Методическое пособие - Visa...финансовыми аспектами трудоустройства. В процессе принятия решения о выборе

1www.practicalmoneyskills.com принятие решений

Методическое пособие

Принятие решенийУРОК №1$


Каждый день мы делаем выбор, начиная с того, что съесть на завтрак, и заканчивая вопросами, как потратить заработанные деньги. Чтобы принимать правильные решения в отношении личных финансов, необходимо обладать актуальной информацией по многим экономическим аспектам. Дополнительную информацию по этому уроку можно найти на сайте: practicalmoneyskills.com

Принятие решений сайты


Обзор темыКаждый день мы принимаем решения. Одни решения кажутся простыми, например, «что сегодня надеть?» или «что съесть на обед?», другие более сложными, например, «купить ли мне новую или подержанную машину?».Навыки принятия решений необходимо постоянно развивать, поскольку от них зависит уровень жизни человека. Разумный выбор позволяет правильно использовать время, деньги и другие ресурсы. Этот вводный урок позволяет учащимся узнать больше о процессе принятия решений. В начале занятия дается обзор темы. Затем обсуждаются различные внешние и внутренние факторы, влияющие на выбор человека. Обычно люди не знают, как экономическая ситуация (инфляция, процентные ставки и уровень безработицы) может отразиться на их решениях. А риски, связанные с принятием решений, часто недооцениваются. Ученики должны знать об упущенной выгоде - о том, что человек теряет, принимая то или иное решение. В конце урока предлагается стратегия по анализу результатов принимаемых решений. Учащимся предстоит оценить свой личный опыт для принятия более эффективных решений в будущем.

ЦелиРазобраться в факторах, влияющих на принятие решений, изучить основные способы принятия решений, получить практический навык анализа проблемы, выявления возможных вариантов и принятия решения.

Задачи урока• Определить, что такое решение.• Обсудить последовательность этапов процесса принятия решения. • Определить и объяснить факторы, влияющие на процесс принятия решений. Привести

примеры решений, которые были приняты под влиянием одного или нескольких факторов. • Определить и объяснить часто используемые стратегии по принятию решений , привести

примеры случаев, когда эти стратегии применялись. • Проанализировать влияние экономических факторов на личные финансовые решения. • Обозначить риски и возможности, связанные с личными финансовыми решениями. • Тренировать навыки принятия решений, используя Рабочую тетрадь (схему с этапами

принятия решений).

Слайды презентации 1-A Процесс принятия решений 1-B Факторы, влияющие на принятие решений

1-C Основные стратегии принятия решений

1-D Влияние экономики на принятие решений

1-E Риски, связанные с принятием решений

1-F Упущенная выгода при принятии решений и временная стоимость денег

Принятие решений план урока


Принятие решений план урока

Задания учащимся 1-1 Какую проблему вы хотите решить?

• Предложите ученикам определить три ситуации, в которых им необходимо принять решение (например, поездка на отдых, покупка машины, смена работы и т. д.).

• Предложите им использовать Рабочую тетрадь (схему с этапами принятия решений) для работы над выбранной темой.

1-2 Какие стратегии принятия решений вы используете?

• Работа в классе: предложите учащимся разработать и «защитить» стратегию принятия решений.

• Обсудите, насколько эффективны выбранные ребятами стратегии.

• Обсудите, какие факторы могли повлиять на их выбор стратегии.

1-3 Как экономическая ситуация влияет на принятие решений?

• Обсудите текущую экономическую ситуацию и ее возможное влияние на принятие личных и финансовых решений.

• Обсудите, какие действия могут быть предприняты при разных экономических условиях.

1-4 Можете ли вы проанализировать решение?

• Предложите учащимся вспомнить и при необходимости пересмотреть свой любимый фильм.

• Попросите ребят определить стратегии принятия решений, которые использует главный герой фильма.

• Попросите учащихся записать процесс принятия решения героем фильма в Рабочей тетради (на странице с этапами принятия решений).

• Обсудите, насколько эффективна каждая из стратегий.

1-5 Проверочные вопросы к уроку №1


Принятие решений заметки для учителя

Процесс принятия решений (пример)1. Определите проблему или цель:

• где мне жить после того, как я закончу институт? 2. Соберите информацию и подумайте о возможных вариантах решений:

• жить с родителями на всем готовом• жить с родителями и участвовать в семейном бюджете• арендовать жилье и жить одному• арендовать жилье совместно с кем-то• жить в общежитии• жить у друзей или родственников

3. Рассмотрите и оцените каждый вариант.4. Выберите наилучший вариант.5. Оцените результат.

Какую проблему вы пытаетесь решить?

Составьте списокПодростки

• поступить в университет• накопить денег• устроиться на временную работу

Молодые люди

• купить машину• накопить денег• переехать из родительского дома в арендованную

квартиру Взрослые

• приобрести собственное жилье • накопить денег• сменить работу• выбрать место для проживания на пенсии

2. Используйте схему с этапами принятия решений из Рабочей тетради, чтобы сделать выбор.

• Обсудите результаты

Узнайте у людей их лучшие и худшие решения в жизни.

Обсуждение

Задание 1-1


Опрос/интервью

Слайд 1-A



Почему это (иногда) так трудно?1. Уровни познания:

• знание (очень легко) • понимание (не так легко)• анализ (начинает становиться сложным) • синтез (сложно) • оценка (самое сложное)

Факторы, влияющие на решение• возраст• бюджет• культура• мнение семьи • чувства • привычки • мнение сверстников • риски и последствия • время • моральные ценности

Стратегии принятия решенийОбсудите в классе суть каждой стратегии, примеры недавних решений, принятых в рамках стратегии, а также факторы, влияющие на выбор той или иной стратегии.

• спонтанность • уступчивость • затягивание• пугливость• взвешенность • целеустремленность • осторожность• безопасность • универсальность



Устная презентация

Предложите ученикам продемонстрировать в классе примеры удачной и неудачной стратегии принятия решений.


Слайд 1-B

Слайд 1-C

Задание 1-2



Экономические факторы и процесс принятия решений1. Рост цен означает удорожание товаров и услуг и снижение

покупательной способности рублевых накоплений.2. Увеличение потребительского спроса на определенные

товары и услуги приводит к повышению зарплат и увеличению рабочих мест в соответствующих компаниях и секторах экономики.

3. Снижение процентных ставок способствует росту потребительских расходов. Чем выше процентные ставки, тем больше стимул делать сбережения и не брать кредиты.

4. Как правило, чем выше объем денежной массы, тем ниже процентные ставки. Снижение объема денежной массы приводит к росту процентных ставок и к снижению потребительских расходов.

5. Рост безработицы приводит к снижению потребительских расходов и к уменьшению новых рабочих мест.

6. Увеличение жилищного строительства приводит к образованию дополнительных рабочих мест и увеличению потребительского спроса.

7. Растущий ВВП свидетельствует о росте экономики в стране.

8. Рост цен на акции, как правило, свидетельствует о вере инвесторов в экономические перспективы страны, благоприятные условия для работы и личного потребления.

Риски и принятие решений

Упущенная выгода и временная стоимость денег

Проанализируйте решениеОбратите внимание учащихся на те фильмы, которые они пересматривали для этого урока.

Попросите ребят определить стратегии принятия решений, которые используют персонажи из фильмов.Попросите учащихся записать стратегию героя фильма, используя схему с этапами принятия решений из Рабочей тетради. Обсудите, насколько эффективна каждая из стратегий.

Проверочные вопросы к уроку №1


Задание 1-4

Задание 1-3

Работа в интернете

Слайд 1-D

Найдите в интернете информацию о текущем уровне процентных ставок и инфляции.

Слайд 1-E

Слайд 1-F


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Процесс принятия решений начинается со сбора информации. (НЕТ)2. Затягивание - пример экономического фактора, влияющего на принятие решений. (НЕТ)3. Повышение процентных ставок приводит к увеличению стоимости кредитов. (ДА)4. Возможность роста цен, который приводит к снижению покупательной способности сбережений, называется инфляционным риском. (ДА) 5. Проценты, заработанные от инвестирования накоплений, можно определить как «временная стоимость денег». (ДА)

Ситуация из жизниМолодые супруги Татьяна и Вадим хотят переехать в другой город, потому что там больше вариантов для работы. Обсудите личные и экономические факторы, которые им необходимо учесть. Какие риски связаны с принятием подобного решения? Личные факторы, которые необходимо учесть Вадиму и Татьяне, – это их профессиональные навыки, готовность к переезду в контексте семьи и друзей, планы на будущее. Экономические факторы могут в себя включать: возможности для трудоустройства в новом городе, стоимость проживания по сравнению с уровнем зарплаты. Риски, которые могут возникнуть в данной ситуации: «Окажется ли новая работа лучше прежней?», «Компенсирует ли рост зарплаты удорожание стоимости жизни после переезда?».

Проверочные вопросы к уроку №1ключ к ответам

Выберите правильный ответ:6. Последний этап в процессе принятия решений – это: (А)

A. Оценка результатовB. Сбор информацииC. Определение проблемыD. Выбор лучшего варианта действий

7. Изменение покупательной способности рубля измеряется: (С)

A. Уровнем безработицыB. Объемом денежной массыC. Индексом потребительских ценD. Процентными ставками

8. Потребительский спрос увеличится, если: (B)

A. Вырастет уровень безработицыB. Понизятся процентные ставкиC. Увеличатся налогиD. Люди будут откладывать больше денег

9. Инвестиции, которые сложно быстро перевести в наличные деньги, имеют риски, связанные с: (D)

A. ИнфляциейB. Экономической ситуациейC. ДоходомD. Ликвидностью

10. Когда человек упускает что-то при принятии решения, это называют: (C)

A. Временной стоимостью денегB. Личным рискомC. Упущенной выгодойD. Спонтанностью

9www.practicalmoneyskills.com работа и деньги


Работа и деньгиУрок №2$


Работа и деньги сайты

Поиск своего первого рабочего места - это захватывающее приключение. Нужно принять множество разных решений перед тем, как вы получите свою первую зарплату. Учащиеся должны изучить различные варианты построения своей карьеры и разобраться во всех финансовых аспектах работы по найму.

Дополнительную информацию по этому уроку можно найти на сайте: practicalmoneyskills.com


Обзор темыПравильное построение карьеры – это один из самых надежных способов увеличить свой доход и заработать деньги. Поэтому при планировании будущего одно из важнейших финансовых решений – это выбор направления развития карьеры. На этом уроке учащиеся будут рассматривать темы, связанные с построением карьеры и финансовыми аспектами трудоустройства. В процессе принятия решения о выборе карьерного пути они смогут соотнести свои возможности и интересы с подходящими вариантами на рынке труда. Как найти работу? Это один из наиболее часто задаваемых вопросов. В начале урока дается обзор разных ресурсов по поиску работы. Далее обсуждается процесс устройства на работу, в том числе даются советы, как подготовиться и успешно пройти собеседование. Затем раскрываются финансовые аспекты трудоустройства, в том числе «скрытые затраты» и компенсационный пакет сотрудника. В конце занятия те ученики, которые ранее не работали по найму, узнают о необходимости налогов и других возможных вычетах из заработной платы.

ЦелиРазобраться в процессе построения карьеры и трудоустройства, изучить советы по нахождению первой работы, получить практический навык «расшифровки» зарплатных расчетных листков.

Задачи урока• Изучить этапы планирования карьеры. • Получить навыки выбора вакансии и отклика на вакансию.• Подготовиться к собеседованию. • Разобраться в «скрытых затратах», связанных с работой.• Изучить различные составляющие компенсационного пакета, которые компании могут

предложить сотрудникам.• Научиться «читать» зарплатный расчетный лист.

Слайды презентации

2- A Планирование карьеры

2- B Подготовка к собеседованию

2- C Стандартные вопросы на собеседовании

2- D Компенсационный пакет для сотрудников

2- E «Расшифровка» зарплатного расчетного листа

Работа и деньги план урока


Работа и деньги план урока

Задания учащимся

2-1 Оценить свои интересы и способности.

2-2 Оценить текущую ситуацию на рынке труда.

• Частичная занятость летом • Вакансии начального уровня • Вакансии высокого уровня, изменения в профессиональной сфере

2-3 Написать резюме.

2- 4 «Прочитать» зарплатный расчетный лист.

• Задать ученикам вопросы на основе приведенных зарплатных расчетных листков.• Обсудить ответы учеников.

2- 5 Проверочные вопросы к уроку №2


Работа и деньги заметки для учителя

Процесс планирования карьеры• Шаг 1: Определить свои интересы, способности и

карьерные цели. • Шаг 2: Оценить текущую ситуацию на рынке труда.• Шаг 3: Выбрать конкретные предложения о работе.• Шаг 4: Откликнуться на вакансии, послав резюме.• Шаг 5: Пройти собеседование.• Шаг 6: Пройти дополнительное обучение.

Поиск и отклик на вакансии• Объявления• Личные контакты• Рекрутинговые агентства• Интернет

Процесс собеседованияПри подготовке к собеседованию обратите внимание на следующее.

1. Найдите информацию о компании и выясните:• Какова основная деятельность компании? • Какие типы вакансий существуют в компании?• Что сотрудникам компании нравится в их работе?

2. Потренируйтесь, как вести себя на собеседовании.• Напишите ответы на возможные вопросы на

собеседовании.• Попросите кого-то провести с вами собеседование.

3. Подготовьте вопросы, которые вы планируете задать:• Какие навыки необходимы для успешной работы в

компании? • Какие возможности есть для дальнейшего обучения?

Слайд 2-A

Задание 2-1

Задание 2-2

Задание 2-3


Слайды 2-B и 2-C


Найдите в интернете сайты, к которым обращаются люди при поиске работы.

Предложите ученикам продемонстрировать в классе удачные и неудачные примеры поведения на собеседовании.


Работа и деньги заметки для учителя

«Скрытые затраты», связанные с работой1. Транспорт 2. Одежда

• Униформа• Одежда в соответствии с дресс-кодом

3. Питание 4. Необходимость организации присмотра за детьми или недееспособными родственниками 5. Членские взносы в профсоюз

Компенсационный пакет1. Возможные составляющие компенсационного пакета (помимо зарплаты):

• Медицинское страхование• Страхование жизни / потери трудоспособности• Отчисления на дополнительное пенсионное

обеспечение• Оплачиваемый отпуск• Оплачиваемые праздничные дни• Декретный отпуск• Возможность покупки акций компании в рамках

специальных программ мотивации сотрудников• Программы по карьерному развитию сотрудников• Корпоративные скидки• Возмещение расходов на дополнительное обучение

«Расшифровка» зарплатной ведомости1. Период оплаты 2. Начисленная зарплата3. Вычеты из зарплаты

• Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с учетом различных налоговых льгот

4. Заработная плата к выплате

«Расшифровка» зарплатной ведомости1. Разберитесь в примерах зарплатных расчетных листков

Проверочные вопросы к уроку №2 Текст вопросов в Рабочей тетради. Ответы на вопросы – в Методическом пособии.



Слайд 2-D


Обсудите с учащимися, какие составляющие компенсационного пакета важнее всего для них.


Слайды 2-E

Задание 2-4


«Расшифровка» зарплатного расчетного листа ключ к ответам

ЗаданиеНайдите ответы на вопросы, используя зарплатные расчетные листы из задания. 1. Как называется компания, в которой работает Яна Дубинина?

Гостиный Двор

2. Сколько заработала Яна до налоговых вычетов? 48 000 рублей

3. Какова почасовая заработная плата Яны? 300 рублей в час

4. Перечислите все вычеты из заработной платы Яны. Налог на доходы физических лиц

5. За какой период начислили зарплату Петру? Октябрь 2016

6. Какая сумма налога на доходы физических лиц (НДФЛ) была вычтена из зарплаты Петра в 2016 году? 91 520 рублей

7. Какая сумма из зарплаты Петра в этом месяце была перечислена на дополнительное пенсионное обеспечение? 8 000 рублей

8. Какую сумму получит на руки Петр в этом месяце? 61 248 рублей

9. Где работает Мария? Рамы и рамки

10. Какова начисленная зарплата Марии за отчетный период? 36 000 рублей

11. Какая сумма была вычтена из зарплаты Марии в этом месяце? 4 680 рублей

12. Какую сумму заработной платы компания начислила Марии в 2016 году? 350 000 рублей


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Планирование карьеры начинается с определения личных интересов, способностей и целей. (ДА)2. Прохождение собеседования - финальная стадия процесса планирования карьеры. (НЕТ)3. Расходы на дорогу до работы рассматривают как «скрытые затраты». (ДА)4. Большинство работников получают денежный бонус. (НЕТ)5. Начисленная зарплата - часть вашего заработка, которая остается после всех отчислений. (НЕТ)

Ситуация из жизни

Светлана 9 лет проработала в сфере розничной торговли. Сейчас она намерена пройти обучение, чтобы сменить род деятельности. Какие факторы ей необходимо учесть при принятии решения?

Светлане необходимо соотнести свои интересы и способности со спросом на рынке труда в новой профессиональной сфере. Кроме того, она должна реалистично оценить временные и финансовые инвестиции, необходимые для освоения новой профессии. Так же ей необходимо учесть влияние своего решения на ее повседневную жизнь и жизнь ее семьи.

Проверочные вопросы к уроку №2 ключ к ответам

8. «Скрытые затраты», связанные с работой, могут включать: (В)

A. Зарплату до налогообложенияB. Оплату униформыC. Корпоративные скидкиD. Дополнительное пенсионное

обеспечение 9. Какая часть компенсационного пакета больше подойдет тем, у кого есть дети? (D)

A. Возможность покупки акций компании по специальной программе мотивации сотрудников

B. Дополнительное пенсионное обеспечение

C. Социальное страхованиеD. Оплачиваемый декретный отпуск

10. Выберите стандартный вид вычета из зарплаты сотрудника: (С)

A. Начисленная зарплатаB. Налог на безработицуC. Налог на доходы физ. лиц (НДФЛ)D. Акциз

Выберите правильный ответ:6. Первый шаг в планировании карьеры – это: (C)

A. Выбор конкретных вариантов работыB. Прохождение собеседования

на конкретную позициюC. Определение личных

интересов и способностейD. Отклик на вакансию

7. После отклика на конкретную вакансию следующим шагом является: (A)

A. СобеседованиеB. Прохождение обучения для улучшения

необходимых навыковC. Сравнение компенсационных

пакетов сотрудниковD. Подготовка резюме

17www.practicalmoneyskills.com искусство ведения бюджета

Искусство ведениябюджета

Урок №3$



Искусство ведения бюджета сайты

Эффективное управление деньгами предполагает наличие пошагового плана осуществления расходов и формирования сбережений, то есть хорошо составленного бюджета. Учащиеся должны изучить, как создать и исполнить реалистичный бюджет для их конкретных нужд.

Дополнительные материалы к этому уроку можно найти на сайте: practicalmoneyskills.com


Обзор темыЛичный бюджет – это финансовый план, который помогает распределить будущий доход между различными расходами, накоплениями и погашением долгов. «Куда уходят мои деньги?» - это вопрос, с которым сталкиваются многие люди, когда речь заходит о составлении бюджета и управлении финансами. Эффективное управление личными финансами начинается с постановки целей и составления пошагового плана по формированию накоплений и осуществлению различных расходов. Финансовые цели должны быть реалистичными, конкретными, иметь временные рамки и побуждать к конкретным действиям. В рамках этого урока учащиеся смогут получить практические навыки по определению личных финансовых целей и по составлению бюджета. Учащимся нужно будет выявить свои привычки по расходованию денег (и написать об этом), что поможет им научиться использовать свои деньги наиболее эффективно. Мы покажем, что, тщательно взвешивая свои желания и потребности, каждый человек и каждая семья могут найти баланс между разумными расходами на текущее потребление и сбережениями (инвестициями) с целью достижения своих долгосрочных целей. ЦелиПомочь учащимся определить личные финансовые цели и расставить в них приоритеты, создать план достижения этих целей, а также попрактиковаться в составлении и исполнении личного бюджета.

Задачи урока

• Определить личные и финансовые цели, расставить в них приоритеты. • Определить шаги, которые необходимо предпринять, и ресурсы, которые необходимо

задействовать, для достижения поставленных целей. • Выявить и исследовать текущие потребительские привычки. • Понять, что такое бюджет и зачем нужно его составлять и придерживаться. • Создать личный бюджет для достижения своих финансовых целей.


3- A Процесс бюджетирования

3 - B Руководство по постановке целей

3 - C Составление и исполнение бюджета

Искусство ведения бюджета план урока


Искусство ведения бюджета план урока

Задания для учащихся 3 -1 Каковы ваши цели?

• Спросите учащихся, какие цели они ставят перед собой в настоящее время. Запишите их ответы на доске, разделяя записанные цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

• Выберите по одной цели из каждого списка. Вместе с классом подумайте, какие шаги необходимо предпринять и какие ресурсы нужно задействовать для достижения этих целей.

• Предложите ребятам самостоятельно выполнить задания: «Каковы ваши цели?» и «Работа со своими целями».

3 - 2 Каковы источники ваших денег?

• Попросите учащихся оценить их нынешние или будущие (новая работа, смена карьеры) источники дохода.

• Обсудите, как отличаются ощущения человека, зависящего от других в финансовом плане, от финансово независимого человека.

3 - 3 Куда уходят деньги?

• Предложите учащимся записывать все свои расходы на протяжении месяца. • Спросите ребят, заметили ли они какие-либо закономерности в своих расходах. • Обсудите с учащимися, делают ли они спонтанные покупки, как они принимают решения о

покупках и какие факторы они учитывают при этом.

3 -4 Составление личного бюджета

• Предложите учащимся составить бюджет, направленный на достижение их личных финансовых целей.

• Попросите ребят строго придерживаться разработанного ими бюджета на протяжении месяца.

• Через месяц обсудите впечатления учащихся от необходимости жить в рамках бюджета. Был ли бюджет реалистичным? По каким статьям фактические расходы превзошли запланированные, а по каким статьям удалось потратить меньше? Приблизились ли они к запланированным финансовым целям? Что бы они изменили в своем бюджете?

3 - 5 Пересмотр бюджета

• Предложите учащимся составить, исполнить, а затем скорректировать бюджет из примера, а потом и свой бюджет.

3 - 6 Проверочные вопросы к уроку №3


Искусство ведения бюджета заметки для учителя

Каковы ваши цели?1. Зачем ставить цели? 2. Перечислите свои цели. 3. Разделите цели на:

• Краткосрочные (1–4 недели) • Среднесрочные (2–12 месяцев) • Долгосрочные (1 год и дольше)

4. Ранжируйте свои цели по важности. 5. Что вы можете сделать, чтобы приблизиться к достижению своих целей? 6. Какие ресурсы вам необходимы, чтобы достичь своих целей?

• Внутренние (способности, навыки, время, образование и т.д.)

• Внешние (деньги, машина, инструменты и т.д.)

Каковы источники ваших денег?1. Текущие источники дохода:

• Работа• Родители• Стипендии, пособия, социальные выплаты• Инвестиции

2. Что значит… • быть финансово зависимым? • быть финансово независимым?

Куда уходят деньги?1. Записывайте все, что вы тратите в течение месяца.

• Что вы купили? • Заметили ли вы какие-либо закономерности в своих

расходах?• Что из этого было реальной потребностью?• Что из этого было желанием, от которого в принципе

можно было бы отказаться?

2. Как вы решали, на что и где тратить ваши деньги? • Распределите свои расходы по категориям (например,

одежда, еда, компакт-диски и т.д.). • Напишите, какие категории трат могут добавиться в

ближайшем будущем. • Пересмотрите стратегии и навыки принятия решений о

покупках.

3. Что может заставить копить того, кто любит тратить? Что может превратить бережливого человека в транжиру?


Задание 3-1



Задание 3-2


Задание 3-3



Зачем нужен бюджет?

1. Что приходит вам в голову, когда слышите слово «бюджет»?

• Запишите ответы учащихся на доске.• Подчеркните, что ВЫ контролируете бюджет, а не

бюджет контролирует вас. 2. Бюджет составляется для того, чтобы:

• Определить, сколько денег вы можете потратить• Решить, как вы хотите потратить свои деньги• Наметить, как вы будете тратить деньги в будущем • Научиться тратить на жизнь меньше, чем уровень

текущего дохода • Избежать финансовых проблем

Процесс бюджетирования

1. Что это такое?• План расходов и сбережений

2. Что для этого нужно?

• Определить временной период бюджетирования. • Оценить расходы и доходы.• Сбалансировать расходы и доходы.

3. Какая польза от бюджета?

