שינוי סדרי עולם בתחום –2016

הפנסיוני

לרבות נתונים המפורטים בדוגמאות )כל המידע האמור במצגת זו •הינו בבחינת מידע כללי שתכליתו הסברה והבהרה , (החישוביות המובאות

.בלבד

( לרבות בענייני מס)חוות דעת או ייעוץ כלשהו , הוא אינו מהווה המלצה•, פי דין-או פיננסי בידי בעל רישיון על/שיווק פנסיוני ואואו תחליף לייעוץ/ו

. המתחשב בצרכים ובנתונים הפרטניים של כל אדם•

על . ההסתמכות על המידע האמור הינה באחריות המשתמש בלבד•המשתמש במידע לקבל עצה מקצועית בנפרד לכל פעולה בקשר לנושאים

.הנדונים לעיל

2016

חלו שינויים רבים המסדירים את השוק הפנסיוני2016במהלך שנת •

הגדלת התועלות לעובד בתוכניות הפנסיוניות•

הגדלת העלויות למעסיק בתוכניות הפנסיוניות•

העברת האחריות הפנסיונית לעובד•

קרן פנסיה ברירת מחדל-מעסיק-סוכן

.נקבעו קרנות פנסיה ברירת מחדל•

קרן פנסיה ברירת מחדל הינה קרן שאליה יצורפו עובדים שלא בחרו •

.סוציאליםאחרת בתקופה שעד זכאותם לקבלת תנאים

כל מעסיק יוכל לבצע מכרז לקרן פנסיה ברירת מחדל במידה ולא יערוך •

מכרז יהיו שתי קרנות ברירת המחדל הקרנות שנבחרו על ידי הממונה על

שוק ההון

או תאריך החידוש המוקדם 2019הסכמים קיימים בתוקף עד מרץ •

מביניהם

קרנות פנסיה ברירת מחדל

שנים לפחות10-דמי ניהול מובטחים ל•

אלדובינבחרו קרנות הפנסיה של מיטב דש והלמן 2016מנובמבר •

לשנתיםהבחירה היא •

:דמי הניהול•

מהצבירה0.01%, מההפקדה1.31%-מיטב דש

מהצבירה 0.001%, מההפקדה1.49%-אלדוביהלמן

הסכם בדבר הגדלת אחוזי ההפקדות

23.5.2016צו ההרחבה שנחתם •

6%-והפקדות העובד ל6.5%-הפקדות המעסיק לתגמולים יגדלו עד ל•

75%אם לא רוכש , בביטוחי מנהלים ההפקדה כוללת אי כושר עבודה•

7.5%מהשכר יש להגדיל תגמולי מעביד עד

היכן ניתן לבצע ההגדלה •

עובד-מעסיק-סוכן

יעוץ שיווק ומערכות )פיננסים שרותיםבמסגרת חוק הפיקוח על •

סליקה

:נקבע כי( פנסיוניות

:כאשר סוכן הביטוח נותן גם שרותי שיווק וגם שרותי תפעול

0.6%: לשלם לסוכן הביטוח את הגבוה מבין מחוייביהיה המעסיק 1.

. מ"שני הסכומים בתוספת מע,ח "ש10.5או הנגבייתמהפרמיה

של העובדלתוכניותיוסכום זה יוחזר 2.

תוגדר קרן פנסיה ברירת מחדל3.

שרותי תפעול-עובד-מעסיק-סוכן

אחד מאלה: הוגדרו שרותי תפעול•

.הפקדת כספים לגוף מוסדי בעבור עובדי המעסיק1.

(.ממשק אחיד)העברת מידע אגב הפקדות כספים 2.

(.היזון חוזר)טיפול במשוב בין המעסיק לגוף המוסדי 3.

.פעולות תפעול נוספות שיקבע הממונה4.

זכות העובד לבחור-עובד-מעסיק-סוכן

הרחבת -פיננסים קופת גמלשרותיםלחוק הפיקוח על 20שינוי סעיף •

.זכותו של העובד לבחור

כיום הזכות לבחור גם סוכן -אם בעבר הזכות לבחור מוצר פנסיוני בלבד•

.פנסיוני

ממשק מעסיקים-מעסיק-סוכן

עובדים העברת הנתונים בגין ההפקדות בממשק אחיד100עסקים מעל •

יוכנסו בהדרגה כל המעסיקים•

שהוקמו לשם יעודייםגופים , אתר של גוף מוסדי, לשכות שכר-ניתן לדווח•

מנהלי הסדר, כך

2016ינואר -מסלול מוטה גיל

מסלול המפחית באופן אוטומטי את רמת החשיפה לסיכון בהשקעות•

ומעלה60-ו50-60בין , 50רב החברות חלוקה עד גיל •

מסלול ברירת המחדל למצטרפים חדשים•

ניתן לבחור מסלולים אחרים•

השקעה בנכס 75%מינימום , לכל חברה10עד -מסלולים מתמחים•

המתמחה

העמיתים הקיימים אינם עוברים למסלול מוטה גיל אלא אם כן ביקשו•

1.1.2017-מהחל 2004לפוליסות טרום •

הפחתת תקרות למס

מפעמים וחצי השכר 7.5%תגמולי מעסיק מעל 1.1.2016-החל מ•

–ח הפקדה "ש23,660שכר –הממוצע במשק מחויבים במס בידי העובד

.ח"ש1774.5

מחייב מקצועיות גדולה בתכנון פנסיוני ללקוח190בשילוב עם תיקון •

מוכרתוקיצבהקצבה מזכה •

הקיזוזנוסחת •

תודה