Manual de Organización y Funciones - Agrobanco

MANUAL ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES INSTITUCIONAL CÓDIGO 001_17-OM-06-2002

ELABORACION : División de Organización y Métodos

REVISION : Órgano de Control Institucional

Oficial de Cumplimiento

Oficial de Cumplimiento Normativo

Área Legal

Departamento de Inspectoría

Área de Desarrollo

Área de Riesgos

Área de Finanzas

Área Comercial

Área de Administración

CONFORMIDAD : Gerencia General

APROBACION : Directorio Sesión N°290-2013

Acuerdo N° 2274-09-2013

VIGENCIA : Octubre 2013 Modificaciones

Se elimina como función del Dpto. de Marketing:

Tener bajo su cargo el servicio de atención al cliente, mediante el cual se atiende, canaliza y ayuda a solucionar

los reclamos de clientes, contestar las consultas solicitadas y considerar las sugerencias y recomendaciones

planteadas.

Se adiciona como función de la Oficialía de Atención al Usuario:

Coordinar con la Gerencia General la implementación de las medidas necesarias para el adecuado

funcionamiento del Sistema de Atención al Usuario, de acuerdo a las políticas generales establecidas por el

Directorio, en cumplimiento de las disposiciones legales sobre protección al consumidor, transparencia en la

información y atención al usuario.

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MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES

INSTITUCIONAL

CODIGO 001 Rev. 17

VIGENCIA Octubre 2004

CAMBIO Octubre 2013

CAPITULO INDICE PAGINA

1

INDICE

I N D I C E

I. INTRODUCCION ................................................................................................................................................... 3

1. OBJETIVO ........................................................................................................................... 3

2. DEFINICIONES ..................................................................................................................... 3

3. ALCANCE ............................................................................................................................ 4

4. APROBACIÓN ...................................................................................................................... 4

II. FINALIDAD DEL BANCO ..................................................................................................................................... 5 1. ROL ................................................................................................................................... 5

2. MISIÓN ............................................................................................................................... 5

3. VISIÓN ............................................................................................................................... 5

4. VALORES ............................................................................................................................ 5

III. CONSTITUCIÓN DEL BANCO .............................................................................................................................. 7 1. CONSTITUCIÓN ................................................................................................................... 7

2. BASE LEGAL ....................................................................................................................... 7

3. DEFINICIÓN......................................................................................................................... 7

4. AUTORIDAD ........................................................................................................................ 8

5. NIVELES ORGANIZATIVOS .................................................................................................... 8

IV. ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL ....................................................................................................................... 9 CONFORMACIÓN DE LA ESTRUCTURA ORGANIZATIVA .................................................................... 9

V. FUNCIONES DE LOS ÓRGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGÁNICA ............................................................ 11 1. ÓRGANOS DE DIRECCIÓN ................................................................................................... 11

2. ÓRGANOS DE CONTROL ..................................................................................................... 11

3. ÓRGANOS DE APOYO Y ASESORÍA ...................................................................................... 12

4. ÓRGANOS DE LÍNEA .......................................................................................................... 12

5. ÓRGANOS NO ESTRUCTURADOS ........................................................................................ 13

VI. FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGÁNICAS ............................................................................................... 14 1. ÓRGANOS DE DIRECCIÓN ................................................................................................... 14

A. DIRECTORIO.................................................................................................................. 14 De conformidad con lo establecido en el literal r) del artículo 30 y a propuesta del Gerente General, el Directorio: ................................................................................................................................................................... 16

B. GERENCIA GENERAL ...................................................................................................... 18 2. ÓRGANOS DE CONTROL ..................................................................................................... 20

A. ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL ............................................................................ 20 B. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO ............................................................................................. 24 C. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO .......................................................................... 26 D. ÁREA DE AUDITORÍA INTERNA ......................................................................................... 27

3. ÓRGANOS DE APOYO ........................................................................................................ 29

A. ÁREA LEGAL .................................................................................................................. 29 B. ÁREA DE DESARROLLO .................................................................................................. 33 C. ÁREA DE RIESGOS ......................................................................................................... 44 D. DEPARTAMENTO DE INSPECTORÍA .................................................................................. 53

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CAPITULO INDICE PAGINA

2

INDICE

4. ÓRGANOS DE LÍNEA .......................................................................................................... 54

A. ÁREA COMERCIAL .......................................................................................................... 54 B. ÁREA DE FINANZAS ........................................................................................................ 60 C. ÁREA DE ADMINISTRACIÓN ............................................................................................. 66 D. DEPARTAMENTO DE FIDEICOMISO ................................................................................... 72

VII.- DEL MARCO NORMATIVO ................................................................................................................................ 74 a. MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES “MOF” .............................................................. 74 b. AUTONOMIA Y REGIMEN DE PODERES ............................................................................. 74 c. CUADRO DE ASIGNACION DE PERSONAL “CAP” ................................................................. 75 d. MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS “MNP” .............................................................. 75 e. REGLAMENTOS/CATALOGOS ........................................................................................... 75 f. CIRCULARES ................................................................................................................. 76 g. INSTRUCTIVOS NORMATIVOS DE GERENCIA ..................................................................... 76

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CAPITULO I PAGINA

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INTRODUCCIÓN

I. INTRODUCCION

1. OBJETIVO

El propósito del Manual de Organización y Funciones Institucional es definir la estructura orgánica

del Banco Agropecuario, y establecer las líneas de autoridad, responsabilidad y coordinación que

son indispensables para que exista un orden administrativo en la Institución así como tener

establecidas las funciones asignadas a cada una de las unidades orgánicas, con la finalidad de que

se logren los objetivos para los que ha sido creado el Banco.

Los principales objetivos de este Manual son:

Definir la estructura orgánica del Banco, las funciones, responsabilidades y líneas de autoridad.

Establecer la conformación, ubicación y dependencia administrativa de las distintas unidades

orgánicas de la Institución, definiendo la relación y coordinación que debe existir entre éstas. .

Describir los roles y funciones generales de cada unidad orgánica.

Definir el marco normativo, así como los niveles autorizados a aprobar la confección y

actualización de políticas, normas y procedimientos que garanticen el buen funcionamiento del

Banco.

Servir de herramienta de consulta sobre la organización del Banco y las funciones y

responsabilidades de las diferentes unidades orgánicas.

2. DEFINICIONES

La estructura orgánica es la base de la organización del Banco sobre la cual se establecen los

niveles de jerarquías, dependencias, responsabilidades y se integran y relacionan cada una de las

unidades orgánicas individuales. Se ha definido cinco tipos de agrupaciones orgánicas en

AGROBANCO, de acuerdo al tipo de funciones que realizan: de dirección, de control, de línea, de

apoyo y asesoría, y las no estructuradas.

Las funciones son el conjunto de tareas, actividades y responsabilidades, definidas en concordancia

con los objetivos generales de la institución, para cada una de las unidades orgánicas individuales

y que deben ser cumplidas en forma obligatoria por todos los trabajadores del Banco. El

incumplimiento será sancionado de acuerdo a lo normado en el Reglamento de Trabajo del Banco.

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VIGENCIA Enero 2004

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CAPITULO I PAGINA

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INTRODUCCIÓN

3. ALCANCE

El ámbito de este manual comprende a todos los funcionarios y empleados que forman parte de la

estructura orgánica de AGROBANCO.

4. APROBACIÓN

El Manual de Organización y Funciones del BANCO AGROBANCO, ha sido aprobado por el

Directorio.

Este Documento Normativo debe ser revisado periódicamente por los Gerentes del Banco, quienes

propondrán sus modificaciones al Gerente General, a través del Área de Desarrollo.

Por su naturaleza, confidencialidad y la importancia administrativa que reviste el presente Manual, es

patrimonio institucional por lo que está prohibida su divulgación y/o reproducción parcial o total fuera

del ámbito institucional, salvo que se cuente con la autorización de la Gerencia General.

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CAPITULO II PAGINA

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FINALIDAD DEL BANCO

II. FINALIDAD DEL BANCO

1. ROL

AGROBANCO es en esencia un Banco de Desarrollo Agropecuario.

Banco de Desarrollo que apoya con servicios financieros y asistencia técnica a pequeños y

medianos productores que generan excedentes económicos en el sector agropecuario,

preferentemente asociados, y promueve su desarrollo e inserción en la economía.

2. MISIÓN

Brindar soluciones financieras innovadoras, competitivas y efectivas para el desarrollo de los

empresarios agropecuarios, promoviendo la asistencia técnica y la capacitación.

3. VISIÓN

Ser los aliados estratégicos en el desarrollo del sector rural, haciendo del productor agropecuario

un empresario del campo.

4. VALORES

La política de AGROBANCO establece que sus negocios se deben conducir de acuerdo a sus

objetivos con la mayor eficiencia y dedicación posible, acorde con los estándares éticos y

profesionales más elevados, a fin de merecer la confianza de sus clientes y del público en general. El

trabajador del Banco Agropecuario conducirá los negocios y funciones encomendadas, a todo nivel,

conforme a las metas y objetivos prefijados, distinguiendo en todos los casos sus asuntos

particulares.

AGROBANCO hace suyos los siguientes valores, que interioriza en su operatividad y desarrollo:

Orientación al Cliente, La actuación del personal aplicando correctamente las políticas de

atención, de negocios y de riesgos, se debe dirigir a satisfacer al cliente de AGROBANCO,

asesorándolo de manera efectiva para lograr la atención de sus demandas, escuchando sus

requerimientos para entenderlo y conocer sus necesidades e innovar continuamente para lograr

una calidad de servicio reconocida por su trato cordial, sumamente profesional de respuesta

rápida y eficaz.

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CAPITULO II PAGINA

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FINALIDAD DEL BANCO

Vocación de Servicio, El profesionalismo, la honestidad en el desarrollo de todas las labores

que realiza el personal lo caracterizan por el desempeño de una gestión eficiente con alto

compromiso ético, una alta motivación por superar las dificultades materiales , técnicas ,

culturales caracterizan al personal de Agrobanco, cada quién da todo lo que puede dar de sí

para contribuir al desarrollo de la organización el aprendizaje continuo y el mantener vigentes

sus capacidades y competencias que pretende siempre el logro de la excelencia como hábito de

acción para brindar el mejor servicio a los clientes..

Trabajo en Equipo, La mística de servicio, la solidaridad y el trabajo conjunto caracterizan al

personal de AGROBANCO, los resultados que se obtienen son producto de la actuación de

todos, donde cada quién realiza eficientemente sus labores y colabora de manera franca con sus

colegas aportando positivamente con críticas constructivas para mejorar continuamente, la

intensidad y entusiasmo deben caracterizar al personal de AGROBANCO, alineado a la pro-

actividad y al sentido de colaboración tanto interna como externa.

Transparencia (Honestidad), La idoneidad moral, la actuación técnica sustentada

objetivamente aplicando el conocimiento y experiencia del personal idóneo seleccionado con

transparencia en función de sus meritos profesionales, permiten una alta capacidad de gestión

eficaz y eficiente en las decisiones de negocios y administrativas, actuando con claridad tal que

permita el entendimiento de colegas y clientes para lograr los objetivos de servicio.

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CAPITULO III PAGINA

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CONSTITUCIÓN DEL BANCO

III. CONSTITUCIÓN DEL BANCO

1. CONSTITUCIÓN

El BANCO AGROBANCO fue constituido mediante Escritura Pública de fecha 17 de Junio del 2002,

otorgada ante el Notario Público Leonardo Bartra Valdivieso e inscrita en la Ficha 11382875 del

Registro de Personas Jurídicas de la Oficina Registral de Lima y Callao, con fecha 20 de Junio del

2002, al amparo de la Ley de Creación del Banco Agropecuario Nº 27603.

2. BASE LEGAL

Ley N° 27603, Ley de Creación del Banco Agropecuario.

Ley N° 28590, Ley que modifica diversos Artículos de la Ley N° 27603. Ley de Creación del

Banco Agropecuario.

Ley N° 28818, Ley que modifica la Ley N° 27603 y deroga el artículo 5° de la Ley N° 28590.

Ley N° 28881, Ley que modifica el Artículo 7° de la Ley de Creación del Banco Agropecuario,

ampliando el capital.

Ley N° 29064, Ley de relanzamiento del Banco Agropecuario – AGROBANCO.

Decreto Supremo 214-2006 – EF, Aprobación de Lineamientos del Banco Agropecuario.

Decreto de Urgencia N° 007-2008 “Modifican la Ley de Relanzamiento del banco Agropecuario-

AGROBANCO”.

Decreto Legislativo Nº 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y

Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.

Decreto Legislativo 995 que modifica Ley 29064 “Ley de Relanzamiento del Banco

Agropecuario”.

3. DEFINICIÓN

El BANCO AGROBANCO es una Persona Jurídica de derecho privado, de capital mixto.

Las actividades del Banco están sujetas al régimen de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema

Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, la Ley

General de Sociedades y a las disposiciones establecidas en la Ley N° 29064, Ley de relanzamiento

del Banco Agropecuario – AGROBANCO así como en el Decreto Legislativo N° 995.

.

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CAPITULO III PAGINA

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CONSTITUCIÓN DEL BANCO

4. AUTORIDAD

Los Órganos de Dirección del Banco son:

La Junta General de Accionistas

El Directorio

Gerencia General

5. NIVELES ORGANIZATIVOS

Los niveles organizacionales definidos en relación a las funciones, atribuciones, responsabilidades y

nivel de interrelación en AGROBANCO son los siguientes:

NIVELES ORGANIZATIVOS

Directorio

Gerencia General

Área

División

Departamento

Sección

Unidad

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CAPITULO IV PAGINA

9

ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL

IV. ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL

CONFORMACIÓN DE LA ESTRUCTURA ORGANIZATIVA

Directorio

Órgano de Control Institucional

Oficial de Cumplimiento

Oficial de Cumplimiento Normativo

Área de Auditoría Interna

Gerencia General

Área Legal

Área de Desarrollo

Área de Riesgos

Departamento de Inspectoría

Área Comercial

Área de Finanzas

Área de Administración

Departamento de Fideicomiso

(*) Ver Organigrama en anexo adjunto.

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CAPITULO IV PAGINA

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ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL

ORGANIGRAMA

Directorio

Gerencia General

Área Legal

Comité de Auditoria

Comité de RiesgosOficial de

Cumplimiento *

Órgano de Control

Institucional

Área de Desarrollo

Área de Riesgos

Área Comercial Área de Finanzas Área de Administración

* Función realizada a tiempo parcial por la Gerencia Legal

** Función realizada a tiempo parcial por la Gerencia de Desarrollo

Departamento de

Inspectoría

Revisado por:

Gerencia GeneralElaborado por:

Servicio de OyM

Aprobado por:

Directorio

Leyenda: Estructura Orgánica

Acuerdo de Directorio

N° 2086-04-2013

Sesión 277-2013

29/04/13

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Oficial de

Cumplimiento

Normativo **

Auditoria Interna

Departamento de

Fideicomiso

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ÓRGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGÁNICA

FUNCIONES DE LOS ÓRGANOS

V. FUNCIONES DE LOS ÓRGANOS DE LA ESTRUCTURA ORGÁNICA

La estructura orgánica del Banco Agropecuario se ha definido y agrupado en: órganos de dirección,

de control, de apoyo y asesoría, de línea y en órganos no estructurados.

1. ÓRGANOS DE DIRECCIÓN

Los Órganos de Dirección tienen la misión de guiar y conducir al Banco al logro de los objetivos de la

institución. Estos órganos, definen la misión y visión del Banco, formulando las políticas y estrategias

a seguir por los responsables de las unidades orgánicas. También evalúan el cumplimiento de

dichos objetivos y aprueban los ajustes pertinentes para el óptimo funcionamiento del Banco y la

consecución de los objetivos, así como los niveles de riesgos y los controles requeridos.

En AGROBANCO, los Órganos de Dirección están estrechamente vinculados con los demás órganos

de la institución haciendo participes a todos los trabajadores que conforman el equipo de

AGROBANCO en la consecución de los objetivos trazados, así como en el desarrollo de la cultura y

valores institucionales.

Los órganos de Dirección de BANCO AGROBANCO son: la Junta General de Accionistas, el

Directorio y la Gerencia General. Los actos y atribuciones de la Junta General de Accionistas se

establecen en el Estatuto como en el Reglamento de Organización y Funciones respectivamente.

2. ÓRGANOS DE CONTROL

Los Órganos de Control son las unidades encargadas de medir y controlar el cumplimiento de los

planes, la eficiencia y efectividad de los procedimientos y procesos, y de recomendar medidas para

corregir las desviaciones que permitan asegurar el logro de los objetivos trazados. También evalúan

el cumplimiento de las políticas, normas y procedimientos, así como el sistema de control interno.

Si bien en AGROBANCO existen unidades especializadas en funciones de control interno, todas las

unidades orgánicas del Banco están obligadas a ejercer continuamente la función de control para

garantizar el correcto funcionamiento de éste. Los Órganos de Control elaboran los informes que

permiten a los Órganos de Dirección medir el progreso, e identificar las desviaciones ocurridas en los

planes para adoptar las acciones correctivas necesarias.

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CAPITULO V PAGINA

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La misión fundamental de las unidades de control es prevenir y minimizar los riesgos a los que está

expuesto el Banco. Ellas identifican y evalúan los diferentes riesgos, recomendando oportunamente

las medidas y acciones correctivas pertinentes.

En AGROBANCO los órganos de control son: Órgano de Control Institucional, el Oficial de

Cumplimiento, el Oficial de Cumplimiento Normativo y el Área de Auditoría Interna.

3. ÓRGANOS DE APOYO Y ASESORÍA

Los Órganos de Apoyo y Asesoría son las unidades encargadas de brindar el soporte necesario en

aspectos legales, de asesoría, consultoría y otros requeridos por las demás unidades para la

realización de sus actividades.

Su misión es permitir que el Banco funcione adecuadamente, previendo, programando y cubriendo

todos los aspectos relacionados con su actividad, tanto desde el punto de vista interno como del

externo.

Los Órganos de Apoyo de AGROBANCO son: Área Legal, Área de Desarrollo, Área de Riesgos y el

Departamento de Inspectoría.

