Principales Indicadores Macroeconmicos Los indicadores
macroeconmicos son estadsticas que indican el estado actual de la
economa de un estado segn un rea particular (industria, mercado de
trabajo, comercio, etc.). Las instituciones gubernamentales y
empresas del sector privado los publican regularmente en una fecha
determinada.
Producto Nacional BrutoDe Wikipedia, la enciclopedia libre
Saltar a: navegacin, bsqueda PNB redirige aqu. Para otras
acepciones, vase PNB (desambiguacin).
Segn Krugman el Producto Nacional Bruto de un pas se define como
el valor de todos los bienes y servicios finales producidos por sus
factores de produccin y vendidos en el mercado durante un periodo
de tiempo dado, generalmente un ao. Se excluye a los extranjeros
trabajando en el pas y se incluye a los nacionales trabajando en el
extranjero.
Diferencias entre PIB y PNBLa diferencia entre el Producto
Interno Bruto (PIB) y el Producto Nacional Bruto (PNB) procede de
la medicin de la produccin que hacen ambos: mientras que el PIB
cuantifica la produccin total llevada a cabo en un pas,
independiente de la residencia del factor productivo que la genera;
en el PNB, por el contrario, solo se incluyen los productos o
servicios obtenidos por factores productivos residentes en el pas
de medicin. A ttulo de ejemplo si una cantante, residente en Chile,
se desplaza hasta Espaa y da un concierto en este pas, este
servicio se incluir en el PIB de Espaa y no en el de Chile. Por el
contrario se incluir en el PNB de Chile, su pas de residencia, pero
no en el de Espaa. En todas las economas reales, las dos medidas
difieren (aunque en la mayora de los pases esta diferencia es muy
pequea) debido a que una parte de la produccin interna es propiedad
de extranjeros y una parte de la produccin externa constituye
ingreso para los residentes nacionales. As, parte del ingreso
recibido por el trabajo y el capital en la economa interna en
realidad les pertenece a extranjeros. Esto puede apreciarse con ms
facilidad si en la economa nacional se emplea a trabajadores
extranjeros. Al mismo tiempo, puede haber residentes nacionales que
reciban parte de su ingreso del exterior. Ellos mismos pueden
trabajar en el extranjero, o bien ser dueos de acciones de empresas
extranjeras. El PIB mide el ingreso de los factores de produccin al
interior de los lmites de la nacin, sin importar quin percibe el
ingreso. El PNB mide el ingreso de los residentes en la economa,
sin importar si el ingreso proviene de la produccin interna o del
resto del mundo. Supongamos, por ejemplo, en un pas AA del que
estamos midiendo su PIB y su PNB, parte de la produccin del pas
proviene de un pozo petrolero que es propiedad de un inversionista
extranjero residente en el pas BB. El ingreso obtenido en el pozo
petrolero no fluye hacia los residentes nacionales del pas AA, sino
a su propietario
extranjero. Como la produccin de petrleo se realiza dentro del
territorio nacional de AA, constituye parte de su PIB. Sin embargo,
el ingreso por concepto de ese petrleo no se cuenta en el PNB de
AA, sino en el PNB del pas BB, donde reside el inversionista
petrolero. Por este concepto el PIB del pas AA es, por lo tanto,
mayor que su PNB. Inversamente, supongamos que un inversionista
residente en AA es dueo de una accin de una empresa del pas CC. El
dividendo que cobra el accionista que reside en AA, forma parte del
PNB del pas AA, pero no de su PIB, por este hecho el PNB del pas AA
es mayor que su PIB.1
[editar] ClculoEl clculo de PNB, se hace a partir del PIB, que
es la magnitud originaria.
En economas cerradas, es decir economa que no tienen ningn
contacto con el resto del mundo, el PNB coincide con el Producto
Interno Bruto (PIB). En economas abiertas al exterior podemos
obtener el PNB a travs del PIB, a partir de la siguiente
relacin:
siendo RnRM la diferencia entre rentas primarias generadas fuera
del territorio nacional por residentes y rentas primarias generadas
en el interior que sern percibidas por no residentes. En definitiva
como ya se ha mencionado para obtener el PNB, hay que sumarle al
PIB, la renta de los factores nacionales obtenidas en el extranjero
(salarios, intereses, beneficios etc) y restarle la parte que los
factores extranjeros han obtenido en el pas de clculo.ingreso
personal el ingreso que se paga directamente a las personas;
incluye el ingreso por el trabajo, los pagos de transferencias y la
parte del ingreso del capital que se le paga a las personas. (20)
...
Componentes de la demanda agregada.Consumo: El consumo es el
mayor componente de la demanda agregada y es el que presenta un
comportamiento ms estable a lo largo del tiempo. Los gastos en
consumo se pueden dividir en tres categoras: bienes durables,
bienes perecibles y servicios. Inversin: En toda economa tambin se
producen bienes de capital que contribuyen a la produccin futura.
La inversin privada incluye tres categoras: Inversin en planta y
equipo de las empresas, Construccin habitacional y variacin de
inventarios. En la contabilidad nacional las dos primeras categoras
se engloban bajo el captulo comn de "Formacin Bruta de Capital".
Gasto Pblico: El sector pblico ofrece una serie de servicios a la
sociedad, como: defensa, salud, justicia, educacin; de la misma
manera construye carreteras, puentes, parques, etc. todo lo que
implica una serie de gastos que se incluyen en la demanda agregada.
Los gastos pblicos en bienes y servicios se incluyen en la demanda
agregada, pero no as los pagos de transferencias.
Exportaciones: En este concepto no slo se incluyen la exportacin
de bienes que finalmente se envan al extranjero, tambin tienen la
misma consideracin a efectos de cuantificarlos los servicios
ofrecidos a los visitantes extranjeros, as mismo se incluyen los
pagos por intereses hechos por los extranjeros a los nacionales, y
las utilidades de las empresas nacionales producidas en el
extranjero. Un pas no slo importa un determinado bien extranjero,
sino que tambin sus consumidores pueden comprar ese mismo tipo de
producto de otros pases. Estas compras son parte de los gastos de
consumo privado, en general todas las importaciones de bienes y
servicios realizadas se restan cuando se calcula la demanda
agregada. Demanda Agregada Externa | |= | Demanda Agregada Interna
|+ | Demanda Agregada
Demanda Agregada | = | Inversin Bruta
| Gastos Consumo Privado |+ |+ | Exportaciones Netas |
| Gasto Pblico | +
2 EL DINERO: CONCEPTOS, FUNCIONES Y CLASES. 2.1 CONCEPTO
Se entiendo por dinero todo instrumento generalmente aceptado
como medio y pago. Condiciones: 1. Que sea relativamente escaso y
que su valor se mantenga relativamente estable con el paso del
tiempo 2. Que se pueda conservar sin que sufra deterioro. 3. Que
sea fcilmente transferible y fraccionable. 4. Que todas las
unidades del bien sean exactamente identicas. 2.2 FUNCIONES DEL
DINERO Las principales funciones del dinero son facilitar los
intercambios, medir el valor de las cosas, y permitir el deposito
de valor: Como medio de cambio, el dinero facilita la division del
trabajo. Como deposito de valor, facilita el ahorro y la acumulacin
de capital. 2.3 CLASES DE DINERO - El dinero de pleno contenido, o
dinero-mercancia. Su valor como unidad monetaria es el que tiene
como mercanca. -El dinero-metlico es aquel dinero de pleno
contenido en el que mercanca utilizada es un metal precioso. -El
dinero convertible se encuentra materializado en bienes cuyo valor
intrnseco es mucho meno que su valor monetario -El
dinero-fiduciario o dinero-signo, es el que se basa en la confianza
de quien lo posee en quien lo emite -El dinero-papel, es
dinero-fiduciario materializado en papeles tambin se llama dinero
de curso legal y dinero de curso forzoso. -El dinero-bancario es
formado por los depsitos existentes el los bancos y dems entidades
financieras
Diccionario de la lengua espaola 2005 Espasa-Calpe:
banca1. 2. 3. f. Conjunto de actividades econmicas consistentes
en comerciar con el dinero: la banca ha tenido excelentes
resultados este ao. Conjunto de bancos o banqueros: la celebracin
reuni a toda la banca del pas. En los juegos de azar, fichas o
dinero que pone cada jugador para pagar al que gana:
a banca, de acuerdo a una de las acepciones del trmino, es el
conjunto de bancos y banqueros. El concepto se utiliza para nombrar
a las entidades dedicadas a facilitar la financiacin.
