Presentación durante seminario - Universidad ORT Uruguay · Presentación durante seminario Cr. Álvaro Gandolfo Facultad de Arquitectura Universidad ORT Uruguay 18 y 19 de junio

Presentación durante seminario

Cr. Álvaro Gandolfo

Facultad de Arquitectura Universidad ORT Uruguay 18 y 19 de junio de 2013

OPORTUNIDADES PARA EL SISTEMA OPORTUNIDADES PARA EL SISTEMA FINANCIERO

Fuente de la presentación: BHU – Área Comercial – Cra. Laura Morixe División Asistencia Técnica - Esc. Miriam Saldivia

SISTEMA FINANCIERO� MAYOR NÚMERO DE DESARROLLADORES

� MAYORES EMPRENDIMIENTOS A FINANCIAR

� MAYOR VOLUMEN DE UNIDADES A FINANCIAR

CONTINUIDAD DEL NEGOCIO� CONTINUIDAD DEL NEGOCIO

� INGRESO DE ALGUNOS BANCOS A FINANCIAR LA COMPRA DE UNIDADES A ESTRENAR

� BANCARIZACIÓN DE SECTORES


SITUACIÓN ANTES DE LA LEY• LOS EMPRENDIMIENTOS INMOBILIARIOS SE

ENCONTRABAN PRINCIPALMENTE EN LA COSTA ESTE DE MONTEVIDEO, PUNTA DEL ESTE Y RAMBLA DE COLONIA

• DIRIGIDO A CLASE MEDIA ALTA Y ALTA• DIRIGIDO A CLASE MEDIA ALTA Y ALTA

• NÚMERO ACOTADO DE DESARROLLADORES, EN SU MAYORÍA URUGUAYOS

• PROTAGONISTAS FINANCIEROS LOS BANCOS PRIVADOS Y BROU EN DIAMANTIS PLAZA


SE APRUEBA LA LEY � OTORGA BENEFICIOS FISCALES PARA QUIEN CONSTRUYE

EN DETERMINADAS ZONAS

� PROMUEVE LA CONSTRUCCIÓN PARA VIVIENDA TANTO PARA COMPRA COMO PARA ALQUILERPARA COMPRA COMO PARA ALQUILER

� COMIENZAN LOS PRIMEROS DESARROLLOS INMOBILIARIOS EN TIERRAS ADQUIRIDAS CON ANTERIORIDAD A LA LEY


UN NUEVO ROL

FINANCIANDO UNIDADES A ESTRENAR, UNA MARCA • FINANCIANDO UNIDADES A ESTRENAR, UNA MARCA FUERTE EN LOS URUGUAYOS

• DESDE DICIEMBRE DE 2008 ESTABA OTORGANDO PRÉSTAMOS A UNIDADES USADAS


� FORTALECE EL ROL QUE LE CORRESPONDE EN LA POLÍTICA PÚBLICA DE VIVIENDA

� MINIMIZA EL RIESGO DE DEMANDA DE LOS PROYECTOS INMOBILIARIOSINMOBILIARIOS

� ACOMPAÑA A LOS DESARROLLADORES

� PROMUEVE LAS HERRAMIENTAS CREADAS EN LA LEY


ACUERDO CON PRIVADOS

ACUERDA CON LOS SIGUIENTES BANCOS PRIVADOS:ACUERDA CON LOS SIGUIENTES BANCOS PRIVADOS:

� SANTANDER

� BBVA

� NBC

� ITAÚ


BANCOS PRIVADOSFIANCIAMIENTO A LA CONSTRUCCIÓN:

� PROPIEDAD DEL TERRENO

� 30% A 50% DE AVANCE DE OBRAS

� 30% DE PRE VENTA


BHU – BANCOS PRIVADOSEl financiamiento de la construcción:

• Banco Privado

El financiamiento de las unidades que así lo requieran, se realizará proporcionalmente:

