Osobní finance

VY_32_INOVACE_30 - 10

Osobní (domácí) rozpočet

- dvě základní položky: příjmy a výdaje

- příjmy dělíme na pravidelné a nepravidelné

- výdaje dělíme na pevné a kontrolovatelné

Příjmy - pravidelné – mzdy, příjmy z podnikání, sociální

příjmy (důchod, sociální dávky, přídavky na děti apod.)

- nepravidelné – příjmy, které určitě obdržíme, ale jejich výše kolísá a nedostáváme je vždy v stejnou dobu: odměny, úroky z vkladů, příjmy z cenných papírů či z autorských práv

- jednorázové (např. z prodeje majetku), ale ty do osobního rozpočtu nezahrnujeme (slouží buď k jednorázovým výdajům nebo jako rezerva)

Výdaje- pevné – opakují se a je obtížné je snížit:

nájemné, splátky půjček, hypotéky apod.- kontrolovatelné – můžeme je bezprostředně

omezit: náklady na jídlo, telefon, oblečení, opravy, benzin, případně výdaje na zábavu a cestování

- jednorázové (obvykle za delší dobu, jako koupě auta, domácích spotřebičů, dovolené...), i u nich můžeme ovlivnit jejich výši

Poměr mezi P a V

a) přebytek P > V (lze spořit či investovat)

b) deficit P < V (nutno krýt z rezerv, půjčky…)

c) vyrovnaný P = V

Osobní aktiva

- majetek, který nám může přinášet další příjmy:

- finanční aktiva; nemovitosti, které vytvářejí příjem; autorská práva a patenty; majetek, který stoupá v ceně a je dobře prodejný

Osobní pasiva

- majetek, který vytváří výdaje:

- nemovitosti, automobil k osobní potřebě, osobní spotřební předměty

Co s přebytkem ?- můžeme investovat:

bankovní vklady, stavební spoření, penzijní připojištění, soukromé životní pojištění, podílové fondy, dluhopisy, akcie, investice do majetku, investice do podnikání

Co s deficitem ?- snížení výdajů - kromě jiného je užitečné

uvědomit si své návyky při utrácení peněz- zvýšení příjmů - druhé zaměstnání, brigáda,

odprodat část majetku, změna zaměstnání, popř. zadlužení :

„dobrý dluh“ (úvěr skutečně potřebujeme)

„špatný dluh“ (ve skutečnosti ho nepotřebujeme)

Předlužení- situace, kdy domácnost nemůže splácet dluh

ze svého měsíčního příjmu

- pokud dluh nesplácíme: upomínka, vymáhání nesplaceného dluhu, soudní nařízení, exekuce

Oddlužení- situace, kdy občan není ani při nejlepší vůli

schopen splácet své dluhy- je to možnost určená pouze pro občany- pouze jednou za život- je nutné žádat soud- musí splatit alespoň 30% z každého dluhu- dlužníkovi 5 let zbývá pouze životní minimum a

náklady na bydlení- zbytek příjmů je zasílán věřitelům- po 5 letech je zbytek dluhů prominut