Страхование: актуальные проблемы информатизации

СтаниславМакаров

Немного статистики

На 31 декабря 2012 года зарегистрированы 469 страховщиков

Общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2012 год составила соответственно 812,47 и 370,78 млрд руб.

,Рынок по количеству игроков небольшой .но финансово ёмкий

Концентрация страхового бизнеса

Фед.округ

ЦФО 458,78 56%

СЗФО 80,4 10%

ЮФО 37,52 5%

ПривФО 98,73 12%

УФО 58,75 7%

СФО 51,25 6%

ДФО 16,97 2%

СКФО 10,07 1%

Итого 812,47 100%

ЦФО

СЗФО

ЮФО

ПривФО

УФО

СФО

ДФО

СКФО

.Бизнес сосредоточен вМоскве

Регулирующая среда

Список нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность по страхованию:

56 различных документов — Кодексы, Федеральные законы, Указы Президента, Постановления Правительства, Приказы Минфина, Приказы ФСФР, Приказы Минэкономразвития

, Сложное регулирование .множество органов власти

.Плюс еще все общие требования для бизнеса

Масштабы бизнеса

Количество договоров:

25 млн. - лидеры рынка

200 тыс. - малые компании

В среднем — 1,5 млн.

.Огромный объем бумажной работы

Клиенты страховщиков

Корпоративный сектор

Средства транспорта, имущество, опасные объекты,

обязательства по договору, причинение вреда...

Физлица

ОСАГО, ОМС, КАСКО, жизнь, имущество, ДМС, поездки,

«Зеленая карта»...

, — Фактически два разных бизнеса .по организации и процессам

Глобальные вызовы

Рискменеджемент Новые регулирующие требования

Бизнес стратегияCustomer experience, , M&Aаналитика

Операции Улучшение биллинга и обработки заявлений

Финансовая отчетностьPrinciples based reserving (PBR)

НалогиTax compliance

ИТ ландшафт страховой компании

CRM

ERP BPM

BI ECM

Call Center RiskManagement

...И это далеко не все

ИТ ландшафт страховой компании

CRM

ERP BPM

BI ECM

Call Center RiskManagement

Страховой бизнес в сильной степени зависит от ИТ.

Для ИТ — сложный сегмент.

Эффективная автоматизация деятельности страховых компаний невозможна без понимания специфики

. страхового бизнеса Для того чтобы правильно выстроить информационную

, систему необходимо не только обладать технологическими, навыками но и ясно представлять принципы организации

- .бизнес процессов в страховой компании

Глобальные ИТ-тренды истрахование

Облака

Большие данные

Мобильность

Социальность

?Мнение экспертов

Мобильное страхование -экономия времени клиента

Мобильные технологии позволяют сократить .затраты времени клиента

.ВЕвропе уже активно используется

● Мобильное приложение для страховых агентов и конечных пользователей● Приложение позволяющее оформить полис с помощью нескольких снимков ● Сделать фотографию прав, паспорта и свидетельства о регистрации, приложение само подсказывает

пользователю следующий шаг● Мобильное приложение сжимает фотографии в оптимальном для распознавания разрешении, при этом весь

пакет весит не более 1 Мб и может быть легко отправлен с помощью 3G● Весь пакет документов отправляется на сервер для распознавания, а также хранится в виде скан-копий● Пользователь получает автоматически предзаполненный полис, дополняет несколько оставшихся полей● Пользователь получает электронную версию полиса, может заказать доставку, а агент распечатать полис сразу

на портативном принтере● Страховой полис и весь пакет документов отправляется непосредственно в информационную систему

компании

● Использование приложения для продажи всех видов страховых полисов (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, туристическая и медицинская страховки)

● Модуль для регистрации страховых случаев и мобильное приложение для страховых комиссаров● Регистрация инцидента с помощью мобильного приложения и гео-локации. Присвоение спец.номера

инциденту● Отправка и хранение на сервере страховой компании всех фотографий инцидента в сжатом виде● Заполнение специальной формы и подготовка скан-копий всех справок● Отправление полного пакета документов на сервер страховой компании

Usage scenario: Страховые компании

Мобильные решения ABBYY

● Мобильное приложение для страховых агентов и конечных пользователей● Приложение позволяющее оформить полис с помощью нескольких

снимков ● Сделать фотографию прав, паспорта и свидетельства о регистрации,

приложение само подсказывает пользователю следующий шаг● Мобильное приложение сжимает фотографии в оптимальном для

распознавания разрешении, при этом весь пакет весит не более 1 Мб и может быть легко отправлен с помощью 3G

● Весь пакет документов отправляется на сервер для распознавания, а также хранится в виде скан-копий

● Пользователь получает автоматически предзаполненный полис, дополняет несколько оставшихся полей

● Пользователь получает электронную версию полиса, может заказать доставку, а агент распечатать полис сразу на портативном принтере

● Страховой полис и весь пакет документов отправляется непосредственно в информационную систему компании

Usage scenario: Страховые компании

● Использование приложения для продажи всех видов страховых полисов (ОСАГО, КАСКО, страхование жизни, туристическая и медицинская страховки)

Модуль для регистрации страховых случаев и мобильное приложение для страховых комиссаров● Регистрация инцидента с помощью мобильного приложения и гео-

локации. Присвоение спец.номера инциденту● Отправка и хранение на сервере страховой компании всех фотографий

инцидента в сжатом виде● Заполнение специальной формы и подготовка скан-копий всех справок● Отправление полного пакета документов на сервер страховой

компании

Usage scenario: Страховые компании

Электронное взаимодействиес ФСФР

" " Страховщики тестируют Личный кабинетФСФР14 2012 — сентября года Россия

" Через личный кабинет страховые , компании смогут начиная с ноября

, текущего года представлять отчетность в службу в электронном виде с электронной

."подписью

– Руководитель службы ДмитрийПанкин

Кабинет регистратора

Печать списка документов

Справка о предоставленнойотчетности

Заявление с отчетностью

Отчетность по МСФО

1 2013 . С января г все его игроки в обязательном порядке должны

.составлять отчетность поМСФО

Переход на международные стандарты , сделает страховой рынок прозрачнее но процесс вряд ли окажется

. безболезненным

, Основные трудности с которыми : доведется столкнуться страховщикам

, рост издержек дефицит квалифицированных специалистов по

, МСФО проблемы с автоматизацией.учета

Отчетность по МСФО

20 БОЛЕЕ СТРАХОВЩИКОВНЕ ПРЕДОСТАВИЛИФСФРОТЧЕТНОСТЬПО

, МСФО ИМГРОЗИТШТРАФ

31 2013мая

Какие ИТ будут нужны страхованию завтра

Какие решения для информатизации страхования будут пользоваться наибольшим спросом в краткосрочной перспективе?

Как быстро можно внедрить и информатизировать учет по МСФО?

Для каких видов страхования ощущается дефицит ИТ-решений?

Каким должен быть фронт-офис современной страховой компании?

Какие требования будут предъявлены к страхованию завтра и как можно ответить на них с помощью информатизации?

23

Контакты CNews Analytics

Станислав Макаров журналист-аналитик CNewssmakarov@cnews.ru+7 (985) 769 7356

23

Адрес редакции:

Россия, 117392 МоскваПрофсоюзная улица, д. 78РосБизнесКонсалтинг, CNews

Тел: +7 (495) 363-1157Факс: +7 (495) 363-111 # 1496

Россия, 191036, Санкт-ПетербургЛиговский пр-т, 10/118, офис 2102

Тел.: +7 /812/ 578-1414