X Международный Камский Форум

профессионалов рынка недвижимости

Новые возможности при взаимодействии банков и риэлторов

Игорь Жигунов

Первый заместитель

Председателя Правления

ЗАО «Банк Жилищного Финансирования»

Пермь, 27 марта 2015г.

Часть 1. Рынок

Рынок ипотечного кредитования 2015

Сторона А (-): сокращение предложения «ипотечных» программ практические отсутствие программ на «загородку»/«коммерческую» рост потребительской «закредитованности населения» сокращение реальных доходов населения и уровня занятости увеличение ставок = снижение суммы кредита на 1 ед.дохода «неопредленность вектора» рынка недвижимости снижение объемов продаж и потенциала «нового» строительства

Сторона В (+): «сокращение» конкурентного рынка и «сервисная борьба» за клиента активное формирование новых целевых групп «ипотечных заемщиков»:

1). потенциальные заемщики крупных потребкредитов

2). представители МСБ т.о. новый «драйвер» ипотечного рынка: «залоговые кредиты» и

повышение качества заявителя/залога стимул для участников:

- вести «работу с базой»

- развивать новые направления бизнеса

Текущие изменения спроса

1

2

1

2

2. Заявки «под залог» – 10% 2. Заявки «под залог» - 40%

1. Заявки на ПОКУПКУ – 90% 1. Заявки на ПОКУПКУ – 60%

начало 2015г.2014 год

Новые возможности программы «залогового» кредитования- (альтернатива «классике» потребительского кредита и

МСБ)

«классика» на покупку:

- программа «Стандарт Квартира» (АИЖК) (ставка от 13%

/17,4%)*

- программы банков (ставки от 14-15%%)

- с 01.04.2015г.: программа «Новостройка» (субсидия %%)

(ставка 12% / особые критерии)

программа «Жилье для российской семьи» в регионах (утв.Постановлением Правительства Российской Федерации

№404 от 5 мая 2014г.):- - 63 региона–участники программы- - строительство 25 млн кв. м. жилья «эконом»

- широкий перечень категорий граждан учатников программа «Арендное жилье» (с АФЖС)

(альтернатива «классической ипотеки») от АИЖК:

- в текущей базе АФЖС представлено 972 объекта по РФ

Меры поддержки

пилотный проект «Наем с правом выкупа» для заемщиков АИЖК (с АФЖС):

- - «пилот» на 400 семей- - сохранение жилья у заемщика

на утверждении - программа «реструктуризация с использованием механизма страхования»

текущая инициатива – учреждение специального Фонд поддержки ипотеки для:

- реализации мероприятий по субсидированию процентных

ставок по ипотечным кредитам на первичном рынке в 2015г.

- помощи отдельным категориям заемщиков предусматривается:

- субсидирование ставки (ставка для клиента не выше 12%)

- формирование имущественного фонда (в т.ч.помощи заемщикам)

Часть 2. Новые возможности

• новых клиентов стало меньше ?• «вялый» рынок ?

Самое время:- начать работать со своей БАЗОЙ,- внимание к возможностям клиента

Немало ВАШИХ «старых» КЛИЕНТОВсейчас думают:где и как взять недорого и просто денег…

Как заработать в «кризис»

Вы - специалист

Как заработать в «кризис»

По купле-продажеПо сдаче в аренду

Крупные суммы, любые цели, быстро - под залог квартиры

Недвижимость клиентов «должна работать»!

Кредиты «под залог» на развитие бизнеса и не только…

Финансовый консультант

Квартира

(возможно 3-х лиц)

Не надо предоставлять огромный пакет документов по

бизнесу

Возможность обеспечения заявки для участия в тендерах ( не

надо каждый раз собирать документы

для оформления тендерного кредита)

Применение УСНО или ЕНВД не

является препятствием, а так

же небольшие обороты по бизнесу

Отсутствуют ограничения

использования кредитных средств.

Кредит возможно

оформить в короткие сроки

Пример «внимания»: ОПРОСНИК

- Вы стоите на очереди на жилье?

- В семье есть участники боевых действий?

- Вы многодетная семья?

- Вы участник Федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 - 2015 годы?

- В семье есть переселенцы с районов Крайнего севера?

- Вы получаете материнский капитал субъекта федерации?

- Являетесь ли Вы или Ваш супруг(а) государственным служащим работником бюджетной сферы?

- Являетесь ли Вы военнослужащим?

Выявляя все «возможности» семьи клиента – можно сформировать сумму средств как на первый взнос за счет программ соцподдержки, так и выбрать для клиента возможную из программ, дающую дополнительные «опции».

И еще: помочь клиенту максимально использовать опции по получению «имущественного налогового вычета».

«Пример от Банка»

• кредиты на ЛЮБЫЕ цели (покупка / залог)

• разные типы доходов: - 2 НДФЛ / «справка по форме» - доход от «бизнеса» / «заявительная» форма

• Единая ставка ВСЕМ клиентам 15,99% в рублях

• Сумма кредита до 60-80% стоимости Квартиры

• Быстрое оформление / залог «третьих лиц»

• Субсидии, материнский капитал – ДА

• спецусловия и опции для ПАРТНЕРОВ - ДА

Как заработать в «кризис»

ПРОГРАММА

«Любимый партнер»

«Ипотечный университет»для Партнеров

ПРИМЕРЫ тем:

• налоги и оформление декларации

• учет кадастровой стоимости

• где искать клиентов в новом рынке

• залоговое и семейное право

• новые программы: кредиты на бизнес

КОНТАКТЫ

У нас есть такие предложения!

8 800 555 00 26 (звонок по РФ бесплатный),

8 (342) 233 28 71 (г.Пермь)

8 (495) 772 75 20 (г.Москва)

www.bgfbank.ru

АО «Банк ЖилФинанс», Генеральная лицензия ЦБ РФ № 3138.

Информация на 27.03.2015