Вибір банку для бізнесу: на що звернути увагу

Вибір банку для бізнесу: на що звернути увагу?

Ірина Поліщук 034 2715916 050 180 2686

Надійність банку

Надійність банку – гарантія виконаннязобов’язань Банку перед клієнтами.

Фактори надійності:

Капітал

Активи

Прибуток

Ліквідність

Якість менеджменту

Основні послуги для Вашого бізнесу

Розрахунково-касове обслуговування:

Карткові продукти: Зарплатні проекти Корпоративні платіжні карти

Депозитні програми

Кредитні програми

Програми лояльності

Документарні операції (банківська гарантія)

Прийом платежів від фізичних осіб на рахунки юридичних осіб та фізичних

осіб-підприємців

Дистанційні системи обслуговування «Клієнт-Банк» і «Інтернет-банкінг»

Система «Клієнт-Банк» дозволяє без відвідування банку відправляти

платежі в національній та іноземних валютах, заявки на покупку/продаж

іноземної валюти, інші електронні документи, а також – отримувати

інформацію про залишки на рахунках, рух коштів по рахунках, виписки по

рахунках, комерційну інформацію, що відправляється Банком. Дає

можливість створювати нові документи, працювати з архівом в системі в

режимі off-line. Найбільш підходить клієнтам, які використовують

стаціонарні робочі місця зі встановленим програмним

забезпеченням.

Система «Інтернет-банкінг» надає доступ до рахунків Вашої компанії

через Інтернет з будь-якої точки земної кулі. За допомогою Інтернет-

банкінгу можна проводити операції і проглядати інформацію по рахунках у

будь-який час доби і без прив'язки до конкретного робочого місця. Дає

можливість працювати в системі тільки в режимі on-line. Найбільш

підходить мобільним клієнтам, яким необхідно мати доступ до

системи з різних робочих місць (ПК в офісі, в дорозі, вдома) без

встановлення окремого програмного забезпечення.

Що важливо враховувати при виборі банку

1. При нижчій місячній платі за обслуговування рахунку в іншому Банку, Ви можете нести значні витрати на окремі операції: зняття коштів готівкою, прийом готівки, ведення «Клієнт-Банк», вартість платежів на паперових носіях і так далі. Наприклад, деякі банки пропонують відкриття рахунку з щомісячним платежем 50 грн., але при цьому присутня щомісячна плата за обслуговування в системі «Клієнт-Банку» 100 грн., таким чином обов'язковий щомісячний платіж складатиме 150 грн.

Тому, оцінюючи вартість РКО в певному банку, необхідно враховувати вартість всього комплексу операцій, якими Ви будете користуватись, а також звертати увагу на кількість безкоштовних платежів в пакеті, який пропонують. 2. Багато банків вимагають оплати місячного платежу за обслуговування, навіть якщо протягом місяця не було руху коштів по рахунку. Одним з принципів РКО в OTP Bank є принцип справедливості. В OTP Bank плата за розрахунково-касове обслуговування стягується тільки у випадку, якщо проводяться операції по поточному рахунку. При цьому Ви можете безкоштовно користуватися додатковими можливостями системи «Клієнт-банк», а також отримувати виписки по поточному рахунку, довідки, дублікати виписок терміном давності до 1 року. 3. При виборі банку необхідно враховувати можливість банку виконувати свої зобов'язання перед клієнтами.

6

Аналіз ринку тарифних пакетів для підприємців

Обзор рынка РКО банков-конкурентов

SME Banker №15 февраля 2011

Набір послуг в ТП ОТП Банк РАваль УкрСиб Приват УкрСоц Альфа Universal ВТБ БанкПромІн

вест

НазваТП "Своя справа""Базові

рішення"«Підприєме

ць""Всё по 2!"

(КПК)«Підприєме

ць""Оптіма"

Станд. тарифи

"Старт"Станд.