4. ÓRGANOS DE LÍNEA

Los Órganos de Línea son las unidades encargadas de la generación de los negocios rentables, del

manejo eficiente de las operaciones bancarias y de la administración de los recursos del Banco. Su

misión principal es la de generar ingresos que permitan cubrir los costos operativos y generar

excedentes que aseguren la continuidad futura del Banco, mediante la colocación o inversión de los

recursos disponibles asumiendo riesgos razonables.

Para la realización de sus actividades y la consecución de sus objetivos, los órganos de línea

desarrollan relaciones comerciales con clientes y son los encargados directos de manejar todos los

procesos bancarios relacionados con el otorgamiento y la recuperación de los créditos y de las

inversiones de recursos disponibles; así como el manejo de los procesos operativos, contables y

administrativos de soporte a todas las unidades orgánicas del Banco.

En AGROBANCO los Órganos de Línea son: Área Comercial, Área de Administración, Área de

Finanzas y Departamento de Fideicomiso.

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5. ÓRGANOS NO ESTRUCTURADOS

Los órganos no estructurados son las unidades que tienen como objetivo fundamental proteger los

intereses del Banco, evitando delegar demasiada autoridad en un solo Funcionario, para la toma de

decisiones complejas, mediante la conformación de los Comités.

Los comités tienen la misión de informar, evaluar y adoptar en forma coordinada decisiones

colegiadas principalmente por consenso, estimulando de esta manera el intercambio de ideas y

exposición de motivos y alternativas.

Se cuenta con los siguientes comités:

Directorio

Comité de Gerencia

Comité de Auditoria

Comité de Riesgos

Comité de Créditos

De acuerdo a las circunstancias y ante la complejidad de las situaciones, el Directorio del Banco

como la Gerencia General disponen la conformación de otros comités o comités especiales, cuya

vigencia pueden o no tener carácter permanente y sus actividades varían de acuerdo al fin para el

cual han sido conformados.

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FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGANICAS

ORGANOS DE DIRECCIÓN

DIRECTORIO

VI. FUNCIONES DE LAS UNIDADES ORGÁNICAS

1. ÓRGANOS DE DIRECCIÓN

A. DIRECTORIO

MISIÓN

El Directorio es la Unidad Orgánica de mayor jerarquía, responsable ante la Junta General de

Accionistas y tiene por misión la dirección y el control general sobre las operaciones financieras y

administrativas del Banco.

Son atribuciones y obligaciones del Directorio:

a. Aprobar los reglamentos, documentos y manuales que estime necesarios para el adecuado

funcionamiento del banco, incluyendo el código de ética o documentos similares que regulen

los conflictos de intereses, los cuales deben estar conforme a los lineamientos aprobados por

la Junta General de Accionistas. El Directorio podrá delegar esta facultad en el Gerente

General, siempre que las leyes de la materia o los lineamientos aprobados por la Junta

General de Accionistas no asignen esta función de manera exclusiva al Directorio.;

b. Aprobar, modificar y supervisar la implementación del plan estratégico del Manual de

Organización y Funciones del banco, de los manuales de políticas y procedimientos, así como

de la política de seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conforme a

los lineamientos aprobados por la Junta General de Accionistas. El Directorio podrá delegar

esta facultad en el Gerente General, siempre que las leyes de la materia o los lineamientos

aprobados por la Junta General de Accionistas no asignen esta función de manera exclusiva

al Directorio”;

c. Aprobar, modificar y supervisar la implementación del Plan Estratégico, del Manual de

Organización y Funciones del Banco, de los manuales de políticas y procedimientos, así como

de la política de seguimiento, control y manejo de riesgos, los cuales deben estar conformes

con los lineamientos aprobados por la Junta;

d. Designar y remover al Gerente General y demás Gerentes, establecer sus facultades y fijar

sus remuneraciones;

e. Designar a los apoderados del Banco y establecer sus facultades;

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DIRECTORIO

f. Autorizar el establecimiento de sucursales, agencias, Oficinas Regionales, Centros Especiales

de Atención Remota, Servicios de Orientación y Asistencia Rápida y otras oficinas, así como

su traslado, conversión, transformación o cierre; para lo cual se deberá cumplir con los

requisitos y procedimientos establecidos por la Superintendencia de Banca, Seguros y

Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones;

g. Dirigir y administrar los negocios de la sociedad, acordando las medidas que estime

adecuadas, así como pronunciarse en los casos particulares que le someta la gerencia o en

los que juzgue conveniente intervenir;

h. Autorizar la celebración de los actos y contratos que requiera el desenvolvimiento de los

negocios de la sociedad, pudiendo delegar dicha facultad en otras instancias del Banco, salvo

aquellos que constituyan atribución específica de las Juntas Generales de Accionistas

conforme a ley y al presente Estatuto;

i. Aprobar el Plan Anual de Adquisiciones y Contrataciones;

j. Proponer a la Junta General de Accionistas la emisión de obligaciones por el Banco;

k. Aprobar la contratación de créditos con instituciones financieras del país y del exterior, previo

acuerdo del Ministerio de Economía y Finanzas; pudiendo delegar esta facultad a las distintas

instancias del Banco;

l. Formular y someter a la Junta General de Accionistas, la memoria, los estados financieros

auditados y la propuesta de aplicación de utilidades;

m. Comunicar a la Junta General de Accionistas las vacancias que se produzcan en su seno;

n. Autorizar la venta, permuta o transferencia en cualquier otra forma onerosa de los bienes

muebles e inmuebles del Banco cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del

monto del capital social, así como el establecimiento de gravámenes sobre ellos, fijando los

términos y condiciones de tales operaciones;

o. Efectuar donaciones dentro del marco legal aplicable, respecto de los bienes muebles e

inmuebles cuyo valor contable no supere el quince por ciento (15%) del monto del capital

social; y aceptar donaciones;

p. Conocer de los informes de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras

Privadas de Fondos de Pensiones y de la Contraloría General de la República referidos a la

actividad del Banco, así como de los emitidos por los Auditores, y disponer la adopción de las

medidas correctivas a que hubiere lugar;

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DIRECTORIO

q. Autorizar viajes al exterior del Presidente del Directorio, los otros directores, el Gerente

General y los demás funcionarios y trabajadores del Banco, cuando se originen y fundamenten

en el servicio de éste, determinando el monto de los viáticos y de cualquier otro gasto en el

que sea necesario incurrir, dentro del marco legal aplicable;

r. Aprobar las operaciones de crédito, pudiendo delegar esta facultad a las distintas instancias

del Banco. Estas operaciones se deberán otorgar conforme a las modalidades, condiciones y

plazos que fije el Directorio en el reglamento que apruebe de manera previa;

s. Autorizar, de manera excepcional, el otorgamiento de créditos a los micro y pequeños

productores que acrediten la conducción del predio mediante certificado de posesión, siempre

que presenten un proyecto viable y cuenten con sus garantías;

t. Velar por la integridad de los sistemas de contabilidad y la existencia de los debidos sistemas

de control, en particular, control de riesgos financieros y no financieros y cumplimiento de la

ley, así como establecer los incentivos, sanciones y medidas correctivas que fomenten el

adecuado funcionamiento del sistema de control interno del Banco;

u. Designar a los funcionarios que, conforme a lo previsto en el artículo 22 de la Ley de

Relanzamiento del Banco Agropecuario – AGROBANCO – Ley No. 29064 tendrán la facultad

de autenticar y dar fe pública de los actos en los que intervenga el Banco y establecer los

procedimientos y las formalidades para el ejercicio de dicha facultad;

v. Pronunciarse sobre los asuntos no comprendidos en los incisos anteriores que pudieran

someterle el Presidente del Directorio o el Gerente General;

w. Conceder licencia a los Directores y al Gerente General;

x. Supervisar los negocios y operaciones del Banco, velar por el cumplimiento del Estatuto, de

las disposiciones de la Junta General de Accionistas y del propio Directorio;

y. Establecer los lineamientos para el otorgamiento de créditos destinados a los pequeños

productores agropecuarios asociados de las zonas rurales de extrema pobreza;

z. Ejercer las demás atribuciones y obligaciones que le correspondan por ley o conforme a este

Estatuto; entre las cuales se encuentran las señaladas en los artículos 18º y 19º de la Ley de

Relanzamiento del Banco Agropecuario - Ley No. 29064.

De conformidad con lo establecido en el literal r) del artículo 30 y a propuesta del Gerente General, el

Directorio:

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DIRECTORIO

a. Determina los parámetros para categorizar a los productores agropecuarios;

b. Aprueba y modifica las políticas y lineamientos generales aplicables para el otorgamiento de

Créditos;

c. Determina las restricciones e impedimentos para que una persona pueda realizar operaciones

con el Banco;

d. Aprueba el tarifario general del Banco, el cual requiere opinión favorable de la Gerencia de

Finanzas;

e. Determina las políticas y las condiciones en las que procede tomar un seguro agropecuario

por los créditos que vaya a otorgar el Banco para cubrir los riesgos originados por factores

exógenos o ajenos al prestatario;

f. Aprueba anualmente una línea especial de financiamiento para el otorgamiento de préstamos

a favor de los pequeños agricultores de las zonas de extrema pobreza, cuyo monto no podrá

exceder de dos (2) Unidades Impositivas Tributarias, debiendo considerar condiciones de

crédito preferenciales, incluidas las garantías, plazo y tasas distintas y más favorables que las

aplicables a los créditos ordinarios. Para el otorgamiento de dichos créditos, el Banco

Agropecuario dará preferencia a los agricultores asociados;

g. Reservará una línea de crédito de hasta el veinticinco por ciento (25%) de los fondos del

Banco para destinarla a los pequeños productores agropecuarios de las zonas rurales de

extrema pobreza; y

h. Aprueba la política de canalización de recursos a través de las instituciones financieras

supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de

Fondos de Pensiones.

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GERENCIA GENERAL

B. GERENCIA GENERAL

MISIÓN

La Gerencia General tiene por misión administrar las actividades del Banco, así como de resolver los

asuntos que requieran su intervención, de acuerdo a las resoluciones del Directorio, teniendo la

representación judicial y administrativa del Banco.

Son atribuciones y obligaciones del Gerente General:

a. Planificar, programar, organizar y supervisar las actividades y las operaciones de las

dependencias del Banco, según las políticas establecidas por el Directorio, pudiendo para tal

fin delegar en parte su autoridad en otros funcionarios de gerencia de la Oficina Principal o en

los jefes de las agencias descentralizadas (Gerentes Regionales).

b. Representar a la sociedad, con las facultades generales y especiales previstas en el Código

Procesal Civil.

c. Ejecutar y hacer ejecutar los acuerdos de la Junta General y del Directorio, así como las

disposiciones de este último.

d. Proponer al Directorio, el nombramiento de los gerentes de línea.

e. Proporcionar al Directorio la información, estudios y recomendaciones que se requiera para

facilitar sus decisiones y darle cuenta de los asuntos que corresponda.

f. Decidir sobre la contratación o remoción del personal del Banco, con sujeción a la política que

establezca el Directorio y las facultades que éste le asigne. Aplicar sanciones y ejecutar otras

acciones relacionadas con la administración del Banco.

g. Conceder licencias con o sin goce de haber a los funcionarios y demás trabajadores del Banco

y designar a sus reemplazantes mientras dure la licencia.

h. Decidir sobre la compra de equipos, muebles y enseres y autorizar los gastos propios del

funcionamiento del Banco, ciñéndose al Plan Anual de Adquisiciones y a las respectivas

autorizaciones presupuestales.

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GERENCIA GENERAL

i. Dar y tomar en arrendamiento o comodato bienes inmuebles, en función de las necesidades

operativas del Banco.

j. Participar con voz en las sesiones de Junta General de Accionistas y de Directorio y actuar en

ellas como Secretario, salvo que dichos órganos de gobierno hayan designado a otro

funcionario con ese objeto o acuerden que la reunión tenga carácter reservado.

k. Llevar la custodia de los Libros de Actas de Juntas Generales de Accionistas, de las Sesiones

del Directorio, de la Matrícula de Acciones y de los demás libros de la sociedad; asimismo de

expedir constancias y certificaciones respecto del contenido de los libros y registros de la

sociedad.

l. Formular el presupuesto, cuadro de metas y planes operativos de la institución.

m. Firmar el Balance General y los demás estados financieros, así como todo otro documento

que le corresponda autorizar por razón de su cargo, según el Estatuto o disposiciones legales

o reglamentarias; y las demás que le señalen la Ley General de Sociedades, otras normas

legales, el Estatuto, los reglamentos internos, y el Directorio.

n. Designar a los jefes de las oficinas descentralizadas;

o. Proponer al Directorio los límites máximos de las líneas de crédito destinadas a atender a los

pequeños productores agropecuarios en zonas de extrema pobreza, en cumplimiento de lo

señalado en el artículo 23 de la Ley de Relanzamiento del Banco Agropecuario –

AGROBANCO - Ley No. 29064; y,

p. Las demás que le señalen la Ley General de Sociedades – Ley No. 26887, otras normas

legales, este Estatuto, los reglamentos internos y el Directorio.

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ORGANOS DE CONTROL

ORGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL - OCI

2. ÓRGANOS DE CONTROL

A. ÓRGANO DE CONTROL INSTITUCIONAL

MISIÓN

Como órgano del Sistema Nacional de Control regulado por la Ley N° 27785, Ley Orgánica del

Sistema Nacional de Control y de la Contraloría General de la República, es misión del Órgano de

Control Institucional promover la correcta y transparente gestión de los recursos y bienes del Estado

asignados o dados en administración al Banco, cautelando la legalidad y eficiencia de sus actos y

operaciones, así como el logro de sus resultados, mediante la ejecución de acciones y actividades de

control, para contribuir con el cumplimiento de los fines y metas institucionales; y como Unidad de

Auditoría Interna, forma parte del control del Sistema Financiero regulado por la Resolución de la

Superintendencia de Banca y Seguros N° 11699-2008, y en apoyo a la labor de supervisión y control

que realiza dicha entidad, es misión del Órgano de Control Institucional del Banco, cautelar la

adecuada implantación y funcionamiento de un Sistema de Control Interno efectivo y eficiente,

elemento vital para una administración bancaria prudente. Asimismo efectúa evaluaciones de la

gestión integral de riesgos, debiendo sujetarse a las disposiciones especificas que regulan su

actividad en el Reglamento de Auditoría Interna.

UBICACIÓN

El Órgano de Control Institucional es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.

FUNCIONES

Ejercer el control interno posterior a los actos y operaciones del Banco, sobre la base de los

lineamientos y cumplimiento del Plan Anual de Control, a que se refiere el Artículo 7° de la

Ley N° 27785, Ley Orgánica del Sistema Nacional de Control y de la Contraloría General de

la República, así como el control externo a que se refiere el Artículo 8° de la citada Ley, por

encargo de la Contraloría General.

Efectuar auditorias a los estados financieros y presupuestarios de la entidad, así como a la

gestión de la misma, de conformidad con las pautas que señale la Contraloría General así

como la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control.

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ORGANOS DE CONTROL


Ejecutar las acciones y actividades de control a los actos y operaciones del Banco, que

disponga la Contraloría General, así como las que sean requeridas por el Presidente del

Directorio, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP u otras Entidades de Control,

dentro del ámbito de su competencia. Cuando estas últimas tengan carácter de no

programadas, su realización será comunicada a la Contraloría General por el Jefe del

Órgano de Control Institucional. Se consideran actividades de control, entre otras,

evaluaciones, diligencias, estudios, investigaciones, pronunciamientos, supervisiones y

verificaciones.

Efectuar control preventivo sin carácter vinculante, al órgano de más alto nivel del Banco con

el propósito de optimizar la supervisión y mejora de los procesos, prácticas e instrumentos de

control interno, sin que ello genere pre-juzgamiento u opinión que comprometa el ejercicio de

su función, vía el control posterior.

Remitir los informes resultantes de sus acciones de control a la Contraloría General, así

como, al Presidente del Directorio, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Actuar de oficio, cuando en los actos y operaciones del Banco, se advierten indicios

razonables de ilegalidad, de omisión o de incumplimiento, efectuando exámenes especiales,

informando al Directorio para que adopte las medidas correctivas y las acciones de control

correspondientes.

Recibir directamente la denuncia de acuerdo al ámbito de su competencia y de orientar al

ciudadano que requiera acogerse a los alcances de la Ley N° 29542, debiendo derivar con

inmediatez la denuncia a la CGR para su trámite correspondiente.

Formular, ejecutar y evaluar el Plan Anual de Control aprobado por la Contraloría General y el

Directorio del Banco, de acuerdo a los lineamientos y disposiciones emitidas para el efecto.

Efectuar el seguimiento de las medidas correctivas, como resultado de las acciones y

actividades de control ejecutadas por los órganos conformantes del Sistema Nacional de

Control, por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP y las Sociedades de Auditoría,

comprobando su materialización efectiva, conforme a los términos y plazos respectivos. Dicha

función comprende efectuar el seguimiento de los procesos judiciales y administrativos

derivados de las acciones de control.

Apoyar a las Comisiones que designe la Contraloría General, Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP u otra Entidad de Control, para la ejecución de las acciones de control en el

ámbito del Banco. Asimismo, el Jefe del Órgano de Control Institucional y el personal de

dicho Órgano colaborarán, por disposición de la Contraloría General, en otras acciones de

control externo, por razones operativas o de especialidad.

Formular y proponer el presupuesto anual del Órgano de Control Institucional para su

aprobación correspondiente por el Banco, en base a la normatividad y lineamientos

impartidos por la Alta Dirección.

Cumplir diligentemente con los encargos, citaciones y requerimientos que le formule la

Contraloría General, Superintendencia de Banca y Seguros u otra Entidad de Control.

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ORGANOS DE CONTROL


Realizar acciones y actividades de control a los sistemas y procesos implantados por el

Banco para la administración, ejecución y control de sus operaciones y negocios.

Otras funciones que le asignen la Contraloría General, la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP y el Directorio, que se encuentren dentro del ámbito de su competencia.

El Órgano de Control Institucional tiene los siguientes procesos y actividades definidas:

AUDITORIA OPERATIVA

Desarrollar las acciones y actividades de control de su competencia, establecidas en el Plan

Anual de Control del Órgano de Control Institucional, y otras acciones de control asignadas

por el nivel inmediato superior o los órganos de control correspondientes.

Recibir directamente la denuncia de acuerdo al ámbito de su competencia y de orientar al

ciudadano que requiera acogerse a los alcances de la Ley N° 29542, debiendo derivar con

inmediatez la denuncia a la CGR para su trámite correspondiente, cautelando la reserva de la

identidad del denunciante y el contenido de la denuncia.