1.7. LA BANCA MODERNA
Hace unas cuantas dcadas, no era comn que un banquero saliera de
su oficina a buscar negocios. La banca entonces era elitista y muy
cerrada. A los clientes no tradicionales de los bancos se les
trataba con pocas consideraciones. Al banquero moderno se le exige
se un captador de negocios (un vendedor de los servicios y
productos de su banco) y debe ofrecer la mejor calidad de servicio
a su cliente. La intermediacin financiera se ha convertido en un
negocio muy competido, dinmico y sofisticado, empleando los ms
modernos mtodos y tcnicas de mercadeo y tecnologa electrnica de
punta. El mercado esta recibiendo de los bancos productos y
servicios que hace una dcada hubieran sido calificados como ciencia
ficcin. Muchos cambios han ocurrido y continan ocurriendo en el
mercado financiero. Los bancos han tenido que responder de manera
adecuada a necesidades cada vez ms complejas de inversionistas,
empresas y consumidores. Necesidades ms complejas que exigen
soluciones simples y rpidas. La banca tiene varias caractersticas
peculiares. En primer lugar, la oferta de todos los bancos en
esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para
estudiar dinero y para prestarlo (cuentas corrientes, cuentas de
ahorro, depsitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crdito etc. Y
todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo
excepto por el efecto de su costo. El gran reto de cada banco es
entonces lograr que el publico perciba sus productos y servicios
como diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo
estos esencialmente iguales. La necesaria diferenciacin puede ser
lograda ofrecindoles a los clientes una calidad de servicio
superior a la que ofrece la competencia. El servicio es un componte
del producto que cada banco puede fabricar con sus propias
especificaciones y significar un importante valor agregado a favor
del cliente y una importante ventaja competitiva. La eficiencia en
el manejo de los clientes, el trato amable y cortes, al empatia con
la situacin del cliente y la respuesta rpida a sus necesidades, son
oportunidades para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco
de los dems. Otra caracterstica de la banca es que un gran numero o
la mayora de los clientes de un banco tambin son clientes de la
competencia. Es comn que un cliente tenga su cuenta corriente en un
banco; mientras sus depsitos a plazo fijo estn en otro banco. Esto
tiene la desventaja o ventaja de que muchos clientes tienen marcos
de referencias para comparar la calidad de los productos y
servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes
ofrecen oportunidades de hacer ms negocios con ellos, ya que lo ms
probable es que no todas sus necesidades financieras estn siendo
satisfechas por un solo banco. El xito de un banco depende en gran
medida de los negocios repetitivos de los clientes. Es decir, los
clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco.
El mejor promotor de un banco es un cliente satisfecho. Si los
clientes de un banco se limitaran a hacer una transaccin y no
regresaran, ese banco pronto tendra que cerrar sus puertas. El
banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo
igualo mayor al crecimiento del mercado. Su personal de plataforma
y sus gerentes en contacto con el pblico deben estar entrenados
para emplear los mtodos y las tcnicas de la venta profesional para
vender los productos y servicios financieros de su banco y deben
ser expertos en estos productos y servicios. En la Banca Moderna,
quien no sirve para servir, no sirve para trabajar
1.8. FUNCIONES DE LOS BANCOS MODERNOS
Los bancos instituciones que sirven de intermediarios, no
solamente actan como conducto pasivo entre los prestamistas y los
prestatarios, sino que desempean un papel ms activo, debido a que
asumen para si mismos ciertos riesgos, influyendo de esta manera
sobre la actividad econmica general. En la actualidad los bancos
modernos realizan una multiplicidad de funciones, en contraste con
las que hacan en la antigedad y posteriormente en el medioevo,
pocas en que tenan como funciones principales la custodia del
dinero y el cambio. Podemos sealar que el banco moderno tiene que
cumplir tres grandes funciones, que reflejan: a. La intermediacin
del Crdito b. La intermediacin de los pagos c. La administracin de
los capitales Podemos definir el banco como una empresa constituida
bajo la forma asociativa, cuya actividad se dirige a recolectar
capitales ociosos, dndoles colocacin til, a facilitar las
operaciones de pago y a negociar con valores.
La importancia de la banca Toda la actividad industrial ,
comercial y personal viene controlada y determinada por la Banca.
Desde el momento en que un negocio se proyecta y una fase ulterior
se desarrolla se ve en la necesidad de contar con la Banca. Mas si
ese negocio produjese unos beneficios ellos en su gran parte
tendran como destino la inversin que, en un elevadsimo porcentaje,
tambin lo controlara la Banca. Y si nos reducimos a la esfera
personal y domestica todo tipo de prestamos personales e
hipotecarios estn bajo la frula de la Banca. Por tanto y en
conclusin: la Banca determina y controla la vida econmica del
mundo.
Banco comercialDe Wikipedia, la enciclopedia libre Saltar a:
navegacin, bsqueda Un banco comercial es un tipo de intermediario
financiero y un tipo de banco. Los bancos comerciales son tambin
conocidos como bancos de negocios. Despus de la Gran Depresin, el
Congreso de Estados Unidos exigi que los bancos slo realizasen
actividades bancarias, mientras que los bancos de inversin fueron
limitados a actividades en el mercado de capitales. Como ya no era
necesario que los dos tipos de bancos fueran propiedad de
diferentes dueos de acuerdo a la ley de Estados Unidos, algunos
usaron el trmino "banco comercial" para referirse a un banco o a
una divisin de un banco que mayormente administraba depsitos y
prstamos de corporaciones o grandes negocios. En otras
jurisdicciones, la estricta separacin de banca de inversin y banca
comercial nunca se aplic. Los bancos comerciales pueden tambin ser
vistos separados de los bancos minoristas, que cumplen la provisin
de servicios financieros directamente a los consumidores. Muchos
bancos ofrecen servicios tanto de banca minorista como de banca
comercial.Introduccin
En la siguiente investigacin trataremos de manera sucinta sobre
de los bancos comerciales: origen y evolucin en la Repblica
Dominicana. Es por tanto que este tema es de suma relevancia en el
mbito social, econmico y jurdico de la nacin. En cuanto a los
bancos como instituciones tanto pblica como privada, estas se
encargan de asegurar un movimiento econmico que en las ltimas
dcadas ha venido evolucionando, adecundose a los tiempos modernos.
Es importante citar que para un mayor y mejor servicio de los
bancos, el Estado los controla y orienta, ya que desde los
intereses de los particulares las personas necesitan de la ayuda de
un banco, tanto para efectuar sus pagos como para obtener los
funcionamientos, es decir, que es inconcebible una actividad
econmica y comercial sin una contabilidad, organizada, sin la
presencia de un Banco. En esta investigacin hablaremos de los
siguientes temas: Historia y Formacin del Banco, Primeras
manifestaciones bancarias, Edad Media, Los Montes de Piedad,
Antecedentes de la Banca Dominicana, Nacimiento Institucional, y en
la Evolucin de los bancos comerciales, Concepto de Banco Moderno,
Las operaciones de Cambio, Los usos y costumbres, Las fuentes
internacionales, En los bancos comerciales: las tcnicas Bancarias,
El Intervencionismo Estatal en la Actividad Bancaria Dominicana,
Las Operaciones Bancarias, Clasificacin de los prstamos, Prstamos
segn la periodicidad de la cuota, Prstamo segn la modalidad de su
cuota, Prstamos segn su carencia, Prstamos con carencia, Prstamo
sin carencia, Los medios especiales de prueba en materia bancaria.
Metodolgicamente esta investigacin se realiza a partir del mtodo
bibliogrfico, analizando las diversas informaciones obtenidas. El
cual contiene una hoja de presentacin, el titulo, un ndice, la
introduccin, los propsitos, un captulo, conclusin y bibliografas.
Propsitos de la Investigacin. Cada uno de nosotros requiere para
desenvolvernos en nuestra profesin, adquirir conocimientos los
cuales nos ofrezcan herramientas para realizar determinadas labor.
Es, por tanto, el propsito de esta investigacin es de carcter
documental, por lo cual utilizamos varios libros citados en la
bibliografa. Objetivo General. Conocer todo lo referente a los
Bancos Comerciales en la Repblica Dominicana. Objetivos Especficos.
1. Establecer la historia y el origen de los Bancos comerciales. 2.
Determinar la Evolucin que han tenido los Bancos Comerciales, en la
Repblica Dominicana. CAPITULO I: Origen de los Bancos comerciales
1.1.- Historia y Formacin del Banco.
Segn las fuentes consultadas para el desarrollo de este tema,
aseguran que el nacimiento de los Bancos es casi tan antiguo como
la aparicin de las organizaciones humanas, ya que con el
surgimiento de la humanidad, con esta nacen las necesidades de
encontrar a alguien que financie las ideas y proyectos que algunas
personas tena pero que carecan de recursos para realizarla. Para el
siglo IV a.c. en varias ciudades de la civilizacin griega se
construyeron bancos pblicos, administrados por funcionarios
especializados y con conocimientos en el rea, estos bancos adems de
dedicarse a dar crdito y al cambio, tambin se encargaban de
recaudacin de impuestos y acuaban monedas. Tambin en los primeros
aos del imperio romano se recurre a la prctica bancaria, pero
principalmente para fomentar la agricultura, aunque luego los
romanos adoptan el modelo de los griegos y fundan bancos pblicos y
privados. Los romanos siguientes fomentando la poltica bancaria y
por el siglo VI, para la poca de Justiniano reglamentar con
precisin todos los referente a esta actividad y la introduccin
tasas de inters a las transacciones, que tenan su variacin de
acuerdo al rengln al que se le prestara. 1.2.- Primeras
manifestaciones bancarias. Como ya dijimos la actividad bancaria se
origina con el nacimiento de la humanidad, pero la actividad fue
reglamentada en la civilizacin griega, para el siglo IV a.C, que es
donde nacen los bancos con el propsito de administrar bienes y
hacer transacciones. 1.2.1- Edad Media. Durante este perodo se
conoce mucha transformacin en las sociedades, de entonces y la
actividad bancaria no fue la excepcin, pues en la sociedad
occidental del siglo XI, cuando por la conquista de Inglaterra por
los normandos se pone fin a las grandes invasiones y los cristianos
terminan de impone su presencia en el mediterrneo, esto trae con
sigo que estos descubran o redescubran la actividad bancaria y de
mano de Carlo Magno llega la prohibicin que impide que los laicos
presten cobrando inters, lo desata una gran lucha llevada a cabo
por la Iglesia. 1.2.2.- Los Montes de Piedad. Estas eran entidades
benficas donde los pobres podan obtener sumas de dinero a cambio de
empear su pertenencia, es lo que hoy llamamos compra venta o algo
por el estilo, lo que le ayudaba a satisfacer necesidades
primarias. Esta modalidad nace en el siglo XV, para contrarrestar
la forma anteriormente usada, ya que los montes de piedad no
cobraban inters sino que slo prestaban con un objeto en garanta.