тарифы

Вартість ТП, грн. 79 100 59 100 0 50 100 39 100 Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн. 10.01 100 0 0 15 0 0 20 0

Місячний платіж, грн. 39 45 59 40 60 50 70 39 50 КІлькість безкоштовних ел. платежівв нац. валюті

7 0 0 0 10 15 0 5 0

Вихідні платежі в нац. валюті, грн. 2 3 5 2 2 2 0 1 2 Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн. 0 1 4 0 0 1 0 0 0 Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн. 0 0 0 0 0 0 0 20 80

Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн. 3 6 5 4 10 5 5 5 50

Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1% 0.2% 0.1% 0% 0% 0.2% 0.5% 0.2% 0.15%

Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн. 50 240 240 0 160 240 100 240 160

Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн. 500 2 000 800 0 640 2 400 500 800 1600

Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.5% 0.3% 0.3% 0.2% 0.1% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3%

Купівля валютних коштів 0.5% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3% 0.3% 0.3% 0.5% 0.3% Видача готівки в національній валюті 0.9% 1% 0.9% 1% 0.7% 0.8% 0.75% 1% 1% Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн. 10 10 10 50 0 15 10 0 0 Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.1% 0.2% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн. 10 0 0 0 0 0 0 0 0

Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована , виходячи з наступних даних: клієнт провів 10 платежів в гривні по системі "Клієнт-Банк", 5 платежів в гривні на бпаперових носіях і здійснив 2 операції по зняттю готівки з рахунку на суму 12000 грн. кожна.

Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період 276 345 350 320 278 267 275 324 620

7

Аналіз ринку ТП малих підприємств та підприємців

Набір послуг в ТП ОТП Банк РАваль УкрСиб Приват УкрСоц Альфа Universal ВТБ Банк ПромІнвест

НазваТП "Моё

предприятие"

"Разверну тые

решения""Эконом"

"Наличная свобода"

"Стандарт" "Бизнес"Текущий

счет+корп. карта

"Бонус" "Дебют"

Вартість ТП, грн. 79 150 99 100 0 100 100 99 499 Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн.

10.01 0 0 0 15 0 0 0 132


20 10 0 0 30 30 0 40 50

Вихідні платежі в нац. валюті, грн. 2 1 2 2 2 2 0 1 0 Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн.

0 0 0 0 0 0 0 0 0 Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн. 3 6 5 4 10 5 5 5 50 Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1% 0.2% 0.1% 0% 0% 0.2% 0.5% 0.2% 0.15% Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн. 50 240 240 0 160 240 100 240 160 Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн. 500 2000 800 0 640 2400 500 800 1600 Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.45% 0.3% 0.3% 0.2% 0.1% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3%

Купівля валютних коштів 0.45% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3% 0.3% 0.3% 0.5% 0.3%

Видача готівки в національній валюті 0.8% 0.9% 0.9% 1% 0.7% 0.7% 0.75% 1% 1% Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн. 20 10 20 50 0 15 10 0 0 Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.06% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн. 10 0 0 0 0 0 0 0 0

Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована , виходячи з наступних даних: клієнт проводить 20 платежів в гривні по системі"Клієт-Банк", 5 платежів в гривні на паперових носіях, здійснює 3 операції по сзняттю готівки з рахунку в сумі 10 000 грн. кожна, 2 операції по внесенню готівки на рахунок на сумму 15 411 грн. кожна і здійснює 1 операцію купівлі та переказу валюти на суму 2000 дол. США. Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період 514 814 742 492 618 623 518 744 758

Аналіз ринку ТП для клієнтів з річним обсягом продажу > 10 < 50 млн. грн.

Набір послуг в ТП ОТП Банк РАваль УкрСиб Приват УкрСоц Альфа Universal ВТБ БанкПромІнвес

т

НазваТП"Лидер

Бизнеса"

"Максимальные

решения"

"Безлимитный"

"Бизнес-Простор"

"Премиум""Максимум

"

Счет "Прибыльное дело’’

+корп. карта

"Комплект" "Мастер"

Вартість ТП, грн. 79 150 0 100 0 200 100 249 0 Встановлення і активація "Клієнт-Банк"/ I-banking, грн. 0.01 0 0 0 0 0 0 0 132


249 400 349 200 200 250 200 249 749

Вихідні платежі в нац. валюті, грн. 0 25 0 0 50 0 0 0 150 Вихідні платежі в нац. валюті всередині Банку, грн. 0 0.5 0 0 1.5 0 0 0 2 Мін. комісія за обслуговування через "Клієнт-Банк", грн. 0 0 0 0 0 0 0 0 0 Вихідні платежі в нац. валюті на паперових носіях, грн. 3 6 0 4 10 5 5 5 50 Вихідні платежі в ін. валюті (стандартні), грн. 0.1% 0.2% 0.1% 0% 0% 0.2% 0.5% 0.2% 0.15% Мін. комісія за вихідні платежі в ін. валюте (стандартные), грн. 180 240 240 0 160 240 100 240 160 Макс. комісія за вихідні платежі в ін. валюті (стандартные), грн. 1000 2000 800 0 640 2400 500 800 1600 Продаж валютних коштів з датою валютування "сьогодні" 0.3% 0.3% 0.3% 0.2% 0.1% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3%

