Presentasjoner vet du nok om pensjon

Velkommen til frokostseminar «Vet din bedrift nok om pensjon?»

Oslo, 18. juni 2013

1. Ny folketrygd - Hva innebærer dette for bedriften og de ansatte? - Anette Gjeruldsen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

2. Endringer innen innskuddspensjon – Hvilke endringer foreslår myndighetene og hvilke konsekvenser får dette? - Mona Eek-Jensen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

3. Privat pensjonssparing – Hva bør du som arbeidsgiver informere dine ansatte om? - Per Hagen, leder av bankdistribusjon, Privatmarkedet

Agenda

2 •

1) Ny folketrygd - Hva innebærer dette for bedriften og de ansatte?

Anette Gjeruldsen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

«Å tenke på pensjon er omtrent like morsomt som å tenke på døden. I tillegg er

pensjon adskillig vanskeligere å forstå”

Georg Akerlof

Amerikansk økonom

4 •

Pensjon består av tre pilarer

Reformert folketrygd 2011

Innskuddspensjon eller ytelsespensjon

Det offentlige pensjonssystemet

Det individuelt finansierte

pensjonssystemet

Arbeidsgiverfinansiert pensjonssystem

Individuell pensjonssparing

5 •

Pensjon er mer aktuelt enn noen sinne…

6 •

Hvorfor fikk vi pensjonsreform?

• Vi lever lenger

• Vi utdanner oss lenger

• Vi ønsker å pensjonere oss tidligere

• Antall yrkesaktive per pensjonist synker

Kilde: Arbeids- og Inkluderingsdepartementet

7 •

Kostnadene øker og det er færre å fordele de på – systemet er ikke lenger bærekraftig

• Innskuddsbasert

• All inntekt mellom 13 og 75 år teller – «alleårsbasert»

• Pensjonsbeholdning reguleres med lønnsvekst

• Pensjonsuttak fra 62 år, senest fra 75 år

• Levealdersjustering

• Full adgang til å arbeide ved siden av pensjonsuttak

• Pensjon reguleres med lønnsvekst, minus 0,75%

Ny folketrygd: (Mer) Arbeid lønner seg!

Lønn

Innskudd fra staten: 18,1%

0G 7,1G (Kr 605.240)

12G

% a

v lø

nn

8 •

Utbetaling fra folketrygden – det lønner seg å stå i arbeid

9 •

0

188 000

350 000

0

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

300 000

350 000

400 000

450 000

500 000

62 år 67 år 75 år

Lønn kr 450.000

172 000

241 000

450 000

0

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

300 000

350 000

400 000

450 000

500 000

62 år 67 år 75 år

Lønn kr 1.022.940 (12 G) Forutsetninger:

• Person født i 1981

• Gift/samboer

• Tall i dagens kroner

• Samme lønn gjennom hele perioden

Ikke nok opptjening til å starte uttak ved fylte 62 år

Fleksibelt uttak kan fritt kombineres med videre arbeid og pensjonsopptjening

20 % pensjon

100 % pensjon

60 % pensjon

80 % pensjon

50 % pensjon

40 % pensjon

Fulltid jobb Fleksibelt uttak

Nå kan du selv velge når og hvor mye pensjon du vil ta ut

10 •

På nav.no kan du logge inn for å finne ut hva folketrygden gir

11 •

2. Endringer innen innskuddspensjon – Hvilke endringer foreslår myndighetene og hvilke konsekvenser får dette?

Mona Eek-Jensen, Sr. Markedssjef, Bedriftsmarkedet

Tjenestepensjon – pilar 2 i vårt pensjonssystem

Reformert folketrygd 2011

Innskuddspensjon eller ytelsespensjon

Det offentlige pensjonssystemet

Det individuelt finansierte

pensjonssystemet

Arbeidsgiverfinansiert pensjonssystem

Individuell pensjonssparing

13 •

• Arbeidsgiver sparer et bestemt beløp til fremtidig alderspensjon

• Beløpet er definert som en prosentsats av lønn

• Hver ansatt får hver sin innskuddskonto

• Fremtidig pensjonsnivå avhenger av: • Antall innskudd (tidshorisont) • Størrelsen på innskuddene (lønn og

prosentsats som spares) • Avkastningen på sparesaldo

• Pensjonen utbetales over minimum 10 år, men må minst vare til 77 år

Hva er innskuddspensjon?

14 •

• Pensjonsuttak fra 62 år

• Gradert pensjon mulig

• Ingen øvre grense på opptjening

• Kan ta ut full pensjon – fortsette å arbeide og tjene opp pensjon

• Minste utbetalingstid er 10 år • må vare til minst 77 år

• Pensjonskapitalbevis utstedes ved fratredelse

Endringer i innskuddspensjon

15 •

Banklovkommisjonen har foreslått følgende:

1. Mulighet til å sette av innskudd fra første krone (ikke fra 1 G som i dag)

2. Minstekrav etter loven om obligatorisk tjenestepensjon utgjør fremdeles 2% av lønn mellom 1 og 12 G

3. Minimumskrav til endring vil være å endre knekkpunkt fra 6 G til 7,1 G Satser for øvrig kan beholdes, men personer som tjener mellom 6 og 7,1 G vil da tape

4. Endre sparesatsene til 8 % av lønn mellom 1 og 12 G, pluss 18,1 % mellom 7,1 G og 12 G

Hva skjer videre med innskuddspensjonen?

