V3 19/07/61 18:27 น.

1

สรปผลการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอย ส าหรบไตรมาสและงวดหกเดอนสนสดวนท 30 มถนายน 2561

เศรษฐกจไทยในไตรมาส 2 ป 2561 ยงเตบโตไดดตอเนองจากภาคการสงออกและภาคการทองเทยวทขยายตวด รวมถงเศรษฐกจภายในประเทศทเรมสงสญญาณการฟนตวอยางชดเจนมากขนจากทงการบรโภคและการลงทนของภาคเอกชน ดานการบรโภคของภาคเอกชนขยายตวดขนจากเศรษฐกจไทยทเตบโตตอเนอง โดยแรงขบเคลอนหลกมาจากครวเรอนนอกภาคเกษตรโดยเฉพาะกลมผมรายไดปานกลางถงสงทรายไดขยายตวดตอเนอง สวนการลงทนภาคเอกชนปรบตวดขนจากภาคธรกจทไดรบอานสงสจากการขยายตวของภาคการสงออก และเรมมการลงทนเพอขยายก าลงการผลต กอปรกบโครงการลงทนโครงสรางพนฐานของภาครฐ และโครงการ Eastern Economic Corridor ทมความชดเจนมากขน ซงเพมความเชอมนใหกบภาคธรกจและสงเสรมบรรยากาศการลงทน อกทงจะชวยดงดดการลงทนจากตางประเทศ อยางไรกด เศรษฐกจไทยยงคงมความเสยงจากปจจยภายนอกหลายดาน เชน ผลกระทบจากการตอบโตทางการคาทรนแรงขนระหวางสหรฐฯ และประเทศเศรษฐกจส าคญ และความผนผวนในตลาดการเงนตามการเคลอนไหวของดอกเบยและคาเงน

จากสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจดงกลาวธนาคารจงยงคงแนวทางการบรหารฐานะการเงนดวยความรอบคอบและระมดระวง ควบคกบการรกษาสภาพคลองและเงนกองทนใหอยในระดบทสามารถรองรบการขยายธรกจในอนาคตและความไมแนนอนทอาจจะเกดขน เพอใหธนาคารมเสถยรภาพทางการเงนทยงยน

ส าหรบไตรมาส 2 ป 2561 ธนาคารกรงเทพและบรษทยอยมก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารจ านวน 9,194 ลานบาท เพมขนรอยละ 14.3 จากไตรมาส 2 ป 2560 โดยมรายไดดอกเบยสทธ จ านวน 17,573 ลานบาท เพมขนรอยละ 6.1 และสวนตางอตราดอกเบยสทธอยทรอยละ 2.33 ส าหรบรายไดทมใชดอกเบยมจ านวน 13,667 ลานบาท เพมขนรอยละ 19.1 สาเหตหลกจากการเพมขนของก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ ก าไรสทธจากเงนลงทน และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ ซงสวนใหญจากคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม ส าหรบคาใชจายจากการด าเนนงานมจ านวน 13,376 ลานบาท เพมขนรอยละ 4.1 ขณะทอตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการด าเนนงานอยทรอยละ 42.8

ณ สนเดอนมถนายน 2561 ธนาคารมเงนใหสนเชอจ านวน 2,065,487 ลานบาท เพมขนรอยละ 3.1 จากสนป 2560 จากสนเชอลกคาธรกจรายใหญ และสนเชอกจการตางประเทศ ส าหรบอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวมอยทรอยละ 3.5 ขณะทเงนส ารองคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารมจ านวน 147,164 ลานบาท ซงอยในระดบทเพยงพอรองรบความไมแนนอนและกฎเกณฑใหมทจะเกดขน ตามหลกการตงส ารองดวยความระมดระวง

ดานเงนกองทน หากนบก าไรสทธส าหรบงวด 6 เดอน สนสดวนท 30 มถนายน 2561 รวมเขาเปนเงนกองทน อตราสวนเงนกองทนทงสน อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงของธนาคารและบรษทยอยจะอยในระดบประมาณรอยละ 18.0 รอยละ 16.5 และรอยละ 16.5 ตามล าดบ ซงอยในระดบทสงกวาอตราสวนเงนกองทนขนต าตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ส าหรบสวนของเจาของสวนทเปนของธนาคาร ณ วนท 30 มถนายน 2561 มจ านวน 399,850 ลานบาท มลคาตามบญชเทากบ 209.47 บาทตอหน

V3 19/07/61 18:27 น.

2

ผลการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอยทส าคญ

หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

ก าไรสทธ * 9,194 9,005 8,047 2.1% 14.3% 18,199 16,352 11.3% ก าไรตอหน (บาท) 4.82 4.72 4.22 2.1% 14.3% 9.53 8.57 11.3% สวนตางอตราดอกเบยสทธ 2.33% 2.34% 2.31% (0.01)% 0.02% 2.34% 2.33% 0.01% รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ ตอรายไดจากการด าเนนงาน 21.3% 24.1% 22.7% (2.8)% (1.4)% 22.7% 23.7% (1.0)% อตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการ ด าเนนงาน 42.8% 39.9% 45.8% 2.9% (3.0)% 41.4% 43.3% (1.9)% ก าไรสทธตอสนทรพยเฉลย * 1.16% 1.17% 1.07% (0.01)% 0.09% 1.17% 1.10% 0.07% ก าไรสทธตอสวนของเจาของเฉลย * 9.16% 9.05% 8.38% 0.11% 0.78% 9.12% 8.61% 0.51%

* สวนทเปนของธนาคาร

หนวย : ลานบาท

รายการ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

เงนใหสนเชอ ** 2,065,487 1,978,511 2,003,989 4.4% 3.1% เงนรบฝาก 2,349,857 2,334,078 2,310,743 0.7% 1.7% อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 87.9% 84.8% 86.7% 3.1% 1.2% เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 83,478 92,165 87,419 (9.4)% (4.5)% อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ตอเงนใหสนเชอรวม 3.5% 3.8% 3.9% (0.3)% (0.4)% อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอ เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 176.3% 159.3% 160.2% 17.0% 16.1% อตราสวนเงนกองทนทงสน 17.2% 18.0% 18.2% (0.8)% (1.0)% ** หกรายไดรอตดบญช

V3 19/07/61 18:27 น.