Купівля валютних коштів 0.3% 0.5% 0.3% 0.2% 0.3% 0.3% 0.3% 0.5% 0.3%

Видача готівки в національній валюті 0.7% 0.7% 0.6% 1% 0.7% 0.6% 0.75% 0.6% 0.98%

Мін. комісія за видачу готівки з рахунку в нац. валюті, грн. 50 10 0 50 0 0 10 0 0

Зарахування готівки на рахунок в нац. валюті 0.02% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Мін. комісія при зарахуванні готівки на рахунок в нац. валюті, грн. 10 0 0 0 0 0 0 0 0 Порівняльна вартість РКО за місяць в кожному банку розрахована , виходячи з наступних даних: клієнт проводить 50 платежів в гривні по системе "Клієнт-Банк", 10 платежів в гривні на паперових носіях, здійснює 2 операції по сзняттю готівки з рахунку в сумі 30 000 грн. кожна, 2 операції по внесенню готівки на рахунок в сумі 58 056 грн. кожна і здійснює 1 операцію щодо купівлі та переказу валюти на сумму 2000 дол. США. Комісія за РКО по ТП за розрахунковий період 973 1 213 997 872 928 948 848 979 2 045

Корпоративні бізнес-картки для Вашого бізнесу

Корпоративна картка – це дієвий і практичний інструмент ведення бізнесу, демонстрація престижу і досягнення успіху компанії.

Корпоративна картка дає можливість співробітникові компанії (держателю

картки) проводити розрахунки від імені і за рахунок компанії

(власника картки).

За допомогою корпоративної картки можна оплачувати: Витрати на відрядження (готель, оренда автомобіля, бронювання квитків). Накладні витрати (придбання, передоплата, послуги перекладача). Господарські витрати (канцтовари, бензин). Витрати, пов'язані із статутною діяльністю (закупівля товарів (в т.ч. через інтернет), розрахунки з постачальниками). Отримання готівки у валюті за межами України для оплати витрат на відрядження. Безготівкові розрахунки у валюті за межами України, які пов'язані з витратами представницького характеру (готель, ресторан). Отримання готівки в гривні як чистий дохід фізичної особи – підприємця.

Основні переваги корпоративної картки

1. Безпека – практично виключені ризики внаслідок крадіжки або втрати. Якщо ж картка все-таки буде загублена, її можна негайно заблокувати одним дзвінком в Службу клієнтської підтримки банку.

2. Зручність – використовуючи корпоративну картку можна легко зберігати і транспортувати кошти, і при необхідності, знімати їх в банкоматі. Таку картку приймають при оплаті за більшість товарів і послуг, наприклад, комп'ютерні магазини, ресторани, заправні станції і так далі.

3. Контроль – Корпоративні картки є іменними. Держателі не можуть витратити більше коштів, оскільки вони можуть здійснювати оплату в рамках встановленого для них ліміту.

4. Економія грошей і часу – щомісячні виписки по рахунку дають можливість швидко і легко погоджувати всі квитанції і рахунки, економлячи час і гроші, витрачені на паперову роботу і звітність.

5. Надання цінних додаткових переваг – термінова заміна картки, медичні і юридичні послуги, можливість розрахунку карткою в будь-якій точці світу, страховка під час подорожі.

Умови обслуговування корпоративної картки

Відкриття карткового рахунку: безкоштовноНезнижуваний залишок по картковому рахунку: не встановлюєтьсяЗарахування коштів на картковий рахунок: безкоштовно Порядок зарахування коштів на картковий рахунок:Для юридичних осіб: безготівкове поповнення через поточний рахунок відкритий в ОТП банку або іншому банку;Для приватних підприємців: будь-який вид поповнення карткового рахунку. Плата за випуск і обслуговування карток впродовж 3-х років*:Visa Business – 250 грн. Maestro – 30 грн.Visa Gold – 500 грн. MasterCard Business – 250 грн.

