CHiNH PHD

86: 10l/2012/NfJ-CP

CONG HoA xX HOI CHD NGHiA VIET NAM. . .DQc l~p - TV do - H~nh phuc

Ha N6i, ngay 22 thang 11 nam 2012

.C()NG THONG TIN ElI~N TV CHiNH PHU

\ •. , SO'" (;; :to1+ ....I f}E N .... :0. I\ Ngay : ~ 'Y../.J'\ ..

NGHIDINH. .V~ thanh tmin khong dung ti~n m~t

Can cu Lu(lt T6 chuc Chinh phil ngay 25 thang 12 nam 2001;Can cu Lu(lt Ngan hang Nha nuac Vi?t Nam s6 46/2010/QH12 ngay

16 thang 6 nam 2010;Can cu Lu(lt Cae t6 chuc tin d1j,ngs6 47/2010/QH12 ngay 16 thang 6

nam 2010;Thea ilJ nghi cila Th6ng il6c Ngan hang Nha nuac Vi?t Nam,

Chinh phil ban hanh Nghj ilinh vJ thanh toan kh6ng dung tiJn m~t.

Chuang IQUY DJNH CHUNG

Di~u 1. Pham vi tti~u chinh.Nghi dinh nay quy dinh vS ho~t dQng thanh toan khong dung tiSn rn~t,

bao g6rn: rna va su d\lng tai khoan thanh toan; dich V\l thanh toan khongdung tiSn rn~t; dich V\l trung gian thanh toan; t6 chuc, quan ly va giarn satcac h~ th6ng thanh toano

Di~u 2. DBi tU9'ng ap dt}ng1. T6 chuc cung Ung dich V\lthanh toan khong dung tiSn rn~t.

2. T6 chuc cung Ung dich V\ltrung gian thanh toano3. T6 chuc, ca nhan su dvng dich V\l thanh toan khong dung tiSn rn~t,

dich V\ltrung gian thanh toan (sau day gQi chung la nguai su d\lllg dich V\l).

Di~u 3. Thanh toan b~ng ngo~i t~ va thanh toan quBc t~1. Thanh toan b~ng ngo~i t~ va thanh toan qu6c tS phai tuan theo cac

quy dinh cua phap lu~t vS quan ly ngo~i h6i ho~c cac thoa thu~n qu6c tS vSthanh toan rna Vi~t Nam tharn gia.

2. Trong thanh toan qu6c tS, truang hQ'Pphap lu~t Vi~t Narn chua quydinh thi ap d\lllg t~p quan qu6c tS, nSu khong trai v6i nhfrng nguyen t~c coban cua phap lu~t Vi~t Nam.

Di~u 4. Ghii thich tir ngfr .Trong Nghi dinh nay, cac tu ngu du6i day duQ'chiSu nhu sau:

1. Dich V\lthanh toan khong dung ti@nm~t (sau day gQi la dich V\lthanhtmin) bao g6m dich V\lthanh toan qua tai khoim thanh toan va mQt s6 dich V\lthanh toan khong qua tai khoim thanh toan cua khach hang.

2. Thanh toan qu6c t6 la ho~t dQng thanh toan trong do co it nhftt mQtben lien quan la t6 chuc ho~c ca nhan co tai khoim thanh toan a ngoai Hinhth6 Vi~t Nam.

3. T6 chuc cung trng dich V\l thanh toan khong dung ti@nm~t (sau daygQi la t6 chuc cung trng dich V\lthanh toan) g6m: Ngan hang Nha nuac Vi~tNam (sau day gQi la Ngan hang Nha nuac), ngan hang, chi nhanh ngan hangnuac ngoai, quy tin d\lng nhan dan, t6 chuc tai chinh vi mo va mQt s6 t6chuc khac.

4. T6 chuc cung trng dich V\ltrung gian thanh toan la cac t6 chuc khongphai la ngan hang duQ'cNgan hang Nha nuac cftp Gifty phep ho~t dQng cungtrng dich V\ltrung gian thanh toano

5. Chu tai khoan thanh toan (sau day gQi la chu tai khoan) la nguaidtrng ten rna tai khoan. D6i vai tai khoan cua ca nhan, chu tai khoim la canhan dUng ten rna tai khoan. D6i vai tai khoan cua t6 chuc, chu tai khoan languai d~i di~n theo phap lu~t ho~c d~i di~n theo uy quy@ncua t6 chuc rna taikhoan.

J)i~u 5. Traeh nhi~m quan Iy nha nuO'eeua Ngan hang Nha nuO'ev~ho~t dQng thanh toan khong dung ti~n m~t

1. Ban hanh theo thAm quy@nho~c trinh cO"quan co thAm quy@nbanhanh cac van ban quy ph~m phap lu~t v@thanh toan khong dung ti@nm~t.