• BHU: financiará el 75%

• BANCO PRIVADO: financiará el 25%


BHU – BANCOS PRIVADOSDOCUMENTOS

Pre Acuerdo (Opcional)

• Lo firman: BHU – Desarrollador• Lo firman: BHU – Desarrollador

Acuerdo (Obligatorio)

• Lo firman: BHU – Banco Privado -Desarrollador


ACUERDO

� BHU Y BANCOS PRIVADOS OFRECEN UN ÚNICO PRODUCTO FINANCIERO

� SE OTORGA EL PRÉSTAMO CUANDO ESTÁ EN � SE OTORGA EL PRÉSTAMO CUANDO ESTÁ EN CONDICIONES DE ESCRITURAR

� BHU FINANCIA LA COMPRA DE LAS UNIDADES


BHU - DESARROLLADORMINIMIZA EL RIESGO DE DEMANDA

� LIDER DEL MERCADO DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIO (60 %)

� 20.000 CUENTAS “YO AHORRO”

22.000 POTENCIALES CLIENTES ATENDIDOS Y CALIFICAN � 22.000 POTENCIALES CLIENTES ATENDIDOS Y CALIFICAN PARA UN PRÉSTAMO


BHU - DESARROLLADORPROMUEVE EL DESARROLLO INMOBILIARIO

• LINK DEL PROYECTO EN WEB DE BHU

• BANNERS Y FOLLETERÍA EN LOCALES DE BHU

• ACCIONES A LAS BASES DE POTENCIALES CLIENTES

• LINEA RÁPIDA DE ATENCIÓN


PRESENTACIÓN DE PROYECTO EN BHU

• Información sobre los DESARROLLADORES - Nombre de la S.A. o de las personas físicas que llevan adelante el proyecto.

• Información sobre la constructora que construirá el proyectoproyecto- Memoria Descriptiva:

Ubicación y otros datos generalesFecha de inicio de obra Fecha de finalización de obra Superficie total del emprendimiento



• Superficie construida

• Total de las unidades a construir detallando metraje, comodidades o tipo y precio

• Fotos proyectadas sobre la estética del emprendimiento• Fotos proyectadas sobre la estética del emprendimiento

• Aprobación de CAIVIS si corresponde

• Flujo de financiero del proyecto, origen de los Fondos

• Certificado notarial: con los datos de la sociedad anónima y el de la titularidad del terreno

• Razón Social de la Empresa, Nº de RUT, domicilio



• Nombre del representante (quien va a firmar) ydocumento de identidad

• Nº de padrón (de la obra), dirección y cantidad deunidades a construirse (viviendas)unidades a construirse (viviendas)

• Certificado habilitante expedido por el BCU referente a laLey 18.930, en caso de S.A. con acciones al portador. Si sepresentan sociedades anónimas con acciones nominativas, en elcertificado notarial (solicitado en un punto anterior) se exigirá quese acredite la representación y composición de la misma, también sedebe certificar quienes son los accionistas y la cantidad de accionesque corresponde a cada titular.


PRODUCTO PARA COMPRA

PRÉSTAMOS

MONEDA: U.I. PLAZO:

Hasta 300 meses

TASA DEINTERÉS:T.E.A. 6%

ENTREGA DEL

PRÉSTAMO:

RELACIÓN PRÉST./GTÍA.:

Hasta 90%

PRÉSTAMOSPARA

COMPRA

Condiciones

T.E.A. 6%

MONTO:Entre

100.000 y 2.800.000

UI

CUOTA:Hasta 30%

delos Ing. Disp.

FONDO PROTECCIÓNAL INMUEBLE0,35% s/monto

del préstamo

SEGURO DE VIDA:

Depende del plazo

y monto del préstamo

GARANTÍA:Inmueble a adquirir

PRÉSTAMO:Al escriturar

Fuente de la presentación: BHU: Área Comercial – Cra. Laura Morixe División Asistencia Técnica - Esc. Miriam Saldivia

SUJETOS DE CRÉDITO

GRUPOS DE CLIENTES:

Se definen dos grupos de clientes en función de donde compran

la vivienda.

