Миссия и ценности · 2016-04-04 · 09. Развитие банковских ... Кредитно-депозитный рынок юридических лиц

Идентичность

Группа ВТБ – ведущая международная финансовая группа российского происхождения.

Миссия

Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом.

Ценности

Доверие клиентов. Мы работаем для того, чтобы сохранить нашу самую большую ценность – доверие клиентов.

Надежность. Мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Это – гарантия нашей силы и надежности.

Открытость. Мы ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу.

Универсальность. Мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

Команда. Мы сильны единой командой профессионалов – знания, потенциал, энергия и творчество каждого делают нашу команду сильной и уникальной.

Видение

ВТБ стремится стать чемпионом на всех целевых рынках.

Миссия и ценности

Банк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

Позвольте представить вам Годовой отчет ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), который подводит итоги нашей деятельности в минувшем году.

2015 год стал для банковской сферы и экономики продолжением тех процессов и тенденций, которые наметились годом ранее. Падение экономических показателей и внешнеполитический кризис существенно повлияли на работу банков и финансовой системы в целом.

Однако, несмотря на все внешние факторы и непростую экономическую ситуацию, в 2015 году нам удалось сохранить положительную динамику развития всех важнейших направлений деятельности и улучшить свои позиции по ряду показателей. Мы продолжали целенаправленно двигаться к достижению поставленных задач.

С учетом стратегии развития группы ВТБ деятельность ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в 2015 году была направлена на построение эффективного бизнеса и укрепление позиций банка в соответствующих сегментах за счет предложения востребованных банковских продуктов и диверсификации отраслевых и клиентских сегментов.

В минувшем году мы расширили географию присутствия, что позволило жителям самых небольших населенных пунктов воспользоваться широким перечнем банковских услуг и продуктов, а также усилило конкурентные преимущества банка ВТБ.

2 3Обращение Председателя Правления

Мы продолжили свою активную работу в области корпоративной социальной ответственности, уделяя особое внимание всем ее сферам: культуре, образованию, спорту, благотворительности.

Среди самых значимых событий стоит отметить открытие в агрогородке «Жерносеки» детского дома семейного типа для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, строительство которого стало возможным благодаря спонсорской поддержке банка.

Помощь детским больницам и учреждениям здравоохранения для детей-сирот в рамках проекта «Мир без слез» является неотъемлемой частью наших благотворительных программ. На протяжении 8 лет мы оказываем финансовую поддержку детским больницам по всей республике и в минувшем году перечислили средства на приобретение необходимого медицинского оборудования и медикаментов детским больницам в Пинске и Молодечно, а также Слуцкому специализированному дому ребенка.

Мы второй год подряд выступили генеральным партнером масштабного выставочного проекта «Художник и город». За оказание поддержки новаторских культурных проектов Министерство культуры второй год подряд наградило банк ВТБ почетным дипломом «Меценат культуры Беларуси».

В 2015 году банк продолжил поддерживать предприятия сельского хозяйства и выделил ООО «СНБ-Агро» более 37 млрд белорусских рублей на приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования и строительство.

В завершение представления нашего Годового отчета, мне очень хочется выразить благодарность всем сотрудникам банка за сплоченность и профессионализм, акционерам и деловым партнерам за сотрудничество и поддержку. Несмотря на все трудности и преграды, мы продолжаем двигаться вперед, показывая высокие результаты. Пожалуй, главной оценкой нашей работы может быть только отношение и доверие клиентов и партнеров. И мы с уверенностью можем говорить, что наши клиенты нам доверяют.

Нас ждет еще один насыщенный и динамичный во всех отношениях год, который потребует еще большей мобилизации усилий и слаженности в работе, однако я уверен, что вместе мы сможем преодолеть любые трудности!

С уважением,Председатель Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

В.В.Иванов

Обращение Председателя Правления

Содержание

01. Основные итоги деятельности за 2015 год 1.1. Основные итоги работы экономики и банковского сектора1.2 Итоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)1.3. Основные показатели и финансовый результат1.4. Показатели эффективности

02. Кредитная политика банка в 2015 году

03. Корпоративный блок

04. Внешнеэкономическая деятельность4.1. Взаимоотношения с финансовыми институтами4.2. Основные банки-корреспонденты4.3. Международные расчеты

05. Операции на финансовых рынках5.1. Деятельность на межбанковском рынке5.2. Операции с ценными бумагами5.3. Валютно-обменные операции

06. Розничные продукты и услуги6.1. Кредитование населения6.2. Вклады населения6.3. Карточные продукты6.4. Отношения с партнерами6.5. Качество клиентского сервиса Центр клиентской поддержки

07. Поддержка малого бизнеса

8. Региональная сеть и территориальное развитие

09. Развитие банковских и информационных технологий

8

89

910

11

12

14

141515

16161617

18181920222223

27

28

30

10. Внутренний контроль и управление рисками10.1. Организация внутреннего контроля10.2. Управление рисками

11. Кадровая политика11.1. Общие сведения о персонале банка 11.2. Карьера в банке11.3. Отбор и оценка персонала11.4. Обучение и развитие персонала11.5. Резерв кадров11.6. Система стимулирования

12. Основные направления развития на 2016 год

13. Благотворительность и спонсорство

14. Совет директоров

15. Правление

16. Общие сведения о банке

17. Адресный блок

18. Финансовая отчетностьБухгалтерский балансОтчет о прибылях и убыткахОтчет об изменении собственного капиталаСведения о совокупном доходеОтчет о движении денежных средств

343435

37373737383939

41

42

44

44

45

46

475253545657

1. Основные итоги деятельности за 2015 год

8 91. Основные итоги деятельности за 2015 год

1.1 Основные итоги работы экономики и банковского сектора

Основными вызовами 2015 года для банка стали, прежде всего, события, вытекающие из 2014 года, и продолжающие оказывать воздействие на экономику Республики Беларусь.

Резкое снижение стоимости белорусского рубля, начавшееся в конце 2014 года, в связи с внешнеполитическим кризисом на Украине, введением взаимных экономическим санкций ЕС / США и России, в том числе против ведущих российских компаний и банков, продолжилось в 2015 году на фоне резкого падения цен на нефть и нефтепродукты. Кроме того, девальвация белорусского рубля была обусловлена необходимостью повысить ценовую конкурентоспособность белорусских экспортеров на внешних рынках (в первую очередь, на российском рынке) с тем, чтобы поддержать экспорт белорусских товаров и услуг. Внедренная с 1 июня 2015 г. более гибкая система курсообразования, предусматривающая проведение биржевых торгов в режиме непрерывного двойного аукциона, существенно усилила роль рыночных факторов в формировании обменного курса белорусского рубля, привела к активному расширению внебиржевого валютного рынка и обострению конкуренции в данном сегменте.

По итогам 2015 г. в Беларуси зафиксирован спад экономического роста. Так, по данным Национального статистического комитета, валовой внутренний продукт Беларуси в 2015 г. составил 869,7 трлн руб., снизившись в сопоставимых ценах по сравнению с предыдущим годом на 3,9%. Прогнозом на 2015 г. в соответствии с указом президента Беларуси №550 от 1 декабря 2014 г. предусматривался рост на 0,2-0,7%.

Объем инвестиций в основной капитал сократился по сравнению с предыдущим годом в сопоставимых ценах на 15,2% до 206,3 трлн руб.

Потребительские цены по итогам 2015 года выросли на 12,0%.

Осуществление выплат по ранее привлеченным внешними заимствованиям государства, заметное снижение экспортных поступлений оказало ощутимое давление на золотовалютные резервы Республики Беларусь. (По итогам года золотовалютные резервы Беларуси в международном определении (ССРД МВФ) сократились на 0,883 млрд. долларов и, по предварительным данным, на 1 января 2016 г. составили 4,176 млрд. долларов в эквиваленте.).

Национальным банком Республики Беларусь в рамках жесткой монетарной политики был принят ряд законодательных мер, направленных на поддержание макроэкономической устойчивости и замедление инфляции, оказывающих существенное влияние на банковскую систему.

Продолжилась политика ограничения ставок на кредитно-депозитном рынке, в том числе через создание дополнительного фонда обязательных резервов, изменение порядка отчислений в резервы на покрытие возможных убытков по активам, разделение депозитов на безотзывные и отзывные и установление по последним более низких ставок.

На депозитном рынке физических лиц наблюдался переток вкладов в пользу иностранной валюты, а также рост интереса со стороны населения к валютным облигациям.

Кредитно-депозитный рынок юридических лиц демонстрировал рост на фоне переоценки валютной составляющей портфелей.

Значительной проблемой для банковского сектора стало ухудшение финансового состояния предприятий, что негативно повлияло на работу банков, отразившись в росте значений таких статей, как чистые отчисления в резервы.

Однако, несмотря на непростые экономические условия, банковская отрасль продолжает оставаться одним из прибыльных секторов экономики нашей страны.

Так, нормативный капитал банковской системы за 2015 год вырос на 26%, составив 78,6 трлн руб.

Ресурсная база выросла на 30,9%, в том числе средства субъектов хозяйствования – на 25,8%, населения – на 45,6%. Объем требований к субъектам хозяйствования, вырос на 22,4%, к населению – на 9,6%.

Факторы внешней среды, с которыми столкнулась экономика страны, существенное замедление экономической активности, а также ликвидация отдельных банков в 2015 году оказали существенное влияние на объем прибыли банков, который снизился на 22,9% в сравнении с предыдущим годом. Рентабельность активов (ROA) снизилась с 1,7% на 01.01.2015 до 1,0% на 01.01.2016, рентабельность нормативного капитала (ROE) снизилась с 13,12% до 8,38%, а его достаточность, напротив, выросла с 17,38% до 18,74%. Объем проблемных активов вырос в 1,9 раза, доля проблемных активов в активах подверженных кредитному риску выросла с 4,37% на 01.01.2015 г. до 6,83% на 01.01.2016 г.

1.2. Основные итоги деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

В своей деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) руководствовался программой и стратегией развития банка на 2014-2016 годы, утвержденной Советом директоров. Главными стратегическими целями явились улучшение структуры бизнеса, качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовых результатов.

В 2015 году банк целенаправленно двигался к достижению поставленных задач.

Наращивание ресурсной базы осуществлялось с учетом обеспечения сбалансированности прироста активов и пассивов и минимизации рисков.

Особое внимание было уделено сокращению операционных издержек, в том числе путем снижения численности персонала.

1.3. Основные показатели и финансовый результат

В связи с принятием решения о предварительной выплате дивидендов по итогам первого полугодия 2015 года собственный капитал банка снизился на 2% до 1 381,9 млрд руб. на 01.01.2016 г.

Активы банка за прошедший год выросли в 1,3 раза, достигнув 14,6 трлн бел. руб. в эквиваленте.

Объем привлеченных ресурсов увеличился в 1,4 раза, превысив 13,2 трлн руб. Наращивание ресурсов осуществлялось в основном за счет средств клиентов. Объем привлечения средств клиентов составил 8,1 трлн руб. или 61% от совокупного привлечения средств. Объем привлечения средств от банков составил на 01.01.2016 г. - 4,0 трлн руб., их удельный вес в составе обязательств снизился с 44% до 30%.


Количество субъектов хозяйствования (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), находящихся на обслуживании в банке, на конец отчетного года составило 12 676, снизившись с начала года на 4%, за счет клиентов малого бизнеса.

Объем клиентского кредитного портфеля за отчетный год вырос в 1,3 раза, и составил на конец года 8,5 трлн руб.

Прибыль банка по результатам деятельности за 2015 год составила 120,4 млрд руб. по НСФО и 489,7 млрд бел. руб. по МСФО.

Показатель CIR до резерва составил 38,1%, вместо 50,9% на 01.01.2015 г.

1.4. Показатели эффективности

По итогам деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за 2015 год рентабельность нормативного капитала составила 6,8%, рентабельность активов – 0,9%.

Банк стабильно соблюдал все нормативы безопасного функционирования банков, установленные законодательством РБ:

по состоянию на 01.01.2016 г. краткосрочная ликвидность – 1,4% (при нормативе не менее 1%);мгновенная ликвидность – 258,8% (при нормативе не менее 20%);текущая ликвидность – 136,9% (при нормативе не менее 70%);соотношение ликвидных и суммарных активов – 40,0% (при нормативе не менее 20%). достаточности нормативного капитала – 15,5% (при нормативе не менее 10%);достаточность основного капитала – 8,0% (при нормативе не менее 5%).

Банк на 01.01.2016 г. по размеру уставного фонда занимает 6–ое место в банковской системе. По объему активов стабильно занимает 8-ое место. Улучшил позицию по сегменту розничного бизнеса - кредиты физическим лицам, переместившись на 6-ое место вместо 9-го на начало года и вошел в ТОП-5 по приросту за год наряду с такими банками, как ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Приорбанк» и ОАО «Банк Москва-Минск».