Verificar que las Unidades Auditadas cumplan con las políticas, normas y procedimientos

implantados para dichas unidades así como con el sistema de control interno establecidos

por el Banco.

Analizar los procesos y recomendar cuando fuere pertinente, las modificaciones de

procedimientos y controles que permitan minimizar riesgos y elevar la calidad del servicio al

cliente, sin que ello genere prejuzgar o generar opinión que comprometa su posterior

participación fiscalizadora.

Desarrollar las acciones y actividades de control para determinar si el registro contable de las

operaciones se efectúe de acuerdo al Plan de Cuentas autorizado por la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP y con sujeción a los Principios de Contabilidad Generalmente

Aceptados.

Auditar las operaciones relacionadas con la actividad financiera que realiza el Banco, tanto

con recursos propios como con recursos que administra y que estas se enmarquen dentro de

los contratos establecidos y normas de los organismos reguladores y de control.

Verificar que los recursos humanos y equipos, sean utilizados adecuadamente.

Evaluar la confidencialidad, elementos de protección y la eficiencia de los Sistemas de

Información.

Redactar y elevar al nivel inmediato superior, los informes de los exámenes realizados,

planteando las recomendaciones correspondientes para la corrección de las desviaciones

detectadas en las áreas evaluadas, a fin de fortalecer los controles existentes y prevenir

riesgos.

Hacer el seguimiento a las observaciones y recomendaciones efectuadas.

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ORGANOS DE CONTROL


Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el nivel inmediato superior dentro del

ámbito de su competencia.

AUDITORIA DE CRÉDITOS

Desarrollar las acciones y actividades de control de su competencia, establecidas en el Plan

Anual de Control del Órgano de Control Institucional, y otras acciones de control asignadas

por el nivel inmediato superior o los órganos de control correspondientes.

Verificar que las Unidades Auditadas cumplan con las políticas, normas y procedimientos

crediticios y similares implantados, así como con el sistema de control interno establecidos

por el Banco.

Desarrollar las acciones y actividades de control, para determinar si las carpetas de los

deudores cumplen con los requerimientos mínimos establecidos por los entes de control, así

como, su correcto registro en el sistema mecanizado; verificando que en ambos casos se

encuentren actualizadas, documentadas y en orden.

Auditar las operaciones relacionadas con la actividad financiera, tanto con recursos propios

como con recursos que administra y que estas se enmarquen dentro de los contratos

establecidos y normas de los organismos reguladores y de control.

Redactar y elevar al nivel inmediato superior, los informes de los exámenes realizados,

planteando las recomendaciones correspondientes para la corrección de las desviaciones

detectadas en las áreas evaluadas, a fin de fortalecer los controles existentes y prevenir

riesgos.

Hacer seguimiento a las observaciones y recomendaciones efectuadas.

Realizar otras funciones que le sean encomendadas por el nivel inmediato superior dentro del

ámbito de su competencia.

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ORGANOS DE CONTROL

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

B. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

MISIÓN

Coordinar, vigilar y controlar el sistema de prevención de lavado de activos y financiamiento del

terrorismo, verificando el cumplimiento de las normas y procedimientos de acuerdo a las leyes

vigentes.

. UBICACIÓN

La Oficialía de Cumplimiento es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.

FUNCIONES

Verificar la adecuada aplicación de las normas y procedimientos diseñados por el Banco para

prevenir y/o detectar operaciones inusuales y/o sospechosas.

Reportar al Directorio las posibles señales de alerta, operaciones inusuales y/u operaciones

sospechosas que comprometan la responsabilidad del personal del Banco.

Actuar como interlocutor válido ante las autoridades y organismos supervisores competentes.

Mantener informado al Directorio y al personal del Banco, sobre las modificaciones

normativas, de leyes y de reglamentos; y su adecuación a la normativa interna del Banco,

respecto al sistema de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Informar al Directorio su actuación en esta materia y proponer sistemas de control

adecuados.

Coordinar la realización de programas de divulgación y formación del personal en esta

materia; así como, vigilar el cumplimiento de estos programas.

Recibir los informes de operaciones inusuales y/o sospechosas; así como la lista de clientes

exceptuados que remita el personal del Banco.

Llevar un control de las señales de alerta detectadas por el software de monitoreo, así como

las comunicadas por el personal; tomando contacto, según corresponda, con los

responsables de la atención y gestión del clientes.

Revisar y evaluar las operaciones inusuales identificadas; así como la(s) lista(s) de cliente(s)

propuestos a ser exceptuados del Registro de Operaciones. Si el caso lo amerita, el Oficial de

Cumplimiento convocará al Comité de Prevención de Lavado de Activos.

Dar respuesta a las informaciones requeridas por la Unidad de Inteligencia Financiera del

Perú, sobre personas naturales y jurídicas investigadas o procesadas por temas vinculados al

lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

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ORGANOS DE CONTROL

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO

Identificar, en atención a los procedimientos establecidos en el manual de prevención del

lavado de activos y el financiamiento del terrorismo, a las personas naturales o jurídicas que

tengan la condición de clientes sensibles.

Presentar al Directorio informes trimestrales y semestrales sobre la situación del sistema de

prevención de lavado de activos y su cumplimiento dentro del Banco.

Elaborar un Plan Anual de Trabajo, el mismo que deberá ser presentado para su aprobación

en el Directorio antes del 31 de diciembre de cada año.

Brindar las facilidades y proporcionar la información necesaria requerida por Auditoría

Interna, Auditores Externos, Superintendencia de Banca y Seguros, Clasificadoras de

Riesgos u otra Entidad competente en materia de prevención del lavado de activos y el

financiamiento del terrorismo.

Verificar la adecuada conservación y custodia de los documentos relacionados al sistema de

prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, tales como: Registro de

operaciones, revisión de operaciones inusuales, reportes de operaciones sospechosas, entre

otros.

Proponer, de ser el caso, la implementación de nuevas señales de alerta para que sean

incorporadas en el Manual de prevención de Lavado de Activo y el financiamiento del

terrorismo.

Velar y vigilar el adecuado cumplimiento del sistema de prevención, para detectar

operaciones inusuales y/o sospechosas de lavado de activos y de financiamiento del

terrorismo, respecto de todos aquellos fondos o comisiones de confianza que el Banco

mantenga en administración a la fecha, así como aquellos por crearse y que el Banco asuma

en administración en el futuro.

Cumplir con las demás funciones que le asigne el Directorio, dentro del ámbito de su

competencia.

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ORGANOS DE CONTROL

OFICIAL DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO

C. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO

MISIÓN

Vigilar el cumplimiento normativo aplicable al Banco, así como orientar al personal del Banco

respecto a la importancia del cumplimiento normativo, y de las responsabilidades que se derivan en

caso de incumplimiento.

. UBICACIÓN

El Oficial de Cumplimiento es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.

FUNCIONES

Asesorar al Directorio del Banco en el manejo efectivo del cumplimiento de normativa

aplicable a nuestra institución.

Informar de manera continua y oportuna al Directorio y a la Gerencia General respecto a las

acciones necesarias para un buen cumplimiento normativo y las posibles brechas existentes,

así como de los principales cambios en el ambiente normativo que puedan producir un

impacto en las operaciones del Banco.

Vigilar el cumplimiento normativo aplicable al Banco.

Informar semestral al Directorio y a la Gerencia General sobre el progreso de la

implementación de las medidas de adecuación normativa.

Orientar al personal del Banco respecto a la importancia del cumplimiento normativo, y de las

responsabilidades que se derivan en caso de incumplimiento.

Asegurar la existencia de procedimientos y controles para garantizar que el personal cumple

las decisiones adoptadas y las funciones encomendadas.

Brindar seguridad razonable al Directorio y al Gerencia General de que las políticas y

procedimientos relacionados con el cumplimiento normativo logrando que el Banco cumpla

con los requerimientos regulatorios.

Proponer para la aprobación del Directorio antes del 31 de diciembre de cada año, un

programa de cumplimiento anual que exponga las actividades programadas y la

implementación de éstas y sus recomendaciones, el cual deberá estar a disposición de la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Proponer al Directorio medidas correctivas en caso de presentarse fallas en la aplicación de

la función de Cumplimiento Normativo.


competencia.

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ORGANOS DE CONTROL

ÁREA DE AUDITORIA INTERNA

D. ÁREA DE AUDITORÍA INTERNA

MISIÓN

Promover la correcta y transparente gestión de los recursos y bienes del Banco, cautelando la legalidad

y eficiencia de sus actos y operaciones; así como el logro de sus resultados mediante la ejecución de

acciones y actividades de control para contribuir con el cumplimiento de los fines y metas

institucionales. UBICACIÓN

Auditoría Interna es una unidad de control que reporta en forma directa al Directorio.

FUNCIONES

Elaborar y proponer al Directorio para su aprobación, por medio de la Gerencia General, el Plan

Anual de Control; evaluando y asegurando su cumplimiento, de acuerdo a los lineamientos y

disposiciones emitidas para tal efecto.

Presentar el Plan de Trabajo Anual de Auditoría al Directorio para su aprobación.

Evaluar el eficiente funcionamiento de los sistemas de control interno del Banco, sobre la base

de los lineamientos y cumplimiento del Plan de Trabajo Anual de Auditoría

Asegurar la oportuna y adecuada elaboración y emisión de informes que le sean solicitados por

los organismos internos y externos competentes, sobre la base del resultado de las acciones y

actividades de control realizadas.

Actuar de Oficio cuando en los actos y operaciones del Banco se adviertan indicios razonables

de ilegalidad, de omisión o de incumplimiento, informando al Titular para que adopte las medidas

correctivas pertinentes.

Efectuar el control preventivo con el propósito de contribuir al mejoramiento de los sistemas

administrativos, de gestión y de control interno, sin que en ningún caso conlleve a interferencia

con el control posterior que corresponda.

Garantizar la revisión de los procedimientos administrativos, operativos, financieros y las

actividades que realizan las unidades orgánicas del Banco, a través de auditorías y exámenes

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ORGANOS DE CONTROL

ÁREA DE AUDITORIA INTERNA

especiales en concordancia con la Ley, el Estatuto del Banco, Reglamentos y demás

disposiciones legales y administrativas.

Evaluar continuamente el cumplimiento de los manuales de políticas y procedimientos y demás

normas internas de la empresa, así como proponer modificaciones a los mismos.

Efectuar el seguimiento a la implementación de las medidas correctivas que adopte el Banco,

como resultado de las acciones y actividades de control ejecutadas por la Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP y las Sociedades de Auditoría, y otras por encargo de la Alta Dirección

comprobando su materialización efectiva, conforme a los términos y plazos respectivos. Dicha

función comprende efectuar el seguimiento de los procesos judiciales y administrativos derivados

de las acciones de control.

Verificar la adecuada administración de la tecnología de información y políticas de seguridad de

la información.

Verificar el cumplimiento del sistema de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Efectuar arqueos generales de caja y valores, de cuyo resultado dejará constancia en los

registros correspondientes.

Ejecutar acciones y actividades a los actos y operaciones del Banco, que sean requeridas por el

Directorio, el Gerente General o lo estime por conveniente el Auditor Interno.

Evaluar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en los reglamentos, directivas o normas

específicas emitidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP que le son aplicables al

Banco, como es el caso de los relacionados con la Evaluación de Cartera de Créditos, Riesgo

País, Basilea II o el Sistema de Atención al Usuario, entre otros.


competencia.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA LEGAL

3. ÓRGANOS DE APOYO

A. ÁREA LEGAL

MISIÓN

Prestar asesoría en todos los actos institucionales que tengan implicancia de orden legal, con el fin

de que los negocios y operaciones del Banco se realicen de acuerdo a la legislación vigente y la

normatividad inherente.

UBICACIÓN

La Oficina Legal es una unidad de asesoría que reporta en forma directa a la Gerencia General.

FUNCIONES

Formular el presupuesto anual del área, en base a la normatividad y lineamientos impartidos

por la Alta Dirección, que permita la preparación del planeamiento estratégico y el

presupuesto anual del Banco.

Asesorar en los actos de carácter legal, permitiendo que los negocios y operaciones del

Banco se realicen conforme a las disposiciones legales vigentes.

Asistir, a requerimiento de la Alta Dirección, a los Directorios y Juntas de Accionistas, dando

el soporte legal necesario.

Redactar las actas de las Juntas Universales de Accionistas, estableciendo con FONAFE la

Agenda y los acuerdos correspondientes.

Estudiar, calificar y presentar los informes del análisis resultante de la titulación y demás

documentos de orden legal que presenten los clientes para la obtención de créditos.

Intervenir, redactar, revisar y opinar sobre acuerdos, convenios, contratos privados o por

escritura pública y cualquier otro documento o acto con consecuencias legales en el que

participe el Banco.

Redactar contratos de carácter crediticio, específicamente de créditos y/o de otorgamiento de

garantías.

Patrocinar al Banco en las acciones judiciales que se inicien en su contra y, en general, en

toda acción judicial en que estén comprendidos los intereses del Banco. No se incluyen los

procesos judiciales de recuperación de créditos, los que se encuentran a cargo de la

Subgerencia de Recuperaciones. Tampoco se incluyen aquellos procesos penales

supervisados o tramitados directamente por la Unidad de Inspectoría.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA LEGAL

Estudiar e interpretar las normas legales relacionadas con las actividades de la institución, en

especial las inherentes al sector agropecuario; coordinando su difusión con las unidades

involucradas.

Llevar el control e inscribir en los Registros Públicos los mandatos, poderes y revocatorias

que el Banco otorgue.

Supervisar a los Estudios Abogados Externos por la prestación de los servicios y actividades

legales derivadas que contrate la Oficina Legal.

Sistematizar, compilar, actualizar y difundir la legislación relacionada con la Institución y las

actividades que desarrolla.

Propender el estudio y análisis de temas legales relacionadas con nuestra actividad dentro

del marco general del sistema financiero.

Levantar observaciones que formulen los Registradores Públicos de los contratos

presentados para su inscripción.

Visar contratos o convenios que celebre la institución.

Gestionar ante instituciones y organismos públicos y privados las reclamaciones de orden

administrativo legal correspondiente.

Tener bajo su cargo al Oficial de Atención al Usuario y al Responsable de Atención de

Reclamos.

Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su

competencia.

La Oficina Legal tiene los siguientes procesos y actividades definidas: UNIDAD DE CONTRATOS

Estudiar la titulación de los documentos legales que presentan los solicitantes de créditos,

formulando las observaciones y proponiendo las subsanaciones correspondientes.

Elaborar contratos tipo relacionados con créditos directos (Primer Piso) y su revisión

permanente para mantenerlos actualizados a los nuevos dispositivos legales o su

perfeccionamiento.

Elaborar contratos especiales, con organismos internacionales o entidades locales (como las

IFIS – Segundo Piso) y asesorar a las Gerencias involucradas en la negociación de los

términos contractuales, cuidando los intereses del Banco.

Elaborar contratos para nuevos productos, de acuerdo a las políticas que el Banco disponga.

Elaborar contratos de servicios del Banco, para la adquisición de Bienes y Servicios.

Estudiar los poderes de los clientes y preparar un informe dando la conformidad respectiva.

Atender todo lo referente a Garantías, constitución, ampliación, modificación, reducción,

levantamiento, etc.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA LEGAL

Supervisar y calificar a los Estudios Abogados Externos por la prestación de los servicios de

estudios de títulos y poderes.

Dar apoyo a la Gerencia del área en temas de gestión e informes de carácter jurídico, actas u

otros de similar naturaleza.

Revisar los dispositivos legales, efectuando los comentarios sobre su implicancia en el

desarrollo de las actividades del Banco.

Asesorar a las Gerencias en los asuntos legales que le sean solicitados.

Cumplir con las demás funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del ámbito

de su competencia.

OFICIALÍA DE ATENCIÓN AL USUARIO

Velar por la implementación y el cumplimiento de las normas vigentes en materia de

protección al consumidor, transparencia de información, atención al usuario y demás

disposiciones establecidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Velar porque el Banco cuente con un óptimo sistema de atención de reclamos.

Coordinar con las unidades organizacionales del Banco la implementación de las políticas y

procedimientos para el funcionamiento del sistema de atención al usuario y su debido

cumplimiento.

Proponer medidas que permitan al Banco mejorar el funcionamiento del sistema de atención

al usuario y sus elementos mínimos.

Verificar que los medios de difusión de tasas de interés, comisiones y gastos, así como de las

operaciones y servicios que utilice la institución cumplan con la normativa vigente.

Verificar que el personal encargado de brindar asesoría a los usuarios con relación a las

operaciones y servicios que brinda la empresa, así como con relación a las materias

contenidas en los contratos, cumpla con los requerimientos de capacitación establecidos en

el marco normativo vigente.

Comprobar que el contenido de los formularios contractuales utilizados por la institución

cumpla con las disposiciones señaladas en el Reglamento de Transparencia de Información y

Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.

Velar porque la institución remita las comunicaciones periódicas as sus clientes en los plazos

pactados, así como que las comunicaciones previas referidas a las modificaciones

contractuales sean remitidas según lo dispuesto en el Reglamento de Transparencia de

Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.

Verificar que el Banco difunda las fórmulas y programas de liquidación de intereses y de pago

de conformidad a lo dispuesto en el Reglamento de Transparencia de Información y

Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.

Coordinar con la Superintendencia, el INDECOPI y cualquier otra entidad pública o privada

que tenga que ver con temas de protección al consumidor.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA LEGAL

Remitir a la SBS un informe anual referido al funcionamiento del sistema de atención al

usuario, según lo indicado en el Reglamento de Transparencia de Información y Contratación

con Usuarios del Sistema Financiero.

Elaborar un Plan Anual de Trabajo señalando la metodología utilizada para las verificaciones

y revisiones del grado de cumplimiento del sistema de atención al usuario y las actividades a

realizarse, incluyendo el cronograma de ejecución.

Atender las observaciones del Órgano de Control Institucional – OCI, de la Unidad de

Auditoría Interna, y de los Auditores externos y demás órganos de control y supervisión.

Coordinar directamente con la Plataforma de Atención al Usuario (PAU), cuando se trate de

requerimientos y acciones efectuadas por ésta, en atención a las consultas y denuncias

presentadas ante dicho órgano por los usuarios de las empresas supervisadas o por

terceros.