2. T6 chuc, quan ly, v~n hanh, giam sat h~ th6ng thanh toan qu6c gia;tham gia t6 chuc, giam sat sv v~n hanh cua cac h~ th6ng thanh toan trongn@nkinh t6.

3. Cftp, thu h6i Gifty phep va giam sat ho~t dQng cung trng dich V\ltrunggian thanh toano

4. Ki~m tra, thanh tra, giam sat va xu ly theo thAm quy@nd6i vai cachanh vi vi ph~m phap lu~t cua cac t6 chuc va ca nhan co lien quan d6n thanhtoan khong dung ti@nm~t.

5. Quan ly, giam sat cac ho~t dQng hgp tac qu6c t6 trong IInh VVCthanhtoano

J)i~u 6. Cae hanh vi hi e~m1. Lam gia, sua chua, tAy xoa, thay th6 phuong ti~n thanh toan, chUng

tu thanh toan; luu giu, luu hanh, chuy~n nhugng, su d\lng phuong ti~n thanhtoan gia. .

2

). '

2. Xam nh~p ho~c tim cach xam nh~p, pha ho?i, lam thay d6i trai phepchuong trinh ph~n mSm, cO'sa dfr li~u di~n tu su d\lng trong thanh toan; 19id\lllg l6i h~ th6ng m?ng may tiOOd~ tf\lC lQ'i.

3. Cung clip thong tin khong trung th\Ic trong qua triOOcung ling va sud\lng dich V\lthanh toan, dich V\ltrung gian thanh toano

4. TiSt lZl, cung clip thong tin co lien quan dSn tiSn gui cua chu taikhoan t?i t6 chuc cung ling dich V\lthanh toan khong dUng theo quy dinh cuaphap lu~t.

5. Ma ho~c duy tri tai kho~mthanh toan n~c danh, m?o danh.

Chuo-ng IIMO vA sir DVNG TAl KHOA.NTHANH ToAN

Di~u 7. Mo- va sir dyng tai khoan thanh toan

Vi~c rna va su d\lllg ffii khofm thanh toan phai duQ'cth\Ic hi~n b~ng hQ'Pd6ng gifra cac ben lien quan, trong do xac dinh ra quySn va tranh nhi~m cuacac ben theo dung quy dinh cua phap lu~t.

Di~u 8. Mo- va sir dyng tai khoan thanh toan Clla Ngan hang Nhanucrc

1. Ngan hang Nha nuac rna tai khoan thanh to8.11cho Kho b?c Nhanuac, cac t6 chuc tin d\lng, chi nhanh ngan hang nuac ngoai theo quy dinht?i khoan 2, khoan 3 DiSu 27 Lu~t Ngan hang Nha nuac Vi~t Nam va cacDiSu 101, DiSu 109, DiSu 114, khoan 4d DiSu 118, DiSu 121 Lu~t Cac t6chuc tin d\lllg.

2. Ngan hang Nha nuac rna tai khoan thanh toan cho ngan hang trunguong cac nuac, cac ngan hang nuac ngoai, t6 chuc tiSn t~ qu6c tS, ngan hangqu6c tS theo cac diSu uac qu6c tS rna Vi~t Nam la thanh vien tham gia.Trong twang hQ'PVi~t Nam chua phai la thanh vien tham gia, vi~c rna taikhoan thanh toan th\Ic hi~n theo quySt dinh cua Thu tu6ng Chinh phu.

3. Ngan hang Nha nuac rna tai khoan thanh toan t?i ngan hang trunguong cac nuac, rna tai khoan thanh toan va th\Ic hi~n giao dich thanh toan anuac ngoai theo cac diSu uac qu6c tS rna Vi~t Nam la thanh vien tham gia.

Di~u 9. Mo- va sir dyng tai khoan thanh toan gifra cac tA chrrc tindyng

1. Vi~c rna va su d\lng tai khoan thanh to8.11gifra cac t6 chuc tin d\lngphai th\Ic hi~n theo dung quy dinh t?i Lu~t Cac t6 chuc tin d\lng. Tai khoanthanh toan rna gifra cac t6 chuc tin d\lng chi ph\lc V\l cho m\lc dich thanhto8.11,khong duQ'csu d\lllg cho m\lc dich khac.