Сохранено 8-ое рейтинговое место, занимаемое в начале отчетного года по объему средств юридических лиц и физических лиц.

По кредитам юридическим лицам банк увеличил долю рынка на 0,3 п.п., но переместился с 8-го на 9-ое место.

10 112. Кредитная политикабанка в 2015 году

2. Кредитная политика банка в 2015 году

Одним из важнейших стратегических направлений деятельности банка является кредитование реального сектора экономики. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придает большое значение сохранению и укреплению достигнутых позиций в сегменте корпоративного бизнеса.

В 2015 году банк нарастил кредитный портфель. По сравнению с 2014 годом, кредитный портфель вырос более чем в 1,2 раза и составил 10 964,7 млрд рублей.

Являясь, как правило, одной из главных причин банковских убытков, кредитный риск возникает в результате неисполнения должником-клиентом обязательств перед банком. Поэтому анализ потенциального должника всегда занимает особое внимание, а оценка рисков кредитных операций носит комплексный характер. Оценка приемлемой величины кредитного риска производится на основе разработанных в банке эффективных методик, унифицированных в соответствии с осуществляемыми в банке кредитными операциями и учитывающих специфику аудитории контрагентов.

В 2015 году, с целью снижения концентрации отраслевого риска, банк продолжал уделять значительное внимание диверсификации кредитного портфеля по отраслевой принадлежности кредитополучателей, которая позволила обеспечить устойчивость и снизить возможные риски.

Среди клиентов банка — крупные предприятия нефтехимического, топливно-энергетического и машиностроительного комплексов, предприятия пищевой промышленности, строительные организации и предприятия торговли. Концентрация риска на ТОП-20 крупнейших заемщиков, групп взаимосвязанных заемщиков исторически не превышает 50% в кредитном портфеле юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Основным рынком, на котором банк осуществляет кредитные операции, является Республика Беларусь. При определении объемов концентрации кредитных рисков по странам учитывается стабильность и качество институтов страны, устойчивость темпов экономического роста, уровень ВВП на душу населения, размер бюджетного дефицита и уровня государственного долга. В целях снижения объема концентрации страновых кредитных рисков банк проводит диверсификацию кредитного портфеля по странам с учетом подходов и рекомендаций по консолидированному управлению этими рисками на уровне группы ВТБ.

В истекшем году в распределении корпоративного кредитного портфеля по видам валют произошло увеличение доли кредитов, выданных в иностранной валюте, на 8% и составила 85%, а доля кредитов в национальной валюте уменьшилась по сравнению с данными на 01.01.2015 г. (23%) и составила 15% портфеля.

В качестве меры снижения риска банк придерживается политики сопоставимости валюты активных операций проводимых с клиентом и валюты, генерируемой самим клиентом. В целях оптимизации уровня валютного риска, связанного с проведением кредитных операций, банк осуществляет управление валютной структурой кредитного портфеля через процедуру подтверждения фондирования кредитных операций в соответствующей валюте. Политику банка по ограничению и снижению размера возможных убытков при негативных изменениях процентных ставок, валютных курсов в отношении рыночных рисков определяет Комитет по управлению активами и пассивами.

•

•

•

•

•

•


12 13


С учетом стратегии развития группы ВТБ деятельность ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в 2015 году была направлена на построение эффективного бизнеса, достижение и укрепление позиций банка в соответствующих сегментах за счет предложения востребованных банковских продуктов и диверсификации отраслевых и клиентских сегментов.

Кредитование реального сектора экономики остается стратегически приоритетным направлением деятельности банка.

Кредитная политика ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в 2015 году была ориентирована на предоставление широкого перечня услуг кредитного характера различным категориям клиентов с преимущественным направлением кредитных вложений экспортно-ориентированным организациям, организациям, специализирующимся на производстве импортозамещающей продукции.

Для обеспечения кредитной поддержки своих клиентов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) привлекались зарубежные кредитные ресурсы посредством налаженных деловых отношений с ведущими международными финансовыми институтами.

В качестве перспективного направления краткосрочного кредитования удовлетворялись потребности в оборотных средствах быстро развивающихся предприятий среднего бизнеса, в том числе путем использования инструментов


торгового финансирования (аккредитивы, банковские гарантии), а также микрокредитов, овердрафтного кредитования, операций финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

В области клиентского обслуживания в 2015 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживался гибкой и эффективной клиентской политики, ориентируясь на удовлетворение потребностей и интересов клиентов с использованием всех доступных финансовых инструментов с учетом специфики деятельности каждого отдельного предприятия. Деятельность банка преимущественно была направлена на предложение банковских продуктов и услуг, ориентированных на специфику бизнеса клиентов и изменение экономической ситуации в Республике Беларусь, совершенствование системы тарифов, а также расширение практики установления индивидуальных лимитов кредитного риска для клиентов. Подтверждением этому является постоянный рост числа обслуживаемых клиентов и увеличение объема активных операций.

Клиенты банка всегда имеют гарантию последовательности принятия решений, гибкой тарифной политики, соблюдения требований законодательства. Плюс к этому, внимательное, уважительное отношение, применение индивидуального подхода при установлении оптимальных условий сотрудничества.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является активным и значимым участником финансового рынка Республики Беларусь и всегда нацелен на содействие развитию и повышению результатов бизнеса корпоративных клиентов.

Клиентская база корпоративного блока представлена предприятиями и холдингами в разрезе отраслей бизнеса (по состоянию на 01.01.2016):

Черная и цветная металлургия

Лесная, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная промышленность

Транспорт

Легкая промышленность

Нефтехимия и химическая промышленность

Машиностроение

Финансовые компании (лизинг, страхование)

Операции с недвижимостью

Строительство и промышленность строительных материалов

Пищевая промышленность и сельское хозяйство

Услуги

Прочие отрасли

Торговля оптовая и розничная

2,18%

2,29%

2,98%

3,55%

3,55%

5,04%

4,12%

6,87%

7,79%

8,71%

6,99%

11,00%

34,94%


4.1. Взаимоотношения с финансовыми институтами

Группа ВТБ придает большое значение укреплению деловых отношений с финансовыми учреждениями. Мы традиционно оказываем широкий спектр услуг кредитным организациям и финансовым компаниям , связанным с управлением ликвидностью, торговым и структурным финансированием, депозитарным обслуживанием и инвестиционными продуктами.

Банком ВТБ (Беларусь) установлены корреспондентские отношения с более чем 400 банками из 58 стран мира. Кроме того, банк активно использует возможности группы ВТБ представленной на территориях стран Европы, СНГ, Азии и Африки. Оптимально построенная корреспондентская сеть обеспечивает возможность предоставления финансовым учреждениям и клиентам широкой линейки типовых и структурированных продуктов и услуг высокого качества.

Используя широкую филиальную сеть и возможности банков группы ВТБ, банк ежегодно проводит значительный объем документарных операций по поручению как корпоративных клиентов, так клиентов из числа финансовых учреждений, обеспечивая всем клиентам банка доступ к международным расчетам вне зависимости от их местонахождения.

14 154. Внешнеэкономическая деятельность

Банк имеет возможность финансировать импорт товаров и услуг из большинства стран - торговых партнеров Республики Беларусь, в том числе, и под гарантии национальных экспортных страховых агентств (ЭСА) с применением конкурентоспособных ставок привлечения средств на сроки до 10 лет.

Установление корреспондентских отношений происходит при строгом соблюдении требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Банк строго следует международным стандартам в данной области, в том числе, в части процедур KYC – «знай своего клиента».

Прочные позиции группы ВТБ на международном рынке банковских услуг, позволяют ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) использовать сеть высококлассных и надежных банков-корреспондентов, входящих в крупнейшие банковские группы Европы, Азии и Северной Америки.

4.3. Международные расчеты

Являясь частью группы ВТБ и обладая разветвленной корреспондентской сетью, банком максимально оптимизированы схемы международных расчетов с целью оперативного исполнения платежных поручений клиентов банка и минимизации банковских расходов.

Наличие указанных факторов позволило увеличить потоки платежей клиентов через ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) и поддерживать на высоком уровне репутацию надежного партнера в сфере международных и внутриреспубликанских расчетов.

Основными расчетными валютами во внешнеторговой деятельности клиентов банка по-прежнему остаются доллар США, евро, российский рубль. Все формы расчетов производятся с использованием электронных средств связи.

Ориентированность банка на потребности клиентов, в том числе и в сфере их международных операций, приводит к постоянному расширению географии сопровождаемых расчетов и развитию взаимоотношений с банками-корреспондентами.

4. Внешнеэкономическая деятельность

4.2. Основные банки-корреспонденты


Название СтранаГруппа ВТБ

Deutsche Bank AG

UBS

UniCredit Group

CitiGroup

Credit Suisse Group

Intesa Sanpaolo Group

Commerzbank AG

PKO Bank Polski SA

LBBW

Bayerische Landesbank

WGZ Bank

Swedbank

Banca Popolare di Sondrio

Rabobank Nederland

RBI

Сбербанк России

UBI Banca

SEB Bankas

Banca Popolare di Sondrio

Газпромбанк

Banque de Commerce et de Placements

Альфа-Банк

Промсвязьбанк

Rietumu Banka

Транскапиталбанк

Росэксимбанк

Bank Gospodarstwa Krajowego

Россия, Австрия, Германия, Франция, Украина,

Китай, Казахстан, Азербайджан, Грузия

США, Германия

Швейцария

Италия, Австрия, Германия

США

Швейцария

Италия

Германия

Польша

Германия

Германия

Германия

Швеция, Латвия, Литва, Эстония

Италия

Нидерланды

Австрия, Беларусь

Россия, Беларусь

Италия

Литва

Италия


Швейцария


Россия

Латвия

Россия

Россия

Польша

5.1. Деятельность на межбанковском рынке

В 2015 году на межбанковском рынкеЗАО Банк ВТБ (Беларусь) было заключено 2500 сделок СВОП и конверсии иностранной валюты за счет собственных средств и 929 сделок по размещению (привлечению) ресурсов в иностранной и национальной валютах с использованием системы REUTERS. Указанные сделки заключались как с банками-резидентами Республики Беларусь, так и с банками-нерезидентами. Доля конверсионных операций с банками- нерезидентами составила порядка 40% от общего объема сделок.

В планах банка на 2016 год обозначены дальнейшее усовершенствование и расширение спектра казначейских операций на финансовых рынках, использование новых форм сотрудничества на межбанковском рынке с учетом индивидуальных особенностей банков-контрагентов и специфики банковского законодательства стран регистрации банков-нерезидентов. Реализация данных планов будет способствовать дальнейшей интеграции банка в международный рынок банковских услуг.

5.2 Операции с ценными бумагами

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют доступ к широкому спектру инвестиционно-банковских услуг.

Банк обеспечивает организацию выпуска и первичного размещения акций и облигаций клиентов, на рынке корпоративных финансов

16 175. Операции на финансовых рынках

банк участвует в приобретении всего или части выпуска облигаций клиентов, осуществляя, в том числе, и комплексное финансирование инвестиционных проектов.

Банк осуществляет брокерские и дилерские операции со всеми видами ценных бумаг, имеющимися в обращении на фондовом рынке Республики Беларусь. Кроме того, банк оказывает информационную и консультационную поддержку клиентам по операциям на фондовом рынке, имеет результативный опыт работы по привлечению денежных средств инвесторов-нерезидентов в эмитируемые резидентами Республики Беларусь акции и облигации.

Учитывая высокую волатильность финансового рынка Республики Беларусь, основной стратегией банка на рынке ценных бумаг в 2015 году являлось вложение собственных денежных средств в наиболее доходные, ликвидные и наименее рискованные финансовые инструменты. Как следствие, в прошедшем году банком преимущественно размещались ресурсы в облигации Национального банка Республики Беларусь. Данные операции были привлекательны как с точки зрения доходности, так и для поддержания текущей и краткосрочной ликвидности банка.

Операционный доход на фондовом рынке в 2015 году составил 40,3 млрд рублей.

5.3 Валютно-обменные операции

В 2015 году на внутреннем валютном рынке, в рамках изменившегося законодательства, был реализован переход на принципиально новую для Республики Беларусь систему торгов иностранными валютами в ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» – непрерывный двойной аукцион (НДА). 2015 год ознаменовался существенными изменениями правил регулирования на внутреннем валютном рынке Беларуси – произошла переориентация всех валютно-обменных операций субъектов хозяйствования с участием национальной валюты, за исключением обязательной продажи более лота, на внебиржевой рынок.