• Приучает к контролю. • Помогает увидеть целостную картину своих расходов.• Помогает избежать импульсивных покупок. • Поможет решить, что вы можете, а что не можете себе

позволить.• Позволяет следить за тем, как вы тратите деньги. • Помогает составить план сбережений. • Помогает решить, как обезопасить себя от финансовых

последствий различных непредвиденных событий.



Предложите учащимся обсудить в классе примеры типичных ошибок при составлении бюджета и последствия этих ошибок.


Слайд 3-A


Создание и ведение бюджета1. Оцените ваш суммарный доход 2. Оцените ваши расходы, в том числе:

• Необходимые постоянные расходы за месяц• Необходимые переменные расходы за месяц• Необязательные расходы за месяц• Непредвиденные расходы

3. Оцените свои будущие расходы.

• Начните с ведения учета всех своих расходов.• Каковы ваши финансовые цели и планы по достижению

этих целей? 4. Будьте готовы к изменениям.

• Всегда имейте план «Б».• Составляйте план на случай возникновения

обстоятельств, которые увеличивают или уменьшают ваши расходы.

5. Держите ваши личные финансовые цели в голове.

• Откладывайте деньги на реализацию ваших целей.

6. Сбалансируйте свой бюджет. • Каждый месяц сравнивайте ваш доход с вашими

расходами. Продолжайте корректировать свой бюджет до тех пор, пока сумма расходов не снизится до уровня дохода.

• Анализируйте разные варианты оптимизации бюджета. 7. Тренируйтесь в составлении своего бюджета.

Советы по исполнению бюджета1. Станьте грамотным потребителем.

• Научитесь получать максимальный эффект при расходовании своих денег.

2. Укрепляйте силу воли и самоконтроль. • Старайтесь не допускать лишних расходов.

3. Разработайте хорошую систему записи и учета расходов.• Учитесь придерживаться своего бюджета.

4. Регулярно оценивайте свой бюджет.


Приглашенный спикер

Задание 3-4

Слайды 3-В, 3-С

Пригласите в класс финансового консультанта для дискуссии.




Пересмотр бюджета

1. Проанализируйте таблицу с бюджетом.

2. Отразите влияние непредвиденных факторов.

3. Сравните фактические расходы с запланированными.

4. Скорректируйте бюджет с учетом личных финансовых целей.


Задание 3-5


Предложите учащимся найти в интернете советы по правильному управлению личными финансами.



Пересмотр бюджета ключ к ответам

Как выглядит бюджет?

1. Какова разница между фактическими и запланированными расходами Вероники? Фактические расходы 22 337 руб., запланированные расходы 17 662 руб., разница 4 675 руб. Если принять во внимание дополнительный доход от переработки 1300 руб., то в итоге расходы превысили доходы на 3 375 руб.

2. В каких статьях бюджета она потратила больше запланированного? Арендная плата, спортивный абонемент, еда, транспорт, одежда, мобильная связь, развлечения

3. В каких статьях бюджета она потратила меньше, чем планировала? Сбережения

4. Какую сумму составили непредвиденные расходы в этом месяце? 1570 руб.

5. Сколько у нее осталось в конце месяца денег, которые она могла бы отложить? Нисколько

Если бы это был ваш бюджет…

1. Используя прилагаемую схему бюджета, составьте свой собственный. Используйте доход Вероники в качестве отправной точки. Помните о ваших личных и финансовых целях.

2. Что бы вы изменили в бюджете?

3. Какую сумму вы бы откладывали ежемесячно, чтобы приблизиться к своим личным и финансовым целям?


Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Процесс бюджетирования начинается с отслеживания текущих трат. (НЕТ) 2. Большинство краткосрочных целей рассчитаны на 2-3 года. (НЕТ) 3. Пример долгосрочной цели: когда родители начинают копить на образование ребенка со дня его появления на свет. (ДА) 4. Арендная плата – это пример фиксированных расходов. (ДА) 5. Переменные расходы остаются одинаковыми из месяца в месяц. (НЕТ)

Ситуация из жизни Каждый месяц Наташа и Андрей Серовы тратят много времени на обсуждение своих расходов. Они никак не могут понять, почему им каждый раз не хватает денег, несмотря на то что они оба имеют хорошую зарплату. Что им необходимо предпринять, чтобы избежать личных и финансовых трудностей? Семье Серовых необходимо создать детальный план расходов, исходя из их дохода, потребностей и желаний. Они должны определить несколько финансовых целей, исходя из нынешних и будущих потребностей. Кроме того, им необходимо регулярно пересматривать свой бюджет, чтобы вносить в него корректировку в зависимости от изменения ситуации.


C. Инвестировать деньги в негосударственный пенсионный фонд для формирования накоплений на пенсиюD. Создать резервный фонд в сумме 40 000 рублей в течение 18 месяцев

9. Пример постоянных расходов – это: (B)A. Траты на одеждуB. Выплата по автокредитуC. Счет за электричествоD. Расходы на образование

10. Пример необязательных расходов - это: (D)

A. Арендная платаB. Выплата по ипотекеC. Страховка на квартируD. Траты на развлечения

Выберите правильный ответ:6. Последним шагом процессабюджетирования является: (С)

A. Постановка личных и финансовых целей

B. Сравнение фактических и запланированных расходов

C. Оценка результатов на пути к целямD. Отслеживание текущих трат

7. Пример долгосрочной цели - это: (В)A. Ежегодный отпускB. Накопления на пенсиюC. Покупка подержанной машиныD. Окончание школы в ближайшие

6 месяцев

8. Правильно поставленная финансовая цель – это: (D)

A. Накопить денег на высшее образование в ближайшие 5 лет

B. Оплатить все долги по кредитным картам в течение 12 месяцев

27www.practicalmoneyskills.com самостоятельная жизнь


Самостоятельная жизньУрок №4$


Самостоятельная жизнь сайты

Учащиеся смогут расширить свои знания о различных аспектах самостоятельной жизни в арендованной квартире, изучив, как составляется договор аренды, какие расходы нужно включить в бюджет, а также другие финансовые и юридические вопросы.



Обзор темыСтановясь старше, большинство молодых людей ставят перед собой цель жить отдельно от родителей. Однако ситуации, с которыми им приходится сталкиваться в новой самостоятельной жизни, часто отличаются от их ожиданий. Этот урок позволит учащимся оценить расходы, связанные с арендой квартиры, переездом, покупкой мебели и бытовой техники. В процессе подготовки к самостоятельной жизни пригодятся навыки составления бюджета: необходимо будет рассмотреть различные фиксированные и переменные расходы.

В ходе урока ребята смогут изучить способы составления бюджета, учитывающего как переменные расходы (например, развлечения, рестораны и путешествия), так и фиксированные расходы (аренда, выплаты по кредиту и т.п.).

При поиске жилья нужно учитывать множество факторов: в каком районе жить, сколько платить за аренду, жить ли одному или снимать квартиру «вскладчину», на что обращать внимание в договоре? Все эти темы будут затронуты в уроке. Отдельная часть урока посвящена анализу договора аренды, чтобы учащиеся чувствовали себя подготовленными к подписанию подобного договора.

ЦелиПомочь учащимся оценить затраты, связанные с началом самостоятельной жизни, попрактиковаться в составлении бюджета, учитывающего эти затраты, научиться правильно читать и анализировать договор аренды.

Задачи урока• Составить бюджет, учитывающий расходы на арендную плату, переезд и обустройство дома.• Изучить права и обязанности арендатора.• Изучить права и обязанности арендодателя. • Изучить основные условия договора аренды.


4 - A Расходы по переезду

4 - B Подготовка к составлению бюджета

4-C Бюджет самостоятельной жизни

4-D Договор аренды

4-E Типичные права и обязанности арендатора

4-F Типичные права и обязанности арендодателя

Самостоятельная жизнь план урока



Задания учащимся 4-1 Сколько стоит обставить спальню:

• Если молодой человек живет дома с родителями.• Если молодой человек живет самостоятельно. • Попросите учащихся оценить полную стоимость обстановки в своей спальне (постельное

белье, мебель, предметы интерьера). • Обсудите результаты. Оказалась ли общая стоимость предметов выше того, что они

ожидали? Какие предметы они включили в оценку?

4-2 Сколько стоит обставить квартиру?

• Разделите класс на группы. Попросите каждого члена группы выбрать себе комнату в квартире (например, кухню, ванную, столовую, гостиную, спальню).

• Попросите каждого члена группы подсчитать стоимость обстановки и оборудования комнаты мебелью и бытовой техникой. Подскажите учащимся, что можно использовать разные варианты приобретения, в том числе поиск по объявлениям, комиссионные магазины, распродажи, помощь родственников и т.д.

• Попросите группы подготовить и презентовать свои результаты: полный список необходимых покупок и общую стоимость обустройства «их» квартиры. Список должен включать перечисление необходимой мебели и бытовой техники, примерную стоимость каждой позиции и способ приобретения.

• Обсудите результаты с классом и попробуйте все вместе придумать способы сокращения расходов.

4-3 Составление бюджета самостоятельной жизни.

• Разделите класс на группы по 2-3 человека. Теперь они – «соседи по квартире» или «супруги».

• Назначьте каждому реалистичную сумму дохода и раздайте листы с формой для составления бюджета.

• Попросите каждого составить бюджет, учитывающий фиксированные и переменные расходы, связанные с переездом и жизнью в арендованной квартире.

• Обсудите в классе бюджеты, составленные каждой группой. Сколько денег им понадобилось для переезда? Сколько надо времени, чтобы скопить нужную сумму? Какие статьи затрат они включили в бюджет? Учитывая их «назначенный» доход и привычный образ жизни, как долго они смогли бы следовать бюджету? Сколько учащихся включили в бюджет статью «сбережения»? Много ли ребят предусмотрели расходы на «непредвиденные обстоятельства»? А кто из них учел личные и финансовые цели при составлении бюджета?

• Используя форму для составления бюджета, помогите классу составить бюджет, который учитывал бы расходы на переезд в отдельную квартиру, непредвиденные расходы и достижение личных и финансовых целей.


4-4 «Расшифровка» договора аренды

• Разделите учащихся на группы по 3-4 человека. • Попросите каждую группу ответить на вопросы по условиям договора аренды из примера. • Обсудите ответы. Есть ли какие-то условия, которые ребята хотели бы изменить? А есть ли

условия, которые они хотели бы добавить? Готовы ли они подписать подобный договор?

4 -5 Составление «Инструкции по аренде жилья»

1. Попросите учащихся поговорить с родственниками и друзьями и выяснить:• Сколько стоит аренда квартиры? • Как расходы делятся между арендаторами при совместной аренде жилья?• Каковы плюсы и минусы совместной аренды жилья? • Как правильно читать договор аренды, на что обращать внимание? • Сколько стоит обставить квартиру? • Как составить бюджет и придерживаться его?

2. Попросите ребят составить на основе этой информации «Инструкцию по аренде жилья» для тех, кто в первый раз в жизни собирается переехать в арендованную квартиру.

4 -6 Выбор жилья для аренды. Попросите учащихся сравнить две или три квартиры для аренды в зависимости от:

• местоположения • внешнего и внутреннего вида здания• планировки и оснащенности квартиры• финансовых аспектов

4 -7 Проверочные вопросы к уроку №4



Самостоятельная жизнь заметки для учителя

Расходы при жизни в арендованной квартире1. Типичные фиксированные ежемесячные расходы

• Арендная плата• Выплаты по кредиту• Страхование

2. Типичные переменные ежемесячные расходы • Питание• Коммунальные платежи• Транспорт (общественный транспорт, топливо и т.д.)• Одежда• Развлечения• Предметы домашнего быта

Составление бюджета самостоятельной жизни1. Сколько стоит обставить спальню?

• Мебель• Ковры• Постельное белье• Электроника • Другое

2. Сколько стоит обставить квартиру с двумя спальнями? • Кухня• Гостиная• Спальня 1• Спальня 2• Ванная • Прочие предметы интерьера

3. Способы экономии• Подержанное оборудование и мебель • Комиссионные магазины • Помощь от родственников• Поиск вещей по объявлениям в интернете • Другое

Стоимость проживания в арендованной квартире1. Стоимость жилья

• Арендная плата за первый месяц• Арендная плата за последний месяц• Страховой депозит• Предоплата коммунальных услуг• Предоплата за телефон




Слайд 4-А

Попросите учащихся выяснить примерный уровень этих расходов у родителей, родственников, друзей.


Задание 4-1, 4-2


Слайды 4-B, 4-С


2. Стоимость переезда• Аренда грузового транспорта • Работа грузчиков• Упаковочный материал

Совместная аренда квартиры1. Плюсы и минусы2. Что нужно учитывать:

• Образ жизни каждого из соседей.• Как делить общие расходы.• Разделение обязанностей по дому.• Установление правил поведения дома (желательно в

письменном виде).• Юридические обязанности каждого (в том числе, в

случае, если кто-либо из соседей принимает решение о переезде в другое жилье).

Составление бюджета1. Личные финансовые цели

• Краткосрочные• Среднесрочные• Долгосрочные

2. Потребности и желания• Личные (например, вид из окна)• Профессиональные (например, время до работы)

3. Доход• Текущий• Ожидаемый в ближайшие несколько месяцев • Ожидаемый в ближайший год• Потренируйтесь в составлении бюджета

4. Арендная плата• Страховой депозит• Расходы на переезд• Стоимость обстановки квартиры

Договор аренды1. Как выглядит договор аренды, и какие основные условия он содержит?

• Срок аренды• Размер арендной платы• Даты внесения и способ оплаты • Имя арендодателя и арендатора

2. Пункты договора, на которые следует обратить особое внимание:

• Порядок рассмотрения споров• Ситуации, в которых арендодатель вправе удержать

страховой депозит



Задание 4-3

Слайд 4-B



Практикум

Слайд 4-D

Найдите пример договора аренды для обсуждения.


3. Пункты, которые вы можете добавить: • Опись имущества в арендуемой квартире с указанием

степени износа и повреждений имущества• Список имущества, которым может пользоваться

арендатор• Любые устные обещания, которые дает арендодатель • Штрафные санкции за нарушение условий договора • Порядок оплаты жилищно-коммунальных услуг• Порядок внесения изменений в обстановку квартиры• Условия досрочного расторжения договора

4. Права и обязанности арендатора5. Права и обязанности арендодателя

Подписали бы вы подобный договор аренды?1. Для каждого примера ответьте на вопросы.

• Каков срок договора? • Какова сумма арендной платы? • Когда необходимо вносить арендную плату?• Есть ли пункты договора, с которыми вы не согласны? • Есть ли пункты договора, которые вы хотели бы

добавить?

Составление Инструкции по аренде жилья1. Попросите учащихся поговорить с родственниками и друзьями и выяснить:

• Сколько стоит снять квартиру? • Как делятся расходы между арендаторами при

совместной аренде жилья? • Каковы плюсы и минусы совместной аренды жилья? • Как правильно читать договор аренды, на что обращать

внимание? • Сколько стоит обставить квартиру? • Как составить бюджет и придерживаться его?

2. Попросите учащихся записать полученную информацию в Инструкцию по аренде жилья. 3. Попросите ребят сравнить стоимость аренды в зависимости от:

• местонахождения жилья • внешнего и внутреннего вида здания • планировки и оснащения квартиры • финансовых аспектов договора


Задание 4-4

Задание 4-5

Задание 4-6



Подписали бы вы подобный договор? ключ к ответам

ИнструкцияИзучите приведенный образец договора аренды и ответьте на вопросы.

1. За какие коммунальные услуги платит арендодатель? Согласно договору, арендодатель не платит за коммунальные услуги.

2. Если в арендуемой квартире вы поскользнулись на мокром полу и сломали ногу, можете ли вы потребовать от арендодателя возмещение своих медицинских расходов? Только если вы сможете доказать, что к травме привела намеренная халатность арендодателя.

3. В случае нарушения вами договора, какие рычаги давления имеет арендодатель? Арендодатель имеет право после уведомления арендатора в сроки, установленные законом, зайти в помещение и выселить всех находящихся в нем жителей.

4. Какие шаги вы должны предпринять, если захотите остаться в квартире после истечения срока договора аренды? Арендатор должен в письменной форме уведомить арендодателя о пролонгации договора не позднее чем за 30 дней до окончания срока договора и оформить дополнительный договор аренды.

5. Если арендодатель меняет или отказывается от одного или нескольких пунктов, как это влияет на остальные пункты договора? Все остальные пункты договора остаются неизменными.

6. Какие пункты договора вы хотели бы изменить?

7. Какие пункты вы хотели бы добавить в договор?


Инструкция

Изучите приведенный образец договора аренды и ответьте на вопросы.

1. За исключением аварийных ситуаций, за какое время арендодатель обязан предупредить арендатора о своем посещении? За 24 часа.

2. Что вы должны сделать, если хотите внести какие-либо изменения в обстановку квартиры? Получить письменное согласие арендодателя.

3. При каких обстоятельствах арендодатель имеет право удержать страховой депозит? Арендодатель имеет право удержать страховой депозит в свою пользу в случае невнесения арендатором арендной платы или для ремонта повреждений в помещении по вине арендатора по истечении срока аренды.

4. В течение какого срока после того, как вы съехали из помещения, арендатор обязан вернуть вам страховой депозит (если вы оставили квартиру чистой и без повреждений)? Не позднее чем через 2 недели.

5. Какие рычаги давления имеет арендодатель в случае, если вы сдали помещение еще кому-то без предварительного согласования? Арендодатель имеет право расторгнуть договор.

6. Вы снимаете квартиру с другом, и оба подписали договор аренды. Позже вы решаете съехать, но не уведомляете об этом арендодателя. Через какое-то время ваш друг не вносит необходимую плату за аренду квартиры. Может ли арендодатель переложить издержки на вас? Да. В договоре есть пункт: «Нижеподписавшийся арендатор, вне зависимости от фактического проживания в помещении, несет ответственность по всем обязательствам, оговоренным в данном договоре».

7. Какие пункты договора вы хотели бы изменить?

8. Какие пункты вы хотели бы добавить в договор?

Подписали бы вы подобный договор? ключ к ответам



Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Счет за электричество является фиксированным расходом. (НЕТ)2. Страховой депозит обычно покрывает стоимость аренды первого месяца в случае въезда в квартиру. (НЕТ)3. В случае совместной аренды один из арендаторов может сократить свою долю оплаты аренды в любое время. (НЕТ)4. Накопление денег для первоначального взноса в счет покупки собственной квартиры обычно является краткосрочной целью. (НЕТ)5. Договор аренды составляется для того, чтобы защитить права арендодателя и арендатора. (ДА)

Ситуация из жизни Рита недавно окончила школу. Она работает неполный рабочий день, а по вечерам ходит на подготовительные курсы для поступления в вуз. Поскольку Рита имеет стабильный доход, ей хочется снять квартиру. Ей кажется, что тогда она сможет спокойно и более продуктивно заниматься, а это, в свою очередь, позволит в дальнейшем поступить в престижный вуз. Что бы вы рекомендовали Рите в этой ситуации?

На первый взгляд, переезд в отдельную квартиру кажется подходящим решением. Однако Рите стоит учесть и другие факторы. Поскольку она целый день работает, а по вечерам учится, то в квартире бывает достаточно редко. Кроме того, живя с родителями, Рита с большей вероятностью сможет накопить денег на учебу в вузе.

Выберите правильный ответ:6. Пример переменных расходов, связанных с арендой жилья, – это: (С)

A. Выплаты по кредитуB. Страхование жильяC. Счет за жилищно-коммунальные услугиD. Арендная плата

7. Деньги, предназначенные для покрытия возможного ущерба в квартире, – это: (В)

A. Стоимость финальной уборкиB. Страховой депозит C. Предоплата за телефонD. Предоплата коммунальных услуг

8. Пример расхода, связанного с переездом в арендованную квартиру, – это: (В)

A. Выплата по кредитуB. Комиссионные агента, помогающего

подобрать подходящий вариант жильяC. Налог на недвижимостьD. Оплата жилищно-коммунальных услуг

9. Что, как правило, не входит в права арендодателя? (C)

A. Брать штраф в случае просрочки оплаты аренды

B. Удержать часть страхового депозита на ремонт ущерба по вине арендатора

C. Входить в арендованное помещение в любое время

D. Удержать часть страхового депозита в случае, если арендатор выехал из помещения до оговоренного в договоре срока

10. Соглашение между арендодателем и арендатором – это: (С)

A. Страховой депозитB. Договор кредитованияC. Договор арендыD. Акт передачи имущества по договору


Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

39www.practicalmoneyskills.com покупка недвижимости

УРОК №5

$


Покупка недвижимости


Покупка недвижимости сайты

Покупка недвижимости – это важный этап в жизни, который требует вдумчивого планирования и понимания, как осуществить свой план. Учащиеся должны разобраться во всех аспектах процесса покупки недвижимости: от оформления ипотеки и кредита до оплаты сделки и страховки.

Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: хочумогузнаю.рф/service/ipotechnyj-kredit fgramota.org/video/?video=housing 123credit.ru/ИпотекаИпотечныйКредит.aspx


Покупка недвижимости план урока

Обзор темыДля многих людей покупка недвижимости – это самое важное финансовое решение в жизни. Процесс покупки своей первой жилой недвижимости (квартиры или дома) может быть очень трудоемким и требует базовых знаний по приобретению недвижимости. В этом уроке учащиеся познакомятся с деталями процесса покупки недвижимости, с тем, как и с чего начать оформление сделки. В начале урока будет проведено сравнение аренды и приобретения жилья в собственность, а потом представлен пошаговый алгоритм покупки недвижимости. Этот алгоритм обеспечивает обзор всех мероприятий, связанных с выбором и покупкой дома. Будет также рассмотрен вопрос, какой вариант ипотеки выбрать, а также критерии, на которые обращают внимание кредиторы, принимая решение о выдаче займа. После этого учащиеся обсудят финальные расходы покупателя при оформлении сделки с недвижимостью (так называемые «закрывающие платежи»). А в конце урока ребятам предлагается посмотреть на процесс купли-продажи недвижимости с другой стороны – глазами продавца.

ЦелиИзучить основные понятия, связанные с покупкой недвижимости и разобрать основные затраты, связанные с оформлением сделки.

Задачи урока• Сравнить преимущества и недостатки покупки и аренды жилья. • Изучить основные этапы процесса покупки недвижимости. • Определить шаги, необходимые для получения ипотеки. • Изучить и сравнить разные виды ипотеки. • Разобрать шаги, которые необходимо предпринять при продаже недвижимости.


5-A Процесс покупки недвижимости

5-B Подача заявки на ипотеку

5-C Виды ипотеки

5-D «Закрывающие платежи»

5-E Продажа недвижимости


Покупка недвижимости план урока


5-1 Покупать или арендовать?

• Разделите учащихся на группы по 2-3 человека. Попросите ребят предложить решения в каждой ситуации, описанной в задании. Всем классом обсудите ответы групп. Есть ли различия в ответах групп? Почему ответы разные?

5-2 Оценка недвижимости

• Попросите учащихся перечислить параметры, которые должны быть учтены при оценке состояния выбранного объекта недвижимости. Обсудите их ответы. Какие параметры назвали большинство ребят? О каких параметрах упомянули лишь несколько из них?

5-3 Выбор ипотеки

• Используя интернет или проконсультировавшись со специалистом по ипотеке (например, кредитным брокером), соберите информацию по ставкам и иным затратам по ипотечным кредитам. Обсудите различия в предложениях от разных финансовых институтов.

5 - 4 Расчет платежей по ипотеке

• Используя приведенную в задании таблицу, попросите учащихся вычислить ежемесячные платежи по ипотеке для каждой из приведенных ситуаций. Для закрепления материала обсудите следующие вопросы. Какие экономические факторы способствуют изменению уровня ставок по ипотеке? Какие преимущества у ипотеки на 15 лет перед ипотекой на 30 лет? Какие недостатки?



Покупка недвижимости заметки для учителя

Арендовать или покупать?1. Преимущества аренды жилья:

• Высокая мобильность• Меньше ответственности• Более низкие первоначальные затраты

2. Недостатки аренды жилья: • Нельзя получить налоговый вычет• Ограничения в образе жизни (наличие домашних

питомцев, декорирование дома и т.д.)• Юридические риски• Нет ощущения дома

3. Преимущества покупки собственного жилья: • Возможность получить налоговый вычет• Гордость обладанием• Возможность получить доход от роста стоимости

купленного объекта недвижимости

4. Недостатки покупки собственного жилья: • Финансовые риски (колебания цен на недвижимость,

невозможность выплачивать ипотеку и т.д.)• Ограниченная мобильность (недвижимость сложно

быстро продать)• Затраты на ремонт и содержание жилья• Налог на собственность

Процесс покупки недвижимости• Шаг 1. Определить желаемые параметры дома.• Шаг 2. Выбрать и изучить объект недвижимости.• Шаг 3. Договориться о цене.• Шаг 4. Найти финансирование.• Шаг 5. Заключить договор купли-продажи.



