QlikView для банковской деятельности

Эффективная бизнес-аналитика,как средство увеличения продаж кредитных продуктов

и управления рисками

Григорий ЩепаникГенеральный Директор

ООО «Интегро Системз»

Функции бизнес-аналитики

Инструментарий бизнес-анализа

• Визуализация ключевых показателей, панели управления

• Подготовка и распространение отчетности

• Инструменты анализа: сводные таблицы, графики, диаграммы

• Построитель пользовательских запросов с доступом к деталям

• Средства прогнозирования и моделирования

• Система контроля и рассылки уведомлений

• Средства групповой и удаленной работы

Функции бизнес-аналитики

• Извлечение, трансформация, очистка данных из множества источников

• Связывание данных сообразно бизнес логике и предоставление их пользователям в удобном виде

• Инструменты организации доступа пользователей к данным

Информационная структура компании

• Анализ и систематизация информации

• Ввод \ регистрация информации

• Принятие стратегических решений• Акционеры

• Высшее руководство

• Руководители подразделений / направлений / отделов

• Оперативные работники

KPI

Хранилище данных

Отчеты

Системы оперативной работы

Уче

тны

е си

стем

ы

Пользователи Функции

Биз

нес

анал

итик

а • Стратегическое планирование

• Принятие оперативных решений

• Коррекция планов

• Планирование и контроль

Розничные банки: ключевые движущие факторы

Оптимизация затрат и процессов

Стратегии снижения затрат – в числе высших банковских приоритетов после недавних потрясений на кредитных рынках.

Переход к методикам «бережливого производства» и стратегиям, ориентированным на результат, для рационализации транзакционных процессов и клиентского обслуживания.

Принятие философии «делать больше, затрачивая меньше».

Фокусирование на клиентеФокусирование как на сохранении и развитии существующих клиентов, так и на приобретении новых.

Справляться с экономическими спадами, интенсивной конкуренцией и сложностью выделиться из общей массы за счет удержания клиентской базы и приспособления к меняющейся демографической ситуации, в т.ч. возрастающему количеству потребителей старшего возраста и мигрантов.

Осваивать новые рыночные возможности , предлагая инновационные продукты для малого бизнеса и охватывая тех, кто еще не пользуется банковскими услугами.

Возросшая скорость бизнесаБудьте чувствительней к изменениям во внешней среде и лучше, более эффективно, реагируйте на эти изменения: с точки зрения времени (более быстрая реакция) или с точки зрения возможностей (выведение новых продуктов, новых отделений или новых каналов продаж).

Более быстрая разработка продуктов, углубленное понимание потребностей клиентов, быстрое освоение каналовСпособность быстро реагировать на изменения среды (нормативные требования)Возросшие требования к прозрачности со стороны регуляторных органов, клиентов и руководстваСложности, вызванные слияниями

Риск-менеджментПомня о событиях недавнего времени на кредитных рынках, активно управляйте рисками и возможными потерями по всем категориям:

Кредитные рискиРыночные рискиОперационные рискиРепутационные риски

Добейтесь возможности проводить быстрый и эффективный анализ в произвольном стиле (ad-hoc) для реакции на непредвиденные события.

Приоритеты по отдельным функциям

Бэк-офис Миддл-офис Фронт-офис

Операции

Оптимизация финансовой «цепочки поставок»

Соответствие

Требования регуляторных органов

Направления бизнеса

Ценность взаимоотношений с клиентами

Маркетинг

Эффективность перекрестных и дополнительных продаж

Отделения и колл-центр

Доступность информации

Риск-менеджмент

Кредитный, рыночный и операционный риск

Продажи и дистрибуция

Дифференциация на основе сервиса

Развитие продукта

Сегментация потребителей и таргетинг

Средние/ Растущие/ Узкие рынки

Инновации в растущие продукты

Формализация процессов и их Оптимизация

Core Banking, займы, платежи

Монетизация выгод, получаемых от слияний и поглощений

Информационные технологии

Эффективность и стандартизация ИТ

Рационализация и управления работой с поставщиками

Где может помочь анализ и бóльшая наглядность информации?