В 2015 году объем валютно-обменных операций на внутреннем и международном валютном рынке показал уверенный рост. Клиентская работа команды корпоративно-инвестиционного бизнеса, выстроенная по принципу пакетного предложения, позволила существенно увеличить обороты клиентских операций на внутреннем и международном валютных рынках, достигшие

5. Операции на финансовых рынках

по итогам года отметки в 54 трлн рублей, из которых 19% составили сделки, совершенные на торговой площадке ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа», и 81% – сделки внебиржевого валютного рынка.

Клиенты ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) имеют возможность заключать сделки по приобретению широкого перечня валют из списка котируемых Национальным банком Республики Беларусь по курсам, максимально приближенным к котировкам международного финансового рынка на условиях валютировки не позднее Т+2.

При совершении клиентских сделок в торговых рыночных объемах в полной мере используется преимущество прямых продаж, когда трейдер банка является прямым связующим звеном между клиентом и внешним контрагентом, обеспечивающим клиенту on-line котировки с минимальными рыночными спредами на текущих рыночных уровнях.


6. Розничные продукты и услуги

Модель ведения бизнеса, основанная на предоставлении простых для понимания продуктов и услуг в доступных каналах продаж и обслуживания, позволила банку в 2015 году достичь высоких показателей деятельности в ключевых сегментах работы с физическими лицами. Существенный рост числа держателей платежных карточек, практически двукратное увеличение депозитного портфеля и перемещение на 6 место на рынке кредитования физических лиц – наиболее яркие достижения банка в 2015 году.

Оперативная модификация продуктовой линейки и технологий, как под запросы клиентов, так и под требования законодательства – залог конкурентоспособности и востребованности на любом рынке.

Успешная адаптация отдельных розничных продуктов банка под цифровую среду позволяет с уверенностью говорить о выходе банка на качественно новый уровень обслуживания клиентов. Отмечая высокую популярность on-line сервисов среди клиентов банка, мы видим развитие систем дистанционного банковского обслуживания в качестве одной из приоритетных задач развития розничного бизнеса и в 2016 году.

6.1 Кредитование населения

Управляемый рост объемов продаж и кредитной задолженности физических лиц на протяжении всего 2015 года позволял формировать сбалансированную структуру активов и пассивов, а также приоритетно предоставлять наименее рисковые розничные кредитные продукты. Как результат – обеспечена динамика роста кредитного портфеля физических лиц банка темпами, более чем в 2 раза опережающими рынок.

Результатом реализации конкурентной стратегии банка в розничном кредитовании, основанной на стандартизации подходов и минимизации скорости принятия решения по кредитным заявкам стало увеличение доли банка на рынке с 2,1% до 2,3% и перемещение на три позиции в рейтинге крупнейших банков страны по объему кредитной задолженности физических лиц. На 01.01.2016 банк занимает 6 место.

Высокие технологичность процессов и качество клиентского сервиса позволяют банку формировать долгосрочные отношения с клиентами. Как результат – прирост кредитного портфеля за 2015 год составил 19%. По состоянию на 01.01.2016 портфель кредитов физических лиц - 1 594,2 млрд руб.

Формирование кредитного предложения, обеспечивающего оптимальную финансовую нагрузку на клиента – одна из основных задач, решение которой потребовало от банка наибольших усилий в 2015 году. Кредитные продукты «На все про все» и «Прозрачный» запомнились не только выгодными условиями, но и яркими маркетинговыми кампаниями, выгодно отличавшими банк от иных предложений.

В целях минимизации валютных рисков действующим кредитополучателям банка, имеющим задолженность в иностранной валюте по ипотечным кредитам, была предложена программа по рефинансированию. Понимая высокую социальную значимость подобного предложения, уровень процентной ставки за пользование кредитом устанавливался в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь.

Традиционным для клиентов стало активное участие в рекламных акциях, проводимых банком. Повышение лояльности кредитополучателей и стимулирование использования платежных карточек – задачи, успешно достичь которые позволило проведение акций «Получи кредит и деньги на карточку», «Погаси рассрочку и получи Visa Gold».

Особые условия оформления кредитов в банке у клиентов – работников предприятий, подключенных к Корпоративной программе кредитования наличными. В 2015 году практически каждый 3 клиент, оформивший кредит наличными, был работником таких предприятий, а число предприятий – партнеров банка по Корпоративной программе кредитования наличными увеличилось за год практически вдвое.

Сохраняя ориентацию на свой традиционный клиентский сегмент – население со средним уровнем дохода, в 2015 году банк предоставил свыше 235 тыс. кредитов. Число кредитополучателей банка за год выросло более, чем на 18% и по состоянию на 01.01.2016 составило 271 тыс.человек.

6.2 Вклады населения

Ориентация клиентов на формирование долгосрочных сбережений - важнейшая задача, которую достойно удавалась решать розничному бизнесу банка на протяжении 2015 года. Оптимизация структуры привлечения была достигнута как за счет действующей депозитной линейки, так и посредством внедрения новых вкладов.

Оперативное реагирование на изменения конъюктуры рынка и требований законодательства, позволили банку увеличить портфель депозитов физических лиц за 2015 год более чем на 90%, на 01.01.2016 его объем составил 3 564,9 млрд руб. Активная работа в 2015 году в части розничного привлечения позволила продемонстрировать банку абсолютно лучший результат по данному направлению за все годы работы.

18 19

6. Розничные продукты и услугиБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

Темп прироста задолженности по кредитам физических лиц, %

2013

17

41

Тпр Рынок, % Тпр Банк ВТБ (Беларусь), %

0 20 40

2014

34

51

60 80 %

2015

9

19

01.01.2013

0 500 1000 млрд руб.

01.01.2014

631

1500

01.01.2015

949

Динамика кредитной задолженности физических лиц ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), млрд руб.

1342

01.01.20161594

Занимая лидирующие позиции

20


21

Инфраструктура обслуживания держателей карточек ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на 01.01.2016 насчитывает:

Банкоматы

Инфокиоски

Пункты выдачи наличных

денежных средств

Терминалы в пунктах выдачи

наличных денежных средств

74

16

38

80

82

21

38

82

на 01.01.2015 на 01.01.2016

Показателем, который в наилучшей степени характеризует востребованность карточных продуктов любого банка, несомненно, является количество эмитированных карточек. Так за 2015 год количество карточек в обращении увеличилось более чем на треть и на 01.01.2016 составило 368 тысяч.

По состоянию на 01.01.2016 в банке ВТБ открыто 13,6 тыс. срочных счетов физических лиц, из которых 3,4 тыс. в белорусских рублях и порядка 10,2 тыс. в иностранной валюте (российские рубли, доллары США и евро).

На протяжении последних лет отмечается планомерный рост средней суммы депозитов, размещаемых вкладчиками в банке. Так, за 2015 год средняя сумма срочного вклада увеличилась на 78% и на 01.01.2016 составила 180,6 млн руб.

6.3. Карточные продукты

Сохранение баланса между инновациями и традиционным подходом – целевое направление развития карточного бизнеса, которому следовал банк на протяжении 2015 года.

Понимая разноплановость ожиданий и запросов со стороны клиентов, а также различный уровень финансовой грамотности держателей карточек банка, наряду с предоставлением сервисов-новинок, пристальное внимание уделялось развитию и базовых опций. Как результат - увеличение за год доли безналичных расчетов, совершаемых держателями платежных карточек, эмитированных банком до 32%.

0 2000 млрд руб.

01.01.2013643

3000

01.01.20141034

4000

Динамика объема депозитов физических лицЗАО Банк ВТБ (Беларусь), млрд руб.

1000

01.01.20151875

Средняя сумма депозита в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), млн руб.

201239,5

0 50 млн руб.

201374,1

100

2014101,6

150 200

2015180,6

Результатом существенной трансформации депозитной линейки банка стало формирование абсолютно новых предложений для вкладчиков: отзывных и безотзывных депозитов в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.

Вклады линейки «Стратег» (безотзывные) позволяют клиентам аккумулировать средства на долгосрочной основе с гарантированным уровнем доходности. Вклады линейки «Практик» (отзывные) – оптимальное предложение для клиентов, рассчитывающих пользоваться накоплениями по мере надобности.

Принятые меры по формированию устойчивой ресурсной базы позволили банку ВТБ увеличить долю срочных вкладов населения до 93% от общего объема вкладов физических лиц.

Наиболее востребованными сервисами- новинками услуги «Интернет-банк» в 2015 году стали:

изменение ПИН-кода по карточке,установка индивидуальных лимитов на операции, совершаемые с использованием карточки,блокировка / разблокировка карточки,изменение номера телефона, используемого для SMS-информирования,запрет на проведение операций без механизма дополнительной идентификации держателей карточек Verified by Visa.

Социальная ориентация банка нашла свое отражение в предоставлении держателям карточек национальной платежной системы «БелКарт» услуги по выдаче наличных денежных средств в белорусских рублях. Услуга предоставляется во всех офисах банка. В целях реализации столь масштабного проекта, в пунктах выдачи наличных банка установлено 38 терминалов. Держателями карточек национальной платежной системы «БелКарт» совершено несколько тысяч операций на сумму более 2 млрд руб.


01.01.20163565

0 50 %

01.01.201379

75

01.01.201484

100

Доля срочных депозитов в общем объеме депозитов физических лиц ЗАО Банк ВТБ (Беларусь),%

25

01.01.201590

01.01.201693

Количество карточек в обращении, тыс. шт.

01.01.2014

0 100 тыс.шт.

01.01.2015

200

98

156

01.01.2016

268

300

01.01.2013

368

400

С 01 июля 2015 года вся эмиссия банковских платежных карточек переведена банком на карточки с микропроцессором. Доля таких карточек в общем объеме карточек банка, находящихся в обращении на 01.01.2016, составляет 33%.

«Портмоне», «Отличник», «Универсальная карта рассрочки «Черепаха» - новинки карточной продуктовой линейки банка, получившие наибольшее число положительных отзывов от клиентов в 2015 году.

Существенное расширение функционала услуги «Интернет-банк» позволило не только повысить лояльность действующих клиентов, но и привлечь на обслуживание в банк новую целевую аудиторию. За год количество пользователей услуги выросло более чем в 18 раз и по состоянию на 01.01.2016 составило порядка 64 тыс. клиентов.

2322


регулярный комплексный мониторинг качества обслуживания клиентов в Региональных дирекциях и Дополнительных офисах банка, а с начала 2015 года - во всех удаленных рабочих местах банка;непрерывное повышение профессиональных компетенций персонала;формирование заинтересованности персонала в повышении качества сервиса;анализ поступающих в банк обращений.

В 2015 году банк продолжил активное развитие направления привилегированного обслуживания розничных клиентов банка, основанного на индивидуальном подходе к каждому клиенту, высоком уровне сервиса и комплексном предложении банковских услуг с использованием передовых технологий. Клиентам предлагается обслуживание у персонального клиентского менеджера, который обеспечивает профессиональное решение финансовых вопросов в выделенной зоне Головного офиса банка.

Понимая важность повышения финансовой грамотности, банк уделяет особое внимание работе с населением «на местах». За 2015 год при непосредственном участии работников банка проведено свыше 2,3 тыс. презентаций и уроков по финансовой грамотности на предприятиях и в учебных заведениях страны. Количество участников подобных мероприятий по итогам года составило более 45 тыс. человек.

Центр клиентской поддержки

Развитие альтернативных каналов продаж

В 2015 году сотрудниками Центра клиентской поддержки (далее ЦКП) банка ВТБ обработано более 420 000 телефонных звонков. Так, ежедневно в ЦКП поступало порядка 1 150 телефонных обращений.

За 2015 год по заявкам, оформленным работниками ЦКП с использованием дистанционных каналов продаж, выдано 7 155 кредитов на общую сумму 117,5 млрд рублей, в том числе 4 685 - потребительские кредиты физическим лицам в сумме 82,8 млрд рублей, 2 470 – кредитные карточки в сумме 34,6 млрд рублей.

В течение года специалистами было обработано порядка 7 000 интернет-заявок клиентов на получение кредита, из них более 4 000 поступили с корпоративного сайта банка www.vtb-bank.by и порядка 3 000 - c тематических Интернет-порталов. Сотрудничество ведется со следующими порталами: benefit.by, myfin.by, select.by. Для удобства клиентов и расширения возможностей дистанционного обслуживания была реализована возможность отправки SMS-заявок на кредит, доступная клиентам банка, являющимися абонентами операторов сотовой связи Velcom и МТС.

В 4 квартале 2014 года была организована работа на новой площадке ЦКП в г. Бресте со штатом 13 человек по данным на конец года. К концу 2015 года в данном центре работал 21 специалист.