3

รายไดและคาใชจายในการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอย หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

รายไดดอกเบยสทธ 17,573 17,123 16,568 2.6% 6.1% 34,696 32,845 5.6%

รายไดทมใชดอกเบย 13,667 14,414 11,472 (5.2)% 19.1% 28,081 22,408 25.3%

คาใชจายจากการด าเนนงาน 13,376 12,594 12,846 6.2% 4.1% 25,970 23,925 8.5% คาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และ ขาดทนจากการดอยคา 6,533 7,322 5,688 (10.8)% 14.9% 13,854 11,494 20.5%

ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 11,331 11,621 9,506 (2.5)% 19.2% 22,953 19,834 15.7%

ภาษเงนไดนตบคคล 2,041 2,522 1,388 (19.1)% 47.0% 4,563 3,339 36.7%

ก าไรสทธ 9,290 9,099 8,118 2.1% 14.4% 18,390 16,495 11.5%

ก าไรสทธ * 9,194 9,005 8,047 2.1% 14.3% 18,199 16,352 11.3%

ก าไรเบดเสรจรวม * 2,738 3,738 6,967 (26.8)% (60.7)% 6,476 13,862 (53.3)% * สวนทเปนของธนาคาร

ผลการด าเนนงานส าหรบไตรมาส 2 ป 2561 เปรยบเทยบกบไตรมาส 1 ป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารในไตรมาส 2 ป 2561 จ านวน 9,194 ลานบาท เพมขน 189 ลานบาท หรอรอยละ 2.1 โดยมรายไดดอกเบยสทธเพมขน 450 ลานบาท หรอรอยละ 2.6 สาเหตหลกจากการเพมขนของรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ขณะทรายไดมใชดอกเบยลดลง 747 ลานบาท หรอรอยละ 5.2 สวนใหญจากการลดลงของก าไรสทธจากเงนลงทน และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ สวนหนงจากคาธรรมเนยมจากบรการท าธรกรรมผานธนาคารลดลง สาเหตจากการยกเวนคาธรรมเนยมการท าธรกรรมผานชองทางดจทล ประกอบกบการลดลงของคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอ และคาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพย ขณะทรายไดจากเงนปนผลและก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน ส าหรบคาใชจายจากการด าเนนงานเพมขน 782 ลานบาท เปนผลจากการเพมขนของคาใชจายอาคารสถานทและอปกรณ ขณะทคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญลดลง 789 ลานบาท หรอรอยละ 10.8

หากเปรยบเทยบกบไตรมาส 2 ป 2560 ธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารเพมขน 1,147 ลานบาท หรอรอยละ 14.3 จากรายไดดอกเบยสทธเพมขน 1,005 ลานบาท หรอรอยละ 6.1 ปจจยหลกจากรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน ประกอบกบคาใชจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยมลดลงจากการไถถอนหนกดอยสทธ ครงท 1/2555 กอนวนครบก าหนดในเดอนธนวาคม 2560 และการไถถอนหนกไมดอยสทธและไมมหลกประกนสกลเงนตางประเทศครบก าหนดในเดอนมนาคม 2561 นอกจากนรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 2,195 ลานบาท หรอรอยละ 19.1 สาเหตหลกจากการเพมขนของก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ ก าไรสทธจากเงนลงทน รายไดจากเงนปนผล และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ สวนใหญจากคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม และคาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพย ส าหรบคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน 845 ลานบาท และคาใชจายจากการด าเนนงานเพมขน 530 ลานบาท หรอรอยละ 4.1 จากการเพมขนของคาใชจายอนๆ และคาใชจายเกยวกบพนกงาน

ในงวดแรกป 2561 มก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารจ านวน 18,199 ลานบาท เพมขนจากงวดแรกของปกอนจ านวน 1,847 ลานบาท หรอรอยละ 11.3 โดยมรายไดดอกเบยสทธเพมขน 1,851 ลานบาท หรอรอยละ 5.6 สาเหตหลกจากรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอเพมขน ประกอบกบการลดลงของคาใชจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยมจากการไถถอนหนกดอยสทธ

V3 19/07/61 18:27 น.

4

ครงท 1/2555 กอนวนครบก าหนดในเดอนธนวาคม 2560 และการครบก าหนดไถถอนหนกสกลเงนตางประเทศในเดอนมนาคม 2561 และรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 5,673 ลานบาท หรอรอยละ 25.3 สวนใหญเกดจากการเพมขนของก าไรสทธจากเงนลงทน และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ จากคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม และคาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพยเพมขน ส าหรบคาใชจายจากการด าเนนงานเพมขน 2,045 ลานบาท หรอรอยละ 8.5 จากการเพมขนของคาใชจายอนๆ และคาใชจายเกยวกบพนกงาน ขณะทคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน 2,360 ลานบาท หรอรอยละ 20.5

รายไดดอกเบยสทธ หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

รายไดดอกเบย เงนใหสนเชอ 23,012 22,366 22,166 2.9% 3.8% 45,378 43,994 3.1% รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,306 2,057 2,045 12.1% 12.8% 4,363 3,772 15.7% เงนลงทน 2,150 2,160 2,003 (0.5)% 7.3% 4,310 4,097 5.2% รวมรายไดดอกเบย 27,468 26,583 26,214 3.3% 4.8% 54,051 51,863 4.2% คาใชจายดอกเบย เงนรบฝาก 5,442 5,288 5,326 2.9% 2.2% 10,730 10,428 2.9% รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 676 405 242 66.9% 179.3% 1,080 499 116.4% เงนน าสงสถาบนคมครองเงนฝากและ กองทนเพอการฟนฟฯ 2,498 2,440 2,415 2.4% 3.4% 4,939 4,746 4.1% ตราสารหนทออกและเงนกยม 1,279 1,327 1,663 (3.6)% (23.1)% 2,606 3,345 (22.1)% รวมคาใชจายดอกเบย 9,895 9,460 9,646 4.6% 2.6% 19,355 19,018 1.8% รายไดดอกเบยสทธ 17,573 17,123 16,568 2.6% 6.1% 34,696 32,845 5.6% อตราผลตอบแทนจากสนทรพยท กอใหเกดรายได 3.64% 3.64% 3.66% - (0.02)% 3.65% 3.68% (0.03)% ตนทนทางการเงน 1.50% 1.48% 1.54% 0.02% (0.04)% 1.49% 1.54% (0.05)% สวนตางอตราดอกเบยสทธ 2.33% 2.34% 2.31% (0.01)% 0.02% 2.34% 2.33% 0.01%

ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธในไตรมาส 2 ป 2561 จ านวน 17,573 ลานบาท เพมขน 450 ลานบาท หรอรอยละ 2.6 จากไตรมาส 1 ป 2561 เปนผลจากรายไดดอกเบยเพมขน 885 ลานบาท หรอรอยละ 3.3 สวนใหญเกดจากรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอเพมขน 646 ลานบาท หรอรอยละ 2.9 สอดคลองกบปรมาณเงนใหสนเชอทเพมขน และรายไดดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 249 ลานบาท หรอรอยละ 12.1 จากอตราผลตอบแทนและปรมาณธรกรรมเพมขน ขณะทคาใชจายดอกเบยเพมขน 435 ลานบาท หรอรอยละ 4.6 สาเหตหลกจากคาใชจายดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 271 ลานบาท หรอรอยละ 66.9 เปนผลจากตนทนเพมขน และคาใชจายดอกเบยเงนรบฝากเพมขน 154 ลานบาท หรอรอยละ 2.9 สวนหนงเปนผลจากการเพมขนของปรมาณเงนรบฝาก ส าหรบสวนตางอตราดอกเบยสทธลดลงจากไตรมาสกอนรอยละ 0.01 เปนรอยละ 2.33

V3 19/07/61 18:27 น.

5

เมอเทยบกบไตรมาส 2 ป 2560 รายไดดอกเบยสทธเพมขน 1,005 ลานบาท หรอรอยละ 6.1 เปนผลจากรายไดดอกเบยเพมขน 1,254 ลานบาท หรอรอยละ 4.8 สวนใหญจากรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอเพมขน 846 ลานบาท หรอรอยละ 3.8 จากการขยายตวของปรมาณเงนใหสนเชอ ประกอบกบรายไดดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 261 ลานบาท หรอรอยละ 12.8 จากปรมาณธรกรรมทเพมขน ขณะทคาใชจายดอกเบยเพมขน 249 ลานบาท หรอรอยละ 2.6 สาเหตหลกจากคาใชจายดอกเบยจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 434 ลานบาท หรอรอยละ 179.3 จากตนทนทเพมขน และคาใชจายดอกเบยเงนรบฝากเพมขน 116 ลานบาท หรอรอยละ 2.2 ตามการขยายตวของปรมาณเงนรบฝากจงสงผลใหเงนน าสงสถาบนคมครองเงนฝากและกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเพมขน ขณะทคาใชจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยมลดลง 384 ลานบาท หรอรอยละ 23.1 เปนผลจากการไถถอนหนกดอยสทธ ครงท 1/2555 กอนวนครบก าหนดในเดอนธนวาคม 2560 และการไถถอนหนกไมดอยสทธและไมมหลกประกนสกลเงนตางประเทศครบก าหนดในเดอนมนาคม 2561 จ านวน 400 ลานเหรยญสหรฐฯ ส าหรบสวนตางอตราดอกเบยสทธเพมขนรอยละ 0.02 จากไตรมาสเดยวกนของปกอน สาเหตหลกจากการลดลงของตนทนเงนรบฝากเปนผลจากการขยายฐานเงนรบฝากตนทนต าประเภทออมทรพยและกระแสรายวน

ในงวดแรกป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธจ านวน 34,696 ลานบาท เพมขนจากงวดแรกป 2560 จ านวน 1,851 ลานบาท หรอรอยละ 5.6 สาเหตหลกจากรายไดดอกเบยเพมขน 2,188 ลานบาท หรอรอยละ 4.2 จากการเพมขนของรายไดดอกเบยเงนใหสนเชอจ านวน 1,384 ลานบาท หรอรอยละ 3.1 สอดคลองกบการขยายตวของปรมาณเงนใหสนเชอ ส าหรบคาใชจายดอกเบยเพมขน 337 ลานบาท หรอรอยละ 1.8 รายการส าคญ ไดแก คาใชจายดอกเบยรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 581 ลานบาท หรอรอยละ 116.4 จากตนทนและปรมาณธรกรรมเพมขน ประกอบกบคาใชจายดอกเบยเงนรบฝากเพมขน 302 ลานบาท หรอรอยละ 2.9 ตามการขยายตวของปรมาณเงนรบฝากจงสงผลใหเงนน าสงสถาบนคมครองเงนฝากและกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเพมขน ขณะทคาใชจายดอกเบยตราสารหนทออกและเงนกยมลดลง 739 ลานบาท หรอรอยละ 22.1 สาเหตจากการไถถอนหนกดงกลาวขางตน ส าหรบสวนตางอตราดอกเบยสทธเพมขนรอยละ 0.01 จากงวดเดยวกนของปกอน เปนผลจากการลดลงของตนทนเงนรบฝากตามการขยายฐานเงนรบฝากตนทนต าประเภทออมทรพยและกระแสรายวน

อตราดอกเบยธนาคารกรงเทพ 16 พ.ค.60 25 เม.ย.59 อตราดอกเบยเงนใหสนเชอ (%) MOR 7.125 7.375 MRR 7.125 7.625 MLR 6.250 6.250 อตราดอกเบยเงนรบฝาก (%) ออมทรพย 0.500-0.625 0.500-0.625 ฝากประจ า 3 เดอน 1.000 1.000 ฝากประจ า 6 เดอน 1.250 1.250 ฝากประจ า 12 เดอน 1.500 1.500

29 เม.ย.58

อตราดอกเบยนโยบายของ ธปท. (%) 1.500

V3 19/07/61 18:27 น.

6

รายไดทมใชดอกเบย หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 8,994 10,013 8,501 (10.2)% 5.8% 19,007 17,531 8.4%

หก คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 2,339 2,411 2,129 (3.0)% 9.9% 4,750 4,440 7.0%

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 6,655 7,602 6,372 (12.5)% 4.4% 14,257 13,091 8.9% ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและ ปรวรรตเงนตราตางประเทศ 2,187 1,654 1,399 32.2% 56.3% 3,841 3,029 26.8%

ก าไรสทธจากเงนลงทน 2,309 3,527 1,633 (34.5)% 41.4% 5,836 2,962 97.0% สวนแบงก าไรจากเงนลงทน ตามวธสวนไดเสย 45 35 54 28.6% (16.7)% 80 136 (41.2)%

