Доклад на тему:

«Бизнес - планирование в Дополнительном офисе

кредитного кооператива»Ли Светлана Николаевна

Директор Дополнительного офиса Кредитного потребительского кооператива «Союз банковских служащих» в ст.Романовская, Волгодонской район

Докладчик:

Межрегиональный семинар: «Теория и практика бизнес-планирования в кредитном кооперативе»

ТК «Горная деревня» п.Никель, респ.Адыгея 5-8 мая 2011г.

В начале было

слово…

Бизнес – задачипоставленныеЦентральным

офисом в общем бизнес – планекооператива

Базовые условия и приоритеты ДО:

-по продуктовому ряду;-по срокам;-по %-м условиям;

Политикапассивов (приема

займов) на год

Политикавыдачи займов на год

Жить по

средствам

Смета затрат на содержание

Дополнительного офиса и оценка его

окупаемости

Одним словом:Ориентировки и бизнес – задачи, определенные

Центральным офисом – явились основой

формирования бизнес – плана

Дополнительного офиса на год

Ориентиры:Анкета -

рекомендация Центрального офиса –

как «дорожная карта» формирования

бизнес – плана Дополнительного

офиса на год

Анкета - рекомендация

1. Характеристика социально-экономического развития района.

1.1. Количество жителей, в т.ч. в разбивке по сельским поселениям, станицам, хуторам.

1.2. Площадь района, количество посевных площадей, поголовье скота.

1.3. Состояние бюджета района (объемы, степень дотаций).

1.4. Наиболее крупные предприятия района, в т.ч. СХП с указанием числа работающих. Количество КФХ и ЛПХ (желательно с разбивкой). Указать наиболее крупные (площадь – Га, кол-во голов скота).

1.5. Количество пенсионеров, с разбивкой по населенным пунктам.

1.6. Уровень безработицы в % к работающему населению. Сколько стоит на учете в Фонде занятости и получает пособие.

Анкета - рекомендация

2. Характеристика конкурентной среды.

2.1. Количество банков и кредитных кооперативов, примерная оценка по объемам привлеченных сбережений и выданных кредитов.

2.2. Характеристика продуктов банков и кредитных кооперативов (%-е ставки, сроки, суммы).

2.3. Наличие у банков и кредитных кооперативов дополнительных офисов в крупных сельских поселениях района.

2.3. Наши «+» и «-» по сравнению с конкурентами.

Анкета - рекомендация

3. Текущее состояние Дополнительного офиса на 01.01.2011г. (с разбивкой по поселениям и районным центрам).

3.1. Количество членов (пайщиков).

3.2. Количество и сумма привлеченных сбережений.

3.3. Количество и сумма выданных займов (разбить по 2 группам: потребительские и коммерческие).

3.4. Затраты на содержание Дополнительного офиса

(годовая смета)

Анкета - рекомендация

4. Планы-прогнозы развития Дополнительного офиса на 2011 год (помесячно, в цифрах, с разбивкой по поселениям и районным центрам).

4.1. Количество членов (пайщиков).

4.2. Количество и сумма привлеченных сбережений.

4.3. Количество и сумма выданных займов (разбить по 2 группам: потребительские и коммерческие).

4.4. Приоритетные наши продукты в районе.

4.5. Предложения по новым продуктам.

Бизнес-план развития Дополнительного офиса

КПК «СБС» в ст. Романовскаяна 2011 год.

Составитель: директор ДО КПК «СБС» в ст. Романовская

Ли Светлана Николаевна

ст. Романовская, ул. Ленина, д. 32тел. (факс) 8-86394-7-00-15

2011г.

1. Характеристика социально-экономического развития Волгодонского района.

ДО КПК «СБС» в ст. Романовская осуществляет свою деятельность на территории Волгодонского района.

Численность постоянного населения Волгодонского района составляет 32,9 тыс. человек Население в трудоспособном возрасте — 18,8 тыс. чел., старше трудоспособного возраста — 8,1 тыс. чел., младше трудоспособного возраста — 6,0 тыс. человек.

Общая площадь района составляет 136,0 тыс. га., из них земли сельхозназначения — 116,0 тыс.га., в т.ч. пашни — 70,0 тыс.га. (51,5%).

Бюджет Волгодонского района является высокодотацион-ным, объем дотаций за 2010г. составил 37,0 млн. руб.