6.4 Отношения с партнерами

Работа с партнерами в 2015 году приобрела для банка особую социальную значимость. Понимая важность снижения финансовой нагрузки на клиентов, разработка и реализация совместных с партнерами программ позволяла на протяжении года предоставлять клиентам приемлемые условия оформления товаров народного потребления, минимизировать риски порчи имущества или потери здоровья, защищать финансовые интересы держателей платежных карточек.

Надежность и стабильность работы банка позволяет устанавливать и развивать долгосрочные партнерские отношения с крупнейшими сетями по продаже потребительских товаров, страховыми компаниями и автодилерами. На протяжении многих лет среди крупнейшего партнера банка – РУП «Белпочта».

По состоянию на 01.01.2016 организована работа свыше 150 удаленных рабочих мест на территории предприятий торговли и сервиса – партнеров банка. За 2015 год посредством сети партнеров было предоставлено на 21% больше кредитов физическим лицам, чем за 2014 год.

6.5 Качество клиентского сервиса

Высокое качество обслуживания и ориентированность на клиента в построении бизнес-процессов являются ключевыми векторами развития банка.

С целью удовлетворения растущих потребностей клиентов проводится масштабная работа, направленная на совершенствование предоставляемого сервиса, которая заключается в реализации следующих мероприятий:

Расширение каналов коммуникаций с клиентами

В течение 2015 года специалистами ЦКП подготовлено и направлено более 1 400 ответов на вопросы, отзывы, комментарии, оставленные клиентами на сайте банка и иных тематических сайтах.

Также активно использовались интерактивные сервисы и информационные площадки для онлайн-обслуживания: Skype, «Интернет-банк». За 2015 год сотрудниками ЦКП обработано более 1 210 обращений, поступивших посредством сервиса «Интернет-банк».

ЦКП постоянно расширяет дистанционные каналы обслуживания и с ноября 2015 года наши клиенты также могут воспользоваться приложением Viber, посредством которого можно получить онлайн-консультацию специалиста банка.

В ЦКП на ежедневной основе осуществляется обработка вопросов, отзывов, комментариев о работе банка и предоставляемых услугах удобным для клиентов способом (письменный ответ, звонок) на корпоративном сайте банка vtb-bank.by, а также на тематических порталах infobank.by, finance.tut.by, onliner.by, otzyvy.by, aeb.by, potrebitel.by и иных. Так, в 2015 году был предоставлен 1 591 ответ путем размещения их на тематических порталах, направлены письменные ответы клиентам либо предоставлены консультации по телефону.

Также сотрудниками ЦКП обработано более 1 940 заявок на звонок (обратная связь); направлено более 1 393 письменных ответов на обращения клиентов (включая ответы по спорным ситуациям по банковским платежным карточкам). В 2015 году было обработано 2 096 заявок на установление индивидуального лимита по операциям снятия наличных денежных средств и 746 заявок на исключение карточки из стоп-листа.


С целью повышения финансовой грамотности существующих клиентов и привлечения новых, в 4-ом квартале 2015 года ЦКП открыл свой канал на Youtube «Сделай жизнь проще с банком ВТБ Беларусь». В течение 4 квартала 2015 года было размещено 4 ролика по следующим тематикам: «Сделай жизнь проще с банком ВТБ»; Официальный сайт; Дистанционные сервисы; Автооплата.

С целью оперативного информирования клиентов банком было направлено порядка 11 млн SMS-сообщений с уведомлением о принятом решении банка по заявкам на кредит, предстоящем платеже по кредиту, предложении новых банковских услуг, готовности карточки, окончании срока действия вклада и иных.

Улучшение качества клиентского сервиса

С целью соблюдения требований и норм Закона Республики Беларусь №300-З от 18 июля 2011 «Об обращениях граждан и юридических лиц» ЦКП осуществляется систематизация и анализ обращений граждан и юридических лиц, поступивших в банк. Отчет о проведенном анализе направляется заинтересованным структурным подразделениям для изучения, а также проведения необходимых мероприятий по устранению выявленных нарушений и замечаний для повышения качества клиентского сервиса. В 2015 году проведен структурный анализ более чем 983 обращений в разрезе видов обращений.

Развитие CRM-проекта. Оптимизация директ-маркетинговых рассылок

«Овердрафт. Отличник»В рамках программы кредитования «Овердрафт. Отличник» в 2015 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжило активно продавать кредитные карточки для клиентов банка с положительной кредитной историей. Так, за 2015 год было сформировано и направлено более 70 000

предложений, средний отклик по кампаниям составил 7.7%. По результатам осуществленных рассылок были оформлены договора на общую сумму более 46,8 млрд руб. По данным на 01.01.2016 доля активных карт составила 75%. Количество кредитных карточек по программе кредитования «Овердрафт. Отличник» по состоянию на 01.01.2016 составило 15% от общего количества кредитных карточек.

«Потребительский кредит. Отличный клиент»В 2015 году была продолжена работа по рассылке писем-предложений оформить кредит наличными «Потребительский кредит. Отличный клиент». Всего направлено более 16 000 предложений, в результате в рамках CRM-кампаний выдан 951 кредит на сумму 12,1 млрд руб.

Установка и увеличение овердрафта по зарплатным карточкамВ 2015 году была продолжена активная работа по привлечению клиентов – держателей зарплатных карт посредством рассылки смс-сообщений с предложением установить либо увеличить лимит овердрафта по карточкам. В течение года клиентам было направлено более 90 000 предложений. По результатам рассылки получен средний уровень отклика 3,8%. В рамках CRM-кампаний заключено 1 949 договоров на сумму 21,2 млрд белорусских рублей.

Кредитная карта «Портмоне»В 2015 году с целью возврата клиентов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на обслуживание были реализованы директ-маркетинговые рассылки с предложением оформить кредитную карту «Портмоне». В рамках кампаний посредством дистанционных каналов продаж направлено более 20 000 предложений. Средний отклик составил 3,8%, совокупный кредитный лимит по заключенным договорам в рамках кампаний составил 12,1 млрд руб.

Услуга «АвтооплатаНа протяжении 2015 года сотрудниками ЦКП велась активная работа по продвижению услуги «Автооплата» для держателей карточек, предполагающая проведение в автоматическом режиме на регулярной основе безналичных платежей за коммунальные услуги, мобильную связь и др. За 2015 год было зарегистрировано 7 530 новых подписок, что на 60% выше аналогичного показателя за 2014 год (4 718 подписок).

Продуктовая линейка для клиентов сегмента малого бизнеса.

Специалистами ЦКП была продолжена работа по привлечению юридических лиц сегмента малого бизнеса с использованием дистанционных каналов продаж.

В 2015 году реализованы 4 целевых кампании:

1. Зарплатные проекты: 66 клиентов воспользовались специальным предложением и заключили договор на зарплатное обслуживание.

2. Расчетно-кассовое обслуживание: на входящих звонках привлечено 315 клиентов на расчетно-кассовое обслуживание с одновременным подключением к пакету услуг.

Проведена акция по продвижению дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Интернет-банк», осуществлен перевод 42 клиентов на дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Интернет-банк».

3. Кредитование (линейка кредитных продуктов «Бизнес-Экспресс»): по итогам целевой кредитной программы было выдано 134 кредита.

4. Подключение услуги мобильного эквайринга «Гандлярок»: проведено сегментирование действующих клиентов по роду деятельности, выделено направление розничной торговли, с которым проводилась активная работа по подключению услуги мобильного эквайринга «Гандлярок». В ходе данной программы было привлечено 39 новых клиентов.

Совместные инициативы с платежной системой Visa

В 2015 году в рамках программы стимулирования клиентов, направленной на проведение безналичных платежей с использованием карточек, банком совместно с платежной сиcтемой Visa проведены следующие рекламные игры:

1. «Мечты сбываются с Visa».Участниками рекламной игры являлись физические лица, которые в период c 25 декабря 2014 года по 25 марта 2015 года совершили безналичные операции по оплате товаров (работ/услуг) и иные платежи в любой валюте на сумму не менее 100 000 белорусских рублей одна операция (в эквиваленте).

Разыгрывались денежные призы: 3 000 000 белорусских рублей (30 призов), 10 000 000 белорусских рублей (9 призов), 100 000 000 белорусских рублей (1 приз).

2524

6. Розничные продукты и услугиБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

277. Поддержка малого бизнеса

На 1 января 2016 года кредитный портфель субъектов малого бизнеса ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составил 44,4 млн долларов США.

В течение года на расчетно-кассовое обслуживание было привлечено 1 896 новых клиентов малого бизнеса. Обслуживание клиентов происходило в 29 офисах по всей территории Республики Беларусь.

В 2015 году значительный упор был сделан на кредитование клиентов малого бизнеса по продуктам «Бизнес-Экспресс», главными особенностями которых являются: упрощенный пакет документов, минимальные требования по обеспечению, оперативное принятие решения о выдаче.

В рамках кредитования по совместной программе с Банком Развития Республики Беларусь клиентам малого бизнеса за 2015 год было выдано кредитов на общую сумму 25 млрд руб.

В течение 2015 года ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжило активно развивать клиентский сервис «ГандлярОК», основная идея которого заключается в обеспечении возможности приема к оплате банковских платежных карточек международных платежных систем VISA International, MasterCard Worldwide и внутренней платежной системы «БЕЛКАРТ» с помощью мобильных устройств в организациях торговли (сервиса) объектов малого бизнеса, где установка стационарных платежных терминалов являлась затруднительной либо коммерчески неэффективной.

В 2015 году в банке была запущена система дистанционного обслуживания «Интернет-банк», к которой подключилось 880 клиентов малого бизнеса.

В 2016 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжит усовершенствование банковских продуктов, системы расчетно-кассового обслуживания, расширение линейки кредитных и депозитных продуктов для клиентов малого бизнеса.

Во втором этапе игры одним из победителей стал держатель карточки ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

2. «Простой расчет с ВТБ и Visa».Участниками рекламной игры являлись держатели карточек, которые в период с 01 июля 2015 года по 31 августа 2015 года совершили не менее 4 транзакций, при этом каждая операция должна была быть в сумме не менее 500 000 BYR (либо эквивалент в иностранной валюте).

7 сентября состоялся розыгрыш, по итогам которого победители получили следующие призы:1 приз первой категории – 100 000 000 бел.руб.; 2 приза второй категории – 25 000 000 бел.руб.; 10 призов третьей категории – 5 000 000 бел.руб.

3. «Привет, Мечта»В период с 1 июля 2015 года по 10 сентября 2015 года держателям карточек Visa Gold необходимо было выполнить следующие условия:

1. оплатить товар (услугу) с использованием карточки Visa Gold на сумму 300 000 рублей и более (либо в эквиваленте по курсу НБ РБ на момент осуществления платежа);

2. сохранять карт-чек безналичной операции в течение всего периода рекламной игры;

3. заполнить и зарегистрировать специальную форму на официальном сайте компании Visa International.

Победителем рекламной игры и обладателем автомобиля Toyota RAV4 стал держатель платежной карточки Visa Gold ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

26

7. Поддержка малого бизнесаБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015


Минск

Солигорск

Мозырь

Светлогорск

Могилев

Новополоцк

Полоцк

Гродно

Брест

БерезаГомель

Бобруйск

Борисов

Орша

Колодищи

Витебск

Барановичи

Пинск

Лида


По состоянию на 01.01.2016 дистрибутивная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включает в себя:

• Региональные дирекции (РД) - 6 • Дополнительные офисы (ДО) - 28• Удаленные рабочие места - (УРМ) - 70• Операционные кассы

вне кассового узла (ОКВКУ) - 9• Кредитно-кассовые офисы

(точки POS-кредитования) - 163

В 2015 году ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) придерживалось стратегии умеренного роста филиальной сети, направленной, главным образом, на развитие точек формата Light (УРМ) – организация продаж кредитных и карточных продуктов и обслуживание клиентов-физических лиц на территории торговых сетей, гипермаркетов, универмагов. Так, в течение года банк продолжал последовательную линию повышения доступности для новых клиентов продуктов и банковских услуг там, где клиентам удобнее их получать, и увеличения доли рынка, наращивая свое присутствие в региональных городах, что выразилось в открытии 10 новых точек продаж данного формата.

География присутствия Удаленных рабочих мест ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) включила в себя следующие города, где банк прежде не был представлен: Логойск, Климовичи, Чаусы, Городок, Ляховичи, Копыль, Славгород, Буда-Кошелево, Ивье, Ельск.

Таким образом, услуги и сервисы банка ВТБ в различных форматах точек продаж стали доступны в 89 городах Республики Беларусь без учета городов, где открыты точки POS кредитования.