Los primeros montes de piedad fueron establecidos de 1462 a 1490 en
Perusa, Savona, Montua y Florencia, estos fueron instalados por
iniciativa de los franciscanos. 1.3.- Antecedentes de la Banca
Dominicana. El primer banco que se establecido en el Pas fue el
Banco Nacional de Santo Domingo, a mediados del ao 1869, en virtud
de una concepcin otorgada por el Presidente Bez a favor
de la firma de Nueva York denominada Prince y Hollester. Su
objeto primordial consista en disfrutar del privilegio de la Emisin
de Billetes Nacionales con la obligacin de convertir estas monedas
de oro y plata. En el Perodo en que renaca la influencia Francesa
fue que el Presidente Heureaux otorg una concepcin de fecha 26 de
julio de 1889, por un perodo de 560 aos, a la sociedad de Crdito
Mobiliar (Credit Mobilia de Francia), con cede en Pars, para
establecerse segundo Banco Dominicano, que se denomin tambin Banco
Nacional de Santo Domingo. Esta importante institucin, con una
capital inicial de US$2,000,000.00, funcion con regularidad desde
sus inicios de operaciones en noviembre de 1889 hasta 1893. ms
luego se produjeron incidentes que motivaron la desaparicin del
Banco Francs el cual fue reemplazado por un Banco Americano. El
Banco de Santo Domingo fue poco a poco declinando y ya para el ao
1914 el seor Santiago Michelena quedo asignado depositario de los
fondos del Estado. Luego comenzaron sus operaciones en el pas las
agencias de Bancos extranjeras, las cuales ejercieron toda las
actividades propias de la Banca Comercial, fue el 5 de febrero de
1917 la Internacional Bankin Corporation, subsidiaria del Nacional
City Bank y posteriormente en 1920 The Bank of Nova Scotia. El
primero de enero de 1926 el Nacional City Bank que mediante su
subsidiaria en el pas la International Bank Corporation haba estado
manejando los fondos del Estado desde su instalacin en el pas,
suplantando de esta manera al seor Santiago Michelena, qued
definitivamente establecido e al Repblica Dominicana, hasta el 24
de octubre del 1941, cuando esta entidad Bancaria fue vendida al
Gobierno Dominicano para convertirse en lo que es hoy el Banco de
Reservas de la Repblica Dominicana. Cuatro aos ms tarde en virtud
de la ley No. 9087 de fecha primero de Junio de 1945, se cre el
Banco Agrcola e Hipotecario actualmente denominado Banco Agrcola de
la Repblica Dominicana que vino a constituir la primera experiencia
en materia de instituciones especializadas para promover el
desarrollo econmico. 1.4.- Nacimiento Institucional. Este perodo se
inici poco tiempo despus de finalizada la Segunda Guerra Mundial,
se caracteriza por el establecimiento de las leyes monetarias y
bancarias que no slo crearan la Moneda Nacional sino que tambin
normaran el sistema financiero del pas. Durante 1947 se promulgaron
las tres leyes bsicas que configuran el marco legal del sistema
Bancario Dominicano. Estas fueron: a) Ley Monetaria, que estableci
el peso oro dominicano como la moneda nacional a la par con el dlar
de los Estados Unidos. b) La ley que cre el Banco Central de la
Repblica Dominicana como institucin rectora del Sistema Bancario y
con la finalidad de promover y mantener las condiciones monetarias,
cambiarias y crediticias ms favorables a la estabilidad y al
desenvolvimiento ordenado de la economa nacional. Al mismo tiempo
que se ocupan de regular al sistema monetario y bancario de la
Nacin.
c) La tercera ley fue la ley general de Bancos la cual estableci
el marco jurdico al que deban sujetarse las operaciones que podan
realizarse en le pas los Bancos comerciales. Al mismo tiempo cre la
Superintendencia de Bancos, con la finalidad de agilizar y
administrar el nuevo rgimen legal as de supervisar las operaciones
de la Banca. La superintendencia se cre como dependencia de la
Secretara de Estado de Finanzas. CAPITULO II: Evolucin de los
bancos comerciales 2.1.- Evolucin de los bancos comerciales. Como
estas son instituciones tanto pblica como privada, que se encargan
de asegurar un movimiento principal monto econmico, estos han
venido en una constante evolucin adecundose a los tiempos, evolucin
que va desde su estructura hasta su forma de obrar. Est claro que
quienes se dedican a esa actividad cada da ms tienen que
experimentar cambio, pues los mercados varan y estos deben
adecuarse a esos cambios, por lo que de una forma primitiva pasaron
a una moderna y se proyectaron a nivel del mundo entero. 2.2.-
Concepto de Banco Moderno. Se entiende por Banco Moderno a los que
implementaron una forma agresiva e bsqueda clientes, bancos que se
esfuerzan y brindan una facilidad por atender el cliente. Los
Bancos Modernos se adecuan para ser ellos que lleguen a los
posibles clientes y no estos que vayan a los bancos como era
anteriormente. Estos entrenan un personal para capacitarlo con el
objetivo de que estos se encarguen de la captacin de personas para
vender los productos del banco. En la historia y formacin de los
bancos, desde el punto de vista en que se pueden considerar, de
manera general la importancia e inters, de la actividad bancaria,
que se traduce, en un rol de intermediaria de los pagos (servicio
de caja), y de distribuidora de crdito (servicio de crdito); a los
que hay que agregar ciertos servicios comerciales conexos que van
desde los intereses generales, como de los particulares. El estado
ha tenido que asegurar el control y la direccin de los bancos y en
algunos pases ha llegado hasta nacionalizarlo para convertirse el
mismo Estado en banco. Debido a que los crditos que otorga el
sector bancario aumentan la expansin de la economa y crean una masa
monetaria nueva, el Estado lo controla y los orienta ya que desde
los intereses de los particulares, las personas necesitan de la
ayuda de un Banco; tanto para efectuar sus pagos como para obtener
los financiamientos, es decir, que es inconcebible una actividad
econmica y comercial sin una contabilidad organizada sin la
presencia de un Banco. En el derecho bancario, definido por su
objeto, es el conjunto de reglas que conciernen, a las operaciones
bancarias y las personas que realizan a ttulo profesional, es
decir, que el derecho bancario, es el derecho de las operaciones
bancarias y de las profesionales del comercio bancario. Es decir,
que las operaciones bancarias comprenden la recepcin de fondos
del
pblico las operaciones de crdito as como la puesta en disposicin
de la clientela o la administracin de las medidas de pago. 2.3.-
Las operaciones de Cambio. Operaciones sobre oro, metales preciosos
y otras prendas preciosas; as como la suscripcin, la compra, la
administracin de valores mobiliarios y todos productos financieros,
asesora y asistencia financiera, etc. Siempre que se ajuste a las
disposiciones legales y reglamentarias pertinentes. En el derecho
bancario es un derecho profesional y por tanto no es una rama
autnoma del derecho, este comprende todo un conjunto de reglas de
origen y naturaleza diversa que incluye reglas del derecho privado
y reglas del derecho pblico incluyendo el derecho econmico. El
derecho bancario se deriva del derecho privado y se considera como
una rama del derecho comercial, puesto que las operaciones
bancarias son actos de comercio y las personas fsicas o morales que
los realizan a ttulo profesional tienen la calidad de comerciales.
Los profesionales del comercio bancario estn controlados por
organismo del estado, llamase Banco Central de la R.D., Junta
Monetaria, Superintendencia de Bancos y Banco Nacional de la
Vivienda. Los Bancos Comerciales, se define como aquellas que
reciben depsito del pblico, a la vista y sujeto a cheque. Los
bancos no son ms que una especie de una categora ms amplia de
establecimiento de crdito habilitado para efectuar operaciones
bancarias que comprenden adems a los bancos Hipotecarios, Bancos de
Desarrollo, Bancos Agrcola, Banco de Asociacin de Ahorros y
Prstamos, las Sociedades Financieras, las sociedades financieras,
las instituciones cooperativas e instituciones financieras
especializadas. El papel de los bancos, es la necesidad de proteger
a los depositantes. Los bancos tiene a su cargo una misin del orden
pblico sus actividades bancarias en su conjunto pertenece al
derecho econmico, es una especie de derecho de la organizacin
econmica por parte de los poderes pblicos. En los bancos
comerciales las Fuentes de derecho bancario. En nuestro pas las
fuentes del derecho bancario se encuentran en: La Constitucin de la
Rep. Dom. En esta se menciona de la unidad monetaria y las
funciones de la Junta Monetaria. El Derecho Comercial, el Derecho
Civil, y el Derecho Administrativo, especialmente de las
actividades bancarias que estn ligadas por el Derecho Comercial, el
Derecho Civil y el Derecho Administrativo. Por el conjunto de leyes
especiales, que constituyen lo que se conoce con el nombre de
"Legislacin Monetaria, Bancaria y Financiera de la Rep.