Lønn

Innskudd fra staten: 18,1%

Sparing tjenestepensjon

18,1%

0G 7,1G (Kr 605.240)

12G

Sparing tjenestepensjon 8%

% a

v lø

nn

16 •

G= 85.245

Alle ansatte med tjenestepensjon i Nordea finner oversikt over sin avtale i Persondialogen

• Her finnes bl.a.:

• Saldo på innskuddskonto

• Oversikt over investeringsvalgene

• Fondsrådgiver

• Funksjonalitet for endring av investeringsprofil og fondsbytter

• Kontoutskrift

• Nettpost

• Bestille uttak av alderspensjon/pensjonskalkulator

17 •

Mange har mulighet til selv å velge fond – men altfor få gjør det

18 •

1 500 000

1 700 000

1 900 000

2 100 000

Forsiktig Balansert Anbefalt Offensiv

Verdi på tjenestepensjonen

Forutsetninger: • Arbeidstaker på 30 år som har

450.000 kroner i inntekt, og innskuddspensjon der arbeidsgiver setter inn 5 % av lønnen (og 8 % på lønn over 6 G).

• Lønns- og G-vekst er satt til 4 %, mens inflasjonen er satt til 2,5 %.

• Forventet avkastning er basert på FNOs bransjestandard, og er 6 % for forsiktig, 6,5 % for balansert, 6,7 % for Anbefalt og 6,9 % for Offensiv

400.000 mer i tjenestepensjon med høyere risiko

Kilde: Dinside.no 15. februar 2013

www.norskpensjon.no – oversikt over tjenestepensjoner

19 •

Privat pensjonssparing – Hva bør du som arbeidsgiver informere dine ansatte om?

Per Hagen, leder av bankdistribusjon, Privatmarkedet

Egen sparing til pensjon – pilar 3 i pensjonssystemet

Reformert folketrygd 2011

Innskuddspensjon eller ytelsespensjon

Det offentlige pensjonssystemet

Det individuelt finansierte

pensjonssystemet

Arbeidsgiverfinansiert pensjonssystem

Individuell pensjonssparing

21 •

Pensjonspyramiden er i endring

Tjenestepensjon

Folketrygd

Privat pensjons-sparing

Folketrygd

Tjenestepensjon

Privat pensjonssparing

Folketrygden krymper – mer behov for privat sparing

22 •

Er det dette livet vi planlegger for……?

23 •

• Leve lenge

• Pensjonere seg tidlig (?)

• Være aktiv lenge

• Reise

• Beholde hytte(r)

• Fremdeles ha 2 biler

• Fremdeles ha gjeld

• Være sosialt aktiv med venner

• Nyte god mat

Dette paret vil:

Eller slik……

24 •

Hvor stor blir pensjonen din?

25 •

Forskjellen på god og en «dårlig» tjenestepensjon er stor

Bjørn 40 år – maksimale sparesatser (8 % + 18,1 %)

Vibeke 40 år – minimum sparesatser (2 %)

• Tre «lønnsløp»: • Jevn lønn kr 511.000 (6G) hele yrkeslivet

• Jevn lønn kr 597.000 (7G), men 50% stilling år 11-20

• Lønn kr 597.000 (7G) i 20 år og kr 1.023.000 (12G) i 20 år

• 40 år i arbeidslivet

• Pensjonsalder 67 år

• Starter egen sparing ved fylte 40

Felles forutsetninger for begge:

26 •

Dette får de i pensjon

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

6 G hele veien 7 G, men 50%stilling år 11-20

7 G i 20 år, 12 G i20 år

Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

6 G hele veien 7 G, men 50%stilling år 11-20

7 G i 20 år, 12 G i20 år

Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing

Forutsetninger for beregningene: Lønnsveksten er satt lik inflasjonen og avkastningen er jevn, 1 %-poeng over denne. Denne avkastningen er etter at kostnader er fratrukket. Disse beregningene må kun betraktes en indikasjon på de ulike tallstørrelsene. Alle beregninger er basert på livsvarig utbetaling fra 67 år.

Bjørn – nødvendig månedlig sparing

Kr 5.599 Kr 8.570 Kr 22.182

Vibeke – nødvendig månedlig sparing

Kr 1.543 Kr 4.456 Kr 11.425

27 • 27 •

Utslaget blir enda tydeligere for de som er yngre

Mats 23 år – minimum sparesatser (2 %)

• Tre «lønnsløp» • Jevn lønn kr 511.000 (6G) hele yrkeslivet • Jevn lønn kr 597.000 (7G), men 50% stilling år 11-

20 • Lønn kr 597.000 (7G) i 20 år og kr 1.023.000 (12G) i

20 år

• 40 år i arbeidslivet, pensjonsalder 67 år

• Starter egen sparing ved fylte 40

0,00%

10,00%

20,00%

30,00%

40,00%

50,00%

60,00%

70,00%

6 G hele veien 7 G, men 50% stillingår 11-20

7 G i 20 år, 12 G i 20år

Folketrygd Tjenestepensjon Egen sparing

nødvendig månedlig sparing Kr 7. 219 Kr 10.419 Kr 25.185

28 •

Finn ut hva du får i pensjon og hvilke muligheter du har

Bruk vår pensjonskalkulator på nordea.no – få forslag til spareplan

29 •

Privat pensjonssparing – flere alternativer

• Individuell pensjonssparing med skattefordeler (IPS)

• Spar i aksjefond (Pensjonskonto)

• Betal ned gjeld

• Les om alternativene på nordea.no/pensjonssparing

30 •

Dette må alle gjøre

• Spre dette budskapet på din arbeidsplass

• Hver enkelt må ta seg tid til å sette seg inn i sin egen situasjon – og sine planer

• Start sparing slik at planene kan iverksettes

• «Nordea har skikkelig peiling på pensjon og kan hjelpe!»

31 •

Takk for oppmerksomheten! For mer informasjon kontakt Nordea Liv: Telefon: 09990 Epost: tjenestepensjon@nordea.no