Банк также продолжил практику смены местонахождения Дополнительных офисов. В 2015 году изменил локацию ДО № 504 г. Брест. Переезд позволил предоставить более высокий уровень качества обслуживания клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В течение 2015 года банк вел активную работу по расширению сети банкоматов, следствием чего стало введение в эксплуатацию 8 новых банкоматов в Минске, Витебске, Гродно.

В результате проведенной работы на конец 2015 года банкоматная сеть насчитывала 81 устройство, что позволило выполнить параметры, определенные Стратегией розничного бизнеса группы ВТБ в странах СНГ и Грузии на 2013-2016/2017 гг.

В части повышения эффективности работы существующей банкоматной сети было проведено перемещение двух неэффективно функционирующих банкоматов и 1 инфокиоска на новое месторасположение с более высоким трафиком физических лиц.

С целью укрепления рыночных позиций ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в сегменте обслуживания малого бизнеса, а также физических лиц, банку была предоставлена возможность расширить свое присутствие на территории одного из крупнейших и самых посещаемых торговых объектов РБ – ООО «Торговый дом «Ждановичи»» (рынок «Ждановичи»). В результате за 2015 год в вышеупомянутом торговом объекте было открыто 3 операционные кассы вне кассового узла и установлен 1 банкомат.

В целях повышения эффективности работы филиальной сети, в части снижения расходов на содержание отделений, банком проводилась политика оптимизации расходов в части арендных платежей по помещениям, в которых располагаются офисы банка, а также перемещения структурных подразделений банка с арендных площадей на собственные. Так, в результате проведенных переговоров 32% арендодателей приняли положительное решение о снижении арендных ставок, что нашло свое отражение в экономии по данной статье расходов банка в размере порядка 62 000 евро.

Кроме того, в рамках проводимой работы по перемещению структурных подразделений банка с арендованных площадей на собственные, удалось заполнить собственные избыточные площади, имеющиеся в РД, в размере 358,7 м². Финансовым результатом проведенной работы

28 29

стало сокращение расходов по арендным платежам в размере порядка 37 000 евро за 2015 год.

Таким образом, филиальная сеть ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стала в 2015 году еще шире, и что немаловажно – эффективнее, что не только усилило конкурентные преимущества для банка, но и предоставило дополнительные возможности для клиентов в части доступности услуг и продуктов ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в целом по Республике Беларусь.

Минск и Минская область – 38 (ДО – 15, ОКВКУ – 4, УРМ – 19)

Брестская область – 20 (РД -1, ДО – 5, ОКВКУ – 2, УРМ – 12)

Гомельская область – 16 (РД – 2, ДО – 1, ОКВКУ – 3, УРМ – 10)

Витебская область – 11 (РД – 1, ДО – 3, УРМ – 7)

Гродненская область – 14 (РД – 1, ДО – 2, УРМ – 11)

Могилевская область – 14 (РД – 1, ДО – 2, УРМ – 11)

Распределение точек продаж по областям Республики Беларусь


30 9. Развитие банковских и информационных технологий



В 2015 году развитие ИТ-инфраструктуры осуществлялось в соответствии с основными целями бизнеса и Департамента банковских и информационных технологий.

Приоритетными направлениями деятельности являлись совершенствование используемых систем и процессов в соответствии с требованиями надежности и отказоустойчивости, повышение производительности эксплуатируемых систем, а так же оптимизация расходов на существующие и планируемые к внедрению инфраструктурные системы.

В связи с этим в банке был выполнен ряд мероприятий:

• проведена оптимизация расходов на телекоммуникационные услуги;

• повышена надежность каналов передачи данных с Процессинговым центром, работы Центра клиентской поддержки, подключения банка к внешним поставщикам услуг;

• проведена модернизация сети передачи данных и телекоммуникационной составляющей ИТ-инфраструктуры;

• осуществлена модернизация корпоративной системы хранения данных и серверного вычислительного оборудования с учетом возрастающих объемов обрабатываемых данных;

• произведено внедрение новой версии антивирусного программного обеспечения, в том числе на удаленных рабочих местах;

• организовано своевременное выявление потенциальных проблем в системах жизнеобеспечения серверных помещений;

• настроена система сбора событий с целью сохранению протоколов работы информационных систем на длительный период времени;

• произведена оптимизация работы систем резервного копирования и восстановления с целью уменьшения RTO/RPO;

• продолжены работы по виртуализации предоставляемых инфраструктурных сервисов с целью повышение их доступности;

• обеспечено поддержание ИТ-инфраструктуры в актуальном состоянии: производилась своевременная установка новых версий программного и микропрограммного обеспечения, обновлений безопасности;

• обеспечена инфраструктурная составляющая в реализовывавшихся банком ИТ-проектах;

• продолжены работы по повышению уровня доступности ИТ-сервисов и качества предоставления технической поддержки.

Повышенные требования надежности и отказоустойчивости, оперативное устранение нештатных ситуаций, предварительное выявление потенциальных проблем позволило в 2015 году ни разу не зафиксировать остановки либо прерывания бизнес-процессов.

В 2015 году при непосредственном участии Управления развития и сопровождения банковского ПО и Проектного офиса:

• запущен в промышленную эксплуатацию платежный электронный документооборот на базе встроенной в АБС BPM-системы и реализовано несколько маршрутов контроля и одобрения изменений;

• продолжено развитие услуги интернет-банкинг для физических лиц, появилась возможность предоставить новые сервисы для клиентов – online выписка по счету, произвольные платежи, переводы P2P внутри банка, графическое представление статистики платежей, автооплата, настройка избранных платежей, начаты работы по обеспечению online-доступа к текущим и вкладным счетам физических лиц.

Выполнен значительный объем доработок для розничного бизнеса в части кредитования физических лиц:

• реализован новый кредитный продукт с использованием гарантийного депозита на базе нового графика платежей;

• реализована бонусная программа;• реализована новая комиссия за перевод средств;

• стартовал проект по созданию электронного архива клиентских досье физических лиц с использованием механизма поточного сканирования документов;

• реализована технология печати QR-кодов во всех печатных формах;

• модифицировано ПО в кассах банка для обеспечения приема платежей в пользу ТД «Ждановичи».

В рамках выполнения требований регулятора внедрены в промышленную эксплуатацию новые программные модули из состава «SC-BANK NT»: «Риски портфеля однородных кредитов»; «Подготовка выписок для ИМНС»; «Реестр организаций с риском совершения правонарушений»;

Продолжилось развитие архива электронных документов. Реализовано помещение нескольких новых видов документов в электронный архив банка (по валютному контролю, swift-in-out, из ПМ «Кредиты физическим лицам», «Кредитные риски и резервы», «Электронные документы клиентов»).

Для финансового мониторинга автоматизировано выявление подозрительных операций по ряду признаков.

В промышленную эксплуатацию введено программное обеспечение по учету факторинга «Smartfactor» в результате чего:

• уменьшилась трудоемкость работы по учету факторинговых операций (автоматический расчет дисконта, комиссий, финансирования, отслеживание сроков, проведение массовых операций);

• существенно сократился срок выплаты финансирования по договорам факторинга;

• уменьшилось количество бумажных документов;• сократилось количество визитов клиентов в банк

для предоставления документов по договорам факторинга (реестры и сопутствующих документы передаются по системе ДБО).

В промышленную эксплуатацию введено программное обеспечение КДО («TerrasoftCRM из состава «BPMonlineCRMBankOn-Site»):

• распространено использование модуля на все РД (согласование заявки только через КДО);

• реализовано сканирование документов по сделкам с автоматическим разнесением по досье;

• добавлены новые продукты для согласования в КДО (мультивалютные, траншевые кредиты, аккредитивы, факторинг);

• в части интеграции с ДБО реализована передача бухгалтерской отчетности от клиентов, в результате чего исчезла необходимость в предоставлении документа на бумаге;

• согласование внесений изменений в сделку реализовано через КДО.

Осуществлен перевод системы «SC-Аналитика» на более современную платформу под ODAC, что позволило устранить некоторые ограничения в работе комплекса и оптимизировать время выполнения аналитических отчетов.

Переведен на новую платформу программный комплекс ЦАБС НДО.

В 2015 году Карт-центром были выполнены следующие работы:

• внедрены переводы Visa Direct в банкоматах. Данная услуга позволила клиентам банка выполнять переводы денежных средств между банковскими платежными карточками международной платёжной системы Visa International, эмитированными банками Республики Беларусь.

• введен в эксплуатацию мультивалютный банкомат. Данная услуга позволила клиентам банка снимать в банкомате денежную наличность следующих валют (BYR, USD, EUR, RUB).

• произведена установка в кассах структурных подразделений банка POS-терминалов для возможности обслуживания банковских платежных карточек платежной системы «Белкарт».

• запущен массовый выпуск банковских платежных карточек c микропроцессором (EMV) и бесконтактным интерфейсом.

• выпущено 165 тыс. карт.


10.1. Организация внутреннего контроля

Система внутреннего контроля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является неотъемлемым элементом системы корпоративного управления банком и представляет собой принятый органами управления банка оптимальный и структурированный набор процедур и методик, направленных на обеспечение:

• эффективности и результативности финансовой и хозяйственной деятельности банка при совершении банковских и иных операций (сделок);

• эффективности управления активами и пассивами банка;

• сохранности активов и вложений банка;• достоверности, полноты, объективности

и своевременности ведения бухгалтерского учета, составления и представления финансовой, бухгалтерской, пруденциальной и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей);

• оптимизации и эффективности распределения полномочий и ответственности;

• исключения конфликта интересов в деятельности банка;

• соблюдения банком и его работниками требований законодательства Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов банка, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• исключения вовлечения банка в финансовые операции, имеющие незаконный характер, в том числе предотвращение и выявление финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

• эффективности функционирования системы управления рисками в банке;

• информационной безопасности;• противодействия коррупции;

34 10. Внутренний контроль и управление рисками

• соблюдения законодательства Республики Беларусь о банковской, коммерческой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации.

Для достижения указанных целей основными задачами системы внутреннего контроля в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) являются:

• защита интересов банка, его акционеров и клиентов;

• обеспечение соблюдения требований законодательства Республики Беларусь и локальных нормативных правовых актов, решений и указаний органов управления банка и его руководителя;

• обеспечение эффективного управления деятельностью и достижение поставленных стратегических целей наиболее эффективным путем;

• обеспечение выполнения стратегического плана деятельности банка и бизнес-плана банка;

• своевременное выявление, оценка и принятие мер по оптимизации (минимизации) рисков банковской деятельности;

• обеспечение достоверности, корректности, целостности и актуальности финансовой и управленческой информации и отчетности Банка;

• обеспечение безопасности информационных систем;

• принятие своевременных и эффективных решений, направленных на устранение и предотвращение выявленных недостатков и нарушений в деятельности банка;

• обеспечение надлежащего уровня надежности банка, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций, а также конкурентоспособности на внутреннем и внешнем финансовом рынке;

• предотвращение и выявление мошенничества и коррупции;

• обеспечение сохранности активов банка и эффективного использования ресурсов;

• обеспечение соблюдения законодательства

Республики Беларусь о банковской, коммерчесой и иной охраняемой законом тайне и требований Национального банка к раскрытию информации;

• содействие построению оптимальной организационной структуры банка.

Внутренний контроль организован на всех уровнях деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь). Системная и постоянная работа органов управления и исполнительных органов банка, развитие и совершенствование системы внутреннего контроля, стремление неуклонно следовать рекомендациям, основанным на лучших мировых практиках, позволяют ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уверенно идти к поставленным целям.

10.2. Управление рисками

Общая политика ЗАО Банка ВТБ (Беларусь) в части управления рисками декларируется как консервативная, направленная на минимизацию рисков при сохранении заданного уровня доходности операций и прибыли.

Первостепенной стратегической целью является обеспечение надежности и устойчивости банка при уровне прибыли, поддерживающем его индикативные показатели развития и отказ от видов деятельности, несущих в себе высокий уровень рисков и низкую способность контролируемости факторов, присущих данным рискам.

Система управления рисками в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) представлена:

• органами управления банка;• коллегиальными органами (комитетами);• структурными подразделениями;• банковскими локальными нормативными

правовыми актами, регламентирующими процессы управления рисками.

Контроль рисков предусмотрен как для измеримых, так и для неизмеримых в количественном выражении аспектов риска и основывается на анализе способности банка контролировать возникающие риски. Мониторинг и контроль рисков основывается главным образом на установленных банком лимитах, валютной структуре и эталонных показателях. Все они в совокупности отражают стратегию ведения деятельности и рыночные условия для банковской деятельности, а также совокупный уровень риска, который банк готов принять.

Для управления операционным риском предназначена система ведения аналитической базы данных потерь и сбора сведений о выявленных случаях операционных потерь. Данная информация предоставляется структурными подразделениями банка.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) проводит активную работу с проблемной задолженностью. Создан механизм предупреждения и раннего выявления потенциально проблемной задолженности, функционирует специально созданное подразделение по работе в данном направлении.