Dom."Ejemplos: Ley Monetaria # 1528 d/f 09-10-1966 Ley Orgnica del
Banco Central #6142-1962
Ley General de Bancos #208, d/f 14-04-1965, ente otras Las
decisiones de los organismos rectores de la actividad bancaria.
Ejemplo: Junta Monetaria del Banco Central Superintendencia de
Bancos El Banco Nacional de la Vivienda, etc. En cuanto a la Junta
Monetaria, como funcin el Poder Reglamentario de fijar las
prescripciones de orden general que se aplica a todas las
instituciones financieras, esta se ha convertido en la principal
fuente del derecho bancario dominicano. La Superintendencia de
Bancos, creada por la 708 del 1965 su funcin principal es velar por
la aplicacin y administracin de rgimen legal de los bancos. 2.4.-
Los usos y costumbres. En derecho bancario, como en derecho
comercial, los usos generalmente utilizados, tiene el valor y la
convencin tcita. 2.5.- Las fuentes internacionales. En materia
bancaria las convenciones internacionales, aunque son pocas, tiene
una gran importancia. 2.6.- En los bancos comerciales: las tcnicas
Bancarias. Son reglas muy especficas, que como ciencias bancarias
son aplicadas a las organizaciones bancarias, que son acompaadas de
aspectos muy tcnicos y cientficos. Los bancos teniendo el inters y
la importancia han puesto en sus preparaciones, y ponen de
manifiesto la tcnica repetida que dependen de la seguridad jurdica
de las leyes y sus reglamentos. Las tcnicas bancarias se acompaan
de un fuerte formalismo confirindole a las operaciones bancarias
carcter de mecanismo jurdico. La tcnica una vez establecida el
mecanismo jurdico produce su efecto con gran automatismo, la
simplicidad, la rapidez, la seguridad de las relaciones se imponen.
La precisin de la tcnica, la seguridad jurdica que de ella resulta,
hacen que las dificultades sean mnimas, lo que asegura que no haya
muchos conflictos jurdicos. En el derecho bancario, el Derecho
Tcnico, es un derecho muy seguro. La Tcnica de los mecanismos
jurdicos utilizados ha dado nacimiento a tipos jurdicos
particulares, que no se pueden encasillar en los tipos de contratos
de derecho comercial o de derecho civil; son considerados ms bien
como operaciones sui-generis.
La tcnica bancaria tiene frecuentemente un carcter
internacional. El derecho tcnico se trata de formalista mecnico e
internacional, de un derecho bien original, debiendo satisfacer las
necesidades bancarias de simplicidad, rapidez y seguridad. 2.7.- El
Intervencionismo Estatal en la Actividad Bancaria Dominicana. El
intervencionismo: se entiende en un sentido amplio por
intervencionismo, a la accin de la administracin pblica encaminada
a regular la actividad de otro mbito pblico o privado, fijando
normas o realizando actividades en sustitucin de aquel. En un
sentido estricto el trmino alude a un conjunto de acciones que
disminuyen notablemente la autonoma del intervenido, sin embargo el
trmino usado en el terreno econmico como la afectacin de la
actividad econmica por el Estado. El intervencionismo estatal ha
existido siempre y en todos los mbitos de la vidas pblica y
privada. De hecho la actividad reguladora mediante normas jurdicas,
al tratar de ordenar la vida social, ya es una accin
intervencionista. En el orden de poltica intervencionista se
denomina intervencionismo a los actos mediante los cuales un Estado
trata de influir en la decisin de otro en forma no legtima,
mediante el uso o no de la fuerza. En materia econmica para el
liberalismo, el intervencionismo son aquellas acciones del Estado
mediante las cuales se condiciona la actividad econmica del pas,
mediante la regulacin del mercado laboral, fijacin de precios y
salarios. Control del mercado cambiario, nacionalizacin de
determinados sectores financieros, industria pesada, y en general
cualquier caso atribuye una amplia capacidad al Estado como
productor de bienes y servicios. El Intervencionismo Estatal en la
actividad bancaria y financiera, aparece con el objeto de
establecer responsabilidades, lo que explica por que el Estado, en
la aplicacin de la funcin social, impone una serie de obligaciones
a los ciudadanos e instituciones que hacen uso de sus derechos en
el territorio. El Estado con la aplicacin de normas que regulan el
sistema bancario, reconoce el inters pblico de las instituciones
financieras que aunque sean propiedad particular, deben ser
reguladas para su sano uso. Como consecuencia, se aprecia la
presentacin y funcionamiento la presencia del Estado dominicano en
las operaciones bancarias, se evidencia en las directrices que son
establecidas a travs de las instituciones que giran en su entorno.
La principal institucin y la responsable de mantener el control
bancario y financiero dominicano son el Banco Central y todas sus
dependencias. El Estado ha creado la Superintendencia de Bancos,
que es el garante con que cuentan los inversionistas y operadores
del sistema. La Superintendencia de Bancos fue creada por la Ley
General de Bancos No. 708, el 19 de abril del 1965, con la
finalidad de aplicar y administrar el
rgimen legal de los bancos en el pas, bajo la dependencia de la
Secretara de Estado de Finanzas. 2.8.- Las Operaciones Bancarias.
Antes de la ley 183-02 el legislador dominicano no haba establecido
definicin sobre lo que son las operaciones bancarias, solo se
limitaba a realizar enumeraciones de las operaciones que
realizaban. Al parecer lo haba dejado a la prctica consuetudinaria
entre el banquero y el cliente, y los mismo ocurra en Francia, segn
la ley de 1984. Las operaciones bancarias son todas las actividades
de comercio que realizan estas instituciones, apegadas a las leyes,
lo que quiere decir que en esta conceptualizacin debe entrar todas
las operaciones por las cuales los clientes o los usuarios pagan al
banco, para que las reciba. Lnea de crdito. Custodia de valores.
Prstamos hipotecarios. Depsito. Ahorro. Retiro. Tarjeta de crdito.
Tarjeta de dbito. Certificado de plazo fijo. Segn al ley 183-02 las
operaciones bancarias son llamadas; operaciones y servicios de los
bancos mltiples, las cuales van desde recibir depsitos a la vista
en moneda nacional y depsitos de ahorros y a plazos en moneda
nacional y extrajera, y emitir ttulos - valores, recibir prstamos
de instituciones financieras, emitir letras, rdenes de pago, giro
contra sus propias oficinas corresponsales, y efectuar cobranzas,
pago y transferencia de fondos, conceder prstamos en moneda
nacional y extranjera, con o sin garantas reales y conceder lneas
de crditos, descontar letras de cambio, libranzas, pagares y otros
documentos comerciales que representen medios de pago, adquirir,
ceder o transferir efectos de comercio hasta ttulos valores y otros
instrumentos representativos de obligaciones. Otras operaciones
bancarias y normales son la celebracin de contratos de retroventa
sobre los mismos, conforme lo determine reglamentariamente la Junta
Monetaria, emitir tarjetas de crdito, dbito y cargos conforme a las
disposiciones legales que rigen en la materia, aceptar, emitir,
negociar obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en
garanta del cumplimiento de obligaciones determinadas de sus
clientes, aceptar petras giradas a plazos que provengan de
operaciones de comercio de bienes o servicios, realizar contratos
derivados
de cualquier modalidad, realizar operaciones de compra-venta de
divisas y establecer servicios de corresponsala con bancos en el
exterior. Tambin reciben valores y efectos en custodia y ofrecen el
servicio de cajas de seguridad realizar operaciones de
arrendamiento financiero, descuento de facturas, administracin de
cajeros automticos, aseguran los prstamos hipotecarios a la
vivienda en el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA), que
expide el Banco Nacional de la Vivienda, conforme lo determine
reglamentariamente la Junta Monetaria, sirven como originador o
titulador de carteras de tarjetas de crdito y prstamos hipotecarios
en proceso de titulacin, fungen como administradores de cartera
titularizada por cuenta de emisores de ttulos de origen nacional,
sirven de agente financiero de terceros y proveen servicios de
asesora a proyectos de inversin. Entre los requisitos que las
instituciones bancarias requieren al momento de iniciar una de sus
actividades con algn cliente o potencial cliente, se encuentran los
datos generales acerca de su existencia social, y por ltimo, datos
histricos crediticios del interesado y su garante o los de su
garanta, segn el caso. 2.9.- Clasificacin de los prstamos. La
clasificacin de los prstamos est definida en trminos del inters,
cuota y carencia. Teniendo en cuenta todos estos parmetros, se
establecieron modalidades diferentes para cada uno de esos trminos.
