1 2008-06-10

Німецькі гарантійні Німецькі гарантійні банкибанки --загальний оглядзагальний огляд

2 2008-06-10

Характеристики німецької системи

Пропорції розподілу ризиків

Критерії та відсоток дефолтів

Умови та положення

Висновок: впливи гарантій

Вплив фінансової кризи

СТРУКТУРА ПРЕЗЕНТАЦІЇ

3 2008-06-10

Зародження – початок 1950х рр.

Статус банківської діяльності / закон про банківську діяльність

Юридичний статус: приватні компанії з обмеженою відповідальністю (GmbH)

Структуровані на регіональному рівні

2009 р.: більш ніж 7 745 ухвалених гарантій на суму 1,3 млрд. євро.

Загальний акціонерний капітал: 45 614 на суму 5,6 млрд. євро.

ХАРАКТЕРИСТИКИ НІМЕЦЬКОЇ СИСТЕМИ

4 2008-06-10

Неприбуткові організації / організація самодопомоги

Акціонери – це фінансові інститути та асоціації малого та середнього бізнесу Акціонери беруть участь у процесі

прийняття рішень та надають підтримку капіталом та експертними знаннями

Клієнти з усіх сфер промисловості Підтримка запуску бізнесу,

переходу компаній та існуючих компаній

ХАРАКТЕРИСТИКИ НІМЕЦЬКОЇ СИСТЕМИ

5 2008-06-10

ГАРАНТІЙНИЙ БАНК – ПРОФІЛЬ КОМПАНІЇ

кредитний комітет - вищий орган

управління гарантійного банку -

оцінка / рейтингування заявки – кредитний звіт кредитних

інспекторів гарантійного банку

Гарантійний банк

місцевий

банк МСП

Федеральний уряд

МСП

процес прийнятт

я рішення

кредитний звіт

Гарантування макс. 80% (90%) або 1,0 (2,0) мільйонів євро

позика

заявка

39% (49%) зустрічна гарантія

26% зустрічна гарантія Окрема

федеральна земля

6 2008-06-10ПРОПОРЦІЇ РОЗПОДІЛУ РИЗИКІВКредитне фінансування з гарантіями

Позика на інвестиції

Макс. частка банку ризиків / гарантійного

банку

Частка ризиків гарантійного банку

/ зустрічних гарантій

Частка ризику пропорційно до загальної суми

позики

Клієнт

Guarantee Bank Федеральний уряд

Федеральна земля

100%позики

80%

35%

39%

26%

20%

28%

31,2%

20,8%

20% Hausbank Місцевий

банк

Гарантійний банк

Гарантійний банк

7 2008-06-10ПРОПОРЦІЇ РОЗПОДІЛУ РИЗИКІВМодифікації в умовах кризи

Позика на інвестиції

Макс. частка банку ризиків / гарантійного

банку

Частка ризиків гарантійного банку

/ зустрічних гарантій

Частка ризику пропорційно до загальної суми

позики

Guarantee BankФедеральний уряд

Федеральна земля

90%

25% Bürgschaftsban

49%

26%

10,0%

22,5%

44,1%

23,4%

10%

Місцевий банк

Гарантійний банк

Гарантійний банкКлієнт

100%позики

8 2008-06-10

Зосередженість на новому бізнесі та МСП (визначення ЄС: менше 250 працівників, оборот не перевищує 50 мільйонів євро та / або сукупний баланс не перевищує 43 мільйони євро)

Інвестиції в Німеччині відносно інвестицій в окремі федеральні землі

Потенційно прибуткові проекти

Прийнятні ризики

Навички підприємництва та керівництво, що заслуговую на довіру

КРИТЕРІЇ ТА ВІДСОТОК ДЕФОЛТІВ

Дефолти в 2008 р.:

1,302 банкрутств на суму 138 мільйонів євро

Відсоток дефолтів – 2,6 %

9 2008-06-10

n Максимальна сума гарантування: 1 млн. (2 млн.) євро на МСПn Максимальне покриття: 80% (90%) Максимальний термін: 15 років (23 роки для позик на

будівництво)

Плата для МСП (банк безкоштовний):плата за оформлення: 1,0 – 1,5% від суми гарантіїгарантійна комісія: 0,8 –1,2% від залишку суми гарантії або позикидержавні / федеральні зустрічні гарантії: безкоштовно

УМОВИ ТА ПОЛОЖЕННЯ

10 2008-06-10

Більше немає браку заставного майна МСП можуть отримати дешевший доступ до фінансових ресурсів Стимул до додаткових інвестицій, які б інакше не були реалізовані або

реалізовані в такому масштабі Значні сприятливі кількісні та якісні макроекономічні наслідки:

зростання чистих державних фінансових інвестицій Гарантійні банки забезпечують експертну підтримку МСП та банків Підтримка МСП у створенні та збереженні робочих місць

ВИСНОВОК: ВПЛИВИ ГАРАНТІЙ

11 2008-06-10Aktuelle Entwicklung 2009

Фінансові та економічні кризи Заходи Федерального уряду Німеччини чітко впроваджуються в межах другого економічного стимуляційного пакету (Konjunkturpaket II). Тенденція Зростає попит на ліквідні позики за рахунок попиту на інвестиційні позики.

Закон про державну допомогу Ухвалення методу розрахунку валового еквіваленту частки державних зустрічних гарантій для Гарантійних банків у вересні 2009 р. Європейською Комісією та впровадження розрахунку державної допомоги.

ВПЛИВ ФІНАНСОВОЇ КРИЗИ

12 2008-06-10Aktuelle Geschäftsentwicklung 2009

Розробка заявок на надання гарантії (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.):

Загалом: 14 431 (+ 26 %)

Обсяг кредитування: 3,3 млрд. євро (+ 28 %)

Розробка ухвалення гарантій (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.):

Загалом: 9 444 (+ 22 %)

Обсяг кредитування: 2,3 млрд. євро (+ 29 %)

Збереження робочих місць (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.): 113 460

Створення нових робочих місць (період – 6 березня по 30 квітня 2010 р.):

11855

ЗАХИСТ ВІД КРИЗИ

13 2008-06-10

Німецька асоціація гарантійний банків:

VDB - Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V.Schillstr. 1010785 BerlinТел. 00-49-30-2639654-0Факс 00-49-30-2639654-2www.vdb-info.de

КОНТАКТНА ІНФОРМАЦІЯ