Поголовье скота всего по району на 01.10.10г. составило: крупный рогатый скот — 8481 голова, в том числе коровы — 4113 головы, поголовье свиней по сравнению с 2009 годом снизилось в 5 раз и составило 1058 голов, , овцы, козы — 1059 голов, птица — 779895 тыс. шт.

В районе по данным МРИФНС России №4 по Ростовской области по состоянию на 01.01.2010 в районе зарегистрировано 451 юридическое лицо, 34 малых предприятий, 124 микро- предприятий, 748 индивидуальных предпринимателя. Наиболее крупные из предприятий сельхозпроиводителей следующие:

Наиболее крупные из предприятий сельхозпроиводителей следующие:

Наименование предприятияЧисл., чел.

Площадь, га

Кол-во голов скота

ООО «Мелиоратор» 126 10130 664

СПК «Большовский» 64 5236 154

ЗАО «Родник» 88 6325 695

ЗАО «Рыбхоз Грачики» 46 4579  

ЗАО «Птицефабрика им.Черникова» 672 673  

ЗАО «Краснодонское» 9 1859  

ЗАО «Изумрудное» 10 770  

ООО «Купец» 14 2353  

ООО «Возрождение» 17 1352 158

ООО «Романовская МТС» 4 2388  

ООО «Потаповское» 7 737  

ООО «Победовское» 27 990  

ООО «Колос Дедиков» 3 1126  

ООО «Виноградное +» 30    

Итого: 1087 38518 1671

В районе функционируют следующие учреждения социальной сферы: - образовательных учреждений – 41 (12 школ, 19 д/садов, 3 учреждения дополнительного образования); - 22 дома культуры и сельских клубов; - 21 библиотека; - 1 музей краеведения; - 2 казачьих хора; - 1 детская школа искусств; - 1 центральная районная больница.

Из годового отчета Администрации Волгодонского района за 2009 год: 1. Численность работников всего составляет 5186 человек;2. Средняя заработная плата 9509 руб.;3. Общий фонд заработной платы – 591,7 млн. руб.;4. Численность занятых в экономике всего составляет 12,7 тыс. человек, в т.ч.:- на предприятиях государственной и муниципальной форм собственности - 2,61 тыс. чел.;- на предприятиях и организациях со смешанной формой собственности - 0,25 тыс. чел.;- в общественных объединениях и организациях – 0,08 тыс. чел.

5. Частный сектор экономики 9,58 тыс.чел. в т.ч.: - КФХ, включая наемных работников – 1,22 тыс. чел.- В частных предприятиях – 2,25тыс. чел.- Лица занятые индивидуальным трудом и по найму у отдельных граждан – 3,42 тыс. чел.- В домашнем хозяйстве, включая личные подсобные хозяйства – 2,69 тыс. чел.6. Лица в трудоспособном возрасте, не занятые трудовой деятельностью и учебой – 5.33 тыс. чел., что составляет 29 % от трудоспособного населения Волгодонского района.7. Количество безработных граждан, состоящих на учете в ЦЗН составляет 310 человек8. Количество пенсионеров в Волгодонском районе составляет 8359 человек, из них в возрасте от 18 до 70 лет 2591 человек.

Таким образом, кредитоспособное население составляет примерно 30% от общей численности Волгодонского района.

Численность населения в разбивке по сельским поселениям выглядит следующим образом:

Населенный пункт

числен- ность

Кол. пенсионеров

Кол. безработных

кол-во пайщиков на 2011г.

план. Пайщ.

на 2012г.