2. Ngan hang Nha nuac cho phep ngan hang, chi nhanh ngan hang nuacngoai ho?t dZlngngo?i h6i duQ'Crna tai khoan thanh toan bfug ngo?i t~. Vi~c

3

rna, su d\ln~ tai kho~n thanh toan bfuIg ngo~i t~ thgc hi~n theo quy dinh cuaphap lu~t ve ngo~i hoi.

f)i~l} 10. Mir tai khmln thanh toan cho ca nhan va tA chuc khongphai la to chuc tin dl}ng

1. Ngan hang, chi nhanh ngan hang nuac ngoai huang dan vi~c rna taikhmln thanh toan cho khach hang phu hgp vai quy dinh cua Ngan hang Nhanuac va cac quy dinh phap lu~t khac co lien quan.

2. Nguai rna tai khoc:mthanh toan la ca nhan phai co nang 19c phap lu~tdan sg va nang 19c hanh vi dan sg; nguai tll' du 15 tu6i d8n chua du 18 tu6ico tai san rieng. D6i vai nguai chua thanh nien, khi rna tai khoan thanh toanphai co nguai giarn hQtheo quy dinh cua phap lu~t.

3. Tai khoan thanh toan chung la tai khoan thanh toan co it nhAthai chuthS tra len cung dUng ten rna tai khoan. Chu tai khoan thanh toan chung la t6chuc ho~c ca nhan. M\lc dich su d\lng tai khoan thanh toan chung, quySn vanghia V\l cua cac chu tai khoan thanh toan chung va cac quy dinh lien quand8n vi~c su d\lng tai khoan chung phai duQ'cxac dinh ro bfuIg van ban.

f)i~u 11. Sit dl}ng va tiy quy~n sit dl}ng tai khoan thanh toan

1. Chu tai khoan duQ'csu d\lllg tai khoan thanh toan dS nQp, rut tiSn rn~tva yeu cdu t6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan thgc hi~n cac giao dichthanh toan hgp l~. Chu tai khoan co quySn yeu dm t6 chuc cung lIng dich V\lthanh toan cung cAp thong tin vS giao dich va s6 du tren tai khoan thanhtoano

2. Chu tai khoan co thS uy quySn co thai h~n bfuIg van ban cho nguaikhac su d\lng tai khoan thanh toan theo quy dinh cua phap lu~t.

3. Chu tai khoan co nghia V\l tuan thu cac quy dinh v@rna va su d\lngtai khoan thanh toan ctia t6 chuc cung lIng dich V\l thanh toan va phai dambao co dti tiSn tren tai khoan thanh toan dS thgc hi~n l~nh thanh toan da l~p,tm truang hgp co thoa thu~ khac vm t6 chuc cung lIng dich V\lthanh toano

4. T6 chuc cung lIng dich V\l thanh toan co nghia V\l thgc hi~n ddy dti,kip thai l~nh thanh toan hgp l~ cua chti tai khoan.

5. T6 chuc cung lIng dich V\lthanh toan co quy@ntll' ch6i thgc hi~n l~nhthanh toan khong hgp l~ cua chti tai khoan, ho~c khi tren tai khoan thanhtoan khong dti tiSn, tm twang hgp co thoa thu~n khac. Trong twang hgp tll'ch6i t6 chuc cung lIng dich V\lthanh toan phai thong bao ngay ly do cho chtitai khoan.

f)i~u 12. T,m kh6a va phong tOa tai khoan thanh toan1. Tai khoan thanh toan duQ'ct~rn kb6a (t~ dirng giao dich) rnQtphdn

ho~c toan bQ s6 ti@ntren tai khoan khi chu tai khoan yeu cdu ho~c theo thoathu~n truac giira chti tai khoan va t6 chuc cung lIng dich V\lthanh toano

4

2. Tai khofm thanh toan bi phong toa mQtphAn ho~c toan bQs6 tiSn trentai khoan trong cac truang hqp sau:

a) Khi co quySt dinh ho~c yeu cAu b~ng van ban cua co quan co thfimquySn theo quy dinh cua phap lu~t;

b) Khi t6 chuc cung ling dich vy thanh toan phat hi~n co nhAm l~n, saisot vS chuy@ntiSn;

c) Khi t6 chuc cung ling dich V\l thanh toan phat hi~n co d&uhi~u gianl~n, vi ph~m phap lu~t lien quan dSn ho~t dQng thanh toan;

d) Khi co tranh ch&pgiua cac chu tai khoan thanh toan chung.

3. Vi~c ch&mdfu phong toa tai khoan thanh toan duQ'c thgc hi~n khi coquySt dinh cua co quan co thfim quySn theo quy dinh cua phap lu~t ho~c cactranh ch&ptheo quy dinh t~i khoan 2 DiSu nay dffduQ'cgiai quySt.