Diferentes clases de prstamos, ubicados dentro de las siguientes
categoras: Prstamos segn el tipo de inters: en estos prstamos se
mantenan el inters que se pact al inicio del contrato, a lo largo
del prstamo. Riesgo y beneficios de los prstamos de inters fijo:
los riesgos y beneficios que obtiene el prestamista u el cliente,
dependen de la variacin del inters. Se dividen en dos: Tipos de
intereses que descienden Tipos de intereses que aumentan. 2.9.1.-
Prstamos segn la periodicidad de la cuota. Esta clasificacin
depende de cuando se realiza el pago de la cuota. La cuota es la
cantidad que se debe pagar segn la periodicidad establecida, la
cual depende del tipo de inters, del plazo y del monto del prstamo.
Para este caso se tienen las siguientes categoras: Mensuales :
Pagos mensuales Trimestrales : Es poco empleada Semestrales : No se
puede dar mucho Anuales : Es aceptado por empresas mayormente.
2.9.2.- Prstamo segn la modalidad de su cuota.
La modalidad de la cuota tiene que ver con la forma en que se va
haciendo el pago del prstamo. En esta modalidad se encuentran los
siguientes: Prstamos con modalidad de cuota fija. Prstamos
personales con modalidad de cuota variable Prstamos con modalidad
de cuota constante Prstamos con modalidad de cuota corriente.
Prstamos con modalidad de cuota decreciente. 2.9.3.- Prstamos segn
su carencia. La carencia es tambin conocida como el tiempo de
gracia o perodo en el cual no se realizan los pagos normales que se
deben hacer, y por lo tanto se otorga un plazo para ella. 2.9.4.-
Prstamos con carencia. Estos son el resultado de un acuerdo entre
el prestatario y el prestamista, en donde mutuamente establecen por
un perodo de dos aos, el pago de una cuota compuesta por los
intereses del prstamo. 2.9.5.- Prstamo sin carencia. Este tipo es
el ms comn, el pago se empieza hacer tan pronto como se recibe la
prestacin. La cuota, por su parte, se divide en amortizacin e
inters. 2.10- Los medios especiales de prueba en materia bancaria.
Los bancos comerciales podrn hacer copias fotostticas o mediante le
proceso de micropelcula de cualquiera cheques o efectos de comercio
ya pagados. Dichas copias o reproducciones sern admisibles como
medios de prueba en cualquier procedimiento judicial o
administrativo a condicin de que las mismas sean perfectamente
legibles y se hayan obtenido en presencia del superintendente de
Bancos o del funcionario o empelado que el delegue. Esta ley 183-02
"el original reproducido por los medios citados en el art. 39,
podrn ser entregados a los interesados, a menos que sea retenido en
custodia por los bancos o que su preservacin en los mismos sea
requerida por la ley 183-02". "La adopcin del sistema instituida
por esta ley 183-02, no excluir en modo alguno la admisin del
original como medio de prueba". Los medios de prueba sern
admisibles como medios de prueba en materia bancaria las copias
fotostticas certificadas por la superintendencia de Bancos, para lo
cual se cumplirn las disposiciones del art. 55 de la ley 834, que
modifica el cdigo de procedimiento civil. La junta monetaria
determinar los requisitos obligatorios que deben exigirse para la
admisin de prueba por medio electrnicos en materia bancaria y para
las operaciones con tarjetas de
dbito y crdito, as como cualquier otro instrumento de pago
cualesquiera que sea su base material o electrnica. Este principio
se aplica a las operaciones que la banca concluye con comerciantes,
para las necesidades del comercio. Para las operaciones que no
tienen el carcter de acto de comercio frente al cliente, es
necesario aplicar la solucin mantenida para los actos mixtos. La
prueba era libre fuente a la banca obedece a las reglas del derecho
civil, frente al cliente. Los medios de prueba, se trata de
escritos que emanan de la banca, para establecer la existencia de
un contrato y su contenido, pero que crean presunciones a veces
suficientemente fuertes para extraar la conviccin de los jueces.
Conclusin Despus de haber ledo esta investigacin, podemos concluir
con decir que, en cuanto a la historia del derecho bancario, ya
para el siglo VI a.c. se realizaban operaciones de intercambio y se
aplicaban algunas normas de tipo bancario. Despus de la cada del
Imperio Romano, entre los siglos III y VII D.C. son los italianos
con su espritu mercantil, los que dan continuidad a las operaciones
bancarias. Por tanto, las operaciones bancarias Banca comercial, lo
podemos definir como : La entidad Financiera en la cual su
actividad se centra en la captacin de depsitos de personas fsicas y
jurdicas, la prestacin de servicios de pagos y cobros, la concesin
de crditos y la financiacin del comercio nacional e internacional.
Bancos Comerciales estn facultados para hacer copias fotostticas o
mediante el proceso de micropelculas de cualquier cheque o efectos
de comercio ya pagados. En conclusin segn los estudios de numerosos
investigadores y la religin de la cultura de los pueblos
pre-alfabetas y los antiguos escritos descubiertos por el hombre
moderno; se puede afirmar que tan pronto el hombre sali de la vida
comunitaria primitiva, dio inicio a los ms rudimentarios
operaciones bancarias. En nuestro anlisis hemos sintetizado al
mximo las informaciones ya que nuestro tema es extraordinario en
cuanto a contenido, siendo sumamente estudiado por lo que existen
una gran cantidad de documentos que lo tratan. Bibliografa Troncoso
de la Concha, M. de Jess "Derecho Administrativo". 3ra. Edicin,
Editora Montalvo, 1949. Sladin Selin, Roberto B., Historia del
Banco de Reservas de la Repblica Dominicana, Editora del Caribe, C
por A, 1982. Vega B, Wenceslao "Historia del derecho Dominicana",
5ta Edicin, Editora Amigo del Hogar, Santo Domingo, 2006. Ley 92-04
(Entidades Intermediacin Financiera) En Repblica Dominicana.
Ley 183-02 Cdigo Financiero y Monetario Dominicano. Ley 72-02
Contra el lavado de activos provenientes de fuentes ilcitas.Se dice
que los bancos comerciales son operadores universales, ya que
pueden realizar todas las operaciones activas, pasivas y de
servicios que no les son prohibidas por las leyes especficas de
cada pas y que regulan su funcionamiento, o por las normas del
respectivo Banco Central. SISTEMAS DE PAGO
Los sistemas de pagos estn constituidos por un conjunto de
instrumentos, procedimientos y normas para transferir recursos
financieros entre sus participantes. Dichos sistemas son
indispensables para que el sistema financiero funcione
eficientemente. Algunos de ellos son especialmente crticos ya que
si su diseo no es adecuado, pueden magnificar la transmisin de
problemas de liquidez de un participante a los dems y perturbar la
estabilidad del sistema financiero. Por estas razones, uno de los
objetivos del Banco de Mxico es propiciar el buen funcionamiento de
los sistemas de pago del
Banco centralDe Wikipedia, la enciclopedia libre Saltar a:
navegacin, bsqueda Para otros usos de este trmino, vase Banco
Central (desambiguacin). Para ver los artculos de cada banco
central de cada pas, vase Categora:Bancos centrales.
Sede del Banco Central europeo en Frncfort.
El banco central un tipo de banco es la entidad responsable de
la poltica monetaria de un pas, o de algunos aspectos de la misma.
El Banco Central es una entidad pblica y, en la prctica
contempornea, en muchos pases, una entidad autnoma e independiente
del Gobierno del pas (o grupo de pases) al que pertenece.1 Ejemplos
de modelos autnomos e independientes de sus Gobiernos, podran ser
el Banco Central Europeo2 y todos los bancos miembro del Sistema
Europeo de Bancos Centrales o la Reserva Federal de los Estados
Unidos.3 Tres caractersticas que ligan al banco central, con el pas
(o pases) al que pertenece son:
que est regulado por leyes u otras normas que rigen su
funcionamiento, y que son aprobados por el Gobierno o Parlamento
del pas (o pases) al que pertenece; que un cierto nmero de
ejecutivos y personal directivo, es nombrado por el Gobierno al que
sirve el banco central; que debe operar con transparencia4 ante el
Gobierno al que sirve, y que los beneficios que obtiene debe
revertir en el Estado (o Estados) al que pertenece.5
Contenido[ocultar]
1 Funciones 2 Emisin del dinero 3 Independencia del banco
central 4 Deberes ante el Gobierno de los estados 5 Referencias 6
Vase tambin 7 Enlaces externos
[editar] FuncionesEl banco central posee dos funciones muy
importantes dentro del sistema econmico de un pas. La primera es
preservar el valor de la moneda y mantener la estabilidad de
precios, y para ello su principal herramienta es el manejo de las
tasas de inters.6 Cuando se utilizaba el patrn oro, el valor de los
billetes emitidos por los bancos centrales estaba expresado en
trminos del contenido de ese metal, o eventualmente de algn otro,
que el banco trataba de mantener en ciertos niveles a travs del
tiempo. La segunda es mantener la estabilidad del sistema
financiero, ya que el banco central es el banco de los bancos, sus
clientes no son personas comunes y corrientes o empresas
particulares, sino el Estado6 y los bancos estatales o privados
existentes dentro del territorio de la nacin a la cual pertenece.
