ביטוחי בריאות פרטייםפרופ' עודד שריג

הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון

2012 בדצמבר 19

2

מבנה מערכת הבריאות

:לקח מרכזי מניסיון העבר

אספקת שירותי בריאות ריכוזית )"ממשלתית"( איננה יעילה.

ארבע קופות חולים=<

תחרות בין הקופות

סל בריאות מתוקצב

מבנה מערכת הבריאות

אפשרות לצרוך שירותי בריאות מעברלרמה בסיסית:

סל בריאות בסיסי - בקופות

שב"ן - על ידי הקופות

ביטוחי בריאות נוספים

=< המדינה מכירה בחשיבות ביטוח פרטי כנדבך משלים לביטוח הציבורי

3

הוצאות בריאות כשיעור מהתמ"ג*

4 OECD*נתוני

OECDישראל2%

4%

3.2%2.7%

פרטית הוצאה

הוצאות בריאות כשיעור מהתמ"ג

5

OECDישראל2%

4%

2.8%2.7%

0.004

ן" שב פרטית הוצאה

מההוצאה 0.7%ביטוח מסחרי - הפרטית

6

החלפת ברך למאה אלף איש*

OECD*נתוני

מה מייחד קופה?

מתקנים•רופאים•

בתחרות, כל ספק מוכר את שירותיו / מוצריו

=< מכיוון שלמדינה חשובה תחרות בין קופות, קופות אמורות להציע שירותים:

שלהןבמתקנים

7שלהןעל ידי רופאים

הבעיה במבנה מערכת הבריאות

השב"ן מאפשר לקופות לתת שירותיםלא במתקנים שלהן•עם רופאים שאינם שלהן•

לפיכך, השב"ןמצמצם את התחרות בין הקופות•יוצר כפל כיסוי•

8

9

טיפול במערכת הבריאות הפרטית בישראל צריך להתחיל בטיפול בשב"ן.

לחוק ביטוח בריאות ממלכתי:10סעיף

"קופת חולים רשאית להציע לחבריה תכניות כלולים שאינם נוספים בריאות לשירותי

בסל השירותים..."

על ידי רופאיה ובמתקניה.

: במה לטפל?1מסקנה

10

: מה צריך לבחון?2מסקנה

הגידול בהוצאה הפרטית לבריאות

לבעיה במערכת הבריאותהסימפטוםהוא

הבעיה.מקורולא

טיפול בשב"ן יטפל גם בשאלת כפל

ביטוחים.

ביטוחי בריאות בחברות ביטוח

11

הוצאות רפואיות

34%

סיעודי37%

ביטוחים אחרים29%

מיליארד ש"ח6.3סה"כ

איפה קיימת כפילות?

12

הוצאות רפואיות34%

סיעודי37%

ביטוחים אחרים29%

מיליארד ש"ח2.2סה"כ הוצאות רפואיות

איפה קיימת כפילות?

13

הוצאות רפואיות34%

סיעודי37%

ביטוחים אחרים29%

מיליארד ש"ח2.2סה"כ הוצאות רפואיות

השתלותניתוחים

תרופות

אחר

14

האם מבטחים מרוויחים מכך?

2011201020090%

20%

40%

60%

80%

100%

38%39%33%

83%81%73%

פרט קבוצתי

שיעור הנזקים ברובד עליון בשב"ן

15 2011שנת

מאוחדתמכביכללית0%

20%

40%

60%

80%

100%

59%

95%

44%

האם מכבי תישאר ברמה זו?

נכסי התוכנית 69,688

גרעון שנתי 59,992

16

17

מדוע יש פערי תמחור?

פוליסה לכל חיי המבוטחביטוח פרטי -תנאי ביטוח ופרמיות נקבעים מראש

תקנון גמיששב"ן – תנאים ודמי חבר משתנים מעת לעת

18

שינוי תנאים ודמי חבר בשב"ן

08ינואר- הוצאת תרופות מאריכות ומצילות חיים מהתכניות "כלליתפלטינום", "מגן זהב" ו"מאוחדת שיא", והפחתת דמי החבר

בהתאם08מרץ- עליית דמי חבר לילדים ב-"כללית מושלם" עקב גרעון בתכנית

08אפריל- הוספת השתתפויות עצמיות לפרקי הניתוחים בתכניות "מגן כסף", "מאוחדת שיא" ו"לאומית זהב" והפחתת דמי החבר

בהתאם08דצמבר- הוספת רפואת שיניים משמרת ללא השתתפות עצמית לילדים

בתכנית "מאוחדת שיא" 0-12בגילאים 09ספטמבר- הוספת כיסוי בתחום רפואת השיניים לתוכנית "כללית פלטינום"

והעלאת דמי חבר בהתאם10ינואר- שינויים בתוכניות השב"ן של מכבי, אשר כללו עליה בדמי החבר

בתוכנית "מגן זהב".10אוגוסט- עלייה בדמי החבר ובהשתתפות עצמית ב-"מגן כסף" ו-"מגן

זהב" עקב גרעון בתכניות10יולי- הוצאת טיפולי שיניים משמרים לילדים עד גיל שמונה מתכניות

השב"ן שכללו שירות זה, והפחתת דמי חבר בתכנית "כללית מושלם".

19

שינוי תנאים ודמי חבר בשב"ן

11ינואר- הרחבת הכיסוי של רפואת שיניים משמרת לילדים ללא בתוכנית "מאוחדת שיא". 12-18השתתפות עצמית גם לגילאים

11יולי- מתוכניות 8-10הוצאת טיפולי שיניים משמרים לילדים בגילאים השב"ן שכללו כיסוי זה, והפחתת דמי החבר בתכנית "כללית

פלטינום"11אוגוסט- הוסף כיסוי לתוכנית "כללית פלטינום" של אופטיקה לילדים עד

18גיל 12ינואר- 10-18הורחב כיסוי של רפואת שיניים משמרת לילדים בגילאי

בתכנית השב"ן "לאומית זהב" והעלאת דמי חבר בהתאם12מרץ- הוכללו בתוכנית "כללית מושלם" תרופות מחוץ לסל שאינן

מצילות ומאריכות חיים, והעלאת דמי החבר בהתאם12אפריל- הפחתת זכויות, העלאת סכומי השתתפות עצמית ועלייה בדמי

חבר בתכניות השב"ן של מכבי עקב גרעון12מאי- אוחדו תוכניות "מגן כסף" ו"מגן זהב" לרובד אחד ונסגרה

תוכנית "מגן כסף" למצטרפים חדשים, לרבות העלאת דמי החבר ב"מגן כסף"

1ספטמבר-2

הפחתה בדמי החבר של "כללית פלטינום"

מסקנות

חשוב לטפל בכשלים בשב"ן

לביטוח רפואי פרטי ערך מוסף לצרכן

:פיקוח על ביטוח פרטי חשוב לצרכנים

קנייה מודולרית וחובה להציע "משלים

שב"ן"20

21

תודה רבה