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Banca de desarrollo
Andrade Trujillo Wladimir
Hernández Hernández Armando
Valderrama Bravo Mario Alberto
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Temas a tratar
I. Ley de instituciones de Crédito
II. Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
III. Banca de desarrollo
IV. Desarrollo del modelo econométrico
V. Conclusiones
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Objetivo
¿Porqué es importante para el economista aprender y aplicar el presente tema en el desarrollo y crecimiento económico?
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Ley de instituciones de Crédito
¿Qué es?
• Instrumento jurídico.
¿Qué busca?
• Busca un sano y equilibrado desarrollo.
• La protección de los intereses del público y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario mexicano
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Ley de instituciones de Crédito
El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito. Estas podrán ser:
• Instituciones de banca múltiple• Instituciones de banca de desarrollo
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
• Presenta los objetivos, estrategias y líneas de acción que el gobierno implementará en los sectores hacendario y financiero.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
“El programa se enmarca dentro de la Meta Nacional México Próspero”.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
• Establece las bases para que durante la presente administración exista disponibilidad de recursos.
• Las acciones de gobierno deberán garantizar la disponibilidad de recursos para que el sector público detone la inversión.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
Objetivo: 4.1
“Mantener la
estabilidad macroeconó
mica del país.
Ejercer una política fiscal
responsable que
fomente el desarrollo
económico.
Contar con un sistema hacendario que genere
más recursos, sea simple,
progresivo y que fomente
la formalidad.
Fomentar un gasto
eficiente, que promueva el crecimiento, el desarrollo
y la productividad dentro de un marco de rendición de
cuentas.
. Impulsar el fortalecimiento del federalismo fiscal para que las Entidades Federativas y Municipios
puedan lograr y preservar el equilibrio de sus finanzas
públicas.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
Fomentar la
inclusión
, educación, competencia y transparencia de los siste
mas
financiero, asegurador y de pensiones para
incrementar
su penetración y cobertura, a la vez
que
mantengan su solidez y seguridad.
Ampliar el crédito de la Banca
de Desarrollo facilitando el acceso a servicios financieros en sectores estratégicos, con
una mayor participación del
sector privado
Objetivo 4.2
“Democratizar el
acceso al financiami
ento de proyectos
con potencial
de crecimient
o”
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Introducción
Presenta 11 indicadores que servirán para dar seguimiento al desempeño del gobierno en los sectores hacendario y financiero.
Cada uno de los indicadores tiene una meta asignada. Dichas metas reflejan los logros y enfocan las acciones del gobierno hacia resultados concretos.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivos, estrategias y líneas de acción
• 6 objetivos
• 35 estrategias
• 144 líneas de acción
Reflejan las políticas que el gobierno
llevará a cabo para desarrollar el sector
hacendario y financiero.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 1
“Ejercer una política fiscal responsable que fomente el desarrollo económico”
Estrategia 1 Estrategia 1.2 Estrategia 1.3 Estrategia 1.4 Estrategia (TRANSVERSAL)
Proteger las finanzas públicas ante riesgos del entorno macroeconómico.
Fortalecer la estructura de la
deuda, promover el desarrollo del
mercado, consolidar el acceso
a las fuentes de financiamiento y reducir los costos
del mismo.
Fortalecer el marco institucional relevante para orientar el gasto, los programas y políticas públicas a elevar y democratizar la productividad.
Promover la política de la hacienda pública de México a nivel internacional en foros bilaterales y multilaterales de cooperación económica y organismos financieros internacionales, en beneficio de la población.
Democratizar la productividad.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 2
“Contar con un sistema hacendario que genere más recursos, sea simple, progresivo y que fomente la formalidad”
Estrategia 2.1 Estrategia 2.2 Estrategia 2.3 Estrategia 1.4 Estrategia (TRANSVERSAL)
Garantizar la implementación adecuada de las medidas de la Reforma Hacendaria diseñadas para incrementar la capacidad financiera del EstadoMexicano.