Velar por la implementación y cumplimiento de las políticas y procedimientos del Banco,

referidos a la atención de reclamos.

Elaborar los informes trimestrales sobre evaluación de atención de reclamos, cumpliendo con

los requisitos establecidos por la normativa SBS.

Coordinar con la Gerencia General la implementación de las medidas necesarias para el

adecuado funcionamiento del Sistema de Atención al Usuario, de acuerdo a las políticas

generales establecidas por el Directorio, en cumplimiento de las disposiciones legales sobre

protección al consumidor, transparencia en la información y atención al usuario.

Cumplir con las demás funciones asignadas, dentro del ámbito de su competencia.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

B. ÁREA DE DESARROLLO

MISIÓN

Proponer las estrategias de desarrollo del Banco en concordancia con los objetivos establecidos por

el Directorio.

Dirigir y procesar la formulación del Plan Estratégico del Banco, así como su monitoreo y medición.

Diseñar estrategias de mercadeo, desarrollo de productos y calidad de servicio que permitan el

posicionamiento de la institución hacia nuestro cliente y público objetivo, con productos acorde a sus

requerimientos.

Administrar los procesos de transparencia de información, coordinando con las diferentes unidades

orgánicas del Banco el cumplimiento y control de los principios establecidos.

Diseñar, proponer y ejecutar la estrategia de imagen y comunicación del Banco, midiendo su

posicionamiento y la calidad de los servicios que ofrece para lograr mayor presencia y un elevado

nivel de satisfacción de los clientes.

Planificar, dirigir y llevar a cabo el presupuesto anual, llevando el control del mismo durante cada

ejercicio.

Proveer la gestión de tecnologías de información a nivel Banco, proporcionando servicios de

información a las distintas unidades y niveles de la organización, mediante la implantación de una

arquitectura de sistemas y una plataforma tecnológica y de telecomunicaciones que permita atender las

operaciones del Banco y brindel soporte de información para la toma de decisiones.

Desarrollar sistemas y diseñar procesos operativos, administrativos y de negocios óptimos, que

funcionen con altos estándares de calidad y seguridad a costos razonables.

UBICACIÓN

El Área de Desarrollo es un órgano de apoyo y reporta a la Gerencia General.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

FUNCIONES

Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto del área, en base a la normatividad y

lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas impartidas por los

órganos de control.

Elaborar la estrategia de comercialización y canales de distribución, coordinando la unidad de

Planeamiento Comercial.

Planificar campañas para incrementar la venta de los productos de acuerdo a las prioridades

definidas por el Banco así como la preparación de eventos y/o ferias que tienen relación

directa con los negocios del Banco.

Dirigir estudios de investigación de mercados que permita establecer oportunidades de

negocios y brindar nuevos productos.

Detectar oportunidades de mejora y proponer de manera sistemática ideas y conceptos a fin

de contar con productos competitivos, liderando los proyectos.

Coordinar con otras áreas del Banco las acciones correctivas necesarias para preservar la

calidad de la información de los clientes a fin de lograr el conocimiento de los mismos en

cuanto a comportamiento en el uso de productos bancarios, perfil económico y potencial de

negocios.

Diseñar y desarrollar nuevos productos y servicios bancarios, efectuando el seguimiento

correspondiente y evaluando la rentabilidad de los mismos, proponiendo ajustes y mejoras.

Diseñar el sistema de medición de calidad de los productos y servicios de acuerdo con el

modelo de la Calidad adoptado por el Banco.

Buscar, negociar y establecer incluir dentro de los productos crediticios aspectos referidos a

seguros, sea a nivel de desgravamen de crédito, riesgo climático, de precio, por incapacidad

o inhabilitación del productos u otros de similar naturaleza.

Analizar las posibilidades de llevar a cabo alianzas estratégicas con instituciones afines y

entidades vinculadas al quehacer y objetivos del Banco, de modo de consolidar su presencia

y facilitar el cumplimiento de su misión, desarrollando la relación institucional con los clientes,

así como con otras entidades e instituciones, mediante el establecimiento y concertación de

convenios y una más activa relación interinstitucional.

Monitorear la calidad del servicio que brindan las diferentes unidades del Banco.

Controlar y mantener actualizada la información registrada en la Página Web coordinando las

mejoras y cambios necesarios, que permitan su vigencia y uso constante así como participar

en el diseño de las publicaciones del Banco.

Informar y difundir las acciones del Banco a través de los medios de comunicación

establecidos; así como analizar las opiniones e informaciones vertidas en dichos medios.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Diseñar y proponer y aplicar la política de prensa, relaciones públicas, publicidad y

atenciones oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la Institución ante la

colectividad.

Asumir las actividades protocolares de la Alta Dirección.

Elaborar programas de comunicaciones que provean un entendimiento continuo y mejorado

de la imagen de la institución, velando por su cumplimiento.

Apoyar la realización de actividades institucionales así como dirigir y coordinar eventos de

carácter sectorial, social y administrativos, sean por disposiciones gubernamentales o

similares, en apoyo a la Alta Dirección del Banco.

Mantener permanente comunicación con las unidades de negocios para coordinar las

actividades de prensa, relaciones públicas y atenciones oficiales en sus respectivas

jurisdicciones.

Dirigir el presupuesto anual, supervisar su ejecución y aprobar el uso de las partidas

presupuestales, sugiriendo las modificaciones y ampliaciones necesarias para ser aplicadas

sobre cualquier desviación de importancia, entre los gastos e ingresos reales y el

presupuesto establecido.

Buscar permanentemente oportunidades de innovación operativa, tecnológica y de procesos

que permitan obtener eficiencias económicas, de control y de servicio al cliente.

Investigar y proponer la adquisición de soluciones tecnologías, que permitan mayor

funcionalidad y ahorro de costos; manteniendo la plataforma informática en niveles

adecuados de vigencia y competencia.

Administrar la arquitectura tecnología del Banco, en cuanto a las computadoras personales,

tanto de escritorio como portátil, servidores, redes y equipos de telecomunicaciones de voz y

datos, redes y equipos de redes, evaluando permanentemente su correcto funcionamiento.

Administrar el software base, software financiero, software de oficina y software antivirus,

evaluando permanentemente su vigencia y actualización, asegurando que se encuentre en

los niveles óptimos, de acuerdo a las necesidades de los usuarios del Banco.

Asegurar los niveles de contingencia tecnológica para resguardar información critica del

Banco, a través de una arquitectura adecuada y que esté de acuerdo a las políticas de

seguridad y normas de los entes supervisoras.

Desarrollar y/o implantar sistemas informáticos y procesos eficientes, en función de las

prioridades establecidas que permitan dinamizar la gestión institucional.

Evaluar, analizar, diseñar e implantar procesos que permitan mantener un flujo continuo de

las actividades y procedimientos idóneos, basados en criterios de racionalización y

optimización de los procesos y recursos, apoyados en el uso del sistema mecanizado como

de nuevas metodologías de aplicación, manteniendo los controles adecuados.

Emitir, distribuir y archivar los documentos normativos que regulan las actividades del Banco.

Supervisar y controlar el adecuado funcionamiento de los sistemas automatizados, en cuanto

a su disponibilidad y calidad de resultados; así como la correcta aplicación de las tasas y

tarifas.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Asegurar el correcto funcionamiento de los equipos tecnológicos de las diferentes unidades

operativas y las agencias regionales, brindándoles el soporte requerido.

Supervisar la preparación de informes y diagnósticos situacionales sobre la evolución de la

gestión presupuestaria.

Establecer indicadores de eficiencia en el manejo de los diferentes rubros del gasto que se

relacionan con la generación de negocios.

Administrar, establecer y ejecutar el plan anual de capacitación de acuerdo a lo programado y

las necesidades de cada una de las áreas del Banco así como implantar programas de

inducción para su adiestramiento en las operaciones y administración del Banco.

Establecer y mantener actualizado el calendario agronómico nacional, en coordinación con el

Ministerio de Agricultura y otras Entidades representativas del sector.

Proponer, supervisar y ejecutar las acciones de Asistencia Técnica en coordinación con las

instituciones correspondientes para elevar el nivel tecnológico de las actividades de la

pequeña y mediana empresa agrícola, ganadera, acuicultura, actividades de transformación,

comercialización y de servicios.

Mejorar la productividad, identificar nuevos productos financiables o mejorar los ya existentes

en calidad, rendimiento, distribución y comercialización.

Planificar, diseñar y establecer el Planeamiento Comercial definiendo las necesidades del

mercado y los productos agrónomos requeridos para su financiamiento de acuerdo al

planeamiento estratégico establecido por el Banco.

Negociar y concertar convenios de cooperación técnica con instituciones y organismos

locales y del exterior.

Administrar la aplicación de los programas de asistencia técnica a fin de que acompañen la

política crediticia del banco.

Coordinar la programación de estudios que contribuyan a mejorar la eficiencia de la

asistencia técnica; así como la evaluación de la inversión realizada. Cumplir con las demás funciones que le asigne la Gerencia General dentro del ámbito de su

competencia.

El Área de Desarrollo tiene los siguientes procesos y actividades definidas: DEPARTAMENTO DE PLANEAMIENTO Y PRESUPUESTO

Planeamiento

Guiar la gestión estratégica mediante la formulación del plan estratégico institucional y

modelar el plan de negocios del Banco.

Plantear metodologías de medición y monitoreo del planeamiento estratégico.

Diseñar y efectuar seguimiento a los Planes Operativos por Gerencia de Línea.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Analizar información estratégica de mercados agropecuarios, diseñando y difundiendo

estudios específicos por cultivos y zonas productoras, para la agilización de la evaluación

crediticia y el mayor conocimiento del mercado de parte de los funcionarios de créditos y

negocios.

Generar una base de datos del sector agropecuario, orientado a los negocios de agro-

exportación, reporte de precios, cultivos y zonas productoras.

Diseñar los perfiles de factibilidad para la apertura de nuevos canales de atención, detallando

el ámbito de intervención, caracterizando la evolución de su economía, del sector

agropecuario, estimando el mercado financiable y proyectando estados financieros.

Analizar información regional, generando y difundiendo reportes de comportamiento de las

principales variables económicas y agropecuarias por departamento.

Establecer la base estadística del Banco, implementando el Sistema de Información

Gerencial online (Intranet), que detalle la gestión crediticia por fondo, cultivo, oficina, analista,

etc.

Dirigir proyectos enmarcados en el sistema nacional de inversión pública, que contemplen la

participación del Banco ya sea como ente ejecutor o como co-partícipe.

Coordinar con fuentes Oficiales, el abastecimiento de información agro-económica para la

creación de la Biblioteca Física Especializada del Banco Agropecuario.

Cumplir con otras funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del ámbito de su

competencia.

Planeamiento Comercial

Planificar, diseñar y establecer el Planeamiento Comercial definiendo las necesidades del

mercado y los productos agrónomos requeridos para su financiamiento de acuerdo al

planeamiento estratégico establecido por el Banco.

Consolidar la formulación y presentar al Directorio el plan Comercial Anual para aprobación,

elaborado por las distintas unidades del Área Comercial.

Establecer los lineamientos y condiciones para la formulación del plan comercial anual ó

según la periodicidad que se establezca.

Coordinar y proponer la relación de los productos agropecuarios, zona geográfica, volumen y

metas de financiamiento a considerar en el Plan Comercial.

Hacer seguimiento y control a la ejecución del plan comercial, coordinando la aplicación de

ajustes que viabilicen su cumplimiento.

Preparar informes sobre el grado de cumplimiento y avance de la ejecución del plan

comercial.

Establecer un plan de visitas a las unidades de negocio, a fin de adecuar el plan comercial a

las condiciones del mercado, así como la factibilidad de su ejecución.

Establecer indicadores de medición de la ejecución y avance de cumplimiento del plan

comercial.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Establecer y mantener actualizado el calendario agronómico nacional.

Coordinar con las diferentes instituciones y entidades del sector a fin de considerar las

políticas sectoriales dentro de los lineamientos del plan comercial.

Cumplir con las demás funciones que le sean asignadas por el nivel inmediato superior

dentro del ámbito de su competencia.

Presupuesto

Desarrollar, proponer y hacer seguimiento del presupuesto y control presupuestal,

estableciendo los indicadores de gestión necesarios para su seguimiento y control.

Coordinar la centralización de la información gerencial elaboradas por las distintas unidades

orgánicas de la institución; que permita contar con una base de datos para el proceso de

planeamiento institucional y de control de gestión.

Formular, supervisar, evaluar y conducir el proceso presupuestario, en concordancia con las

disposiciones legales y administrativas pertinentes, proponiendo además las medidas

correctivas que fueran necesarias, de ser el caso.

Establecer indicadores de eficiencia en el manejo de los diferentes rubros del gasto que se

relacionan con la generación de negocios.

Elaborar el seguimiento y control de los costos por unidad a través de los centros de gastos.

Reportar la información presupuestal solicitada por los diferentes organismos de control.



DEPARTAMENTO DE MARKETING

Programar el Plan de Marketing Institucional.

Diseñar, gestionar e implementar nuevos productos y servicios bancarios según las

demandas de actuales y potenciales clientes así como la estrategia de mezcla de productos.

Evaluar la rentabilidad de los productos ofertados por el Banco.

Analizar los diferentes métodos y estrategias que deban aplicarse para ofrecer productos,

adaptados a las necesidades y requerimientos de los productores agropecuarios.

Coordinar la elaboración de los presupuestos de publicidad y difusión de los productos y

servicios del Banco.

Difundir las fortalezas y beneficios de la nueva oferta de productos a los Departamentos

Zonales y Agencias Regionales, capacitándolos en la venta de los mismos.

Diseñar y realizar estudios de mercado con la finalidad de acercar los productos y servicios a

los requerimientos y necesidades de los clientes y del sector rural.

Establecer y monitorear el sistema de calidad de los servicios, estableciendo indicadores que

nos permita conocer y percibir el grado de satisfacción de los clientes.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Propiciar alianzas estratégicas con agentes claves para la implementación de los productos

(Banca Múltiple, Financieras, Micro Financieras, Casas Comerciales, Proveedores,

Compradores, etc.)

Segmentar el mercado agropecuario nacional acorde a la oferta de productos planificada.

Coordinar estrechamente con las unidades de negocios la promoción y venta de los

productos ofertados por el Banco, realizando mediciones periódicas que permitan observar el

cumplimiento de metas.

Propiciar programas de promoción hacia los clientes y participantes del sector, incentivando

su compromiso con el Banco.

Monitorear la calidad del servicio que brindan las diferentes unidades del Banco.

Tener el control de la administración de los procesos de transparencia de información,

coordinando con las diferentes unidades orgánicas del Banco el cumplimiento y control de los

principios establecidos.

Controlar y mantener actualizada la información registrada en la Página Web coordinando las

mejoras y cambios necesarios, que permitan su vigencia y uso constante.

Buscar, negociar y establecer incluir dentro de los productos crediticios aspectos referidos a

seguros, sea a nivel de desgravamen de crédito, riesgo climático, de precio, por incapacidad

o inhabilitación del productos u otros de similar naturaleza.

Cumplir con otras funciones que le asigne el nivel inmediato superior dentro del ámbito de su

competencia.

UNIDAD DE IMAGEN INSTITUCIONAL

Informar y difundir las acciones del Banco a través de los medios de comunicación

establecidos; así como analizar las opiniones e informaciones vertidas en dichos medios.

Diseñar, proponer y aplicar la política de prensa, relaciones públicas, publicidad y atenciones

oficiales, orientadas a mantener la buena imagen de la Institución ante la colectividad.

Asumir las actividades protocolares de la Alta Dirección.

Elaborar programas de comunicaciones que provean un entendimiento continuo y mejorado

de la imagen de la institución, velando por su cumplimiento.

Apoyar la preparación de eventos y/o ferias que tienen relación directa en los negocios del

Banco, en coordinación con las unidades de negocios.

Apoyar la realización de actividades institucionales así como dirigir y coordinar eventos de

carácter sectorial, social y administrativos, sean por disposiciones gubernamentales o

similares, en apoyo a la Alta Dirección del Banco.

Dirigir y coordinar eventos de carácter sectorial, social y administrativos, sean por

disposiciones gubernamentales o similares, en apoyo a la Alta Dirección del Banco.

Mantener permanente comunicación con las unidades de negocios para coordinar las

actividades de prensa, relaciones públicas y atenciones oficiales en sus respectivas

jurisdicciones.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Participar en el diseño y coordinación de las publicaciones del Banco.


de su competencia.

DIVISIÓN DE SISTEMAS

Coordinar con las diferentes unidades orgánicas del Banco la atención de requerimientos de

desarrollo y mantenimiento de sistemas de información de acuerdo al Plan de Trabajo

aprobado, así como dar el apoyo informático requerido,

Desarrollar, implantar y mantener sistemas informáticos y soluciones tecnológicas, que

brinden soporte a las operaciones bancarias y administrativas, la contabilidad general, los

reportes gerenciales y los requerimientos de los organismos reguladores y supervisores.

Mantener los esquemas de interconexión e intercambio de información con todas las

instituciones y empresas externas con las cuales el Banco requerirá estar interconectado.

Diseñar y mantener vigente la arquitectura tecnológica y la arquitectura de aplicaciones del

Banco.

Administrar el Centro de Cómputo, instalaciones, comunicaciones y el sistema de redes,

manteniendo la operatividad y seguridad en forma continua.

Realizar los procesos de todos los sistemas del Banco, tanto los sistemas en línea como en

procesos por lotes.

Buscar permanentemente mecanismos que reduzcan los costos en el mantenimiento e

innovación de la infraestructura informática.

Instalar, custodiar, mantener y controlar el uso del software que utilice el Banco; contando en

todos los casos con las licencias correspondientes.

Elaborar y tener operativo el Plan de Contingencia de Sistemas; a fin de mantener la

continuidad del servicio.

Supervisar en forma continua la calidad del servicio de prestado por terceros que nos brindan

las empresas externas, en lo que se refiere al centro de cómputo, comunicaciones,

almacenamiento de página WEB u otros servicios.

Brindar soporte microinformático a los usuarios finales.

Diseñar y desarrollar sistemas de información, que permitan reducir costos y/o hacer más

eficiente los procesos del Banco, brindando información para la tomas de decisiones a los

distintos niveles de la Institución.