Попросите учащихся поговорить с разными людьми о том, почему они решили снимать квартиру или приобрести ее.

Задание 5-1


Задание 5-2

Слайд 5-A




Слайд 5-B


Поиск в интернете

Слайд 5-C

Подача заявки на ипотеку• Определите ориентировочную стоимость

недвижимости. • Найдите средства для первоначального взноса.• При необходимости постарайтесь уменьшить кредитную

нагрузку. • Сравните предложения по ипотеке у разных банков

(ставка, услуги, комиссии).• Подготовьте заявку на ипотеку.

Виды ипотеки• Классическая ипотека с погашением равными платежами

на протяжении 10-20 лет по фиксированной процентной ставке.

• Ипотека, субсидированная по какой-либо государственной программе (например, «Молодая семья», военная ипотека или с использованием материнского капитала).

• Ипотека, субсидированная строительной компанией (девелопером), позволяет снизить ипотечные платежи в течение первых нескольких лет.

• Ипотека с плавающей ставкой: ставка и платежи по кредиту периодически пересматриваются в зависимости от изменения текущих рыночных процентных ставок.

• Обратная ипотека обеспечивает пожилых домовладельцев источником дохода в виде постепенного выкупа принадлежащего им жилья. Выплаты прекращаются после смерти домовладельца.

• Рефинансирование предполагает получение нового кредита по более низкой ставке под залог того же объекта недвижимости для погашения старого, более дорогого кредита.

Выбор ипотеки

• Узнайте о вариантах ипотеки в разных финансовых организациях.

• Оцените предлагаемые условия (срок кредита, процентная ставка и т.д.).

Попросите учащихся рассказать перед классом о действиях, которые могут повысить (или снизить) вероятность получения ипотеки.

Попросите учащихся найти информацию об актуальных процентных ставках на ипотечные кредиты.



Задание 5-3 Задание 5-4


«Закрывающие платежи»Финальный этап сделки по покупке недвижимости может предполагать следующие затраты:

• Плата за организацию аккредитива или аренду сейфовой ячейки для проведения расчетов

• Страхование титула собственности• Комиссия за оценку объекта • Плата за сопровождение сделки • Санитарная и другие инспекции жилья (при

необходимости) • Комиссия агента по недвижимости• Резерв для оплаты страхования недвижимости и налогов

Продажа недвижимости1. Подготовьте жилье к продаже с целью увеличения его

привлекательности и стоимости. 2. Установите цену в зависимости от местоположения,

состояния жилья, ситуации на рынке недвижимости и спроса на подобное жилье.

3. Решите, будете ли вы продавать жилье самостоятельно. 4. Оцените необходимость найма агента по продаже

недвижимости.



Слайд 5-D



Практикум

Слайд 5-E

Попросите учащихся поговорить с теми, кто недавно покупал жилье, чтобы узнать об их опыте совершения сделки.


ИнструкцияРекомендуете ли вы этим людям арендовать или покупать квартиру? Ответьте на этот вопрос для каждой ситуации, обведя «АРЕНДОВАТЬ», «ПОКУПАТЬ» или «ЗАВИСИТ ОТ». Будьте готовы обосновать свой ответ.

1. Марии 22 года. Она собирается работать полный рабочий день и одновременно заканчивать своё образование в соседнем городе. АРЕНДОВАТЬ* ПОКУПАТЬ ЗАВИСИТ ОТ

2. Борису 44 года. Он часто уезжает из города по работе. Его компания может перевести его на работу в другой регион в течение ближайших двух лет. АРЕНДОВАТЬ* ПОКУПАТЬ ЗАВИСИТ ОТ

3. Кириллу 32 года. Он только что получил степень магистра в сфере бизнеса. Продолжает работать в той же компании, в которой работал последние шесть лет. За это время ему удалось скопить 900 000 рублей. АРЕНДОВАТЬ ПОКУПАТЬ* ЗАВИСИТ ОТ

4. Елене 19 лет. Она только что получила свою первую работу в качестве торгового представителя компании по производству программного обеспечения. АРЕНДОВАТЬ* ПОКУПАТЬ ЗАВИСИТ ОТ

5. Вероника (54 года) и Федор (57 лет) планируют через несколько лет уйти на пенсию. АРЕНДОВАТЬ ПОКУПАТЬ ЗАВИСИТ ОТ*

Покупать или арендовать? ключ к ответам


Рассчитайте ежемесячные платежи по ипотеке, используя коэффициенты из таблицы.

Коэффициенты для расчета платежей по ипотекев зависимости от годовой процентной ставки на каждые 1000 рублей суммы кредита

Ставка, % 30 лет 25 лет 20 лет 15 лет 6.0% 6.00 6.44 7.16 8.43

6.5 6.32 6.67 7.45 8.71

7.0 6.65 7.06 7.75 8.98

7.5 6.99 7.39 8.06 9.27

8.0 7.34 7.72 8.36 9.56

8.5 7.69 8.05 8.68 9.85

9.0 8.05 8.39 9.00 10.14

9.5 8.41 8.74 9.32 10.44

10.0 8.78 9.09 9.65 10.75

10.5 9.15 9.44 9.98 11.05

11.0 9.52 9.80 10.32 11.37

11.5 9.90 10.16 10.66 11.68

12.0 10.29 10.53 11.01 12.00

12.5 10.67 10.90 11.36 12.33

13.0 11.06 11.28 11.72 12.65

13.5 11.45 11.66 12.07 12.98

14.0 11.85 12.04 12.44 13.32

14.5 12.25 12.42 12.80 13.66

15.0 12.64 12.81 13.17 14.00

Пример: ипотека на сумму 800 000 рублей под 9% годовых на 30 лет Расчет: коэффициент 8.05 из таблицы нужно умножить на 800, что дает ежемесячный платеж по ипотеке 6 440 рублей.

1. Ипотека на 15 лет под 8.5% годовых на сумму 750 000 рублей. 9.85 x 750 = 7 387.50 руб.

2. Ипотека на 30 лет под 8% годовых на сумму 950 000 рублей. 7.34 x 950 = 6 973 руб.

3. Ипотека на 20 лет под 7% годовых на сумму 1 550 000 рублей. 7.75 x 1550 = 12 012.50 руб.

4. Ипотека на 30 лет под 7.5% годовых на сумму 600 000 рублей. 6.99 x 600 = 4 194 руб.

Покупать или арендовать? ключ к ответам


Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Преимущество покупки недвижимости – возможность получить доход от роста ее стоимости.(ДА)2. Покупка дома требует меньше первоначальных затрат, чем аренда. (НЕТ)3. Процесс покупки дома заканчивается совершением сделки. (ДА)4. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше сумма переплаты по ипотечному кредиту. (ДА)5. В классической ипотеке размер платежей изменяется в зависимости от динамики рыночных процентных ставок. (НЕТ)

Ситуация из жизниИгорь и Татьяна накопили 860 000 рублей, которые планируют внести в качестве первоначального взноса на покупку жилья. Игорю нравится большой дом за городом, который находится далеко от его работы. Придется каждый день тратить время на длительные поездки на работу на машине. Татьяне понравился небольшой таунхаус недалеко от их работы. Какие факторы стоит принять во внимание Игорю и Татьяне при выборе дома?

Вначале им лучше выяснить, что они могут себе позволить. Далее им нужно решить, где они хотят жить. После этого можно изучить возможные варианты ипотеки.

Выберите правильный ответ:6. Обычным недостатком покупки недвижимости является: (B)

A. Возможность получить налоговый вычетB. Ограничение мобильностиC. Ограничения в декорировании дома и

возможности держать домашних животных

D. Условия договора аренды 7. Процесс покупки недвижимости начинается с: (С)

A. Оценки местоположения и качества жилья

B. Договоренности по ценеC. Определения требований к желаемой

недвижимостиD. Заказа профессиональной оценки

недвижимости

8. При продаже недвижимости рекомендуется: (D)

A. Застраховать титул собственностиB. Оформить договор арендыC. Провести санитарную инспекцию жильяD. Сделать необходимый ремонт

9. При подаче заявки на ипотеку рекомендуется: (B)

A. Сделать ремонт в квартиреB. Уменьшить кредитную нагрузкуC. Заплатить налог на собственностьD. Застраховать жилье

10. Что не входит в «закрывающие платежи»: (B)

A. Комиссия агента по недвижимостиB. Комиссия кредитного брокера за поиск

ипотекиC. Плата за аренду сейфовой ячейки для

проведения расчетовD. Страхование титула собственности


49www.practicalmoneyskills.com банковские услуги


Банковские услугиУРОК №6$


Банковские услуги сайты

Учащиеся сделают правильный выбор банковских услуг, как только они научатся разбираться в следующих основных моментах: выбор и ведение банковского счета, использование банковских карт, защита персональных данных от кражи.

Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: хочумогузнаю.рф/finansovye-uslugi fgramota.org/termins


Обзор темыЕсли комиссия за снятие наличных в банкомате составляет 30 руб. и человек снимает деньги дважды в неделю, то за год он уплатит по комиссиям 3 120 руб. Эти комиссии кажутся небольшими, но за длительный период накапливаются внушительные суммы. Если эти суммы можно было сэкономить и вместо уплаты комиссии перечислять на пополняемый депозит под 5% годовых, то через пять лет на этом депозите накопится более 18 000 рублей. Большинство учащихся знают, что банки и другие финансовые организации (микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды) предлагают большой спектр услуг. Однако немногие знают, как сделать правильный выбор при их использовании. В этом уроке учащиеся узнают о различных видах доступных банковских продуктов и их особенностях. При открытии банковского счета и оформлении банковской карты ребятам необходимо учитывать такие факторы, как минимальная сумма на счете, процентная ставка, комиссии за ведение счета, за снятие наличных, за перевод средств и за другие услуги.

ЦелиСравнить и оценить на практике различные банковские услуги, включая текущий счет, дебетовую карту и онлайн-банкинг.

Задачи урока• Разобраться в видах услуг, предлагаемых банками и другими финансовыми организациями• Определить факторы, которые нужно учитывать при выборе банковских услуг• Разобраться в условиях обслуживания по текущему счету• Изучить особенности использования дебетовых карт • Научиться читать и понимать банковские выписки по счетам• Научиться проверять операции по счету с использованием банковской выписки


6-A Внимание! Высокая стоимость финансовых услуг

6-B Текущий счет: сравнение условий обслуживания

6-C Открытие текущего счета

6-D Дебетовые карты

6-E Чтение банковской выписки

6-F Проверка операций по счету

6-G Электронные банковские услуги

Банковские услуги план урока



6-1 Выбор текущего счета

• Используя рекомендации, полученные в классе, предложите ребятам поискать текущий счет с наилучшими условиями.

• Обсудите, что они выбрали. Какой банк и почему?

6-2 Чтение банковской выписки

• Попросите учащихся ответить на вопросы по приведенной выписке по банковскому счету.

6-3 Учет операций на счете

• Используя пример, научите ребят делать записи операций по счету.


Дополнительные материалы (в Приложении)• Дебетовые карты

Банковские услуги план урока


Финансовые институты и услуги1. Банки

• Текущие и сберегательные счета• Денежные переводы• Депозитарные услуги (хранение ценностей)• Обмен валюты• Дебетовые и кредитные карты• Кредиты

2. Микрофинансовые организации 3. Ломбарды 4. В чем отличия банков от других финансовых учреждений

Преимущества и недостатки наличия банковского счета

Выбор текущего счета1. Комиссия за ведение счета2. Комиссии за проведение платежей3. Требования к наличию минимального остатка на счете4. Процентная ставка5. Комиссия за снятие наличных6. Комиссия за зачисление наличных7. Местоположение и количество отделений8. Часы работы офисов9. Онлайн-банкинг

Открытие текущего счета1. Карточка с образцом подписи 2. Договор счета и его содержание3. Первоначальный взнос



Слайд 6-А

Спросите своих родственников и знакомых об используемых ими финансовых услугах.



Слайд 6-B Задание 6-1


Слайд 6-C

Банковские услуги заметки для учителя


Использование дебетовой картыМожно предложить учащимся посетить банк, чтобы самостоятельно получить нужную информацию:

• Что такое дебетовая карта • Как она выглядит • Преимущества и недостатки • Как пользоваться• Размер комиссий • Получение выписки в банкомате • Отличие дебетовой карты от кредитной• Где принимаются карты• Как получить выписку по карте

Дополнительные материалы в конце урока

Чтение банковской выписки и проверка операций по счетам1. Чтение выписки 2. Проверка операций по счетам

• Проверка выписки• Проверка приходных операций• Проверка операций в банкоматах• Проверка операций по дебетовой карте• Выявление ошибок или неверных операций по счету

3. Потренируйтесь в чтении банковской выписки и учете операций по текущему счету Онлайн-банкинг

• Доступ 24/7 (круглосуточно, 7 дней в неделю)• Прямой доступ к счетам, депозитам, картам • Автоплатежи • Денежные переводы



Слайд 6-D


Слайд 6-G


Слайды 6-E, 6-F

Задание 6-2, 6-3

Банковские услуги заметки для учителя


Ответьте на следующие вопросы:

1. Какой период отражает данная выписка? С 01/09/2016 по 05/09/2016

2. Какой номер счета отражен в выписке? 43211810111111100000

3. Сколько приходных операций (пополнение счета) было за период, и каковы их суммы? Одна операция – 25 800 руб.

4. Были ли операции по снятию наличных? Если да, то сколько и на какие суммы? Да, одна операция – 5 000 руб.

5. Какова сумма всех расходных операций (снятие наличных, оплата счетов, комиссии банка и т.д.)? 50 800 руб.

6. Каков исходящий остаток по счету? 15 500 руб.

Чтение банковской выписки

ключ к ответам


Учет операций на счете ключ к ответам

Сделайте записи по счету с учетом ваших операций:1. 26.05.2016 Входящий остаток 15 325 руб.2. 27.05.2016 Вы купили в интернет-магазине наушники за 2 750 руб.3. 28 05.2016 Вы купили продукты на 1370 руб.4. 01.06.2016 Банк начислил проценты на остаток по счету в сумме 170 руб.5. 01.06.2016 Вы заплатили за проездной 1 200 руб.6. 07.06.2016 Вы сняли в банкомате 2 000 руб. перед праздниками.7. 10.06.2016 Родители перевели вам на счет 5 000 руб.8. 15.06.2016 Вы купили подарок маме за 750 руб.9. 22.06.2016 Вы заплатили за телефон 500 руб.10. 24.06.2016 Вы купили билет в кино за 400 руб.11. 30.06.2016 Банк списал 50 руб. за услугу SMS-оповещения. Входящий остаток: 15 325 руб.

Дата Приход Расход Остаток Описание27.05.2016 г. 0.00 2750.00 12 575.00 Покупка наушников28.05.2016 г. 0.00 1 370.00 11 205.00 Покупка продуктов01.06.2016 г. 170.00 0.00 11 375.00 Проценты на остаток по счету01.06.2016 г. 0.00 1 200.00 10 175.00 Покупка проездного 07.06.2016 г. 0.00 2 000.00 8 175.00 Снятие наличных в банкомате10.06.2016 г. 5000.00 0.00 13 175.00 Перевод от родителей15.06.2016 г. 0.00 750.00 12 425.00 Подарок маме22.06.2016 г. 0.00 500.00 11 925.00 Оплата мобильной связи24.06.2016 г. 0.00 400.00 11 525.00 Покупка билета в кино30.06.2016 г. 0.00 50.00 11 475.00 Комиссия банка за SMS-оповещение

Исходящий остаток: 11 475 руб.

Используя свои записи, ответьте на следующие вопросы:

1. Каким был остаток вашего счета 30 мая? 11 205 руб.

2. Каким был остаток вашего счета после снятия наличных? 8 175 руб.

3. Если бы родители не перевели вам деньги, какой остаток был бы у вас на конец июня? 6 475 руб.

4. Ваша любимая рок-группа выпустила свой новый альбом. Он стоит 800 рублей. Можете ли вы позволить себе его приобрести 7 июня? Каков будет остаток на вашем счете, если вы совершите эту покупку? Да. Остаток на счете будет 7 375 руб.


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Ломбарды предлагают кредиты предпринимателям, желающим открыть новый бизнес. (НЕТ) 2. При открытии счета необходимо заполнить карточку с образцом подписи.(ДА) 3. Карта с чипом хранит данные об остатке на счете прямо на самой карте. (НЕТ) 4. Дебетовая карта позволяет снимать наличные в любом банкомате любого банка без комиссии. (НЕТ) 5. Дебетовая карта и кредитная карта – это два названия одного и того же банковского продукта. (НЕТ)

Ситуация из жизни В последней выписке по счету Анастасия обнаружила различные комиссии на сумму более 350 руб. Как она может уменьшить затраты на банковское обслуживание?

Анастасии следует проанализировать то, как она привыкла пользоваться банковскими услугами. Например, если она часто пользуется банкоматами не своего банка или терминалами оплаты, то комиссии могут быть значительными. Также при использовании овердрафта по счету/карте могут возникнуть дополнительные затраты. Если даже при внимательном отношении к использованию услуг банка затраты на обслуживание остаются высокими, то после анализа и сравнения условий ведения счетов в других банках, возможно, ей стоит открыть счет в другом банке.


Выберите правильный ответ:6. Где кредит будет самым дорогим? (C)

A. В банке с государственным участиемB. В коммерческом банкеC. В ломбарде D. В магазине при покупке бытовой техники

7. Комиссия банка:(B)A. Увеличит проценты по депозитуB. Уменьшит остаток по счетуC. Увеличит остаток по счетуD. Не изменит остатка по счету

8. Снятие наличности в банкомате сравнимо с: (D)

A. Открытием нового счетаB. Начислением процентов на остаток по

счету C. Размещением денег на счетеD. Получением денег через кассу банка

9. Пополнение карты можно произвести путем: (A)

A. Перевода между своими счетами в онлайн-банке

B. Снятия средств в банкоматеC. Оплаты интернет-заказаD. Покупки в магазине


Дебетовые карты дополнительные материалы

Данная информация поможет учащимся разобраться в особенностях использования дебетовых карт.

Что такое дебетовая карта?Это банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на текущем счете, к которому она привязана.

Как пользоваться дебетовой картой?В зависимости от типа карты обработка транзакции требует подписи квитанции или ввода PIN-кода владельца карты на специальном терминале или в банкомате.

Преимущества дебетовой карты:• Удобство. Расчеты на кассе проводятся быстрее.• Нет необходимости носить с собой наличные деньги.• Удобно отслеживать сделанные покупки.• Снижает вероятность утери или кражи средств.• В отличие от кредитной карты не взимаются проценты за пользование деньгами.

Недостатки дебетовой карты:• Держатель карты должен всегда помнить про остаток на карте, чтобы не допустить овердрафт.• Возможно неконтролируемое расходование средств, выше вероятность импульсивных

покупок.• Не все торговые точки принимают к оплате банковские карты.

Где принимаются дебетовые карты?Дебетовыми картами можно пользоваться в торговых точках, в которых есть логотипы платежной системы карты. Сколько стоит обслуживание карты?Банк устанавливает плату за выпуск и обслуживание карты и за совершение платежных операций по ней.

Как отслеживать свои операции по карте?При совершении покупки с оплатой картой покупатель получает кассовый чек. Отслеживать свои операции по банковской карте можно через онлайн-банк или подключив услугу SMS-оповещения (в этом случае после каждой операции по карте банк будет присылать SMS-сообщение с суммой операции и остатком на счете). Если сумма расходов по карте превысит остаток на счете, банк может предоставить кредит в форме овердрафта, что приведет к необходимости уплаты дополнительных комиссий и процентов.

59www.practicalmoneyskills.com кредиты


КредитыУрок №7$


Кредиты сайты

Люди часто берут кредиты, но не всегда пользуются ими разумно. Для того чтобы оптимизировать затраты на кредиты и принимать взвешенные финансовые решения, необходимо иметь хорошую кредитную историю, не выходить за рамки допустимой долговой нагрузки, а также правильно управлять личным бюджетом.

Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: хочумогузнаю.рф/service/potrebitelskij-kredit fgramota.org/book/#page/47 123credit.ru/potreb


Кредиты план урока

Обзор темыСегодня кредиты являются неотъемлемой частью повседневной жизни. Заемными деньгами можно оплачивать почти все – от аренды машины до бронирования авиабилета и гостиницы. Кредитные карты используются многими людьми. Однако кредитными ресурсами следует пользоваться разумно, чтобы иметь положительную кредитную историю и не оказаться в сложной финансовой ситуации. Хотя учащиеся имеют общее представление о кредитах, данный урок позволяет обсудить преимущества и недостатки кредитов более детально.

Молодые люди обычно задаются вопросом: «Как получить кредит?» В этом уроке учащиеся узнают, какие факторы влияют на оценку банком кредитоспособности заемщика, а также как сформировать и поддерживать положительную кредитную историю.

В этом уроке будут рассмотрены особенности разных видов кредитов, таких как кредит с единовременным погашением, кредит с регулярными выплатами и возобновляемый кредит. Кроме того, мы изучим, как рассчитать безопасный уровень долговой нагрузки в той или иной ситуации.

ЦелиИзучить разные виды кредитов, а также права и обязанности заемщиков.

Задачи урока• Выяснить причины для использования кредита.• Определить преимущества и недостатки использования кредита. • Понимать, зачем банки предоставляют кредиты. • Знать права и обязанности заемщика. • Узнать, что такое кредитоспособность.• Выяснить, для чего и каким образом можно сформировать положительную кредитную

историю. • Изучить особенности .разных видов кредитов. • Определить безопасный уровень долговой нагрузки.


7-A Преимущества и недостатки кредита

7-B Как банки оценивают кредитоспособность заемщика

7-C Обязанности заемщика

7-D Права заемщика

7-E Формирование кредитной истории

7-F Виды кредитов

7-G Сколько вы можете себе позволить взять в долг? Правило 20-10



7-1 Стоит ли брать кредит?

7-2 Проверьте ваши знания о кредитах

• Раздайте учащимся тест и дайте им примерно 15 минут на его выполнение. Когда они его закончат, обсудите их ответы. Повторите основную информацию о кредитах.

7-3 Как определить безопасную долговую нагрузку?

• Учащиеся должны определить безопасный уровень долговой нагрузки в разных ситуациях.

• Раздайте ребятам задание и дайте 10-15 минут на его выполнение. Когда они закончат, обсудите их ответы, записывая вычисления на доске.




Что такое потребительский кредит?1. Определение2. Краткая история

Зачем брать кредит?1. Формирование кредитной истории 2. Преимущества кредита

• Покупка необходимых или желаемых товаров и услуг, исходя из предполагаемого будущего дохода

• Запись расходов • Объединение отдельных расходов в выплаты по одному

кредиту

3. Недостатки кредита• Выплата процентов • Можно легко потратить слишком много денег• Возможны финансовые затруднения, если не следить за

своими обязательствами и кредитной нагрузкой

Зачем банки выдают кредиты?1. Чтобы заработать2. Чтобы привлечь клиентов, предложив им полный перечень

услуг

Как банки оценивают кредитоспособность заемщика?1. Ответственное отношение к своим обязательствам

(обычно оценивается на основе кредитной истории)2. Капитал (имеющиеся активы)3. Платежеспособность (достаточность дохода для выплат по

кредиту)

Обязанности заемщика1. Не брать в кредит больше, чем вы можете выплатить без

затруднений.2. Не превышать кредитный лимит, установленный вашим

кредитором. 3. Не перепродавать товар, приобретенный в кредит, до

полной выплаты кредита (пока товар находится в залоге у кредитора).

4. Немедленно известить кредитора, если ваша кредитная карта утеряна или украдена.



Задание 7-1

Слайд 7-A



Задание 7-2 (вопросы 1-6)

Слайд 7-B Обсуждение Слайд 7-С



Права заемщика1. Закон «О потребительском кредите (займе)»

• Раскрытие информации об условиях кредита• Ограничение суммы процентов, которые можно взимать

по кредитам • Ограничение размера штрафных санкций за просрочку

выплат по кредиту• Ограничение предельной величины долга• Досрочное погашение кредита без комиссии

Формирование кредитной истории1. Что такое кредитные бюро, и как они работают.

2. Как сформировать положительную кредитную историю. • Своевременно погашать свои обязательства. • Взять небольшой кредит или кредитную карту и вовремя

выполнять взятые обязательства.