El banco central toma los depsitos de sus clientes y los guarda en
cuentas que stos tienen en l. Con dichas cuentas los clientes
realizan transacciones con otros bancos a travs de los sistemas de
pagos y compensacin7 (SNCE, TARGET2), al igual que un particular en
un banco comercial utiliza su cuenta para realizar transacciones
con otro particular. A su vez, el banco central tambin otorga
prstamos a bancos con dificultades de liquidez,6 o incluso a otros
Estados. Normalmente, en circunstancias de guerra, los gobiernos de
un pas solucionan sus necesidades financieras con su propio banco
central.8Los bancos centrales se constituyen en
Custodios y administradores de las reservas de oro y divisas;
Proveedores de dinero de curso legal; Ejecutores de polticas
cambiarias; Responsables de las polticas monetarias y la
estabilidad de precios; Prestadores de los servicios de Tesorera y
agentes financieros de la Deuda Pblica de los gobiernos nacionales;
Asesores del Gobierno, en los informes o estudios que resulten
procedentes. Auditores, encargados de realizar y publicar las
estadsticas relacionadas con sus funciones; Prestamistas de ltima
instancia (bancos de bancos);
Promotores del correcto funcionamiento y de la estabilidad del
sistema financiero, as como de los sistemas de pagos; Supervisores
de la solvencia y del cumplimiento de la normativa vigente,
respecto de las entidades de crdito, u otras entidades o mercados
financieros cuya supervisin est bajo su tutela.
Todas estas caractersticas y funciones llevan a que los bancos
centrales tengan gran influencia en la poltica econmica de los
pases y a que sean una pieza clave en el funcionamiento de la
economa. stos controlan el sistema monetario, es decir, el dinero
que circula en la economa, procurando evitar que se produzcan
efectos adversos como los altos niveles de inflacin o de desempleo,
as como situaciones negativas en el sistema crediticio ,a travs de
la regulacin de las tasas de inters que los bancos ofrecen o cobran
a sus clientes, y a travs del encaje bancario que le exigen a los
bancos y otras instituciones financieras y del sistema cambiario,
controlando el valor de la moneda local frente al de las monedas
extranjeras.
[editar] Emisin del dineroCon el fin de cumplir con sus
funciones, el banco central tiene el monopolio de la emisin del
dinero legal, por lo tanto, el banco central, dependiendo de las
condiciones econmicas del pas (inflacin, desempleo, etc.), decide,
emitir o drenar liquidez del sistema a travs de las diferentes
herramientas, como pueden ser, las operaciones de mercado abierto,
facilidades permanentes y las reservas mnimas. El dinero fsico
(billetes y monedas) es fabricado por las Casas de las Monedas
(Ceca), estas entidades fabrican las cantidades y tipos de billetes
o monedas que le solicite el Banco Central para ser distribuido a
los bancos comerciales.9 Adems de emitir o drenar liquidez del
sistema, los bancos centrales, por medio de los bancos comerciales,
se encargan de retirar las monedas y billetes deteriorados y
sustituirlos por unos nuevos. Algunos economistas de la denominada
"Escuela austraca" como Von Mises, Hayek o Murray Rothbard10 han
sostenido que el banco central puede causar estragos en una
economa, mediante una sistemtica devaluacin de la moneda, puesto no
tiene un valor fsico e intrnseco que la sustente (como podra ser el
oro); de esta manera, se podra crear un exceso de moneda, y as dar
lugar a una interminable inflacin.[cita requerida]
[editar] Independencia del banco central
Edificio del Banco Central del Paraguay en Asuncin.
De acuerdo con el Banco Central Europeo, numerosos estudios,
anlisis tericos, y datos empricos sostienen que la independencia
del banco central, favorece el control de la inflacin y la
estabilidad de precios.11 2 Por este motivo, se concibe al banco
central como un organismo pblico independiente del Gobierno del
Estado al que pertenece. De esta manera, el banco central tratar de
conservar esa independencia, y ello garantizar su buen
funcionamiento, y el correcto desarrollo de la economa del
Estado.12 13 14 En esta lnea, tambin sostenida por el FMI,15 la
independencia del banco central queda establecida en su marco
institucional, en las leyes y dems normas que lo regulan, de forma
que ni el propio banco, ni ningno de sus miembros rectores, pueda
solicitar o aceptar instrucciones del Gobierno del Estado al que
pertenece, ni de ningn otro. A su vez, las instituciones y
organismos estatales, as como sus Gobiernos, se comprometen a
respetar esta independencia. Para asegurar esta independencia, se
toman ciertas medidas, entre otras:2
Los mecanismos financieros del banco central, se mantienen
separados de aquellos del Gobierno del Estado al que pertenecen,
disponiendo de su propio presupuesto. Los gobernadores y
directores, nombrados por el Gobierno del Estado al que pertenecen,
tienen garantizada la seguridad de sus cargos de la siguiente
forma: o un mandato mnimo, de periodo mayor al propio del Gobierno
del Estado al que pertenecen; o la destitucin nicamente en caso de
incapacidad o falta grave; Se impide la concesin de crditos al
propio Estado al que pertenecen, lo que le protege en mayor medida
de cualquier influencia de los poderes pblicos. El banco central
tiene capacidad para analizar, de forma independiente, los diversos
fenmenos econmicos que se presenten y de disear y aplicar la
poltica a su cargo sin estar sujeto a otras instancias del
Estado.
Por otro lado, la independencia del Banco Central ha sido
mantenida por la corriente neoconservadora que alcanz su apogeo en
las dcadas del ochenta y noventa.16 Sin embargo, otras corrientes
de pensamiento econmico sostienen que detrs del argumento de la
independencia del banco central estn los intereses privados del
sector financiero, los que gestionan la poltica monetaria de los
bancos centrales. Argumenta el economista mexicano Arturo Huerta
Gonzlez que "en vez que el banco central sea independiente del
gobierno y que responda a objetivos no democrticos que favorecen al
capital financiero, debe ser una institucin que responda a los
objetivos democrticos de los representantes que son electos y que
tienen que atender las demandas nacionales de crecimiento econmico
y pleno empleo que garanticen condiciones de estabilidad econmica y
poltica".17 Le Heron y Carre han criticado la falta de efectivos
controles democrticos sobre bancos centrales autnomos: "en un
rgimen de credibilidad, los banqueros centrales ni son electos por
la gente ni son agentes gubernamentales. El pblico general no tiene
poder sobre ellos",18 crtica que tambin sustentan Berman y
McNamara19 y el Premio Nobel de Economa Joseph Stiglitz.20 La
posicin crtica puede sintetizarse en que "Si se quiere una idea
conservadora, antipolticas y de preservacin de intereses de minoras
privilegiadas, no hay que buscar mucho. Se encuentra en la expuesta
con la independencia del Banco Central".21
[editar] Deberes ante el Gobierno de los
estadosIndependientemente de la independencia propia del banco
central respecto el Gobierno del Estado al que pertenece, se dan
tambin las siguientes condiciones, que el banco central debe
cumplir para con el mismo Estado:
Transparencia:4 El banco central pone a disposicin del pblico y
de los mercados toda la informacin relevante sobre su estrategia,
evaluacin y decisiones de poltica monetaria, as como sobre sus
procedimientos de una forma abierta, clara y oportuna. Rinde
cuentas de su gestin en el ejercicio de su mandato ante las
instituciones democrticas y los ciudadanos.22 Para ello, tiene
auditores independientes, y diferentes estamentos encargados de
presentar, entre otros, un informe anual sobre sus actividades,
balance de cuentas y sobre la poltica monetaria del ao anterior y
del ao en curso. Reparto de beneficios: descontados los costes de
mantenimiento, pago de salarios, informes, etctera, los beneficios
de todo banco central, revierten en el Estado al que el banco
pertenece,5 23 24 o en el incremento de los posibles fondos de
garanta, que este tenga establecido
Mejor respuesta - Elegida por la comunidadLa importancia? No
sabs quin determina la cantidad de dinero en la economa?, el nivel
del tipo de cambio?, las tasas de inters por los prstamos? quin
regula a los bancos y restantes instituciones financieras? vigila
que no haya estafas o desfalcos con dinero ajeno? Ms aun: quien
determina la inflacin a largo plazo? quien puede provocar una
recesin o un boom segn inyecte dinero de sobra o poco al
sistema?
Ante la posible creacin de una nueva moneda, propuesta por
Robert Mundell, conviene saber que importancia juegan los Bancos
Centrales. Los bancos centrales son responsables de la poltica
monetaria de su pas de origen, lo que los convierte, junto con las
Secretaras de Hacienda, en las instituciones econmicas ms
importantes. Por decreto, son las nicas instituciones que pueden
imprimir papel moneda nacional. Y son las nicas instituciones
gubernamentales que pueden fijar el tipo de cambio mediante
intervenciones de compra-venta de moneda extranjera en los mercados
de cambios.
