PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I PROGRAMI KREDITIRANJA HBOR-a I OSIGURANJE IZVOZAOSIGURANJE IZVOZA

Osijek, rujan 2009.

Općenito o HBOR-u

Općenito o HBOR-u

• Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine Zakonom o HKBO

• Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska

• 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak.

• Hrvatski sabor je 8. prosinca 2006. godine donio novi Zakon o HBOR-u.

• Novim Zakonom povećan je temeljni kapital HBOR-a na iznos od 7 milijardi kuna kako bi se osigurala i osnažila daljnja potpora hrvatskom gospodarstvu.

Općenito o HBOR-u

• Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine Zakonom o HKBO

• Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska

• 1995. godine mijenja naziv u Hrvatska banka za obnovu i razvitak.

• Hrvatski sabor je 8. prosinca 2006. godine donio novi Zakon o HBOR-u.

• Novim Zakonom povećan je temeljni kapital HBOR-a na iznos od 7 milijardi kuna kako bi se osigurala i osnažila daljnja potpora hrvatskom gospodarstvu.

Temeljni ciljevi

Potpora obnovi i razvitku gospodarstva RH Regionalno usmjeravanje sredstava radi uravnoteženja razvitka svih područja RH Naglasak na poticanje razvoja područja od posebne državne skrbi Promicanje važnosti zaštite okoliša i održivog razvitka

Uloga područnih ureda

• Izravniji pristup korisnicima kredita

• Lakši i brži pristup informacijama

• Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a

• Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a

• Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima

• Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske

Uloga područnih ureda

• Izravniji pristup korisnicima kredita

• Lakši i brži pristup informacijama

• Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a

• Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a

• Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima

• Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske

ZAGREB

OSIJEKOSIJEK

PULA

RIJEKA

SPLIT

GOSPIĆ

Područni uredi HBOR-a

u mil. kuna 30. lipnja 2009. 31. prosinca 2008.

Kapital 6.454 6.284

Aktiva 19.570 18.752

KREDITNI “RATING”: S&P BBB, Moody’s A3

Financijski pokazatelji

47%

9%

12%

32%

Kreditna aktivnost od 1992.-30.06.2009.

u 000 kuna

GOSPODARSTVO 14.910.674

IZVOZ 21.393.419

INFRASTRUKTURA 4.127.746

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO 5.510.886

UKUPNO 45.942.724

GOSPODARSTVO

INFRASTRUKTURA

MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO

IZVOZ

3.253

4.6743.711

6.509 6.484

2004. 2005. 2006. 2007. 2008.

Kreditna aktivnost 2004.-2008. g.

3440 3099

I.-VI.2008. I.-VI.2009.

Kreditna aktivnost I.-VI.2008./2009. g.

Kreditna aktivnost (u milijunima kuna)

Priprema izvoza

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

I.-VI.2008. I.-VI.2009.

Kreditna aktivnost program Priprema izvoza

povećanje iznosa

odobrenih kredita za 64%

u odnosu na isto razdoblje

2008.