В целях раннего диагностирования и решения возникающих проблем ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стремится к развитию эффективной системы мониторинга кредитного портфеля. В условиях последствий кризисных явлений на рынке предпринимаются дополнительные меры по повышению оперативности реагирования на изменяющуюся ситуацию по конкретным контрагентам, повышению уровня ответственности подразделений и работников, осуществляющих мониторинг закрепленных за ними клиентов.

Мониторинг отдельных кредитных сделок проводится с целью выявления факторов кредитного риска по отдельным сделкам, определения статуса проблемности кредитной

35

10. Внутренний контроль и управление рискамиБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

операции и выработки плана мероприятий, направленного на снижение кредитного риска и предупреждения неисполнения обязательств клиента по кредитной сделке. Процедуры активного мониторинга нацелены на выявление факторов кредитного риска и принятие своевременных решений по снижению риска.

Реализация политики концентрации принятия решений на уровне головной организации направлена на снижение «аппетита к риску».

Концентрация принятия решений на уровне головного офиса ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) по существенным критериям структурирования новых и действующих активных операций составила около 90% всех принимаемых банком решений. В условиях последствий экономического кризиса концентрация принятия решений на уровне головного банка является необходимой превентивной мерой для снижения возможных рисков.

В целях формирования сбалансированного по уровню риска и финансовой устойчивости контрагентов портфеля, осуществляется управление структурой портфеля по уровню риска в соответствии с принятой в банке системой рейтингования в разрезе целевых групп контрагентов. Для соблюдения подходов, предусмотренных рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) ведет базу рейтингов и финансового состояния заемщиков с целью дальнейшего анализа и выработки модели отнесения клиентов к соответствующим рейтинговым классам.

Функциональное взаимодействие с Банк ВТБ (ПАО) по линии риск-менеджмента, в том числе в рамках рабочих коллегиальных органов, созданных при Управляющем комитете группы ВТБ (Комиссии по управлению рисками банковской группы ВТБ, Кредитного комитета группы ВТБ, Комиссии по управлению активами и пассивами) осуществляется на постоянной основе.

Банк самостоятельно определяет уровень своего кредитного риска с учетом количественных и качественных факторов оценки, накапливает данные и, в целях оптимизации управления кредитным риском, осуществляет регулярный мониторинг уровня риска. Структурное подразделение по контролю банковских операций и рисков ежеквартально представляет отчет о выполнении кредитной политики банка для рассмотрения Кредитным комитетом, Правлением ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

С учетом задач, связанных с дальнейшим расширением бизнеса банка, организационная структура ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) предусматривает адекватное расширение функционала и усиление ключевых направлений риск-менеджмента.

11.1 Общие сведения о персонале банка

По состоянию на 31 декабря 2015 года численность персонала ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) составила 1 819 человек.

В 2015 году инициативы в области управления персоналом, в первую очередь, были направлены на достижение целей Группы, определенных в соответствии с ее Стратегией. В рамках данной Стратегии в банке были реализованы проекты по трансформации системы управления персоналом. Ожидается, что от реализации данных проектов существенно повысится эффективность процессов в области управления персоналом, что будет способствовать гармонизации систем и стандартов работы с персоналом, усилит партнерство с бизнесом и позволит получить серьезный эффект от совместной реализации новых стратегических инициатив.

Политика управления персоналом основана, прежде всего, на миссии группы ВТБ, цель которой - предоставление услуг международного уровня для более обеспеченного будущего наших клиентов, акционеров и общества в целом.

В целях обеспечения кадровым потенциалом соответствующим текущим и перспективным потребностям, способным осуществлять его миссию, в банке проводятся следующие мероприятия:

• постоянное совершенствование системы материального и нематериального стимулирования труда персонала;

• организация процесса адаптации персонала;• периодическая оценка уровня профессиональной

компетентности персонала;

11. Кадровая политика

• организация повышения квалификации обучения и развития персонала;

• формирование кадрового резерва на замещение должностей.

11.2 Карьера в банке

Банк стремится быть работодателем «предпочтительного выбора» для руководителей, специалистов и потенциальных работников различного профиля.

Руководство банка определяет следующие основные характеристики персонала, необходимые для выполнения банком бизнес – стратегии и достижения целей:

• ориентация на достижение результатов бизнеса;• инициативность; • активность в продвижении инноваций, новых

способов ведения бизнеса, • способность к быстрому обучению

и использованию полученных знаний;• гибкость, способность к адаптации в постоянно

изменяющихся условиях;• приверженность корпоративным ценностям банка.

В сотрудничестве с высшими и средними учебными заведениями в 2015 году было организовано прохождение практики для 183 студентов и учащихся из 25 ВУЗов и 8 СУЗов Республики Беларусь. Молодым специалистам и студентам последних курсов вузов, имеющих возможность совмещать работу с обучением, банк предлагал должности начального уровня.

36 37

11. Кадровая политикаБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

11.3 Отбор и оценка персонала

За 2015 год фактическая численность банка увеличилась на 409 человек (22,4%). Основной рост произошел в блоке розничного бизнеса.

В 2015 году банк продолжил совершенствовать систему оценки персонала, в основе которой современные технологии работы с персоналом. Данная система оценки, прежде всего, будет использоваться при отборе кандидатов на вакантные должности, определении потребности персонала в обучении, создании планов развития, выявлении наиболее перспективных работников и формировании кадрового резерва, оценке результатов работы.

11.4 Обучение и развитие персонала

Банк, являясь частью Группы, руководствуется общепринятой функциональной моделью компетенций. Модель отражает ценности Группы и позволяет работникам лучше понимать корпоративные стандарты поведения, получать обратную связь относительно эффективности своей деятельности.

Нацеленность на результат, профессионализм, эффективная команда – важнейшие составляющие в достижении поставленных перед банком целей. Политика в области управления персоналом направлена на укрепление и развитие этих конкурентных преимуществ. Современные условия ведения бизнеса предъявляют высокие требования к работникам независимо

от занимаемой должности, требуют постоянного повышения уровня профессиональной компетентности, эффективного использования их интеллектуального потенциала.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) стремится, прежде всего, к обучению и развитию необходимых навыков и компетенций работников.

Корпоративная система обучения и развития персонала банка основывается на стратегических потребностях бизнеса. Система обучения построена по принципу приоритетности выявленных потребностей в обучении различных групп персонала и включает в себя:

• выявление потребностей, повышение квалификации и развитие персонала;

• анализ существующих учебных центров, представляющих услуги по обучению персонала, а также средств и способов обучения исходя из экономической и методологической целесообразности;

• планирование и бюджетирование обучения персонала;

• организация процесса обучения;• контроль качества результативности

и эффективности обучения.

Значительная роль в системе развития персонала банка отведена внутрикорпоративному обучению работников с привлечением наиболее квалифицированных специалистов из подразделений банка, которые проводят семинары и тренинги по продажам банковских продуктов и услуг, сервисному обслуживанию клиентов.

38 39

В рамках внутрикорпоративного обучения работников реализуются учебные программы по внедрению новых продуктов/технологий и развитию управленческих навыков. Данные программы разработаны, адаптированы, организованны и проведены работниками Управления по работе с персоналом и сотрудниками банка - экспертами по направлениям деятельности.

Для развития управленческой компетентности руководителей структурных подразделений также проводятся различного рода тренинги, семинары, конференции, вебинары с привлечением внешних провайдеров образовательных услуг, имеющих успешный опыт обучения руководителей структурных подразделений кредитных организаций.

Высокий уровень квалификации работников ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) подтверждают результаты аттестации.

11.5 Резерв кадров

В целях обеспечения необходимого количественного и качественного резерва кадров банк осуществляет планирование преемственности руководящего звена, включающее:

• определение качеств, характеристики компетенций будущих руководителей исходя из стратегических потребностей бизнеса и корпоративных ценностей;

• выявление работников с высоким лидерским потенциалом, их всесторонняя оценка;

• разработку программ развития кадрового резерва, включающих структурированное обучение, стажировки, назначение на новые проекты, определение куратора из числа топ - менеджеров среднего звена;

• процесс отбора и назначения на руководящие должности, основывающийся на результативности, полученном опыте и потенциале работника.

С целью непрерывного профессионального развития работников, состоящих в кадровом резерве, банк реализует целостную программу подготовки кадрового резерва с привлечением в качестве преподавателей специалистов - экспертов из Республики Беларусь, стран Союза Независимых государств и Европейского Союза.

11.6 Система стимулирования

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уделяет пристальное внимание развитию системы стимулирования персонала. При оценке деятельности работников акцент делается на применение сбалансированного подхода, учитывающего полученные результаты и принимаемые риски.

Принципы системы стимулирования основаны на взаимосвязи выполнения индивидуальных ключевых показателей, плановых показателей в рамках ключевых направлений деятельности и результатов финансовой деятельности банка в целом. Целью совершенствования системы стимулирования является обеспечение конкурентоспособности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на рынке труда, возможности привлечения и удержания высококвалифицированных специалистов.

Так, в 2015 году «Процедура управления по целям» стала ключевым инструментом в системе стимулирования персонала и обеспечила взаимосвязь между оценкой эффективности деятельности работников и размером

11. Кадровая политикаБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

4140

вознаграждения. Отдельным элементом системы материального стимулирования в 2015 году являлось поощрение работников за участие в проектах, которые имели важное значение для развития банка в краткосрочной и долгосрочной перспективах.

В целях нематериального стимулирования высокопрофессиональных работников в банке на ежегодной основе проводится процедура поощрения работников.

Целью поощрения является оценка индивидуальных результатов труда работников, влияющих на общий результат работы банка, повышение заинтересованности работников в успешном выполнении задач, направленных на наращивание экономического потенциала банка.

По итогам года проводится награждение лучших работников по следующим видам поощрения:

• награждение нагрудным знаком «Отличник ВТБ» с присвоением звания «Отличник ВТБ»;

• объявление Благодарности Председателя Правления;• присвоение звания «Лучший по профессии»;• победитель года.

Значительную роль ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) отводит мероприятиям культурно-спортивного характера. В августе 2015 года состоялась спортивное мероприятие «На волне ВТБ», участниками которого стали 320 работников. На ежеквартальной основе проводятся различного рода турниры и волонтерские акции.

В своей деятельности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) продолжит руководствоваться программой и стратегией развития банка на 2014-2016 годы, утвержденной Советом директоров. Главными стратегическими целями являются улучшение структуры бизнеса, качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовых результатов.

В 2016 году многое будет зависеть от ситуации в экономике, от темпов девальвации и инфляции.

Ключевыми задачами банка на 2016 год являются:

• рост операционного дохода и сокращение административно-управленческих расходов;

• оптимизация использования ресурсной базы, вложения в более маржинальные продукты и направления;



• стимулирование продаж и дальнейшее развитие продуктового предложения;

• дальнейшее развитие розничного бизнеса, включая развитие «легкой сети продаж» (удаленных рабочих мест) и линейки продуктов при поддержке ВТБ24 (ЗАО);

• повышение эффективности процесса продаж и совершенствование качества обслуживания клиентов;

• дальнейшее улучшение управления рисками, оптимизация бизнес-процессов, управленческого учета, совершенствование IT-платформы и инфраструктуры.


ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) уделяет значительное внимание своим социальным проектам, направленным на поддержку учреждений детского здравоохранения, образования, культуры, спорта, учреждений для детей-сирот и детей с особенностями психофизического развития.

Помощь детским учреждениям здравоохранения и учреждениям для детей-сирот осуществляется в рамках корпоративной благотворительной программы группы ВТБ «Мир без слёз», к которой ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) присоединилось первым из числа дочерних банков в 2008 году. В рамках проекта банк финансирует приобретение медицинского оборудования, лекарств и расходных материалов для детских отделений и больниц республики, а также организовывает развлекательные программы для детей.

В 2015 году средства для приобретения необходимого медицинского оборудования и медикаментов были направлены Слуцкому специализированному дому ребенка для детей с органическим поражением центральной нервной системы и нарушением психики, Пинской детской

больнице и детской больнице города Молодечно. Каждой из этих больниц банк перечислил 60 млн белорусских рублей.

За время проведения программы ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) оказало помощь медицинским учреждениям в Минске, Гродно, Могилеве, Гомеле, Витебске, Бресте, Мозыре, Новополоцке, Лиде, Бобруйске, Барановичах, Борисове, Пинске, Слуцке и Молодечно. Таким образом, помощь была оказана учреждениям здравоохранения в 15 городах Республики Беларусь. Общий объем средств, направленных на реализацию благотворительной программы «Мир без слёз», составил более 750 млн белорусских рублей.