4. Vi~c phong toa tai khoan thanh toan nSu trai phap lu~t gay thi~t h?icho chu tai khoan thi ben ra l~nh phong toa tai khoan phai chiu tranh nhi~mb6i thuang theo quy dinh cua phap lu~t.

Di~u 13. Dong tili khoan thanh tmln1. Vi~c dong tai khoan thanh toan duQ'cthgc hi~n khi:

a) Chu tai khoan co yeu cAuva dff thvc hi~n dAy du cac nghia V\l lienquan dSn tai khoan thanh toan;

b) Chu tai khoan la ca nhan bi chSt, m&ttlch ho~c m&tnang Igc hanh vidan sg;

c) T6 chuc co tai khoan thanh toan ch&mdfu ho~t dQng theo quy dinhcua phap lu~t;

d) Chu tai khoan vi ph~m hqp d6ng ma va su d\lng tai khoan thanh toanvai t6 chuc cung ling dich V\lthanh toan;

d) Chu tai khoan ho~c t6 chuc cung ling dich V\l thanh toan vi ph~mDiSu 6 Nghi dinh nay va cac quy dinh phap lu~t khac trong ho~t dQng thanhtoan;

e) Cac truang hqp khac theo quy dinh cua phap lu~t.

2. Xu ly s6 du khi dong tai khoan thanh toan:

a) Chi tra theo yeu cAucua chu tai khoan ho~c nguai duQ'c thira kS, d?idi~n thira kS hqp phap trong truang hqp chu tai khoan la ca nhan chSt, m&ttich ho~c theo yeu cAucua nguai giam hQhqp phap trong truang hgp chu taikhoan la ca nhan m&tnang Igc hanh vi dan sv;

b) Chi tra theo quySt dinh cua toa an;c) Xu ly theo quy dinh cua phap lu~t d6i vai truang hgp nguai th\l

huang hgp phap s6 du tren tai khoan dffduQ'cthong bao ma khong dSn nh~.5

ChuO'ng IIIDJCH VV THANH ToAN vA DJCH VV TRUNG GIAN THANH ToAN

I)i~u 14. Dieh vu thanh tmin. .1. Dich V\l thanh toan qua tai kho~m thanh tmln cua khach hang, bao,

gom:

a) Cung Ung phuong ti~n thanh toan;

b) Th\fc hi~n dich V\lthanh toan sec, l~nh chi, uy nhi~m chi, nha thu, uynhi~m thu, the ngan hang, thu tin d\lng, chuySn tiSn, thu h(>,chi h(>;

c) Cac dich V\lthanh tmln khac.

2. Cac dich V\l thanh toan qua tai khmin thanh toan cua khach hangduQ'cth\fc hi~n:

a) Ngan hang Nha nuac cung Ung cac dich V\lthanh toan cho cac khachhang ma tai khoan thanh toan t~i Ngan hang Nha nuac;

b) Ngan hang thuong m~i, chi nhanh ngan hang nuac ngoai, ngan hangchinh sach cung Ung tAtca cac dich V\lthanh toan quy dinh t~i khoan 1 DiSunay;

c) Ngan hang hQ'Ptac xa duQ'ccung Ung m(>ts6 dich V\l thanh toan quydinh t~i khoan 1 DiSu nay sau khi duQ'cNgan hang Nha nuac chApthu~n.

3. Dich V\l thanh toan khong qua tai khoan thanh toan cua khach hang,bao g6m: dich V\l chuySn tiSn, thuh(>, chi h(>va m(>ts6 dich V\l thanh toankhac.

4. Cac dich V\l thanh toan khong qua t:li khoan thanh toan cua khachhang duQ'cth\fc hi~n:

a) Cac ngan hang duQ'c quy dinh t~i khoan 2 DiSu nay duQ'c cung Ungdich V\lthanh toan khong qua tai khoan thanh toan cho khach hang;

b) Quy tin d\lng nhan dan duQ'ccung Ung dich V\lchuySn tiSn, th\fc hi~ncac nghi~p V\lthu h(>,chi h(>cho cac thanh vien cua minh;

c) T6 chuc tai chinh vi mo duQ'c cung Ung dich V\l thu h(>,chi h(>vachuySn tiSn cho khach hang tai chinh vi mo;

d) Cac t6 chuc khac cung Ung dich V\l thanh toan khong qua tai khoanthanh toan th\fc hi~n theo quy dinh cua Ngan hang Nha nuac.