ก าไรจากการจ าหนายสนทรพย 339 349 585 (2.9)% (42.1)% 688 789 (12.8)%

รายไดจากเงนปนผล 1,857 592 1,316 213.7% 41.1% 2,449 2,185 12.1%

รายไดจากการด าเนนงานอนๆ 275 655 113 (58.0)% 143.4% 930 216 330.6%

รายไดจากการด าเนนงานอน 7,012 6,812 5,100 2.9% 37.5% 13,824 9,317 48.4%

รวมรายไดทมใชดอกเบย 13,667 14,414 11,472 (5.2)% 19.1% 28,081 22,408 25.3% รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธตอ รายไดจากการด าเนนงาน 21.3% 24.1% 22.7% (2.8)% (1.4)% 22.7% 23.7% (1.0)%

ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยในไตรมาส 2 ป 2561 จ านวน 13,667 ลานบาท ลดลง 747 ลานบาท หรอรอยละ 5.2 จากไตรมาส 1 ป 2561 สาเหตหลกมาจากก าไรสทธจากเงนลงทนลดลง 1,218 ลานบาท และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธลดลง 947 ลานบาท สวนหนงจากการลดลงของคาธรรมเนยมจากบรการท าธรกรรมผานธนาคาร ซงเปนผลจากการยกเวนคาธรรมเนยมการท าธรกรรมผานชองทางดจทล ประกอบกบการลดลงของคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอ และคาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพย ขณะทรายไดจากเงนปนผลเพมขน 1,265 ลานบาท และก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน 533 ลานบาท จงสงผลใหมอตราสวนรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธตอรายไดจากการด าเนนงานอยทรอยละ 21.3 ลดลงจากไตรมาสกอนรอยละ 2.8

หากเทยบกบไตรมาส 2 ป 2560 รายไดทมใชดอกเบยเพมขน 2,195 ลานบาท หรอรอยละ 19.1 สวนใหญจากก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน 788 ลานบาท ก าไรสทธจากเงนลงทนเพมขน 676 ลานบาท รายไดจากเงนปนผลเพมขน 541 ลานบาท และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขน 283 ลานบาท สวนใหญจากคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม และคาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพย

ส าหรบงวดแรกป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยจ านวน 28,081 ลานบาท เพมขน 5,673 ลานบาท หรอรอยละ 25.3 เมอเทยบกบงวดแรกป 2560 เปนผลจากก าไรสทธจากเงนลงทนเพมขน 2,874 ลานบาท รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขน 1,166 ลานบาท สวนใหญเกดจากการเพมขนของคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม คาธรรมเนยมจากธรกจหลกทรพย และคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอ ประกอบกบก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศเพมขน 812 ลานบาท และรายไดจากการด าเนนงานอนๆ เพมขน 714 ลานบาท สวนใหญจากการรบรการจดสรรผลก าไรจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพของบรรษทบรหารสนทรพยไทย (บสท.)

V3 19/07/61 18:27 น.

7

คาใชจายจากการด าเนนงาน หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 6,463 6,670 6,273 (3.1)% 3.0% 13,133 12,492 5.1% คาตอบแทนกรรมการ 46 35 46 31.4% - 81 80 1.3% คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 2,960 2,223 2,916 33.2% 1.5% 5,183 5,107 1.5% คาภาษอากร 833 862 863 (3.4)% (3.5)% 1,694 1,727 (1.9)% คาใชจายอนๆ 3,074 2,804 2,748 9.6% 11.9% 5,879 4,519 30.1% รวมคาใชจายจากการด าเนนงาน 13,376 12,594 12,846 6.2% 4.1% 25,970 23,925 8.5% อตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการ ด าเนนงาน 42.8% 39.9% 45.8% 2.9% (3.0)% 41.4% 43.3% (1.9)%

ในไตรมาส 2 ป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายจากการด าเนนงาน 13,376 ลานบาท เพมขน 782 ลานบาท หรอรอยละ 6.2 จากไตรมาส 1 ป 2561 สาเหตหลกจากคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณเพมขน 737 ลานบาท สวนหนงจากคาใชจายเพอการพฒนาระบบงานและปรบปรงประสทธภาพในการด าเนนงาน ขณะทคาใชจายเกยวกบพนกงานลดลง 207 ลานบาท

หากเทยบกบไตรมาส 2 ป 2560 คาใชจายจากการด าเนนงานเพมขน 530 ลานบาท หรอรอยละ 4.1 โดยมคาใชจายอนๆ เพมขน 326 ลานบาท สวนหนงจากคาใชจายดานการตลาด และคาใชจายเกยวกบพนกงานเพมขน 190 ลานบาท

ในงวดแรกป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายจากการด าเนนงาน 25,970 ลานบาท เพมขน 2,045 ลานบาท หรอรอยละ 8.5 จากงวดแรกป 2560 สาเหตหลกจากคาใชจายอนๆ เพมขน 1,360 ลานบาท และคาใชจายเกยวกบพนกงานเพมขน 641 ลานบาท

23.0% 22.3% 21.4%

6.2% 6.8% 6.7%

22.2% 17.7% 22.7%

48.6% 53.2% 49.2%

ไตรมาส 2 ป 61 ไตรมาส 1 ป 61 ไตรมาส 2 ป 60

22.6% 18.9%

6.5% 7.2%

20.0% 21.3%

50.9% 52.6%

งวด ม.ย.61 งวด ม.ย.60

สดสวนของคาใชจายจากการด าเนนงาน

คาใชจายเกยวกบพนกงาน (รวมคาตอบแทนกรรมการ)

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ

คาภาษอากร

คาใชจายอนๆ

V3 19/07/61 18:27 น.

8

คาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา หนวย : ลานบาท

รายการ ไตรมาส เปลยนแปลง (%) งวดแรก เปลยนแปลง

2/2561 1/2561 2/2560 1/2561 2/2560 2561 2560 (%)

หนสญและหนสงสยจะสญ 2,846 7,369 5,779 (61.4)% (50.8)% 10,214 11,637 (12.2)%

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (โอนกลบ) 3,687 (47) (91) 7,944.7% 4,151.6% 3,640 (143) 2,645.5%

รวม 6,533 7,322 5,688 (10.8)% 14.9% 13,854 11,494 20.5%

ในไตรมาส 2 ป 2561 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา จ านวน 6,533 ลานบาท เทยบกบจ านวน 7,322 ลานบาท ในไตรมาส 1 ป 2561 และจ านวน 5,688 ลานบาท ในไตรมาส 2 ป 2560 ส าหรบงวดแรกป 2561 มคาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา จ านวน 13,854 ลานบาท เทยบกบจ านวน 11,494 ลานบาท ในงวดแรกของปกอน