Основано на публикациях Gartner Banking Industry Primer 2008, Key Buying Centers and Messaging Map

BI: ключевая инициатива в банковской деятельности

Источник: Gartner Banking Industry Primer 2008

“BI-решения интересны, и находятся в верхней части банковских списков «Требуется…», особенно в Европе и Азии. Эти инструменты предназначены для поддержки как фронт-офиса, в таких сферах как лучшее понимание потребителей (а значит, и прибыльность клиентов) и маркетинг, так и для бэк-офиса, с более развитым анализом имеющихся данных для обнаружения областей несоответствия регуляторным нормам и потенциальных концентраций скрытых рисков, а также поддержки новых стратегий или выведения продуктов.”

Влияние ИТ-инициатив на банки (2008)

Возможности применения QlikView в банках

Панели управления

Анализ

Отчетность

Управление• BPM-анализ• Система сбалансированных показателей• Анализ прибылей и убытков по направлениям

/ отделениям• Прогнозирование и анализ «что, если» • Процессно-ориентированное управление

Продажи и дистрибуция• Анализ продаж и доходов• Сегментация потребителей и таргетинг• Анализ сборов и комиссий• Клиентское обслуживание, колл-центр• Он-лайн-приложения

Маркетинг и управление портфелем

• Перекрестные и дополнительные продажи• Портфель клиентов и их прибыльность• Анализ эффективности продуктов• Анализ маркетинговых кампаний• Web-аналитика

Операции, ИТ и бэк-офис• Финансовая отчетность• Учет/ Главная книга• Эффективность бизнес-процессов• ИТ-системы и SLA-менеджмент• Анализ работы персонал и систем мотивации

Кредиты, платежи и транзакции• Анализ транзакционной деятельности

- Депозиты и отзывы- Платежи и сборы

• Кредиты и обработка заявок• Борьба с отмыванием денег/ Расследование

случаев мошенничества

Риск-менеджмент и нормативы• Анализ рисков

- Управление кредитными рисками- Рыночные и операционные риски

• Нормативы – Basel II, SEPA, KYC, AML, USA Patriot Act

Примеры решений для банковской деятельности

Описание Получаемый результат

Анализ клиентов и таргетинг

Обеспечивает изучение и анализ консолидированных клиентских данных для более точной оценки потенциала продаж, а также сегментации/таргетинга клиентов для перекрестных и дополнительных продаж

Более эффективные продажи и маркетинг Прозрачность клиентских данных для больших групп пользователей Улучшенный таргетинг продаж, кампаний и продуктов Увеличенные доход и лояльность клиентов

Анализ рисков

Позволяет проводить неограниченный анализ текущих кредитных портфелей и портфелей риска для оценки рисков, их скрытых концентраций и углубления в детали

Более мощное и проактивное снижение рисков Улучшение инструментов для обнаружения концентраций рисков Большая прозрачность в определении величины рисков для всех их

категорий

Анализ продаж и доходов

Помогает руководителям отделов продаж анализировать и лучше понимать, что происходит в продажах, как формируется доход и рентабельность по регионам, направлениям бизнеса, продуктам, клиентам и по времени

Лучшее управление продажами и финансовыми результатами Более четкий контроль доходов, прогнозных и фактических Более мощный анализ продаж по регионам, продуктам, клиентам Фокусирование на более прибыльных продуктах и направлениях

бизнеса

Измерение операционной

эффективности

Обеспечивает топ-менеджеров, руководителей бизнес-направлений и финансистов прозрачной и наглядной информацией по операционной эффективности, скрытой в традиционных статичных отчетах

Принятие более обоснованных операционных решений Более эффективные операции и процессы Улучшенные возможности обслуживания внутренних и внешних

клиентов

ИТ-менеджмент

Обеспечивает ИТ и бизнес быстрыми и гибкими аналитиками операционной и системной эффективности

Увеличенная эффективность ИТ Повышенная операционная эффективность Большая эффективность работы систем Более высокий уровень обслуживания

Нормативы и расследования

Предоставляет уникальные возможности произвольного анализа для различных расследований, проверки соответствия нормативным требованиям, анализа данных по юридическим и нормативным запросам

Лучший произвольный (ad hoc) анализ для регулятивных задач Снижение штрафов и пени Снижение операционных издержек Снижение репутационного риска