�Adquisición de vivienda en Montevideo y Ciudad de la Costa

�Adquisición de vivienda en el interior del país excepto Ciudad

de la Costa


• Empleado público, jubilado o pensionista

• Empleado privado

• Profesionales • Profesionales

• Otros ingresos verificables


SUJETO DE CRÉDITO

Relación Prést./Valor del

Inm.

Relación Cuota/Ingreso

Disponible

Dónde CompraIngresos

Nominales y Tipo

Uno o dos titulares

CRÉDITODónde Compra

Antecedentes

Edad

Antigüedad Laboral

Nominales y Tipo de Ocupación


ETAPAS DEL PROCESO DEL PRÉSTAMO:

� TASACIÓN

� INGRESO DE LA SOLICITUD

� SEGURO DE VIDA

� ANÁLISIS DE SUJETO DE CRÉDITO� ANÁLISIS DE SUJETO DE CRÉDITO

� PRE APROBACIÓN

� ESTUDIO DOCUMENTAL DEL INMUEBLE GARANTÍA DEL PRÉSTAMO

� ESCRITURA / HIPOTECA / LIBERACIÓN DE FONDOS


DEMANDACARACTERÍSTICAS:

• SIN REFERENCIAS CERCANAS DE COMPRA EN POZO

• ESCASA CONFIANZA EN DESARROLLADORES

APORTE PROPIO - SON TODOS SUS AHORROS• APORTE PROPIO - SON TODOS SUS AHORROS

• MUY SENSIBLE AL PRECIO

• LAS COMODIDADES SON MÁS IMPORTANTES QUE LA CANTIDAD DE METROS CUADRADOS

• APROX. 30% A 40% COMPRAN INVERSORES


CANTIDAD DE PROYECTOS FIRMADOS EN BHU

� 68 PROYECTOS

� CANTIDAD DE UNIDADES: 3.160

� UBICACIÓN: MONTEVIDEO, MALDONADO, CIUDAD DE LA COSTA, SALTO,CIUDAD DE LA COSTA, SALTO,

PAYSANDÚ, COLONIA, FLORIDADURAZNO

� PROYECTOS QUE COMENZARON OBRAS: 48

� CANTIDAD DE UNIDADES: 2.290


DESARROLLADORESNACIONALIDAD DE LOS DESARROLADORES

• URUGUAY

• ESPAÑA

• SUIZA• SUIZA

• BRASIL

• ARGENTINA

• ALEMANIA

SISTEMAS DE CONSTRUCCIÓN:• TRADICIONAL

• NO TRADICIONAL (DAT)


HERRAMIENTAS

� SUBSIDIO A LA CUOTA


Fuente de la presentación: BHU –División Asistencia Técnica - Esc. Miriam Saldivia

MARCO LEGAL

1) Art.18 y 19

• Nacimiento de PH (art . 1º al 4º, del decreto Reglamentario)

2) Art . 20

• Horizontalidad Adquirida (art . 5º al 8º, del decreto Reglamentario)

En ningún caso es necesario que sus unidades constituyan viviendas de interés social.


Art.18 y 19

Como novedad surge:

• I) la certificación sobre las condiciones de habitabilidad del edificio, quedando la autoría de dicho documento a cargo de los técnicos responsables de la obra y de la mensura de la horizontalidad.responsables de la obra y de la mensura de la horizontalidad.

• II) El control de la inclusión de los elementos exigidos por la ley bajo la órbita de la Institución Financiera pública o privada que financie la adquisición de por lo menos una vivienda.

• III) La PH podrá nacer a la terminación de cada bloque o torre expidiéndose un certificado de habitabilidad por cada uno de ellos.

CARACTERISTICA RELEVANTE. HORIZONTALIDAD DEFINITIVA.

