Financiranje obratnega kapitala malih in srednje

velikih podjetij

Jasna Ravnikar, SID banka, Oddelek za podjetja

Skupina SID banka

Spodbujevalno, razvojno in izvozno financiranje(poslovanje za lasten račun / v imenu in za račun države)

Zavarovanje izvoznih kreditov in investicij kot pooblaščena IKA

Zavarovanje kratkoročnih (domačih in izvoznih) terjatev, marketabilno upravljanje rizikov

Izterjava dolgov, bonitetne informacije,monitoring

Faktoring (domači, izvozni, uvozni), zavarovanje terjatev, diskont faktur

Raziskave in analize, svetovanje, informacijske dejavnosti; dvostranska URP, kombinirani posli (soft loans)

SID banka je specializirana razvojna in investicijska banka

Financiranje: • Neposredno

o izvozni posli slovenskih podjetij v mednarodnem okoljuo kot komplementarna banka tudi kadar so ugotovljene tržne vrzeli v

slovenskem gospodarstvu • Preko poslovnih bank

o plasma sredstev EIB, CEB ali KFW preko kreditnih linij za široki krog gospodarskih subjektov

Zavarovanje in izvajanje jamstvene sheme za račun države:• Zavarovanje izvoznih poslov (garancije, obratni kapital)

Financiranje obratnega kapitala MSP

Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje poslovanja malih in srednje velikih podjetij 2013 – 2014

Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje poslovanja malih in srednje velikih podjetij 2013 – 2014

Obseg programa: 41.666.6666,67 EUR 333.333.333,33 EUR

Rok za odobritev kreditov: 30.6.2014 31.12.2014

Rok za črpanje kreditov: 31.12.2014 31.12.2015

Znesek kredita: 30 tisoč EUR do 100 tisoč EUR nad 100 tisoč EUR do 1 mio EUR

kredit ne sme presegati 30% čistih letnih prihodkov od prodaje

Namen: financiranje poslovanja MSP, (izdatki za plače, nakup surovin, storitve)

Način financiranja: samostojno neposredno financiranje

Shema državne pomoči: pomoč de minimis

Upravičenci: pravne osebe zasebnega prava s sedežem v RS, ki so ustanovljene in delujejo po ZGD in so mikro, mala in srednja podjetja kot so opredeljena v Prilogi 1 Uredbe Komisije (ES) št. 800/2008

Financiranje obratnega kapitala MSP

Pogoji za pridobitev kredita:• kreditojemalec je ob oddaji vloge skupaj z morebitno skupino povezanih oseb MSP, • ni podjetje v težavah,• ima poravnane obveznosti do DURS• glede na zadnje razpoložljive računovodske izkaze, oddane na AJPES izpolnjuje

kriterije:a) razmerje med neto finančnim dolgom in EBITDA znaša največ 5,00b) razmerje med finančnim dolgom in lastniškim kapitalom znaša največ 3,00c) razmerje med EBITDA in finančnimi odhodki iz finančnih in poslovnih obveznosti

znaša najmanj 1,5 d) podjetje posluje najmanj 2 letie) Ima povprečno število zaposlenih najmanj 3, po podatkih iz zadnjih

računovodskih izkazovV primeru da kreditojemalec ne izpolnjuje točke b) ali c) lahko pridobi 2 točki na osnovi dodatnih kriterijev:- Podjetje je na dan oddaje vloge registrirano v SICRIS ( 1 točka)- Ima vsaj dva veljavna certifikata: ISO 9001,ISO 14001,ISO 31000, ISO 5001(1

točka)- Dodatna vrednot na zaposlenega je večja ali enaka od 45.000 (2 točki)- Rast zaposlenih v zadnjih dveh letih je večja ali enaka od 0,15 (2 točki)- Dodatna vrednot na zaposlenega je večja ali enaka od 40.000 (1 točki)- Rast zaposlenih v zadnjih dveh letih je večja ali enaka od 0,10 (1 točki)

Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje poslovanja malih in srednje velikih podjetij 2013 – 2014

Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje poslovanja malih in srednje velikih podjetij 2013 – 2014

Obrestna mera: 6-mesečni Euribor + 2% p.a. 6-mesečni Euribor + 0,91% p.a. (AAA) oz. do 3,00% (B-) p.a.(v odvisnosti od bonitete upravičenca)

Ročnost kredita: najmanj 1 leto in največ 3 leta

Moratorij na odplačilo glavnice kredita:

/

Zavarovanje: 50 – 100% glavnice kredita (v odvisnosti od bonitete upravičenca, predvidene vrste zavarovanj v Posebnih pogojih fin.)