I)i~u 15. Cae djeh VI] trung gian thanh toan va e.ti~uki~n eung ungdjeh VI] nay

1. Dich V\ltrung gian thanh toan bao g6m:

a) Dich V\lcung Ung h~ tfing thanh t~an di~n til;b) Dich V\lhe; trQ'dich V\lthanh toan;

6

c) Cac djch V\ltrung gian thanh toan khac theo quy djnh cua Ngan hangNha nuac.

2. DiSu ki~n cung ung djch V\ltrung gian thanh toan

Cac t6 chuc khong phai la ngan hang mu6n cung ting djch V\ltrung gianthanh toan phai dam bao dap ting du cac diSu ki~n sau:

a) Co gi~y phep thanh l~p ho~c dang ky kinh doanh do ca quan nhanuac co th&m quySn c~p, trong do ho~t dQng cung ting djch V\l trung gianthanh toan la mQt trong cac ho~t dQngkinh doanh chinh cua t6 chuc;

b) Co phuang an kinh doanh djch V\l trung gian thanh toan duQ'Cpheduy~t theo dung quy djnh vS th&mquySn d~u tu t~i diSu l~ ho~t dQng cua t6chuc;

c) Co v6n diSu l~ t6i thiSu la 50 ty d6ng;

d) DiSu ki~n vS nhan sg:

Nguai d~i di~n theo phap lu~t, T6ng Giam d6c (Giam d6c) cua t6 chucxin phep phai co trinh dQ chuyen man ho~c kinh nghi~m thgc t@trong quantrj kinh doanh ho~c linh vgc ph\l trach.

DQi ngil can bQ thgc hi~n djch V\l trung gian thanh toan co trinh dQchuyen man vS linh vgc dam nhi~m;

d) DiSu ki~n ky thu~t, nghi~p V\l g6m: ca sa v~t ch~t, h~ t~ng ky thu~tphil hQ'Pvai yeu c~u cua ho~t dQng cung ting djch V\l trung gian thanh toanva quy djnh cua Ngan hang Nha nuac; h~ th6ng ky thu~t dg phong dQc l~pvai h~ th6ng chinh dam bao cung c~p djch V\l an toan va lien Wc khi h~th6ng chinh co sg c6; quy trinh ky thu~t, nghi~p V\l trong ho~t dQng cungting djch V\l trung gian thanh toan dam bao an toan, bao m~t va phil hQ'Pvaiquy djnh cua phap lu~t vS giao djch di~n tu; quy trinh kiSm tra, kiSm soat nQibQd6i vai djch V\ltrung gian thanh toan trong cac giao djch di~n tu theo quydjnh hi~n hanh cua phap lu~t.

f)i~u 16. Quy trinh, thii ty.c, h8 sO' cap, thu h8i va cap l~i Giay phepho~t d{)ng cung ung dich vy. trung gian thanh toan

1. Quy trinh, thu t\lCc~p Gi~y phepa) T6 chuc xin c~p Gi~y phep gui h6 sa dS nghj c~p Gi~y phep (bao

g6m 05 bQ) qua duang bUll di~n ho~c trgc tiSp tai Ngan hang Nha nuac theoquy djnh t~i khoan 2 DiSu nay. T6 chuc xin c~p Gi~y phep phai chju hoantoan trach ,nhi~m truac' phap lu~t vS tinh chinh xac, trung thgc cua cac thongtin cung cap;

b) Can cu van h6 sa dS nghj c~p Gi~y phep, Ngan hang Nha nuac tiSnhanh kiSm tra h6 sa theo cac diSu ki~n quy djnh t~i khoan 2, DiSu 15 Nghjdinh nay;

7

c) Trong thai h~n 60 ngay, kS til ngay nh~n du h6 sO'hgp 1~,Ngan hangNha nuac se thc1m djnh va cap Giay phep ho~c co van bim til ch6i cap pheptrong do neu ra ly do;

d) T6 chuc duQ'Ccap Giay phep ho~t dQng cung ling djch V\l trung gianthanh to<in phai nQp 1~phi theo quy djnh cua phap lu~t.

2. H6 sO'dS nghj cap Giay phep ho~t dQng cung ling djch V\l trung gianthanh toan g6m:

a) Dan dS nghj cap Giay phep theo m~u do Ngan hang Nha nuac quydinh.. ,

b) Bien ban ho~c Nghj quy@t hQp HQi d6ng thanh vien, HQi d6ng Quantrj (ho~c D~i hQi c6 dong phil hgp vai quy djnh t~i DiSu 1~ho~t dQng cua t6chuc) thong qua DS an cung ling djch V\l trung gian thanh toan;

c) DS an cung ling djch V\l trung gian thanh toan;

d) Ban thuy@t minh giai phap ky thu~t va Bien ban nghi~m thu thunghi~m ky thu~t vai mQt t6 chuc hgp tac;