Coordinar con el Oficial de Seguridad a fin de asegurar la implantación de políticas,

consignadas en el Manual del Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI), del

Banco.

Velar por las buenas prácticas de todo el personal en el uso de los sistemas de tecnología de

información.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Cumplir con las demás funciones que le sean signadas por el nivel inmediato superior dentro

del ámbito de su competencia. DIVISIÓN DE ORGANIZACIÓN Y MÉTODOS

Evaluar los procesos operativos internos, identificando oportunidades de mejora, e implantar

nuevos procesos y optimizaciones, con los controles y medidas de seguridad que las

operaciones requieran para su funcionamiento; apoyar a las unidades responsables al

desarrollo un eficiente sistema de control interno.

Capacitar al personal en cuanto al uso y capacitación de los sistemas informáticos.

Diseñar y mantener actualizado el organigrama y la estructura funcional, racionalizando el

uso de recursos disponibles en concordancia con los requerimientos de control, soporte,

administración y gestión.

Proponer y analizar métodos y procedimientos con el propósito de mejorar los servicios y la

productividad, perfeccionando los sistemas de control de acuerdo con los requerimientos

internos y externos, con la finalidad de reducir tiempos críticos y reducción de costos.

Coordinar permanentemente con la División de Sistemas la programación, actualización de

los programas que apoyen la automatización y mecanización de los procesos del Banco;

permitiendo generar información gerencial oportuna.

Llevar el control del diseño de los formatos y formularios, sellos, tarjetas u otros, que den

soporte a los procesos, permitiendo de esta forma mantener un estándar y un control

ordenado de los documentos.

Ser encargado de difundir dentro del Banco y capacitar al personal para la correcta aplicación

de las políticas, normas y procedimientos que se establezcan.

Llevar el control y tener actualizados los diferentes documentos normativos aprobados del

Banco, coordinando las que se encuentren en proceso delaboración y modificación, para su

actualización, modificación y aprobación



DIVISIÓN DE CAPACITACIÓN

Diseñar el programa de capacitación institucional tanto interna como externa en base a los

objetivos del planeamiento estratégico del Banco.

Administrar, establecer y ejecutar el plan anual de capacitación de acuerdo a lo programado y

las necesidades de cada una de las áreas del Banco así como implantar programas de

inducción para su adiestramiento en las operaciones y administración del Banco.

Coordinar con el Departamento de Asistencia Técnica el desarrollo del plan de capacitación

externa, brindando apoyo en lo referente a la metodología de enseñanza.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Diseñar la capacitación a productores de acuerdo con las prioridades comerciales y aplicando

los paquetes tecnológicos determinados por el Departamento de Asistencia Técnica en

alianza con universidades, MINAG, OPDs y empresas.

Evaluar y establecer los puntos críticos en los que el personal requiera ser capacitado

desarrollando un plan de capacitación para ello, y que este orientado al logro de los objetivos

estratégicos de la institución.

Establecer alianzas con centros educativos de primer nivel, buscando las mejores

oportunidades para el desarrollo profesional del personal.


de su competencia.

UNIDAD DE ASISTENCIA TÉCNICA

Coordinar los programas de los fondos de asistencia técnica en beneficio de los productores

agropecuarios, en el marco del apoyo financiero y de asistencia técnica del Banco,

coordinando para tal fin con las unidades organizativas involucradas.

Coordinar y establecer convenios con entidades representativas calificadas para ejecutar los

programas del fondo de asistencia, velando que su ejecución se realice de acuerdo a lo

establecido en los convenios y con los resultados esperados, mediante evaluaciones anuales

de gestión.

Dirigir estudios que contribuyan a mejorar la eficiencia del fondo de asistencia técnica,

evaluar la inversión realizada, proponer propuestas de nuevos programas, realizar ajustes en

su aplicación e informar de los resultados y su efectividad en su aplicación.

Dirigir proyectos de cooperación técnica con fuentes internacionales que fortalezcan nuestro

rol dentro del sistema financiero rural, y/o que permitan expandir la asistencia técnica

focalizada.

Llevar el control actualizado del padrón de las entidades representativas hábiles para ejecutar

los diferentes programas llevando carpetas individualizadas por cada programa.

Solicitar la conformidad y dar aprobación para los pagos a las diferentes entidades

representativas que han ejecutado los programas de acuerdo a lo establecido, con cargo al

fondo.

Coordinar con otras áreas del Banco a fin de concretar los seguros necesarios para los

pequeños productores que les permitan en caso de fallecimiento o de incapacidad, cubrir la

deuda con el Banco y obtener una indemnización que permita la continuidad de la unidad de

producción para futuras campañas.

Coordinar con otras áreas del Banco para mediante el financiamiento de los trámites

necesarios los pequeños productores logren las acreditaciones necesarias que les permitan

realizar exportaciones

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE DESARROLLO

Coordinar con otras áreas del Banco para financiar los trámites que permitan concretar la

titularización de las propiedades de los pequeños productores y la correspondiente

regularización de garantías por los créditos otorgados.

Establecer y mantener actualizada la hoja de producto, propiciando la estandarización y

automatización.

Propiciar la certificación de las hojas de producto por instituciones representativas del sector,

que confirmen la metodología establecida por el Banco.

Brindará asesoría a productores, empresas, asociaciones respecto al manejo del paquete

tecnológico de los cultivos que el banco tenga mayor experiencia y de acuerdo al Plan

Comercial. Para ello contratará expertos que atenderán las consultas y generaran ingresos

por brindarlas. Los expertos serán pagados, algunos por el banco y otros contratados por

Agroasiste, en cuyo caso los ingresos serán devueltos al Fondo.

Articulación de Clusters- identificar zonas con potencial para estructurar cadenas productivas

y brindarles asistencia técnica durante el proceso productivo, asistencia técnica que será

financiada por Agroasiste en un porcentaje y el otro pagado por los productores que la

requieran. Proyectos que culminarán cuando se estructura la asociación o cuando no se

concreten.

Apoyo en la gestión de asociaciones Desarrollando proyectos de estructuración empresarial,

logística, contable y de mercados, certificaciones, empaques y autorizaciones sanitarias para

exportación. Se contratan expertos con fondos Agroasiste y un porcentaje lo paga la

asociación.


de su competencia.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

C. ÁREA DE RIESGOS

MISIÓN

Ejercer el control de los riesgos de créditos, de mercado, operativos, tecnológicos, legales u otros de

similar naturaleza, mediante la medición, revisión, mitigación y seguimiento que permitan al Banco

ubicarse dentro de los límites y ratios permitidos. Ejercer la evaluación y clasificación de la cartera de

los créditos del Banco, mediante metodologías de medición, revisión, clasificación y seguimiento del

deudor, de acuerdo a las exigencias de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP,

determinando las provisiones.

Ser responsable por la gestión en la recuperación de los créditos vencidos concedidos por el Banco

en el periodo de atraso de 30 y 90 días.

Identificar los créditos vencidos y gestionar su normalización de acuerdo a las políticas establecidas,

la gestión aplicará a las operaciones de créditos de primer y segundo piso, así como en el

mantenimiento de las relaciones de carácter comercial ante los clientes.

Ser responsable por el otorgamiento y recuperación de los créditos concedidos por el Banco.

Asegurar una gestión y control integral y adecuado de la seguridad de la información, consignada en

el Manual del Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI).

UBICACIÓN

El Área de Riesgos es una unidad de apoyo que reporta a la Gerencia General. FUNCIONES

Evaluar los riesgos y proponer a la Gerencia General la forma en que deben ser

administrados para que el Banco pueda conseguir sus objetivos, dentro del marco legal

vigente, mediante una adecuada valoración de los riesgos, así como el diseño y aplicación

de políticas y herramientas que faciliten su gestión y prevención.

Promover y difundir el uso de metodologías y técnicas de medición del riesgo, que permitan

proveer una seguridad razonable en el logro de una adecuada organización administrativa y

eficiencia operativa, confiabilidad de los reportes que emanan de sus sistemas de

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

información, apropiada identificación y administración de los riesgos que enfrenta, y el

cumplimiento de las disposiciones legales que le son aplicables.

Evaluar y calificar a las IFIs, para proporcionar y proponer al Directorio el establecimiento del

límite de máximo endeudamiento, tanto crediticio como de operaciones de tesorería u otro

tipo de operaciones con instrumentos financieros, verificando antecedentes crediticios y

supervisando permanentemente la gestión empresarial y resultados de dichas instituciones.

Formular el programa anual de trabajo y el presupuesto anual del área, en base a la

normatividad y lineamientos impartidos por la Alta Dirección, así como de las políticas

impartidas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que permita la preparación del

planeamiento estratégico y el presupuesto anual del Banco.

Participar y dar opinión en las propuestas crediticias presentadas por las unidades de

negocios, analizando el riesgo y estableciendo que los riesgos que se aprueban se

encuentren adecuadamente cubiertos y verificando que las condiciones que se establezcan

en la Propuesta de Créditos cumplan con las políticas emitidas por la Alta Dirección.

Velar por el cumplimiento de los límites legales en las operaciones que realiza el Banco así

como los niveles de créditos para IFIs.

Identificar los riesgos crediticios que puedan afectar el flujo de caja de nuestros deudores y

repago de las obligaciones crediticias.

Identificar los riesgos de mercado que puedan afectar las posiciones dentro y fuera del

balance como consecuencia de los movimientos en los precios del mercado, que incluyen a

los riesgos de tasas de interés, riesgo cambiario, cotización de acciones, commodities y otros.

Identificar los riesgos de los productos agrícolas, que puedan afectar las colocaciones

otorgadas en los diferentes sectores agropecuarios, diversificando su destino.

Evaluar bajo la óptica de riesgo operativo y tecnológico el adecuado registro y los procesos

automatizados.

Identificar los riesgos presentes en TI y determinar las acciones de mitigación de los mismos

en coordinación con la División de Sistemas.

Identificar los riesgos en Seguridad de la Información evaluándolos y proponiendo acciones

para disminuir las probabilidades de que ocurran eventos de obtención, pérdida y mal uso de

información sensible, participando en forma activa en su implantación.

Analizar permanentemente con los niveles directivos y de gestión las posiciones afectas a

riesgos de negocios, de mercado, operativo y tecnológico, proponiendo y coordinando las

acciones pertinentes para su adecuada administración y control; mediante medidas de

contingencia que atenúen o eliminen los posibles riesgos.

Participar activamente en el diseño y permanente adecuación del sistema de control interno,

coordinando con las unidades involucradas en la medición y control del riesgo operativo.

Evitar pérdidas al Banco, vigilando y detectando la presencia de riesgos operativos en los

procesos, productos o funciones, proponiendo y gestionando los ajustes y modificaciones

necesarias.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

Supervisar el adecuado cumplimiento de los requerimientos establecidos por la

Superintendencia de Banca y Seguros para la identificación, administración y asignación

patrimonial de los riesgos del negocio, de mercado, operativos y tecnológicos.

Elaborar y presentar ante los niveles inmediatos correspondientes los informes pertinentes

sobre la marcha institucional en materia de riesgos, recomendando la determinación de las

políticas y acciones que a su juicio sean requeridas, según las disposiciones señaladas por

la SBS u otra Entidad de Control.

Cubrir, validar y remitir los informes obligatorios de responsabilidad del Área de Riesgos,

exigidos por las entidades de control y supervisión.

Analizar y calificar la cartera de créditos de acuerdo con las disposiciones de la


Evaluar individualmente y, en forma selectiva, los créditos otorgados mediante revisiones

periódicas, observando el cumplimiento de sus obligaciones tanto con el Banco como con las

demás instituciones, sean financieras o comerciales.

Verificar que el monto y condiciones de repago guarden una razonable relación con la

situación económica financiera del cliente, el comportamiento crediticio anterior, la naturaleza

y el valor de las garantías ofrecidas; así como la capacidad de pago del deudor y flujo de

fondos.

Evaluar las exigencias de provisiones, de acuerdo a las disposiciones señaladas por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, luego de haber establecido el resultante,

producto de la aplicación de la calificación correspondiente.

Establecer metodologías y técnicas de medición de la clasificación de los créditos, que

permitan proveer una seguridad razonable en el logro de una adecuada situación crediticia y

financiera.

Mantener un índice de evaluación y clasificación del deudor en forma interna, a fin de

comparar su comportamiento con la calificación otorgada por la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP en el sistema financiero, observando su desarrollo.

Establecer medios para identificar clientes con obligaciones vencidas en el sistema

financiero, mediante la información del Reporte Crediticio de Deudores - RCD - emitido por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, adoptando las precauciones del caso.

Coordinar la elaboración, cuadre, centralización y proceso del Reporte Crediticio de Deudores

–RCD-, para su presentación oportuna a la SBS, dentro de los plazos establecidos.

Clasificar el grado de riesgo, identificando aquellos créditos que implican un riesgo mayor al

normal y que, por lo tanto, deben ser estrictamente vigilados, para evitar su mayor deterioro y

posible pérdida, así como aquellos créditos que ya se encuentran en grave riesgo de pérdida.

Verificar que los refinanciamientos y las reestructuraciones de créditos se efectúen de

acuerdo a las disposiciones vigentes para estos casos.

Evaluar la cartera calificada, vencida, por liquidar u otros, a fin de evaluar las exigencias de

provisiones correspondientes.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

Realizar la supervisión de los créditos concedidos, mediante controles posteriores a la

calificación, para verificar que se cumplan las condiciones estipuladas, evitando que la

exposición del Banco se acentúe luego de la ejecución del crédito.

Elaborar, evaluar y mantener las hojas de producto del aplicativo Producto Estandarizado

Automatizado - PEA, en base a los planteamientos del Área Comercial, realizando el

seguimiento de las mismas.

Coordinar con las oficinas regionales y los agentes económicos que participan en las

cadenas productivas, las actividades relacionadas con la formación, ejecución y resultados de

los proyectos productivos, y retroalimentarlos con la información recibida, a fin de adoptar las

acciones que fuesen necesarias.

Formular el programa anual de recuperaciones y el presupuesto anual del área, en base a la




Promover la negociación con los deudores, coordinando la formulación de las propuestas de

créditos para su refinanciamiento, reestructuración, mejora de garantía, obtención de

cronograma de pagos satisfactorio u otros; con las Áreas Comercial, Administración y

Finanzas, Área de Riesgos y Agencias Regionales.

Hacer seguimiento de los créditos vencidos hasta su total normalización.

Implantar metas de recuperación de créditos a las unidades de negocios, evaluando y

controlando su cumplimiento.

Elaborar cartas y cedulas de cobranzas extrajudicial a los clientes que mantienen créditos

vencidos.

Gestionar la recuperación de los créditos vencidos, coordinando con los Analistas de Créditos

que otorgaron el crédito las estrategias de recuperación.

Supervisar los niveles de morosidad crediticia de la cartera del Banco que se encuentre en el

rango de atraso de 30 a 90 días.

Informar a la Gerencia General sobre el cumplimiento de objetivos en lo que se refiere a la

normalización crediticia.

Iniciar los procesos judiciales y de ejecución de garantías a los clientes que no muestren

voluntad de pago, deterioro patrimonial u otro de similar naturaleza.

Participar en procesos de orden concursal que pudieran presentarse.

Supervisar y calificar a los Estudios de Abogados Externos, por la prestación de los servicios

de cobranzas y de recuperaciones y otras actividades legales sobre créditos, de similar

naturaleza.

Elaborar informes a los niveles correspondientes de los resultados de las cobranzas judiciales

y la ejecución de las garantías en proceso.

Atender y hacer seguimiento a nivel nacional a los litigios de carácter procesal o penal en

temas crediticios, iniciados en contra o a favor del Banco, supervisando la labor de los

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

abogados externos o directamente, no incluyendo acciones laborales ni legales-

administrativas.

Cumplir con otras actividades que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su

competencia.

El Área de Riesgos tiene los siguientes procesos y actividades definidas:

DIVISIÓN DE RIESGOS CREDITICIOS

Evaluar las operaciones de crédito que presenten mediante propuestas de crédito las

unidades de negocios, tanto de operaciones nuevas, modificaciones, prórrogas,

refinanciaciones y otras de similar naturaleza, siguiendo la normativa impuesta por la SBS

sobre dicha materia.

Emitir opinión en las propuestas de créditos presentadas luego de haber sido evaluadas,

sustentando los motivos por los que se llegó a dicha conclusión.

Coordinar con las unidades de negocio las operaciones de crédito que presentan a fin que

cumplan con las políticas de crédito y buscar que el sustento sea sólido y se cuenten con

mecanismos que permitan mitigar los riesgos de créditos.

Solicitar la información y documentación a las unidades de negocios para poder realizar una

correcta evaluación y emitir una opinión confiable.

Establecer una metodología para la evaluación de las operaciones de crédito, que incluya la

metodización de la información presentada.

Preparar y proponer pautas de crédito que permita optimizar el proceso de la tramitación de

los créditos, estableciendo los controles necesarios para tal fin.

Trasladar conocimiento sobre la evaluación y riesgos de créditos a las unidades de negocio,

inculcando la cultura del crédito y de conocer al cliente.

Buscar en forma permanente que los procesos y productos de crédito que el banco ofrece

están de acuerdo al mercado y lo brindado por las diferentes entidades financieras del sector.

Cubrir, validar y remitir los informes obligatorios de responsabilidad del Área de Riesgos,

exigidos por las entidades de control y supervisión.

Elaborar, evaluar y mantener las hojas de producto del aplicativo Producto Estandarizado

Automatizado - PEA, en base a los planteamientos del Área Comercial, realizando el

seguimiento de las mismas.

Elaborar las propuestas para el establecimiento del límite de máximo endeudamiento, tanto

crediticio como de operaciones de tesorería u otro tipo de operaciones con instrumentos

financieros, para con las IFIS, verificando antecedentes crediticios y supervisando

permanentemente la gestión empresarial y resultados de dichas instituciones.

Elaborar las propuestas de pautas de crédito.

AGROBANCO


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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

Cumplir con las demás funciones asignadas por el nivel inmediato superior dentro del ámbito

de su competencia.

DEPARTAMENTO DE RIESGOS CREDITICIOS NO MINORISTAS

Evaluar las operaciones de crédito no minoristas que presenten mediante propuestas de

crédito las unidades de negocios, tanto de operaciones nuevas, modificaciones, prórrogas,

refinanciaciones y otras de similar naturaleza, siguiendo la normativa impuesta por la SBS

sobre dicha materia.