Fuente de la presentación: BHU – División Asistencia Técnica - Esc. Miriam Saldivia

QUIENES INTERVIENEN EN LA APLICACIÓN DE LOS ART. 18 Y 19

Organismos controladores:

• Dirección Nacional de Catastro (art 2º del Decreto Reglamentario)

A) Controlará que el certificado de habitabilidad contenga los requisitos exigidos por el Art A) Controlará que el certificado de habitabilidad contenga los requisitos exigidos por el Art 18 literal C de la Ley y se corresponden con el mismo.

B) Especificaciones- en caso de varios bloques o torres podrán expedirse un certificado por bloque o torre del edificio.

C) Registro del plano de mensura y fraccionamiento,Art.3


QUIENES INTERVIENEN EN LA APLICACIÓN DE LOS ART. 18 Y 19

• Institución Financiera Pública o Privada

Art 18 literal C y F

Controla la documentación:

- para el otorgamiento del primer préstamo o crédito hipotecario

- el reglamento de copropiedad

- otorga un crédito o préstamo con garantía hipotecaria de una unidad que integra el edificio.


ART. 18 y 19Profesionales intervinientes

• Ing. Agrimensor art. 3º Dec. Reglamentario

Plano de fraccionamiento y certificado habitabilidad.

• Arquitectos e Ingeniero Civil, director de obra del P de C art. 3º • Arquitectos e Ingeniero Civil, director de obra del P de C art. 3º Dec. Reg., cert. de habitabilidad.

• Escribanos art 4º Dec. Reglamentario, autoriza el Reglamento de copropiedad haciendo constar: hipoteca recíproca, servidumbre legal si corresponde, control de cert. de habitabilidad, otorgamiento del préstamo o crédito hipotecario(Institución financiera , unidad, Escribano interviniente).


ART. 20 . Horizontalidad adquirida.

Regulariza definitivamente la horizontalidad constituid de hecho. Se sustituye la habilitación municipal por un período extenso de habitabilidad probada.

Edificios construidos con más de 10 años de ocupación , que Edificios construidos con más de 10 años de ocupación , que carezcan de habilitación final podrán obtener la horizontalidad adquirida definitiva en tanto se cumpla con determinados requisitos.


Organismo controlador: Dirección Nacional de Catastro

Profesionales intervinientes:

QUIENES INTERVIENEN EN LA APLICACIÓN DEL ART. 20

Ing. Agrimensor art. 7º Dec. lit A y C del Reglamentario (plano y certificado de no afectaciones)Arquitecto e Ingeniero Civil, (acredite que cumple con normas de habitabilidad e higiene vigentes a la fecha de la aprobación del permiso) art. 7º lit D del Dec. Reglamentario.Escribanos art 6º Dec. Reglamentario (autorización y control en el reglamento de copropiedad de la fecha de ocupación ).


ESQUEMA DE UN EMPRENDIMIENTO LEY 18.795

ETAPAS Y ACTIVIDADES PARTICIPANTES

ETAPAS PRINCIPALES ACTIVIDADES PROMOTOR BANCO COMPRADOR

1

Adquisición del Predio SIObtención de Permiso de Construcción SI

Aprobación de CAIVIS si corresponde SI

Acuerdo con BHU y otro banco SI

Construcción SI

2Suscripción de Boletos de Reserva SI SIEstudio del Sujeto de Crédito SI SI

Suscripción de Promesas de Compraventa SI SI

3

Finalización de la Construcción SICertificado de Habitabilidad SI

Inscripción del Plano de Fraccionamiento SI

Solicitud de Crédito /Préstamo SI SIOtorgamiento del Reglamento de CopropiedadSuscripción del Crédito o Préstamo HipotecarioOtorgamiento de la Compraventa

SI SI SI


MUCHAS GRACIAS

CR. ÁLVARO GANDOLFO

[email protected]


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