Leer ms en Suite101: El Banco Central y su enorme importancia |
Suite101.net
http://suite101.net/article/el-banco-central-y-su-enorme-importanciaa72446#ixzz1ugWPTfyD
Qu tipos de sistemas de pagos existen?Los sistemas de pagos
pueden clasificarse atendiendo a diferentes criterios:
En funcin del importe de las operaciones:
Minoristas: se encargan de transferir, mediante numerosas
operaciones, fondos de importe relativamente reducido. Mayoristas:
a travs de ellos se realizan transferencias de gran valor y alta
prioridad entre los agentes institucionales del sistema (bancos
centrales, entidades financieras y operadores de los mercados), por
cuenta propia o en nombre de sus clientes. En funcin del tipo de
liquidacin:
Brutos: la liquidacin de los pagos se efecta operacin por
operacin. Netos: la liquidacin de los pagos entre partes que tienen
operaciones cruzadas se realiza por el neto resultante de la
compensacin de los saldos deudores y acreedores.En funcin del
momento de la liquidacin:
En tiempo real: las operaciones se liquidan de forma inmediata.
Diferidos: las operaciones se liquidan en momentos definidos a lo
largo del da.
1. Conceptos bsicos de los sistemas de pago El dinero es muy til
ya que nos facilita enormemente la compra y venta de bienes y
servicios. Es posible adquirir un refresco con un tendero que uno
jams haya visto, a cambio de unas cuantas monedas; o vender un
coche a cambio de una transferencia electrnica. Esto es mucho mejor
y ms simple que la alternativa del trueque, es decir el intercambio
de un bien por otro. Resulta muy poco prctico usar billetes y
monedas para todas las transacciones. Hay transacciones de un monto
demasiado alto para pagarlas con billetes. Para facilitar las
transacciones y para hacerlas ms rpidas y seguras, los bancos
ofrecen otros instrumentos de pago, como por ejemplo los cheques y
las tarjetas de crdito.
encaje bancario Se llama encaje bancario a las reservas de
dinero legal que los bancos han de mantener en su caja y en el
Banco Central para atender a la demanda de efectivo por parte de
sus depositantes. E.i. minimum reserve requirement.
El encaje bancario es el dinero que los bancos deben inmovilizar
cuando hacen una captacin del pblico; esto como una medida para
garantizar que los bancos siempre tengan dinero disponible en caso
que sus clientes lo requieran. Se puede decir que un banco capta
dinero para luego prestarlo o para especular en el mercado de
inversiones, pero el banco no puede prestar ni invertir todo el
dinero que capt, sino que debe guardar una parte, parte que se
llama encaje bancario.
REDESCUENTOTrmino utilizado en finanzas, bancos, ttulos y
valores financieros. En ingls rediscount. Trmino que se utiliza en
el medio bancario para designar una operacin que consiste en que
una institucin de crdito descuenta a otra institucin o a un
particular documentos de cartera de crdito. La operacin de
redescuento generalmente tiene por objeto obtener una fuente
adicional de Recursos para que las instituciones puedan ampliar su
campo de actividades.
Los bancos de segundo piso son los que prcticamente estn
dedicados al redescuento de cartera de las dems instituciones. El
Banco Central prohibe a los bancos de Depsito ceder en Descuento su
cartera con particulares, ya que los bancos de Depsito no pueden
dar en prenda los ttulos- Valor de su cartera.REDESCUENTO
Accin de la autoridad monetaria por la cual acepta (descuenta)
documentos financieros de los bancos comerciales, otorgando a stos
un prstamo en Dinero por el mismo monto, a una determinada tasa de
Inters denominada Tasa de Redescuento. Los documentos recibidos por
la autoridad han sido descontados, a su vez, por los bancos a
particulares. El redescuento es una de las formas que asume la
Emisin. Ver Oferta Monetaria, Emisin, Poltica
Monetaria.*REDESCUENTO
Operacin mediante la cual el Banco Central de un pas descuenta
letras y otros efectos que los bancos comerciales, a su vez, han
descontado a sus clientes. El redescuento es una forma de crdito
que se da a los bancos comerciales y que permite a stos mejorar su
Liquidez.
Operaciones de Mercado AbiertoDe Wikipedia, la enciclopedia
libre Saltar a: navegacin, bsqueda
Las operaciones de mercado abierto, u OMA para abreviar,
corresponde a un tipo de operacin de compra-venta realizada por el
Banco central en el mercado abierto. Son una de las medidas de
planificacin de poltica monetaria que pueden llevarse a cabo en un
mercado abierto, junto con la modificacin de la tasa de inters, la
modificacin de la tasa de cambio y la modificacin de la tasa de
encaje bancaria y operaciones con el sector pblico y con el propio
sector bancario. En general una OMA corresponde a la compra o venta
de ttulos pblicos (u otra clase de ttulos) por el banco central en
el mercado abierto, es decir, no es realizada directamente con
quien emite el ttulo.
Contenido[ocultar]
1 Efectos sobre la Economa 2 Operaciones de mercado abierto del
Banco Central Europeo 3 Enlaces externos 4 Referencias
[editar] Efectos sobre la EconomaAdems del encaje bancario que
obliga a los bancos del sistema a mantener en el banco central una
reserva porcentual a sus obligaciones depositarias a su cargo, el
banco central cuenta con las operaciones de mercado abierto como
instrumento de poltica monetaria, que le permite restringir o
ampliar la oferta monetaria, alternado la cantidad de depsitos
bancarios. Para ello, los agentes del banco central se dirigen al
mercado pblico o Estas operaciones se caracterizan por la aceptacin
del pblico en el contexto econmico y un rezago de
instrumentalizacin leve en comparacin con las otras medidas de
carcter monetario. Dadas estas caractersticas se puede considerar
que las OMA en una economa estable pueden reducir los riesgos
sistemticos de las operaciones de planificacin monetaria.
[editar] Operaciones de mercado abierto del Banco Central
EuropeoLas operaciones de mercado abierto del Banco Central Europeo
se realizan a travs de operaciones de carcter temporal, en las que
el banco central compra activos mediantes cesiones temporales o
concede prstamos respaldados con una garanta de los receptores de
los prstamos, son operaciones en las que se proporcionan fondos
solo durante un tiempo limitado y especificado previamente. Estas
operaciones se dividen en las siguientes categoras, dependiendo de
la finalidad y regularidad de las operaciones y de los
procedimientos utilizados:
operaciones principales de financiacin, son las operaciones de
mercado abierto ms importantes ejecutada por el Eurosistema,
utilizndose fundamentalmente para controlar los tipos de inters,
gestionar la liquidez del mercado y sealar la orientacin de la
poltica monetaria, mediante la fijacin del tipos de inters
oficiales del Banco Central Europeo. operaciones de financiacin a
plazo ms largo, son operaciones de financiacin peridicas,
normalmente con vencimiento a tres meses, que proporcionan
financiacin adicional a plazo ms largo al sector financiero y acta
normalmente como aceptante de tipos de inters. operaciones de
ajuste, tienen por objeto regular la situacin de liquidez del
mercado y controlar los tipos de inters, particularmente para
suavizar los efectos que en dichos tipos causan las fluctuaciones
inesperadas de liquidez. operaciones estructurales, con el fin de
modificar su posicin estructural frente al sector financiero.1
OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO (OMAs)Concepto utilizado en el
rea burstil, de ttulos . Medidas a travs de las cuales la autoridad
monetaria puede controlar la cantidad de Dinero en circulacin en la
economa. Consisten en la Compra y Venta de instrumentos financieros
realizada generalmente por el Banco Central. Para comprar dichos
activos financieros, el Banco debe entregar Dinero a cambio, lo que
ocasiona un aumento de la Emisin y en definitiva de la cantidad de
Dinero en circulacin. Cuando el Banco Central vende instrumentos
financieros est retirando circulante y, en definitiva, disminuyendo
la base monetaria. Ver Emisin, Oferta Monetaria.*OPERACIONES DE
MERCADO ABIERTO
Compra y Venta de valores gubernamentales por la Fed en el
mercado abierto; instrumento utilizado para expandir o contraer el
monto de Reservas del sistema y, por ende, la Oferta
Monetaria.OPERACIONES DE MERCADO ABIERTO
Compras y ventas que realiza el Banco Central de un pas en el
Mercado de bonos y ttulos como una forma de controlar el sistema
monetario. Los valores generalmente son bonos gubernamentales que
se colocan o rescatan para reducir o aumentar la Oferta Monetaria,
afectando as tambin a los intereses. En la prctica las Operaciones
de Mercado Abierto poseen una gran complejidad y resultan un
instrumento importante de Poltica Monetaria. [open market
operations]. (Ver Banco Central; Inflacin; Oferta Monetaria)."El
redescuento es un contrato reglamentado por la Junta Monetaria segn
las necesidades econmicas de distintos sectores, por el cual un
banco comercial endosa a favor del Banco de la Repblica un ttulo
valor que le entrega, y que recibi de un cliente en descuento, y el
Banco de la Repblica, en contrapartida, le acredita a su cuenta una
suma de igual valor a la del ttulo, suma que el banco comercial
restituye dentro de un plazo corto adems de los intereses cobrados
por el Banco Central. "La operacin se efecta toda vez que el banco
comercial carece de liquidez. Se denomina "redescuento" por cuanto
los ttulos que el banco comercial cede al banco central le fueron
cedidos por sus clientes con base en el contrato de descuento. El
redescuento y el descuento son esencialmente el mismo gnero de
contrato: para el banco comercial el primero es una operacin
pasiva, porque recibe moneda, mientras que el segundo es una
operacin activa porque cede moneda. El banco que descuenta es dueo
del ttulo que recibi del cliente del sector no bancario, por tanto,
podr disponer de l como quiera: conservndolo hasta su
vencimiento para recuperar sus fondos, o endosndolos a favor del
Banco de la Repblica para obtener liquidez. El redescuento del
ttulo ante el Banco Central de emisin es una tcnica de
refinanciacin para los bancos comerciales, dentro de ciertos
lmites, para la movilizacin de crditos. La 1 refinanciacin por
redescuento no siempre se presenta en relacin con el Banco Central.
