7/22/2019 Devizahitel nyjts folyamata s httere

1/2

Devizahitel nyjts folyamata s httereDemeter Tams

1. A devizahitel forintforrsbl jtt ltre.2. A forintforrs nem ms, mint az adsnak nyjtott virtulis Ft hitel szmln elknyvelthitelsszeg a kzjegyzi szerzds alrsakor, amelyet a bank zrol (swap lebonyoltsa, sa klcsn kifizetsnek idejig).3. Az ads devizaszmlja ennek a Ft hitelnek a devizban kifejezett rtke aszerzdskts napjn.4. Az ads devizaszmljval swappol a bank mrlegen kvl, az ads tudta,

hozzjrulsa, megbzsa nlkl.5. A klcsn, az gy swappolt devizaszmlja mveletnek zrsakor, a deviza szmln

ltrehozott deviza folystskori rtke, amit az ads klcsnknt kzhez kap, brmilyen

rendelkezsre ll Ft eszkzbl.

6. Nincs a hitelnek forrsignye: a tartalkrta befizetsvel a bank a semmibl

ltrehozza a hitelpnzt az adsa szmra.

7. Nincs fedezete.

8. A bank nem a mrlegegyenslyhoz szksges fedezetknt, hanem mrlegen kvli

pnzpiaci mveletnek, swapnak veti al az ads (devizatke nyilvntartsi) devizaszmljt

(ez nem azonos a bank deviza-adssg-nyilvntartsi technikai szmljval).

9 Ez a swap a deviza virtulis ltezst teremti, igazolja meg.

10 gy a Ft hitelszmlval szemben, az ads devizaszmlja mr mrlegen kvli

hitelpnzknt szemben ll.

11 Ez a szembenlls az, ami kiegyenslyozza a Ft virtulis hitelpnzt, a deviza virtulis

pnzel, ltrejn egy zemi egyensly, nem mrlegegyensly.

12 Ez a banknak elg a hitel kiegyenslyozshoz, s devizafedezetknt, forrsknt

7/22/2019 Devizahitel nyjts folyamata s httere

2/2

rtelmezi.

13 A devizaszwap zrsakor A devizaszmlt mint kls devizaforrst rtelmezi a Ft

hitelnek.

14 Azonban ez sem nem forrs, sem nem banki kls pnz. Ez is az ads pnze: a Ft

hitel, s a deviza tke nyilvntartsa egymssal szembelltva.

15 A deviza swap sorn a bank a hitelszerzdst mint swap megbzst, a hitel

ingatlanfedezett, mint a swap ingatlan-fedeztt rtelmezi, az ads ktelezettsgvllalst a

hitel hossz-lejrat rszletekben fizetst, a swap kiegyenltsre vonatkoz

ktelezettsgvllalsknt rtelmezi, holott a swapot rvid tvon meg kell jtani a banknak,

gy a deviza ltt, jra kell teremtenie a hitel futamideje alatt, pillanatrl, pillanatra.

16 Az ads nem vllalta a swapmvelet fedezett, s megfizetst.

17 A bank az adst befekteti pozciba helyezte, a befektetsekre vonatkoz

jogszablyban rgztett jogok nlkl (szerzds, tjkoztats, kockzatfeltrs, kockzati

befekteti kilps stb), a bank viszont megszegte ezzel a ktelessgt. (Az adsait

megtvesztette, tvedsben tartotta, krt okozott felrhatan, s haszna szrmazottbelle.)

18 A bank a swappal az ads kockzatt ellltotta, a sajt hitel-deviza"forrs"

egyenslynak virtulis kockzatt a swappal kezelte.

19 A rvidlejrat swapokkal CHF, YEN alapon ellenttelezni a fedezetlen Ft-hitelt, tbb

mint kockzatos: bn, mert

20 a) az adsnak errl nem volt tudomsa

21 b) mert az ads devizatke nyilvntartsi szmljval a tudta, s beleegyezse nlkl

vgezte,

22 c)mert hosszlejrat Ft hitellel lltottk szembe,23 d) mert ahogy bebizonyosodott 2008. novemberben, a swapok elismertetse,

klpiacrl nem volt biztonsgos, s felttlen, fleg nem a jelzloghitelek futamidejig,

24 e) mert a deviza jelzlog-hitelek ezen ellenttelezst a MNB-nek kellett tvennie,

25 f) mert ez a swapban rdekelt devizkat, s csak azokat (EURO, Dollr, CHF, YEN),

megdrgtotta a Ft-hoz kpest, ami az adsok terheit megnvelte, s a bank gy maga

lltotta el az ebbl szrmaz rfolyamnyeresgt.

26 g) mert ezzel az orszgkockzati felr nvekedse, az orszg, s lakossgdevizakitettsge a bankok hasznv vlt (kzttk a MNB devizatartalknak nvekedsvelis).