4practica DescuentoNombre de archivo: 4practica DESCUENTO Y COBRANZAS DE LETRAS-Final.pptxNombre de archivo: 4practica DESCUENTO Y COBRANZAS DE LETRAS-Final.pptxNombre de archivo:

8/17/2019 4practica DescuentoNombre de archivo: 4practica DESCUENTO Y COBRANZAS DE LETRAS-Final.pptxNombre de archivo: 4practica DESCUENTO Y COBRANZAS DE LETRAS-Final.…

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DESCUENTO YCOBRANZAS DE

LETRAS


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¿QUÉ ES UNA LETRA DECAMBIO?

Es un Título Valor que contiene la promesa incondicional de

pago, mediante el cual el girador o emisor de la Letra de

Cambio, se compromete a que el Aceptante u Obligado

principal al pago, pague el monto indicado en dicha Letra de

Cambio a la persona.

En una Letra de Cambio firma el girador, el girado como

aceptante y como complemento un aal. !e utili"a para

garanti"ar el cumplimiento de una obligaci#n simple sin

e$plicaci#n. Tambi%n puede endosarse. La Letra de Cambio,

puede ser girada en moneda nacional o moneda e$tran&era.


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DESCUENTO DE LETRAS

Es un contrato mediante el cual el girador entrega al banco

una letra de cambio de un desembolso en efectio, el banco

acepta el descuento de las letras seg'n la capacidad

crediticia del girador y del aceptante( al encimiento del

título alor, el aceptante paga directamente al banco.

La ganancia del banco se produce dado que el monto que

entrega al girador de la letra es inferior al alor nominal de la

misma. El banco no asume ning'n riesgo( en caso de que el

aceptante no pague, el banco cargar) en la cuenta corriente

la letra m)s los gastos de protesto e intereses que se

generen. El banco deoler) la letra al girador y este se

encargar) de su posterior cobran"a.


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Beneficios Desventajas

Es una forma de financiamiento por la

cual el cr%dito est) garanti"ado con lamisma letra y por lo tanto no hay m)sgarantías que otorgar al banco para sudesembolso.

!e debe tener preiamente aprobado una

línea de cr%dito de descuento de letrasantes del enío de las mismas al banco.

La aprobaci#n de la planilla eniada al

banco donde contienen las letras nodemora m)s de * días para su aprobaci#n.

+o todas las letras son aceptadas para el

descuento( en caso el aceptante tengaalg'n antecedente de incumplimientofinanciero, este documento ser) deuelto.

educe costos administratios encomparaci#n con mantener en cartera laletra y reali"ar todo el proceso de cobran"a.

El banco no asume ning'n riesgocrediticio.

Es una forma de presi#n al cumplimientode los clientes.

El costo financiero por lo general es elmismo de un pagar%.


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LETRAS EN DESCUENTO

El sericio de Letras en -escuento le ofrece la oportunidadde recibir anticipadamente el pago de cada una de las letrasaprobadas por su uncionario de +egocios.

El importe abonado de la letra considera el descuentocorrespondiente a la tasa de inter%s asignada para este tipode operaciones.


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• /ermite acceder a un financiamiento r)pido garanti"ado por lacobran"a de sus letras.Liquidez

• /ermite delegar al 0C/ la cobran"a y administraci#n física desus letras.Eficiencia

• En cualquier momento puede obtener informaci#n completasobre el estado de su cartera de letras a tra%s de Telecr%dito.

• Adem)s, les eniamos diariamente los dietarios con lainformaci#n de los moimientos de su cartera de letras.

Información

• -ispone de toda nuestra red de oficinas a niel nacional para la

presentaci#n de sus letras y en el caso de sus clientes, para elpago de las mismas.

Cobertura

• La tasa de financiamiento puede ser definida en base al riesgodel Aceptante de la letra.Flexibilidad

BENE

FIC

IO

S


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-eber) firmarun contrato.

Llenar y entregar, &unto con sus letras,

la Planilla deLetras y Facturas

disponible encualquiera de

nuestras oficinas oa tra%s de suuncionario de

+egocios.

inalmente, deber

dejar la !lanilla ysus letras en

cualquier oficina delBCP, de preferencia

en la que seencuentra su

uncionario de+egocios.

PROCEDIMIENTOEl procedimiento para de&ar sus letras

en -escuento en el 0C/ consiste en1


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"equisitos

irmar elconenio.

Es necesariotener una

cuenta corrienteen el 0C/.

/ara cada descuento serequiere la calificaci#n

preia de los Aceptantesde las letras.

!e requiere laasignaci#n deuna línea de

cr%dito.

Las letras endosadas a faor del banco son calificadas por el

uncionario de +egocios.

La calificaci#n de los Aceptantes de las letras se reali"a de manera

muy r)pida y el adelanto de dinero se abona directamente en la

Cuenta Corriente del cliente, neto de intereses, benefici)ndolo así

en el pago del 2T.