povećanje broja

odobrenih kredita za 59%

PROGRAMI KREDITIRANJA

PROGRAMI KREDITIRANJA

Gospodarskih djelatnostiGospodarskih djelatnosti

Malog i srednjeg poduzetništvaMalog i srednjeg poduzetništva

Infrastrukturnih projekataInfrastrukturnih projekata

IzvozaIzvoza

1. Infrastruktura

2. Gospodarstvo

3. Restrukturiranje

4. Turizam

5. Priprema turističke sezone

6. Zaštita okoliša

7. Priprema projekata obnovljivih izvora energije

8. Malo i srednje poduzetništvo

9. Otoci

10. Svinjogojstvo

11. Poljoprivreda i ujednačeni razvoj

12. Govedarstvo

13. Dugogodišnji nasadi

14. Početnici

14. Pronalasci

15. Razvoj turizma na selu

16. Poticaj za uspjeh

17. Mikrokreditiranje

18. SAPARD

19. Priprema izvoza

20. Kredit kupcu

21. PHARE

22. Kredit dobavljača

23. Krediti ino-bankama

24. Kreditiranje proizvodnje

25. Trajna obrtna sredstva

Kreditni programi

Poduzete mjere za ublažavanje utjecaja svjetske gospodarske krize

Uvedeni novi programi kreditiranja te prilagođen

postojeći

Kreditiranje proizvodnje

Trajna obrtna sredstva

Priprema turističke sezone

Sniženje kamatne stope – program Priprema izvoza

Kreditiranje proizvodnje

KREDITIRANJE PROIZVODNJE

CiljOlakšati nesmetano obavljanje proizvodnje i poboljšati

konkurentnost i likvidnost proizvođača kroz kreditiranje obrtnih

sredstava

NamjenaSredstva se mogu koristiti za pripremu proizvodnje, premošćenjem

do naplate prodane robe ili za cijeli ciklus od pripreme do naplate

prodane robe

Korisnici kredita Robni proizvođači koji su registrirani i obavljaju proizvodnu

djelatnost u RH

Provedba

kreditiranja

Putem poslovnih banaka

Kamatna stopa EURIBOR + 3,75% godišnje

Rok i način otplate Jednokratno 3 ili 6 mjeseci

Kredite po ovom Programu ne mogu koristiti poduzetnici u teškoćama sukladno važećim propisima o državnim potporama

Trajna obrtna sredstva

TRAJNA OBRTNA SREDSTVA

Cilj Osnažiti poslovanje kroz kreditiranje ulaganja u trajna obrtna

sredstva što omogućuje brži rast i povećanje tržišnih udjela malih i

srednjih poduzetnika

Korisnici kredita Trgovačka društva, mali i srednji poduzetnici (do 250 zaposlenih

sukladno pravilima EIB-a) te obrti

Provedba

kreditiranja

Putem poslovnih banaka

Kamatna stopa 4% godišnje koji obavljaju djelatnost na PPDS ili brdsko-planinskom području ili otocima ili

se bave poljoprivrednom djelatnošću ili ribarstvom ili koji su dokazali tržišnu konkurentnost uspješnom prodajom na domaćem i/ili inozemnom tržištu

6% godišnje

ostali mali i srednji poduzetnici

Rok i način otplate od 2 do 5 godina uključujući poček do 1 godine

TRAJNA OBRTNA SREDSTVA = vrijednost svih zaliha i kratkoročnih potraživanja

kratkoročne obveze-

KAMATNE STOPE PREMA KATEGORIJI KORISNIKA

• Koji su dokazali tržišnu konkurentnost i ulažu na PPDS, na otoke ili u poljoprivredu

2%

• Koji su dokazali tržišnu konkurentnost 4%

• Koji ulažu na PPDS, na otoke, u poljoprivredu ili su mali i srednji poduzetnici - SME

4%

• Ostali gospodarski subjekti 6%

• Program kreditiranja obnove i razvitka komunalne infrastrukture 6%, 4% ili EURIBOR + 2%

Opću uvjeti financiranja HBOR-a

TRŽIŠNA KONKURENTNOST• poslovni prihodi veći od poslovnih rashoda u prethodnoj godini, • tekuća likvidnost veća od 0,8 (kratkotrajna imovina /kratkoročne obveze), • koeficijent dugoročne financijske stabilnosti manji od 1,2 (dugotrajna imovina / kapital, rezerve i

dugoročne obveze), • umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih prihoda ostvarenih na stranim

tržištima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noćenja inozemnih gostiju od ukupno ostvarenih noćenja u prethodnoj poslovnoj godini-prihvatljiva i konsolidirana izvješća).

I. Javno nadmetanje Informacije o bonitetu kupca Ponudbeno bankarsko jamstvo Kredit za investicijska ulaganja Pismo namjere za financiranje kupca u inozemstvu

Podrška izvoznicima u svim fazama

III. Izvoz dobara i usluga Kredit kupcu u inozemstvu Kredit dobavljača Kreditne linije s ino-bankama Osiguranje izvoznih potraživanja

IV. Plaćanje Bankarsko jamstvo za otklanjanje kvara u garantnom roku

II. Izvozni ugovor Financiranje pripreme Avansno bankarsko jamstvo Bankarsko jamstvo za dobro izvršenje posla Osiguranje šteta tijekom proizvodnjePRUŽANJE POTPORE

IZVOZNICIMA KROZ POSLOVE

PRUŽANJE POTPORE IZVOZNICIMA KROZ

POSLOVE

Kreditiranje pripreme i naplateizvoznih poslova

VRSTA

•okvirni “revolving” kredit

KORISNIK KREDITA

•izvoznik

NAMJENA

•financiranje obrtnih sredstava za pripremu roba za izvoz

•produženje rokova naplate izvoznog posla

ODOBRENJE

•putem poslovnih banaka koje su s HBOR-om sklopile Sporazum o suradnji

NE KREDITIRA SE: izvoz sirovina izvoz roba pod izvoznim kontingentom ili zabranom izvoz naoružanja i vojne opreme izvoz produkata ekološki neprihvatljive proizvodnje

PREDUVJET

• potpisani izvozni ugovor, pismo namjere ili slični dokument

ROK OTPLATE KREDITA

• do 1 godine uz mogućnost produženja

KAMATNA STOPA

• ovisi o kreditnom rangu klijenta

NAKNADA ZA OBRADU KREDITNOG ZAH.

