Strukturirano financiranje u međunarodnom poslovanju

Individualni pristup daje prava rješenja.

Međunarodne transakcije zahtijevaju individualni pristup i strukturira-na rješenja u čemu vas Zagrebačka banka svojim znanjem i dugogo-dišnjim iskustvom može poduprijeti u svim fazama vašeg izvoznog ili uvoznog posla.

Posebno složene transakcije zahtijevaju kreativna rješenja koja uključu-ju suradnju s financijskim institucijama u zemlji i inozemstvu, kao što su poslovne banke, multinacionalne institucije, izvozno kreditne agen-cije, osiguratelji i slične specijalizirane institucije.

Klijenti Zagrebačke banke imaju na raspolaganju pogodnosti koje pruža međunarodno prisutna Grupa UniCredit, jedna od najjačih financijskih grupacija u Europi čija je članica i Zagrebačka banka, te široku mrežu korespondentnih banaka po cijelom svijetu.

Zagrebačka banka nudi vam različite proizvode i rješenja za strukturira-nje međunarodnih transakcija:

kredit kupcufinanciranje potraživanjastrukturirano financiranje.

Kredit kupcu (Buyer credit)Kredit kupcu namijenjen je za kupnju vaših roba i/ili usluga, pri čemu Zagrebačka banka kredit odobrava inozemnom kupcu ili njegovoj ban-ci, a sredstva isplaćuje izravno na račun vašeg poduzeća. Kredit otpla-ćuje inozemni kupac ili njegova poslovna banka.

Kredit kupcu ne angažira vaša sredstva te ne traži ugovaranje standar-dnih instrumenta osiguranja s vašim poduzećem. U svrhu osiguranja naplate kredita financiranje se uobičajeno strukturi-ra u suradnji s Hrvatskom bankom za obnovu i razvitak (HBOR) u dijelu polica osiguranja kredita od političkih i komercijalnih rizika koje HBOR izdaje u ime i za račun Republike Hrvatske, ali i uz mogućnost suradnje s ostalim specijaliziranim kućama koje se bave osiguranjem kreditnih potraživanja, odnosno uz ugovaranje ostalih prihvatljivih osiguranja.

PREDNOSTI ZA IZVOZNIKAJačanje konkurentnosti uz cjelovitu ponudu koja osim proizvoda i/ili usluge obuhvaća i ponudu inozemnom kupcu izvora financiranja kup-nje proizvoda i/ili usluga.Naplata izvoznog posla nakon isporuke i u valuti izvoznog posla.Izbjegavanje rizika naplate izvoznog posla.Troškove financiranja snosi inozemni kupac.Kredit ne angažira sredstva izvoznika.

SHEMA: KREDIT KUPCU U SURADNJI S HBOR-OM

Uvoznik/kupac i izvoznik/prodavatelj sklapaju komercijalni ugovor.Zagrebačka banka i uvoznik/kupac ili banka uvoznika/kupca sklapaju Ugovor o kreditu.Zagrebačka banka i HBOR sklapaju Ugovor o osiguranju kredita od političkih i komercijalnih rizika.Izvoznik/prodavatelj otprema robu uvozniku/kupcu.Izvoznik/prodavatelj prezentira Zagrebačkoj banci dokumente iz Ugovora o kreditu te podnosi zahtjev za isplatu sredstava iz kredita.Zagrebačka banka isplaćuje izvozniku/prodavatelju sredstva iz Ugovora o kreditu.Uvoznik/kupac ili banka uvoznika/kupca otplaćuje kredit Zagrebačkoj banci sukladno Ugovoru o kreditu.HBOR isplaćuje odštetu Zagrebačkoj banci ako uvoznik / inozemni kupac ili banka uvoznika/kupca ne ispuni obvezu iz Ugovora o kreditu.

Individualni pristup daje prava rješenja.

1

2

3

45

6

7

8

IZVOZNIK/PRODAVATELJ

ZAGREBAČKA BANKA

HBOR(OSIGURATELJ)

4

1

2

7

5 6

UVOZNIK/KUPAC

BANKA UVOZNIKA/

KUPCA

3 8

7 2

Strukturirano financiranje u međunarodnom poslovanju

Financiranje potraživanjaA. IZVOZNI POSLOVI

Zagrebačka banka, ovisno o transakciji u podlozi, nudi različite modele financiranja izvoznih potraživanja, strukturirano primjenjujući specija-lizirane instrumente plaćanja i osiguranja plaćanja poput polica osigu-ranja kreditnih potraživanja, izvoznih akreditiva, platežnih garancija i sl. Potraživanja koja se financiraju mogu biti kratkoročna i dugoročna.