d) H6 sO'vS nhan S\l: sO'y@u ly Ijch, ban sao chling th\lc cac van bfutgchling minh nang l\lc, trinh dQ chuyen mon nghi~p Y\l cua nhUng nguai d~idi~n theo phap lu~t, T6ng Giam d6c (Giam d6c), Pho T6ng Giam d6c (PhoGiam d6c) va cac can bQ chu ch6t thgc hi~n DS an cung ling djch V\l trunggian thanh toan;

e) Giay phep thanh l~p ho~c dang kY kinh doanh do cO' quan nha nuacco thc1mquySn cap, DiSu 1~t6 chuc va ho~t dQng cua t6 chuc (ban sao chlingth\lc ).

3. Thai h~n Giay phep

Thai h~n cua Giay phep la 10 nam tinh til ngay t6 chuc duQ'c Nganhang Nha nuac cap Giay phep.

4. Thu h6i Giay phep

a) T6 chuc duQ'C cap phep se bj thu h6i Giay phep va phai cham dillho~t dQng cung ling djch V\l trung gian thanh toan d6i vai mQt trong cactruang hgp sau:

Trong thai h~ 6 thang kS til ngay duQ'c cap Giay phep, t6 chuc dokhong ti@nhanh triSn khai ho~t dQng cung ling djch V\l trung gian thanh toanduQ'C cap phep rna khong co ly do chinh dang; trong thai h~n 3 thang kS tilngay Ngan hang Nha nuac co van ban thong bao cho t6 chuc co vi ph~m mQttrong cac diSu ki~n quy djnh t~i khOan 2, DiSu 15 Nghj djnh nay va phai th\lchi~n cac bi~n phap kh~c ph\lc nhung t6 chuc khOng kh~c ph\lc duQ'c; t6 chucbj giai thS ho~c pha san theo quy djnh cua phap lu~t lien quan.

b) Quy trinh, thu t\lC thu h6i Giay phep:

8

Khi t6 chuc dugc c~p phep vi ph~m mQt trong cac truemg hgp neu t~idi@ma, khoim 4 DiSu nay, Ngan hang Nha nuac se co van bim gui t6 chucdugc c~p phep thong bao vS vi~c thu h6i Gi~y phep va thong bao ly do thuh6i Gi~y phep. Ngan hang Nha nuac se cong b6 cong khai vS vi~c thu h6iGi~y phep cua t6 chuc do tren trang tin di~n tu cua Ngan hang Nha nuac.

Ngay khi nh~ dugc thong bao b&ngvan ban eua Ngan hang Nha nuacvS vi~c thu h6i Gi~y phep cung trng dich Vl)trung gian thanh toan, t6 chuc bithu h6i Gi~y phep phai l~p tuc ngimg cung trng dich Vl) trung gian thanhtoano

Trong thai h~n 30 ngay k@til ngay nh~n dugc thong bao cua Ngan hangNha nuac, t6 chuc bi thu h6i Gi~y phep phai gui thong bao b&ngvan ban tmcac t6 chuc va ca nhan lien quan d@thanh ly hgp d6ng va hoan t~t cac nghiaVl),trach nhi~m gifra cac ben.

S. C~p l~i Gi~y phep

Trong thai h~n 30 ngay, k@til ngay nh~n dugc van ban xin c~p l~i Gi~yphep cua t6 chuc, Ngan hang Nha nuac se xem xet va c~p l~i Gi~y phep ho?cco van ban thong bao til ch6i trong do neu ro ly do d6i vai cac truemg hgpsau day:

a) HSt h~ Gi~y phepTruac khi Gi~y phep hSt h~n it nh~t 60 ngay, t6 chuc dugc c~p Gi~y

phep phai gui van ban xin c~p l~i Gi~y phep va ban sao Gi~y phep dang cohi~u l\fc tai Ngan hang Nha nuac.

b) Bi thu h6i Gi~y phepSau thai h~ 6 thang, k@til ngay kh~c phl)c dugc hoan toan nguyen

nhan bi thu h6i Gi~y phep, t6 chuc bi thu h6i Gi~y phep co van ban giai trinhva xin c~p l~i Gi~y phep tai Ngan hang Nha nuac.

c) Sua d6i, b6 sung Gi~y phepKhi co nhu cftu thay d6i nQi dung quy dinh trong Gi~y phep t6 chuc

phai co van ban dS nghi trong do neu chi tiSt nQi dung dS nght sua d6i va lydo thay d6i nQi dung Gi~y phep cung ban sao Gi~y phep dang co hi~u l\fc taiNgan hang Nha nuac.

d) Trong truemg hgp Gi~y phep bi m~t, bi hu ho~g khong su d\lllg dugc,t6 chuc phai gui van ban dS nghi c~p l~i Gi~y phep va neu ro ly do tai Nganhang Nha nuac.