Анализ транзакционной деятельности

Позволяет анализировать операции по счетам и транзакционную активность, включая операции с депозитами, платежи и другие клиентские транзакции для выявления трендов и оценки общей активности в различных разрезах

Лучшее понимание транзакционной активности и трендов Более полное видение клиентской активности, депозитов и активов в

разрезе бизнес-единиц, регионов и продуктов Улучшенные возможности реагировать на изменение рыночных

трендов

Инвестиционный анализ

Обеспечивает прозрачность информации об активах, счетах, сбережениях клиентов и их динамике, позволяя проводить интерактивную «нарезку» данных для управления портфелем

Большая прозрачность инвестиций и оценки их эффективности Улучшенные показатели возврата инвестиций Более точные инвестиционные стратегии, решения и рекомендации

Мировые лидеры используют QlikView

ABN AMRO AON Insurance Barclays BB&T CFC Churchill Financial Citigroup Colonial Insurance Deutsche Bank Elliott Management Federal Home Loan Bank GE Capital Goldman Sachs HSBC

ITG JPMorgan Chase Merrill Lynch Millburn Ridgefield Morgan Stanley Moody's Investor Service National City Penn Treaty PNC Bank SEB Societe Generale UBS Wells Fargo Zurich Insurance

Репрезентативные клиенты

Более 250 банков и финансовых компаний, включая более половины из топ-25* в глобальном масштабе, выбрали QlikView для повышения эффективности своей

организации

* Топ-25 основано на Fortune Global Banking and Securities Firms by Revenue, 2008

По банкам

Невероятно быстрые внедрения и высокая производительность при больших объемах данных

Внедрение 8 недель

Внедрение 3 недели

Внедрение 7 недель

Внедрение 4 недели

По различным отраслям

15 – 20 TБ данных или 2 миллиарда строк: анализируются

доктора, пациенты, диагнозы

200 GB данных или 140 млн. строк, сжатые до 500 MБ,

анализируются данные о заявках

56 миллионов транзакций анализируются со сжатием на 90%

12 миллионов пациентов: анализируются взаимодействия

5,5 млн. записей консолидированы, очищены и

анализируются

5 млн. записей, консолидируются из разных источников

5 млн. записей, консолидируются из разных источников

Новые революционные технологии

Аналитика для всех

• Простота разработки приложений

• Простота использования, интуитивно понятный интерфейс, не требуется специального обучения

• Динамический интерактивный анализ

• Возможность самообслуживания

• Использование в любом месте, где бы Вы не находились

• Работать привлекательно и интересно

• Поиск с любой «стороны»

• Расчет «на лету»• Уникальность

хранимых данных, компрессия

• Неограниченное количество измерений и периодов

• Большие объемы данных

• Интуитивность в использовании

Ассоциативность

• Мощность• Большая скорость

вычислений• Мгновенный отклик• От итогов деталям

без агрегатов• Гибкость операций с

данными • Низкая стоимость

владения• Большое количество

пользователей • Снятие нагрузки с

операционной системы

In Memory

• Large data set tested against a variety of next generation Intel HW platforms• Shows linear scaling of QlikView Server technology

4 Создание интерфейса пользователя

1ИСТОЧНИКИ ДАННЫХ

Определение источника(ов)данных

2ХРАНИЛИЩЕ ДАННЫХ

Извлечение, очистка,структуризация данных (ETL)

ВИТРИНЫ ДАННЫХ ВИТРИНЫ ДАННЫХ

Чрезвычайно сложная структура Чрезвычайно сложная структура

Традиционная BI архитектура

5 Возникновение новых вопросов ??