Adoptar plenamente las medidas de la Reforma Hacendaria orientadas a simplificar las disposiciones fiscales y facilitar la incorporación de un mayor número de contribuyentes al padrón fiscal.
Hacer más equitativa la estructura impositiva a través de la adopción de las medidas contenidas en la Reforma Hacendaria.
Implementar las medidas de la Reforma Hacendaria para fomentar la formalidad.
Democratizar la productividad
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 3
“Fomentar un gasto eficiente, que promueva el crecimiento, el desarrollo y la productividad dentro de un marco de rendición de cuentas.
Estrategia 3.1 Estrategia 3.2 Estrategia 3.3 Estrategia 3.4 Estrategia 3.5 Estrategia (TRANSVERSAL)
Fortalecer un presupuesto basado en resultados.
Fortalecer la contención del gasto destinado a servicios personales y gasto de operación administrativo.
Fomentar los proyectos de inversión con alto beneficio social, mediante el esquema de asociación público privada.
Desarrollar el sistema de contabilidad gubernamental del poder ejecutivo que emita información contable en forma oportuna y de total calidad.
Coadyuvar a una mejora en las finanzas de las dependencias y entidades de la administración pública federal.
Democratizar la productividad
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 4
“Impulsar el fortalecimiento del federalismo fiscal para que las Entidades Federativas y Municipios puedan lograr y preservar el equilibrio de sus finanzas públicas.
Estrategia 4.1 Estrategia 4.2 Estrategia 4.3 Estrategia 4.4 Estrategia (TRANSVERSAL)
Promover y precisar operativamente los incentivos y mejoras contenidos en la Reforma a la Ley de Coordinación Fiscal.
Promover mejoras en el mecanismo de distribución de participaciones Federales.
Modernizar el registro de las Obligaciones y Empréstitos de Entidades Federativas y Municipios.
Analizar las haciendas subnacionales para el fomento de finanzas públicas locales equilibradas.
Democratizar la productividad.
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Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 5
“Fomentar la inclusión, educación, competencia y transparencia de los sistemas financiero, asegurador y de pensiones para incrementar su penetración y cobertura, a la vez que mantengan su solidez y seguridad”
Estrategia 5.1 Estrategia 5.2 Estrategia 5.3 Estrategia 5.4 Estrategia 5.5 Estrategia 5.5 Estrategia (TRANSVERSAL)
Ampliar la cobertura del sistema financiero, en particular hacia sectores excluidos, con perspectiva de género y empresas con potencial productivo.
Promover el financiamiento en mejores condiciones para fomentar un mayor bienestar y desarrollo económico, dentro del marco de solidez y prudencia del sistema financiero.
Desarrollar mayores capacidades financieras para hacer mejor uso de productos y servicios financieros y fomentar la protección del usuario.
Implementar el seguro de desempleo y la pensión universal.
Fortalecer el sistema de ahorro para el retiro para aumentar la cobertura y la suficiencia de los distintos esquemas pensionarios del país.
Incrementar la penetración de los seguros en el sistema financiero mexicano, así como mejorar los esquemas de transferencia de riesgos para el gobierno federal.
Detectar operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo mediante el análisis y diseminación de la información recibida.
Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo
Objetivo 6
“Ampliar el crédito de la Banca de Desarrollo facilitando el acceso a servicios financieros en sectores estratégicos, con una mayor participación del sector privado”
Estrategia 6.1 Estrategia 6.2 Estrategia 6.3 Estrategia 6.4 Estrategia 6.5 Estrategia 6.6 Estrategia (TRANSVERSAL)
Impulsar un mayor otorgamiento de crédito con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional.
Fortalecer los programas de garantías para aumentar los préstamos y mejorar sus condiciones.
Promover esquemas que permitan mayor inclusión financiera en la población que enfrente limitantes para acceder al crédito y a otros servicios financieros.
Fortalecer los procesos internos de operación para atender de manera más eficiente y ágil las necesidades específicas de sectores estratégicos.