Emitir opinión en las propuestas de créditos no minoristas presentadas luego de haber sido

evaluadas, sustentando los motivos por los que se llegó a dicha conclusión.

Coordinar con las unidades de negocio las operaciones de crédito no minoristas que

presentan a fin que cumplan con las políticas de crédito y buscar que el sustento sea sólido y

se cuenten con mecanismos que permitan mitigar los riesgos de créditos.

Solicitar la información y documentación a las unidades de negocios para poder realizar una

correcta evaluación y emitir una opinión confiable.

Establecer una metodología para la evaluación de las operaciones de crédito no minorista,

que incluya la metodización de la información presentada.

Preparar y proponer pautas de crédito que permita optimizar el proceso de la tramitación de

los créditos no minoristas, estableciendo los controles necesarios para tal fin.

Trasladar conocimiento sobre la evaluación y riesgos de créditos no minoristas a las unidades

de negocio, inculcando la cultura del crédito y de conocer al cliente.

Elaborar las propuestas para el establecimiento del límite de máximo endeudamiento para

créditos no minoristas, verificando antecedentes crediticios y supervisando permanentemente

la gestión empresarial y resultados de dichas instituciones.

Elaborar las propuestas de pautas de crédito para operaciones de créditos no minoristas.


de su competencia.

DEPARTAMENTO DE SEGUIMIENTO DE RIESGOS

Preparar, proponer e implementar mecanismos y modelos metodológicos de un sistema de

seguimiento y alertas tempranas, que permita hacer seguimiento a los riesgos que pudiera

presentar una operación crediticia, incluyendo reportes de control y seguimiento.


riesgo operativo, que permita identificar, implementar controles y hacer seguimiento a dichos

riesgos, mitigando su incidencia, que incluya reportes de control y seguimiento.

AGROBANCO


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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

Elaborar o recibir información sistematizada para su elaboración de los anexos y reportes

establecidos mediante las resoluciones y circulares por la SBS.

Preparar modelos para la medición de riesgos, en forma preferente modelos de ganancias en

riesgo, de cálculo de patrimonio, de valor en riesgo regulatorio, control de límites globales por

riesgo cambiario y otros similares.

UNIDAD DE CONTROL DE RIESGOS INFORMÁTICOS Y OPERATIVOS

Desarrollar, implementar y controlar la Gestión de Seguridad de la Información de la

institución, procediendo a su actualización de acuerdo a los productos implementados y

estableciendo el procedimiento para su revisión

Desarrollar, implementar y controlar el Sistema de Gestión de Continuidad del Negocio

procediendo a su actualización de acuerdo a los productos implementados y estableciendo el

procedimiento para su revisión

Encargado de estudiar, proponer, dirigir, controlar y coordinar las actividades necesarias para

mitigar los riesgos de tecnologías de información, riesgos Operativos, Continuidad del

Negocio y de seguridad de la información de AGROBANCO.


riesgo operativo, continuidad de negocios y Gestión del Sistema de Seguridad de la

Información que permita identificar, implementar controles y hacer seguimiento a dichos

riesgos, mitigando su incidencia, que incluya reportes de control y seguimiento.

Evaluar bajo la óptica de riesgo operativo y tecnológico el adecuado registro y los procesos

automatizados.

Mantener actualizado la identificación, las acciones y los controles de la matriz de los riesgos

operativos, actualizando dicha información de acuerdo a la manera que opera el Banco.

Mantener actualizado la identificación y controles respecto a los riesgos de tecnología de

información, propiciando la participación del personal en las pruebas programadas, de

acuerdo a lo establecido por la SBS.

Preparar informes de riesgos Operativos y Tecnología de la información para el Comité de

Riesgos.

Cubrir, validar y remitir los informes de riesgo Operacional y Tecnología de la Información

obligatorios de responsabilidad el Área de Riesgos, exigidos por las entidades de control y

supervisión.

Identificar los riesgos presentes en TI y determinar las acciones de mitigación de los mismos

en coordinación con la División de Sistemas.

Identificar los riesgos en Seguridad de la Información evaluándolos y proponiendo acciones

para disminuir las probabilidades de que ocurran eventos de obtención, pérdida y mal uso de

información sensible, participando en forma activa en su implantación.



AGROBANCO


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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS

UNIDAD DE EVALUACION DE CARTERA

Analizar y calificar la cartera de créditos de acuerdo con las disposiciones de la


Evaluar individualmente y, en forma selectiva, los créditos otorgados mediante revisiones

periódicas, observando el cumplimiento de sus obligaciones tanto con el Banco como con las

demás instituciones, sean financieras o comerciales.

Verificar que el monto y condiciones de repago guarden una razonable relación con la

situación económica financiera del cliente, el comportamiento crediticio anterior, la naturaleza

y el valor de las garantías ofrecidas; así como la capacidad de pago del deudor y flujo de

fondos.

Evaluar las exigencias de provisiones, de acuerdo a las disposiciones señaladas por la

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, luego de haber establecido el resultante,

producto de la aplicación de la calificación correspondiente.

Establecer metodologías y técnicas de medición de la clasificación de los créditos, que

permitan proveer una seguridad razonable en el logro de una adecuada situación crediticia y

financiera.

Mantener un índice de evaluación y clasificación del deudor en forma interna, a fin de

comparar su comportamiento con la calificación otorgada por la Superintendencia de Banca,

Seguros y AFP en el sistema financiero, observando u desarrollo.

Establecer medios para identificar clientes con obligaciones vencidas en el sistema

financiero, mediante la información del Reporte Crediticio de Deudores – RCD – emitido por

la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, adoptando las precauciones del caso.

Coordinar la elaboración, cuadre, centralización y proceso del Reporte Crediticio de Deudores

–RCD-, para su presentación oportuna a la SBS, dentro de los plazos establecidos.

Clasificar el grado de riesgo, identificando aquellos créditos que implican un riesgo mayor al

normal y que, por lo tanto, deben ser estrictamente vigilados, para evitar su mayor deterioro y

posible pérdida, así como aquellos créditos que ya se encuentran en grave riesgo de pérdida.

Verificar que los refinanciamientos y las reestructuraciones de créditos se efectúen de

acuerdo a las disposiciones vigentes para estos casos.

Preparar periódicamente para los niveles inmediatos reportes de la situación y estado de la

cartera, dando énfasis a la cartera vencida, refinanciada, causas de incumplimiento así como

de los principales productos crediticios y sectores agropecuarios.

Evaluar la cartera calificada, vencida, por liquidar u otros, a fin de evaluar las exigencias de

provisiones correspondientes.

Realizar la supervisión de los créditos concedidos, mediante controles posteriores a la

calificación, para verificar que se cumplan las condiciones estipuladas, evitando que la

exposición del Banco se acentúe luego de la ejecución del crédito.

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ORGANOS DE APOYO

ÁREA DE RIESGOS


de su competencia.

DIVISIÓN DE RECUPERACIONES

Formular el programa anual de recuperaciones y el presupuesto anual del área, en base a la




Promover la negociación con los deudores, coordinando la formulación de las propuestas de

créditos para su refinanciamiento, reestructuración, mejora de garantía, obtención de

cronograma de pagos satisfactorio u otros; con las Áreas Comercial, Administración y

Finanzas, Área de Riesgos y Agencias Regionales.

Gestionar la recuperación de los créditos vencidos, coordinando con los Analistas de Créditos

que otorgaron el crédito las estrategias de recuperación.

Supervisar los niveles de morosidad crediticia de la cartera del Banco que se encuentre en el


Informar a la Gerencia General sobre el cumplimiento de objetivos en lo que se refiere a la

normalización crediticia.

Hacer seguimiento de los créditos vencidos hasta su total normalización.

Implantar metas de recuperación de créditos a las unidades de negocios, evaluando y

controlando su cumplimiento.

Elaborar cartas y cedulas de cobranzas extrajudicial a los clientes que mantienen créditos

vencidos.

Iniciar los procesos judiciales y de ejecución de garantías a los clientes que no muestren

voluntad de pago, deterioro patrimonial u otro de similar naturaleza.

Participar en procesos de orden concursal que pudieran presentarse.

Supervisar y calificar a los Estudios de Abogados Externos, por la prestación de los servicios

de cobranzas y de recuperaciones y otras actividades legales sobre créditos, de similar

naturaleza.

Elaborar informes a los niveles correspondientes de los resultados de las cobranzas judiciales

y la ejecución de las garantías en proceso.

Atender y hacer seguimiento a nivel nacional a los litigios de carácter procesal o penal en

temas crediticios, iniciados en contra o a favor del Banco, supervisando la labor de los

abogados externos o directamente, no incluyendo acciones laborales ni legales-

administrativas.


competencia.

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ORGANOS DE APOYO

SERVICIO DE INSPECTORIA

D. DEPARTAMENTO DE INSPECTORÍA

MISIÓN

Efectuar acciones que conduzcan a prevenir y detectar, actos que contravengan la normatividad

vigente, así como en los que observen indicios razonables de la comisión de delito, que se cometa

en perjuicio del Banco o de sus clientes.

UBICACIÓN

El Departamento de Inspectoría es una unidad de apoyo que reporta en forma directa a la Gerencia

General. FUNCIONES

Prevenir, analizar y sistematizar la experiencia de los diversos tipos de fraude internos y

externos, cometidos contra El Banco o sus clientes.

Investigar, documentar e informar la ocurrencia de actos delictivos, apoyándose en el Área

Legal y el Departamento de Operaciones u otras áreas de ser necesario.

Realizar las investigaciones acerca de las posibles estafas y/o fraudes internos, resultado de

la cual emitirá un informe a la Gerencia General, Área de Riesgos, Órgano de Control

Institucional y a la Gerencia de la unidad involucrada en la estafa o fraude.

Coordinar con la División de Capacitación, las actividades de capacitación en temas de

prevención de fraudes.

Intercambiar recomendaciones con las áreas involucradas para mejorar los procesos y evitar

estafa y/o fraude interno.

Coordinar con las áreas involucradas en caso se haya afectado a algún cliente del Banco con

ocasión de una estafa, para dar las satisfacciones del caso.

Atender las denuncias presentadas por los trabajadores y/o funcionarios del Banco o

terceros, y disponer una investigación comunicando a la Gerencia General.

Coordinar con el Área de Riesgos y el Departamento de Operaciones en caso se haya

detectado que no se está calificando correctamente a sus clientes conforme a las

disposiciones de la SBS u otro organismo supervisor, a fin de dar una solución inmediata.

Participar en los Comités de Gerencia, cuando se requiera.


competencia.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

4. ÓRGANOS DE LÍNEA

A. ÁREA COMERCIAL

MISIÓN

Identificar, promover, implementar, previo análisis de riesgo crediticio y de acuerdo a las políticas

establecidas, operaciones de créditos directos de primer piso, 2do piso y otros servicios de créditos

así como el mantenimiento de las relaciones de carácter comercial ante los clientes.

Identificar, promover e implementar operaciones de créditos directos de segundo piso y otros servicios de

créditos así como el mantenimiento de las relaciones de carácter comercial con las IFIS.

UBICACIÓN

El Área Comercial es un órgano de línea y reporta a la Gerencia General.

FUNCIONES

Formular el programa anual de negocios y el presupuesto anual del área, en base a la




Generar negocios identificando y conformando probables sujetos de crédito considerando la

idoneidad de los mismos, analizando los planteamientos de los clientes tomando en cuenta el

nivel de riesgo que implique la posibilidad de no-pago y emitir opinión resolutiva.

Proponer, sustentar y conceder créditos hasta el monto de la autonomía autorizada por el

Directorio; sustentando ante los Comités de Créditos según corresponda las operaciones de

créditos que excedan su autonomía.

Hacer seguimiento de los créditos concedidos hasta su total cancelación.

Verificar y controlar la eficiencia crediticia en la evaluación y supervisión de los créditos

otorgados al sector rural, que permita el logro de las metas trazadas y transferencia de

gestión, que asegure la permanencia y sostenimiento futuro del sector agropecuario.

Planificar y coordinar los programas de negocios a implementar, coordinando con las

Jefaturas Zonales y las unidades de negocios, afín de lograr las metas definidas por la Alta

Dirección.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Implantar metas por productos y orientación a las unidades de negocios, evaluando y

controlando su cumplimiento, el resultado de la gestión y la rentabilidad de los negocios.

Coordinar con las Jefaturas Zonales, Agencias Regionales y los agentes económicos que

participan en las cadenas productivas, las actividades relacionadas con la formación

ejecución y resultados de los proyectos productivos, y retroalimentarlos con la información

recibida, a fin de adoptar las acciones que fuesen necesarias.

Representar al Banco en sus áreas de influencia geográfica.

Incentivar en las unidades de negocios el desarrollo de relaciones con los clientes,

entregando un servicio financiero integral que se traduzca en aumento de los negocios y

operaciones.

Dirigir programas que permitan identificar, capacitar y mantener un registro activo y de

gestión de los Gestores de Negocios, acorde con las necesidades del negocio.

Mantener relaciones con Entidades Públicas y Privadas con la finalidad de propiciar y generar

negocios de créditos y colaterales que dellos se deriven.

Ofrecer y brindar a los clientes los productos y servicios bancarios que forman parte de

nuestra cartera de productos.

Proponer el establecimiento de Agencias Regionales, Centros Especiales de Atención

Remota o Servicios de Orientación y Atención u Otra modalidad de similar naturaleza, que

permita una mayor presencia en los centros productivos y cumplimiento de las metas de

negocios.

Controlar la ejecución del plan comercial, a fin se desarrollen de acuerdo a las metas

establecidas, realizando los ajustes pertinentes en los productos agronómicos y los niveles

de financiamiento.

Ofertar, negociar y asignar a las IFIS las operaciones crediticias con una tasa de interés de

mercado y dentro de los límites y condiciones aprobadas por las instancias competentes.

Ser interlocutor autorizado para negociar las mejores condiciones de mercado para las

operaciones con las IFIS.

Establecer programas de negocios para créditos a las IFIS, definiendo metas por productos,

controlando el resultado de la gestión en relación al cumplimiento de metas y rentabilidad de

los negocios.

Proponer operaciones de créditos a las IFIS. verificando que cumplan con las normas y

políticas de créditos vigentes, aprobando las propuestas de acuerdo a sus facultades

crediticias y sustentando ante los niveles correspondientes las operaciones de créditos que

excedan sus facultades.

Establecer un programa y plan de visitas a las IFIS.

Hacer seguimiento de los recursos canalizados a través de las IFIS con el objeto de

determinar y verificar el correcto uso que se les este dando y si están en conformidad a lo

establecido en los contratos correspondientes.


competencia.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

El Área Comercial tiene los siguientes procesos y actividades definidas: ZONALES

Formular el plan comercial de la zona bajo su cargo, presentándolo al Área Comercial para su

consolidación y aprobación.

Monitorear y hacer seguimiento a la gestión del cumplimiento del plan comercial y de las

metas de las Agencias regionales bajo su cargo.

Planificar, administrar, identificar, promover, implementar, además de brindar soporte a las

Agencias Regionales del Banco en el desarrollo de las actividades de acuerdo a las políticas

establecidas, para generar negocios u operaciones susceptibles de ser financiadas mediante

créditos directos a través de Cadenas Productivas y otros servicios de créditos que

promuevan el desarrollo del agricultor en todas las Zonas Regionales.

Proponer, sustentar y conceder créditos hasta el monto de la autonomía autorizada por el

Directorio; sustentando ante los Comités de Créditos según corresponda las operaciones de

créditos que excedan su autonomía.

Hacer supervisión y seguimiento de los créditos concedidos por las Agencias Regionales

hasta su total cancelación.

Verificar y controlar la eficiencia crediticia en la evaluación y supervisión de los créditos

otorgados por las Agencias Regionales, que permita el logro de las metas trazadas y

transferencia de gestión, que asegure la permanencia y sostenimiento futuro del sector

agropecuario.

Planificar y establecer los programas de negocios a implementar, coordinando con las

Agencias Regionales, afín de lograr las metas definidas por la Alta Dirección.

Implantar en las Agencia Regionales las metas por productos y orientación encomendados

por la Gerencia Comercial, evaluando y controlando su cumplimiento, el resultado de la

gestión y la rentabilidad de los negocios.

Asesorar y revisar la documentación en aspectos legales, sean contratos, estudios de títulos,

poderes, garantías u otras referidas preferentemente a las operaciones crediticias y

operativas que rechaza el Banco.

Proponer el establecimiento, traslado o cierre de CEAR y/o SOAR en relación al plan

comercial establecido.

Establecer convenios y/o relaciones con instituciones del Estado de la localidad, empresas

productoras y compradoras, asociaciones comunales u otra institución de similar naturaleza

que permita ampliar la cobertura en beneficio de los productores del sector.

Coordinar y apoyar la gestión crediticia, de riesgos, de recuperaciones, administrativa y

operativa de las Agencias Regionales a su cargo, velando por el cumplimiento de las metas y

políticas establecidas.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Establecer un programa y plan de visitas a las Agencias Regionales bajo su cargo, clientes y

potenciales clientes; que permita el desarrollo de un portafolio rentable de la cartera

asignada.

Gestionar y coordinar con las distintas unidades orgánicas de la Oficina Principal las

actividades sobre aspectos crediticios, administrativos, operativos, legales u otros de similar

naturaleza, con respecto a las Agencias Regionales bajo su cargo.

Representar al Banco en sus áreas de influencia geográfica.



AGENCIAS REGIONALES / OFICINAS ESPECIALES

Planificar, organizar, dirigir y controlar las actividades para el logro de las metas cuantitativas

y cualitativas asignadas, de acuerdo a los lineamientos y normas establecidas.

Proponer las operaciones de crédito solicitadas por los productores, mediante la

conformación de cadenas productivas; verificando que cumplan con las normas y políticas de

créditos vigentes, aprobando las operaciones que estén dentro de sus facultades crediticias y

sustentar ante los niveles correspondientes las operaciones que excedan sus facultades.

Vigilar permanentemente las operaciones de créditos concedidas por los diferentes

estamentos y, que correspondan a su cartera, verificando la formalización y vigencia de las

garantías, póliza de seguros y demás condiciones estipuladas en las propuestas de créditos.

Planear, dirigir y supervisar las acciones consecuentes para la recuperación de los créditos

concedidos por los operadores, vigilando se efectúe de acuerdo a lo establecido, hasta su

cancelación total.

