris nulle part en évidence.

• Je ne le divulgue à personne.

•Par la suite, je change régulièrement mon mot de passe.

• J’essaie de ne pas utiliser de code confidentiel facile àidentifier.

• Je signale immédiatement à ma banque la perte ou le voldes informations permettant d’accéder au service de banqueen ligne.

• Je contrôle régulièrement mes comptes.

• Je signale immédiatement toute anomalie à ma banque.

• J’utilise les boutons de déconnexion manuelle sitôt maconsultation terminée plutôt que d’attendre la déconnexionautomatique.

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Attention à l’ordinateur en libre service (ou partagé)Un ordinateur en libre-service peut parfois conserver desinformations sur mon compte après la fermeture de masession.

Donc :

• je ne mémorise jamais mon identifiant et mon mot de passe,même si l’ordinateur me le propose ;

• je suis très vigilant sur les documents que j’envoie à lacorbeille (nettoyer la corbeille avant de quitter le poste).


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Épargner, pourquoi ?

• Par précaution, pour parer à un imprévu (accident,maladie, etc…).

• En prévision d’une dépense future que je ne peuxengager dans l’immédiat.

• Pour générer un revenu complémentaire.

Quelle que soit ma motivation à épargner, il serait dommagede conserver mes économies dans ma tirelire :

• risque de vol,

• l’argent qui dort ne rapporte rien !

Le compte sur carnet est une formule de placement simpleet pratique.

Pour mettre de l’argentde côté, les produits

d’épargne

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Mon premier compte épargne

Un compte sur carnet, c’est quoi ?

C’est un compte qui me permet de constituer une réserved’argent souple et à mon rythme. Je peux épargner jusqu’à300 000 Dh.Rémunéré, le compte sur carnet me verse des intérêtstrimestriels sur mon compte. La rémunération peut évoluer etest réglementée par Bank Al-Maghrib.Je ne peux détenir qu’un seul compte sur carnet et ce dansl’ensemble du secteur bancaire.

Qui peut ouvrir un compte sur carnet ?

Mes parents peuvent ouvrir un compte sur carnet à monnom, dès mon plus jeune âge. Si je suis majeur, je peux demander moi-même l’ouverturede mon compte sur carnet.

Comment ouvrir mon compte sur carnet ?

Si je suis majeur, il me suffit de me présenter à mon agence,muni de ma Carte d’Identité Nationale. On me délivre un carnet sur lequel sont enregistrées, au fur et àmesure, toutes les opérations que j’effectue (versements et retraits).En tant que titulaire d’un compte sur carnet, je peux, comme

Les produits d’épargne

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pour le compte chèque, donner procuration (désigner un ouplusieurs mandataires).

Comment fonctionne mon compte surcarnet ?

Je peux alimenter mon compte : • en espèces (moi-même ou toute autre personne) ;• si je possède également un compte chèque, je peux faire un

virement de mon compte chèque vers mon compte sur carnet.Les retraits peuvent se faire en espèces.Certaines opérations sont exclues : le paiement de prélèvements,par exemple.Toute opération – dépôt ou retrait – sur ce compte doit portersur un minimum de 100 Dh.

Je veux clôturer mon compte sur carnet

• Il me suffit de le demander à ma banque.• Autre cas : le compte sur carnet est fermé d’office par ma

banque lorsque le solde devient inférieur à 100 Dh.

C’est bon à savoirLes intérêts étant calculés par quinzaine ( du 1er au 15 et du 16au dernier jour du mois), il est plus avantageux d’effectuer mesversements avant le 15ème ou le dernier jour du mois, et lesretraits après ces dates.

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L’épargne évolutive

Y a t-il d’autres possibilités deplacement auprès de ma banque ?

Certainement !

• Si je suis intéressé par les marchés financiers, ma banque esten mesure de me proposer des placements en bourse. LesOPCVM LO, qui regroupent les SICAV LO et les FCP LO, constituentune solution simple et peu risquée pour investir en bourse.Avec une faible mise initiale, je peux acheter et vendre à toutmoment les actions de SICAV ou les parts de FCP que jedétiens en conservant une bonne diversification du risque.“Tous mes œufs” ne sont pas dans le même panier puisqu’ilssont investis dans plusieurs valeurs (SICAV et FCP sont investisen actions LO et obligations LO).

• Ou encore, si je souhaite réaliser plus tard un projet important,ma banque peut me proposer des formules d’épargneprogressive. Ainsi, tous les moispar exemple, j’épargne sur uncompte bloqué et réservé pourmon projet. Par exemple, avec lePlan Epargne Logement, j’épargnepour préparer un projetimmobilier.


Pour réaliser mes projets,les crédits

29


Pourquoi emprunter ?

Il y a des moments dans la vie où l’on peut avoir besoind’emprunter : pour faire ses études, s’acheter une voiture,un appartement ou pour réaliser un grand voyage… À chaque situation correspond un type de crédit particulier.

Tout le monde peut avoir un crédit ?