Proizvodi koje vam možemo ponuditi:

• Otkup akreditiva (L/C Forfait) – namijenjen klijentima koji kao in-strument naplate inozemnih potraživanja koriste akreditive koji su ras-položivi uz odgođeno plaćanje. Potraživanja iz akreditiva pretvaramo vam u gotovinu bez ugovaranja instrumenata osiguranja i bez kreditnih zaduženja, pri čemu mogućnost otkupa akreditiva Zagrebačka banka procjenjuje isključivo na osnovi prihvatljivosti uvjeta akreditiva i boni-teta akreditivne banke. Zagrebačka banka otkupom akreditiva na sebe preuzima politički, transferni i komercijalni rizik izvoznog posla.

• Kredit dobavljaču (Supplier credit) – financiranje izvoznog posla uz prijenos potraživanja po izvoznom ugovoru na Zagrebačku banku. Pri-mjenjuje se kada izvoznik prodaje robu i/ili usluge uz odgodu plaćanja. Izvor otplate kredita je naplata po izvoznom poslu. Procjenjuje se kon-kretna transakcija u podlozi, pri čemu klijent i dalje ostaje u obvezi po kreditu te se prema potrebi ugovaraju dodatni instrumenti osiguranja.

• Otkup potraživanja – financiranje otkupom nedospjelih potraživanja koja vaše poduzeće ima prema inozemnim kupcima na osnovi prodaje robe i/ili obavljenih usluga. Otkupom potraživanja Zagrebačka banka isplaćuje potraživanja iz računa prije njegova dospijeća, pri čemu se uo-bičajeno zadržava pravo regresa od prodavatelja potraživanja ako duž-nik (kupac) ne izvrši plaćanje o dospijeću djelomično ili u cijelosti. Ot-kup potraživanja bez prava regresa razmatra se zasebno od slučaja do slučaja, ovisno o mogućnostima procjene boniteta inozemnog dužnika.

PREDNOSTI ZA IZVOZNIKANaplata izvoznog posla nakon isporuke i u valuti izvoznog posla.Bolje upravljanje likvidnošću.Naplata izvoznog posla bez angažiranja vlastitih sredstava (kod otku-pa akreditiva i otkupa potraživanja bez prava regresa).Izbjegavanje rizika naplate izvoznog posla (kod otkupa akreditiva i ot-kupa potraživanja bez prava regresa)Optimiziranje bilance poduzeća i usmjerivanje sredstava u nove po-slove.

B. UVOZNI POSLOVI

Zagrebačka banka svojim klijentima nudi otkup potraživanja koje ino-zemni dobavljači imaju prema klijentu po osnovi komercijalnih poslo-va. Otkup potraživanja jest otkup bez prava regresa prema inozemnom prodavatelju potraživanja čime inozemni prodavatelj potraživanja izbjegava rizik od naplate svojih potraživanja i ima bolju mogućnost upravljanja likvidnošću i optimizaciju novčanog tijeka. Klijent otkuplje-na potraživanja po dospijeću plaća u korist Zagrebačke banke koja je novi vjerovnik potraživanja.

PREDNOSTI ZA UVOZNIKADodatna usluga dobavljačima – ubrzana naplata potraživanja te izvor financiranja bez standardnih instrumenata osiguranja.Mogućnost ugovaranja duljih rokova plaćanja s dobavljačima.Jačanje konkurentnosti.Uobičajeno bez ugovaranja dodatnih instrumenata osiguranja sa Za-grebačkom bankom.

Strukturirano financiranjeKlijentima Zagrebačke banke koji se javljaju kao dužnici u shemi kredita kupcu (kredit kupcu/banci kupca) odobrenih od inozemnih banaka Za-grebačka banka nudi tzv. pomoćno financiranje dijelova uvoznog posla koje nije moguće financirati iz kredita kupcu. Takvi oblici financiranja predviđaju financiranje avansa ili financiranje lokalnih troškova koji se pojavljuju unutar projekta koji se financira kreditom kupcu.

Zagrebačka banka nudi vam također kredite namijenjene premošćiva-nju trenutačnih obveza vašeg poduzeća, omogućujući time likvidnost, i kredite kojima se financiraju izvozni poslovi od faze pripreme do na-plate.

Strukturirano financiranje analizira ekonomsku opravdanost transakci-je, no klijent i dalje ostaje u obvezi podmiriti obvezu po osnovi kredi-ta, zbog čega se prilikom razmatranja takvih oblika financiranja osim same transakcije analizira i bonitet klijenta te se prema potrebi ugova-raju odgovarajući instrumenti osiguranja.

Ako želite saznati više o strukturiranom financiranju u međunarodnom poslovanju, obratite nam se s povjerenjem na tradefinance@unicreditgroup.zaba.hr

/ZagrebackaBanka

Besplatni telefon0800 00 24

Internetska adresawww.zaba.hr

e-mail adresatradefinance@unicreditgroup.zaba.hrzaba@unicreditgroup.zaba.hr