Bi~u 17. Phi dich vu. .1. T6 chuc cung trng dich Vl)thanh toan va t6 chuc cung ung dich Vl)

trung gian thanh toan ~n din4 va phai niem ySt cong khai cac muc phi cungtrng dich Vl).

9

_______ J

2. Trong truOng hQ'Pho~t dQng ngan hang co diSn biSn b~t thuOng, d~bao dam an toan Clla h~ th6ng t6 chuc tin d\lng, Ngan hang Nha nuac quydinh co chS xac dinh phi dich V\lthanh toan va phi dich V\ltrung gian thanhtoano

Bi~u 18. BBi thuO'ng thi~t h~iT6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan, t6 chuc cung Ung dich V\l trung

gian thanh toan va nguai sir d\lng dich V\lco trach nhi~m b6i thuOng thi~t h~inSu gay thi~t h~i do vi ph~in thoa thu?n giua cac ben lien quan va theo quydinh Cllaphap lu?t.

Bi~u 19. Ghii quy~t tranh chAp

TruOng hQ'Pkhong co thoa thu?n vS cac diSu khoan lien quan dSn giaiquySt tranh ch~p trong hQ'Pd6ng th\l'c hi~n theo quy dinh Cllaphap lu?t.

Di~u 20. Dam bao an toim trong thanh toanT6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan, t6 chuc cung Ung dich V\l trung

gian thanh toan phai ap d\lng cac bi~n phap dam bao an toan trong thanh toantheo quy dinh Cllaphap lu?t. Nguai sir d\lng dich V\l co nghia V\l tuan thu cacbi~n phap dam bao an toan trong thanh toan theo quy dinh va huang dftn cuacac t6 chuc cung Ung dich V\l.

ChuO'Dg IVTHONG TIN, BAo cAo vA BAoM~T THONG TIN

Di~u 21. Quy~n v~ thong tin, bao cao1. Ngan hang Nha nuac co quySn yeu d.u cac t6 chuc cung Ung djch V\l

thanh toan va cac t6 chuc cung lmg dich V\l trung gian thanh toan cung c~pthong tin co lien quan tai thanh toan theo djnh ky va dQtxu~t.

2. T6 chuc cung lmg dich V\l thanh toan, t6 chuc cung lmg dich V\ltrung gian thanh toan co quySn yeu cAu nguai sir d\lng djch V\l cung c~pthong tin co lien quan khi sir d\lng djch V\lclla minh.

Di~u 22. Nghia vl} v~ thong tin, bao cao1. T6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan, t6 chuc cung lmg djch V\l

trung gian thanh toan co nghia V\lbao cao va cung c~p thong tin cho cac coquan nha nuac co th~m quySn theo quy djnh cua phap lu?t.

2. T6 chuc cung lmg djch V\l thanh toan, t6 chuc cung Ung djch V\ltrung gian thanh toan co nghia V\l cung c~p thong tin vS giao dich va s6 dutren tai khoan thanh toan cho chu tM khmln theo thoa thu?n.

Di~u 23. Bao m~t thong tin1. QuySn til ch6i cung c~p thong tinT6 chuc cung Ung djch V\l thanh toan, t6 chuc cung lmg dich V\l trung

gian thanh toan co quySn til ch6i yeu cAucua t6 chuc, ca nhan vS vi~c cung10

c~p thong tin v@chu tai khocln, giao dich va s6 du tren tai khoan thanh toancua khach hang, trir truemg hQ'Ptheo yeu c~u cua cO'quan nha nuac co thAmquy@n theo quy dinh cua phap lu~t ho~c dugc sg ch~p thu~n cua chu taikhofm.

2. Nghia V\lbao m~t thong tin

T6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan, t6 chuc cung Ung dich V\l trunggian thanh toan co trach nhi~m gift bi m~t cac thong tin lien quan dSn chu taikhoan, giao dich va s6 du tren tai khoan thanh toan cua nguai su d\lng dichV\lcua minh, tru truemg hQ'Pphap lu~t co quy dinh khac.

ChU'crngVTO CHUC, QUAN LY, V~N HANH vA GIAM SAT

CACH~TH6NGTHANHTOAN

f)i~u 24. TB chuc, qmln Iy, v~n hanh va giam sat h~ thBng thanhtoan quBc gia

1. Ngan hang Nha nuac t6 chuc, quan ly, v~n hanh va giam sat h~ th6ngthanh toan qu6c gia d~ dam bao sg thong su6t, an toan va hi~u qua cua ho;;ttdQng thanh toan trong h~.thtmg ngan hang, gop ph~ duy tri sg phat tri~n 6ndinh va an toan cua h~ th6ng ta~.~hinh qu6c gia.