Desarrollar nuevos productos para que la población acceda a los servicios financieros de la banca social.
Orientar acciones contracíclicas para atender situaciones coyunturales, de mercado o de desastres naturales que afecten el desarrollo económico.
Democratizar la productividad
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Banca de desarrollo
La banca de desarrollo forma parte del sistema bancario mexicano. Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la administración publica federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, su objetivo fundamental es el de facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales.
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Banca de desarrollo
Sector empresarial
• Conformada por Nacional Financiera y el Banco Nacional de Comercio Exterior.
Su objetivo es impulsar el desarrollo de las empresas mexicanas, (pequeñas y medianas). Les proporciona productos de financiamiento, capacitación, asistencia técnica e información, a fin de fomentar el desarrollo regional y la creación de empleos.
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Banca de desarrollo
Sector empresarial
• Nafin: Tiene por objeto promover el ahorro y la inversión, canalizando apoyos financieros y técnicos al fomento industrial
• Banco nacional de comercio exterior: Tiene por objeto financiar el comercio exterior del país, así como promover en la promoción de dicha actividad.
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Banca de desarrollo
Sector empresarial
Explicación del cuadro: De enero a septiembre de 2010, Nafin y Bancomext han otorgado créditos y garantías por 311 mil millones de pesos en beneficio de 928,681 MIPYMES. Con respecto al mismo periodo de 2007, los recursos otorgados se incrementaron 108% en términos reales mientras que el número de MIPYMES atendidas aumentó 50%.
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Banca de desarrollo
Sector rural
Conformada por los Fideicomisos Instituidos con Relación a la Agricultura (FIRA), Financiera Rural y FOCIR:
Su objetivo es el otorgamiento de recursos financieros, capacitación, asistencia técnica e información a las empresas y productores del campo mexicano. Buscando mejores condiciones de vida en el medio rural.
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FIRA, son cuatro fideicomisos públicos constituidos por el Gobierno Federal en el Banco de México:
• Su objetivo es otorgar servicios financieros, capacitación, asistencia técnica y transferencia de tecnología a los sectores agropecuario, rural y pesquero del país.
Banca de desarrollo
Sector rural
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Banca de desarrollo
Sector rural
Explicación del cuadro: El saldo de crédito total de FIRA y Financiera Rural al mes de septiembre 2010 ascendió a 76 mil millones de pesos, saldo mayor en 17 mil millones de pesos que el alcanzado en diciembre de 2006 y que representa un crecimiento real del 9%.
Por su parte, el otorgamiento de crédito y garantías al sector rural en el periodo enero-septiembre 2010 fue de 83 mil millones de pesos, que representa un incremento real de 22% respecto al registrado en igual periodo de 2007.
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Banca de desarrollo
Sector infraestructura
Conformada por banco nacional de obras y servicios públicos y el fondo nacional de infraestructura
Su objetivo es otorgar recursos financieros para el desarrollo de proyectos de gran envergadura como son las carreteras, puertos y aeropuertos, plantas de tratamiento de agua; así como a los servicios públicos de los Gobiernos Estatales y Municipales
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Banca de desarrollo
Sector infraestructura
• Banobras su objetivo es financiar o refinanciar proyectos de inversión pública o privada en infraestructura y servicios públicos
Financia a: municipios, estados, asociaciones público-privadas y entidades paraestatales.
• Fondo Nacional de infraestructura su objetivo es coordinación para la inversión en infraestructura, principalmente en las áreas de comunicaciones, transporte, hidráulica, medio ambiente, turística y desarrollo urbano.
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Banca de desarrollo
Sector infraestructura
Explicación del cuadro: Al tercer trimestre de 2010, el saldo de crédito total de Banobras ascendió a 132 mil millones de pesos, esto es 71 mil millones de pesos más que en 2006, lo que representó un incremento real de 84%. En este incremento han contribuido de manera importante los aumentos en 2 de las principales líneas de negocio de Banobras: proyectos de infraestructura y municipales.