Виды кредитов1. Кредит с единовременным погашением

• Например, «займы до зарплаты» в микрофинансовых организациях

• Когда и как лучше использовать2. Кредит с погашением регулярными платежами

• Типичный потребительский кредит (например, автокредит)

• Когда и как лучше использовать3. Возобновляемый кредит

• Банковские кредитные карты • Когда и как лучше использовать

Проверьте ваши знания о кредитеТест

Сколько вы можете себе позволить взять в долг?1. Правило 20-10

• Что это значит• Примеры

2. Упражнения



Слайд 7-D

Обсуждение Поиск в интернете

Слайд 7-E


Слайд 7-F

Задание 7-2 (вопросы 7-25) Обсуждение Задание 7-3 Слайд 7-G


Попросите учащихся изучить один или несколько сайтов бюро кредитных историй: nbki.ru, equifax.ru, bki-okb.ru


Стоит ли брать кредит? ключ к ответам

Инструкция Рекомендуете ли вы этим людям использовать кредит? Ответьте на этот вопрос для каждой ситуации, обведя «ДА», «НЕТ» или «ЗАВИСИТ ОТ». Будьте готовы аргументировать свой ответ. Ответы могут варьироваться.

1. Мария, 18 лет, планирует купить машину в кредит, чтобы ездить на ней в институт.

ДА НЕТ* ЗАВИСИТ ОТ

2. Федор и Ирина недавно взяли кредит на ремонт крыши.

ДА* НЕТ ЗАВИСИТ ОТ

3. Эдгар, 20 лет, недавно использовал свою кредитную карту для покупки учебников на второе учебное полугодие.

ДА* НЕТ ЗАВИСИТ ОТ

4. Марина, 28 лет, оплачивает все текущие покупки своей кредитной картой.

ДА НЕТ ЗАВИСИТ ОТ*

5. Сергей и Катя, 27 лет и 24 года, планируют купить в кредит лодку, чтобы кататься на ней летом. Сергей выступит в качестве заемщика, а Катя будет поручителем.

ДА НЕТ ЗАВИСИТ ОТ*


Проверьте ваши знания о кредитах ключ к ответам

Нижеприведённые вопросы призваны закрепить информацию о кредитах, которая обсуждалась в этом уроке. Инструкция Ответьте на вопросы о кредитах. Когда банк рассматривает заявку на кредит, он обращает внимание на три характеристики заемщика: ответственное отношение (к своим обязательствам), капитал (активы) и платежеспособность. В отведенном месте поставьте букву, соответствующую тому фактору кредитоспособности заемщика, к которому подходит данный вопрос.

А) Ответственное отношение Б) Капитал В) Платежеспособность

1. Есть ли у вас банковские депозиты? (Б)2. Брали ли вы ранее кредит? (А)3. Как долго вы живете по текущему адресу? (А)4. Есть ли у вас постоянная работа? (В)5. Платите ли вы вовремя по своим обязательствам? (А)6. Какие у вас долги и ежемесячные расходы? (В)

Перечислите пять способов, которые помогут вам сформировать положительную кредитную историю.7. Иметь постоянную работу8. Платить по счетам вовремя9. Открыть счет в банке и использовать его для регулярных транзакций10. Открыть депозит в банке и регулярно его пополнять11. Получить небольшой кредит или кредитную карту и вовремя погашать задолженность


В отведенном месте поставьте букву, соответствующую виду кредита, которому подходит приведенное описание.

А) Кредит с единовременным погашением

Б) Кредит с погашением регулярными платежами

В) Возобновляемый кредит

12. Ежемесячный платеж по автокредиту (Б)13. Ежемесячный платеж за телефон (А)14. Оплата ежемесячного счета за жилищно-коммунальные услуги (А)15. Покупка новой куртки в магазине по кредитной карте, а затем погашение задолженности в течение нескольких месяцев (В)16. Покупка холодильника с использованием потребительского кредита сроком 12 месяцев (Б)

Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)

17. Банк может установить сколь угодно высокие штрафные санкции за просрочку выплат по кредиту. (НЕТ)18. Банк может включить в кредитный договор запрет на досрочное погашение кредита. (НЕТ)19. При оценке кредитоспособности заемщика банк включает в сумму дохода социальные выплаты от государства. (ДА)20. Вы имеете право запросить в бюро кредитных историй свою кредитную историю. (ДА)21. Чем больше сумма задолженности по текущим кредитам, тем лучше кредитная история. (НЕТ)22. Банк имеет право выходить на связь с заемщиком, просрочившим срок выплат по кредиту, в любое время дня и ночи. (НЕТ)23. Чтобы иметь безопасный уровень долговой нагрузки, ваши суммарные платежи по кредитам не должны превышать 20% суммы вашего ежемесячного дохода после уплаты налогов. (ДА)

Ответьте на следующие вопросы: 24. Что необходимо сделать, если вы обнаружили некорректную информацию в вашей кредитной истории?Выйти на связь с бюро кредитных историй (БКИ), составившим документ. После выяснения того, какая организация передала в БКИ некорректные данные, необходимо связаться с этой организацией, чтобы она внесла необходимые исправления. Исправления в кредитную историю может внести только кредитор.

25. Как долго бюро кредитных историй может сообщать негативную информацию из кредитной истории? Без ограничения сроков

Проверьте ваши знания о кредитах ключ к ответам


Как определить безопасную долговую нагрузку? ключ к ответам

Какую сумму допустимо брать в долг, чтобы при этом не оказаться в сложной финансовой ситуации? Предельный уровень закредитованности, при котором заемщику комфортно выполнять свои долговые обязательства, называется «безопасной долговой нагрузкой». В данном упражнении нужно рассчитать безопасный уровень долговой нагрузки, исходя из разного уровня доходов и фиксированных расходов.

ИнструкцияОпределите максимальный допустимый уровень долговой нагрузки в каждой ситуации. Напишите ответ и приведите свои расчёты.

1. Ежемесячный доход Давида после уплаты налогов составляет 23 800 рублей. У него есть ежемесячные фиксированные траты: аренда квартиры 7875 рублей, а также выплаты по образовательному кредиту в размере 2030 рублей. Давид хочет купить себе новый телевизор, используя кредитную карту. Какой максимальный ежемесячный платеж он может себе позволить, чтобы суммарные платежи по кредитам не превышали 10% его ежемесячного дохода? 350 рублей 23 800 x 10% = 2 380 2 380- 2030 = 350

2. Мария и Михаил имеют общий доход после уплаты налогов 61 250 рублей. Их ежемесячные фиксированные траты – это оплата аренды квартиры в размере 11 812 рублей. Также у них есть задолженность по образовательному кредиту в размере 105 000 рублей и по потребительскому кредиту в размере 17 500 рублей. Какую максимальную кредитную нагрузку они могут себе позволить? 24 500 рублей 61 250 x 12 = 735 000 735 000 x 20% = 147 000 147 000 – 105 000 -17 500 = 24 500

3. Юлия имеет ежемесячный доход после уплаты налогов 43 500 рублей. Ее ежемесячные фиксированные траты – аренда квартиры в размере 8 750 рублей. Она также ежемесячно платит 2 923 рубля по автокредиту и 1 190 рублей за страховку. Соответствуют ли эти платежи ее безопасному уровню кредитной нагрузки? да43 500 x 10% = 4 350 4 350 -2 923 - 1 190 = 237


Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Импульсные покупки – недостаток использования кредита. (ДА)2. Понятие капитала применимо к активам человека. (ДА)3. Наличие постоянной работы улучшает оценку вашей кредитоспособности. (ДА)4. Просрочка в оплате счета за электричество никак не повлияет на кредитную историю. (НЕТ)5. Исходя из правила 20-10, человек, имеющий чистый годовой доход 700 000 рублей, может себе позволить кредит в размере не более 140 000 рублей. (ДА)

Ситуация из жизни

Анна Кузнецова собирается взять кредит на образование. У нее есть долги по потребительскому кредиту и по кредитной карте. Что бы вы порекомендовали ей предпринять?

Желание Анны взять кредит на образование вполне разумно, однако ей вначале стоит погасить часть имеющихся долгов. Возможно, ей придется отложить начало учебы до полной выплаты всех кредитов.


Выберите правильный ответ:6. Что является преимуществом кредита? (С)

A. Меньше импульсных покупокB. Снижение стоимости покупок C. Возможность немедленно осуществить

желаемую покупку D. Возможность тратить меньше

7. К какому фактору кредитоспособности относится доход заемщика? (D)

A. КапиталB. Обеспечение C. Ответственное отношение D. Платежеспособность

8. Что поможет сформировать положительную кредитную историю? (D)

A. Вовремя подавать налоговую декларацию

B. Пользоваться банкоматом несколько раз в месяц

C. Запросить свою кредитную историюD. Пользоваться кредитной картой без

просрочки платежей

9. Какой вид кредита обычно предоставляется по кредитной карте? (A)

A. Возобновляемый кредитB. Кредит с единовременным погашениемC. Кредит с регулярными выплатамиD. Экспресс-кредит

10. Согласно правилу 20-10, какой ежемесячный кредитный платеж может себе позволить человек с доходом 26 250 рублей в месяц? (A)

A. 5 250B. 2 625C. 350D. 525


Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

71www.practicalmoneyskills.com кредитные карты


Кредитные картыУрок №8$


Кредитные карты сайты

Прежде чем ученики начнут пользоваться кредитными картами, им необходимо узнать об их плюсах и минусах, наборах характеристик, процентных ставках, комиссиях, а также о полной стоимости кредита.

Дополнительную информацию по этому уроку можно найти на сайтах: хочумогузнаю.рф/service/kreditnaya-karta fgramota.org/book/#page/79 123credit.ru/card/


Кредитные карты план урока

Обзор темыЧто такое процентная ставка, льготный период и комиссия за снятие наличных? В этом уроке можно найти ответы на эти и другие вопросы о кредитных картах, в том числе информацию о разных видах карт и их характеристиках.

Материалы урока помогут тем, кто хочет получить кредитную карту, разобраться в ее преимуществах и издержках, возникающих при ее использовании. Права пользователей кредитных карт защищают федеральные законы, в частности, Закон о потребительском кредите и Закон о защите персональных данных. В ходе урока у ребят будет возможность потренироваться в прочтении и интерпретации выписки по кредитной карте, а также вспомнить правило вычисления безопасного уровня кредитной нагрузки. Кроме того, они получат советы, помогающие в принятии взвешенных решений, связанных с использованием кредитных карт.

ЦелиПолучить навыки оценки и сравнения условий различных кредитных карт, понимать особенности разных видов карт и связанные с ними финансовые и юридические обязательства.

Задачи урока• Перечислить разные виды кредитных карт и объяснить, в каких случаях ими имеет смысл

воспользоваться и методы погашения задолженности по ним.• Разъяснить, как выбирать кредитную карту. • Научить правильно читать и интерпретировать выписку по кредитной карте.• Разъяснить, что делать в случае, если вы нашли ошибку в выписке по кредитной карте.• Разъяснить будущие последствия чрезмерного использования кредита. • Научиться вычислять безопасный уровень личной кредитной нагрузки.


8-A Заявка на кредитную карту

8-B Затраты по кредитной карте

8-C Сравнение кредитных карт

8-D Что делать, если вам отказали в кредите

8-E «Расшифровка» выписки по кредитной карте

8-F Важные моменты при пользовании кредитной картой

8-G Сколько вы можете себе позволить взять в долг? Правило 20-10



8-1 Выбор кредита

• Обсудите с учащимися, что стоимость и набор характеристик разных видов кредитных карт могут сильно различаться. Попросите ребят выбрать наиболее подходящий вид карты для покупки популярного гаджета.

• Попросите учащихся в группах выбрать три кредитных карты (две обычные банковские карты и одну кобрендинговую карту), используя прилагаемую таблицу. После того, как они закончат работу, попросите их ответить на вопросы по теме.

• После того, как группы закончат сбор информации и ответят на все вопросы, попросите каждую из них объяснить, по какой причине они выбрали ту или иную кредитную карту для покупки гаджета (вопрос 9). Предложите другим группам выступить с критикой подходов, использованных при принятии решения.

8-2 Что содержит выписка по кредитной карте?

• Учащимся следует внимательно прочитать выписку по кредитной карте и разобраться в ее содержании.

• Используя приведенный образец выписки, попросите ребят ответить на вопросы.

8-3 Сколько это стоит на самом деле?

• Попросите учащихся подсчитать итоговую стоимость товара, купленного в кредит. Попросите их рассчитать, сколько бы он стоил с учетом начисленных процентов, если бы погашение задолженности по кредитной карте производилось минимальными платежами.

• Пусть ребята ответят на вопросы. Обсудите их ответы. Был ли кто-то удивлен результатами расчетов? Изменил бы кто-то свои решения о способах оплаты покупок?

• Имеет смысл продолжить разговор обсуждением ценностей, разницы между потребностями и желаниями, необходимости составления бюджета, а также плюсов и минусов использования кредита.

8-4 Какую кредитную нагрузку вы можете себе позволить?

• Учащиеся определят безопасный уровень кредитной нагрузки для нескольких покупателей. • Попросите ребят ответить на вопросы и записать ход своих рассуждений. Когда они

закончат, проверьте ответы и формулы, которые они использовали.


Кредитные карты план урока


Виды кредитных карт1. Обычная банковская карта

• Выпускается банком в рамках определенной платежной системы (например, Visa или MasterCard)

• Можно оплачивать товары и услуги за счет заемных денег, предоставляемых банком в рамках кредитного лимита

2. Кобрендинговая карта• Выпускается банком в сотрудничестве с компанией-

партнером: авиалинией, сетью супермаркетов и т.д.• Имеет те же возможности при оплате покупок, как и

обычная банковская карта• Кроме этого, дает определенные бонусы, привилегии

или скидки у компании-партнера (например, бонусные авиамили)

• Как правило, ежегодная комиссия за обслуживание такой карты выше, чем у классической

Выбор кредитной карты1. Определите наиболее удобный способ использования карты в качестве средства управления личными финансами.

• Полностью оплачивать счет каждый месяц, избегая начисления процентов

• Оплачивать счет нерегулярно с уплатой процентов

2. Затраты и характеристики кредитных карт• Годовая процентная ставка• Льготный период• Ежегодная комиссия за обслуживание• Штраф за просрочку платежа• Комиссия за превышение кредитного лимита• Кредитный лимит• Как широко принимается карта• Какие дополнительные услуги доступны

3. Сравните затраты и характеристики кредитных карт 4. Заявка на получение кредитной карты

• Изучение затрат по карте и ее характеристик

5. Перед подписанием договора• Уточните все детали по договору • Задавайте вопросы, если вам что-то не понятно

6. Что делать, если вам отказали в выдаче кредитной карты


Обсуждение Задание 8-1


Слайды 8-A, 8-B, 8-C, 8-D

Попросите учащихся изучить актуальные ставки по кредитным картам, например, на сайтах banki.ru/products/ creditcards/ sravni.ru/karty/

Кредитные карты заметки для учителя


«Расшифровка» выписки по кредитной карте1. Как она выглядит? 2. Как правильно читать выписку?

Что делать, если вы обнаружили ошибки в выписке по кредитной карте1. Закон "О потребительском кредите (займе)"2. Необходимые действия

Меры предосторожности при пользовании кредитной картой1. Храните у себя:

• Номер карты • Номер телефона, по которому следует звонить в случае,

если карта украдена или утеряна • Чеки от покупок до тех пор, пока не погасите

задолженность по карте • Чеки по оплаченным заказам, доставку которых вы

ожидаете• Записи и коды подтверждения заказов, сделанных по

телефону 2. Защита от махинаций

• Используя карту, всегда держите ее в поле зрения.• Никогда не давайте номер карты по телефону (за

исключением тех случаев, когда звоните вы и уверены в контрагенте).

• Незамедлительно сообщайте в свой банк об утрате или краже карты.

• Внимательно читайте выписку со счета кредитной карты перед оплатой. Сравнивайте суммы в чеках и суммы в выписке.

• Ведите учет трат. Уничтожайте чеки только тогда, когда они больше не понадобятся.

• Уничтожайте неиспользованные заявки на кредит.• Совершайте покупки только на проверенных сайтах.• Не записывайте свой пин-код. Но если записали, то не

храните эту запись вместе с картой.

Задание 8-2

Cлайд 8-Е



Приглашенный спикер

Пригласите сотрудника банка выступить перед учащимися о финансовых махинациях с картами и мерах предосторожности.


Важные моменты при пользовании кредитной картой1. Изучайте варианты для выбора.2. Обращайтесь к разным источникам информации.3. Внимательно читайте договор.4. Не торопитесь что-либо подписывать.5. Подписав договор, сохраните для себя его копию.6. Узнайте штраф за просроченные платежи по кредиту.7. Если оплачиваете товар в кредит, подсчитайте, во сколько

он обойдется с учетом платежей по кредиту.8. Погашайте сразу всю задолженность или старайтесь делать

платежи максимально возможного для вас размера.9. Не думайте, что легко погасить задолженность, внося

только минимальные платежи.

Преимущества использования кредитных карт1. Возможность немедленной покупки необходимых вещей.2. Использование карты способствует формированию

кредитной истории. 3. Быстрый доступ к деньгам в случае экстренной

необходимости.4. Нет дополнительных начислений, если полностью

погашать всю задолженность в течение льготного периода.5. Защита прав потребителей.

Недостатки использования кредитных карт1. Кредитная карта – это тот же кредит, по которому

начисляются проценты (если только задолженность не погашена в течение льготного периода).

2. Могут начисляться штрафы за просроченные платежи или превышение кредитного лимита.

3. Наличие кредитной карты может способствовать импульсивным и ненужным покупкам.

4. Для получения кредитной карты нужны доказательства кредитоспособности.


Слайд 8-F



Письменная презентация


Попросите учащихся создать сайт, блог или информационный лист с советами по выбору и использованию кредитной карты. Презентация может содержать ссылки на интернет-ресурсы.


Сколько это стоит на самом деле?1. Как подсчитать итоговую стоимость товара, купленного в

кредит (с учетом процентов)2. Упражнения

Как определить максимальный уровень кредитной нагрузки?1. Объяснение «Правила 20-10» определения

максимального уровня задолженности2. Упражнения


Задание 8-3

Задание 8-4


Слайд 8-G


В выписке по кредитной карте предоставляется следующая информация: когда и как вы использовали кредитную карту, какова сумма вашей задолженности, сколько вам начислено процентов за пользование кредитом, какой минимальный платеж вы должны сделать, сколько осталось неизрасходованного кредитного лимита.

Умение анализировать выписку по кредитной карте также позволит вам увидеть неавторизованные списания или ошибочно совершенные операции. Поэтому внимательное изучение выписок поможет сберечь ваши деньги. Инструкция Используя образец выписки, ответьте на вопросы:

1. За какой период была сформирована выписка по счету? C 20.01.2017 по 19.02.20172. Как зовут владельца карты? Igor P3. Каков номер счета? 408113579876444400004. Каков номер основной карты? 4276********2887 5. Каков номер дополнительной карты? 4276********95616. Каков кредитный лимит? 20 000 руб.7. Какова сумма начисленных процентов? 80.71 руб.8. Каков размер просроченной задолженности? 09. Какова сумма перерасхода кредитного лимита? 010. Каков размер собственных средств? 011. Какова сумма задолженности на начало периода? 3 581.53 руб.12. Какова общая сумма поступлений? 300 руб.13. Какова общая сумма расходов? 260.71 руб.14. Какова сумма задолженности на дату выписки? 3 542.24 руб.15. Каков размер остатка? 16 457.76 руб.16. Каков размер суммы минимального платежа? 253.78 руб.17. До какого срока необходимо совершить минимальный платеж? 18.03.201718. Каков размер зарезервированных средств? 019. Каковы даты проводок? 06.02.2017 и 25.01.2017

Что содержит выписка по кредитной карте? ключ к ответам


ИнструкцияИспользуя калькулятор кредитов на сайте banki.ru, ответьте на вопросы. Кирилл хочет купить новую стереосистему за 6 500 руб. и оплатить ее кредитной картой. Годовая процентная ставка по карте составляет 19.85%.

Если Кирилл будет погашать кредит минимальными платежами по 214,50 руб. в месяц, то:

1. Сколько времени ему понадобится для полного погашения кредита? 43 месяца

2. Какова общая сумма, которую Кирилл заплатит за стереосистему? 9 095,40 руб.

3. Какова сумма переплаты по кредиту? 2 595,40 руб.

Если Кирилл будет ежемесячно выплачивать по 600 руб., то:

4. Сколько времени ему понадобится для полного погашения кредита? 12 месяцев

5. Какова общая сумма, которую Кирилл заплатит за стереосистему? 72 22 руб.

6. Какова сумма переплаты по кредиту? 722 руб.

Полина взяла кредит наличными в размере 15 000 рублей. Годовая процентная ставка по ее кредиту составляет 21%. За транзакцию по выдаче наличных денег банк взимает комиссию в размере 3% от запрошенной суммы (но не больше 350 руб.). Эта комиссия прибавляется к общей сумме долга и, соответственно, на нее тоже начисляются проценты.

Если Полина будет погашать кредит платежами по 650 руб. в месяц, то:

7. Сколько времени понадобится Полине, чтобы выплатить кредит? 31 месяц*

8. Какова общая сумма, которую заплатит Полина? 19 977 руб.

9. Какова сумма переплаты по кредиту? 4 627 руб.

Если Полина будет выплачивать свой кредит по 1 300 руб. ежемесячно, то:

10. Сколько времени понадобится Полине, чтобы выплатить кредит? 14 месяцев*

11. Какова общая сумма, которую заплатит Полина? 17 345 руб.

12. Какова сумма переплаты по кредиту? 1 995 руб.

*основано на полной сумме кредита 15 350 рублей (15 000 рублей + 350 рублей комиссия).

Сколько это стоит на самом деле? ключ к ответам


Мария купила новый велосипед стоимостью 7 000 руб., оплатив его новой кредитной картой. Она может себе позволить выплачивать кредит по 437,50 руб. в месяц. Мария решила не пользоваться больше картой до тех пор, пока она полностью не погасит кредит. Годовая процентная ставка по ее карте составляет 21%.

Если Мария будет погашать кредит платежами по 437,50 руб. в месяц, то:

13. Сколько времени понадобится Марии для полного погашения кредита? 19 месяцев

14. Какова общая сумма, которую Мария заплатит за велосипед? 8 284,33 руб.*

15. Какова сумма переплаты по кредиту? 1 284,33* руб.

Если бы Мария погашала кредит минимальными платежами по 245 руб. ежемесячно, то:

16. Сколько времени понадобится Марии для полного погашения кредита? 40 месяцев

17. Какова общая сумма, которую Мария заплатит за велосипед? 9 788,80 руб.

18. Какова сумма переплаты по кредиту? 2 788,80 руб.

Юрий купил новые наручные часы, оплатив покупку кредитной картой. На распродаже часы стоили 4 112,50 руб., в то время как их обычная стоимость равна 5 075 руб. Процентная ставка по кредитной карте составляет 20% годовых.

Если Юрий будет погашать кредит минимальными платежами по 175 руб. в месяц, то:

19. Сколько в итоге Юрий заплатит за свои часы? 5 262,25 руб.*

20. Сколько времени понадобится Юре для выплаты кредита? 31 месяц

21. Какова сумма переплаты по кредиту? 1 149,75 руб.*

Если Юрий будет платить по 437,50 руб. в месяц вместо минимального платежа в 175 руб, то:

22. Сколько в итоге Юрий заплатит за свои часы? 4 509,93 руб.*

23. Сколько времени понадобится Юре для выплаты? 11 месяцев

24. Какова сумма переплаты по кредиту? 397,43 руб.*

Сколько это стоит на самом деле? ключ к ответам


ИнструкцияПрочитайте каждую историю и определите, можно ли совершить данную покупку и как она отразится на суммарной кредитной нагрузке покупателя. Запишите свои ответы и ход рассуждения в отведенном для этого месте, а если вам не хватает места, можете использовать оборотную сторону листа.

1. Нина и Тимофей имеют общий чистый доход (после вычета всех налогов) 21 000 руб. Какие максимальные ежемесячные платежи по кредитной карте или потребительскому кредиту они могут себе позволить? 2 100 руб. 21 000 x 10% = 2100 руб.

2. Семен получает чистый доход 14 000 рублей в месяц. Его фиксированные ежемесячные расходы составляют 2 625 руб. за аренду. Ежемесячно он уже платит 1 400 руб. в погашение задолженности по кредитной карте, но хочет купить себе машину. Какую максимальную выплату по автокредиту может себе позволить Семен, чтобы иметь безопасный уровень кредитной нагрузки?14 000 x 10% = 1 400 руб.1 400 - 1400 = 0

3. Чистый доход Николая составляет 7 875 руб. в месяц. Он хочет купить велосипед, используя кредитную карту. Какой максимальный платеж по кредиту он может себе позволить? 787,50 руб. 7 875 x 10% = 787,50 руб.

