Риски микрофинансовых институтов

Близнюк Артем

Научно-практическая дискуссия

«Управление рисками институтов микрофинансирования: опыт МФО, КПК, СКПК и ломбардов»

15 апреля 2016 г.

Риски - это важно!

• Большинство участников микрофинансовых институтов уделяют недостаточное внимание вопросам, связанным с управлением рисками;

• Риски не зависят от Вашей организационно-правовой формы. Они приобретают лишь свою специфику;

• Игнорирование процесса управления рисками негативно сказывается на деятельности организации;

Вызовы для участников рынка в 2016 году

• Изменения в законодательстве;

• Усиление конкуренции на микрофинансовом рынке;

• Снижение платежеспособности заемщиков;

• Проблемы привлечения новых средств;

• «Черный» PR со стороны СМИ;

• Адаптация систем управления рисками под изменяющиеся условия;

Цели внедрения системы управления рисками МФИ

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

Гарантия достижения

стратегических целей

Сохранение активов и повышение

эффективности деятельности

Улучшение результатов рейтинговых

оценок/оценок эффективности

В нашей организации нет

системы управления рисками

Привлечение инвесторов

Увеличение стоимости компании

80%75%

4%

40%

0% 0%

Наличие отдельного структурного подразделения, ответственного за координацию управления рисками

7%

93%

Да Нет

Кто ответственный за риски в Вашей организации?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Бухгалтерия Кредитный отдел Финансовый блок Генеральный директор Иное

0%

54%

27%

15%

4%

Документарное обеспечение функции управления рисками

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

8%

16%

25%

37%

8% 2%0%

2% 1% 1%

Затраты на управление рисками

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Заработная плата сотрудников

Внешние консультационные

услуги

Обучение сотрудников Лицензии на ПО/поддержка ИТ

решения

Иное

65%

5%12%

15%

3%

Распределение затрат на управление рисками

Наличие реестра рисков организации

6%

90%

4%

ДаНет

Ведение статистики по реализовавшимся рискам

8%

88%

4%

Да Нет Нет, но планируется

Наличие автоматизации процесса управления рисками

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Да Нет Нет, но планируется

67%

17% 16%

Стратегические риски

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Изменение макроэкономических параметров и рыночной конъюнктуры (изменение объемов спроса и предложения)

…

Неблагоприятные политические события

Неэффективная реализация стратегических проектов по расширению бизнеса

Изменение конкурентного окружения

Дефицит квалифицированного персонала и неблагоприятные социально-демографические тенденции

Изменения в портфеле активов компании

Репутационный ущерб и снижение стоимости нематериальных активов компании

Появление новых технологий

Разногласия с местным сообществом (утрата «социальной лицензии»)

10%

10%

30%

2%

35%

3%

1%

83%

15%

30%

20%

10%

13%

40%

34%

9%

12%

2%

50%

40%

40%

65%

18%

8%

26%

42%

0%

10%

10%

5%

5%

43%

64%

0%

3%

10%

20%

10%

15%

2%

12%

0%

0%

38%

Операционные риски

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Изменения налогового законодательства

Изменение антимонопольного законодательства

Получение государственных лицензий и разрешений на ведение определенных видов деятельности

Риск вовлечения в судебные процессы

Изменения антикоррупционного законодательства

Изменения трудового законодательства

Искажение финансовой отчетности

Изменения микрофинансового законодательства

18%

41%

80%

14%

46%

87%

26%

3%

28%

8%

12%

62%

34%

10%

11%

7%

49%

37%

8%

21,50%

20%

3%

22%

12%

1%

14%

0%

1,50%

0%

0%

14%

74%

4%

0%

0%

1%

0%

0%

27%

4%

Правовые риски

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Изменения налогового законодательства

Изменение антимонопольного законодательства

Получение государственных лицензий и разрешений на ведение определенных видов деятельности

Риск вовлечения в судебные процессы

Изменения антикоррупционного законодательства

Изменения трудового законодательства

Искажение финансовой отчетности

Изменения микрофинансового законодательства

18%

41%

80%

14%

46%

87%

26%

3%

28%

8%

12%

62%

34%

10%

11%

7%

49%

37%

8%

21,50%

20%

3%

22%

1%

14%

0%

1,50%

0%

0%

14%

74%

4%

0%

0%

1%

0%

0%

27%

4%

Финансовые риски

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Ценовые риски

Кредитные риски

Риски ликвидности

Изменение ставок по привлекаемым финансовым ресурсам

24%

4%

15%

25%

17%

12%

7%

9%

39%

60%

15%

27%

12%

18%

44%

15%

8%

6%

19%

24%

Отношение к принятию стандартов по управлению рисками

14%

24%62%

Положительное Отрицательное Затрудняются ответить

- у большинства участников микрофинансового рынка нет четкого понимания процесса управления рисками;- участники опроса боятся лишней нагрузки в виде дополнительной отчетности;- участники опроса, представляющие крупных игроков рынка высказываются «За», но хотят видеть спефицику своего направления;- участники опроса, представляющие мелких и средних игроков высказываются против введения стандартов;

Основные выводы исследования

Взгляд РМЦ на риски МФИ в 2016 году

Вопросы?

Спасибо за внимание

Российский Микрофинансовый Центр

107031, г.Москва, ул. Петровка, д. 15/13, строение 5, оф. 500

Тел. (495) 258-87-05, 258-68-31 Факс (495) 258-87-09

Близнюк Артем Александрович

abliznyuk@rmcenter.ru