MasterCard Gold – 500 грн.*Картки, випущені в рамках тарифних пакетів, – випускаються і обслуговуються безкоштовно.Комісія за зняття коштів з карткового рахунку: в банкоматах ОТП Банку і банків-партнерів («Атмосфера»)

VISA – 0,75% Mastercard – 0,8% в банкоматах інших банків на території України:

VISA – з рахунку в UAH – 1,4 % + 4 грн Mastercard – з рахунку в UAH – 1,4 % + 4 грн з рахунку в USD – 1,4 % + 1 USD з рахунку в USD/ EUR – 1,4 % + 1 USD/ EUR

в банкоматах за кордоном:VISA – з рахунку в UAH – 1,5 % min 17 грн. Mastercard – з рахунку в UAH – 1,5 % min 17 грн. з рахунку в USD – 1,5 % min 3 USD з рахунку в USD/ EUR – 1,5 % min 3 USD/ EUR

Банківська гарантія

Види гарантій: Гарантія платежу; Гарантія виконання зобов'язань; Гарантія авансового платежу; Тендерна гарантія Валюта: гривня, долар США, євро.Максимальна сума гарантії: 1,5 млн. євро (або

еквівалент в іншій валюті).Забезпечення: грошові кошти.

Комісія за надання гарантїї/ збільшення суми гарантії

Одноразово

0,1% від суми гарантії/суми збільшення за місяць або його частину, мінімум: - 500 грн. при сумі гарантії до 50 000 грн. - 800 грн. при сумі гарантії від 50 000 грн.

Максимум: 12 000 грн.

Комісія за внесення змін до умов гарантії 275 грн. за кожне повідомлення

Комісія за ануляцію гарантії на вимогу Клієнта 275 грн.

Витрати на РКО Згідно тарифів, що діють, на розрахунково-касове обслуговування

Орієнтовні витрати позичальника:

Програми лояльності

«Бізнес-команда»

спеціальна програма лояльності, яка дозволить Вам

отримувати знижки на послуги банку залучаючи

ділових партнерів і контрагентів на розрахунково-касове

обслуговування в OTP Bank на умовах спеціально

розробленого для цього Тарифного пакету, щомісячна

комісія з якого складає 1 грн.

«Вигідна середа» On-line програма Банку дає Вам можливість регулярно

отримувати знижки на різні банківські послуги

просто реєструючись на корпоративному сайті Банку

щосереди.

Бонуси по програмі «Бізнес команда»

Переваги для Вас:1. Проста та прозора система нарахування балів – за кожного нового залученого клієнта Ви отримуєте певну кількість

балів (ФОП – 5 балів, ЮО – 10 балів) – і, як результат, набрані бали дозволяють Вам отримувати знижки практично на всі основні послуги банку.

2. Ваші контрагенти і бізнес-партнери отримають обслуговування в надійному банку на найвигідніших умовах, а ви зможете безкоштовно проводити розрахунки з ними, оскільки комісія за платежі всередині банку не встановлюється.

3. Зручність: банк самостійно відстежує інформацію щодо кількості набраних балів, і, без витрат часу з Вашого боку, надає бонуси на банківські послуги і продукти залежно від кількості набраних балів.

№ п/п Послуги

Розмір пільги на послугу в залежності від кількості набраних балів

10 і більше

25 і більше

(обов’язково 1 юридична особа)

35 і більше

(обов’язково 2 юридичні особи)

1 Місячний платіж за користування Тарифним Пакетом. -20% -25% -35%

2 Відсотки, що нараховуються на залишок по поточному рахунку в національній валюті/доларах США/Євро.

1,0% 2,0%

3 Комісія за видачу готівки з поточного рахунку в національній валюті. -25%(min0.4%суми)

-35%(min 0.4%суми)

4 Знижка від комісії за обслуговування депозитного рахунку по продукту «Вклад на вимогу «Активний» для суб’єктів малого та середнього бізнесу».

-25%(min0.1%суми)

-35%(min 0.1%суми)

5 Комісія за розрахунково – касове обслуговування зарплатного проекту клієнтів – представників малого та середнього бізнесу, реалізованих на базі карток міжнародної платіжної системи Visa International або MasterCard WorldWide.

0,0% Протягом перших

трьох місяців

6 Додаткова відсоткова ставка, що додається до діючої відсоткової ставки при розміщенні суми депозиту за продуктом «Депозитна лінія для суб’єктів малого та середнього бізнесу».

+0,5%

7 Пільгова відсоткова ставка за продуктом «Фінансування потреб підприємств мікро і малого бізнесу під заставу строкового депозиту» -0,5%

Назустріч малому та Назустріч малому та середньому бізнесусередньому бізнесу