4. Ежемесячный чистый доход Дмитрия составляет 11 200 руб. Его ежемесячный фиксированный расход – это оплата аренды в размере 2 100 руб. (A) Какую сумму он может взять в долг, чтобы уровень кредитной нагрузки оставался безопасным? Он также платит каждый месяц 2 187,50 руб по автокредиту. Дмитрий хочет купить новые шины для машины, за которые он будет платить 700 руб. ежемесячно (при покупке по кредитной карте). Учитывая платеж по автокредиту и покупку новых шин, останется ли он в пределах безопасного уровня кредитной нагрузки? Какой процент его чистого дохода после уплаты аренды будет уходить на погашение кредитов?

(A) 11 200 x 12 = 134 400 руб.134 400 x 20% = 26 880 руб. (B) 11 200 x 10% = 1 120 руб.2 187,50 + 700 = 2 887,50 руб.2 887,50 / 11 200 = 26%Нет - 26% - это больше безопасного уровня кредитной нагрузки. (C)11 200-2 100 = 9 100 руб.2 887,50/9 100 = 31,7%

Какую кредитную нагрузку вы можете себе позволить? ключ к ответам


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Кобрендинговые кредитные карты обычно принимает одна компания или магазин. (НЕТ)2. Как правило, кредитная карта позволяет снимать наличные деньги в банкомате без комиссии. (НЕТ)3. Процентная ставка по кредитной карте устанавливается государством. (НЕТ)4. Проценты на задолженность по кредитной карте начисляются на основе годовой процентной ставки, указанной в договоре. (ДА)5. Если кто-то воспользовался вашей утерянной или украденной кредитной картой, вы можете потерять не более чем 1000 руб. (НЕТ)

Ситуация из жизни Иван использует кредитную карту для оплаты практически всех своих покупок. Картой он оплачивает счета за газ, одежду, еду и прочее. Что вы можете сказать о таком подходе к управлению деньгами? Если Иван способен каждый месяц погашать свой долг, то использование кредитной карты может быть удобным способом управления деньгами, поскольку позволяет вести точный учет расходов. Если же привычка постоянно пользоваться кредитной картой приводит к тому, что он тратит больше, чем зарабатывает (в том числе из-за уплаты процентов), то Ивану необходимо пересмотреть свое отношение к личным финансам.


Выберите правильный ответ:6. Кредитная карта, которая дает бонусы в виде авиамиль, является примером: (D)

A. Дисконтной картыB. Карты лояльностиC. Классической картыD. Кобрендинговой карты

7. Льготный период – это период, в течение которого: (B)

A. Рассматривается заявка на кредитную карту

B. Можно погасить задолженность по кредитной карте без начисления процентов

C. Необходимо уведомить банк об ошибке, обнаруженной в выписке по кредитной карте

D. Начисляются проценты на задолженность по кредитной карте

8. Сравнение кредитных карт на основе годовой процентной ставки позволит вам выбрать карту с: (C)

A. Наилучшим льготным периодомB. Самой низкой стоимостью

обслуживанияC. Самой низкой процентной ставкойD. Самым лучшим набором характеристик

9. Если вы потеряли свою кредитную карту, в течение какого времени рекомендуется оповестить об этом банк, выпустивший карту? A

A. НемедленноB. В течение сутокC. В течение неделиD. В течение месяца


Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

85www.practicalmoneyskills.com автомобили и кредиты


Автомобили и кредитыУрок №9$


Автомобили и кредиты сайты

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами при покупке автомобиля, желательно подготовиться ко всему заранее. Учащимся необходимо изучить все аспекты покупки личного транспорта, включая: отличия между покупкой и арендой с последующим выкупом, оценку стоимости подержанной машины, различные варианты оплаты сделки, получение кредита (или займа), поиск наиболее подходящего страхового полиса.

Дополнительную информацию по этому уроку можно найти на сайтах: 123credit.ru/auto хочумогузнаю.рф/service/avtokredit хочумогузнаю.рф/service/avtostrahovanie fgramota.org/video/?video=avto


Автомобили и кредиты план урока

Обзор темы«Покупать новую машину или подержанную?»«Где мне найти деньги на автомобиль?»«Что выгоднее: добиться максимальной скидки или взять более дешевый кредит?»Такие вопросы обычно задают себе люди, решившие купить автомобиль. В рамках этого урока учащиеся смогут рассчитать расходы, связанные с владением автомобилем. Поскольку такого рода издержки обычно недооцениваются, мы изучим основные категории трат, возникающих при покупке машины. В этом уроке обсуждаются множество вопросов, возникающих при покупке автомобиля. Кроме сравнения преимуществ и недостатков подержанных и новых автомобилей мы рассмотрим различные виды гарантий, а также способы финансирования сделки. Мы подробно изучим вопросы, связанные с использованием заемных средств, в том числе законы, защищающие права заемщиков, привлечение поручителей и использование залога. В завершающей части урока рассматриваются различные аспекты страхования транспортных средств. Учащиеся узнают о различных вариантах страхового покрытия, факторах, влияющих на стоимость полиса, и как сравнивать между собой предложения разных страховых компаний.

ЦелиИзучить юридические и финансовые обязательства, возникающие в связи с покупкой, эксплуатацией и страхованием автомобиля, научиться отражать эти обязательства в своем бюджете.

Задачи урока• Оценить затраты, связанные с содержанием автомобиля.• Рассчитать на основе своего бюджета сумму, которую вы можете позволить себе потратить на

машину.• Определить, какую информацию необходимо собрать и какие решения нужно принять перед

покупкой автомобиля.• Разобраться в особенностях различных вариантов гарантий. • Определить, какие шаги нужно предпринять для урегулирования разногласий со страховой

компанией. • Перечислить основные факторы, которые необходимо учитывать при выборе автокредита.• Рассчитать суммарные затраты на покупку автомобиля при использовании разных вариантов

кредитов.• Понять роль поручителя и описать обстоятельства, когда он необходим.• Перечислить обязанности поручителя и лица, берущего кредит.• Перечислить основные факторы, которые необходимо учитывать при выборе

автострахования.• Перечислить факторы, влияющие на стоимость страховки.• Изучить условия, при которых автомобиль, находящийся в залоге, изымается у заемщика, и

назвать основные права и обязанности кредитора и заемщика.• На примере образца бюджета решить, какую сумму можно тратить ежемесячно на содержание

автомобиля без риска оказаться в сложной финансовой ситуации.



9-A Затраты на содержание и эксплуатацию автомобиля

9-B Какой размер займа вы можете себе позволить? Правило 20-10

9-C Принятие решения о покупке

9-D Покупка подержанного автомобиля

9-E Где можно купить подержанный автомобиль

9-F Покупка нового автомобиля

9-G Гарантийные обязательства

9-H Выбор автокредита

9-I Законы, защищающие права заемщиков

9-J Расходы и риски, покрываемые автострахованием

9-K Как формируется цена страхового полиса



Задания учащимся 9-1 Расходы на содержание автомобиля

• Предложите ученикам оценить расходы, связанные с владением, эксплуатацией и техническим обслуживанием автомобиля.

9-2 Гарантийные обязательства

• Попросите учащихся найти образцы гарантийных документов. • Обсудите, чем могут отличаться различные варианты гарантийных обязательств.

9-3 Подбор кредита

• Попросите студентов найти различные варианты автокредитов и сравнить затраты по ним.• Обсудите факторы, влияющие на полную стоимость кредитования.

9-4 Подбор страховки

• Предложите учащимся исследовать, насколько стоимость автострахования зависит от их возраста, пола, семейного положения, частоты использования машины, места проживания, водительского стажа, марки и модели машины, размера страхового покрытия (оптимального с их точки зрения и требуемого по закону).

• Обсудите полученные результаты: повлияет ли найденная стоимость страхового полиса на их бюджет и на их планы относительно предпочитаемой марки и модели автомобиля? С учетом стоимости страховки могут ли они позволить себе купить то, что планировали?

9-5 Сколько вы можете потратить?

• Используя приведенные кейсы, попросите студентов рассчитать, какую сумму можно ежемесячно тратить на владение и эксплуатацию автомобиля без риска оказаться в сложной финансовой ситуации.




Стоимость владения автомобилем1. Исходная цена покупки2. Расходы на регистрацию и постановку на учет3. Затраты, связанные с финансированием покупки4. Амортизация (ежегодная уценка автомобиля)5. Страховка6. Техническое обслуживание 7. Хранение автомобиля (например, аренда гаража)

Расходы на эксплуатацию автомобиля1. Внеплановый ремонт и техническое обслуживание2. Топливо3. Масло и другие технические жидкости4. Оплата парковок и другие сборы5. Штрафы

Сколько вы можете потратить?1. Правило 10-202. Работа с бюджетом

Выбор автомобиля1. Принятие решения о покупке

• Решение потратить деньги на покупку• Выбор марки и модели автомобиля

2. Подержанная машина от дилера• Принять во внимание стоимость, надежность, репутацию

дилера• Изучить гарантию и условия сервисного обслуживания• Что делать, если возникли проблемы

3. Подержанная машина от частного лица• Иногда имеется действующая гарантия от производителя• Необходимо сравнить ее цену с ценами на аналогичные

модели в дилерском центре4. Новый автомобиль

• Ознакомьтесь с техническими характеристиками и ценами

• Изучите несколько предложений на рынке• Запланируйте переговоры о цене• Изучите условия договора



Слайд 9-A

Попросите учащихся опросить нескольких знакомых и узнать, какие факторы повлияли на их выбор автомобиля.


Задание 9-1


Слайд 9-B

Автомобили и кредиты заметки для учителя


Практикум


Слайды 9-C, 9-D, 9-E, 9-F

Сравните цены и условия на различные типы подержанных машин.

С текущими ценами на автомобили можно ознакомиться на таких сайтах как auto.ru и avito.ru/rossiya/ transport


Гарантийные обязательстваВиды гарантий• Без гарантии – приобретение автомобиля в том состоянии,

которое существует на момент покупки с полной ответственностью за его дальнейшее обслуживание

• Гарантия по закону (по умолчанию)• Гарантия дилера• Гарантия производителя

Выбор кредита1. Годовая процентная ставка и полная стоимость кредита2. Срок кредита3. Ежемесячный платеж4. Общая сумма переплаты5. Общая сумма выплат по кредиту6. Найдите разные варианты кредитов и сравните полную

стоимость кредитования

Сколько это стоит на самом деле?1. Как оценить суммарные затраты по кредиту 2. Как рассчитать сумму ежемесячного платежа

Законы, защищающие права заемщиков1. Что они регулируют2. Как они защищают права заемщика

Требуется ли вам поручитель?1. Кто такой поручитель по кредиту2. В каких случаях нужен поручитель 3. Обязанности:

• Ваши• Поручителя



Задание 9-2

Слайды 9-G


Задание 9-3

Слайды 9-I, 9-H



Слайд 9-I

Обсуждение Интервью

Для расчетов вы можете использовать один из кредитных калькуляторов, доступных в интернете, например: banki.ru/ services/calculators/ credits

Расспросите кого-то из ваших знакомых, кто брал кредит под поручительство или сам был поручителем по кредиту.


Об автостраховании1. Законодательные требования к страхованию автомобилей 2. Риски и расходы, которые могут покрываться страховкой:

• Ответственность за нанесение телесных повреждений другому лицу

• Ответственность за имущественный ущерб другого лица• Ущерб при аварии• Комплексное страхование

3. От чего зависит цена страховки:• Возраст• Пол• Семейное положение• Вредные привычки• Характер использования автомобиля• Частота использования автомобиля• Место проживания• Водительский стаж• Тип автомобиля• Остаточная стоимость и возраст автомобиля

4. Изучите ценовые предложения по автострахованию в вашем городе (регионе)

• Риски и расходы, покрываемые страховкой • Тип автомобиля• Факторы, влияющие на цену

Сколько вы потратите?1. Регистрация автомобиля2. Первоначальный взнос и ежемесячный платеж по кредиту 3. Ежемесячные расходы на эксплуатацию4. Стоимость технического обслуживания5. Стоимость страховки (страховая премия)6. Транспортный налог7. Незапланированные расходы на ремонт и эксплуатацию

Об изъятии залога1. Возможные причины изъятия машины, заложенной по автокредиту2. Права кредитора

• Изъятие автомобиля• Перепродажа автомобиля

3. Ваши права и обязанности• Самостоятельная продажа автомобиля



Задание 9-5


Попросите учащихся подготовить видеоролик или устную презентацию на тему «Как снизить стоимость страховки для водителя».

Обсуждение Устная презентация

Слайды 9-J, 9-K

Задание 9-4



Автомобиль за 210 000 руб. (сумма кредита 210 000 руб.)

Годовая процентная ставка: 10% Годовая процентная ставка: 12%

Срок кредита: 60 месяцев Срок кредита: 60 месяцев

Общая сумма выплат по кредиту: 267 712,76 руб.


Ежемесячный платеж: 4461,88 руб. Ежемесячный платеж: 4671,33

Сумма переплаты по кредиту: 57 712,76 руб. Сумма переплаты по кредиту: 70 280,04 руб.





Ежемесячный платеж: 4886,33 руб Ежемесячный платеж: 5106,79 руб







Ежемесячный платеж: 5949,17 руб. Ежемесячный платеж: 6228,45 руб.




Общая сумма выплат по кредиту: 390906.61 руб.

Общая сумма выплат по кредиту: 408543.36 руб.

Ежемесячный платеж: 6515,11 руб. Ежемесячный платеж: 6809,06 руб


Сколько вы потратите? ключ к ответам















1. Какой из вышеприведенных автомобилей по карману Михаилу?Автомобиль за 210 000 руб.

2. Какой кредит может позволить себе Михаил, оставаясь в рамках своего бюджета?Кредит на 60 месяцев под 10% годовых

3. Представьте свой вариант бюджета Михаила (исходя из его суммарных доходов и расходов), заполнив столбец «Ваш вариант» таблицы ниже.

4. Каковы основные отличия бюджета, рассчитанного вами на основе доходов и расходов Михаила, от изначального бюджета Михаила?








Ежемесячный платеж: 3 388,05 руб. Ежемесячный платеж: 3 452,97 руб.














Сумма переплаты по кредиту: 28283,28 руб. Сумма переплаты по кредиту: 34 250,15 руб.



















Общая сумма выплат по кредиту: 310085,03 руб.



5. Какую машину Роза сможет себе позволить? Автомобиль за 140000 руб.

6. Каковы условия кредита, который может позволить себе Роза, оставаясь в рамках своего бюджета? Кредит на 36 месяцев под 16% годовых

7. Представьте свой вариант бюджета Розы (исходя из ее суммарных доходов и расходов), заполнив столбец «Ваш вариант» таблицы ниже.

8. Каковы основные отличия бюджета, рассчитанного вами на основе доходов и расходов Розы, от изначального бюджета Розы?



Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Большинство подержанных автомобилей, продаваемых из рук в руки, имеют один год гарантии. (НЕТ)2. Рекомендуется не брать в долг сумму, превышающую 20% от вашего чистого годового дохода. (ДА)3. Закон о потребительском кредите (займе) требует, чтобы заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита. (ДА)4. Страхование ответственности за нанесение телесных повреждений другому лицу покрывает ущерб, нанесенный автомобилю другого участника аварии. (НЕТ)5. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) также покрывает ущерб, причиненный автомобилю вандализмом или наводнением. (НЕТ)

Ситуация из жизниАвтомобилю Ангелины уже 7 лет, и на его текущий ремонт необходимо 45 500 руб. Каждый день она ездит на работу, преодолевая 50 км в одну сторону. Что Ангелине предпринять: (1) продолжать пользоваться этой машиной, (2) купить подержанный автомобиль поновее или (3) купить новый автомобиль? Для принятия верного решения придется учесть немало факторов. Во-первых, Ангелине нужно оценить ее финансовую ситуацию. Исходя из ее фактического бюджета, какую сумму она может потратить на покупку другого автомобиля? Во-вторых, если отремонтировать имеющуюся машину, насколько можно быть уверенным в ее надежности? Ну и, наконец, стоит сравнить ежемесячные затраты на эксплуатацию имеющегося автомобиля с предполагаемыми затратами в случае покупки другого.

Выберите правильный ответ:6. Наиболее надежный способ для покупки подержанного автомобиля:(C)

A. У компании, предоставляющей автомобили в аренду

B. На аукционе в полицииC. У автодилераD. Покупка у частного лица

7. Как называется гарантия того, что купленный предмет будет выполнять функции, для которых он был создан:(B)

A. РасширеннаяB. По умолчанию (стандартная)C. Гарантия от дилераD. Безлимитная гарантия от производителя

8. Закон о потребительском кредите (займе) требует информирования заемщика о: (A)

A. Полной стоимости кредитаB. Стоимости страховкиC. Возможностях расширенной страховкиD. Причинах отказа в кредите

9. Автостраховка, которая покрывает расходы на устранение ущерба вашему транспортному средству в результате аварии, называется: (B)

A. ДМСB. КАСКОC. ОМСD. ОСАГО

10. Медицинские расходы при ущербе здоровью другим лицам в случае аварии покрываются вашим страховым полисом: (D)

A. ДМСB. КАСКОC. ОМСD. ОСАГО



Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

99www.practicalmoneyskills.com влияние рекламы


Влияние рекламыУРОК №10$


Влияние рекламы сайты

Нас ежедневно «бомбардируют» десятками рекламных сообщений. Учащимся необходимо научиться принимать взвешенные, практичные финансовые решения, даже когда они находятся под давлением противоречивых и навязчивых рекламных сообщений, сильно осложняющих выбор.



Обзор темыВ современном мире мы видим рекламу практически везде: в интернете, на телевидении, в журналах и газетах, на автобусах и рекламных щитах вдоль дорог и даже в мобильных телефонах. Кроме того, некоторые формы рекламы могут совершенно незаметно действовать на подсознание, как, например, «случайно» появившаяся в кадре фильма банка популярной газированной воды (американцы называют это “product placement”). Поэтому многие потребители принимают решения под воздействием рекламы. В этом уроке учащиеся ознакомятся с разными приемами и техниками, которые используют рекламодатели в попытках повлиять на поведение потребителей. Также в уроке разбираются необходимые меры предосторожности. Речь пойдет о нечестных, неэтичных техниках продаж, таких как «замани и подмени», а также часто встречающихся и вводящих в заблуждение способах продвижения товаров и услуг, основанных на принципе «стань богатым без усилий». В материалах урока затрагивается и тема скрытой рекламы, закамуфлированной под информационные программы. В конце урока учащиеся должны будут разработать рекомендации о том, как следует воспринимать и оценивать рекламные сообщения. Этот навык пригодится им для того, чтобы принимать рациональные решения в сложных и изменчивых рыночных условиях.

ЦельНаучиться распознавать, как и когда рекламные техники могут повлиять на принятие решений о покупках.

Задачи урока• Понимать и распознавать основные рекламные техники и обращения• Понимать и распознавать обманные и сомнительные рекламные приемы• Привести примеры общеизвестных образцов вводящей в заблуждение рекламы и определить,

какие сомнительные приемы и техники в них использовались• Научиться различать реальные факты и голословные утверждения в различных видах рекламы


10-A Распространенные рекламные техники

10-B Техники продаж

10-C Неэтичные приемы

10-D Примеры вводящей в заблуждение рекламы

10-E Реклама под видом информационных программ

10-F Правила оценки рекламы

Влияние рекламы план урока


Задания учащимся 10-1 Что вас привлекает и что отталкивает?

• За две недели до этого урока попросите учащихся собрать коллекцию образцов рекламы, которая им нравится, и той, которая не нравится. Попросите при этом обратить внимание на телевизионную рекламу и рекламу в интернете.

• Попросите учащихся уделить особое внимание наличию в рекламе фактов в противовес неподтвержденным, голословным заявлениям.

• Попросите учащихся развесить образцы принесенных рекламных сообщений на стенах в классе.

• Обсудите, что ребятам нравится, а что нет в рекламе, которую они собрали или видели.

10-2 Примеры мошеннической или вводящей в заблуждение рекламы

• Попросите учащихся поискать и принести на урок образцы печатной рекламы, которая, по их мнению, является мошеннической или вводящей в заблуждение.

• Попросите учащихся развесить эти образцы по стенам в классе.• Обсудите, какие мошеннические или обманные техники и призывы использованы в каждом из

рекламных сообщений.

10-3 Какие приемы использованы в понравившейся и не понравившейся вам рекламе?

• Обсудите, какие рекламные (психологические) приемы и обращения использованы в рекламе, которая представлена в классе.

• Если у вас есть примеры телевизионных рекламных роликов, обсудите, какие приемы и обращения используются в них.

10-4 Попробуйте сами придумать рекламу

• Разделите класс на группы. Поручите каждой группе изучить определенный товар или услугу.• Попросите каждую группу подготовить рекламные материалы для выбранного товара или

услуги с использованием каких-либо рекламных техник и приемов, о которых говорили на уроке.

• Попросите каждую группу представить разработанное рекламное сообщение всему классу. Попросите класс определить, какие рекламные техники и обращения использовала каждая группа.

• Резюмируйте, как распознать различные рекламные приемы и техники, которые обсуждались на уроке.

• Сделайте акцент на том, как отличить реальные факты, упомянутые в рекламе, и голословные утверждения.

10-5 Проверьте свои знания о рекламе

• Попросите учащихся выполнить письменное упражнение, помогающее изучить разные рекламные техники.


Влияние рекламы план урока


Что вас привлекает и что отталкивает? 1. Печатная реклама

• Примеры (из рекламы, принесенной учащимися)• Что в этой рекламе вам нравится?• Что в этой рекламе вам не нравится?• Купили бы вы этот товар или услугу?

2. Телевизионная реклама


3. Другая реклама (например, реклама в интернете, присылаемая по электронной почте, на радио или на рекламных щитах)


Часто встречающиеся рекламные техники и обращенияДля каждой техники обсудите ее суть и приведите примеры ее использования в рекламе, принесенной учащимися. Также обсудите, какие из техник могут оказаться наиболее эффективными в подростковой аудитории.

1. Информирование2. Статусность3. «Все так делают»4. Герои одобряют5. Привлекательность для окружающих6. Развлечение7. Интеллект8. Независимость9. Незавершенное сравнение

Попросите учащихся поговорить с несколькими своими друзьями и родственниками о том, как они пользуются рекламой.

Они могли бы задать следующие вопросы:

Помогает ли реклама получить информацию о цене? Рекламу какого бренда вы видите наиболее часто?


Практикум

Слайд 10-A


Задание 10-1


Попросите учащихся собрать примеры различных рекламных техник из газет, журналов или рекламных видеороликов.

Влияние рекламы заметки для учителя


Техники продажДля каждой техники обсудите ее суть и приведите примеры ее использования в рекламе, принесенной учащимися. Также обсудите, какие из техник могут оказаться наиболее эффективными.1. Гарантии2. Редкость3. Контраст восприятия4. «Доказательства» при помощи цифр или научных методов5. Автоматическое продление услуги

Неэтичные приемыДля каждого приема обсудите его суть и приведите примеры его использования в рекламе, принесенной учащимися. Также обсудите, какие из приемов могут оказаться наиболее эффективными.1. «Замани и подмени»2. Эксплуатация страхов и недопонимания3. Скрытая реклама, действующая на подсознание4. Завышенные обещания

Наиболее распространенные виды вводящей в заблуждение рекламыДля каждого типа рекламы обсудите, в чем его суть, какие техники в нем используются и по каким признакам можно его распознать.

1. Схемы быстрого обогащения 2. Мошенничество с обещанием выздоровления3. Помощь в избавлении от кредита и в исправлении

кредитной истории4. Неполная или искаженная информация о продукте

К каким техникам восприимчивы вы?

На сайте fgramota.org можно посмотреть видео (fgramota.org/video/?video=finance) о наиболее распространенных способах финансовых махинаций.



Слайд 10-D


Задание 10-2

Слайд 10-C

Задание 10-3


Слайд 10-B



О рекламе под видом информационных программ 1. Что это такое2. Как это распознать3. Какие мотивы, сообщения и техники используются

Ключевые правила оценки рекламы1. Взывает ли данная реклама к вашим эмоциям? Попробуйте

увидеть не призыв к вашему тщеславию, а определить, что на самом деле сообщает (или недоговаривает) реклама о товаре или услуге.

2. Каковы особенности рекламируемого продукта? Вам действительно важны эти особенности?

3. Проверяйте в рекламе наличие недостоверной информации и признаков мошенничества.

4. Будьте осторожны с рекламой, которая вводит в заблуждение (содержит необоснованные утверждения о товаре или услуге).

5. Внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом.