3OLAP КУБЫ

Планирование, разработкаи программирование кубов

Ден

ьги

Вре

мя

Цен

ност

ь

ДеньгиДеньги ВремяВремя

ЦенностьЦенность

• Large data set tested against a variety of next generation Intel HW platforms• Shows linear scaling of QlikView Server technology

1 Прямое подключение к источникам данных

2 Associative Data ModelСоздание ассоциативноймодели

Чрезвычайно простая структура Чрезвычайно простая структура

Архитектура нового поколения In-Memory BI

ERP CRM

SCMSQL

3 Создание интерфейсапользователя

4 Возникновение новых вопросов ??!!Ц

енно

сть

ДеньгиДеньги ВремяВремя

ЦенностьЦенность

Ден

ьги

Вре

мя

Технологические возможности платформы

Средства моделирования сценариев

Средства прогнозирования

Мощный ETL

Интеграция с Microsoft SharePoint

Интеграция с системами картографии

Возможность создания интернет-порталов

Поддержка мобильных платформ

Средства инкрементальной загрузки

Современные средства безопасности

Средства разработки и рассылки отчетности

Средства ввода данных, создания

собственных таблиц

Средства кластеризации, балансировки

нагрузки

Возможность OFF-line анализа

Гибкие возможности лицензирования

Источники данных

Dashboard

AnalysisReporting

• АБС• Карточная система• Фронт-офис• Хранилище данных• Системы собственной разработки• Excel• XML• Другие

Учетные и другие системы

• Oracle• MS SQL• Informix• DB/2• MySQL• Interbase• Другие

СУБД

• Веб-источники• Power point• SharePoint• TXT, CSV• 1С• Другие

Другие источники данных

Как развернуть систему?

Время

Итоговая цель проекта

Возможность поэтапного внедрения• Проект начинает окупаться с первых дней

• Сокращается время на разработку

приложений

• Быстрое реагирование на изменение бизнес-

потребностей

• Тесное и эффективное сотрудничество

бизнеса и IT

• Минимизация рисков проекта

Подход традиционного BI“Большой Взрыв”

ПодходQlikView

Эффект

Предложение QlikView : 1/4 времени, 1/2 денег, 2x результатПредложение QlikView : 1/4 времени, 1/2 денег, 2x результат

Аналитика, доступная всем

Другие вендоры“Быстрое внедрение”

“Легкость в

использовании”

“Мощность”

“Гибкость”

“Интеграция”

“Низкая стоимость”

“Отсутствие рисков”

Новые стандарты от QlikView • Быстрое внедрение… Пользователи могут работать менее,

чем через 30 дней, в основном – через неделю

• Легкость в использовании… Конечные пользователи не

нуждаются в тренингах, работа приложения понятна с первых

кликов

• Мощность… Практически мгновенный ответ на объемах

данных в миллиард строк и тысячах пользователей

• Гибкость… Неограниченное количество измерений и

аналитик, которые могут настраиваться за считанные секунды

• Интеграция… Панели управления, аналитики и отчеты в

едином приложении и на единой архитектуре

• Низкая стоимость… Менее дорогостоящее и более быстрое

внедрение приводит к быстрому возврату инвестиций

• Отсутствие рисков… Вы можете скачать

полнофункциональную демо-версию и убедиться во всем сами

QlikTech

• Основана в 1993 в Швеции, штаб-квартира в США (Radnor, PA)

• 25,000+ заказчиков в 100 странах

• Около 1000 сотрудников в 28 офисах в 23 странах

• Более 1200 партнеров во всем мире

• NASDAQ: QLIK

Более 25 000 клиентов

Integro Systems и RBC Group – партнеры QlikTech в Украине

Integro Systems

•Совместное украинско-чешское предприятие, где чешским акционером является один из крупнейших системных интеграторов Чехии компания KOMIX.

•Благодаря наличию широкого спектра продуктов и всесторонний опыт в Украине, Чешской республике и других странах, компания может предложить значительные преимущества своим клиентам путем реализации современных, эффективных и конкурентоспособных решений.

•Все проекты выполняются в тесном сотрудничестве украинских и чешских экспертов для достижения максимального соответствия решений требованиям заказчиков и специфике рынка Украины.

RBC Group

•Одна из ведущих консалтинговых компаний на территории СНГ. Консультанты компании создают успешно работающие решения по управлению предприятиями на основе систем ERP и BI.

•Компания RBC Group является партнером ведущих мировых поставщиков программных решений и обладает правом продажи лицензий, внедрения и поддержки продуктов QlikView, Infor ERP LN (BAAN), Oracle JD Edwards EnterpriseOne, Infor FMS (SunSystems), IBM Cognos. 