Романовское с/поселение

ст.Романовская 7638 2165 92 119 155

х.Лагутники 1856 512 14 11 23

х.Парамонов 335 120 3 0 0

х.Погожев 262   4 0 0

х.Семенкин 536 102 5 2 2

п.Сибирьковый 374 80 3 0 0

Итого: 11001 2979 121 132 180

Потаповской с/поселение

х.Потапов 2964 755 19 4 16

х.Степной 485 82 2 0 7

х. Калинин 421 127 12 1 1

п.Савельевский 292 45 3 0 0

ст.Каргальская 38 10 0 1 1

х.Егоров 22 9 0 0 0

х.Фролов 2 2 0 0 0

х.Казинка 0 0 0 0 0

Итого: 4224 1030 36 6 25

Рябичевское с/поселение

ст.Большовская 1171 266 10 2 13

х.Рябичев 2558 777 16 20 39

х.Холодный 569 155 11 9 17

х.Ясырев 775 220 2 3 10

Итого: 5073 1418 39 34 79

Дубенцовское с/поселение

х.Морозов 915 225 6 2 10

ст.Дубенцовская 1445 340 10 4 12

х.Пирожок 1037 214 1 4 10

Итого: 3397 779 17 10 32

Прогрессовское с/поселение

п.Головное 40 7 0 0 0

п.Прогресс 1367 366 19 2 8

п.Виноградный 940 264 19 1 1

Итого: 2347 637 38 3 9

Победенское с/поселение

п.Победа 1394 373 14 2 6

п.Мичуринский 1033 236 16 5 8

п.Донской 1187 254 13 2 5

п.Краснодонский 1098 265 9 5 10

Итого: 4712 1128 52 14 29

Добровольское с/поселение

п.Солнечный 830 80 3 0 0

х.Мокросоленый 701 207 2 0 0

х.Сухая Балка 270 61 1 0 0

п.Саловский 365 40 1 3 6

Итого: 2166 388 7 3 6

Всего: 32920 8359 310 202 360

2. Характеристика конкурентной среды Волгодонского района.На финансовом рынке Волгодонского района работают:

1. Два банка: - Доп. офис № 7931/045 ВОСБ, имеющий 6 филиалов; - Ростовский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк»2. Три кредитных кооператива: - КПК «СБС»;- СПКК «Поддержка»;- СПКК «Станичник» (в процессе закрытия).

Свое влияние на финансовый рынок района оказывает близость г.Волгодонска, где открыто 17 банков.

В целом, в 2010 году в Волгодонском районе наблюдалось снижение кредитной активности населения.

Так в филиале Сбербанка портфель кредитов, выданных физическим лицам, снизился за год на 20,0 млн. руб.

В филиале ОАО «Россельхозбанка» возникли трудности в связи со сменой руководства, кредитный портфель физических лиц удерживается на сумме 20,0 млн. руб.

СПКК «Поддержка» с мая 2010 года испытывал нехватку средств, займы выдавались по записи, через 1,5 месяца после предоставления заявки пайщика.

СПКК «Станичник» прекращает свою деятельность, и

готовится к закрытию.

Линейка кредитных продуктов, предлагаемая банками и кредитными кооперативами в Волгодонском районе следующая:

Большая таблица сравнения видов, ставок, сроков,

доп. условий и т.п.

Проведя анализ процентных ставок, сроков и условий кредитования, можно сказать, что по сравнению с СПКК

«Поддержка» кредитные программы КПК «СБС» дешевле и на более длительные сроки, а по сравнению с банками,

преимуществом является: сроки рассмотрения заявки, минимальный пакет документов и отсутствие скрытых

комиссий. Преимущества сберегательных программ КПК «СБС»

неоспоримы.

3. Текущее состояние Дополнительного офиса на 01.01.2011г.

На фоне общего снижения, ДО КПК «СБС» в ст.Романовская в 2010 году продолжал стабильное развитие.

По состоянию на 01.01.2011г. количество пайщиков ДО составляет 202 человека.

За 2010 год ДО в ст. Романовская оформлен 21 договор займа принятого на общую сумму 3835 тыс. рублей, закрыто или переоформлено 19 договоров на сумму 2005 тыс. рублей.

Остаток займов принятых на 01.01.11 г. составил 2892 тыс. рублей.

Займы принятые

янв. 2010

Фев. 2010

мар. 2010

апр. 2010

май. 2010

июн. 2010

июл. 2010

авг. 2010

сен. 2010

окт. 2010

ноя. 2010

дек. 2010

Кол-во 2 5 1 1 0 0 3 2 1 6 0 0

Сумма 150 567 200 600 0 0 400 220 170 1528 0 0

Кол-во возвр.

2 4 0 1 1 0 3 5 0 2 0 1

Сумма возвр.

400 369 13 338 50 0 190 551 9 715 0 10

Остаток 1443 1642 1829 2 091 2041 2041 2251 1919 2089 2902 2902 2892

Количество займов выданных за 2010 год составило 226 на сумму 18320,7 тыс. рублей.

Остаток займов выданных по состоянию на 01.01.11г. составил 11269,2 тыс. рублей

Затраты на содержание Доп. офиса в среднем за месяц составили 77000 руб., за год 924300 руб.

Членские взносы за 2010 год собраны в сумме 877000 руб.

Проценты за год: полученные 1178000 руб., выплаченные 698200 руб.