• 1 % jednokratno za krajnjeg korisnika

NAKNADA ZA REZERVACIJU

• 0,25% godišnje

OSNOVNE ZNAČAJKE UVJETI KREDITIRANJA

Sniženje kamatne stope

HBOR je AZTN-u predložio novu metodologiju izračuna privremenog

umanjenja referentne kamatne stope

Navedena metodologija usvojena je 9. travnja 2009. godine te je osnovna

referentna stopa smanjenja sa 7,63% na 4,46%

Visina kamatne stope za krajnjeg korisnika kredita po programu Priprema izvoza

Kreditni rangKolateralizacija (osiguranje)

Visoka Normalna Niska

Jak (AAA-A) 5% 5% 5%

Dobar (BBB) 5% 5% 5,5%

Zadovoljavajući (BB) 5% 5,5% 7,2%

Slab (B) 5,5% 7,2% 9,5%

Loš / financijske teškoće (CCC i niže)

7,2% 9,5% 12,7%

Kreditiranje izvoza kapitalnih dobara

izravno kreditiranje

korisnik kredita je kupac ili banka kupca hrvatskih

roba i usluga

izravno kreditiranje

korisnik kredita je hrvatski izvoznik koji odobrava robni kredit kupcu u inozemstvu

kreditiranje banke kupaca u inozemstvu

nastoji se stvoriti mreža

banaka u inozemstvu koje

bi kreditirale uvoz roba i

usluga hrvatskog

podrijetla

Kreditiranje kupca ili banke kupca u

inozemstvu

Okvirne kreditne linije bankama inozemnih

kupaca

Kredit dobavljača

Osiguranje izvoza

Politički rizici: rat ili ratu slični događaji,

pobuna ili revolucija,

moratorij na plaćanja ili slične vladine mjere koje sprečavaju slobodno plaćanje,

ostali politički događaji koji mogu uzrokovati neplaćanje

Komercijalni rizici: neplaćanje inozemnog kupca,

insolventnost, stečaj ili ovrha nad imovinom kupca,

nemogućnost naplate uslijed razloga za koje osiguranik nije odgovoran

Namijenjeno je hrvatskim izvoznicima koji se žele zaštititi od neplaćanja inozemnih kupaca.

TROŠKOVI OSIGURANJA

premija + naknada za obradu + bonitet kupca

2008. 2007. 2007. / 2008. (%)

Austrija 6.500 6.362 +2,2

Češka 4.513 4.250 +6,2

Francuska 49.100 42.532 +15,4

Italija* 7.130 5.518 +29,2

Mađarska 11.322 9.723 +16,4

Nizozemska 6.580 7.952 -17,3

Njemačka 29.800 29.150 +2,2

Poljska 411 447 -8,1

Slovačka 2.300 2.100 +9,5

Španjolska 2.100 880 +138,6

V. Britanija 14.880 12.893 +15,4

Ukupno 134.636 121.807 +10,5

Izvor: Creditreform, 2008.Izvor: Creditreform, 2008.

** Od 2006. Talijanska gospodarska komora u statistiku stečajeva unosi samo matična društva, a izostavlja društva kćeri Od 2006. Talijanska gospodarska komora u statistiku stečajeva unosi samo matična društva, a izostavlja društva kćeri

Stečajevi u EU

Potpora izvoznicima (u milijunima kuna)

0

1.000

2.000

3.000

4.000

5.000

6.000

2003

.

2004

.

2005

.

2006

.

2007

.

2008

.

I.-VI.2

008.

financiranje izvoza osiguranje izvoza

877

2.412

3.366 3.533

5.484

6.005

3.451

HVALA NA PAŽNJI!

www.hbor.hr

Strossmayerov trg 910000 Zagreb, Hrvatska

Tel: +385 1 4591 666Fax: +385 1 4597 831