В 2016 году банком запланировано оказать помощь трем учреждениям здравоохранения Республики.

На постоянной основе ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) поддерживает учреждения для детей-сирот и детей с особенностями психофизического развития.


4342


6 октября в агрогородке «Жерносеки» состоялось торжественное открытие первого в Полоцком регионе детского дома семейного типа для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, строительство которого стало возможным благодаря спонсорской поддержке банка. В 2014 году сумма перечисленных средств составила более 140 млн белорусских рублей, а в 2015 году более 2 млрд 230 млн белорусских рублей.

Основная часть строительных работ была начата в феврале 2015 года и заняла около шести месяцев. Детский дом семейного типа в агрогородке Жерносеки представляет собой двухэтажное современное здание с пятью просторными жилыми комнатами, где будут проживать и воспитываться 10 детей, оставшихся без попечения родителей, вместе с родителями-воспитателями.

В рамках Указа Президента Республики Беларусь №258 от 13.05.2008 «О некоторых мерах повышения эффективности сельскохозяйственного производства» банк выделил более 37 млрд белорусских рублей ООО «СНБ-Агро» в 2015 году. Средства направлены на приобретение сельскохозяйственной техники, оборудования, запасных частей к ним, строительство и реконструкцию зданий и сооружений сельскохозяйственного назначения. За 2014-2015 гг. общий объем финансовой помощи ООО «СНБ-Агро» составил более 52 млрд белорусских рублей.

Поддержка белорусского спорта и активное содействие его развитию – одно из основных направлений деятельности банка. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) является спонсором и на постоянной основе поддерживает ОО «Белорусская федерация настольного тенниса», ОО «Белорусская

федерация баскетбола». Общий объем средств, направленных на развитие спортивных федераций в 2015 году, составил 600 млн белорусских рублей.

Банк ВТБ на постоянной основе поддерживает белорусское искусство и неоднократно становился спонсором и партнером различных художественных проектов.

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) второй год подряд выступило генеральным партнером масштабного изобразительного проекта «Художник и город». В рамках выставки в 2015 году были представлены репродукции 30 картин белорусского художника сюрреалиста Николая Селещука из коллекций Национального художественного музея Республики Беларусь, Музея современного изобразительного искусства, Белорусского союза художников, Могилевского областного художественного музея имени П.В.Масленникова и частных коллекций. За 4 месяца экспозицию под открытым небом посетили сотни тысяч минчан и гостей столицы.

С целью привлечения дополнительного внимания к работам современных белорусских художников банк выступил инициатором создания корпоративного календаря на 2016 год с использованием картин Александры Страшко. Основой для календаря стали работы, выполненные в стиле абстракционизма, экспрессионизма, минимализма.

За оказание поддержки новаторских культурных проектов Министерство культуры второй год подряд наградило банк ВТБ почетным дипломом «Меценат культуры Беларуси».

Выступление артистов компании «Химикидс» в Пинской детской больнице

Выступление артистов Белорусского государственного цирка в Слуцком специализированном доме ребенка


44 14. Совет директоров

Председатель Правления Иванов Владимир Владимирович

заместитель Председателя Правления Алымов Юрий Михайлович

директор Департамента розничного бизнесаФролов Дмитрий Леонидович

директор Финансового департаментаВоронович Борис Леонидович

15. Правление 45

Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь)

Адрес: ул. Московская, 14, 220007 г. Минск, Республика БеларусьТелефон: (+375 17) 309-15-15Факс: (+375 17) 309-15-30Телекс: 252670 SNB BYS.W.I.F.T.: SLANBY22E-mail: [email protected]

Центр клиентской поддержки

телефоны:(+375 17) 309-15-15 (+375 29) 309-15-15 (+375 33) 309-15-15

Наименование банка на английском языке:

Полное – VTB Bank (Belarus) Closed joint-stock companyСокращенное – CJSC VTB Bank (Belarus)

16. Общие сведения о банке

Платежные реквизиты:

корреспондентский счет 3200001080015 в Национальном банке Республики Беларуськод 042БИК 153001108УНП 101165625ОКПО 37422144

Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности № 23 от 02.07.2014г.

Сведения о государственной регистрации: ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 7 октября 1996 г. за № 57.

Титов Василий Николаевич первый заместитель Президента-Председателя Правления Банка ВТБ (ПАО), Председатель Совета директоров.

Демидюк Владимир Николаевич старший вице-президент, руководитель Дирекции «Химическая промышленность» Банка ВТБ (ПАО).

Масленников Александр Игоревич начальник Управления корпоративного развития Банка ВТБ (ПАО).

Игнатов Андрей Анатольевичнезависимый директор.

Осеевский Михаил Эдуардовичзаместитель Президента-Председателя Правления Банка ВТБ (ПАО).

Слесарев Сергей Михайловичнезависимый директор

Смаков Всеволод Валерьевичвице-президент, начальник Управления международного бизнеса Банка ВТБ 24 (ПАО).

Якунин Михаил Леонидович старший вице-президент, руководитель Департамента дочерних компаний Банка ВТБ (ПАО).


46 17. Адресный блок

РД № 100

РД № 200

РД № 300

РД № 400

РД № 500

РД № 600

Региональные дирекции:

8 (023) 6202108

8 (022) 2311501

8 (021) 4591428

8 (015) 2750746

8 (016) 2417055

8 (023) 2710907

8 (017) 3091595

8 (017) 2848986

8 (017) 3060603

8 (017) 3271389

8 (017) 5081433

8 (017) 2832325

8 (017) 4222488

8 (017) 2469157

8 (017) 7734400

8 (017) 3354903

8 (017) 3910116

8 (017) 2657887

8 (017) 2708692

8 (017) 3132574

8 (017) 3440609

8 (023) 4254840

8 (022) 2470516

8 (022) 5752006

8 (021) 2373760

8 (021) 6226353

8 (021) 4429789

8 (015) 2541688

8 (015) 4523520

8 (016) 4322554

8 (016) 2352558

8 (016) 2297367

8 (016) 5316599

8 (016) 3413459

ДО № 1

ДО № 2

ДО № 3

ДО № 4

ДО № 5

ДО № 6

ДО № 7

ДО № 8

ДО № 9

ДО № 10

ДО № 11

ДО № 12

ДО № 14

ДО № 15

ДО № 16

ДО № 101

ДО № 201

ДО № 202

ДО № 301

ДО № 302

ДО № 303

ДО № 402

ДО № 404

ДО № 502

ДО № 503

ДО № 504

ДО № 505

ДО № 506

Дополнительные офисы:

8 (016) 2298809

8 (016) 2417398

8 (017) 3091515

8 (023) 2751904

8 (023) 2700446

8 (017) 2687148

8 (017) 3091515

8 (017) 3091515

8 (017) 3091515

Операционная касса №11









г. Брест, ул. Катин Бор, д. 111A

г. Брест, ул. Московская, 326

г.Гомель, ул.Карповича, 29

г. Гомель, ул. Коммунаров, 6

г. Гомель, ул. Катунина, 4

г. Минск, пр-т Независимости, 202

г. Минск, ул. Тимирязева 125/3

г. Минск, ул. Тимирязева, 129/2

г. Минск, ул. Тимирязева, 123/2

Операционные кассы:

18. Финансовая отчетность


247760, Гомельская обл., г.Мозырь, ул.Ленинская, 14

212030, Могилевская обл., г.Могилев, ул.Ленинская, 54

211446, Витебская обл., г.Новополоцк, ул.Молодежная, 92А

230025, Гродненская обл., г.Гродно, ул.Антонова, 21

224023, Брестская обл., г.Брест, ул.Московская, 208-1

246050, Гомельская обл., г.Гомель, ул.Советская, 32А

220007, г.Минск, ул.Московская, 14

220005, г.Минск, ул.Гикало, 3

220004, г.Минск, ул.К.Цеткин, 51

220030, г.Минск, пр. Независимости, 29

223051, Минская обл., г.п.Колодищи, ул.Минская, 5

220100, г.Минск, ул. Богдановича, 70

223706, Минская обл., г.Солигорск, ул.Козлова, 41A

220033, г.Минск, пр.Партизанский, 23

222526, Минская обл., г.Борисов, ул.Гагарина, 50 Б

220100, г.Минск, ул.Куйбышева, 69

220140, г.Минск, ул.Притыцкого, 91

220114, г.Минск, пр. Независимости, 168 - 2

220116, г. Минск, пр-т Дзержинского, 119

220017, г. Минск, ул. Матусевича, 77-3

220075, г. Минск, ул. Селицкого, 65

247432, Гомельская обл., г.Светлогорск, м-н Первомайский, 12

212002, Могилевская обл., г.Могилев, пр.Пушкинский, 20

213809, Могилевская обл., г. Бобруйск, ул. Социалистическая, 115

210023, Витебская обл., г.Витебск, пр. Фрунзе, 15

211391, Витебская обл., г.Орша, ул. Советская, 2В

211413, Витебская обл, г.Полоцк, ул.Евфросиньи Полоцкой, 27

230026, Гродненская обл., г.Гродно, пр.Я.Купалы, 69

231291, Гродненская обл., г. Лида, ул. Советская, 13 - 14

225209, Брестская обл., г.Береза, ул.Ленина, 85A

224033, Брестская обл., г.Брест, ул.Вульковская, 88

224025, Брестская обл., г.Брест, ул.Катин Бор, 95A

225706, Брестская обл., г.Пинск, ул.Первомайская, 44

225409, Брестская обл., г.Барановичи, ул. Советская, 88


49


48


Председателю Правления ЗАО Банк ВТБ (Беларусь),Совету директоров ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Аудируемое лицо:Закрытое акционерное общество Банк ВТБ (Беларусь) (далее - ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), Банк);

место нахождения (юридический адрес): 220007, Республика Беларусь, г.Минск, ул.Московская, дом 14;

сведения о государственной регистрации: ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) зарегистрировано в Национальном банке Республики Беларусь 07.10.1996г., регистрационный номер 57; УНП 101165625.

Аудиторская организация:Аудиторское общество с ограниченной ответственностью «Аудитэл» (далее – АООО «Аудитэл»);

место нахождения (юридический адрес): 220090, Республика Беларусь, г.Минск, Логойский тракт, 22а, пом.46, к.410;

сведения о государственной регистрации: АООО «Аудитэл» имеет свидетельство о государственной регистрации коммерческой организации, выданное Минским городским исполнительным комитетом решением от 28 сентября 2000г. №1097;

УНП 100591487.

Нами проведен аудит прилагаемой годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), которая включает:

• бухгалтерский баланс на 1 января 2016г. (форма 1); • отчет о прибылях и убытках за 2015г. (форма 2); • отчет об изменении собственного капитала за 2015г. (форма 3); • отчет о движении денежных средств за 2015г. (форма 4); • примечания к годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности;

а также составленных на основании годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности форм пруденциальной отчетности 2801 «Расчет достаточности нормативного капитала», 2809 «Расчет ликвидности», 2807 «Отчет о размере специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе».

Руководство ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) несет ответственность за составление и представление годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с законодательством Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности. Данная ответственность распространяется на разработку, внедрение и поддержание надлежащего функционирования системы внутреннего контроля, которая должна обеспечивать подготовку достоверной годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, не содержащей существенных искажений в результате ошибок или недобросовестных действий; выбор и применение надлежащей учетной политики, а также обоснованных оценочных значений.

Обязанности руководства аудируемого лица по подготовке бухгалтерской (финансовой) отчетности

Аудиторское заключение по бухгалтерской (финансовой) отчетности ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) за период с 01 января по 31 декабря 2015 года

220090, г.Минск,Логойский тракт, 22а, пом.46, к.410тел./факс 268-52-96 тел..268-52-97, 268-52-98e-mail: [email protected]

р/с 3012007218011в «Приорбанк» ОАО

ЦБУ 100 г. Минск, код 749 УНП 100591487

Аудиторское общество с ограниченной ответственностью

50 51

18. Финансовая отчетностьБанк ВТБ Беларусь Годовой отчет 2015

Мы несем ответственность за выраженное нами мнение о достоверности годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности во всех существенных аспектах в соответствии с законодательством Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности, основанное на результатах проведенного аудита.

Мы провели аудит в соответствии с требованиями Банковского кодекса Республики Беларусь, Закона Республики Беларусь «Об аудиторской деятельности», Инструкции о регулировании аудиторской деятельности в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах, утвержденной Национальным банком Республики Беларусь, национальных правил аудиторской деятельности, утвержденных Министерством финансов Республики Беларусь, иных актов законодательства.