Попробуйте сами сделать образец рекламы!1. Групповой проект2. Презентация для класса3. Общее обсуждение

Проверьте ваши знания о рекламеПисьменный тест


Попросите учащихся разработать инструкцию по оценке рекламы.


Работа в группах

Слайд 10-F

Задание 10-4

Задание 10-5

Обсуждение Слайд 10-E



Проверьте свои знания о рекламе ключ к ответам

Для каждого из нижеприведенных рекламных сообщений (от 1 до 14) выберите соответствующую технику или прием (от a до n)

a) Будь с нами h) Автоматическое продление услуги

b) Герои это одобряют i) Исправление кредитной истории

c) Незавершенное сравнение j) «Доказательства» при помощи цифр

d) Независимость k) Гарантии

e) Разбогатей быстро l) Привлечение выгодной сделкой

f) Эксплуатация страхов и опасений m) «Доказательства» при помощи научных методов g) Использование физической n) «Цепляющие» фразы и слоганы привлекательности

1. Оформите подписку на расширенный пакет ресурсов в обучающем приложении «АБВ». У вас будет полный доступ к 10 курсам каждый месяц.(H)

2. Если вы – один из тех, кто умеет самостоятельно думать и действовать, сядьте за руль одного из наших автомобилей и вы убедитесь, что машины с более плавным ходом просто не существует. (D)

3. Мы обещаем, что новая батарея будет служить вам всю жизнь, или вернем вам деньги. (K)4. Этот порошок лучше удаляет жир и пятна. (C)5. Четыре из пяти стоматологов рекомендуют эту зубную пасту. ( J)6. Уже все пользуются этим продуктом, а вы почему нет? (A)7. Специальная цена только до 10 декабря! Покупайте сейчас – вы больше не встретите такого

выгодного предложения! (L)8. В результате многолетних исследований с участием ведущих ученых мы разработали пилюлю,

которую можно принимать за час до еды, и затем есть все, что угодно, без опасений набрать лишний вес. (M)

9. Вы вскоре с удивлением обнаружите, что, не отдавая себе отчета, напеваете мелодию из рекламного ролика. (N)

10. Раз уж Известный Атлет носит это белье, почему бы и вам не попробовать?11. Всего лишь один пшик нашим одеколоном, и вам больше никогда не придется проводить

выходные в одиночестве! (G)12. Работайте дома неполный рабочий день и зарабатывайте до 500 000 рублей в неделю! (E)13. Неважно, насколько плоха ваша кредитная история, за небольшие комиссионные мы сможем

помочь вам приобрести любой автомобиль. (I)14. Наш полный курс для самостоятельного изучения, который вы можете получить с доступом ко

всем нашим онлайн-ресурсам, разработан специально для того, чтобы вы смогли получить более высокий балл по любому из предметов. (F)


Ответьте на следующие вопросы:15. Объясните рекламный прием «Замани и подмени» (недобросовестная практика привлечения покупателей в магазин рекламой одного товара по низкой цене и предложение пришедшим в магазин покупателям более дорогого) и приведите примеры его использования. Создан для того, чтобы «затащить» вас в магазин, рекламируя крайне выгодное ценовое предложение. Как только вы пришли за рекламируемым товаром, выясняется, что такого товара нет в наличии. Затем вам демонстрируют схожий товар более высокого качества, но по более высокой цене. 16. Объясните суть и приведите пример рекламного приема «Наши специальные скидки». Реклама товара, которого на самом деле нет в наличии или его не готовы продать по рекламируемой цене. 17. Объясните суть и приведите пример рекламного приема «Ученые рекомендуют, научно доказано». Утверждения о «научном подтверждении», сделанные без обоснования, требуемого по закону. 18. Объясните суть и приведите пример рекламного приема «Выгоднее не бывает», «Невероятно выгодно!». Основано на общечеловеческом желании сэкономить. Множество так называемых «скидок» скидками на самом деле не являются. 19. Назовите три способа выявить скрытый рекламный характер телевизионной или радиопередачи, статьи в СМИ. Поищите рекламу, по содержанию схожую с содержанием «информационной» программы.Проверьте наименование рекламодателя и спонсора «информационной» программы.Будьте осторожны, если в информационной программе один из продуктов представлен как лучший относительно других. 20. Назовите два способа защитить себя от нежелательных покупок, совершенных под воздействием скрытой рекламы. Делайте покупки по заранее составленному списку. Составив список покупок, просмотрите еще раз, что действительно необходимо, а от чего можно отказаться.

Проверьте свои знания о рекламе ключ к ответам


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. «Незавершенное сравнение» - это реклама, которая дает покупателю неполную информацию. (ДА)2. Рекламные предложения, не обеспеченные реальным наличием товара («товар по этой цене уже закончился») считаются неэтичными. (ДА)3. Реклама услуг по решению проблем с кредитами может вводить в заблуждение потребителей, которые не могут расплатиться по своим долгам. (ДА) 4. Рекламный ролик под видом информационной программы – это разновидность приема «замани и подмени». (НЕТ)5. Комментарии и реплики покупателей в рекламных роликах, как правило, несут полезную информацию. (НЕТ)

Ситуация из жизни Недавние телевизионные программы и реклама проинформировали нас о новой методике приготовления пищи, которая экономит деньги, уменьшает потребление калорий и улучшает вкус блюд. Рекламируемое кухонное оборудование выглядит качественным и привлекательным. Что стоит предпринять, прежде чем потратить деньги на этот товар?

Перед тем как сделать покупку, следует проверить информацию по нескольким направлениям. Попробуйте найти и поговорить с теми, кто уже приобрел такой же или похожий товар. Поищите отзывы и дополнительную информацию в интернете или в других источниках.

Выберите правильный ответ:6. Реклама, в которой используется известная личность, – это пример рекламной техники: (D)

A. Все так поступаютB. Незавершенное сравнениеC. СтатусD. Герои одобряют

7. Онлайн-подписка на музыку обычно продается с использованием техники: (D)

A. Контраст восприятияB. «Доказательства» при помощи цифрC. Незавершенное сравнениеD. Автоматическое продление услуги

8. Это можно назвать примером неэтичной рекламы: (B)

A. Реклама, закамуфлированная под информационную программу

B. Цитата, вырванная из контекстаC. Предложение работы на домуD. Сравнение цен в рекламе

9. Рекламный ролик длиной с информационную программу можно назвать: (C)

A. «Замани и подмени»B. Контраст восприятияC. «Рекламно-информационная

программа»D. Гарантированный результат

10. Самая полезная информация в рекламном сообщении это: (A)

A. Цена B. Комментарии других покупателейC. Список дополнительных приложений и

аксессуаровD. Одобрение рекламируемого продукта

известным человеком


109www.practicalmoneyskills.com информированный покупатель


Информированный покупатель

УРОК №11$


Информированный покупатель сайты

Информированность покупателей о своих правах дает им фору в финансовой грамотности, принятии решений и управлении личными финансами. Учащиеся должны стать информированными и внимательными хозяевами своих денег, понимая возможные варианты действий в качестве потребителя, риски жульничества и мошенничества, варианты решения возможных проблем потребителя. Дополнительную информацию по этому уроку можно найти на сайтах: youtube.com/channel/UC6mde9WJ-58eyAa28qXiy0Q/videos finpotrebsouz.ru


Информированный покупатель план урока

Обзор темыРешения, решения… Когда вокруг так много предложений и такой выбор, как убедиться, что принимаешь верное решение? Разумные решения о покупках начинаются с планирования. Использование продуманной потребительской стратегии даст учащимся возможность делать покупки эффективнее. Обсуждение различных подходов к совершению покупок поможет учащимся внимательнее относиться к цене и характеристикам приобретаемого товара или услуги, условиям гарантии и правилам по возврату покупки. Кроме того, на уроке рассказывается о различных методах совершения покупок: по телефону, с помощью каталогов, по интернету, из рук в руки. В качестве покупателя человек становится потенциальной мишенью для различного рода мошеннических действий. И хотя факты обмана покупателей были всегда, методы махинаций постоянно совершенствуются вместе с развитием технологий. Мошенничество в телефонных продажах и вводящие в заблуждение предложения в интернете ежегодно приводят к многомиллиардным потерям покупателей. Что предпринять, если вы столкнулись с проблемами при совершении покупки? Рекомендации на этот случай приводятся в следующей части урока. В конце урока учащиеся узнают о том, где можно найти поддержку: от государственных инстанций до обществ защиты прав потребителей и других организаций.

ЦелиОбъединить методы принятия решений с техниками сравнения покупок, научиться распознавать наиболее распространенные мошеннические приемы, приобрести знания и навыки, необходимые для эффективного отстаивания своих потребительских прав.

Задачи урока• Использовать методы принятия решений перед покупкой товара или услуги

• Дополнить и использовать таблицу сравнения покупок

• Выявлять альтернативные варианты осуществления покупок и определять преимущества и недостатки каждого из них

• Выявлять различные схемы обмана покупателей, определять их схему работы, понимать свои действия в том случае, если вы оказались жертвой такого обмана

• Понимать, как правильно подать жалобу на нарушение своих прав

• Понимать, как и зачем сохранять документы, связанные с покупками

• Находить государственные и иные источники информации для покупателей



11-A Принимая решение о покупке

11-B Сравнивая покупки: таблица 1

11-C Сравнивая покупки: таблица 2

11-D Реальная стоимость предмета гардероба

11-E Покупки по телефону или через интернет

11-F Оплаченные предзаказы

11-G «Период охлаждения»

11-H Мошенничество при покупках по телефону

11-I Мошенничество при покупках через интернет

11-J Распространенные виды мошенничества

11-K Платные звонки по рекламным объявлениям

11-L Опросы и конкурсы

11-M «Работа на дому»

11-N Как решать проблемы, возникающие у потребителей

11-O Как написать официальную жалобу




11-1 Что вы предпочтете?

• Попросите учащихся принести изображения четырех приобретений, которые отражают их жизненные ценности, интересы и увлечения.

• Попросите учащихся дополнить фразу: «Я выбираю эту покупку, потому что…»• Обсудите, как личные жизненные ценности и мировоззрение влияют на выбор одежды.• Обсудите, как личные жизненные ценности и мировоззрение оказывают влияние на другие

решения о покупках – например, музыки, автомобилей, блюд в ресторане.

11-2 Практика выбора покупок

• Разделите класс на группы. Попросите каждую группу выбрать товар для отработки техники сравнительных покупок. (В Рабочей тетради к этому упражнению есть таблицы для сравнения вариантов покупок одежды и электроники). Если ваших учащихся не заинтересует предложенная тематика, выберите два других вида товаров.

• Попросите каждую группу дополнить таблицу принятия решений для сравнительной покупки товара (в ходе сравнения вариантов необходимо держать в уме конкретные критерии).

• После того, как учащиеся определят, что они хотят купить, попросите каждую группу заполнить таблицу, в которой сравниваются цена и выгоды от покупки, оцениваются и отбираются по приоритетности факторы, влияющие на принятие решения о покупке (включая как параметры, перечисленные в таблице сравнения покупок, так и другие факторы, например: какую потребность удовлетворяет покупка, количество рабочих часов, необходимых для зарабатывания нужной суммы, жизненные ценности, которые отражает выбранная вещь, и т.д.).

11-3 Сравнивая способы покупки

• Выберите товар, который можно купить через различные каналы продаж.• Найдите информацию для сравнения условий покупки этого товара через два или более

различных канала продаж.

11-4 Решение проблем покупателя

• Попросите учащихся решить, что можно предпринять для решения указанных проблем покупателей.

• Обсудите полученные ответы, которые могут варьироваться в зависимости от проведенного учащимися анализа ситуации.




Информированный покупатель заметки для учителя

Принимая решение о покупке1. Желания против потребностей2. Стратегии «умного покупателя»

• Что вы хотите?• Какое качество вам нужно?• Сколько вы сможете позволить себе потратить?• Где вы собираетесь совершить покупку?

В процессе покупки1. Почему я выбираю именно то, что я выбираю

• Ценности• Потребности• Средства• Относительная важность различных целей в выборе

одежды

2. О качестве• Что это такое • Как его определить

3. Стратегии «умного покупателя»• Планирование• Бюджетирование• Плюсы и минусы различных поставщиков / магазинов /

каналов продаж• Роль эмоций в процессе совершения покупок

4. Техники сравнения вариантов покупки (все товары)• Цена• Характеристики• Преимущества (выгоды)• Гарантии• Политика продавца

5. Примеры таблицы сравнения покупок• Для электронных товаров и бытовой техники • Для одежды• Реальная цена изделия

6. Практика сравнительных покупок• Выберите товар• Заполните таблицу сравнения покупок• Поделитесь результатами (презентация в классе)


Задание 11-1, 11-2, 11-3

Слайды 11-B, 11-C, 11-D


Слайд 11-A


Альтернативные способы совершения покупок1. Покупки по телефону и через интернет

• Закон «О потребительском кредите (займе)»• Меры предосторожности• Куда обратиться в случае возникновения проблем

2. Оплаченные предзаказы • Как они работают• Как избежать проблем

3. «Период охлаждения»

• Что это такое• Исключения• Как отменить сделку• Обязанности продавца в случае отмены сделки• Что предпринять в случае возникновения проблем

Обман покупателей1. Мошенничество при покупках по телефону

• Примеры• Как действуют мошенники• Как защититься• Что делать в случае возникновения проблем

2. Мошенничество при покупках через интернет и другие распространенные способы обмана покупателей3. Платные звонки по рекламным объявлениям

• Что это такое• Чего стоит опасаться• Как защититься• Если вас поймали «на крючок» платного звонка

4. Опросы и конкурсы• Что это такое• Что следует ожидать и чего опасаться• Что делать, если потребуется помощь

5. «Работа на дому»• Наиболее распространенные схемы• Меры предосторожности

6. Куда жаловаться


Слайды 11-H, 11-I, 11-G, 11-K, 11-L, 11-M

Слайды 11-E, 11-F, 11-G






Задание 11-4

Слайды 11-N, 11-O

Решение проблем потребителей1. Типы проблем

• Бракованный товар или некачественная услуга • Мошенничество и обман

2. Шаги, которые можно предпринять (в зависимости от значимости проблемы)

• Собрать документы• Оформить официальную жалобу на продавца• Связаться с компанией-производителем• Связаться с различными общественными и

государственными организациями по защите прав потребителей

• Обратиться в суд или к адвокату

3. Примеры • Опыт учащихся• Опыт друзей и родственников

4. Как оформить официальную жалобу• Куда направить• Что написать в жалобе

Грамотное хранение документов

1. Зачем хранить документы?2. Виды документов, которые нужно сохранять3. Как организовать личную систему хранения важных

документов

К кому обращаться за помощью1. Частные и общественные организации2. Государственные организации




Спросите нескольких людей о том, как они решали проблемы, возникавшие при совершении покупок.

Попросите студентов подготовить презентацию или видеоролик, чтобы продемонстрировать приемлемые и неприемлемые способы урегулирования жалоб потребителей.

Посетите сайт finpotrebsouz.ru и изучите информацию о защите прав потребителей финансовых услуг.




В каждой из описанных ситуаций отметьте кружком или крестиком то действие, которое, на ваш взгляд, поможет решить проблемы потребителя в приведенной ситуации. Объясните свой выбор.

1. Борису пришлось несколько раз подряд направить в ремонт по причине одних и тех же неполадок свой новый автомобиль, купленный девять месяцев назад.• Следует вернуть автомобиль в салон.• Нужно связаться с компанией-производителем.• Нужно связаться с обществом по защите прав потребителей или государственным надзорным

органом. (ДА)• Следует подать в суд. 2. Фен, недавно купленный Юлией в магазине, оказался неисправным, из-за чего она получила травму и была вынуждена обратиться к врачу. • Следует вернуть покупку в магазин.• Нужно связаться с обществом по защите прав потребителей или государственным надзорным

органом.• Нужно связаться с компанией-производителем.• Следует подать в суд. (ДА)

3. Михаилу продолжают поступать звонки с предложениями инвестиций, несмотря на то, что он обратился в компанию и попросил больше ему не звонить. Следует:• Поменять номер телефона.• Связаться с обществом по защите прав потребителей или государственным надзорным

органом.• Связаться с компанией (ДА)• Подать в суд.4. С Анатолия взяли неверную сумму при покупке нескольких товаров в небольшом магазине рядом с домом. Следует:■ Вернуть покупку магазину. (ДА) ■ Связаться с обществом по защите прав потребителей или государственным надзорным органом.■ Связаться с компанией-производителем.■ Подать в суд.

5. Мария получила оповещение о задолженности по кредиту, который она погасила несколько месяцев назад. Следует:• Погасить задолженность.• Связаться с обществом по защите прав потребителей или государственным надзорным

органом. (ДА)• Cвязаться с банком.• Подать в суд.

Решение проблем покупателя ключ к ответам


Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Сравнивая цены на выбранный товар в разных магазинах, можно добиться существенной экономии. (ДА)2. Правило «охлаждающего периода» действует только для товаров дешевле, чем 10 000 рублей. (НЕТ)3. Нужно сохранять чеки и гарантийные талоны по покупкам, чтобы иметь возможность в случае необходимости защитить свои потребительские права. (ДА)4. Перед покупкой стоит почитать отзывы о качестве выбранного товара. (ДА)5. Если вас что-то не устроило в качестве купленного товара, эксперты рекомендуют сразу обращаться в суд. (НЕТ)

Выберите правильный ответ:6. Самый надежный и объективный источник информации для потребителя – это: (D)

A. РекламаB. Продавец в магазинеC. Представитель компании-производителяD. Этикетка на товаре

7. Большинство товаров можно вернуть продавцу в течение: (C)

A. Дня совершения покупкиB. 3 дней с момента покупкиC. 2 недель с момента покупкиD. 1 месяца с момента покупки

8. Какой из нижеприведенных способов совершения покупок можно назвать стратегией «умного покупателя»? (D)

A. Выбирать такую одежду, чтобы быть не хуже других

B. Идти в магазин, чтобы поднять настроение

C. Покупать на эмоцияхD. Составлять список покупок перед

посещением магазина

9. Что из нижеприведенного больше всего похоже на мошенничество? (B)

A. Возможность заплатить кредитной картой при покупке через интернет

B. Электронное письмо из банка с предложением сообщить все данные кредитной карты, чтобы срочно погасить задолженность

C. Возможность узнать информацию о товаре по номеру, который начинается на 8(800)

D. Электронное письмо с сообщением об уникальных скидках на распродаже

10. Что не рекомендуется делать при отправке компании-производителю письма с жалобой на купленный товар? (D)

A. Вкладывать в письмо оригиналы документов

B. Описывать наименование, дату и место совершенной покупки

C. Просить в письме о конкретных действиях со стороны компании

D. Указывать в письме свой телефон и адрес


119www.practicalmoneyskills.com сбережения и инвестиции


Сбережения и инвестиции

УРОК №12$


Сбережения и инвестиции сайты

Сбережения и инвестиции – это краеугольные камни в управлении личными финансами. Для того чтобы эффективно управлять своими деньгами, учащимся необходимо уметь составлять и исполнять бюджет, устанавливать ясные, конкретные финансовые цели, разбираться в разных вариантах вложения своих денег.

Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: fgramota.org/book/#page/85 fgramota.org/video/?video=million


Сбережения и инвестиции план урока

Обзор темыЕсли откладывать хотя бы 20 рублей в день, то за год у вас накопится более 7 000 рублей. Сберегая и инвестируя небольшие суммы, вы можете легко сделать существенные накопления. Но для этого нужно начать откладывать деньги. Этот урок дает учащимся базовые представления о сбережениях и инвестициях. Процесс начинается с определения финансовых целей, а потом нужно проявить настойчивость в сбережении денег. Учащимся предстоит обсудить, как это сделать. Потребителям доступны различные сберегательные инструменты, включая обычные накопительные счета, сберегательные сертификаты, срочные вклады и т.д. Учащиеся рассмотрят факторы, которые необходимо принять во внимание при выборе того или иного способа накопления средств: процентные ставки, комиссии, требования к минимальному остатку, наличие страхования вкладов. Инвестирование поднимает сбережения на ступень выше в реализации личного финансового плана. Облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, пенсионные программы – тема следующей части урока. В конце урока учащимся рассказывается об основных видах мошенничества с инвестициями. С каждым годом растет количество схем, используемых мошенниками, которые зачастую проявляют завидную изобретательность в разработке все новых способов избавления людей от их денег.

ЦелиПознакомиться с преимуществами и недостатками наиболее распространенных сберегательных и инвестиционных инструментов, а также продемонстрировать краткосрочные и долгосрочные результаты от тех или иных действий в сфере сбережений и инвестиций.

Задачи урока• Перечислить несколько краткосрочных и долгосрочных целей из финансового плана и

расставить в них приоритеты.• Перечислить и объяснить несколько преимуществ накопления денег.• Понять концепцию «заплати сначала себе» и найти способы воспитания в себе этой

привычки.• Перечислить и объяснить отличия в различных методах накопления денег.• Понять преимущества и недостатки популярных инвестиционных инструментов.• Понять, что такое инвестиционное мошенничество, и перечислить основные способы защиты

от махинаций в сфере инвестиций.• Сравнить и сопоставить краткосрочные и долгосрочные результаты инвестиционных решений.



12-A Маленькие шаги к большому результату

12-B Банковские вклады

12-C Сберегательные сертификаты

12-D Как вычислять простые и сложные проценты

12-E Выбор вклада для накоплений

12-F «Правило 72»

12-G Облигации

12-H Акции

12-I Паевые инвестиционные фонды

12-J Индивидуальный инвестиционный счет

12-K Недвижимость

12-L Сравнение инвестиционных инструментов

12-M Как не стать жертвой инвестиционных махинаций




12-1 Определение финансовых целей и приоритетов

• Попросите учащихся заполнить шаблон. Если ваши учащиеся пока не получают необходимый для достижения целей доход, задайте им гипотетический уровень дохода.

• Попросите учащихся поделиться с классом некоторыми из своих целей, включая предполагаемые затраты цели, сроки ее достижения и сумму, которую они должны откладывать еженедельно для достижения цели.

• Обсудите и еще раз подчеркните важность постановки целей и планирования.• Попросите учащихся расставить приоритеты в сформулированных ими целях.

12-2 Расчет процентного дохода

• Предложите учащимся заполнить раздел «Вычисляем процент».• Сделайте обзор ответов и, если необходимо, проиллюстрируйте основные вычисления на

доске.• Еще раз обратите внимание на то, как размер процентной ставки и метод ее начисления могут

повлиять на прирост суммы на счету.

12-3 Выбор паевого инвестиционного фонда

• Обзор паевых инвестиционных фондов.• Попросите учащихся выполнить это задание.• Предложите объяснить полученные ответы.

12-4 Проверьте ваши знания по сбережениям и инвестициям

• Попросите учащихся выполнить это задание.• Обсудите полученные ответы.






Слайд 12-A


Слайд 12-B

Сбережения и инвестиции заметки для учителя

Определите финансовые цели1. Зачем сберегать?

• Для достижения финансовых целей• «На черный день» • Чтобы иметь шанс воспользоваться неожиданными

возможностями

2. Зачем устанавливать цели?• Дать направление вашим планам и действиям

3. Определите ваши финансовые цели и расставьте приоритеты • Процесс определения целей• Краткосрочные цели (1–4 недели)• Среднесрочные цели (2–12 недели)• Долгосрочные цели (1 год и дольше)

Платите сначала себе1. Зачем?

• Чтобы сформировать привычку копить деньги на достижение своих финансовых целей

2. Что для этого необходимо:• Решимость• Дисциплина• Готовность отложить вознаграждение

3. Пути достижения:• С каждой зарплаты или иного поступления денег

отложите определенную сумму (или определенный процент) на депозит, до того как эти деньги на что-то потратите.

• В конце дня поместите всю мелочь в копилку. Раз в месяц вносите всю накопленную мелочь на свой депозит.

• Всякий раз, когда вы получаете какие-то незапланированные денежные выплаты, откладывайте часть суммы.

4. Помните:• Важен не столько размер суммы, которую вы можете

откладывать, сколько привычка делать сбережения.

Банковские вклады1. Преимущества

• Самый простой способ получить процентный доход• Минимальный риск благодаря Системе страхования

вкладов

2. Особенности различных видов вкладов• Вклад до востребования• Депозит


Задание 12-1

Попросите учащихся расспросить родственников и знакомых об их методах накопления и инвестирования денег на различные финансовые цели. Например, спросите, какие виды вкладов и инвестиционных инструментов они используют.