รายการทส าคญในงบแสดงฐานะการเงน สนทรพย

หนวย : ลานบาท

รายการ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 494,489 634,237 437,738 (22.0)% 13.0% เงนลงทนสทธ 587,788 523,259 591,720 12.3% (0.7)% เงนลงทนสทธในบรษทรวม 1,409 1,495 1,460 (5.8)% (3.5)% เงนใหสนเชอ * 2,065,487 1,978,511 2,003,989 4.4% 3.1% ทรพยสนรอการขายสทธ 10,357 10,546 11,415 (1.8)% (9.3)% รวมสนทรพย 3,175,340 3,173,916 3,076,310 0.0% 3.2% * หกรายไดรอตดบญช

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยรวม 3,175,340 ลานบาท เพมขน 1,424 ลานบาท จาก ณ สนเดอนมนาคม 2561 รายการทส าคญ ไดแก เงนใหสนเชอมจ านวน 2,065,487 ลานบาท เพมขน 86,976 ลานบาท หรอรอยละ 4.4 และเงนลงทนสทธมจ านวน 587,788 ลานบาท เพมขน 64,529 ลานบาท หรอรอยละ 12.3 จากการเพมขนของเงนลงทนเผอขาย ขณะทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธมจ านวน 494,489 ลานบาท ลดลง 139,748 ลานบาท หรอรอยละ 22.0 สวนใหญจากธรกรรมการใหสนเชอลดลง

หากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 สนทรพยรวมเพมขน 99,030 ลานบาท โดยมรายการทส าคญ ไดแก เงนใหสนเชอเพมขน 61,498 ลานบาท หรอรอยละ 3.1 และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธเพมขน 56,751 ลานบาท หรอรอยละ 13.0 จากการเพมขนจากธรกรรมการใหสนเชอ

เงนใหสนเชอ

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอจ านวน 2,065,487 ลานบาท เพมขนจากสนเดอนมนาคม 2561 จ านวน 86,976 ลานบาท หรอรอยละ 4.4 เปนการเพมขนของสนเชอลกคาธรกจรายใหญและรายกลาง สนเชอลกคาบคคล และสนเชอกจการตางประเทศ และหากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 เงนใหสนเชอเพมขน 61,498 ลานบาท หรอรอยละ 3.1 เปนการเพมขนของสนเชอลกคาธรกจรายใหญ และสนเชอกจการตางประเทศ

V3 19/07/61 18:27 น.

9

สดสวนของเงนใหสนเชอ จ าแนกตามประเภทธรกจ

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

การสาธารณปโภคและบรการ การเกษตรและเหมองแร

สนเชอเพอทอยอาศย อนๆ

สดสวนของเงนใหสนเชอ จ าแนกตามประเภทธรกจ

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

การสาธารณปโภคและบรการ การเกษตรและเหมองแร

สนเชอเพอทอยอาศย อนๆ สดสวนของเงนใหสนเชอ จ าแนกตามประเภทธรกจ

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

การสาธารณปโภคและบรการ การเกษตรและเหมองแร

สนเชอเพอทอยอาศย อนๆ

หนวย : ลานบาท เงนใหสนเชอ *

จ าแนกตามประเภทธรกจ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 833,563 813,319 819,338 2.5% 1.7% การสาธารณปโภคและบรการ 427,909 404,036 421,595 5.9% 1.5% สนเชอเพอทอยอาศย 231,346 229,441 228,146 0.8% 1.4% ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 211,382 203,566 191,176 3.8% 10.6% การเกษตรและเหมองแร 55,199 46,242 46,658 19.4% 18.3% อนๆ 306,088 281,907 297,076 8.6% 3.0% รวมเงนใหสนเชอ 2,065,487 1,978,511 2,003,989 4.4% 3.1%

* หกรายไดรอตดบญช

ธนาคารและบรษทยอยใหสนเชอในสดสวนสงทสดแกธรกจในภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย11.2 และภาคธรกจอสงหารมทรพยและการกอสรางรอยละ 10.2 โดยจ านวนเงนใหสนเชอทเพมขนจากสนเดอนมนาคม 2561 สวนใหญจากภาคธรกจอนๆ ภาคการสาธารณปโภค และภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ขณะทเงนใหสนเชอเพมขนจากเดอนธนวาคม 2560 สวนใหญจากภาคธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง และภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย

เงนใหสนเชอจดชนและคาเผอหนสงสยจะสญ

หนวย : ลานบาท

รายการ เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ * คาเผอหนสงสยจะสญจากการจดชนตามเกณฑ ธปท.

มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

จดชนปกต 1,954,459 1,853,402 1,875,782 15,952 14,550 14,983 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 32,710 37,711 45,815 490 452 591 จดชนต ากวามาตรฐาน 14,259 12,077 11,760 7,261 6,737 5,275 จดชนสงสย 16,801 15,080 19,012 7,751 8,505 10,387 จดชนสงสยจะสญ 52,437 65,092 56,681 29,017 41,044 36,471 รวม 2,070,666 1,983,362 2,009,050 60,471 71,288 67,707 บวก คาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนเกณฑ 80,755 73,268 70,004 รวมคาเผอหนสงสยจะสญจากการจดชน

141,226 144,556 137,711

บวก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบ โครงสรางหน

5,938 2,251 2,310

รวมคาเผอหนสงสยจะสญ

147,164 146,807 140,021 * หกรายไดรอตดบญช

14.8% 14.3% 14.8%2.7% 2.3% 2.3%

10.2% 10.3% 9.6%

11.2% 11.6% 11.4%

20.7% 20.4% 21.0%

40.4% 41.1% 40.9%

ม.ย.61 ม.ค.61 ธ.ค.60

V3 19/07/61 18:27 น.

