銀行生涯的機會與挑戰

2012.11.14

2

自我介紹• 大學：法律系財經組• 研究所：企業管理• 銀行經歷：放款作業櫃員儲備幹部總務主管櫃台主管

銀行作業籌備分行作業主管分行經理作管處經理稽核處經理海外稽核主管

3

大綱• 銀行是什麼 ?• 銀行業務的管理機關有哪些 ?• 銀行的組織• 銀行裡有哪些職務 ?• 怎麼評估績效 ?• 在銀行工作可以期望什麼 ?• 進入銀行工作的管道• 您的第一個職務及以後

4

海嘯來的時候一女遭遇劫匪，顫抖曰：「大哥，我是○○金控信貸業務，兩個月沒領獎金了， 還剛被裁員，你看報導就知道了，真的沒有錢……」。劫匪聽後竟然痛哭流涕，「妹子，同行，俺原來是□□金控徵審的，你拿好名牌，後面那幫搶劫是財富管理的，你放心，我們絕不搶自己人。」「對了，邊上那條路不要走，那邊藏著的是銀行客服的。還有，保險行銷的趴在草叢埋伏…………不過，今晚還好，人算少了。信用卡的那夥兒早就失風被通緝中，不是偷渡溜了就是被收押了…東邊那兒不要去，全是消金的人，人多難行，南邊那兒是企金的山頭，也不少人埋伏著，西邊那兒是證券和分行的地盤，少說也有五百一千，北邊那兒是總管理處的，人較少，反應慢好應付……你走北邊吧！」

5

銀行是什麼 ?

是專有名詞，指”依銀行法組織登記，經營銀行業務之機構”

銀行業務須逐項取得主管機關許可，如：• 收受支票存款• 收受其他各種存款• 受託經理信託資金• 辦理放款……

不是“食物銀行””人力銀行“等概念式的功能機構。

6

銀行作什麼業務 ?

利差業務• 臺外幣存、放款• 金融機構間業務、跨國企業、政府、大型企業、

中小企業、財團法人與個人手續費業務• 額度承諾 / 設立費、保險 / 信託業務銷售、臨櫃

申請事項與代收代繳等等投資業務 指以自有部位投資許可標的，期望獲取資本利得

7

銀行業務的管理機關有哪些 ?

8

銀行營運的特性

受高度監理 主管機關、消保單位、國會、客戶、社會大眾高度自我管理：功能制衡 ( 詳組織 )利差業務高度槓桿操作 不是“茅山道士”，是”做百賺一” 利差 = 風險；不只“雨天收傘”，有時必須“陰

天收傘”存款人權益手續費業務：適當性與合理性

9

銀行的組織

金控

保險 銀行

保代 租賃

證券 投信

10

銀行的組織

董事會( 長 )

總經理

業務部門

審查 / 風險控

管 / 法遵部門

作業部門

行政幕僚部門

稽核處

Front Desk

MiddleDesk

BackOffice

11

銀行的組織跨分行事業群•企金•個金•財富管理•(衍生性商品)

全功能分行•企金•個金•財富管理•衍生性商品

12

銀行裡有哪些職務 ?

業務人員 企金、理財、房貸、信貸、信用卡…作業人員 存匯、外匯、個人授信、企業授信…

專門功能人員 風管、法遵、行銷、產品規劃…行政人員 總務、秘書

分行

13

銀行裡有哪些職務 ?

直接業務間接業務

沒有人與業務無關！這是營利事業！ !

14

職位與職稱

職等• 1• 2• 3• 4• 5• 6• 7• 8• 9• 10• 11• 12• …

職稱• 助理員• 初級辦事員• 辦事員• 領組 /四等專員• 副科長 /三等專員• 科長 /二等專員• 襄理 /一等專員• 副理• 經理• 協理• 副總經理• 總經理

努力

機運

15

薪獎福利

月薪 / 年薪津貼業務獎金績效獎金勞保、團保勞退金休假福利金團體協約

16

權利與義務

權 利薪資福利請求學習成長依規休假公平對待性騷擾防制

義 務接受指派、達成任務依內外規忠實履行團隊合作與制衡保密財務健全利害關係人揭露 /交易迴避

17

怎麼評估績效 ?

質化指標

工作品質

團隊合作

組織認同

學習成長

量化指標

主要職務

兼辦職務

18

什麼是好績效 ?

表現是什麼 ? 實質貢獻 ?得分 + 助攻變化趨勢比當時所在的位置重要持續學習成長，直到運用在工作上並有具體貢獻才是

19

在銀行工作可以期望什麼 ?

寬廣的發展縱深

相對不錯的薪資

相對穩定的環境

20

在銀行工作可以期望什麼 ?

大型機構的管理經驗

嚴謹的做事習慣

通達入理的處事方式

穩定的經濟生活

21

在銀行工作的挑戰

持續學習 耐煩 仔細

創意 服務人群 管理

22

在銀行工作的挑戰

經濟環境變化

法令日趨嚴格

任務項目日增

專業要求趨高

定期職務輪調

23

進入銀行工作的管道

儲備幹部

大學新員

經員轉職

助理內轉

24

準備進入銀行工作

•妳 ( 你 ) 真的對銀行工作有興趣嗎 ?

• 妳 ( 你 ) 願意投入至少 2~3 年嗎 ?

25

準備進入銀行工作

專業證照•證券•財管•保險•初階授信

筆試•語文•會計•反應能力

面試•準備•臨場

26

面試

衣著

•銀行透過外觀初步取的客戶信任

•整體外觀保守安全是上策

談吐

•了解求職機構背景與近日大事

•基本學科或前職基本項目認知

•反應能力

行為

•應對進退細節

•不卑不亢

•相互了解，勿試圖隱藏

27

面試

常被問什麼?

•說說對本公司的了解

•為什麼來面試

•若同時被其他公司錄取，如何選擇?

•<衝突性的問題>

問面試官什麼?

•公司對<本職位>的期望

•<本職位>未來發展如何?

•<除非有充分的談判條件或面試官主動談起>不要只問薪資福利

28

新員訓練

•組織分工

公司介紹•主要業務

整體業務介紹

•基礎臨櫃交易

存匯作業訓練

29

您的第一個職務及以後

第一個職務無論是什麼，都是好的 !• 深入學習第一種專業項目及週邊事物• 熟悉組織與小環境運作模式• 認識人、建立他人對你的信任爭取輪調不同性質工作，跨度愈大愈好，

以同樣模式第 2 種專業項目在擔任小主管前，至少完成 2 種以上專業 項目

30

銀行職場生態

競爭，好手不少 !基本上，有一定規則。比較的項目很多 !

31

您在銀行的長期規劃

• 初期廣泛歷練，過程發掘興趣• 規劃發展方向

• 累積操作經驗、專業知識與人脈• 規劃性跳槽，不為”累”或”不爽”

• “ 朋友多多、敵人少少”• 無論如何，須保有一項以上專長

32

放輕鬆

根據興趣規劃方向這是

馬拉松 !!