www.vsk.ru20 летуспеха

Страхование, как метод управления рисками собственников коммерческой недвижимости

Выступление Руководителя дирекции страхования предприятий Центра корпоративного страхования Новосибирского филиала СОАО «ВСК»

Марина Персиенко

www.vsk.ru20 летуспеха

Варианты страховой защиты коммерческой недвижимости

2

1. Страхование на этапе реконструкции/монтажа оборудования

- страхование строительно-монтажных рисков

- страхование гражданской ответственности при проведение работ

2. Страхование на этапе эксплуатации помещения

- страхование имущества

- страхование гражданской ответственности

- страхование опасных объектов

Страхование на этапе реконструкции/монтажа оборудования

3

Объекты страхования:• объект строительных работ- реконструкция зданий, сооружений, инженерной инфраструктуры;

• объект монтажных работ - монтаж производственного оборудования, конструкции, систем, механизмов,коммуникации, электрического хозяйства, иных объектов;

• гражданская ответственность перед третьими лицами;

Страхуемы риски:«ВСЕ РИСКИ»: Риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате любых внезапных,случайных непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных правилами и договоромстрахования;

«ОСНОВНЫЕ РИСКИ»: Риски утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате:

•пожара, взрыва по любой причине (за исключением террористических актов), удара молнии;

•оседания и просадки грунта, обвала, оползня;

•стихийных бедствий (землетрясения, бури, урагана, шторма, вихря, смерча, извержения вулкана, ливня, града,действия необычных для данной местности морозов, обильного снегопада, засухи);

•совершение третьими лицами в отношении застрахованного имущества противоправных действий: кражи, грабежа,разбоя, покушение на совершение этих деяний, умышленное уничтожение или повреждение застрахованногоимущества, в том числе по неосторожности;

•затопления, наводнения, выхода подпочвенных вод;

•повреждения имущества обваливающимися или падающими конструкциями, не являющимися частьюзастрахованного имущества;

•аварии инженерных сетей (водопровод, канализация, теплоснабжение, электроснабжение, вентиляция, системыпожаротушения), проникновения воды из соседних (чужих) помещений;

•непреднамеренного нарушения норм и правил производства работ.

Гражданская ответственность перед третьими лицами при проведении СМР

4

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественныеинтересы Страхователя (застрахованного лица), связанные с его обязанностью возместить вред, причиненныйжизни, здоровью и/или ущерб имуществу третьих лиц в связи с проведением Страхователем (застрахованнымлицом), строительно-монтажных работ и/или исполнением послепусковых гарантийных обязательств.

Под вредом жизни и здоровью понимается смерть гражданина или причинение ему телесных повреждений.

Под ущербом имуществу понимается гибель или повреждение имущества, вследствие которого становитсяневозможным его использование по целевому предназначению.

Страховая сумма• Для объектов строительно-монтажных работ - полная (сметная, контрактная) стоимость работ, стоимость

материала, заработную плату, расходы по перевозке, и т.п.

• Для гражданской ответственности – по соглашению сторон, исходя из оценки величины потенциальныхубытков.

Размер страховой выплаты:

• Строительно-монтажные работы - страховая выплата производится в размере, необходимом для восстановленияобъекта до того состояния, которое он имел непосредственно перед страховым случаем.

• Гражданская ответственность :

-по страховым случаям, связанным с причинением вреда имуществу третьих лиц: стоимость погибшего имуществаи расходы по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества.

- по страховым случаям, связанным с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц: утраченныйпотерпевшим заработок (доход), дополнительно понесенные расходы, вызванные причинением вреда здоровью,выплаты в связи со смертью кормильца, расходы на погребение.

Страхование на этапе эксплуатации коммерческой недвижимости

5

Страхование имущества Обеспечивает полную защиту имущества Страхователя от рисков внешнего воздействия;

Не защищает на случай причинения вреда третьим лицам (арендодателю, арендаторам –соседям, физическим лицам и т.д.)

Страхование гражданской

ответственности

Обеспечивает полную защиту имущественных интересов Страхователя на случай причинения вреда третьим лицам;

Не защищает имущество самого Страхователя

Страхование гражданской

ответственности при

эксплуатации опасных

объектов

Обеспечивает полную защиту имущественных интересов Страхователя на случай причинения вреда третьим лицам;

Не защищает имущество самого Страхователя

Страхование имущества

6

Объект страхования здания/помещения (конструктивные элементы, остекление, инженерное оборудование, отделка помещений);

продукция, товары, сырье и другие товарно-материальные ценности;

предметы интерьера, мебель, вычислительная техника и оргтехника.

Основные риски Пожар;

Удар молнии;

Взрыв;

Падение летательных аппаратов;

Авария водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных систем;

Проникновение воды из соседних (чужих) помещений;

Противоправные действия третьих лиц;

Стихийные бедствия;

Бой стекол по любой причине.

Страховая сумма Устанавливается по соглашению сторон

Размер тарифных ставок зависит от

степени рискозащищенности объектов – характеристик материалов строительных конструкций, а также назначения и режима эксплуатации здания.

размера страховых сумм по номенклатурным группам принимаемого на страхование имущества.

срока страхования.

страхования по неполному пакету рисков.