10

หนวย : ลานบาท

รายการ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 เงนใหสนเชอดอยคณภาพกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ 83,478 92,165 87,419 (9.4)% (4.5)%

อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวม 3.5% 3.8% 3.9% (0.3)% (0.4)%

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (หลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ) 28,206 27,166 26,576 3.8% 6.1%

อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนใหสนเชอรวมสทธ 1.2% 1.2% 1.2% - -

อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอส ารองขนต า 221.6% 199.6% 200.0% 22.0% 21.6%

อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 176.3% 159.3% 160.2% 17.0% 16.1%

ณ สนเดอนมถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพจ านวน 83,478 ลานบาท ลดลง 3,941 ลานบาท หรอรอยละ 4.5 จาก ณ สนเดอนธนวาคม 2560 โดยมอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวมอยทรอยละ 3.5

ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญ ณ สนเดอนมถนายน 2561 จ านวน 147,164 ลานบาท โดยมส ารองขนต าตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยจ านวน 66,409 ลานบาท คดเปนอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอส ารองขนต าเทากบรอยละ 221.6 ทงน อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ณ สนเดอนมถนายน 2561 เทากบรอยละ 176.3

เงนลงทนสทธ

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนสทธจ านวน 587,788 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนเดอนมนาคม 2561 จ านวน 64,529 ลานบาท หรอรอยละ 12.3 สวนใหญจากเงนลงทนเผอขาย ขณะทลดลงจาก ณ สนเดอนธนวาคม 2560 จ านวน 3,932 ลานบาท โดยมเงนลงทนเผอขายลดลง ขณะทเงนลงทนเพอคาและตราสารหนทจะถอจนครบก าหนดเพมขน

หนวย : ลานบาท เงนลงทน

จ าแนกตามประเภทการถอครอง มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

เงนลงทนเพอคา 20,817 17,880 15,113 16.4% 37.7% เงนลงทนเผอขาย 521,204 463,842 533,651 12.4% (2.3)% ตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด 15,326 10,752 11,233 42.5% 36.4% เงนลงทนทวไป 30,441 30,785 31,723 (1.1)% (4.0)%

รวมเงนลงทนสทธ 587,788 523,259 591,720 12.3% (0.7)%

ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนสทธสวนใหญเปนเงนลงทนในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ ซง ณ วนท 30 มถนายน 2561 มจ านวน 317,062 ลานบาท คดเปนรอยละ 53.9 ของเงนลงทนทงหมด สวนทเหลอเปนเงนลงทนในตราสารหนตางประเทศจ านวน 97,120 ลานบาท และตราสารหนภาคเอกชนจ านวน 56,929 ลานบาท และเงนลงทนสทธในตราสารทนจ านวน 108,139 ลานบาท

V3 19/07/61 18:27 น.

11

หนวย : ลานบาท

เงนลงทน * จ าแนกตามระยะเวลาทครบก าหนด

มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 เปลยนแปลง (%) จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

ภายใน 1 ป 107,579 18.3% 81,259 15.5% 71,982 12.1% 32.4% 49.5% เกนกวา 1 ป แตไมเกน 5 ป 354,140 60.1% 307,531 58.6% 375,910 63.4% 15.2% (5.8)% เกนกวา 5 ป 21,524 3.6% 23,531 4.5% 24,597 4.2% (8.5)% (12.5)% ไมมก าหนดระยะเวลา 105,954 18.0% 112,433 21.4% 120,691 20.3% (5.8)% (12.2)% รวมเงนลงทนสทธ 589,197 100.0% 524,754 100.0% 593,180 100.0% 12.3% (0.7)% * รวมเงนลงทนสทธในบรษทรวม

หากพจารณาตามระยะเวลาคงเหลอของเงนลงทนสทธ (รวมเงนลงทนสทธในบรษทรวม) ณ วนท 30 มถนายน 2561 จ าแนกไดเปนสวนทมระยะเวลาคงเหลอภายใน 1 ป จ านวน 107,579 ลานบาท สวนทมระยะเวลาคงเหลอเกนกวา 1 ป แตไมเกน 5 ป จ านวน 354,140 ลานบาท สวนทมระยะเวลาคงเหลอเกนกวา 5 ป จ านวน 21,524 ลานบาท และสวนทไมมก าหนดระยะเวลาจ านวน 105,954 ลานบาท

หนสนและสวนของเจาของ หนวย : ลานบาท

รายการ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

เงนรบฝาก 2,349,857 2,334,078 2,310,743 0.7% 1.7% รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 204,367 213,009 133,584 (4.1)% 53.0% ตราสารหนทออกและเงนกยม 95,766 89,777 107,190 6.7% (10.7)% รวมหนสน 2,775,166 2,768,225 2,674,303 0.3% 3.8% สวนของเจาของ * 399,850 405,462 401,724 (1.4)% (0.5)%

* สวนทเปนของธนาคาร

หนสนรวม ณ วนท 30 มถนายน 2561 มจ านวน 2,775,166 ลานบาท เพมขน 6,941 ลานบาท หรอรอยละ 0.3 จาก ณ สนเดอนมนาคม 2561 โดยสวนใหญเพมขนทเงนรบฝากจ านวน 15,779 ลานบาท หรอรอยละ 0.7 และตราสารหนทออกและเงนกยมเพมขน 5,989 ลานบาท หรอรอยละ 6.7 ขณะทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนลดลง 8,642 ลานบาท หรอรอยละ 4.1 จากเงนกยมตามธรกรรมซอคน

หากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 หนสนรวมเพมขน 100,863 ลานบาท หรอรอยละ 3.8 โดยเพมขนมากทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนจ านวน 70,783 ลานบาท หรอรอยละ 53.0 สวนใหญเพมขนจากเงนกยมตามธรกรรมซอคนและธรกรรมการกยม และเงนรบฝากเพมขน 39,114 ลานบาท หรอรอยละ 1.7 ขณะทตราสารหนทออกและเงนกยมลดลง 11,424 ลานบาท หรอรอยละ 10.7

V3 19/07/61 18:27 น.

12

เงนรบฝาก

หนวย : ลานบาท

เงนรบฝาก จ าแนกตามประเภทเงนรบฝาก

มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 เปลยนแปลง (%) จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

กระแสรายวน 102,856 4.4% 110,531 4.7% 106,184 4.6% (6.9)% (3.1)% ออมทรพย 1,111,254 47.3% 1,089,645 46.7% 1,065,928 46.1% 2.0% 4.3% ประจ า * 1,135,747 48.3% 1,133,902 48.6% 1,138,631 49.3% 0.2% (0.3)% รวมเงนรบฝาก 2,349,857 100.0% 2,334,078 100.0% 2,310,743 100.0% 0.7% 1.7% อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 87.9% 84.8%

86.7% 3.1% 1.2%

* รวมบตรเงนฝาก

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมเงนรบฝากจ านวน 2,349,857 ลานบาท เพมขนจากสนเดอนมนาคม 2561 จ านวน 15,779 ลานบาท หรอรอยละ 0.7 โดยเงนรบฝากออมทรพยเพมขนรอยละ 2.0 เปนผลจากการเพมสดสวนเงนรบฝากทมตนทนต าอยางตอเนอง

หากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 เงนรบฝากเพมขน 39,114 ลานบาท หรอรอยละ 1.7 จากเงนรบฝากออมทรพยเพมขนรอยละ 4.3

ตราสารหนทออกและเงนกยม

หนวย : ลานบาท

ตราสารหนทออกและเงนกยม มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 เปลยนแปลง (%)

จ าแนกตามประเภทตราสาร จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 86,231 84.9% 81,219 84.9% 98,003 86.6% 6.2% (12.0)% หนกดอยสทธประเภทไมมหลกประกน 14,916 14.7% 14,049 14.7% 14,692 13.0% 6.2% 1.5% ตวแลกเงน 25 0.1% 26 0.1% 26 0.1% (3.8)% (3.8)% อนๆ 391 0.3% 334 0.3% 384 0.3% 17.1% 1.8% รวมตราสารหนทออกและเงนกยมกอนหกสวนลด 101,563 100.0% 95,628 100.0% 113,105 100.0% 6.2% (10.2)% หก สวนลดมลคาเงนกยม 5,797 5,851 5,915

(0.9)% (2.0)%

รวมตราสารหนทออกและเงนกยม 95,766 89,777 107,190

6.7% (10.7)%

ธนาคารและบรษทยอยมตราสารหนทออกและเงนกยม ณ วนท 30 มถนายน 2561 จ านวน 95,766 ลานบาท เพมขน 5,989 ลานบาท จากสนเดอนมนาคม 2561 เปนผลจากการเพมขนของมลคาหนกสกลเงนตางประเทศ สาเหตหลกเกดจากคาเงนบาทออนคา ขณะทลดลงจากสนเดอนธนวาคม 2560 จ านวน 11,424 ลานบาท สาเหตหลกเกดจากการครบก าหนดไถถอนของหนกไมดอยสทธและไมมหลกประกนจ านวน 400 ลานดอลลารสหรฐฯ เมอวนท 28 มนาคม 2561

สวนของเจาของ

สวนของเจาของสวนทเปนของธนาคาร ณ วนท 30 มถนายน 2561 มจ านวน 399,850 ลานบาท ลดลง 1,874 ลานบาท หรอรอยละ 0.5 จาก ณ สนป 2560 สวนใหญจากก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารส าหรบงวดแรกป 2561 จ านวน 18,199 ลานบาท สทธดวยการจายเงนปนผลจ านวน 8,350 ลานบาท (4.50 บาทตอหน) ตามมตทประชมผถอหนเมอวนท 12 เมษายน 2561 ขณะทมก าไรจากการวดมลคาเงนลงทนเผอขายลดลง 11,630 ลานบาท

V3 19/07/61 18:27 น.

13

หนสนทอาจเกดขนในภายหนา หนวย : ลานบาท

รายการ มถนายน มนาคม ธนวาคม เปลยนแปลง (%)

2561 2561 2560 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

การรบอาวลตวเงน 7,620 8,169 8,187 (6.7)% (6.9)% การค าประกนการกยม 26,325 19,650 20,445 34.0% 28.8% ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบก าหนด 17,681 15,307 16,394 15.5% 7.9% เลตเตอรออฟเครดต 35,857 34,226 31,803 4.8% 12.7% ภาระผกพนอน การค าประกนการจ าหนายตราสารหรอหลกทรพย 249 1,199 1,098 (79.2)% (77.3)% วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 173,813 173,600 174,083 0.1% (0.2)% การค าประกนอน 260,047 261,731 259,314 (0.6)% 0.3% อนๆ 101,232 113,920 88,622 (11.1)% 14.2% รวมหนสนทอาจเกดขนในภายหนา 622,824 627,802 599,946 (0.8)% 3.8%

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมหนสนทอาจเกดขนในภายหนาจ านวน 622,824 ลานบาท ลดลง 4,978 ลานบาท หรอรอยละ 0.8 จาก ณ สนเดอนมนาคม 2561 จากการลดลงของภาระผกพนอนๆ ขณะทการค าประกนการกยมเพมขน

หากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 หนสนทอาจเกดขนในภายหนาเพมขน 22,878 ลานบาท โดยสวนใหญเปนการเพมขนจากภาระผกพนอนๆ และการค าประกนการกยม

แหลงทมาและใชไปของเงนทน

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมแหลงทมาของเงนทนทส าคญประกอบดวย เงนรบฝากจ านวน 2,349,857 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 74.0 สวนของเจาของสวนทเปนของธนาคารจ านวน 399,850 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 12.6 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสนจ านวน 204,367 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 6.4 และตราสารหนทออกและเงนกยมจ านวน 95,766 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 3.0

ส าหรบแหลงใชไปของเงนทนของธนาคารและบรษทยอยทส าคญประกอบดวย เงนใหสนเชอจ านวน 2,065,487 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 65.0 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธดานสนทรพยจ านวน 494,489 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 15.6 และเงนลงทนสทธ (รวมเงนลงทนสทธในบรษทรวม) จ านวน 589,197 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 18.6

V3 19/07/61 18:27 น.

14

เงนกองทนและอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง งบการเงนรวม

หนวย : ลานบาท

รายการ เงนกองทน อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

เงนกองทนทงสน 412,875 412,920 419,580 17.2% 18.0% 18.2%

เงนกองทนชนท 1 376,407 377,563 383,942 15.7% 16.4% 16.6% เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 376,348 377,512 383,841 15.7% 16.4% 16.6%

งบการเงนเฉพาะธนาคาร หนวย : ลานบาท

รายการ เงนกองทน อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560 มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

เงนกองทนทงสน 397,219 398,084 404,226 17.1% 17.9% 18.0%

เงนกองทนชนท 1 361,544 363,436 369,261 15.6% 16.3% 16.5%

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 361,544 363,436 369,261 15.6% 16.3% 16.5%

8.000% 9.500% 12.000%

5.750% 7.250% 9.750%

6.375% 7.875% 10.375%

15.7% 15.7% 17.2% 16.6% 16.6% 18.2%

0

5

10

15

20

1 1 tงบการเงนรวม

เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2563 เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2561 เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2560 ณ 30 มถนายน 2561 ณ 31 ธนวาคม 2560

อตราสวนเงนกองทน ชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

ตอสนทรพยเสยง

อตราสวน เงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง

อตราสวน เงนกองทนทงสน ตอสนทรพยเสยง

8.000% 9.500%

12.000%

5.750% 7.250% 9.750%

6.375% 7.875% 10.375%

15.6% 15.6% 17.1% 16.5% 16.5% 18.0%

0

5

10

15

20

1 1 tงบการเงนเฉพาะธนาคาร

เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2563 เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2561 เกณฑท ธปท. ก าหนดป 2560 ณ 30 มถนายน 2561 ณ 31 ธนวาคม 2560

อตราสวนเงนกองทน ชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

ตอสนทรพยเสยง

อตราสวน เงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง

อตราสวน เงนกองทนทงสน ตอสนทรพยเสยง

V3 19/07/61 18:27 น.