•Основные направления деятельности RBC Group – это оказание консалтинговых услуг, услуг по внедрению и обучению по информационным системам управления предприятиями и бизнес аналитики.

Некоторые внедрения QlikView в Украине и СНГ компанией RBC Group

Совместный проект Integro Systems и Международного бюро кредитных историй

Проведенная аналитика для МБКИ

•Распределение субъектов в базе данных

бюро по количеству пропущенных платежей

и суммам задолженности.  

•Количество кредитов в истории у одного

заёмщика.

•Зависимость Bad rate от количества

открытых кредитов

•Зависимость задолженности от количества

открытых кредитов

•Bad rate по регионам Украины (Области –

27 регионов).

•Bad rate районам Киева.

•Закредитованность регионов (количество

кредитов на «душу населения» по

регионам).

Предлагаемая аналитика для банков на базе данных МБКИ

•Сравнительный анализ клиентов банка со

средними показателями по другим банкам

•Маркетинговый анализ по целевым

клиентам, регионам, кредитным продуктам

•Анализ рисков по целевым клиентам,

регионам, кредитным продуктам

•Определение трендов по различным

параметрам

•Различные проверки на мошенничество,

включая проверки работодателей,

телефонов, адресов и т.п.

•Пакетные запросы по своим клиентам

•Мониторинг по различным параметрам с

автоматической отправкой уведомлений

•Индивидуальные запросы

Первый шаг: мини-проект разработки приложения на ваших данных

Вы предоставляете Мы обеспечиваем

ТЗ на проект:

• Рамки проекта

• Примеры отчетов

• Описание таблиц и полей источника

Техническое обеспечение:

• Выделенное оборудование

• Источник данных

Вы получаете

Рамки внедрения:

• Инсталляция ПО

• Подключение к данным

• Разработка демо-приложения

Рамки сотрудничества:

• 1-2 дневный проект

• Передача опыта

• Прототип приложения QlikView

• Немедленные результаты анализа данных

• Отзывы пользователей для оценки направлений развития

• Без всякого риска оцениваете ценность QlikView для бизнеса

QlikView почти в 3 раза успешнее!

98%

35%

0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%

QlikView

OLAP

QlikView требует в 6 раз меньше времени на обучение

QlikView внедряется в 6 раз быстрее

Общая стоимость владения, QlikView vs OLAP

$0

$200,000

$400,000

$600,000

$800,000

$1,000,000

$1,200,000

$1,400,000

QlikView OLAP

105360

252

0

50

100

150

200

250

300

350

400

QlikView OLAP

Начальные инвестиции Скорость внедрения (в днях)

30

2

10

5

5

0.1

0 10 20 30 40 50

QlikView

OLAP

Время на обучение (в днях) Уровень успешности проектов

Сервис

ПООборудование Подготовка внедрения

Разработчик Профессионал Пользователь

QlikView требует в 10 раз меньше начальных инвестиций

Основное внедрение

Полное внедрение357

63

$1,000,000

$50,000$100,000

$10,000$15,000$70,000

$95,000

$1,150,000

Достижение невозможного: Опыт пользователей QlikView

Из аналитического обзора IDC/QlikTech

Уровень успешности проектов и удовлетворенности• 98% клиентов QlikView полностью удовлетворены

ROI (Возврат инвестиций)• 186% - средний показатель возврата вложений

• 6.5 месяцев – средний период окупаемости

Начало получения выгод

44% запустили QlikView менее чем за 1 месяц

77% запустили QlikView менее чем за 3 месяца

50% сокращения затрат на сбор и анализ информации

-100 0 100

Оценка функциональности и удобства использования

The Power of Simplicity

RBC Group Украина

Владислав Сластен

03062, г. Киев, Украинапр. Победы, 67, корп. G, оф.30тел.: +38 (044) 206 01 94моб: +38 (095) 270 60 40slastyon@rbcgrp.comwww.rbcgrp.com

Интегро Системз

Григорий Щепаник

03062, г. Киев, Украинапр. Победы, 65тел.: +38 (044) 223 33 92моб: +38 (050) 968 33 24gs@integro-systems.com.uawww.integro-systems.com.ua