установление франшиз и лимитов ответственности.

Страхование опасных объектов

7

С 01 января 2012 года вступил в силу Федеральный закон № 225-ФЗ от 27.07.2010 г. «Об обязательномстраховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результатеаварии на опасном объекте».

Данный закон детально определяет порядок и условия обязательного страхования, предполагает введениеединых (обязательных) для всех Страхователей и Страховщиков правил страхования, в том числе базовыхстраховых тарифов и максимальных поправочных коэффициентов к тарифам.

Опасные объекты для коммерческой недвижимости

стационарно установленные грузоподъемные механизмы (эскалаторы, лифты и др.);

сети и системы газопотребления и газоснабжения

Страховые тарифы

Страховые тарифы и порядок их применения устанавливаютсяПравительством РФ (Постановление N 808 от 1 октября 2011 г.)

Опасный объект Страховая сумма Базовые тарифные ставки

стационарно установленные грузоподъемные механизмы (эскалаторы, лифты и др.);

10 000 000 от 0,05 % (в зависимости от количества механизмов на объекте)

сети и системы газопотребления и газоснабжения

25 000 000 0,2 %

9

Санкции

Эксплуатация опасного объекта в случае отсутствия договора обязательного страхования влечет:

Выдачу предписания надзорного органа о приостановке эксплуатации опасного объекта;

Наложение административного штрафа:

- на должностных лиц в размере от 15 000 до 20 000 рублей,

- на юридических лиц в размере от 300 0000 до 500 0000 рублей;

неосновательно сбереженные суммы страховой премии взыскиваются в доход Российской Федерации

Страхование гражданской ответственности

10

Страхователи арендаторы, собственники, арендодатели нежилых зданий и/или помещений в здании

Застрахованная деятельность

эксплуатация (использование) нежилого здания (помещения в здании) и прилегающей к зданию территории, если обязанность по ее эксплуатации возложена на Страхователя

Выгодоприобретатели

граждане и/или индивидуальные предприниматели и/или юридические лица (третьи лица) – арендодатель, арендаторы (субарендаторы) других помещений в здании (если таковые имеются) и иные третьи лица, которым может быть причинен вред, вследствие осуществления Страхователем застрахованной деятельности

Страховой случай

факт наступления гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда третьим лицам при осуществлении застрахованной деятельности

Страховая сумма

– устанавливается по соглашению страховщика и страхователя

– исходя из соображений о возможном размере ущерба, который может возникнуть у выгодоприобретателей (третьих лиц)

• с учетом вреда, причиненного зданию (помещению) -

5 000 рублей X площадь здания (помещения)

Страховые тарифы

0,1 % – 1,0 % от страховой суммы в зависимости от года постройки здания, характера использования, площади, материала постройки здания, количества этажей и т.д.

Условия страхования

11

– суммы возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших лиц в виде: утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог

иметь, размер которого определяется в соответствии с положениями действующего законодательства

дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья потерпевшего, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет право на их бесплатное получение

часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоявшие на его иждивении или имевшие право на получение от него содержания

расходы на погребение потерпевшего

– суммы возмещения вреда, причиненного в виде утраты или повреждения имущества потерпевшего

– необходимые и целесообразные расходы Страхователя по выяснению обстоятельств страховых случаев, расходы по ведению дел в судебных органах по страховым случаям, документально подтвержденные целесообразные расходы по уменьшению вреда, причиненного третьим лицам страховым случаем - в пределах 5% от страховой суммы

ВСК возмещает

12

Примеры страховых случаев по страхованию гражданской ответственности

При въезде на территорию парковки торгового центра был причинен вред автомобилю BMW из-за самопроизвольного опускания шлагбаума.

В результате падения железобетонной трубы от здания, был поврежден припаркованный около здания автомобиль.

В результате аварии центральной системы водоснабжения при эксплуатации прилегающей территории здания был поврежден припаркованный около здания автомобиль.

14

Благодарю за внимание!

15

О СОАО «ВСК»

• Осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года;

• Крупнейшая общероссийская универсальная страховая компания;

• Входит в десятку лидеров страхового рынка России;

• Осуществляет более 100 видов современных страховых услуг;

• Уставный капитал – 2 млрд. рублей;

• Высший рейтинг надежности А++ «Исключительно высокий уровень надежности»;

• Благодарность Президента Российской Федерации в 2002 и 2007 г.г.;

• Региональная сеть – свыше 800 филиалов и отделений во всех субъектах России;

• Под страховой защитой ВСК находятся:

- свыше 130 000 предприятий и организаций;

- 10 миллионов российских и иностранных граждан;

- 10 федеральных министерств и ведомств.

Региональная сетьдоля рынка по данным ФСФР, 2011 г.

16

4,5%Доля ВСК по России

Северо-ЗападныйФедеральный округ

5,3%

Центральный Федеральный округ

3,8%

ЮжныйФедеральный округ

6,2%

ПриволжскийФедеральный округ

4,5%

УральскийФедеральный округ

5,2%

СибирскийФедеральный округ

5,3%

ДальневосточныйФедеральный округ

10,7%

Северо-КавказскийФедеральный округ

3,7%

Более 800 офисов во всех субъектах РФ