Fomentar con las IFIs de la localidad la utilización de las líneas de financiamiento para este

segmento así como la utilización de los fondos de asesoría técnica u otros que el Banco

ofrezca y que apoye el fortalecimiento de dichas instituciones.

Establecer un plan de visitas a los clientes y clientes potenciales en forma coordinada con los

Gestores de Negocios, propiciando la gestión e incremento de negocios, formación de

cadenas productivas y apoyo a proyectos rentables de la localidad bajo su cargo.

Verificar y evaluar que las operaciones crediticias otorgadas o por otorgar sean rentables y

cumplan con los requisitos establecidos en las políticas de créditos.

Administrar los recursos humanos, materiales y financieros, observando las políticas, normas

y procedimientos establecidos, sustentando las necesidades de recursos humanos y

materiales en función de las metas propuestas.

Controlar el portafolio del negocio tanto en los activos como en los pasivos,

responsabilizando de rentabilizar la unidad.

Proponer tener presencia en zonas productivas de la localidad, mediante el estableciendo de

unidades de negocios permanentes o convenios con entidades representativas de la

localidad para contar con locales de orientación y atención eventual.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Velar por mantener la imagen de la Oficina Regional, acorde con las políticas establecidas

por la unidad de relaciones interinstitucionales.

Seleccionar, evaluar y proponer a los operadores, coordinando y supervisando directamente

la gestión que estos realizan, brindándole capacitación en la gestión crediticia y, que estén

enmarcados dentro de las políticas crediticias establecidas

Ejecutar labores de campo trabajando conjuntamente con los Gestores de Negocios en

visitas a los productores y los diferentes componentes del proceso de la cadena productiva,

que permita incorporar, supervisar y mantener una cartera rentable.


de su competencia.

DEPARTAMENTO DE BANCA DE SEGUNDO PISO

Establecer programas de negocios para créditos a las IFIS, definiendo metas por productos,

controlando el resultado de la gestión en relación al cumplimiento de metas y rentabilidad de

los negocios.

Proponer operaciones de créditos a las IFIS, verificando que cumplan con las normas y

políticas de créditos vigentes, aprobando las propuestas de acuerdo a sus facultades

crediticias y sustentando ante los niveles correspondientes las operaciones de créditos que

excedan sus facultades.

Velar por el logro de las metas cuantitativas y cualitativas asignadas, de acuerdo a los

lineamientos y normas establecidas por la Alta Dirección.

Coordinar las acciones consecuentes para la recuperación de los créditos vigilando se

efectúe el seguimiento y la cobranza hasta su cancelación total.

Establecer un programa y plan de visitas a las IFIS, que permita un rentable portafolio de la

cartera de créditos asignada.

Gestionar y coordinar con las distintas unidades orgánicas de la Oficina Principal las

actividades sobre aspectos crediticios, administrativos, operativos, legales u otros de similar

naturaleza, de las IFIS, llevando el seguimiento y control del proceso hasta su finalización.



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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

DEPARTAMENTO DE MORA OPERATIVA

Dirigir las gestiones para la recuperación y/o normalización de los créditos vencidos entre 1 a

30 días de acuerdo con las políticas establecidas por el banco.

Supervisar los niveles de morosidad crediticia de la cartera del banco que se encuentre en el


Coordinar permanentemente con las Jefaturas Zonales el seguimiento estricto de los créditos

que se encuentran en vencido no contable (día 1 al día 30).

Dirigir y supervisar el cumplimiento en la normalización de los créditos de mora operativa

para cumplir los plazos establecidos en las Oficinas Regionales.

Coordinar permanentemente con la Sub Gerencia de Recuperaciones para informar los

créditos que podrían ingresar a vencido contable y sus acciones correctivas.

Evaluar individualmente a cada cliente en situación morosa, determinando la existencia de la

capacidad de voluntad de pago y la consecuente determinación del plan de acción a seguir

en cada caso identificado.

Supervisar los niveles de morosidad crediticia de la cartera del banco que se encuentre en el

rango por vencer antes de los 90 días.


dentro del ámbito de su competencia. DIVISIÓN DE CRÉDITOS ESPECIALIZADOS

Realizar la programación de los viajes de prospección comercial (créditos especializados) en

coordinación con las jefaturas zonales, agencias regionales y oficinas especiales.

Realizar la revisión, seguimiento y evaluación de las propuestas de créditos especializados

que se genera de la prospección comercial.

Coordinar con las entidades externas para implementar un programa de créditos sindicados

y/o créditos con fondos provenientes de otras instituciones.

Articular e identificar potenciales negocios con empresas consolidadas que vienen acopiando

producción de terceros.

Implementar metas de créditos especializados a nivel de cada agencia regional.

Generar negocios identificando y conformando probables sujetos de créditos considerando la

idoneidad de los mismos, para analizar planteamientos de propuestas de crédito.

Coordinar con las jefaturas zonales, agencias regionales, oficinas especiales y los agentes

económicos que participan en las cadenas productivas, las actividades relacionadas con la

formación, ejecución y resultados de los proyectos productivos, y retroalimentarlos con la

información recibida, a fin de adoptar las acciones que fuesen necesarias.

Mantener relaciones con entidades públicas y privadas con la finalidad de propiciar y generar

negocios de créditos y colaterales que de ellos se deriven.


dentro del ámbito de su competencia

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

B. ÁREA DE FINANZAS

MISIÓN

Planificar la administración de los recursos financieros del Banco así como los fondos de asistencia y servicio

de intermediación que administramos, enmarcados dentro de los lineamientos de la institución bajo criterios

de prudencia y responsabilidad, orientados a maximizar la rentabilidad de los mismos.

Administrar los fondos otorgados en administración al Banco bajo la modalidad de comisión de confianza,

coordinando su adecuado cumplimiento con las otras áreas del Banco.

Gestionar, coordinar y controlar las líneas de crédito de financiamiento que requiera el Banco, que permitan

atender las necesidades de recurso de fondeo.

Planificar, dirigir y supervisar la elaboración de los Estados Financieros en concordancia con los lineamientos

de la institución y organismos reguladores.

Proporcionar la información contable y financiera en forma oportuna y confiable siguiendo las Normas

Internacionales de Contabilidad y las de la Superintendencia de Banca y Seguros; así como la de cumplir en

forma oportuna en la presentación de la información a los diversos organismos de supervisión y de las

obligaciones tributarias y fiscales. UBICACIÓN

El Área Finanzas es una unidad de línea que reporta en forma directa a la Gerencia General.

FUNCIONES





Preparar la información financiera necesaria para formular las solicitudes y gestionar

oportunamente los reembolsos y desembolsos de las respectivas fuentes de financiamiento

así como para las rendiciones de cuenta del uso de los fondos.

Dirigir y ejecutar las políticas y programas del manejo de los recursos financieros en base a

los criterios adecuados y lineamientos aprobados.

Dirigir las actividades de recopilación, análisis e interpretación de la información estadística

sobre aspectos económicos y financieros de las actividades de los mercados de captación y

colocación, con el fin de apreciar la situación de la institución en el sistema financiero.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Velar por el logro de las metas cuantitativas y cualitativas asignadas, de acuerdo a los

lineamientos y normas establecidas por la Alta Dirección.

Supervisar la obtención, utilización y disponibilidad de los recursos financieros, estableciendo

los criterios idóneos para un eficiente manejo; que permitan la adecuada prestación de los

servicios, la cobertura de los gastos administrativos y el cumplimiento de las obligaciones.


gestión financiera.

Evaluar la rentabilidad de los productos y servicios y proponer la actualización de tarifas, de

acuerdo con el mercado financiero, las normas y los procedimientos vigentes.

Organizar y dirigir la formulación de planes y políticas contables.

Llevar el control del uso de las Cajas Chicas en las diferentes Agencias Regionales mediante

la revisión de los documentos, verificando el correcto uso de los fondos según su naturaleza.

Dirigir y controlar los procedimientos contables en concordancia con las normas establecidas

por el Manual de Contabilidad para las Empresas del Sistema Financiero.

Dirigir y supervisar la oportuna preparación de los estados financieros, reportes, anexos y

toda información contable y financiera requerida.


gestión financiera, contable y tributaria.

Establecer con Entidades Públicas y Privadas de Primera Categoría, Nacionales y del

Exterior la suscripción de Contratos de Comisión de Confianza u Otros Fondos de similar

naturaleza (garantía, asistencia técnica, etc.).

Propiciar el establecimiento de convenios de administración con instituciones y organismos

locales e internacionales, orientados al desarrollo del sector rural.

Administrar los fondos de asistencia técnica que reciba el Banco, estableciendo los

programas necesarios para su adecuada ejecución.

Dirigir la realización de estudios, análisis e investigación de mercado de nivel macro-

económico, sectorial y/o de actividades de comercio exterior.

Establecer y dirigir las operaciones de negociación de títulos representativos de la deuda

pública, interna y externa, así como obligaciones del Banco Central.

Estructurar los proyectos de administración de fondos, así como su Reglamentación para ser

propuestos a Instituciones o Gobiernos Regionales interesados en constituir Convenios de

Comisión de Confianza.

Gestionar para el banco líneas de crédito que permita realizar operaciones de colocación o

para capital de trabajo ofrecidas a sus clientes.

Mantener relaciones interbancarias con banqueros e Instituciones Financieras a través de la

Corresponsalía, buscando líneas y coberturas de créditos, que permita contar con recursos

financieros.


competencia.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

El Área de Finanzas tiene los siguientes procesos y actividades definidas:

DIVISIÓN DE TESORERÍA Y GESTIÓN FINANCIERA

Desarrollar estrategias y planes de acción para la obtención de aportes financieros y líneas

de financiamiento, a través de la banca nacional e internacional y/o fondos de organismos

internacionales.

Administrar la Tesorería del Banco, buscando en el mercado las mejores alternativas de

inversión a los excedentes de recursos no colocados, a la mayor rentabilidad y al menor

riesgo posible

Confeccionar flujos de caja y hacer su seguimiento, para cada uno de los fondos

administrados, programando la ejecución del gasto de acuerdo a los requerimientos de las

unidades ejecutoras, de conformidad con las normas internas de cada uno de los fondos.

Controlar los movimientos y saldos diarios de las cuentas de inversiones, de depósitos como

de cheques, cuadrando y revisando la conformidad de la documentación respectiva y la

contabilización de las transacciones.

Coordinar con el Área de Riesgos el establecimiento de los límites máximos de

endeudamiento u operaciones, de las instituciones emisoras de activos financieros, de

acuerdo al riesgo de cada una dellas, que nos permita colocar o invertir los recursos

excedentes en las instituciones que muestren solvencia y estabilidad financiera.

Negociar (comprar y vender) dentro de los niveles autorizados, títulos, valores, u otros activos

financieros, previamente establecidos.

Llevar el control sobre el destino y del manejo de las cajas Chicas y Fondos con cargo a

Rendir Cuenta realizado en las unidades organizativas autorizadas de la Oficina Principal y

Agencias Regionales respectivamente.

Efectuar el reembolso del uso de la Caja Chica a las diferentes unidades orgánicas que

tienen asignada la Caja Chica, de acuerdo a la periodicidad y los montos establecidos.

Realizar la revisión, programación y asignación de los recursos para el proceso de pagaduría

y facturación.

Coordinar y controlar las acciones del Banco tendientes a conformar la estructura del Sistema

de Información Gerencial.

Apoyar a las Unidades del Banco en la confección y evaluación financiera de los proyectos

que consideren plantear a la Gerencia General y consecuentemente al Directorio.

Supervisar los proyectos de factibilidad para la apertura, cierre o reubicación de oficinas y su

presentación ante los organismos correspondientes.

Costear periódicamente productos, servicios, operaciones y evaluar las oportunidades de

reducción de costos y coordinar su implementación con las unidades involucradas

Realizar el análisis costo – beneficio para las adquisiciones de bienes y servicios del Banco.

Brindar la información financiera para la elaboración de la memoria anual.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Brindar apoyo en la coordinación, formulación y seguimiento de las propuestas presentadas a

organismos de cooperación internacional y planes de obtención de capital privado en el

Banco.



DIVISIÓN DE CONTABILIDAD GENERAL

Conformar, analizar, administrar y asegurar la actualización y seguimiento del Plan de

Cuentas.

Dar asesoramiento y las pautas para el manejo de la información contable y de los

documentos de sustento de las operaciones financieras.

Preparar y firmar los Estados Financieros del Banco en soles ajustados por inflación, basados

en la información que registren y procesen las diferentes áreas del Banco a nivel de todas y

cada una de sus Unidades.

Elaborar los requerimientos de información exigidos por la Superintendencia de Banca y

Seguros, el Banco Central de Reserva, la SUNAT y la Contaduría General de la República.

Atender el apropiado cumplimiento de las obligaciones tributarias, supervisando la correcta

aplicación de las normas tributarias, en particular respecto a lo concerniente a la renta de

tercera categoría.

Revisar el uso de las cuentas contables y las analíticas de registro y control en las distintas

unidades orgánicas, supervisando se realicen de acuerdo a las prácticas contables

establecidas.

Preparar los registros de compra, venta, DAOT y otros anexos requeridos por los organismos

de Control.

Realizar las conciliaciones en los plazos establecidos por operaciones recíprocas con las

Empresas del grupo FONAFE y las Empresas Públicas.

Verificar que la información que se procese en el sistema administrativo se transfieran

correctamente al sistema bancario en los plazos establecidos.

Absolver las consultas sobre la documentación de sustento que deben adjuntarse a las

operaciones contables que realicen las distintas unidades del Banco.

Verificar los sustentos de gasto de caja chica (facturas, boletas de pago)



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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACIÓN DE FONDOS ESPECIALES

Negociar con entidades del sector público o privado las condiciones para establecer acuerdos

de comisión de confianza u otro de similar naturaleza, que permitan brindar asistencia técnica

y la colocación de créditos a pequeños productores o faciliten la colocación con recursos del

Banco disminuyendo los riesgos de pérdida con fondos de garantía.

Establecer y controlar que las actividades relacionadas con los fondos y recursos recibidos

sean, comisión de confianza u otro de similar naturaleza, vigilando se cumplan de acuerdo a

las condiciones establecidas con los proveedores de los fondos y/o recursos.

Realizar el seguimiento de los bienes y recursos entregados por encargo en convenios de

comisión de confianza u otros de similar naturaleza.

Cumplir y velar por la aplicación de las condiciones y el cumplimiento de todas las cláusulas

que estén pactadas en los contratos de comisión de confianza u otras.

Informar al comitente por los fondos entregados en comisión de confianza, de acuerdo a las

condiciones establecidas en el contrato o convenio pertinente.

Coordinar con las diferentes áreas del Banco, la tramitación de las operaciones derivadas de

comisión de confianza u otros.

Coordinar con las unidades correspondientes la entrega de los fondos o bienes materiales de

acuerdo con los contratos establecidos.

Vigilar que las unidades correspondientes realicen las cobranzas o recuperaciones de

acuerdo a las condiciones establecidas en los contratos correspondientes.

Administrar el manejo de los ingresos y gastos de gestión, según lo prevean los respectivos

contratos.

Administrar los fondos remitidos para Asistencia Técnica, coordinando su ejecución con el

departamento de Asistencia Técnica.

Coordinar con las unidades correspondientes llevar de manera independiente la contabilidad

de los fondos administrados por el Banco.

Llevar el registro y control de los contratos y convenios debidamente suscritos y su

documentación de sustento y/o complementaria.


de su competencia.

UNIDAD DE CORRESPONSALÍA

Realizar la valoración de la eficacia y la relación coste-beneficio de cada una de las acciones

de captación de fondos realizadas, de forma que se puedan adoptar medidas para

optimizarlas en lo sucesivo.

Desarrollar estrategias y planes de acción para la obtención de aportes financieros y líneas

de financiamiento, a través de la banca nacional e internacional y/o fondos de organismos

nacionales o extranjeros.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE FINANZAS

Brindar apoyo en la coordinación, formulación y seguimiento de las propuestas presentadas a

organismos de cooperación internacional y planes de obtención de capital en el Banco.

Realizar la evaluación de las fuentes alternativas de recursos e identificar las fuentes de

ingresos más adecuadas a las necesidades existentes en cada momento.

Preparar el plan de acción de la estrategia de captación de recursos del banco.

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ORGANOS DE LÍNEA

ÁREA DE ADMINISTRACIÓN

C. ÁREA DE ADMINISTRACIÓN

MISIÓN

Planificar, organizar, conducir y controlar las actividades de abastecimiento de bienes, servicios,

administración de bienes patrimoniales, trámite documentario y archivo, mantenimiento de equipos e

infraestructura, almacenamiento y distribución para el desarrollo de las actividades del Banco así

como velar por la seguridad interna.

Establecer y proponer los niveles de puestos, cargos y categorías de acuerdo a la proyección

institucional, con el fin de lograr el mayor aprovechamiento de la gestión del talento humano,

programando su evaluación de desempeño y su proyección; así como la administración salarial y de

los beneficios del personal.

Efectuar el proceso de las operaciones bancarias generadas por las diferentes unidades orgánicas

del Banco.

UBICACIÓN

El Área de Administración es una unidad de línea que reporta en forma directa a la Gerencia

General.

FUNCIONES






gestión administrativa.

Dirigir, supervisar y controlar la eficiencia en la administración de los recursos logísticos

velando permanentemente el control estricto del gasto y la oportuna atención y

mantenimiento de los requerimientos internos, mediante el abastecimiento del economato.

Dirigir, supervisar y controlar la contratación de los servicios administrativos, su vigencia,

cumplimiento y el oportuno pago de los compromisos ante Terceros así como el pago de los

tributos y otras obligaciones.

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ORGANOS DE LÍNEA


Dirigir, supervisar y controlar los servicios de administración, tales como el archivo, trámite

documentario, correspondencia, seguros, fotocopiado y otro de similar naturaleza; de acuerdo

a las normas establecidas.

Supervisar el servicio de seguridad y evaluar las medidas de seguridad previstas, para el

resguardo de las instalaciones y del personal, precisando las normas y sistemas operativos

que regulen su eficiencia y evaluación de resultados.

Mantener operativa la infraestructura y servicios del Banco, supervisando la ejecución de las

remodelaciones y mantenimiento de espacios físicos de los inmuebles de su propiedad así

como el adecuado mantenimiento de los activos fijos y bienes muebles.