15

ภายใตหลกเกณฑ Basel III ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารพาณชยด ารงเงนกองทนขนต าเปน 3 อตราสวน ไดแก อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 4.50 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 6.00 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 8.50 นอกจากน ยงก าหนดใหด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบผลขาดทนในภาวะวกฤต (Capital Conservation Buffer) เพมเตมจากการด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต า ซง ธปท. ก าหนดนโยบายใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมอกมากกวารอยละ 0.625 ในแตละป เรมตงแตวนท 1 มกราคม 2559 จนอตราสวนเพมมากกวารอยละ 2.50 ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 เปนตนไป โดยอตราสวนขนต าและสวนเพมตามเกณฑท ธปท. ก าหนดส าหรบป 2561 ธนาคารตองด ารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 6.375 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 7.875 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 10.375 นอกจากน ธปท.ไดออกประกาศเรอง แนวทางการระบและก ากบดแลธนาคารพาณชยทมนยตอความเสยงเชงระบบ (Domestic Systemically Important Banks: D-SIBs) โดยก าหนดใหธนาคารในฐานะธนาคารพาณชยทมนยตอความเสยงเชงระบบตองด ารงเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบความเสยหาย (Higher Loss Absorbency) โดยใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมอกรอยละ 0.50 ในแตละป เรมตงแตวนท 1 มกราคม 2562 จนอตราสวนเพมเปนรอยละ 1.00 ตงแตวนท 1 มกราคม 2563 เปนตนไป

ณ วนท 30 มถนายน 2561 ธนาคารและบรษทยอยมเงนกองทนตามกฎหมายจ านวน 412,875 ลานบาท เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของจ านวน 376,348 ลานบาท และเงนกองทนชนท 1 จ านวน 376,407 ลานบาท คดเปนอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงรอยละ 17.2 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงรอยละ 15.7 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงรอยละ 15.7 หากนบรวมก าไรสทธส าหรบงวด 6 เดอน สนสดวนท 30 มถนายน 2561 เขาเปนเงนกองทน อตราสวนเงนกองทนทงสน อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงจะอยในระดบรอยละ 18.0 รอยละ 16.5 และรอยละ 16.5 ตามล าดบ

การด ารงสนทรพยสภาพคลอง

รายการ มถนายน 2561 มนาคม 2561 ธนวาคม 2560

สนทรพยสภาพคลอง (ลานบาท) 1,092,475 1,173,948 1,051,982

สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพยรวม (%) 34.4 37.0 34.2

สนทรพยสภาพคลอง/เงนรบฝาก (%) 46.5 50.3 45.5

สนทรพยสภาพคลองของธนาคารและบรษทยอย ประกอบดวย เงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน สทธ สทธในการเรยกคนหลกทรพย เงนลงทนเพอคา และเงนลงทนเผอขาย ซง ณ วนท 30 มถนายน 2561 มสนทรพยสภาพคลองรวม 1,092,475 ลานบาท ลดลง 81,473 ลานบาท หรอรอยละ 6.9 จาก ณ สนเดอนมนาคม 2561 สวนใหญจากรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธลดลง 139,748 ลานบาท ขณะทเงนลงทนเผอขายเพมขน 57,362 ลานบาท

หากเทยบกบ ณ สนเดอนธนวาคม 2560 สนทรพยสภาพคลองเพมขน 40,493 ลานบาท หรอรอยละ 3.8 ทส าคญคอ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 56,751 ลานบาท และเงนลงทนเพอคาเพมขน 5,704 ลานบาท ขณะทเงนลงทนเผอขายลดลง 12,447 ลานบาท และเงนสดลดลง 9,549 ลานบาท

V3 19/07/61 18:27 น.

16

อนดบความนาเชอถอ

ณ วนท 30 มถนายน 2561 สถาบนจดอนดบความนาเชอถอยงคงยนยนอนดบความนาเชอถอของธนาคารคงทจากสนเดอนมนาคม 2561 และสนป 2560 โดยภาพรวมอนดบความนาเชอถอของธนาคารมรายละเอยดดงน

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ * 30 มถนายน 2561 31 มนาคม 2561 31 ธนวาคม 2560 Moody’s Investors Service

ระยะยาว Baa1 Baa1 Baa1 ระยะสน P-2 P-2 P-2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน Baa1 Baa1 Baa1 ตราสารหนดอยสทธ Baa3 Baa3 Baa3 ความแขงแกรงทางการเงน (BCA) baa2 baa2 baa2 แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

Standard & Poor’s ระยะยาว BBB+ BBB+ BBB+ ระยะสน A-2 A-2 A-2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน BBB+ BBB+ BBB+ ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB BBB ความแขงแกรงทางการเงน (SACP) bbb bbb bbb แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

Fitch Ratings อนดบความนาเชอถอสากล ระยะยาว BBB+ BBB+ BBB+

ระยะสน F2 F2 F2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน BBB+ BBB+ BBB+ ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB BBB ความแขงแกรงทางการเงน (VR) bbb+ bbb+ bbb+ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ ระยะยาว AA+(tha) AA+(tha) AA+(tha) ระยะสน F1+(tha) F1+(tha) F1+(tha) แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

* อนดบความนาเชอถอระยะยาว ซงถอเปนระดบทนาลงทน (Investment Grade) ส าหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Moody's Investors Service, Standard & Poor's และ Fitch Ratings คอระดบตงแต Baa3, BBB- และ BBB- ตามล าดบ ขณะทในกรณของอนดบความนาเชอถอระยะสนนน ระดบทนาลงทนส าหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Moody's Investors Service, Standard & Poor's และ Fitch Ratings จะไดแกระดบตงแต P-3, A-3 และ F3 ตามล าดบ