Сберегательные сертификаты1. Что это такое 2. Преимущества3. Недостатки

Как рассчитать процентный доход1. Простой процент2. Сложный процент 3. Практическое упражнение

Выбор вклада для накоплений1. Факторы, которые необходимо учесть

• Процентная ставка• Комиссии и штрафы • Требования к минимальному остатку на счете• Метод начисления процентов

Выбор вклада с оптимальными условиями для накоплений1. Факультативный вид упражнения2. Презентации в классе найденных решений и сделанных

выводов

"Правило 72"Что это такое

• Простой способ оценить, насколько вырастет сумма, вложенная под определенную процентную ставку.

• Поделите 72 на процентную ставку, чтобы выяснить, сколько лет потребуется для удвоения вашей суммы.

• Поделите 72 на количество лет, чтобы определить размер процентной ставки, необходимый для удвоения ваших денег за данный период времени.


Слайд 12-С


Слайд 12-D

Задание 12-2


Слайд 12-E


Слайд 12-F


Попросите учащихся сравнить условия по вкладам, предлагаемым в нескольких банках.

Практикум


Сбережения против инвестицийРазница

• Степень риска• Уровень ожидаемой доходности • Доступность инвестированных средств • Степень защиты от инфляции

Некоторые распространенные инвестиционные инструментыПо каждому из них обсудите, что это такое, как это работает и каковы его преимущества1. Облигации2. Акции 3. Паевые инвестиционные фонды4. Индивидуальный инвестиционный счет 5. Недвижимость

Сравнивая сберегательные и инвестиционные инструментыОбзор

• Банковские вклады• Сберегательные сертификаты• Облигации• Акции• Паевые инвестиционные фонды• Индивидуальный инвестиционный счет


Слайды 12-G, 12-H, 12-I, 12-J, 2-K




Попросите студентов получить информацию с таких сайтов, как: banki.ru, sravni.ru

Обсуждение Задание 12-3

Слайд 12-L



Задание 12-4


Слайд 12-M Устная презентация

Поиск в интеренете

Прирост и падение рыночной стоимости вложенийЧто это такое

• Колебания рыночной цены приобретенного инвестиционного инструмента могут принести прибыль или убыток

Проверьте ваши знания о сбережениях и инвестициях1. Выполните упражнение2. Обсудите ответы Инвестиционные махинации

1. Что это такое2. Как они работают3. Методы, которыми пользуются мошенники4. Что можно сделать, чтобы защитить себя



Предложите учащимся презентовать в классе или в виде видеоролика различные инвестиционные ситуации. Обсудите, являются ли представленные варианты легальными или мошенническими предложениями.

Попросите учащихся найти в интернете видео про финансовые махинации, например: fgramota.org/video/?video=finance


ИнструкцияНапишите ответы на вопросы. Опишите подробно ход своих вычислений.

1. Если вы положили 15 000 рублей на депозит с ежегодным начислением процентов по ставке 5.5% годовых без капитализации, сколько вы заработаете начисленными процентами через пять лет? 4 125 рублей 15 000 x 0.055 = 825825 x 5 = 4 125

2. Если вы положили 10 000 рублей на депозит с процентной ставкой 6% годовых и ежегодной капитализацией процентов, сколько вы заработаете в виде начисленных процентов через пять лет? 3 382.26 рублей10 000 x 1.06 = 10 600 (после 1 года) 10 600 x 1.06 = 11 236 (после 2 лет) 11 236 x 1.06 = 11 910 (после 3 лет) 11 910 x 1.06 = 12 624.77 (после 4 лет) 12 624.77 x 1.06 = 13 382.26 (после 5 лет)

3. Если вы будете откладывать ежемесячно по 1 000 рублей на пополняемый депозит с ежегодным начислением процентов по ставке 6.5% годовых без капитализации, какая сумма окажется на вашем счете через два года? 25 625 рублей



Схема расчета:

Сумма депозита

Процентная ставка

Срок вклада, мес.

Периодов в году

Процентный доход

Начало 1-го года 1000 0,065 12 12 651000 0,065 11 12 601000 0,065 10 12 541000 0,065 9 12 491000 0,065 8 12 431000 0,065 7 12 381000 0,065 6 12 331000 0,065 5 12 271000 0,065 4 12 221000 0,065 3 12 161000 0,065 2 12 111000 0,065 1 12 5

На конец 1-го года 12000 422,5Начало 2-го года 13000 0,065 12 12 845

1000 0,065 11 12 601000 0,065 10 12 541000 0,065 9 12 491000 0,065 8 12 431000 0,065 7 12 381000 0,065 6 12 331000 0,065 5 12 271000 0,065 4 12 221000 0,065 3 12 161000 0,065 2 12 111000 0,065 1 12 5

На конец 2-го года 24000 1202,5

4. Если вы будете еженедельно откладывать по 500 рублей на счет со ставкой в 6% годовых и ежегодной капитализацией процентов, сколько денег будет на вашем счете через 3 года? (Подсказка: используйте онлайн-калькулятор на сайте banki.ru/services/calculators/deposits) 77 106 рублей



Инструкция Для каждой из ситуаций, описанных ниже, выберите наиболее подходящий вид паевого инвестиционного фонда из предлагаемого списка: Фонд акций Индексный фондФонд смешанных инвестиций Фонд денежного рынкаГлобальный фонд акций Фонд облигацийГлобальный фонд облигаций Отраслевой фонд Фонд недвижимости Фонд государственных облигаций 1. Человек хотел бы вложить деньги в паевой инвестиционный фонд, работающий на международном финансовом рынке, без рисков, связанных с акциями.Глобальный фонд облигаций

2. Инвестор хотел бы получать инвестиционный доход с наименьшим риском.Фонд государственных облигаций

3. Инвестор заинтересован вложить деньги в акции телекоммуникационных компаний. Отраслевой фонд

4. Человек хочет вкладывать деньги в акции компаний со всего мира. Глобальный фонд акций

5. Для инвестора важно иметь возможность вывести свои средства из фонда в любое время без потери стоимости. Фонд денежного рынка

6. Инвестор хотел бы получать такую же доходность, как в среднем по фондовому рынку.Индексный фонд

7. Человек хотел бы инвестировать на длительный период с целью получения высокой доходности и готов нести соответствующие риски.Фонд акций

8. Инвестор хотел бы вложить деньги в портфель, состоящий из акций и облигаций. Фонд смешанных инвестиций

9. Человек хочет инвестировать в долговые инструменты российских компаний.Фонд корпоративных облигаций

10. Человек прогнозирует рост стоимости жилой недвижимости.Фонд недвижимости

Выбор паевого инвестиционного фонда ключ к ответам


ИнструкцияНапишите ответы на вопросы. Опишите ход своих вычислений.

1. Сколько времени потребуется, чтобы удвоить сумму, внесенную на депозит с ежегодной капитализацией процентов и годовой процентной ставкой 6%?

72/6 = 12 лет (приблизительно, согласно «Правилу 72»)

2. Какой должна быть процентная ставка, чтобы сумма на депозите удвоилась за 5 лет? 72/5 = 14.4% (приблизительно, согласно «Правилу 72»)

Для каждого вопроса выберите тип инструмента, соответствующий приведенному описанию.A. Вклад до востребования B. Срочный вклад (депозит)C. Сберегательный сертификат

3. Ценная бумага банка, предлагающая фиксированный доход чуть выше, чем по депозиту. (C)4. Имеет наиболее гибкие условия распоряжения вложенными средствами.(A)5. Некоторые виды этого инструмента позволяют досрочно снимать часть средств без потери процентов.(B)6. Предлагает самый низкий процентный доход. (A)7. Может быть подарен другому человеку простым вручением. (C)

Для каждого вопроса выберите тип инструмента, соответствующий приведенному описанию.A. ОблигацииB. АкцииC. Паевые инвестиционные фондыD. Индивидуальный инвестиционный счетE. Недвижимость

8. Этот инвестиционный инструмент сложнее всего конвертировать в деньги. (E)9. Этот инструмент имеет профессионального управляющего. (C)10. Этот инструмент обещает инвесторам фиксированный процентный доход. (A)11. Вы можете ежегодно вносить деньги в этот инструмент с льготным налогообложением. (D)12. Этот инструмент помогает даже мелким инвесторам получить выгоды от диверсификации вложений. (C)13. Этот инструмент дает право на дивиденды и участие в управлении компанией. (B)

14. Перечислите три важнейших фактора, которые нужно иметь в виду при выборе банковского вклада для накоплений.

Процентные ставки Требования к минимальному остатку на счетеКомиссии, стоимость обслуживания, иные затраты

15. Перечислите четыре главных отличия между сбережением и инвестированием. Степень риска Уровень ожидаемой доходности Доступность инвестированных средствСтепень защиты от инфляции

Проверьте ваши знания о сбережениях и инвестициях ключ к ответам


Верно – неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Сберегательный сертификат обещает фиксированный доход за определенный период времени, например, полгода или год. (ДА)2. Сложный процент возникает при расчете прибыли от вложений в финансовые инструменты, освобожденные от налогов. (НЕТ)3. Каждая акция – это определенная доля в компании. (ДА)4. Паевой инвестиционный фонд – это инструмент для инвестиций, выпускаемый государственным органом или муниципалитетом. (НЕТ)5. Корпоративные облигации – это менее рискованный финансовый инструмент, чем акции (той же компании). (ДА)

Ситуация из жизниСемья Ивановых состоит из Сергея (34 года), Анны (33 года), Андрея (8 лет), и Маши (4 года). Какие инвестиционные цели могут подойти этой семье? Какие инвестиционные инструменты могут быть использованы для достижения этих целей?Наиболее очевидной целью в такой ситуации было бы создать резервный фонд «на черный день», накопить на обучение детей в вузе, а также скопить деньги на собственное пенсионное обеспечение. Ивановы могут начать свою семейную программу сбережений и инвестиций с открытия сберегательного счета или срочного вклада. Затем они могут рассмотреть возможность вложения в паевой инвестиционный фонд с агрессивной стратегией, который в долгосрочной перспективе может обеспечить хороший прирост капитала для накопления средств на оплату образования и пенсионных сбережений. Все эти варианты будет проще реализовать, если использовать механизм ежемесячного автоматического перечисления средств с зарплатного счета на сберегательные счета или на счета инвестиционных компаний.


Выберите правильный ответ:6. Какой инструмент приносит самый низкий доход? (B)

A. ПИФ денежного рынкаB. Вклад до востребованияC. Срочный вклад D. Сберегательный сертификат

7. Совокупный процентный доход от 1000 рублей, вложенных на двухлетний депозит с ежегодной капитализацией под 10% годовых, составит: (B)

A. 20 рублейB. 210 рублейC. 110 рублейD. 100 рублей

8. Согласно «Правилу 72», денежная сумма, размещенная под 6% годовых, удвоится за: (D)

A. 6 летB. 8 летC. 9 летD. 12 лет

9. Пример долгового обязательства компании: (A)

A. Корпоративная облигацияB. АкцииC. Паевой инвестиционный фондD. Облигации федерального займа

10. Наиболее рискованный инвестиционный инструмент – это: (C)

A. Банковский депозитB. Облигации федерального займаC. Корпоративные акцииD. Корпоративные облигации

133www.practicalmoneyskills.com преодоление проблем


Преодоление проблемУРОК №13$


Преодоление проблем сайты

Признать, что у вас есть серьезные проблемы с долгами, довольно сложно. Такой период может быть довольно болезненным, но учащимся крайне важно знать, как действовать в такой ситуации, и получить практические навыки, которые при необходимости помогут решить эти проблемы. Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: хочумогузнаю.рф/service/bankrotstvo-grazhdanina azbuka.consultant.ru/kredity 2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits


Преодоление проблем план урока

Обзор темыМатериалы этого урока дадут учащимся понимание того, как выглядят признаки надвигающихся финансовых трудностей. При возникновении финансовых проблем учащимся в первую очередь следует связаться с их кредиторами. Кроме того, стоит приложить все усилия для пересмотра привычек, которые приводят к излишним тратам.

Что если все эти действия не помогают? В следующей части урока рассматриваются другие варианты действий, в частности, консолидация и рефинансирование долгов и личное банкротство. Учащиеся также должны знать свои права при общении с коллекторами и в случае наложения взыскания на заработную плату.

ЦелиПроанализировать привычки и обстоятельства, которые могут привести к финансовому кризису, и наметить варианты действий в случае финансовых трудностей.

Задачи урока• Понимать причины, по которым люди оказываются в затруднительном положении из-за

кредитов.• Выяснить первые шаги, если вы обнаружили, что не можете вовремя оплачивать кредиты и

другие обязательства.• Узнать о некоммерческих центрах, оказывающих консультационные услуги в ситуации

проблем с задолженностями.• Перечислить примеры обещаний, которые дают компании, зарабатывающие на «решении

проблемы с долгами».• Понять, как правильно оценивать предложения подобных компаний, прежде чем

воспользоваться их услугами.• Узнать о том, как законодательство защищает права заемщика в сложных ситуациях.• Обозначить основные права кредиторов по взысканию заложенного имущества и наложению

взысканий на личные доходы заемщика.• Понять разницу между личным банкротством и соглашением должника с кредиторами о

постепенном погашении долга без взыскания активов должника.• Понять все негативные последствия банкротства как способа разрешения кризиса с долгами.• Перечислить десять видов долга, которые не подпадают под процедуру банкротства.


13-A Почему заемщики перестают платить по долгам 13-B Признаки надвигающихся проблем 13-C Первоочередные шаги, если вы не можете платить по долгам 13-D Пристальный взгляд на ваш бюджет 13-E Помощь и консультирование по кредитам 13-F Консолидация долгов 13-G Правила взыскания долга 13-H Процедура взыскания долга 13-I Взыскание заложенного имущества

13-J Банкротство физического лица



13-1 Проверьте ваши знания о преодолении финансовых проблем

• Предложите учащимся выполнить это задание.• Обсудите их ответы.

13-2 Есть ли у них проблемы?

• Дайте учащимся ознакомиться с описаниями трех ситуаций, в которых содержится информация о доходах, расходах, задолженности и непредвиденных событиях для каждого из героев.

• Попросите учащихся переработать бюджет и решить, что еще можно предпринять для того, чтобы «вытащить» героев ситуаций из финансовой ямы.


Преодоление проблем план урока


Преодоление проблем заметки для учителя

Как вы можете попасть в беду из-за кредита1. Почему заемщики перестают платить по долгам2. Первые признаки надвигающихся проблем3. Типичные сценарии финансового кризиса

• Чрезмерные траты• Повышение процентных ставок по новым кредитам• Плохое управление личным бюджетом• Повышение стоимости жизни• Потеря работы• Болезнь или потеря трудоспособности• Чрезвычайная ситуация в семье

Первоочередные шаги, если вы не можете платить по долгам 1. Немедленно свяжитесь с кредиторами

• Позвоните раньше, чем просрочен платеж• Попросите о пересмотре графика платежей

2. Урежьте ваши расходы • Работа в классе над личными бюджетами

3. Какая долговая нагрузка вам по силам?• Обзор правила 20-10

Помощь и консультирование по кредитам1. Финансовый омбудсмен

• Общественный примиритель на финансовом рынке• Помогает разрешить споры между финансовыми

организациями и их клиентами – физическими лицами• Помогает договориться о реструктуризации кредита с

новым графиком платежей, устраивающим кредитора и заемщика

2. Различные интернет-ресурсы, которые помогают получить знания и навыки в различных областях личных финансов3. Общественные организации по защите прав потребителей финансовых услуг



Слайд 13-E

Предложите учащимся ознакомиться с информацией о финансовом омбудсмене на сайте: arb.ru/b2c/abuse


Слайды 13-A, 13-B


Слайды 13-C, 13-D


Консолидация долгов1. Объединение всех кредитов в один2. Компании, предлагающие решение проблем с кредитом:

• Коммерческие организации, зарабатывающие на финансовом консультировании

• Предлагают помощь в получении консолидирующего кредита и консультирование по управлению долгом

• Не могут исправить кредитную историю• Тщательно изучите репутацию такой компании, прежде

чем воспользоваться ее услугами!

Правила взыскания долга1. Какие долги могут взыскиваться2. Что делают коллекторские агентства3. Как коллекторы могут связываться с должником4. Как прервать общение с коллектором5. С кем из окружения должника может связываться коллектор6. Какую информацию должен предоставить должнику коллектор7. Запрещенные практики ■ Насилие и угрозы ■ Психологическое давление ■ Введение в заблуждение 8. Что делать, если коллектор нарушает закон

Процедура взыскания долга1. Наложение взыскания на зарплату должника

• Как это работает• Ограничения и исключения

2. Арест банковских счетов должника• Как это работает

3. Изъятие имущества должника• Как это работает• Ограничения и исключения

4. Взыскание заложенного имущества• Как это работает• Ограничения и исключения



Слайд 13-G

Попросите студентов подготовить для класса презентацию или видео-ролик о допустимых и незаконных приемах в деятельности коллекторских агентств.



Слайд 13-F

Попросите студентов поискать в сети и изучить статьи об организациях, оказывающих услуги по работе с долгами.



Слайды 13-H, 13-I


Банкротство физических лиц• Что это такое• Как это работает• Последствия

Проверьте ваши знания1. Вопросы2. Переработка проблемного бюджета


Попросите студентов собрать мнения нескольких людей о том, как на практике работает личное банкротство.



Слайд 13-J


Задание 13-1

Задание 13-2


Эти вопросы проверят ваши знания о преодолении финансовых проблем.

Инструкция Ответьте на вопросы:

1. Перечислите четыре распространенных причины, почему потребители не выполняют свои долговые обязательства.

Потеря дохода Болезнь или потеря трудоспособности Непредвиденные расходыЧрезмерные траты

2. Назовите пять признаков приближения финансовых проблем. Вы не знаете точно, сколько вы должны. Вы нарушаете сроки выплат по кредитам. Вы берете новый кредит, чтобы расплатиться с предыдущими.Вы оплачиваете только минимальные платежи по кредитной карте.Вы тратите на выплаты по кредитам более 20% своего чистого дохода (без учета ипотеки).

3. Какие первоочередные меры следует предпринять, если вы поняли, что не можете платить по своим долгам в полном объеме?

Внимательно присмотритесь к своему бюджету (урежьте расходы, трезво посмотрите, какие траты можете себе позволить, помните о правиле 20-10). Свяжитесь со своими кредиторами. Сообщите им, что вы не можете делать выплаты по кредиту по старому графику платежей и что вы хотели бы договориться о реструктуризации долга с новым, более посильным графиком платежей.По-возможности, продолжайте делать пусть и небольшие, но регулярные выплаты.



Согласны ли вы с этими утверждениями? Поставьте ДА или НЕТ:4. Компании по «исправлению» кредитных историй способны стереть плохую кредитную историю. (НЕТ)

5. Если вы просрочили выплату по кредиту, кредитор имеет право сообщить об этом в бюро кредитных историй. (ДА)

6. Коллекторы могут связываться с вами в любое время дня и ночи, за исключением воскресенья. (НЕТ)

7. Даже если вы не выплачиваете долг, коллекторы не имеют законного права преследовать и угрожать вам. (ДА)

8. При встрече с должником коллектор обязан предъявить документы, подтверждающие право требования выплаты просроченной задолженности. (ДА)

9. Финансовый омбудсмен помогает заемщикам договариваться с банками о реструктуризации кредита с новым графиком платежей. (ДА)

10. Консолидация кредитов может сократить общую сумму долга. (НЕТ)

11. При взыскании долга кредитор может претендовать только на взыскание денежных средств, но не недвижимого имущества должника. (НЕТ)

12. Взыскание на зарплату не может превышать половину общего дохода должника. (ДА)

13. Даже в случае минимальной просрочки по автокредиту банк имеет право изъять заложенный автомобиль. (НЕТ)

14. При взыскании заложенного автомобиля его стоимость определяется профессиональным оценщиком и утверждается судом. (НЕТ)

15. Если заложенный автомобиль изъят, у заемщика больше нет обязательства платить по автокредиту. (НЕТ)

16. Процедурой личного банкротства может воспользоваться любой заемщик, просрочивший выплаты по кредиту. (НЕТ)

17. Для начала процедуры личного банкротства должник должен внести определенную сумму для оплаты вознаграждения финансового управляющего. (ДА)

18. После признания должника банкротом его имущество реализуется с целью погашения долгов. (ДА)

19. В течение 5 лет после личного банкротства запрещается брать новые кредиты (займы). (НЕТ)



Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Финансовые проблемы часто появляются из-за чрезмерных трат. (ДА)2. При реструктуризации кредита общий размер ежемесячных выплат по долгам, как правило, повышается. (НЕТ)3. Если заложенный по автокредиту автомобиль будет взыскан и продан по цене выше суммы задолженности, то разница останется у кредитора. (НЕТ)4. Закон разрешает коллекторам звонить вам на домашний телефон до 8 часов вечера. (ДА)5. После того как суд признает должника банкротом и его имущество будет продано в счет погашения долгов, непогашенная часть долгов будет списана. (ДА)

Ситуация из жизниМихаил недавно потерял работу. У него подходит срок оплаты нескольких счетов и платежа по банковскому кредиту. Однако имеющихся сбережений не хватит, чтобы оплатить все обязательства. Что бы вы посоветовали Михаилу предпринять?Михаилу стоит срочно связаться со своим банком, чтобы проинформировать его о потере работы. Михаилу нужно основательно продумать свой бюджет (обязательные расходы и возможные доходы) на следующие несколько месяцев. Он должен решить, какие обязательства стоит оплачивать в первую очередь. При невозможности сделать своевременный платеж по кредиту, Михаил должен обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита с новым, более щадящим графиком платежей. Если это не поможет, он может обратиться за помощью к финансовому омбудсмену. Но главное, Михаил должен найти источник постоянного дохода, чтобы справиться с ситуацией и в итоге выполнить все свои обязательства.

Выберите правильный ответ:6. Что может привести к финансовым проблемам? (B)

A. Неполучение высшего образованияB. Потеря трудоспособностиC. Незаполнение налоговой декларацииD. Потеря страхового полиса

7. Общественный примиритель, помогающий разрешить споры между финансовыми организациями и их клиентами, - это: (D)

A. Агентство по страхованию вкладовB. РоспотребнадзорC. Агентство по реструктуризации кредитов D. Финансовый омбудсмен

8. Целью консолидации кредитов является: (C)A. Списывать часть заработной платы в счет

погашения долговB. Погасить задолженность хотя бы по

одному кредиту, прежде чем платить по остальным

C. Объединить несколько кредитов в один D. Уменьшить сумму долга по налоговым

платежам

9. Что является примером разрешенной законом практики коллекторской деятельности? (D)

A. Предлагать должнику услуги консультирования по личному бюджету

B. Рассказать должнику о последствиях потери работы

C. Ознакомить соседей должника по подъезду о его финансовом положении

D. Проинформировать должника об условиях погашения задолженности

10. Личное банкротство – это: (D)A. Получение разрешения от кредиторов

отсрочить платежи по долгамB. Получение помощи от некоммерческих

организаций, консультирующих по кредитам

C. Использование судебной процедуры для уменьшения и в конечном счете списания ваших долгов

D. Использование судебной процедуры для установления обязательных отчислений с вашей заработной платы


143www.practicalmoneyskills.com защита персональных данных


Защита персональных данных потребителя

УРОК №14$


Защита персональных данных потребителя сайты

Тема защиты персональных данных потребителей, а также проблемы кражи персональных данных и безопасности онлайн-операций сегодня интересуют всех. Учащиеся должны разбираться в этих вопросах и иметь соответствующие практические навыки, чтобы защитить свою частную жизнь, финансовую информацию и благосостояние.

Дополнительную информацию к этому уроку можно найти на сайтах: the-village.ru/village/business/cloud/164465-faq-personalnye-dannye legalneed.ru/info/trudovoe_pravo/zashita_personalnih_dannih_rabotnika


Защита персональных данных план урока

Обзор темыВ наш информационный век защитить свои персональные данные от утечки может быть непросто. То, что вы написали в заявке на кредит, ваша платежная история, места совершения вами покупок, данные об остатках на ваших счетах, – это лишь небольшая часть вашей финансовой информации, которая может быть продана сторонним организациям. В этом уроке мы обсудим, как различные организации получают и используют общедоступные и конфиденциальные данные, а также разберем законы, обеспечивающие защиту персональных данных. Почтовые рассылки, кредитные истории, телефонные разговоры, паспортные данные будут рассмотрены с точки зрения тех действий, которые потребители могут предпринять для защиты своей частной жизни. Кроме этого, учащиеся изучат права потребителей и узнают способы удалить информацию о себе из различных баз данных. Также мы обсудим защиту личных данных на рабочем месте и различные вопросы, касающиеся досье с их персональными данными, мониторинга электронной почты и законов, обеспечивающих защиту их прав.