Данные правила обязывают нас соблюдать нормы профессиональной этики, планировать и проводить аудит таким образом, чтобы обеспечить достаточную уверенность относительно наличия либо отсутствия существенных искажений в представленной годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

В ходе аудита нами были выполнены аудиторские процедуры для получения аудиторских доказательств, подтверждающих значения и раскрытие информации в годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности. Отбор аудиторских процедур осуществлялся на основании профессионального суждения с учетом оценки риска существенного искажения годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в результате ошибок или недобросовестных действий. При оценке риска существенного искажения годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности нами рассматривалась система внутреннего контроля ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) с целью планирования дальнейших аудиторских процедур в зависимости от оцененных рисков, а не для выражения мнения относительно эффективности функционирования этой системы. Аудит также включал оценку правомерности применяемой учетной политики, обоснованности оценочных значений и общего представления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Мы считаем, что в ходе аудита нами были получены достаточные и надлежащие аудиторские доказательства, которые могут являться основанием для выражения аудиторского мнения.

Обязанности аудиторской организации Аудиторское мнение

По нашему мнению, годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), сформированная в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь по бухгалтерскому учету и отчетности, достоверно во всех существенных аспектах отражает финансовое положение Банка на 1 января 2016г., финансовые результаты его деятельности и изменения его финансового положения (движение денежных средств) за год по указанную дату в соответствии с применимой основой составления и представления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Нами подтверждается достоверность информации, включенной в пруденциальную отчетность по формам 2801 «Расчет достаточности нормативного капитала», 2809 «Расчет ликвидности», 2807 «Отчет о размере специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе», составленным на основании годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Директор АООО «Аудитэл» А.И. Папковский

Аудитор, возглавлявший аудит О.А. Богданкевич

Дата подписания: 1 марта 2016г.

52

Форма 1годовой финансовой отчетности

(в миллионах белорусcких рублей)

№ п/п Наименование статьи Символ Пункт примечаний

2015 год 2014 год

1 2 3 4 5 6

1 АКТИВЫ

Денежные средства

Драгоценные металлы и драгоценные камни

Средства в Национальном банке

Средства в банках

Ценные бумаги

Кредиты клиентам

Производные финансовые активы

Долгосрочные финансовые вложения

Основные средства и нематериальные активы

Имущество, предназначенное для продажи

Отложенные налоговые активы

Прочие активы

ИТОГО активы

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

1101

1102

1103

1104

1105

1106

1107

1108

1109

1110

1111

1112

11

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА15

Средства Национального банка

Средства банков

Средства клиентов

Ценные бумаги, выпущенные банком

Производные финансовые обязательства

Отложенные налоговые обязательства

Прочие обязательства

ВСЕГО обязательства

16

17

18

19

20

21

22

23

1201

1202

1203

1204

1205

1206

1207

120

509 836

3 973 897

8 058 485

290 535

231

-

353 686

13 186 670

504 882

4 283 438

4 589 773

75 860

3 018

-

257 755

9 714 726

Бухгалтерский баланс

СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ24

Уставный фонд

Эмиссионный доход

Резервный фонд

Фонды переоценки статей баланса

Накопленная прибыль

ВСЕГО собственный капитал

ИТОГО обязательства и собственный капитал

25

26

27

28

29

30

31

1211

1212

1213

1214

1215

121

12

779 620

34 320

72 518

288 586

206 829

1 381 873

14 568 543

779 620

34 320

66 892

233 615

297 669

1 412 116

11 126 842

18

на 1 января 2016 г. ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

Председатель Правления

Главный бухгалтер

Дата подписания 19 февраля 2016г.

В. В. Иванов

М. В. Дудко

309 642

-

1 992 673

1 330 405

1 742 321

8 471 053

4 550

9 973

471 069

25 098

4 305

207 454

14 568 543

237 525

-

2 779 223

362 117

51 042

6 474 299

638 760

5 472

428 743

28 353

3 357

117 951

11 126 842

14

15

16

17

53

Отчет о прибылях и убыткахза 2015 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)



№ п/п Наименование статьи Символ Пункт примечаний

2015 год 2014 год

1 2 3 4 5 6

Процентные доходы

Процентные расходы

Чистые процентные доходы

Комиссионные доходы

Комиссионные расходы

Чистые комиссионные доходы

Чистый доход по операциям с драгоценными

металлами и драгоценными камнями

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

Чистый доход по операциям с производными

финансовыми инструментами

Чистые отчисления в резервы

Прочие доходы

Операционные расходы

Прочие расходы

Прибыль (убыток) до налогообложения

Расход (доход) по налогу на прибыль

ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

2011

2012

201

2021

2022

202

203

204

205

206

207

208

209

210

211

212

2

19

20

21

22

23

24

25

26

27

Сведения о прибыли на одну акцию в белорусских рублях18

Базовая прибыль на простую акцию

Разводненная прибыль на простую акцию

19

20

22

23

46 317

-

77 836

-





М. В. Дудко


28

1 661 281

1 024 429

636 852

578 937

76 197

502 740

-

1 002

92 743

288 112

860 495

104 510

599 350

31 431

134 683

14 316

120 367

1 113 093

661 712

451 381

492 852

83 534

409 318

-

162

(132 691)

239 630

381 439

61 071

501 384

18 467

127 581

15 061

112 520


54

Отчет об изменении собственного капиталаза 2015 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

№ п/п Наименование показателей

Остаток на 1 января 2014 г.

В том числе: результат от изменения учетной политики и (или)

исправления существенных ошибок

Изменения статей собственного капитала

В том числе: совокупный доход

направление прибыли на пополнение фондов

операции с учредителями (участниками):

внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников)

выплата дивидендов акционерам

операции с собственными выкупленными акциями

перераспределение между статьями собственного капитала

прочие изменения


1

1,1

2

2,1

2,2

2,3

2,4

2,5

2,6

2,7

2,8

3

1 3

3011

30111

3012

30121

30122

30123

301231

301232

301233

30125

30126

3013

2

Символ

уставныйфонд

эмиссионныйдоход

54

84 370

-

695 250

x

-

695 250

695 250

x

-

-

-

779 620

34 320

-

-

x

x

-

-

x

x

-

-

34 320


Изменения статей собственного капитала

В том числе: совокупный доход

направление прибыли на пополнение фондов

операции с учредителями (участниками):

внесение в уставный фонд вкладов учредителей (участников)

выплата дивидендов акционерам

операции с собственными выкупленными акциями

перераспределение между статьями собственного капитала

прочие изменения


4

5

5,1

5,2

5,3

5,4

5,5

5,6

5,7

5,8

6

3011

3012

30121

30122

30123

301231

301232

301233

30125

30126

3013

779 620

-

x

-

-

-

x

-

-

-

779 620

34 320

-

x

x

-

-

x

x

-

-

34 320



Наименование статей собственного капитала

резервныйфонд

накопленная прибыль (убыток)

фонды переоценкистатей баланса

всего собственный капитал

6 87 9

48 892

-

18 000

x

18 000

x

x

x

x

-

-

66 892

66 892

5 626

x

5 626

x

x

x

x

-

-

72 518

233 615

54 971

56 210

x

x

x

x

x

(1 239)

-

288 586

1 412 116

(30 243)

176 577

-

(206 820)

-

(206 820)

-

-

-

1 381 873

55





М. В. Дудко


299 054

-

(1 385)

112 520

(18 000)

(100 601)

x

(100 601)

x

4 696

-

297 669

297 669

(90 840)

120 367

(5 626)

(206 820)

x

(206 820)

x

1 239

-

206 829

194 594

-

39 021

43 716

x

x

x

x

x

(4 696)

1

233 615

661 230

-

750 886

156 236

-

594 649

695 250

(100 601)

-

-

1

1 412 116


56

Приложение к отчету об изменении собственного капитала(в миллионах белорусских рублей)

№ п/п Наименование статьи Символ Пункт

примечаний

2015 год 2014 год

Сведения о совокупном доходеза 2015 годЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

1 2 3 4 5 6

Прибыль (убыток)

Прочие компоненты совокупного дохода

В том числе:

переоценка основных средств, объектов незавершенного

строительства и оборудования к установке

переоценка нематериальных активов

переоценка ценных бумаг

переоценка инструментов хеджирования

переоценка прочих статей баланса

ИТОГО совокупный доход

1

2

2,1

2,2

2,3

2,4

2,5

3

301211

301212

3012121

3012122

3012123

3012124

3012125

30121

120 367

56 210

56 210

-

-

-

-

176 577

112 520

43 716

43 716

-

-

-

-

156 236





М. В. Дудко





2015 год 2014 год

1 2 3 4 5 6

1 ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ОПЕРАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Полученные процентные доходы

Уплаченные процентные расходы

Полученные комиссионные доходы

Уплаченные комиссионные расходы

Чистый доход по операциям с драгоценными

металлами и драгоценными камнями

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

Чистый доход по операциям с иностранной валютой

Чистый доход по операциям с производными

финансовыми инструментами

Прочие полученные доходы

Прочие уплаченные расходы

Уплаченный налог на прибыль

Денежная прибыль (убыток) до изменения в операционных

активах и операционных обязательствах, итого

Чистое снижение (прирост) денежных средств в

Национальном банке

Чистое снижение (прирост) денежных средств в банках

Чистое снижение (прирост) денежных средств в ценных

бумагах (кроме ценных бумаг, удерживаемых до погашения)

Чистое снижение (прирост) денежных средств в форме

кредитов, выданных клиентам

Чистое снижение (прирост) денежных средств

от производных финансовых активов

Чистое снижение (прирост) денежных средств

в прочих операционных активах

Потоки денежных средств от изменения

операционных активов, итого

Чистый прирост (снижение) денежных средств

Национального банка

Чистый прирост (снижение) денежных средств банков

Чистый прирост (снижение) денежных средств клиентов

Чистый прирост (снижение) денежных средств от ценных

бумаг, выпущенных банком


от производных финансовых обязательств


в прочих операционных обязательствах

Потоки денежных средств от изменения

операционных обязательств, итого

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

24

25

26

27

70100

70101

70102

70103

70104

70105

70106

70107

70108

70109

70110

701

70200

70201

70202

70203

70204

70205

702

70300

70301

70302

70303

70304

70305

703

1 566 119

(999 575)

546 889

(80 210)

-

1 002

91 862

-

51 172

(533 684)

(15 263)

628 312

1 497 156

(129 471)

(1 500 510)

(755 820)

1 078 043

153 142

342 540

15 777

(1 981 023)

1 740 604

190 803

(158 507)

(121 845)

(314 191)

1 077 136

(638 144)

469 220

(86 963)

-

162

136 441

-

46 289

(476 160)

(18 418)

509 563

(695)

(9 265)

(42 222)

(1 393 091)

118 853

24 447

(1 301 973)

4

598 987

(480 568)

50 330

(69 686)

(60 272)

38 795

Отчет о движении денежных средствза 2015 год ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

57


41

41

41


58

Продолжение таблицыФорма 4

годовой финансовой отчетности(в миллионах белорусcких рублей)



2015 год 2014 год

1 2 3 4 5 6

28

29

30

31

32

33

34

35

36

37

38

39

40

41

42

43

44

45

46

Чистый поток денежных средств, полученных (использованных)

от операционной деятельности

Приобретение основных средств, нематериальных активов

и других долгосрочных активов

Продажа основных средств, нематериальных активов и других

долгосрочных активов

Приобретение долгосрочных финансовых вложений в уставные

фонды других юридических лиц

Продажа долгосрочных финансовых вложений в уставные

фонды других юридических лиц

Приобретение ценных бумаг, удерживаемых до погашения

Погашение (реализация) ценных бумаг,

удерживаемых до погашения

Чистый поток денежных средств, полученных

(использованных) от инвестиционной деятельности

Эмиссия акций

Выкуп собственных акций

Продажа ранее выкупленных собственных акций

Выплата дивидендов

Чистый поток денежных средств, полученных

(использованных) от финансовой деятельности

Влияние изменений валютного курса на денежные средства

и их эквиваленты


и их эквивалентов

Денежные средства и их эквиваленты

на начало отчетного периода

Денежные средства и их эквиваленты

на конец отчетного периода

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

ПОТОКИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

656 661

(26 308)

(36 547)

(4 500)

-

(300 000)

300 000

(67 355)

-

-

-

(206 820)

(206 820)

301 368

683 854

x

1 850 994

70

71100

71101

71102

71103

71104

71105

71

72100

72101

72102

72103

72

73

74

740

741

(753 615)

(58 105)

3 664

(5 000)

-

-

-

(59 441)

695 250

-

-

(100 602)

594 648

50 767

(167 641)

1 167 140

x





М. В. Дудко

42

42

42

42

42

42

42


Documents

Миссия и ценности · 2016-04-04 · 09. Развитие банковских ... Кредитно-депозитный рынок юридических лиц