Non, pour emprunter, il faut que je sois majeur et que jefournisse les garanties financières nécessaires, car ma banquedoit s’assurer que je serai en mesure de rembourser.Ma banque peut aussi me demander de lui fournir une caution LO;par exemple, si je suis étudiant, mes parents ou une tiercepersonne s’engagent à rembourser mon prêt si je ne peux pas lefaire moi-même.

Les formules de créditsQuelles sont les différentes formules decrédits ?

Chaque formule de crédits répond à un besoin particulier :

• Les crédits à la consommation : pour me permettre dem’installer, de m’équiper ou de financer un coup de cœur

30

(micro-ordinateur, portable “dernier cri”…). Avec cetteformule de crédits, je n’ai pas besoin de fournir les justificatifsde mes achats à ma banque.

• Le crédit immobilier : pour me permettre d’acheter monpremier appartement, de réaliser des travaux d’améliorationou d’agrandissement de mon appartement. Dans la majeurepartie des cas, ma banque me demandera un apport initial,qui prouvera mes capacités d’épargne et permettra dediminuer mes échéances de prêt.

• La location avec option d’achat : pour acheter un véhiculeneuf, je peux opter pour cette formule particulièrementavantageuse. Elle me permet de louer le véhicule neuf demon choix, sur une période pouvant aller jusqu’à 60 mois etde l’acheter en fin de location.

Pour connaître les avantages fiscaux que présente cetteformule, je ne dois pas hésiter à demander plusd’informations à ma banque.

C’est bon à savoirAvant de “ m’emballer ” pour un achat important, il estpréférable de demander conseil à ma banque. Elle vérifierames capacités d’endettement en fonction de mes revenus etde mes charges mensuels.

Pour réaliser mes projets les crédits

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Comment s’effectue le remboursementd’un crédit ?

Dans la majorité des cas, les échéances sont mensuelles et mabanque les prélève automatiquement par débit de mon compteaux dates convenues. Il est donc important de veiller à ce quemon compte soit suffisamment approvisionné aux dates deprélèvement. En cas de difficultés financières, il est toujours préférable deprévenir ma banque le plus rapidement possible pourrechercher une solution en accord avec elle.

Pour réaliser mes projets les crédits

Pour mieux comprendre,le lexique

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ActionTitre de propriété cessibled’une fraction du capitald’une entreprise,négociable en Boursepour certaines sociétés decapitaux.

CautionEngagement donné parune personne à l’égardde la banque des’acquitter d’un empruntsi le client emprunteur n’ysatisfait pas lui-même.

EmancipationUn statut particulier dumineur qui atteint l’âgede 18 ans.

Fonds commun deplacement “FCP”

Portefeuille de valeursmobilières en co-propriété,géré par une société degestion pour le comptede porteurs de parts.

MandataireToute personne ayantreçu d’une autrepersonne (le mandant) ledroit d’agir sur soncompte en son nom.

ObligationTitre représentant unecréance à long termedonnant droit à desintérêts et auremboursement duprincipal à une échéanceconvenue.

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ProvisionConstituée en principedes sommes versées aucrédit du compte par letitulaire lui-même(espèces, chèques) oupar un tiers (virement desalaire). Mais la provisionpeut aussi être constituéepar la banque lorsqu’elleconsent un crédit (prêtpersonnel ou autorisationde découvert parexemple).

Relevé d’IdentitéBancaire (RIB)

Il est l’équivalent de laCarte d’Identité Nationale.Il résume les informationsessentielles du compte(nom de la banque,agence, n° ducompte…). Il estindispensable à touteopération entre comptes :pour encaisser un chèquesur un compte ou faire

OPCVMOrganismes deplacement collectif envaleurs mobilières,organismes chargés de lagestion de portefeuilles.Ce terme regroupe lesSICAV et les FCP.

PrélèvementMode de règlementautomatisé des facturesrégulières (électricité,téléphone...). Il suffit decompléter et signer uneautorisation deprélèvement en faveur del’organisme créancier quidevient le bénéficiaire duprélèvement. Ceformulaire indique lescoordonnées du compteà débiter. Il doit être datéet signé par la banque.L’accord est consenti unefois et n’a pas besoind’être systématiquementrenouvelé.

Pour mieux comprendre le lexique

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Pour mieux comprendre le lexique

un virement d’un comptevers un autre.

SICAVSociétés d’Investissementsà Capital Variable quiprocèdent pour le comptede ses actionnaires àl’acquisition et à lagestion d’un portefeuillede valeurs mobilières. Lavaleur de l’action (la part)varie en fonction destitres qu’elle détient (onparle de valeurliquidative).

VirementOpération consistant àcréditer un compte par ledébit d’un autre. Cet actepeut être un moyen depaiement, un moyen derecevoir de l’argent ouencore de transférer del’argent entre deuxcomptes. Pour effectuerun virement, il suffit dedonner l’ordre à labanque en précisant sonmontant et lescoordonnées bancairesdu bénéficiaire (banque,numéro de compte).

Ce document n’est pas contractuel.Pour toute information complémentaire, nous vous invitons

à contacter votre Conseiller de Clientèle en agence.

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