2. Ngan hang Nha nuac quy dinh di@uki~n, quy trinh, thu tl)c tham giah~ th6ng thanh toan qu6c gia, cac bi~n phap dam bao an toan ho;;ttdQng cuah~ th6ng thanh toan qu6c gia.

f)i~u 25. TB chuc, v~n hanh va giam sat h~ thBng thanh toan ni}i hi}

1. T6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan t6 chuc, v~n hanh va giam sath~ th6ng thanh toan nQi bQ nhAm dam bao thgc hi~n an toan, co ch~t lugngdich V\l thanh toan qua tai khoan cho khach hang va di@uhoa vAn hi~u quatrong h~ th6ng.

2. T6 chuc cung Ung dich V\l thanh toan quy djnh quy trinh, cac bi~nphap dam bao an toan ho;;ttdQng cua h~ th6ng thanh toan nQi bQ.

f)i~u 26. Giam sat cac h~ thBng thanh toan trong n~n kinh t~

1. Ngan hang Nha nuac xay dgng chiSn lugc, chinh sach va cac quydinh v@giam sat cac h~ th6ng thanh toan d~ dam bao sg ho;;ttdQng 6n dinh,an toan va hi~u qua cua cac h~ th6ng thanh toan trong n@nkinh tS.

2. Ngan hang Nha nuac quy dinh tieu chi va xac dinh cac h~ th6ngthanh toan quan trQng chiu SlJgiam sat cua Ngan hang Nha nuac.

3. Ngan hang Nha nuac giam sat cac h~ th6ng thanh toan bAng cac bi~nphap giam sat tir xa, ki~m tra t;;tichB va cac bi~n phap khac khi c~n thiSt.

4. Cae t6 chuc v~n hanh h~ th6ng thanh toan co trach nhi~m ch~p hanhcac quy dinh va cac khuySn nghi v@giam sat cua Ngan hang Nha nuac; ban

11

harm cac quy dinh nQi bQ vS ki~m soat nii ro va dam bao S\l hO;;ltdQng lient\lCcua h~ th6ng.

Ch tf(yng VItutu KHOA.N THI HANH

Di~u 27. Hieu Iuc thi hanh. .1. Nghi diOOnay co hi~u l\lc thi harm k~ tir ngay 26 thang 3 nam 2013.

2. Nghi diOOnay thay thS cho Nghi diOOs6 64/2001/ND-CP ngay 20thang 9 nam 2001 cua ChiOOphu vS hO;;ltdQng thaOOtoan qua cac t6 chuccung trng dich V\lthaOOtoano

Di~u 28. Trach nhi~m thi hanh1. Th6ng d6c Ngan hang Nha nuac chiu trach OOi~mhUOng dfrn thi

hanh Nghi diOOnay.2. Cac BQ truang, Thu truang cO'quan ngang BQ, Thu truang cO'quan

thuQc ChiOOphu, Chu tich Uy ban OOandan cac tiOO,thaOOph6 tf\lC thuQcTrung UO'llgchiu trach OOi~mthi haOONghi diOOnay.!.

...

NO'i nhq.n:- Ban Bi thu Trung uong Dang;- Thu tUOng, cac Ph6 Thu wOng Chinh phu;- Cac BQ, cO'quan ngang BQ, cO'quan thuQc CP;- VP BCD TW v~ phOng, ch6ng tham nhilng;_HDND, UBND cac tinh, TP tnrc thuQc TW;'_Van phong Trung uong va cac Ban cua Dang;- Van phOng T6ng hi thu;- Van phOng Chu tich nuac;_HQi d6ng Dan tQc va cac Uy han cua Qu6c hQi;- Van phong Qu6c hQi;- Toa an nhan dan t6i cao;- Vien Ki~m sat nhan dan t6i cao;- Ki~m toan Nha nuac;- Uy han Giam sat tai chinh Qu6c gia;- Ngan hang Chinh sach Xii hQi;- Ngan hang PMt tri€n Vi~t Nam;_UBTW M~t tr~n T6 qu6c Vi~t Nam;- CO'quan Trung uong cua cac doan th~;- VPCP: BTCN, cac PCN, C6ng TTDT,cac V\!, Cvc, don vi tnrc thuQc, C6ng hao;

- LUll: VT, KTTH (3h). mJ

~.

Nguy~n T~n Dung

12