ЦелиОбеспечить осведомленность учащихся в вопросах защиты персональных данных, которые могут оказать значительное влияние на их жизнь как потребителей.

Задачи урока• Определить, что такое защита персональных данных и конфиденциальность в

информационном веке.• Объяснить “за” и “против” передачи своих данных в профили различных баз данных.• Понять положения законов, обеспечивающих защиту персональных данных.• Определить, какие источники информации являются общедоступными, а какие – закрытыми.• Определить ключевые вопросы защиты персональных данных в отношении к различным.

источникам информации, страхованию, работе по найму, почтовым рассылкам, кредитной истории, телефонным переговорам, системам мониторинга работы сотрудников, паспортным данным.

• Объяснить, как удалить свои данные из списков рассылки почтовых отправлений и телефонного маркетинга.

• Объяснить, как получить свою кредитную историю.


14-A Конфиденциальность и информация 14-B Какую информацию можно найти в общедоступных источниках 14-C Закрытая информация, доступная только уполномоченным лицам 14-D Доступ к данным и их корректировка 14-E Что содержится в персональных профилях в базах данных 14-F Какие законы защищают конфиденциальность информации 14-G Действия потребителя для защиты персональной информации 14-H Что содержится в кредитной истории 14-I Как получить свою кредитную историю 14-J Телекоммуникационные устройства и услуги 14-K Системы мониторинга на рабочем месте



14-1 Проверьте свои знания о защите персональных данных

• Обсудите источники и способы использования персональной информации и предложите учащимся поразмышлять о возможных преимуществах и недостатках использования персональных данных для потребителя.

14-2 Что бы вы предприняли?

• Предложите учащимся применить их знания о защите персональных данных и навыки решения проблем к нескольким обычным ситуациям.

14-3 Что про вас известно?

• Попросите учащихся проанализировать типичный гарантийный талон с целью определить, какая информация в нем предоставляется, и понять, как она может быть использована.

14-4 Что содержит ваша почта

• Помогите учащимся донести полученные знания до их семьи. Попросите их проанализировать поступающую к ним домой почту и определить, что известно об их семье сторонним организациям и как эта информация могла быть получена.


Защита персональных данных план урока


Защита персональных данных заметки для учителя

Определение конфиденциальности информации1. Конфиденциальность информации2. Почему вопросы информационной безопасности так важны в информационный век:

• В компьютерных системах собирается и хранится большое количество информации о нас и о нашем потребительском поведении.

• Различные государственные и частные организации могут обмениваться файлами, содержащими сведения о нас. Например, налоговая инспекция может получить финансовую информацию о вас от вашего банка.

• Информация в компьютерных системах может переходить из рук в руки за считанные секунды.

3. Почему конфиденциальность информации является чувствительным вопросом:

• Информация – это очень ценный ресурс.• Доступность информации в современном обществе дает

потребителям множество преимуществ, но в то же время создает потенциальную угрозу вторжения в частную жизнь.

Откуда появляется информация?1. Какую информацию можно найти в общедоступных источниках

• Что это за информация.• Некоторые источники информации обычно являются

открытыми, например, базы данных с информацией о дате рождения, о семейном положении, о праве собственности на различные объекты, об уплате штрафов. Эти базы данных обеспечивают раскрытие важной информации средствам массовой информации, государственным службам и коммерческим компаниям.

2. Закрытая информация, доступная только уполномоченным лицам

• Что это за информация.• Некоторые источники информации доступны только

уполномоченным лицам или организациям: личные дела сотрудников компании, кредитные истории, информация об уплате налогов, сведения о судимости, медицинские данные, школьные оценки и т.д.

• Закон «О персональных данных» устанавливает, что в большинстве случаев предоставление и обработка персональных данных человека (за исключением общедоступных данных о нем) возможно только с его письменного согласия. Это согласие может быть отозвано.


Слайд 14-A


Попросите студентов провести исследование в интернете по вопросу защиты персональных данных с использованием сайта

Слайды 14-B, 14-C


Каким образом можно получить доступ к данным?1. Доступ к общедоступным данным

• Закон «Об информации» дает право гражданам на получение от государственных органов информации, непосредственно затрагивающей его права и свободы.

• Как правило, информация из судов, регистрационной палаты, различных государственных реестров является общедоступной.

2. Доступ к персональным данным и их корректировка• Закон «О персональных данных» дает право гражданам

на получение, уточнение или удаление своих персональных данных у организаций, поддерживающих базы данных.

• Закон «О кредитных историях» дает потребителю право оспорить факт некорректного отражения информации в кредитной истории.

Как используются персональные данные?1. Персональный профиль в базе данных

• Что в нем обычно содержится.

2. Какую пользу может принести потребителям наличие их профилей в базах данных компаний

• Сделать товары и услуги более широко доступными для различных групп потребителей, которые иначе не получили бы возможности ими воспользоваться.

• Получение почтовых рассылок, которые соответствуют вашим интересам, от компаний, в которых вы ранее что-либо покупали.

• Получение специальных скидок и предложений на товары и услуги. Например, телефонная компания может предложить специальную цену на звонки в регионы страны, в которые клиент звонит чаще всего.

3. Как хранение профилей клиентов в базе данных может принести выгоду бизнесу

• Делает маркетинг более эффективным, помогает снизить затраты на поиск клиента.

• Помогает выявить потребителей, которым могут быть нужны определенные товары или услуги.

• Предоставляет продавцу или банку информацию, нужную для принятия решения о предоставлении кредита.

• Помогает расширять базу лояльных клиентов.

Слайд 14-E Обсуждение Практикум

Обсуждение Слайд 14-D


Получите примеры данных, собранных от потребителей и простых граждан нашей страны. Обсудите, какие выгоды и опасности могут появиться, если к этим данным получат доступ другие люди.


4. Хранение персональной информации в профилях потребителей в базах данных может создать потенциальные проблемы:

• Вам могут отказать в кредите, не взять на работу или отказать в аренде квартиры по причине наличия негативной информации о вашей платежной дисциплине.

• Стоимость страхования автомобиля может быть существенно выше из-за наличия негативной информации об истории вождения.

• Информация может быть передана, продана или открыта другим организациям без вашего ведома и согласия.

• Вы можете получать ненужные вам предложения о продаже товаров и услуг.

5. Дилемма конфиденциальности: кто должен иметь доступ к вашим персональным данным?

• Позволительно ли медицинским учреждениям продавать информацию о факте рождения ребенка для того, чтобы кто-либо мог предложить роженице различные товары и услуги для новорожденных?

• Должны ли бюро кредитных историй получать ваше согласие на продажу вашей финансовой информации?

• Где находится граница дозволенного в распространении информации, и как защищены права человека?

Какие законы защищают конфиденциальность информации 1. Законы, защищающие конфиденциальность информации 2. Нормативные акты, определяющие правила работы с персональными данными

• Нормы, обеспечивающие защиту персональных данных, охватывают вопросы рекламы с использованием средств связи, работы по найму, использования паспортных данных, номеров банковских карт и счетов, медицинских данных, кредитных историй, почтовых рассылок, взыскания долгов, компьютерных коммуникаций, страховых данных и различных данных в общедоступных базах данных.

Слайд 14-F



Персональные данные и прямой маркетинг1. Каким способом получают информацию о потребителях

• Информация может быть предоставлена потребителем продавцу или другой коммерческой организации напрямую. Например, она может быть передана при покупке, при заполнении гарантийного талона, при подписке на журнал, при благотворительных пожертвованиях, при запросе каталога и т.д.

• Списки для рассылок часто покупаются или заимствуются у других организаций.

• Списки для рассылок могут создаваться специализированными компаниями на основе данных из общедоступных источников.

2. Что делается с помощью информации о потребителях

• Организация, использующая прямой маркетинг, выявляет потенциальных потребителей товаров и услуг.

3. Действия потребителя для защиты персональной информации

• Потребитель имеет право потребовать удалить или ограничить использование персональной информации в маркетинговых целях.

• Совершая покупку, потребитель может решить не предоставлять персональную информацию, не требующуюся для совершения сделки.

• Никогда не сообщайте личную финансовую информацию, включая номера кредитных карт, номера банковских счетов и PIN-коды по телефону.



Слайд 14-G

Попросите учащихся поговорить с людьми, получающими большое количество почтовых рассылок. Постарайтесь получить информацию о том, насколько их беспокоит вопрос защиты персональных данных.



Кредитная история1. Что содержится в кредитной истории?

2. Где хранится кредитная история?• В бюро кредитных историй (БКИ): Национальное

бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро (ОКБ), БКИ Эквифакс и другие бюро кредитных историй, в том числе связанные с крупными банками.

3. Кто может посмотреть информацию из кредитной истории?

• Согласно закону “О кредитных историях”, организации и частные лица, добросовестно ведущие определенные виды бизнеса, имеют право на получение информации из БКИ.

• В их число входят банки и другие организации, выдающие кредиты, финансовые управляющие и другие лица.

• Закон “О кредитных историях” дает вам право посмотреть свою кредитную историю.

4. Почему важна кредитная история?• Ваша кредитная история может в будущем повлиять на

ваши возможности получить работу, взять кредит или оформить кредитную карту (также см. урок 13). Кредиторы и работодатели хотят знать, как обычно вы относились к своим финансовым обязательствам в прошлом.

5. Что вы можете сделать:• Платить по счетам вовремя, в соответствии с графиком,

установленным в договоре.• Проверить свою кредитную историю, особенно перед

тем, как отправить заявку на кредит или откликнуться на вакансию.

• При необходимости совершите процедуры для исправления обнаруженных в кредитной истории ошибок, связавшись со всеми тремя основными БКИ.

• Убедитесь, что сведения в вашей кредитной истории соответствуют действительности.

Слайд 14-H


Слайд 14-I


Попросите студентов изучить информацию, имеющуюся на сайтах БКИ:

nbki.ru bki-okb.ru equifax.ru



Персональные данные и телекоммуникации

1. Телекоммуникационные устройства и услуги

2. Ценность телекоммуникационных услуг• Обеспечивают мгновенную коммуникацию• Невероятно полезны для бизнеса, исследований, личных

коммуникаций, обеспечения правопорядка и т.д. 3. Дилемма конфиденциальности

• Переговоры по мобильному или стационарному телефону могут быть подслушаны, несмотря на то что эти действия могут противоречить закону.

• Конфиденциальные отправления по факсу могут быть перехвачены.

• Некоторые сервисы в компьютерных сетях предлагают определенную степень защиты персональных данных, но ряд сервисов это не обеспечивают.

• Абонент, которому вы звоните, может узнать ваш телефонный номер.

• Операторы телефонных номеров 8(800)... могут узнать телефонный номер входящего звонка.

4. Что говорится в законах

• Закон “О персональных данных”• Закон “О связи”• В соответствии с законами рекламные сообщения по

телефонной связи могут распространяться только при условии получения предварительного согласия абонента.

• Вы можете потребовать от рекламодателя прекратить рекламные звонки и удалить ваши персональные данные из его базы данных.

• Вы можете обратиться с жалобой на рекламодателя в Роскомнадзор или организации по защите прав потребителей.

5. Что вы можете сделать для того, чтобы затруднить передачу из рук в руки информации о вас:

• Использовать устройства или сервисы, которые позволяют шифровать трафик мобильного телефона.

• Использовать услугу “антиопределитель номера”, если таковая есть у вашего оператора мобильной связи.

• Послать в организации, использующие почтовые рассылки, запрос на удаление вашего профиля из их баз данных.


Попросите студентов найти информацию о защите персональных данных на сайте Роскомнадзора:

rkn.gov.ru


Задание 14-1

Слайд 14-J


Конфиденциальность, паспортные данные и СНИЛС1. Что такое паспортные данные и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета)?

• Обычно используются в качестве идентификатора личности (хотя иногда это может вызвать сложности, поскольку паспортные данные меняются при замене паспорта).

• Каждый гражданин имеет паспортные данные и может получить СНИЛС.

2. Для чего используются паспортные данные и СНИЛС?• Изначально паспортные данные и СНИЛС

предназначались для удостоверения личности и для сбора платежей во внебюджетные фонды (например, в Пенсионный фонд РФ).

• Сегодня эти данные используются для учета сведений о человеке различными организациями, включая финансовые организации, вузы, бюро кредитных историй, системы проведения голосования на выборах, работодателей и государственные органы.

• Часто используются в привязке к банковским счетам, кредитным историям, налоговой документации, кредитным картам, договорам с операторами мобильной связи.

3. Дилемма конфиденциальности• Использование паспортных данных и СНИЛС облегчает

обмен, сравнение и объединение данных в информационных системах различных организаций, обеспечивая достоверность хранимых данных, в то же время делая данные более уязвимыми в случаях ненадлежащего их использования.

4. Что вы можете предпринять:• Не храните паспортные данные и СНИЛС в местах,

доступных другим людям.• Не используйте какие-либо из паспортных данных в

качестве паролей, PIN-кодов и в других случаях.• Не сообщайте ваши паспортные данные и СНИЛС

никому без действительной необходимости, кроме случаев запроса ваших данных работодателем, банком и т.п.




Конфиденциальность и работа1. Что говорится в законах

• Трудовой кодекс защищает персональные данные работников. Работодатель имеет право использовать персональные данные своих сотрудников только в целях, связанных с работой и соблюдением требований в законах. Работодатель не имеет права передавать персональные данные работника третьей стороне без его письменного согласия. Работник имеет право на доступ к своим личным сведениям и корректировку недостоверных персональных данных.

2. Системы мониторинга на рабочем месте

• Улучшают качество обслуживания клиентов• Увеличивают продуктивность работы• Защищают коммерческую тайну• Уменьшают вероятность воровства и злоупотреблений

сотрудниками компании 3. Дилемма конфиденциальности: как привести в соответствие деловые требования компании и вопрос защиты персональных данных сотрудников?

• Может ли работодатель иметь право прослушивать телефонные переговоры сотрудника отдела обслуживания клиентов, чтобы быть уверенным в том, что клиенты получают услуги необходимого уровня качества, и в том, что установленные работодателем стандарты обслуживания соблюдаются сотрудником?

• Является ли вторжением в частную жизнь кандидата на должность проверка на употребление наркотиков?

• До какой степени допустимо проникновение в частную жизнь, и каким образом защищены права на неприкосновенность частной жизни?

4. Что вы можете предпринять

• Узнайте у своего работодателя, какие системы и процедуры мониторинга работы сотрудников действуют в компании.

• Если вы работаете в отделе обслуживания клиентов или на другой должности, на которой ваши рабочие телефонные переговоры контролируются, подождите перерыва и пользуйтесь телефонами для личных звонков. Спросите, можете ли вы узнать, когда телефонные звонки могут быть под контролем.


Практикум

Слайд 14-K


Предложите студентам поговорить со специалистами отдела кадров какой-либо компании об установленных в компании процедурах, направленных на защиту персональных данных сотрудников.

Попросите студентов разработать презентацию или видеоролик для просмотра в классе с примерами обоснованного и незаконного мониторинга деятельности сотрудников на рабочем месте.


Задание 14-2, 14-3, 14-4


Ответьте на каждый из последующих вопросов в оставленном для ответа месте1. Объясните, почему вопрос защиты персональных данных является одним из ключевых в информационном веке.

Данные в компьютерах могут храниться долгое время и передаваться на огромные расстояния между многими организациями. Потребители должны знать, кто имеет доступ к их персональным данным и как эти данные могут быть использованы.

2. Поставьте отметку “Пуб” рядом с теми из указанных источников информации, которые можно найти в свободном доступе, и отметку “Конф” для тех источников, доступ к которым обычно ограничен.

Телефонный справочник Пуб Данные о собственности на недвижимость

Пуб

Данные о семейном положении Пуб Информация о подписках КонфЛичные досье Конф Водительские удостоверения ПубКредитные истории Конф Медицинские данные Конф

3. Назовите три преимущества хранения личной информации о вас в базе данных какой-либо компании.

1. Получение почтовых рассылок, соответствующих вашим интересам, из компаний, в которых вы ранее делали покупки.

2. Получение специальных скидок и привлекательных предложений товаров и услуг.3. Получение предложений специально предназначенных для потребителей, которые не получили

бы этих предложений другим способом.

4. Назовите четыре составляющих части кредитной истории1. Титульная часть: имя, паспортные данные, адрес. Также может включать информацию о

телефонах, предыдущих адресах, месте работы.2. Основная часть, кредитная история: информация о текущей задолженности и о кредитах,

полученных в прошлом, о кредиторах, сроках и некоторых условиях кредитных договоров.3. Публичная информация: судебные разбирательства, банкротства, иные обязательства.4. Предыдущие запросы: имя (наименование) запрашивавших информацию из кредитной истории

человека в прошлом.

5. Объясните, почему так важно иметь хорошую кредитную историюКогда вы подаете заявку на получение образовательного кредита, ипотеки, автокредита или кредитной карты, вы должны иметь хорошую кредитную историю. В противном случае ваша заявка может быть отклонена.

Проверьте свои знания о защите персональных данных ключ к ответам


Прочитайте описания ситуаций и опишите свои действия в каждой из них

1. Вы подали заявку на получение кредита на образование и получили отказ по причине того, что в прошлом допустили просрочку очередного платежа по кредитной карте. Вы хотели бы узнать, какие сведения содержатся в вашей кредитной истории, и в случае, если в ней есть ошибки, добиться их исправления.

Вы должны: 1) запросить свою кредитную историю во всех трех основных бюро кредитных историй (бесплатно, если вы обратитесь в БКИ лично), 2) сообщить БКИ обо всех неточностях в ваших кредитных историях.

2. Вам присылают по почте каталог спортивного снаряжения, которое вы не собираетесь покупать. Также вам прислали каталог производителя одежды, в получении которого вы заинтересованы. Вы хотели бы исключить свои данные только из списка рассылки каталога спортивного снаряжения.

Напишите напрямую в компанию, присылающую вам каталог спортивного снаряжения, и потребуйте исключить вас из списка рассылки.

3. Вы хотели бы получать рекламные предложения по почте, но не на телефон. Если вам поступают звонки с рекламой и вы не желаете их принимать, скажите звонящему об этом со ссылкой на законы «О персональных данных» и «О связи». В случае повторных звонков обратитесь с жалобой в Роскомнадзор или организации по защите прав потребителей.

4. Вы несколько раз звонили по бесплатным телефонным номерам 8(800)... и, хотя вы никому не говорили ваш телефонный номер, вам стали поступать звонки с навязчивыми предложениями от компаний, в которые вы звонили.

Свяжитесь с вашим оператором мобильной связи и выясните, можно ли заблокировать все звонки с этих телефонных номеров.

5. Ваша ежеквартальная аттестация на работе прошла не настолько хорошо, как вы ожидали. Вы хотели бы узнать, какая информация, хранящаяся в вашем личном деле, могла привести к столь посредственной оценке.

Просто попросите сотрудника отдела кадров дать возможность ознакомиться с вашим личным делом. Если сотрудник откажется, обратитесь в Службу по труду и занятости за разъяснениями ваших прав. Хотя компании не обязаны раскрывать личное дело, в большинстве случаев сотрудники имеют возможность ознакомиться с его содержанием.

Что бы вы предприняли? ключ к ответам



Посмотрите на приведенный образец гарантийного талона для фотокамеры. Заполните его, используя реальную или вымышленную информацию. Передайте заполненный талон вашему партнеру для изучения. Задача вашего партнера – внимательно изучить каждый вопрос и назвать компании, которые могли бы быть заинтересованы в информации из анкеты.

Регистрация пользователя продукта ПроТехДобро пожаловать в сообщество ПроТех! Пожалуйста, заполните эту форму и вышлите ее нам в течение 10 дней после покупки, чтобы зарегистрировать продукт ПроТех. Спасибо!

Пол ФИО Адрес, почтовый индекс Дата покупки продукта ПроТех Поставщик Страна и город, в котором совершена покупка Наименование продукта Дата рождения покупателя Семейное положение: холост, женат, разведен, вдовец Род занятий: домохозяйка, административный персонал, специалист, менеджер среднего звена, руководитель, госслужащий, рабочий, пенсионер, военнослужащий, студент/учащийся, предприниматель, безработный / временно не работающий, другое_______________________Возраст детей, проживающих вместе с покупателем: нет детей, менее 1 года, другое Укажите, какая сумма соответствует вашему среднему месячному доходу на одного члена вашей семьи: менее 10 000 руб., 10 000-20 000 руб., 20 000-30 000 руб., 30 000-50 000 руб., 50 000-100 000 руб., свыше 100 000 руб. Где вы приобрели продукт: магазин, дисконт-центр, супермаркет, заказ через интернет, заказ по каталогу, получил в подарок, другое Что оказало влияние на ваше решение о покупке? Рекомендации дилера, рекомендация профессионального пользователя, реклама, рекомендации друзей. Предполагаемая сфера использования продукта: коммерческая, научная/медицинская, фотожурналистская, хобби, семейная/путешествия, спорт. Как вы оплатили покупку: наличными, дебетовой картой, кредитной картой, подарочной картой, другое Ваши жилищные условия: собственная квартира / таунхаус, арендованная квартира, собственный дом, арендованный дом. Чтобы мы могли лучше понимать интересы наших покупателей, просьба указать виды деятельности, которыми вы или ваш(а) супруг(а) регулярно занимаетесь: велосипед, фитнес, бег, лыжи, теннис, футбол, рукоделие, кроссворды, вязание, шитье, домашнее хозяйство, фотография, выставки, живопись, мода, путешествия, коллекционирование, видеоигры, просмотр телепередач, ничего из вышеперечисленного.Из вышеприведенного списка укажите номера трех наиболее важных для вас направлений деятельности для вас и вашего супруга Спасибо за потраченное на заполнение анкеты время. Ваши ответы будут использованы для проведения маркетинговых исследований с целью сделать наши продукты более полезными для вас.

Что про вас известно? ключ к ответам


Верно - неверно (поставьте ДА или НЕТ)1. Закон “О защите персональных данных” дает вам право получить доступ к большей части, но не ко всем персональным данным, хранящимся в базе данных какой-то организации. (НЕТ)2. В общедоступных базах данных можно найти кредитные истории, информацию о школьных оценках и данные о состоянии здоровья человека. (НЕТ)3. В кредитной истории содержатся сведения о том, объявлял ли человек себя банкротом в прошлом. (ДА)4. В бюро кредитных историй хранится информация о том, насколько исправно люди оплачивают свои долги. (ДА)5. Закон “О кредитных историях” предусматривает возможность доступа человека к своей кредитной истории. (ДА)

Ситуация из жизни Виктория недавно получила письма с уведомлением о том, что она задержала платежи в погашение задолженности. Она увидела, что письма пришли от финансовых организаций, в которых она никогда не оформляла договора кредита или займа. Более того, она выяснила, что кредиты и займы были оформлены для оплаты товаров, которые она никогда не покупала. Какие действия вы бы порекомендовали предпринять Виктории? Похоже, что Виктория стала жертвой кражи персональных данных. Ей нужно связаться с финансовыми организациями, чтобы аннулировать заключенные договора, и объяснить им ситуацию. Ей также нужно получить и внимательно изучить свою кредитную историю на предмет других сделок, заключенных от ее имени, и повторять это действие неоднократно с периодичностью в несколько месяцев. В будущем ей следует быть более внимательной с предоставлением своих паспортных данных в различных ситуациях.

Выберите правильный ответ:6. В качестве примера общедоступных данных можно привести: (B)

A. Выписку со счета кредитной картыB. Телефонный справочникC. Данные из медицинской картыD. Личное дело сотрудника компании

7. Для чего работодатель не имеет права использовать системы мониторинга на рабочем месте? (D)

A. Улучшения качества обслуживания клиентов

B. Защиты коммерческой тайныC. Уменьшения вероятности воровстваD. Сбора персональных данных работников

для передачи третьей стороне

8. Кредитная история содержит данные: (D)A. Об уплате налоговB. О задолженности по оплате электричества

и других коммунальных услугC. О доходах по основному месту работыD. О задолженности по кредитным

договорам (договорам займа)

9. Организация, предоставляющая различным компаниям информацию о том, как человек пользовался заемными средствами в прошлом, это: (D)

A. Кредитно-потребительский кооператив

B. Общество защиты прав потребителейC. Российская служба по надзору в сфере

связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)

D. Бюро кредитных историй

10. При использовании банкомата нужно ввести PIN-код, чтобы: (C)

A. Указать ваш текущий балансB. Предоставить банку доступ к вашим

персональным даннымC. Гарантировать, что доступ к счету

имеет только авторизованный пользователь

D. Указать ваш кредитный рейтинг



Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________


Заметки

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

___________________________________________________________________________

Documents

Методическое пособие - Visa...финансовыми аспектами трудоустройства. В процессе принятия решения о выборе