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#En qu$ fec%a se env&a el'viso de (encimiento)

• Este se enía a los Aceptantesapro$imadamente 34 días antes dela fecha de encimiento.

# ' qu$ dirección se env&a el'viso de (encimiento)

• !e enía a la direcci#n indicada enla Letra.

# *u$ caracter&sticas debe contener eldocumento !ara ser ace!tado !or el Banco)

• La Letra debe enir firmada por el Aceptante yno debe contener borrones ni enmendadurasasí como tampoco debe estar da5ado el papel.

• Asimismo, esta debe ser legible.


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#De cunto tiem!o dis!on+o !ara!a+ar mis Letras !asada la fec%ade vencimiento de las mismas)

• Las Letras encidas se pueden pagaren el 0anco hasta el octao día pasadala fecha de encimiento.

• /asada esta fecha ya no se podr)efectuar el pago dado que se inicia lagesti#n del protesto del título alor.

,na vez que la Letra ya %a sidocancelada en el Banco- #.e debe

devolver el documentocancelado) # ' quien se le env&a)

• 6na e" cancelado el título alor, estese deoler) al Aceptante, ía Courier.

• Este proceso puede tardar unos díasdependiendo de la localidad a la quehaya que eniar el documento.

.i la Letra no es cancelada - #qu$suceder con el documento)

• El 0anco se la deoler) alCedente independientemente deque haya sido protestada o no.

#El !a+o del documento !asadala fec%a de vencimiento incluye

intereses)

• !í, se cobrar) adicionalmenteintereses moratorios ycompensatorios .

• /ara conocer nuestras tarifasconsulte las secci#n tasas y tarifas.


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LETRAS EN COBRANZAGARANTÍA

El sericio de Letras en Cobran"a 7arantía le ofrece a la

empresa la posibilidad de que su cartera de letras en

cobran"a sira como garantía comercial de una operaci#n

financiera.


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La cartera de letras endosada a faor del banco puede

garanti"ar una de las dos siguientes opciones1

'delantos sobre Cobranzas1

El banco recibe las letras y a cambio le facilitan un adelanto de

dinero sobre el importe total de las letras presentadas.

Este adelanto puede hacerse inmediatamente al ingresar los

documentos o eentualmente por el stoc8 de documentos en

cobran"a.

/arant&a frente a "ies+os1

En esta modalidad, la cartera de letras sire para constituir una

garantía de cualquier otro financiamiento.


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• Le permite obtener financiamiento de manera r)pida al estar%ste garanti"ado por las letras en cobran"a.

Liquidez

• Le permite delegar al 0anco la cobran"a y administraci#n físicade las letras.

Eficiencia

• En cualquier momento puede obtener informaci#n completasobre el estado de la cartera de letras a tra%s de Telecr%dito,

o a tra%s de la banca electr#nica.

• Adem)s, se enía diariamente los dietarios con la informaci#nde los moimientos de la cartera de letras.

Información

• -ispone de toda la red de oficinas a niel nacional del 0ancopara la presentaci#n y el pago de sus letras.

Cobertura

• En caso de no pagarse una letra presentada como garantía, estapuede ser reempla"ada por otra y así mantener el stoc8

requerido.

Flexibilidad

BENE

FIC

IOS


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CARACTERÍSTICAS

Los pagos hechos por los aceptantes de las letras siren

para reducir el adelanto sobre la línea de cr%dito asociada o

se retiene como garantía de otra operaci#n.

Los intereses moratorios y compensatorios se utili"an parala cancelaci#n de la deuda respectia.

9ensualmente la empresa, para la modalidad Adelanto

sobre Cobran"a, recibir) los siguientes documentos

informatios1

eporte de moimientos y saldos del adelanto en cuenta.

eporte de moimientos y saldos del dep#sito en garantía.

eporte de moimientos de letras en garantía.


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PROCEDIMIENTOEl procedimiento para de&ar sus letras en Cobran"a 7arantía

en el 0C/ consiste en1

Llenar y entregar &unto con lasletras, la Planilla de Letras y

Facturas disponible encualquier oficina o a tra%s delos uncionario de +egocios.

-eber) elegir la modalidad deCobran"a 7arantía e incluir larelaci#n de letras que deseade&ar ba&o en esta modalidad.

inalmente, deber) de&ar laplanilla y sus letras en

cualquier oficina del 0C/, sise requiere de una calificaci#n

preia es recomendableentregarlos en la oficina

donde se encuentra suuncionario de +egocios.


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"equisitos

/ara ambasmodalidades, esnecesario tener

una cuentacorriente en el

0C/.

/ara el caso de la

modalidad de Adelantosobre Cobran"a, se

requiere La firma de uncontrato en el que seestablecer) la línea a

utili"ar.