Način črpanja: enkratno; skrajni rok za črpanje je 45 dni od dneva sklenitve kreditne pogodbe; SID banka nakaže sredstva upravičencu v roku 8 delovnih dni od ustanovitve zavarovanj

Način odplačila glavnice kredita:

v enakih mesečnih obrokih

Plačilo obresti: mesečno

Financiranje obratnega kapitala MSP

Financiranje tehnološko-razvojnih projektov 2011-2014

Naziv kreditne linije Financiranje tehnološko razvojnih projektov 2011-2013Obseg 150.000.000,00 Prosta sredstva 45.000.000,00 Rok za plasiranje sredstev: 30.6.2014Rok za črpanje kreditov: 31.12.2014Način posredovanja sredstev samostojno neposredno financiranje SID bankeVidik državne pomoči kredit s statusom državne pomoči Upravičenci : gospodarske družbe, ustanovljene po ZGD-1

Namen porabe kredita:uvajanje novih produktov ali storitev na trg ali v gospodarski družbi. Družbe ne smejo začeti s projektom pred oddajo vloge na SID banko d.d.

Trajanje projekta do 4 let

Upravičeni stroški

V okviru pomoči za raziskave in razvoj: stroški plač, stroški opreme in instrumentov(amortizacija), stroški pogodbenih raziskav, dodatni režijski stroški, povezani s projektom.V okviru regionalne pomoči: stroški nakupa zemljišč, nepremičnin, strojev, potrebnih za izvedbo lastnih razvojno raziskovalnih dejavnosti.

Višina upravičenih stoškov: Minimalen znesek upravičenih stroškov je 500.000 €.

Višina kredita: Največ 75 % upravičenih stroškov, najmanj 200.000 €, največ 18.750.000,00 €

Obrestna mera: 6 mesečni EURIBOR + pribitek, ki je odvisen od bonitete kreditojemalca in zavarovanja

Ročnost kredita: Največ do 12 letMoratorij na odplačilo glavnice kredita: do 4 let Zavarovanje kredita: skladno z bančno praksoNačin črpanja kredita: enkratnoNačin vračila glavnice in kredita in plačila obresti mesečno

Financiranje preko bank - 4 nameni RAZVOJ DRUŽBE

ZNANJA IN INOVATIVNEGA PODJETNIŠTVA

RAZVOJ OKOLJU PRIJAZNE DRUŽBE IN

PROIZVODNJE

RAZVOJ KONKURENČNEGA GOSPODARSTVA IN

INTERNACIONALIZACIJA

REGIONALNI IN DRUŽBENI RAZVOJ

•RRI

•IZOBRAŽEVANJE

•IZOBRAŽEVALNA INFRASTRUKTURA

•ZAPOSLOVANJE

•OKOLJEVARSTVO

•OBNOVLJIVI VIRI ENERGIJE

•UČINKOVITA RABA ENERGIJE & SNOVI

•OKOLJU PRIJAZNA PROIZVODNJA ALI PROIZVOD

•RAST IN RAZVOJ MSP

•INTERNACIONALIZACIJA PODJETIJ VSEH VELIKOSTI

•INFRASTRUKTURA

• STANOVANJSKA OSKRBA

Financiranje preko bank - Razvojni programi

Upravičeni stroški financiranja

- opredmetena in neopredmetena osnovna sredstva-dolgoročne finančne naložbe v delež, ki zagotavlja vsaj 25 odstotni delež glasovalnih pravic v ciljni družbi - dolgoročna posojila, ki jih gospodarska družba odobri svoji hčerinski družbi- drugi stroški projekta (RR, usposabljanje, stroški trajnega obratnega kapitala …;)- iz sredstev SID banke se ne sme financirati nakupa delnic/poslovnih deležev gosp. družb s strani članov organov vodenja ali nadzora teh gosp. družb in z njimi povezanih oseb

Končni upravičenci

- mala in srednje velika podjetja- velika podjetja- podjetniki- druga pravna oseba zasebnega ali javnega prava s sedežem v Sloveniji- zasebniki (npr. notar, zdravnik, odvetnik ali druga fizična oseba, ki kot poklic opravlja določeno dejavnost)- pravna oseba ali zasebnik s sedežem izven RS, ki nastopa kot kupec slovenskega blaga in/ali storitev, ali je v večinski lasti pravne osebe ali zasebnika s sedežem v RS

Izključeni projekti

- prirejanje iger na srečo, proizvodnja orožja, streliva, …- tobak, naložbene nepremičnine, zavarovalništvo,… -projekt ne sme vključevati uporabe živali za poskuse

Pogoji financiranja

- maksimalni znesek financiranja je 85% upravičenih stroškov - ročnosti kreditov od 12 mesecev in en dan do 15 let (odvisno od namena)- znesek kredita ni navzgor omejen- predviden moratorij - vključene zahteve SID banke glede prenosa finančne prednosti

Opomba: Točne pogoje in razpoložljiva sredstva končni upravičenec preveri pri posameznih programih/virih ter sodelujočih bankah.

Kontakti