Administrar los recursos humanos estableciendo los niveles de puestos, cargos y categorías,

número de plazas autorizadas, de acuerdo a la proyección institucional aprobada, programar

la evaluación de desempeño y su proyección, así como la administración salarial, de sus

beneficios, de modo de alcanzar la satisfacción de sus necesidades y las de la institución.

Administrar la planilla del Banco, el proceso de compensaciones por tiempo de servicios y

liquidaciones de beneficios sociales, el registro y control de movimientos, asistencia y

puntualidad, vacaciones y licencias, controlar el bienestar social, los contratos de trabajo, los

seguros, y el archivo de las carpetas del personal, así como el control, registro y provisiones

de fondos indemnizatorios.

Establecer y controlar el funcionamiento de un sistema de comunicaciones internas

eficientes, con el propósito de contribuir a evaluar y mejorar el clima laboral de la

Organización.

Establecer sistemas de medición de evaluación de desempeño.

Llevar el control administrativo del otorgamiento de préstamos al personal, verificando los

límites individuales y globales vigentes.

Supervisar la ejecución de las operaciones bancarias generadas, así como del correcto

proceso con el Banco de la Nación (corresponsalía).

Dirigir la ejecución de las actividades de los servicios operativos, planificando las acciones

necesarias que mejor contribuyan a la prestación de un eficiente servicio al cliente.

Supervisar la ejecución de las operaciones de los productos y servicios bancarios que el

Banco está autorizado a realizar de acuerdo a las políticas, normas y procedimientos

establecidos.

Verificar que los créditos aprobados indicados en la propuesta de crédito, previos a su

desembolso, cumplan con todas las condiciones y que estén de acuerdo a las políticas de

crédito del Banco y las disposiciones legales y de control.

Ser responsable del control y la custodia de los títulos valores u otros recibidos por las

operaciones de créditos así como de los talonarios de cheques u otra especie valorada que el

Banco emite.

Registrar los desembolsos y procesar las cobranzas de los créditos otorgados por el Banco.

Asegurar el correcto funcionamiento operativo y tecnológico de las diferentes unidades

operativas y las agencias regionales, brindándoles el soporte operativo requerido.

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ORGANOS DE LÍNEA


Cumplir con las tareas que le asigne la Gerencia General, dentro del ámbito de su

competencia.

El Área de Administración tiene los siguientes procesos y actividades definidas:

DEPARTAMENTO DE LOGÍSTICA Y SERVICIOS GENERALES

Supervisar la elaboración del Plan Anual de Contrataciones de la Institución y sus

modificatorias para el año fiscal correspondiente y proponerlo a la Gerencia para las

aprobaciones correspondientes.

Supervisar la actualización del inventario.

Supervisar la atención de los requerimientos de bienes y servicios solicitados por las distintas

unidades del Banco, tanto en almacén como directos, verificando que cumplan con los

requisitos establecidos, la partida presupuestal y la conformidad correspondiente.

Organizar y mantener un eficaz sistema de control referente a la adquisición, almacenaje,

distribución y registro de los bienes y/o recursos materiales requeridos por el Banco.

Colaborar con los procesos de selección y su atención.

Gestionar la suscripción y liquidación de los contratos de bienes y servicios, coordinando los

asuntos legales con la unidad orgánica correspondiente.

Proponer a la Gerencia la conformación de los Comités especiales y Comités especiales

Permanentes.

Apoyar y facilitar la labor de los Comités Especiales.

Supervisar la preparación e información referida a las adquisiciones y contrataciones, que

será remitida de acuerdo a la normatividad vigente a la Contraloría General de la República,

Órgano Supervisor de las Contrataciones del Estado (OSCE) u otras Entidades del Estado.

Supervisar las acciones de custodia y protección de los bienes del activo fijo y del

mantenimiento y control patrimonial.

Supervisar la ejecución de las remodelaciones y mantenimiento de espacios físicos de los

inmuebles que ocupa el Banco.

Supervisar y evaluar la ejecución de las acciones implementadas para garantizar la seguridad

de la infraestructura institucional, interna como del personal.

Supervisar el ingreso, salida y control de las existencias de almacén.

Mantener actualizadas las pólizas de seguros y asegurar las coordinaciones necesarias en

forma oportuna en caso de requerirlas.

Supervisar las actividades de mantenimiento y servicios generales, así como otros servicios

logísticos requeridos por la institución.

Administrar el archivo general, su clasificación, protección contra destrucción y el control de

las salidas y devolución de los documentos.

Realizar el control y mantenimiento de las unidades de transporte.

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ORGANOS DE LÍNEA


Llevar el registro, ingreso, movimiento, ubicación y control de los activos fijos, bienes

adjudicados y otros similares del Banco.

Elaborar informes, atender y efectuar el seguimiento de siniestros en coordinación con las

Compañías Aseguradoras y beneficiarios.

Coordinar la administración de los servicios generales del Banco a nivel nacional.

Realizar el registro, obtener la conformidad del servicio y canalizar la ejecución de pago de

factura de los proveedores de bienes, servicios y contratistas en general.



DIVISIÓN DE RECURSOS HUMANOS





Administrar los recursos humanos estableciendo los niveles de puestos, cargos y categorías,

número de plazas autorizadas, de acuerdo a la proyección institucional aprobada, programar

la evaluación de desempeño y su proyección, así como la administración salarial, de sus

beneficios, de modo de alcanzar la satisfacción de sus necesidades y las de la institución

Dirigir, supervisar y controlar la eficiencia en la administración de los recursos humanos,

velando por el mantenimiento de la disciplina y una eficiente productividad, que conduzcan a

un eficiente e integral desarrollo del personal y su identificación con la Institución.

Establecer y proponer políticas de selección, incentivos, estructuras de sueldos, premios y

sanciones para el personal; manteniendo en vigencia el reglamento de trabajo, asegurando

su difusión e implantación.

Establecer y controlar el funcionamiento de un sistema de comunicaciones internas

eficientes, con el propósito de contribuir a evaluar y mejorar el clima laboral de la

Organización.

Establecer sistemas de medición de evaluación de desempeño, propiciando que el personal

cumpla con sus funciones dentro de estándares establecidos, propiciando el desarrollo del

personal y su propio autocontrol e identificación con el Banco.

Administrar la planilla del Banco, el registro y control de movimientos, asistencia y

puntualidad, vacaciones y licencias, controlar el bienestar social, los contratos de trabajo, los

seguros, y el archivo de las carpetas del personal.

Controlar y mantener actualizado el cuadro de asignación de personal de acuerdo con los

programas de racionalización y crecimiento de la empresa.

Efectuar el control, registro y proceso de las compensaciones por tiempo de servicios,

provisiones de fondos indemnizatorios, vacaciones, y liquidaciones de beneficios sociales.

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ORGANOS DE LÍNEA


Llevar el control administrativo del otorgamiento de préstamos al personal, verificando los

límites individuales y globales vigentes.

Organizar y coordinar programas de recreación del personal, a fin de garantizar el

mantenimiento de las relaciones humanas en el más alto grado de sociabilidad.


de su competencia DEPARTAMENTO DE OPERACIONES

Ejecutar las operaciones generadas por las Áreas operativas, administrativas y de negocios

de acuerdo a las políticas, normas y procedimientos establecidos. Supervisar, dirigir, controlar

y ejecutar las actividades de los servicios operativos, coordinando y organizando las acciones

necesarias que mejor contribuyan a la prestación de un eficiente servicio al cliente.

Coordinar diariamente con el Banco de la Nación el envío y recepción de la documentación

de los desembolsos como de los pagos; procesando y cuadrando la información

oportunamente.

Coordinar con las distintas Agencias Regionales el proceso oportuno de los desembolsos y

pagos; verificando que se realicen de acuerdo a los lineamientos establecidos.

Cuadrar diariamente el movimiento de las operaciones bancarias con los reportes de control

y la documentación de sustento; y, en caso de existir diferencias en el cuadre, se efectúen las

correcciones.

Llevar el control de los saldos de efectivo, cheques, documentos valorados y en garantía,

actuando de custodio, así como efectuar el pago de intereses y dividendos de instrumentos

emitidos por el Banco.

Realizar las coordinaciones con las empresas relacionadas, tales como Banco de la Nación,

COFIDE, Instituciones Financieras (IFIs), Chequeras, Transporte de Caudales, Seguros; así

como los entes rectores o de control como BCR, SBS, CONASEV.

Efectivizar el proceso de desembolso de las operaciones crediticias, verificando previamente

que cumpla con los requisitos y condiciones establecidos en la propuesta de créditos.

Registrar y contabilizar las garantías y fuentes de repago, debidamente afectadas a favor del

Banco, de acuerdo a las condiciones establecidas en las propuestas de créditos; verificando

su establecimiento y/o perfeccionamiento.



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ORGANOS DE LÍNEA

DEPARTAMENTO DE FIDEICOMISO

DEPARTAMENTO DE SEGURIDAD

Elaborar el Plan Integral de Seguridad que alcanzan a todas las unidades organizacionales y

locales del Banco.

Difundir las acciones y medidas de seguridad a todo el Banco.

Planear y ejecutar las acciones y medidas de seguridad necesarias para el cuidado del

personal, las instalaciones y los valores del Banco y asegurar su cumplimiento.

Supervisar el servicio de seguridad contratado para los locales del Banco.

Coordinar aspectos técnicos con el personal de seguridad asignados a las sucursales del

Banco.

Llevar a cabo indagaciones básicas sobre actos específicos que atenten contra las personas,

los bienes y/o valores del Banco, derivándolas a la autoridad correspondiente.

Supervisar la permanencia de contratistas en los locales del Banco

Desarrollar programas para capacitar al personal del Banco sobre evaluación de riesgos y

prevención de desastres.

Realizar estudios y presentar propuestas orientadas a alcanzar niveles adecuados de

seguridad en el ámbito de su competencia.

Coordinar con las autoridades policiales, organismos de seguridad y dirección de vigilancia

privada sobre los aspectos referidos a la seguridad del personal así como los bienes y

valores del Banco.

Asegurar la buena atención, registro y control de visitantes.

Participar en los Comités Especiales para las adquisiciones de bienes y contrataciones de

servicios que coadyuven a las metas del Departamento.

Elaborar e informar sobre los indicadores de gestión de los procesos a cargo del

Departamento.

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ORGANOS DE LÍNEA


D. DEPARTAMENTO DE FIDEICOMISO

MISIÓN

Administrar los fondos privados y del estado que sean canalizados hacia el banco, con el propósito

de potenciar los servicios financieros continuos y a fortalecer nuestro rol como banca de fomento de

la actividad agropecuaria, acuícola, forestal, agroindustrial, con el propósito de contribuir en la

inclusión financiera de la población rural.

UBICACIÓN

El Departamento de Fideicomiso es una unidad de línea que reporta en forma directa a la Gerencia

General.

FUNCIONES

Custodiar y administrar los bienes y recursos materia de fideicomiso.

Custodiar y administrar los bienes y recursos entregados por encargo o en convenios de

comisión de confianza.

Cumplir y velar por la aplicación de las condiciones y el cumplimiento de todas las clausulas

que estén pactadas en los contratos de fideicomiso y comisión de confianza.

Coordinar con las diferentes áreas del Banco, la tramitación de las operaciones en

fideicomiso y en comisión de confianza.

Administrar el manejo de ingresos y gastos de gestión, según lo prevean los respectivos

contratos.

Coordinar con el Departamento de Contabilidad que debe llevar de manera independiente la

contabilidad del Banco, la del Fideicomiso o de la Comisión de Confianza.

Llevar el registro y control de los contratos debidamente suscritos y su documentación de

sustento y/o complementaria.

Participar en la elaboración y ejecución del Plan Estratégico del Banco; así como elaborar y

ejecutar los proyectos en el Plan Operativo Institucional – POI, y los proyectos internos del

Departamento de Fideicomisos.

Cumplir eficiente y eficazmente las actividades como administrador de cada patrimonio

fideicometido y atender las Comisiones de Confianza que le sean encargadas.

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ORGANOS DE LÍNEA


Percibir los beneficios que generen los bienes que conforman cada fideicomiso, los que

automáticamente pasarán a integrar parte de los mismos.

Colocar en instituciones financieras o en el mercado de capitales, los recursos líquidos que

integren los patrimonios fideicometidos.

Realizar la difusión y publicidad de las actividades y otros asuntos encargados por

dispositivos legales, de los fideicomisos administrados.

Las demás que le correspondan de acuerdo con la función de Fiduciario del Banco, de

conformidad con las disposiciones legales aplicables y las que se establezcan en los

contratos de constitución de cada fideicomiso.

Formalizar los contratos de las operaciones de Fideicomisos y Comisiones de Confianza

según la normatividad legal vigente.

Realizar la gestión eficaz y eficiente de las operaciones de Comisión de Confianza que el

Banco haya suscrito.

Mantener informado de la gestión realizada por el servicio de Comisión de Confianza a las

partes interesadas según lo estipulado en los contratos suscritos, o en su defecto según la

normatividad legal vigente.

Administrar los riesgos de su competencia, a través de la identificación, tratamiento y control

de los mismos, relacionados al logro de los objetivos del Departamento, dentro de las

políticas de riesgo, límites y procedimientos establecidos para la Gestión Integral de Riesgos,

que incluye al Control Interno del que es parte integral; considerando adicionalmente la

gestión de continuidad del negocio y seguridad de información en el Banco.

Asumir ante la Gerencia General, los resultados de la gestión de riesgos correspondiente al

Departamento.

Administrar el presupuesto asignado al Departamento, realizando un oportuno seguimiento y

control de su ejecución.

Hacer seguimiento al cumplimiento de los contratos de servicios solicitados por el

Departamento.

Atender e implementar las medidas correctivas recomendadas por el Órgano de Control

Institucional y los organismos de control externo.

Otras actividades dispuestas por el nivel inmediato superior, dentro del ámbito de su

competencia.

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DEL MARCO NORMATIVO

VII.- DEL MARCO NORMATIVO

El sistema general de normas del Banco está regulado por los acuerdos del Directorio, de la

Gerencia General y del Comités, a través de Manuales, Reglamentos o Catálogos elaborados,

difundidos e implantados por el Área de Desarrollo.

El sistema general de normas comprende los siguientes documentos normativos:

Manual de Organización y Funciones – MOF

Autonomías y Régimen de Poderes

Cuadro de Asignación de Personal – CAP

Manual de Normas y Procedimientos – MNP

Reglamentos y Catálogos

Circulares

Instructivos Normativos de Gerencia

La descripción y naturaleza de cada uno de los documentos normativos es la siguiente:

a. MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES “MOF”

Establece y define la Organización del Banco y las funciones de cada una de las unidades orgánicas

que la conforman. Es elaborado por la División de Organización y Métodos, en función de los

proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, autorizado por

la Gerencia General y aprobado por el Directorio.

En base al “MOF” se prepara el Reglamento de Organización y Funciones “ROF”, que define en

forma esquemática la organización del Banco. Es elaborado por la División de Organización y

Métodos, en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las

áreas usuarias, autorizado por la Gerencia General y aprobado por el Directorio.

b. AUTONOMIA Y REGIMEN DE PODERES

Establecen el marco normativo que define las autonomías y el régimen de poderes tanto crediticia,

administrativa, operativa y de representación judicial de los Funcionarios del Banco. Es elaborado

por el Área Legal en coordinación con la División de Organización y Métodos, en función de los

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DEL MARCO NORMATIVO

proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias, autorizado por

la Gerencia General y aprobado por el Directorio.

c. CUADRO DE ASIGNACION DE PERSONAL “CAP”

Establece para cada una de las unidades los niveles de los puestos, su cargo y categoría y el

número de plazas autorizadas para cada área. Es elaborado por la División de Recursos Humanos

en coordinación con la División de Organización y Métodos, en función de los proyectos sustentados

y revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias y aprobado por la Gerencia General y el

Directorio.

De requerirse, dicho documento se remitirá a los representantes de la Junta General de Accionistas.

Este documento incluye la descripción de puestos, que establece en forma detallada las

características y funciones de cada uno de los puestos especificados.

d. MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS “MNP”

Establece en forma detallada las políticas, las normas y los procedimientos para la administración,

ejecución y control de cada uno de los procesos crediticios, financieros, administrativos, operativos y

otros, en concordancia con el “MOF”. Es elaborado y actualizado por la División de Organización y

Métodos, en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y presentados por las

áreas usuarias, y aprobado por la Gerencia General.

Los Manuales de Lavado de Dinero, Tasas y Tarifas, Créditos y Riesgos, Riesgos de Mercado,

Riesgo de Liquidez, Gestión Integral de Riesgos, así como los Reglamentos de los Comités,

adicionalmente requerirán ser aprobados por el Directorio.

e. REGLAMENTOS/CATALOGOS

Son documentos normativos que tienen por finalidad regular el funcionamiento de los comités y los

aspectos relevantes de las políticas de administración interna del Banco. De igual forma, la difusión

de las tasas y tarifas, los registros de firmas, el promocional de productos y servicios y otros. Son

elaborados por la División de Organización y Métodos, en función de los proyectos sustentados y

revisiones realizados y presentados por las áreas usuarias y aprobados por la Gerencia General.

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DEL MARCO NORMATIVO

f. CIRCULARES

Son documentos normativos de carácter transitorios que tienen por finalidad la difusión inmediata de

instructivas impartidas por la Gerencia General u otras Gerencias sobre necesidades del negocio; así

como regulaciones impartidas por los entes reguladores, entidades gubernamentales u otros, que

requieren ser de conocimiento de las distintas unidades del Banco. Son elaborados por la División de

Organización y Métodos, en función de los proyectos sustentados y revisiones realizados y

presentados por las áreas usuarias y aprobados por la Gerencia General.

g. INSTRUCTIVOS NORMATIVOS DE GERENCIA

Son documentos normativos de cumplimiento inmediato y de carácter transitorio y temporal, que

tienen por finalidad implantar acciones de instructivas impartidas por la Gerencia General sobre

necesidades del negocio, operativas y de acciones de control interno. Son elaborados por la División

de Organización y Métodos, en función de los acuerdos que se establezcan en los comités afines,

aprobados por la Gerencia General y las Gerencias correspondientes.

Documents

Manual de Organización y Funciones - Agrobanco