1

Кредитование в новых условиях

М.В.Шаповалов Е.А.Брылова

Кредитование в новых условиях

Фокусы на 2016 год

2

Проекты взаимодействия с партнерами

3

КРЕДИТОВАНИЕ В НОВЫХ УСЛОВИЯХ

4

Объем выданных кредитов

Количество выданных кредитов

МАЛЫЙ БИЗНЕС В ДЕТАЛЯХ

01.01.2015 – 01.09.2015

1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015

3,655

6,728

9,007

кол-во (шт.)

1 кв 2015 2 кв 2015 3 кв 2015

50.7

101.9

166.5

сумма (млрд.руб.)

5

Рост кредитных

заявок и заключенных кредитных

сделок более чем в

2 раза с начала года

РЕСТАРТ КРЕДИТОВАНИЯ(кредитная фабрика, кредитный конвейер)

Январь 2015 Февраль 2015 Март 2015 Апрель 2015 Май 2015 Июнь 2015 Июль 2015 Август 2015

3,1554,110

5,184

6,637 6,745

9,73210,846

10,166

1,042 1,491 1,938 2,461 2,0853,400

4,008 3,571

Показатели коммерческой активности ММБ в 2015г.

Получено заявокЗаключено сделок

МАТРИЦА КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ для малого предпринимательства

Цель кредита Ключевые преимущества Доля в кредитном портфеле

Любые бизнес цели Без залога 22 %

Оборотное кредитованиеВсе типы имеющегося имущества,

гарантии гос.фондов

18 %

Инвестиционное кредитование 26 %Гарантийные операции 7 %

Приобретение активов для бизнеса

Приобретаемое имущество, гарантии гос.фондов 26 %

Контрактное кредитование (гос.контракты, контракты

внутреннего рынка, внешние контракты)

Имущественные права по контрактам, гарантии гос.фондов, страхование ЭКСАР, поручительство

(в отдельных случаях имеющееся имущество) Новый продукт

Проектное кредитованиеВсе типы имеющегося имущества,

приобретаемое имущество

гарантии гос.фондов, поручительствоЗапуск 4 кв. 2015

7

ОСОБЕННОСТИ ТЕХНОЛОГИЙ КРЕДИТОВАНИЯ

КРЕД

ИТН

ЫЙ

КО

НВЕЙ

ЕРКР

ЕДИ

ТНАЯ

Ф

АБРИ

КА

1. Заявка

от клиента

2. Верификац

ия

3. Приняти

е решени

я

4. Выдача кредита

1. Заявка

от клиента

2. Верификация

3. Анализ кредитоспособнос

ти

7. Выдача кредита

6. Принятие решения

4. Оценка залога

5. Оценка кредитных

рисков

1. Заявка

от клиента

2. Верификация

4. Приняти

е решени

я

5. Выдача кредита

3. Экспрес

с-анализ

3 рабочих дня

7 рабочих

дней

Каналы подачи заявок

Бизнес-планшет

Call-центр

Сбербанк АСТ

Партнеры Банка

8

АБСОЛЮТНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК, % годовых

Бизнес-оборот (5 млн. руб. / 15 млн. руб.)

Тип продукта от 15,9 / 14,8 от 15,3 / 14,9

Бизнес-инвест (5 млн. руб. / 15 млн. руб.)

от 15,7 / 14,8 от 15,5 / 14,8 от 17,0 / 16,4

2 года 5 лет 10 лет

Бизнес-авто (программа с РБ)(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)

Кредит «Доверие» - до 3 лет

Бизнес-гарантия

19,5

от 2,67КРЕД

ИТН

ЫЙ

КО

НВЕЙ

ЕРКР

ЕДИ

ТНАЯ

Ф

АБРИ

КА

от 7,5 / 6,4 от 7,2 / 6,3

Бизнес-недвижимость(5 млн. руб. / 15 млн. руб.)

от 17,0 / 16,2 от 16,7 / 16,2 от 15,2 / 14,9

Стандартные Лояльные Обеспечение заемщики заемщики гарантия АКГ

20,0-20,521,0-26,5

9

ПРОЕКТЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С

ПАРТНЕРАМИ

10

В рамках договора между ПАО Сбербанк и Правительством Республики Беларусь действуют специальные условия выдачи кредитов для приобретения в Российской Федерации сельхозтехники, произведенной в Республике Беларусь.

Условия кредитования: Цель – покупка белорусской техники Срок кредита – до 5 лет Погашение кредита по 25-м числам Минимальный взнос – от 10 %

Результаты: 01.09.2015

Количество кредитов – 5695 договоров

Сумма кредитов - 37,2 млрд. рублей

Ключевые преимущества для клиентов Банка: Снижение стоимости кредита в размере ставки

рефинансирования – 8,25% годовых Надежные поставщики оборудования,

одобренные Правительством РБ Гарантированное ежемесячное поступление

суммы субсидий на счета клиентов

ПАРТНЕРСКАЯ ПРОГРАММА на покупку белорусской техники

11

Подписание кредитной докум-ции

КлиентOn-line статус

Идентификация клиента осуществляется по имеющемуся паролю либо создается персональный ключ

Электронный документооборот посредством СББОЛКлиент отслеживает процесс принятия решения в режиме on-line

Подписание кредитной документации удаленно квалифицированной ЭЦП

Размещение информации на сайте Госзакупок о предоставленной гарантии оn-line

CRMПодача заявки

Рассмотрение заявки

Андеррайтинг

Принятие решения

СМС-информирование

о принятом решении

Акцепт клиента

Экспресс-анализ

ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ С ПАРТНЕРОМ СБЕРБАНК-АСТ

12

ТИПОВАЯ МОДЕЛЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ПАРТНЕРАМИ БАНКА

КлиентOn-line статус

Пакет документов изГос. органов

Оценка кред. истории Благонадежность Bigdata Гос. база данных

Оn-line оценка кредитоспособности

Подача заявки

Централизов.

верификация

Фин. анализ. Расчет лимита К

М

Независимая оценка рисков

Утверждение рейтинга Анализ рисков проекта

СМС-информирование о принятом решении

Акцепт клиента

Подписание

кредитной докум-ции

Получение Решения

Централизов.

андеррайтинг

Каналы подачи заявок

ПАРТНЕРЫ БАНКА

НОВЫЕ ПАРТНЕРСКИЕ ПРОГРАМЫ

13

Запуск он-лайн гарантий (совместно со Сбербанк-АСТ)

Оценка платежеспособности и благонадежности клиента (1С, Bigdata, гос.база данных)

Электронный документооборот с клиентом.Он-лайн кредитование

(совместно с Деловая среда)

Интеграция с гос.органами Электронный сбор документов

• Запуск декабрь 2015

• Блоки в разработ

ке

14

ФОКУСЫ НА 2016 ГОД

15

Онлайн кредитование

Популяризация новых кредитных продуктов

Интеграция с гос.органами