Todas las letrasentregadas est)n

su&etas a unacalificaci#n preia


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#En qu$ fec%a se env&a el'viso de (encimiento)

• Este se enía a los Aceptantesapro$imadamente 34 días antes dela fecha de encimiento.

# ' qu$ dirección se env&a el'viso de (encimiento)

• !e enía a la direcci#n indicada enla Letra.

# *u$ caracter&sticas debe contener eldocumento !ara ser ace!tado !or el Banco)

• La Letra debe enir firmada por el Aceptante yno debe contener borrones ni enmendadurasasí como tampoco debe estar da5ado el papel.

• Asimismo, esta debe ser legible.


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#De cunto tiem!o dis!on+o !ara!a+ar mis Letras !asada la fec%ade vencimiento de las mismas)

• Las Letras encidas se pueden pagaren el 0anco hasta el octao día pasadala fecha de encimiento.

• /asada esta fecha ya no se podr)efectuar el pago dado que se inicia lagesti#n del protesto del título alor.

,na vez que la Letra ya %a sidocancelada en el Banco- #.e debe

devolver el documentocancelado) # ' quien se le env&a)

• 6na e" cancelado el título alor, estese deoler) al Aceptante, ía Courier.

• Este proceso puede tardar unos díasdependiendo de la localidad a la quehaya que eniar el documento.

.i la Letra no es cancelada - #qu$suceder con el documento)

• El 0anco se la deoler) alCedente independientemente deque haya sido protestada o no.

#El !a+o del documento !asadala fec%a de vencimiento incluye

intereses)

• !í, se cobrar) adicionalmenteintereses moratorios ycompensatorios .

• /ara conocer nuestras tarifasconsulte las secci#n tasas y tarifas.


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COBRANZA DE LETRAS(LIBRE)

Ad&untando la factura correspondiente, se solicita la

aceptaci#n o firma del aceptante en las letras entregadas.

Los clientes recibir)n un aviso de vencimiento, el cual se

enía die" días antes de la fecha de encimiento e incluye lainformaci#n m)s releante para reali"ar el pago.

!e pueden reali"ar la devolución de las letras, a sus

aceptantes cuando son pagadas, o a la empresa, cuando no

se reali"# el pago.


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CARACTERÍSTICAS

La 'ce!tación

Ad&untando la factura correspondiente, puede solicitar la

aceptaci#n o firma del aceptante en las letras entregadas.

El 'viso de (encimiento

A los aceptantes, es eniado die" días antes de la fecha de

encimiento e incluye la informaci#n necesaria para reali"ar el

pago.

Las Cancelaciones y 'mortizaciones

Las puede hacer en cualquier entanilla del 0anco a niel

nacional.


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CARACTERÍSTICAS

El Cobro de Intereses moratorios y com!ensatorios

Es opcional si es que las letras no son garantía de un

financiamiento, es decir si son de Cobranza Libre.

El Protesto 0otarial

/or falta de pago y:o aceptaci#n tambi%n es opcional, a

solicitud.

La Devolución de las letras a sus ace!tantes

Cuando son pagadas, o a la empresa, cuando no se reali"# el

pago.


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PROCEDIMIENTO

El procedimiento

para de&ar letras encobran"a en el

0anco es

sumamente sencillo.

Luego entregar tantoel formulario comolas letras al ;efe de

0anca de !ericio dedel banco.

En este formatose debe incluir larelaci#n de letrasque desea de&aren cobran"a, la

firma delrepresentante de

su empresa .


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OPCIONES DEFINANCIAMIENTO

El sericio de Cobranza de Letras le ofrece adem)s de la

Cobranza Libre, dos opciones para obtener financiamiento1

Cobranza /arant&a, de&ando las letras en garantía %stas pueden

respaldar operaciones de cr%dito o un adelanto en su cuenta corriente(

y

Descuentos, endosando las letras a faor nuestro puede obtener una

línea de cr%dito.

/ara acceder a cualquiera de estas dos modalidades de

financiamiento, es necesaria una ealuaci#n preia por parte del

0anco, el otorgamiento de una línea de cr%dito y la firma preia

de un contrato


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REQUISITOS

El 'nico requisito para poder entregar Letras en

Cobranza Libre, es decir, sin financiamiento, es

tener una Cuenta Corriente en el 0anco.


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CASO PRÁCTICO-escuento y Cobran"a de Letras


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La empresa Ventas al Cr%dito !. A., dedicada a la

fabricaci#n de prendas de estir, ende al cr%dito a


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SOLUCION

Tasa de descuento ? @*4> $

9onto a recibir ? =4,444 @=4,444 $ D>? ,D44

/ara llear un control de las letras en descuento, se puedeoptar por llearlas en cuentas de orden o aperturar otra

cuenta llamada letras en descuento, como es en este caso.


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/ara llear un control de las letras en descuento, se puede optar

por llearlas en cuentas de orden o aperturar otra cuenta llamada

letras en descuento, como es en este caso.


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Much! G"c#!

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