()"
RedescuentoConcepto No. 2004003766-1. Febrero 27 de
2004.Sntesis: Operacin monetaria del banco central; caractersticas.
Operaciones de redescuento autorizadas a entidades con regmenes
especiales. [ 088] () solicita se le informe en qu consiste una
operacin de redescuento y qu entidades la realizan. En primer
trmino es de precisar, que no existe definicin legal en torno a lo
que se entiende por operacin de redescuento, razn por la cual se
debe acudir a lo expresado por la doctrina. En efecto, de acuerdo
con el profesor Eduardo lvarez Correa en su obra Contratos
Bancarios, la operacin de redescuento puede describirse as: "El
redescuento es un contrato reglamentado por la Junta Monetaria segn
las necesidades econmicas de distintos sectores, por el cual un
banco comercial endosa a favor del Banco de la Repblica un ttulo
valor que le entrega, y que recibi de un cliente en descuento, y el
Banco de la Repblica, en contrapartida, le acredita a su cuenta una
suma de igual valor a la del ttulo, suma que el banco comercial
restituye dentro de un plazo corto adems de los intereses cobrados
por el Banco Central. "La operacin se efecta toda vez que el banco
comercial carece de liquidez. Se denomina "redescuento" por cuanto
los ttulos que el banco comercial cede al banco central le fueron
cedidos por sus clientes con base en el contrato de descuento. El
redescuento y el descuento son esencialmente el mismo gnero de
contrato: para el banco comercial el primero es una operacin
pasiva, porque recibe moneda, mientras que el segundo es una
operacin activa porque cede moneda. El banco que descuenta es dueo
del ttulo que recibi del cliente del sector no bancario, por tanto,
podr disponer de l como quiera: conservndolo hasta su vencimiento
para recuperar sus fondos, o endosndolos a favor del Banco de la
Repblica para obtener liquidez. El redescuento del ttulo ante el
Banco Central de emisin es una tcnica de refinanciacin para los
bancos comerciales, dentro de ciertos lmites, para la movilizacin
de crditos. La 1 refinanciacin por redescuento no siempre se
presenta en relacin con el Banco Central. ()" Sobre esta operacin
el Consejo de Estado, Sala de lo Contencioso Administrativo, Seccin
Cuarta, en Sentencia del 13 de septiembre de 1970 con ponencia del
Consejero Alfonso ngel de la Torre, Exp. 4070, expres: "() El
redescuento es entonces una operacin tpicamente comercial en la que
el Banco Central se convierte en prestamista de los prestamistas,
con miras a regular en una forma ms adecuada y efectiva el conjunto
de relaciones patrimoniales entre la banca en general y su
clientela". En torno a la regulacin de los redescuentos, la Corte
Suprema de Justicia en Sentencia del 24 de septiembre de 1987, con
ponencia del Magistrado Hernando Gmez Otlora expres: "2.
Redescuento
a) Soberana monetaria del Estado. Las normas sobre cupos de
crdito para redescuento son de carcter monetario; por tanto,
corresponde expedirlas al Estado, en ejercicio de su soberana
monetaria, que le ha reconocido entre otros pronunciamientos, la
clebre Sentencia de esta H. Corte, fechada el 12 de junio de 1969,
que tuvo por ponente a Hernn Toro Agudelo. Pero de esto no se
deduce que el Congreso Nacional sea quien puede ejercer tal
soberana, en todo caso, como pasa a analizarse. () c) Falta de
competencia del Congreso para disponer sobre redescuentos. No
corresponde al Congreso Nacional adoptar esa clase de
disposiciones, pues nuestra Carta Fundamental no le confiere
competencia para ello. Por el contrario, leyes de la Repblica,
atribuyen facultades para regular esos aspectos a la Junta
Monetaria, entidad que pertenece a la Rama Ejecutiva del poder
pblico. En efecto, se trata de una lnea de redescuento. El
redescuento es una operacin tpicamente monetaria, posiblemente la
principal de este gnero. Se realiza por el Banco Central de la
respectiva Nacin; en Colombia, por el Banco de la Repblica. El
beneficiario del prstamo suscribe el pagar correspondiente a la
deuda; el Banco Comercial que otorg el crdito lo endosa en favor
del Banco de la Repblica y ste se la acredita en su cuenta; cuando
el banco comercial utilice los recursos en cuestin, se eleva en
igual cantidad el rengln de `billetes en circulacin'. As pues, la
operacin, en ltimo trmino, es una emisin, que no afecta las cuentas
del Gobierno, a diferencia de lo que ocurre con una inversin
pblica, hiptesis que se examinar posteriormente. Si se dejara al
criterio poltico de los congresistas esta delicada labor de tcnica
monetaria no resulta aventurado prever males para un ordenado y
prudente manejo de la moneda, base insustituible de todo proceso de
desarrollo sin inflacin y por tanto sostenido, estable y justo. A
este respecto es pertinente transcribir el siguiente pasaje de la
demanda: `Qu acontecera, podra uno preguntarse si en un momento
dado la Junta Monetaria adelanta una poltica de severa restriccin
de los agregados monetarios del pas porque el plan de desarrollo
econmico seala como objetivo la estabilidad de precios, y
simultneamente el Congreso expide leyes en las que disponer la
apertura de cupos de redescuento aqu y all, para mltiples
actividades o empresas, que aunque loables, no estuvieran
contempladas en los `planes y programas' correspondientes ?. Esto
sera no solo inconstitucional porque reira con lo sealado en el
artculo 76 numeral 20, en concordancia con el principio general 4,
sino tambin una situacin de inocultable gravedad'. d) Competencia
de la Junta Monetaria en materia de redescuentos. Corresponde a la
ley `determinar la estructura de la administracin pblica', conforme
al artculo 76, ordinal 9 de la C.N. Esta funcin fue ejercida a
travs de la Ley 21 de 1963 y del Decreto-Ley 2206 del mismo ao, que
crearon y organizaron la Junta Monetaria. El primero de tales
ordenamientos cre la Junta y le encarg ` a) estudiar y adoptar las
medidas monetarias, cambiarias y de crdito que, conforme a las
disposiciones vigentes, corresponden a la Junta Directiva del Banco
de la Repblica, y b) ejercer las dems funciones complementarias que
se adscriban por el Gobierno Nacional en el futuro por el mandato
de la ley'. Para organizar la Junta, otorg la Ley 21 de 1963
autorizaciones al Gobierno (art. 5, b), el cual las ejerci mediante
la expedicin del Decreto 2206 de 1963. Haba sido funcin de la Junta
Directiva del Banco de la Repblica regular el redescuento en dicha
entidad; era una de sus principales facultades, y de ella us
frecuentemente. Por tanto, siempre se entendi que tal funcin pasaba
a la Junta Monetaria. Pero de tanta monta era el asunto, que el
Decreto-Ley 2206 de 1963, dictado en desarrollo de las
autorizaciones de la Ley 21, al enumerar las
funciones que se transfirieron de la Junta Directiva del Banco
de la Repblica a la Junta Monetaria. Se refiere al redescuento en
los seis primeros literales del artculo 3 (a-f). (...) e) Ley 21 y
Decreto-Ley 2206 de 1963. (...) La ley y el Decreto 2206 de 1963
transfirieron a la Junta Monetaria las funciones de regulacin de la
moneda, el crdito y el cambio exterior que competan a la Junta
Directiva del Banco de la Repblica y le asignaron algunas
adicionales en los mismos campos. Una de las funciones principales
de la Junta Monetaria es la de regular el redescuento en el Banco
de la Repblica, en todos sus aspectos, inclusive monto, orientacin,
condiciones y 2 caracterstica." (Subrayados fuera del texto). Ahora
bien, existen entidades con regmenes especiales, tales como el
Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario, FINAGRO y el
Instituto de Fomento Industrial, IFI, que se encuentran facultadas
para realizar operaciones de redescuento con otros establecimientos
bancarios, tal como se desprende de lo anotado en los artculos 230
y 253, respectivamente, del Estatuto Orgnico del Sistema Financiero
(Decreto 663 de 1993), cuyo texto puede consultar en nuestro site:
www.superbancaria.gov.co icono normativa. No obstante, como quiera
que cada una de estas entidades tiene una reglamentacin especial de
la operacin en comento, de acuerdo con su objeto, deber acudir
directamente a su rgimen particular a fin de obtener mayor
informacin.