Анализ доходов и расходов показывает, что без убытка ДО начал работать с октября 2010 года

Займы выданные

янв.2010

фев.2010

мар.2010

апр.2010

май.2010

июн.2010

июл.2010

авг.2010

сен.2010

окт.2010

ноя.2010

дек.2010

Потреби-тельские

149 243 169 418 243 484 446 566 487 340 265 374

Коммер-ческие

0 153 775 561 185 60 70 168 185 400 500 236

Мат. капитал.

0 0 0 0 0 0 0 0 1334 1614 2327 5571

Итого 149 387 944 983 428 544 516 734 2006 2353 3093 6181

Остаток 3325 3406 4050 4735 4926 4756 4390 4237 5657 7302 8873 11269

4. Планы-прогнозы развития Дополнительного офиса на 2011 год.За 2011 год ДО в ст.Романовская планируется довести количество

пайщиков до 360 человек.

Большая таблица с разбивкой

по каждому сельскому поселению помесячно

Прогноз по займам принятым ДО в ст.Романовская на на 2011

г.

Прогноз по займам выданным ДО в ст.Романовская на на 2011

г.

Займы приня-

тые

янв.2011

фев.2011

мар.2011

апр.2011

май.2011

июн.2011

июл.2011

авг.2011

сен.2011

окт.2011

ноя.2011

дек.2011

Остаток 2700 2500 2700 3000 3000 3000 3000 3500 3700 4000 4000 4000 

Займы выданные

янв.2011

фев.2011

мар.2011

апр.2011

май.2011

июн.2011

июл.2011

авг.2011

сен.2011

окт.2011

ноя.2011

дек.2011

Потреби-тельские

125 250 250 250 450 500 500 500 500 500 500 500

Коммерчес-кие

700 1000 1000 1200 700 200 200 200 200 200 200 200

Мат. капитал.

900 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500

Итого 1725 2750 2750 2950 2650 2200 2200 2200 2200 2200 2200 2200

Остаток 9500 6750 8600 9300 10000 10800 9800 9000 9200 9500 9800 10000

Пояснение к прогнозу.

В Волгодонском районе потребность в коммерческих займах носит сезонный характер, интерес к потребительским займам у населения постепенно растет.

Повышенный интерес к кредитной программе «Материнский капитал» возник у малообеспеченной части населения района, т.к. у них появилась возможность без подтверждения своей платежеспособности получить заем на приобретение жилья и, приняв участие в государственной программе поддержки семей, имеющих детей, получить возмещение семейного капитала из ПФ на погашение займа.

В связи со спецификой коммерческих займов, выдаваемых жителям Волгодонского района, предлагаю выделить отдельно «заем на проведение весенне-полевых работ».

Это, во-первых, упростит понимание населением цели займа, во-вторых, обозначит работу кредитного кооператива в отрасли сельского хозяйства, и, в-третьих, повысит эффективность прогнозирования объемов выдачи и возврата займов.

Заключение.В 2010 году на фоне снижения общего кредитного портфеля

финансовых организаций Волгодонского района, доп. офис продолжал стабильное развитие. Остаток портфеля по выданным займам за 2010 год выросли на 7934,1 тыс.руб. и составил на 01.01.2011г. 11269,2 тыс. руб.

В 2011 году доп. офис планирует дальнейшее развитие: - усиление деятельности в сельских поселениях;- увеличение количества пайщиков до 360 человек; - достижение стабильного роста портфеля выданных займов и удержание его на уровне 10000 тыс. руб.

Для достижения поставленных целей директором доп. офиса систематически будут осуществляться следующие мероприятия:- проведение встреч с руководителями предприятий и организаций района и их трудовыми коллективами;- участие в проводимых Администрацией Волгодонского района «Круглых столах» с предпринимателями и руководителями предприятий;- размещение рекламных материалов в отделении ЗАГСа, почтовых отделениях, фельдшерско-акушерских пунктах и торговых точках;- встречи с главами сельских поселений с целью разъяснения принципов и условий работы с пайщиками, а так же поддержания достигнутых договоренностей о предоставлении сведений о благонадежности заявителей, проживающих на территории руководимых с/поселений;- участие в работе консультационного пункта при Администрации Волгодонского района и в комиссии по предоставлению субсидий начинающим предпринимателям в Центре занятости населения;- размещение рекламы в газете «Романовский вестник»

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Доклад на тему:

«Бизнес - планирование в Дополнительном офисе кредитного

кооператива»

Ли Светлана НиколаевнаДиректор Дополнительного офиса

Кредитного потребительского кооператива «Союз банковских служащих»

в ст.Романовская, Волгодонской район