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Banca de desarrollo
Sector vivienda
Conformada por sociedad hipotecaria federal (SIF)
Su objetivo es desarrollar el mercado de la vivienda mediante el otorgamiento de recursos financieros destinados a la construcción, a la adquisición de vivienda mediante créditos hipotecarios y al desarrollo del mercado de bonos respaldados por hipotecas.
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Banca de desarrollo
Sector vivienda
• La SIF tiene por objeto impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de crédito y garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda (preferentemente de interés social)
Financia a famílias mexicanas de zonas urbanas o rurales, personas con ingresos inferiores a 6 veces el salario mínimo
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Banca de desarrollo
Sector vivienda
Explicación del cuadro: Al tercer trimestre de 2010 la cartera de crédito total de SHF asciende a 238 mil millones de pesos, esto es 108 mil millones de pesos más que en 2006, lo que representa un incremento de 56% en términos reales.
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Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
Conformada por banco de ahorro nacional y servicios financieros (BANSEFI) y banco nacional del ejercito, fuera aérea y armada
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Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
BANSEFI su objetivo es promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los integrantes del sector. Ofrecer instrumentos y servicios financieros y canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro
Financia a entidades de crédito y ahorro popular
BANJERCITO su objetivo es proporcionar servicios financieros propios de la banca tradicional, como son créditos al consumo o para la adquisición de vivienda, a los miembros de las fuerzas armadas de nuestro país.
Financia a miembros de las fuerzas armadas.
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Banca de desarrollo
Sector servicios financieros
Explicación del cuadro: de enero a septiembre 2010, el saldo de captación total ascendió a 14 mil millones de pesos, es decir, un incremento del 89% real respecto a diciembre 2006.
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Desarrollo del modelo econométrico
Contribución al PIB
Nota: se escoge modelo autorregresivo de 5 años porque se supone impacto a largo plazo
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Desarrollo del modelo econométrico
Contribución al PIB
Periodo de tiempo en que se hace la medición
Cantidad de datos disponibles
Es el valor del Producto Interno Bruto (PIB) en el periodo de medición
Constante que representa el valor del PIB sin inversión en implementación y operación de sistemas de calidad
Contribución de la inversión en sistemas de calidad al PIB
Inversión de la banca de desarrollo para apoyo de proyectos de los agentes económicos
Error en el modelo
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Hipótesis nula y alternativa
Hipótesis Nula
La inversión de la banca de desarrollo para
financiamiento de proyectos no contribuye al crecimiento
económico
Hipótesis Alternativa
La inversión de la banca de desarrollo para
financiamiento de proyectos sí contribuye al crecimiento
económico
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Procedimiento de prueba
• Se recopilan los datos de inversión de la banca de desarrollo para financiar proyectos
1
• Se captura la serie de datos en eViews2
• 3
• 4
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Conclusiones
Es evidente que la participación de la Banca de Desarrollo ha sido de suma importancia en el desarrollo económico de México, también es claro que ésta se ha tenido que replantear llevando a cabo profundas reformas en su accionar.
Reformas que han situado a la banca de desarrollo en una situación financiera sólida, que busca encontrar una estabilidad económica interna del país a través de herramientas como la creación e implementación de programas como el Plan Estratégico que difundió la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a principios de marzo de 2007, cuyo objetivo principal es la búsqueda de un desarrollo económico promoviendo servicios financieros a los sectores prioritarios para el desarrollo integral de la nación.
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Conclusiones
Es imperante el mencionar que todas las instituciones han representado una fuente importante para la generación de empleos, lo cual estimula al crecimiento y el desarrollo económico del país.
La situación por la que atraviesa la economía mexicana exige, sin embargo, redefiniciones estructurales que sin despreciar las bondades de la experiencia histórica, procuren conjugar los intereses del desarrollo con la realidad prevaleciente.
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ico GRACIAS POR SU ATENCIÓN
